Контакты
Главная / Франшиза услуг

Повысить проценты по вкладу сбербанка. Сбербанк повысил ставки по вкладам в рублях и предложил клиентам новые депозиты

Вчера на официальном сайте Сбербанка России появилась новость об очередном увеличении процентных ставок по депозитам. Это повышение стало вторым за последние 7 дней. Как сообщает руководство банка, изменение процентов по вкладам стало закономерной реакцией на рост ключевой ставки до 17% в рамках денежно-кредитного регулирования курса национальной валюты.

Для чего предпринято повышение процентов по вкладам?

Увеличение значения ключевой ставки было применено ЦБ РФ в целях стабилизации валютного курса. Однако это не могло не отразиться на деятельности коммерческих банков. Последним пришлось повысить и стоимость кредитных продуктов, которая в большинстве финансово-кредитных учреждений теперь составляет более 17% в год.

Сбербанк России в среднем с 13 до 16%. Это меньше, чем в иных банках. В связи с этим в грядущем году предполагается рост объема выданных кредитов.

В то же время население опасается нестабильной финансовой ситуации и оттого весьма неактивно размещает свои сбережения на банковских счетах. В связи с этим, повышение депозитных ставок Сбербанка России обеспечивает решение двух задач:

  • Формирование более выгодных и надежных условий по депозитам для населения;
  • Создание пассивных ресурсов для выдачи кредитов в 2015 году.

Именно поэтому наибольшее повышение коснулось ставок по сберегательным вкладам, которые имеют долгосрочный характер.

Калькулятор расчета процентов по вкладу

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Насколько выросли ставки по депозитам в Сбербанке?

Рост процентов по вкладам Сбербанка России коснулся депозитов, размещенных физическими лицами, и сберегательных сертификатов. В целом, повышение составило:

  • 3,5% – по сберегательным сертификатам;
  • 3,25% – по стандартным срочным вкладам;
  • 2,7% – по депозитам класса премиум в рублях;
  • 1,7% – по депозитам класса премиум в валюте;
  • 1,6% – по вкладам, размещаемым в онлайн режиме.

Таким образом, максимальный процент по сберегательным сертификатам составит теперь 16,75%. Этот продукт можно рассматривать как наиболее доходный вклад. Что касается стандартных срочных вкладов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», которые можно ныне оперативно оформить в любом офисе банка, то по ним максимальный процент определился на уровне 11,25%.

В выгодном положении окажутся и держатели рублевых премиум счетов. Так, пакет услуг «Сбербанк Премьер» теперь обеспечит клиенту доход в 12,5% годовых, а «Сбербанк Первый» – 13,5%. По тем же продуктам в валюте ставки определились на уровне 6,3 и 7,5% соответственно.

Для вкладов Сбербанка России, оформляемых в режиме онлайн посредством сервисов Сбербанк Онлайн и Мобильный банк, а также через банкоматы и POS-терминалы, наибольший процент по ним теперь составит 5,25%.

Предыдущее повышение ставок по вкладам произошло 18 декабря. Тогда валютные депозиты выросли в цене на 3%, а рублевые – на 2%.

Таким образом, рост процента по депозитам Сбербанка – это формирование более выгодных условий для привлечения сбережений граждан, а также возможность обеспечения банка пассивными средствами для реализации активной кредитной деятельности в грядущем году. По словам Председателя Правления Сбербанка РФ Торбахова Александра, такие корректировки позволяют финансовому учреждению оперативно реагировать на изменения рыночной ситуации и предлагать своим клиентам наиболее выгодные условия.

Классические вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году открываются на сумму от 1 тыс. р./100 долл., сроком до 3 лет.

Перечень вкладов:

  • «Сохраняй» . Депозит без возможности совершать приходно/расходные операции по счету. Его целью является сбережение накоплений и получение стабильного дохода на вложения. Проценты выплачиваются ежемесячно.
  • «Пополняй» . Вклад предусматривает возможность пополнения счета. Программа используется с целью накопления денежных средств на крупную покупку.
  • «Управляй» . Доступно пополнение депозита, можно частично снимать средства по желанию вкладчика. Проценты начисляются 1 раз в месяц. Сумма размещения от 30 тыс. р.

Вклады можно открывать онлайн, в представительствах банка, банкоматах.

Акционные предложения:

  • До 24 сентября 2018 года клиенты могут открыть вклад под проценты в Сбербанке «Онлайн». Договор заключается на 1 или 2 года, величина вложений от 10 тыс. р. Приходно/расходные операции по счету не допускаются, проценты начисляются в конце срока действия депозитного договора.
  • В срок до 30 сентября 2018 года клиенты банка могут открыть депозит «Весомая выгода». Счет открывается минимально на 1 тыс. долл., сроком от 6 месяцев до 3 лет. Без возможности пополнения депозитного счета или частичного получения денежных средств.

Проценты по вкладам Сбербанка

Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня находятся в рамках от 3 до 6,7% годовых. Величина процентных ставок зависит от условий, сроков, сумм вложений, способов открытия депозита.

Максимальные ставки у акционных предложений банка. Вклад «Онлайк» позволяет получить доход в размере 6,5% при сроке депозитного договора 1 год и 6,7% при размещении средств на 2 года.

Максимальный процентный долларовый депозит «Весомая выгода» имеет процентную ставку 3% годовых.

Ставки по классическим рублевым депозитам в зависимости от способа размещения средств:

Например, при размещении во вклад 500 тыс. р. по программе «Сохраняй» сроком на 1 год, позволит получить доход в размере 24,3 тыс. р., средний доход в месяц 2 тыс. р. Процентная ставка 4,85% (с учетом капитализации).

Выгодные вклады в Сбербанке на сегодня

Максимальный процентный доход от вложений средств во вклады получают клиенты банка, которые пользуются пакетом услуг «Сбербанк Премьер». Сумма вложений от 700 тыс. р. или 50 тыс. долл.

Сбербанк предлагает следующие ставки статусным вкладчикам:

  • «Сохраняй особый» – до 4,9%;
  • «Пополняй особый» – до 4,45%;
  • «Управляй особый» – до 4,15%.

Максимальные ставки по новым вкладам Сбербанка «Онлайк» – 6,7%, при размещении средств сроком на 2 года. Например, при вложении 1 млн. р. на 2 года, доход вкладчика составит 134 тыс. р. Ставка по вкладу «Весомая выгода» до 3% годовых у вложений от 1,5 тыс. долл. сроком на 3 года.

По классическим депозитам наиболее выгодным считается размещение денежных средств по программе «Сохраняй» сроком от 1 года в сумме от 400 тыс. р.

Пенсионеры могут размещать средства во вклады по максимальной ставке по шкале срок, независимо от суммы.

В чем причина

Тарифы по депозитным банковским продуктам — во многом производная от ключевой ставки ЦБ и инфляции, говорит руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук. Если ориентироваться на эти показатели, то условия для повышения ставок по вкладам действительно сложились. Последние события, связанные с возможными новыми санкциями против России, ослаблением рубля и некоторой волатильностью на рынках, влияют на инфляцию и разгоняют ее, объясняет эксперт из АКРА. Поэтому, по его словам, ЦБ в последнее время более осторожно относится к ставке и не дает сигналов к ее снижению в краткосрочном периоде. А Сбербанк и вовсе , что ставка повысится — 23 августа банк обнародовал свой обновленный прогноз, согласно которому по итогам 2018 года ключевая ставка составит 7,5% (сейчас — 7,25%). Тогда же зампред Сбербанка Александр Морозов отмечал, что банк видит основания для возможного незначительного повышения ставок по депозитам для физлиц.

Повышение ставок связано с двумя моментами — очередным циклом сезонных предложений Сбербанка и озвученным банком прогнозом относительно повышения ключевой ставки до конца 2018 года — Сбербанк решил сыграть на опережение, считает Беликов.

Задан ли тренд

Сбербанк — явный лидер российского рынка банковских вкладов: его доля составляет 45%. На Сбербанк ориентируются большинство участников рынка — повышение доходности депозитов может перерасти в тренд, считает Кирилл Лукашук. «Так как это не просто промоакция, а фундаментальное изменение, то можно аккуратно говорить о смене тренда в сторону повышения ставок по вкладам на рынке, по крайней мере об окончании снижения точно», — подчеркивает он.

Ставки по вкладам Сбербанка участвуют в расчете базового уровня доходности вкладов — одного из основных индикаторов депозитной политики российских банков, говорит Беликов. В случае роста ключевой ставки ЦБ, ослабления рубля и сохранения макроэкономической нестабильности повышение банками ставок по вкладам крайне вероятно, считает аналитик.

Скорее всего, ставки не будут снижаться до конца года, это такая среднекраткосрочная перспектива, считает старший аналитик по банковскому сектору BSC Global Markets Елена Царева.

Последние статистические данные не фиксируют повышения ставок по депозитам физлиц. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на основании своего анализа рынка вкладов по итогам первого полугодия 2018 года зафиксировало снижение ставок в большинстве банков. 87 из 100 крупнейших розничных банков ставки понизили, отметили в АСВ. Повысить ставки по вкладам за полгода решили только шесть кредитных организаций, в семи ставки не изменились.

Почти никто из крупнейших банков не ответил на запрос РБК о планах по изменению рублевых ставок по вкладам. В Райффайзенбанке заявили, что «следят за конъюнктурой рынка и изменением экономических показателей» и корректируют ставки в соответствии с ними. В Альфа-банке не исключили возможности повышения ставок по рублевым вкладам.

ВТБ в этом году уже запустил несколько программ с повышенными ставками по депозитам: в частности, есть вклад с доходностью 6,4% годовых, что выше средней ставки по рынку, сообщили в банке. В планах запуск еще ряда специальных предложений, добавили в пресс-службе.​

Как снижались ставки по депозитам?

Ставки по вкладам физических лиц последовательно снижались с января 2015 года, когда было зафиксировано максимальное значение ставки за месяц — 13,11% после резкого декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ до 17%, следует из статистики ЦБ по депозитам сроком свыше одного года. Последовательная тенденция к снижению процентов по вкладам кратковременно нарушалась лишь дважды — в ноябре—декабре 2015 года и в апреле 2016-го на фоне падения курса рубля из-за снижения цен на нефть. В этом году средневзвешенные ставки по вкладам снизились с 6,66% в январе до 5,69% в июне. Банки понижали доходность по депозитам вслед за смягчением денежно-кредитной политики ЦБ, выразившейся в снижении ключевой ставки с 17% в декабре 2014 года до 7,25% к марту текущего. На фоне напряженности, связанной с новыми американскими санкциями, и в связи с решением правительства повысить ставку НДС с 18 до 20% регулятор ключевой ставки, опасаясь роста инфляции выше таргетируемого уровня 4%.

Повышение ставок коснется только вкладов в рублях. Сама норма повышения составит 0,15-0,5 процентных пунктов, и в результате ставки по вкладам будут находиться в диапазоне 3,4 – 5,15%. Повышение связано с соответствующим решением ЦБ (повысить до 7,5% ключевую ставку), а также с общими тенденциями развития финансового рынка. Ситуация такова, что повышение депозитных ставок – общее явление в финансовом мире.

Банк приготовил вкладчикам и другие приятные сюрпризы. Некоторое время назад его глава Герман Греф анонсировал заметное снижение ставок по ипотеке. Изменения будут проведены в течение года. А этой осенью клиентам Сбербанка предложен особенный способ выгодно хранить свои деньги – вклад «Рекордный» со ставками 6,5-7,15%. Сделать такой вклад возможно с 12 октября до 30 ноября, а действовать он может от 7 месяцев до 1,5 лет. Он предполагает внесение средств в рублях.

Сбербанк повысил ставки по вкладам в рублях и предложил клиентам новые депозиты

  • Сбербанк запускает вклады «Онлайк» в рублях и «Весомая выгода» в долларах.
  • Банк повышает ставки по рублевым вкладам на 0,1–0,4 п. п.

Сбербанк запустил промо вклады «Онлайк» (в рублях) и «Весомая выгода» (в долларах США), а также повысил ставки по рублевым вкладам на 0,1–0,4 процентных пункта.

Вклад «Онлайк» (без возможности пополнения или частичного снятия средств) можно открыть только дистанционно - в мобильных приложениях, интернет-банке «Сбербанк Онлайн» или банкомате - с 24 августа по 24 сентября 2018 года на сумму от 10 тыс. руб. и срок 1 или 2 года. Ставки - 6,5–6,7 %, капитализация в конце срока.

Вклад «Весомая выгода» (без возможности пополнения или частичного снятия средств) можно открыть в отделении банка или дистанционно (в мобильных приложениях, интернет-банке «Сбербанк Онлайн» или банкомате) с 24 августа по 30 сентября 2018 года на сумму от 1 тыс. долларов США и срок от полугода до 3 лет. Ставки - 1,5–3,0 %, капитализация ежемесячная.

Аналитики Сбербанка выступили с двумя прогнозами негативного развития российской экономики: роста курса доллара к рублю и повышения ключевой ставки Центробанка РФ. Крупнейший коммерческий банк России ожидает повышение среднего курса доллара за 2018 год до 62,8 рубля. Ранее Сбербанк предполагал, что доллар не вырастет выше 60,7 рубля в среднем по году. На 2019 и 2020 годы аналитики Сбербанка спрогнозировали рост среднего курса доллара соответственно до 66,5 и до 67 рублей.

Банк ухудшил прогноз и по росту ВВП в 2018 году: он составит не более 1,7% (вместо прежнего прогноза в 1,9%). Одновременно негативный прогноз обнародовал и министр экономического развития Максим Орешкин: по его расчетам рост ВВП в нынешнем году составит лишь 1,8% (прежний прогноз - 1,9%) - при более слабом рубле и дополнительном увеличении цен. На следующие два года Сбербанк смотрит чуть более оптимистично: в 2019 году ВВП сохранит рост 1,7%, но в 2020 году этот показатель увеличится до 1,8%.

Руководство Сбербанка решило повысить ставки по вкладам. Эксперты считают, что кредитное учреждение задаст новый тренд на депозитном рынке.

Повышение ставок по вкладам от Сбербанка не очень большое – от 0,1 до 0,4 процентного пункта. Кредитное учреждение за последние почти четыре года ни разу не поднимало ставки по действующим вкладам. При этом компания запускала промоакции, а повышенные ставки были только в сезонных депозитах. Когда банк в последний раз поднимал ставки по вкладам, ЦБ повышал ключевую ставку.

Сбербанк повысил ставки по вкладам и параллельно запустил сезонный онлайн-вклад «Онлайк». Открывать его можно только через Интернет или банкомат. В новом вкладе ставка варьируется от 6,5 до 6,7 процента. По базовым депозитам максимальные ставки поднялись незначительно – от 4,45 до 4,47 процента.

Эксперт Юрий Беликов заявил, что в отношении среднерыночного уровня Сбербанк повысил ставки по вкладам несущественно. Максимальная ставка в крупных банках в августе составила 7,2 процента по рублевым депозитам. Однако этот недостаток Сбербанк закрывает авторитетом. Это крупнейшее кредитное учреждение государства с наименьшими шансами на дефицит фондирования.

Зампредправления Сбербанка ранее заявлял, что повышение ставок по вкладам вполне возможно. По словам Александра Морозова, снижение ставок по розничным депозитам в дальнейшем выглядит маловероятным. Специалист не исключил «жизнь» банка на повышенных ставках.

Почему Сбербанк повысил ставки по вкладам

Беликов назвал две причины, которые, вероятно, побудили Сбербанк поднять ставки по вкладам. Первая – цикл сезонных предложений от кредитного учреждения. Вторая – прогноз по возможному повышению ключевой ставки. Последнее официально еще не подтверждено, но учреждение, по мнению специалиста, сыграло на опережение.

Эксперт Кирилл Лукашук считает, что Сбербанк может сменить тренд на рынке депозитов в сторону повышения. Специалист уверен, что ставки по вкладам в ближайшее время не будут понижаться. Остальные кредитные учреждения, по мнению Лукашука, возьмут пример со Сбербанка. Повышение ставок по вкладам может стать трендом.