Кредитный отпуск что. Услуга "кредитные каникулы": правила оформления, заявление, документы и отзывы

Что такое кредитные каникулы и как их оформить - об этом читайте далее.

Предоставление кредитов гражданам - неоценимая услуга, которую предлагают гражданам банковские организации. Единственное, что омрачает заёмщиков, - ежемесячные платежи, которые необходимо строго выплачивать. И если в жизни всё стабильно, то вносить платежи получается у большинства клиентов. А что делать в критические моменты, когда обстоятельства складываются не в пользу заёмщика? Чем тогда платить?

И здесь банки идут навстречу своим заёмщикам, предлагая воспользоваться отсрочкой.

Варианты отсрочек выплаты кредита

Кредитные каникулы - это не что иное как отсрочка ежемесячного платежа, предоставляемая банком заёмщику на некоторый период, в течение которого должник не выплачивает кредит. Существует 3 варианта кредитных каникул:

• полная отсрочка платежа;
• частичная отсрочка платежа;
• пересчёт суммы кредита за счёт изменения валюты (к примеру, рублёвый - на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа

Данный вид каникул означает, что некоторое время заёмщику не придётся вносить платежи по кредиту, причём не выплачиваются даже проценты. Такой вариант отсрочки предоставляется клиентам только по уважительной причине. Самые частотные причины - заёмщик лишился работы или серьёзно заболел.

Важно! Уважительную причину придётся подтвердить документально (справкой с работы или из медучреждения).

Частичная отсрочка платежа

Этот вид каникул предполагает составление нового графика внесения ежемесячных взносов заёмщиком, по которому будут производиться платежи в период каникул. К примеру, можно договориться с кредитором о выплате только процентов по займу; второй вариант - продлить срок погашения кредита, уменьшив при этом ежемесячные взносы.

Изменение валюты кредита

Временное изменение валюты займа для некоторых граждан также может стать выходом из затруднительной ситуации. Данный вид отсрочки можно использовать, когда курс доллара либо евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот - когда растёт (если кредит валютный).

Причины получения отсрочки

Следует сразу отметить, что услуга кредитных каникул довольно новая и является пока дополнительной, поэтому не все банки её предлагают. Те организации, которые включили данную опцию для своих клиентов, разрабатывают свои условия получения отсрочки. Для того чтобы воспользоваться каникулами, большая часть кредитодателей требуют у заёмщика официального обоснования получения отсрочки. В основном такую отсрочку можно получить только в случае наличия серьёзных обстоятельств, таких как:

• тяжёлая болезнь или инвалидность;
• рождение ребёнка;
• необходимость ухаживать за тяжелобольными родственниками;
• вынужденная смена места работы, связанная с переездом;
• увольнение.

Иногда клиенту просто-напросто хочется немного отдохнуть от ежемесячных платежей, например, уехав куда-то на время от городской суеты. Кстати, во многих случаях это вовсе не каприз, а реальная мера профилактики нервного стресса. Некоторые кредиторы относятся с пониманием к подобным желаниям своих клиентов и предоставляют каникулы без имеющихся на то серьёзных оснований. Правда, за подобную опцию, скорее всего, придётся доплатить клиенту.

Важно! Возможность воспользоваться кредитными каникулами должна обязательно быть прописана в договоре. В ином случае на заявление клиента банк ответит отказом.

Кроме того, чтобы получить такую услугу, заёмщик должен отвечать определённым требованиям. Обычно требования следующие:

• Отсутствие у клиента просрочек по выплатам.
• Заём не должен быть реструктурированным.
• До срока погашения должно оставаться не менее 3 платежей.

Как получить кредитные каникулы?

В вопросе получения кредитных каникул нет единого алгоритма. Как уже говорилось, это не обязательная услуга кредитора. Некоторые банки вообще не предусматривают в своих программах никаких отсрочек. Это добровольная услуга, поэтому банки вправе сами регулировать возможность её предоставления, а также выставлять свои условия клиенту.

Но надо отметить, что данная услуга получает всё большее распространение, и многие банки по отдельным программам предоставляют заёмщикам кредитную отсрочку на особых условиях. При этом, единожды подключив опцию, клиент может воспользоваться кредитными каникулами неоднократно. Главное - соблюдать условия банка и своевременно вносить платежи. Оплата за такую услугу может выражаться в виде определённого процента от суммы взносов либо в фиксированной сумме.

Что касается сроков кредитной отсрочки, то на уровне законодательства они не регламентируются. Всё происходит на основе договорённостей между заёмщиком и кредитором; результатом может стать подписание дополнительного соглашения к имеющемуся договору или составление нового документа.

Обратите внимание! Если уважительную причину отсрочки подтвердить документально, банк, вероятнее всего, пойдёт навстречу заёмщику и предоставит ему возможность воспользоваться этой услугой.

Итак, если вы - заёмщик, и решили отдохнуть от ежемесячных выплат, то вам необходимо знать порядок оформления такой услуги. Алгоритм ваших действий таков:

1. Соберите необходимые документы, подтверждающие наличие неблагоприятных (форс-мажорных) обстоятельств с приложением доказательств их временного характера (справка о смене места жительства, запись в трудовой книжке об увольнении и пр.).
2. Подойдите (или позвоните) в отделение банка, где брали кредит, и предупредите о своих материальных трудностях.
3. Напишите заявление, приложите к нему все справки и отдайте сотруднику банка. Заявление пишите в произвольной форме, но обязательно отразите в нём такие сведения, как:
   • паспортные данные;
   • номер кредитного договора;
   • причины отсрочки;
   • доказательства временного характера трудностей;
   • обещание исполнения взятых на себя обязательств в полном объёме;
   • дата, ФИО, подпись.
4. Если ответ будет положительным, то вам предложат составить новый договор, один из экземпляров которого заберите себе.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в оформлении кредитных каникул, а в договоре имеется такой пункт, то вы вправе обратиться в суд с иском о перезаключении кредитного договора на более приемлемых условиях. Однако чаще всего дело не доходит до суда: финансовые организации учитывают положение клиентов и предоставляют такую возможность.

В каких банках РФ предоставляют кредитные каникулы?

Данную услугу предоставляют своим клиентам следующие банки:

• Сбербанк (только тем заёмщикам, у которых не имеется просрочек по платежам).
• ВТБ24 (предоставляет кредитные каникулы только с частичной отсрочкой платежа).
• Промсвязьбанк (максимальный срок - 2 месяца).
• Восточный экспресс (срок - от 1 до 3 месяцев; услугой можно воспользоваться не более 2 раз).
• Альфа-банк (допускает лишь частичное отсрочивание взносов сроком не более 12 месяцев).
• Хоум Кредит (здесь можно получить частичную отсрочку сроком до 6 месяцев).
• МКБ (срок рассмотрения заявления об отсрочке - 10 дней).

Плюсы и минусы кредитных каникул

Для заёмщика кредитные каникулы - это палка о 2-х концах. С одной стороны, отсрочка даёт возможность избежать задолженности, пени, разбирательств в суде, но с другой стороны, во время каникул переплата по кредиту будет только увеличиваться. Размер переплаты будет зависеть от каникулярного периода, на протяжении которого тело кредита не уменьшается, а проценты безвозвратно уходят банку.

Тем не менее, преимущества данной услуги для клиента очевидны. Кредитные каникулы - это финансовая защита, позволяющая не портить кредитную историю. Если заёмщик попал в сложную финансовую ситуацию, то каникулы окажут весьма существенную поддержку.

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы?

Если кредит является залоговым и заёмщик понимает, что долг ему явно возвращать нечем, поскольку никаких финансовых поступлений в перспективе у него не намечается, то кредитные каникулы вряд ли спасут его, а сложная ситуация, скорее всего, лишь усугубится.

В этом случае нужно искать другой выход, например, продать обременённое кредитом имущество. Даже если заёмщик возьмёт отсрочку, а далее всё равно не сможет вносить платежи, то после судебных разбирательств он всё равно придёт к продаже залогового имущества.

В результате к общему долгу добавятся ещё и штрафные санкции, назначенные кредитором за просрочку ежемесячных взносов, и судебные издержки.

В заключение добавим, что кредитные каникулы – это всего лишь временная передышка от кредита, после которой возвращать деньги банку всё равно придётся. В период отсрочки расслабляться не стоит: нужно искать пути выхода из критических обстоятельств, чтобы в дальнейшем не пришлось просить повторных каникул.

В истории банковского кредитования не раз бывало, что ухудшение материального положения заемщиков приводило к невыплатам по кредитам, наложению штрафов и другим всевозможным санкциям. Неприятности не нужны никому, но что же делать в такой ситуации? Законом предусмотрена вероятность предоставления кредитных каникул (отсрочки платежей) для заемщика на какое-то конкретное время.

Что такое кредитные каникулы и как их получить по Закону РФ?

Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:

• потеря работы,
• серьезная болезнь,
• рождение ребенка,
• пожар,
• смена местожительства и др.

От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы . Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон .

Как могут оформляться кредитные каникулы?

• С полным отсрочиванием платежей по кредиту

В этом случае клиент не выплачивает в оговоренный период времени ни тело кредита, ни ежемесячно начисляемые проценты. Основанием для оформления отсрочки является только уважительная причина , подтверждаемая документально (справка с места работы, больничный лист и т. д.).

• С частичным отсрочиванием платежей по кредиту

Банк предлагает клиенту выплачивать только проценты по займу или продлить срок его погашения с уменьшением ежемесячных выплат.

• В виде изменения вида валюты

Изменение валюты кредита на время (к примеру, валютный заем переводится в рублевый и т. п.), а также пересчет суммы платежей может стать выгодным решением в затруднительной ситуации. Такой вариант наиболее приемлем, когда происходит падение курса доллара при рублевом кредите или, наоборот, его рост при займе в валюте.

Для получения отсрочки следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул , то на законодательном уровне они строго не регламентируются . Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором , в результате чего может быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся документу или составлен новый договор .

Если банк отказывает заемщику в оформлении кредитных каникул, то он вправе обратиться в суд с иском о перезаключении договора займа на более приемлемых условиях. Но обычно дело до суда не доходит, поскольку финансовые учреждения, учитывая положение граждан, предпочитают мирное решение проблемы.

Тем не менее, все возникающие спорные вопросы по кредитам рассматриваются судом на основе Законов о кредитах в Российской Федерации, и это:

• Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
• Федеральный закон «О кредитных историях»,
• Федеральный закон «Об ипотеке».

Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

• ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
• выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
• справку о перемене места жительства в связи с переездом;
• подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).

Как оформить кредитные каникулы?

1. Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
2. Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.
3. Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
4. После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.

Заявление заемщиком пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены надлежащие сведения :

• паспортные данные клиента,
• номер кредитного документа,
• причины невозможности внесения ежемесячной оплаты,
• уверение во временном характере указанных обстоятельств,
• обещание исполнения взятых на себя договоренностей в полном объеме,
• дата, ФИО, подпись.

Заявление на предоставление кредитных каникул может рассматриваться банком в течение 10-30 дней . Важным условием для положительного ответа является отсутствие просрочек по кредиту или штрафных санкций. Срок кредитных каникул может составлять от 2 до 12 месяцев .

В каких банках предоставляют кредитные каникулы?

1. В Сбербанке

Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет только тем заемщикам, у кого на момент обращения за подобной услугой не имеется просрочки по платежам. Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена на срок до 12 месяцев с продлением срока договора до 24 месяцев.

Отсрочка платежей может быть предоставлена не ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита при отсутствии просрочек и задолженностей. До окончания действия договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Банк предоставляет кредитные каникулы с частичной отсрочкой платежа.

1. В Промсвязьбанке

Оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы сроком до 2-х месяцев могут те заемщики, у которых нет задолженностей по кредиту и кто погасил не менее 6 ежемесячных платежей с момента подписания договора. До окончания выплат по займу должно оставаться больше 3-х месяцев.

1. В банке Восточный экспресс

Получить отсрочку платежей в банке можно на срок от одного до 3-х месяцев . На столько же может увеличиться и срок выплат по кредиту. С момента оформления займа должно пройти не менее трех месяцев без задолженностей по оплате. Каникулы могут предоставляться не более 2-х раз за весь срок займа.

1. В Альфа-банке

Банк допускает только частичное отсрочивание платежей сроком не более 12 месяцев . Клиенту разрешается не выплачивать только тело кредита. Рассмотрение заявки производится в течение месяца. Необходимо представить все требующиеся документы, включая справки об отсутствии задолженности из других банков, где у заемщика имеются кредиты.

Предоставление кредитных каникул не предусматривается условиями заключаемых в банке договоров.

1. В Хоум Кредите

Заявление на кредитные каникулы рассматривается в течение 5 дней. Получить частичную отсрочку можно сроком до 6 месяцев . Соответственно увеличивается и срок выплат по кредиту.

1. В банке Ренессанс

Отсрочка платежей или какие-либо льготы по снижению кредитной нагрузки для заемщика условиями банка не предусмотрены .

Как вариант, банк предлагает всем клиентам, желающим оформить наличный кредит в декабре 2014 года, отсрочку первого платежа до февраля 2015 года.

1. В МКБ

Срок рассмотрения заявлений об отсрочке ежемесячной оплаты ссуды — до 10 дней . Заявления заемщиков рассматриваются в индивидуальном порядке.

К сожалению, в последние годы все большее количество людей, не способных здраво оценивать собственные финансовые возможности, становится должниками банковских учреждений. Самое худшее, что может сделать человек, оказавшийся в подобной ситуации, это усугублять и без того непростое положение, накапливая долги. Те, у кого нет возможности сразу погасить всю сумму, могут обратиться в банк и написать заявление на "кредитные каникулы". В большинстве случаев кредиторы идут на уступки заемщикам, ведь им тоже невыгодно собирать должников, начисляя штрафы и не получая никаких выплат.

Что такое "кредитные каникулы"?

В каких случаях банк вправе отказать в предоставлении отсрочки?

Поводом для отказа в оформлении "кредитных каникул" может стать просрочка обязательного ежемесячного взноса. Также финансовые организации имеют право не удовлетворять просьбу человека, не имеющего материальных затруднений, проблем со здоровьем и не терявшего работу. В оформлении "кредитных каникул" может быть отказано и в том случае, если со дня получения займа прошло меньше трех месяцев.

Алгоритм получения отсрочки платежей

Услуга "кредитные каникулы" может быть предоставлена после документального подтверждения того, что заемщик испытывает материальные затруднения и временно не способен платить по счетам. Но в исключительных случаях банки дают отсрочку платежей просто по желанию человека. Однако данная услуга оказывается не безвозмездно. Людям, интересующимся, как оформить "кредитные каникулы", следует предпринять определенные действия.

Первое, что нужно сделать, это обратиться в банк и известить его о своих проблемах. После этого необходимо предъявить доказательства, удостоверяющие тяжелое финансовое положение заявителя. В качестве документального подтверждения может использоваться ксерокопия трудовой книжки или справки из больницы. Сотрудники банка обязаны ознакомить заявителя с условиями, на которых предоставляются "кредитные каникулы". Прежде чем подписывать новый договор, следует удостовериться, что в нем не предусмотрено увеличение процентной ставки, начисление штрафов или процентов на время действия отсрочки. Только после этого можно переходить к написанию заявления о предоставлении "кредитных каникул" на имя управляющего банковским учреждением. После рассмотрения заявки человек, получивший положительный ответ, должен явиться в банк для подписания соответствующих бумаг и получения нового графика внесения платежей.

"Кредитные каникулы" в Сбербанке: как оформить?

В этом финансовом учреждении предоставляется услуга по реструктуризации задолженности с уменьшением суммы ежемесячного взноса. Для того чтобы воспользоваться своим правом, необходимо обратиться к представителям банка с соответствующим заявлением. Всем, кто желает получить "кредитные каникулы" в Сбербанке, следует предоставить документальное доказательство проблем и затруднений. В некоторых случаях клиенту могут предложить продление срока действия договора с увеличением процентной ставки. У человека, претендующего на отсрочку платежей, должна быть безупречная история. "Кредитные каникулы" могут предоставляться сроком до 12 месяцев. Причем сам договор продлевается на два года, то есть уменьшается сумма ежемесячного взноса.

В каких случаях нецелесообразно оформлять отсрочку?

Если у заемщика, которому нечем платить по счетам, имеется залоговый кредит, то получение отсрочки лишь усугубит и без того сложное положение. В таком случае лучше трезво оценить ситуацию и попытаться продать имущество, обремененное займом. После реализации залога должник не только избавится от непосильных но и вернет какую-то часть собственных денег. Откладывая до последнего и не выплачивая задолженность, человек все равно будет вынужден продавать залоговое имущество. Только это будет сопровождаться длительными судебными разбирательствами, вследствие которых заемщик лишится большей части своих средств, так как к сумме долга добавятся штрафы за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Преимущества услуги и отзывы о ней

Многих заемщиков интересуют "кредитные каникулы" в Сбербанке. Как оформить такую отсрочку и что она дает, мы рассмотрели. Следует понимать, что данная услуга позволяет человеку не довести дело до длительных, а порой и унизительных судебных разбирательств и предоставляет ему время для решения своих проблем. Отзывы клиентов, воспользовавшихся "кредитными каникулами", подразделились на два диаметрально противоположных лагеря. Одна часть людей благодарна банкам, позволившим им временно не вносить непосильные взносы и улучшить свое Другие, напротив, лишь усугубили и без того непростое положение, существенно увеличив сумму задолженности. Поэтому решать, пользоваться этой услугой или нет, должен только сам заемщик. При этом очень важно реально оценивать свои материальные возможности и осознавать, что это не более чем отсрочка, дающая шанс найти выход из создавшегося положения.

Стоит ли воспользоваться "кредитными каникулами"?

Следует понимать, что любые отсрочки по погашению займа приводят к увеличению переплаты. На протяжении действия отсрочки основная сумма задолженности не уменьшается ни на копейку, следовательно, не уменьшаются и проценты. Чем дольше продлятся "каникулы", тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому пользоваться такой услугой желательно лишь в исключительных случаях.

Не погашая задолженность и не оформляя отсрочку, человек может столкнуться с другой, еще большей проблемой. Ему начнут начислять штрафы. Более того, в последнее время участились случаи, когда банки передают проблемные кредиты коллекторским конторам, сотрудники которых начинают буквально изводить должника визитами и звонками с угрозами. А как только длительность просрочки превысит 90 учреждение вправе инициировать судебно-претензионную деятельность. После получения соответствующего решения суда несостоятельный заемщик может лишиться залогового имущества.

По разным жизненным обстоятельствам может случиться так, что заемщик не может вовремя выплачивать кредит. И тогда первое, что нужно делать — это просить банк отложить выплаты на некоторое время без пени и штрафов.

Можно ли это сделать в законном порядке, просто обратившись в банк и написав заявление? Оказывается, российским законодательством этот вопрос сегодня никак не регулируется. И все решается на уровне самих банков, согласно их внутренним положениям. Поэтому в разных банках этот вопрос может решаться по-разному.

В Локо-Банке на этот вопрос ответила первый заместитель председателя правления Ирина Григорьева . Она сообщила, что отсрочки предоставляются исключительно по доброй воле банков.

То есть, любой банк может дать отсрочку любому клиенту, и точно также может не дать отсрочки без финансовых потерь для клиента.

Однако реальная практика показывает, что крупные кредитные организации довольно часто идут навстречу клиентам. В своем комментарии по этому вопросу директор департамента банковских продуктов, входящего в агентство MARCS, Наталья Абрамова , сообщила: «Банк может помочь клиенту либо пропуском одного платежа или нескольких платежей. Также может быть снижена сумма по платежам за счет продления срока выплат по кредиту».

Условия таких послаблений для клиента в каждом банке разные. Около половины банков делают это бесплатно для клиента. Другая половина требует заплатить определенную комиссию.

Наталья Абрамова считает, что услуга «кредитных каникул» помогает заемщику оставаться добросовестным клиентом. В противном случае клиент не может платить, нарушает условия договора и к нему применяются штрафные санкции, а это неизбежно приводит к тяжелым последствиям.

«Если банки не дают кредитных каникул, то по очень циничной причине. Им просто выгодны штрафы за просрочку платежей, этим компенсируются риски невыплат недобросовестными заемщиками», — считает Наталья Абрамова.

В Промсвязьбанке порядок предоставления отсрочек может быть предусмотрен условиями договора. Комиссия за такую услугу составляет до 15% регулярного платежа, но в целом не может быть меньше 2000 руб.

За это клиент имеет право откладывать два ежемесячных платежа в год, но только в том случае, если уже было внесено шесть ежемесячных платежей, а до полного погашения кредита осталось не меньше трех ежемесячных выплат.

В Промсвязьбанке по этому вопросу добавила разъяснение Ирина Головлева, руководитель потребительского кредитования : «Главное, чтобы у клиента не было непогашенных выплат перед банком по другим обязательствам. А просрочка всех выплат за последние полгода по ссуде, для которой берутся каникулы, не должна превышать 7 дней».

В ВТБ схожие условия предоставления отсрочек. Комиссия в этом банке за такую услугу была в размере две тысячи рублей, но недавно ее отменили.

Вице-президент ВТБ Дмитрий Поляков так комментирует важность этой услуги: » В течении года семье заемщика может потребоваться перераспределить расходы. Например, летом нужны деньги на отдых, в конце лета на подготовку детей в школу. Поэтому в любые два месяца года, когда у семьи особо большие расходы, можно пропустить выплаты, причем не нарушая условий договора и без дополнительных комиссионных сборов».

В пресс-службе банка «ДельтаКредит» сообщили, что услуги по отсрочке платежа в их условиях работы не предусмотрено. Но уточнили, что клиент имеет право письменно обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности. Если банк решит, что трудности с оплатой у клиента сложились по объективным причинам, банк может пойти навстречу. Как и в других банках, может быть изменен порядок и размер внесения платежей. Решение принимается после того, как будет выяснена реальная финансовая ситуация, в которой оказался заемщик.

Более лояльную политику по отношению к клиентам, испытывающим временные трудности с финансами, проводит Райффайзенбанк. В таких случаях клиенту предлагается ежемесячно выплачивать только проценты по кредиту, а на основной долг предоставляется отсрочка.

Другой вариант, который предлагает Райффайзенбанк в таких случаях — увеличение срока выплаты кредита, что позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Но и это ещё не всё. Руководитель управления кредитных рисков Алексей Крамарский сообщил: «Вопрос с каждым клиентом решается индивидуально, в зависимости от его жизненной ситуации. Возможны и нестандартные решения. Но в любом случае, при реструктуризации процентная ставка не увеличивается, это для клиента бесплатно».

Представители разных банков сообщают, что больше всего просьб от отсрочке платежей поступает зимой в новогодний период, в декабре и январе. И летом в период отпусков.

Генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» считает, что практика отсрочек удобна и нужна клиентам, но при условии, что отсрочка берется на месяц.

Плюсы и минусы отсрочки

Комиссию, которая оплачивается из кошелька клиента, можно отнести к минусам. Но это в любом случае лучше и выгоднее, чем штрафы и пени, предусмотренные договором за просрочку выплат. К тому же, при пропуске очередного платежа, портится кредитная история.

Увеличение срока займа снизит ежемесячные выплаты, но в большинстве случаев увеличится итоговая, общая сумма выплат.

Заемщика могут поджидать и более крупные неприятности. Если условия и услуга отсрочек не оговорена в договоре, банк может просто отказать в отсрочках, даже не объясняя причин. Тогда наступают жесткие последствия, которые прописаны в условиях договора.

Общую картину в этом вопросе поясняет главный инвестконсультант «БКС Брокер» Сергей Скоробогатов : » Если заемщику нужна длинная пауза, нужно просить не кредитные каникулы, а реструктуризацию займа. Увеличить срок, уменьшить сумму ежемесячных выплат. Это может решить проблему не разово, а системно. В любом случае, если у клиента наметились трудности с финансами, лучше обратиться в банк заранее, не дожидаясь просрочек по выплатам — тогда будет время для принятия решений. Все банки заинтересованы в стабильном денежном потоке и неохотно идут на предоставлении отсрочек. Но у заемщиков могут возникать разные обстоятельства, когда платить по кредиту просто нечем. И тогда услуга по отсрочке может быть единственным спасительным выходом.»

Ещё один нюанс — кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю заемщика. Этот момент поясняет директор по маркетингу и коммуникациям «Объединенного кредитного бюро» Екатерина Котова: » Если кредитная организация не считает каникулы просрочкой платежа, то это не влияет на кредитную историю. Но чисто технически может получиться так, что когда банк продлил срок кредита, или снизил сумму ежемесячной выплаты, то эта информация может отобразиться в кредитной истории как срыв платежей. А это может плохо отобразиться на кредитной истории».

Поэтому при обращении в банк по поводу каникул или реструктуризации, есть смысл узнать, как это отобразится на кредитной истории.