Чем отличается каско от осаго: особенности и характеристики. Что выбрать - каско или осаго? каско и осаго: отличия двух видов автострахования

Страховые полисы представлены в многочисленных видах и предлагаются разнообразными компаниями. Они отличаются стоимостью, учтенными страховыми случаями и другими особенностями. Поэтому многих автовладельцев интересует вопрос, чем отличается ОСАГО от КАСКО.

Каждый такой полис имеет как плюсы, так и некоторые минусы. Они обладают схожими параметрами, но и значительными отличиями.

Определение полисов

ОСАГО - это обязательный полис, который должен приобретаться каждым владельцем машины. За его отсутствие назначается серьезный штраф. Страхует он не урон, который может быть нанесен автомобилю, а ответственность водителя. Им покрывается ущерб, нанесенный владельцем такого полиса другим автовладельцам.

Виновник аварии при наличии только полиса ОСАГО не сможет рассчитывать на какие-либо выплаты, поэтому ремонтирует свою машину за личные средства. Исключением является ситуация, когда сам водитель был травмирован, поэтому траты на лечение возмещаются из денег РСА.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Если приобретается полис КАСКО, то он страхует именно вред, который может быть нанесен автомобилю, причем не имеет значения, является ли сам автовладелец виновным в ДТП. Поэтому такой вид страхования относится к имущественному.

Дополнительно выделяется ДСАГО, являющееся добровольным полисом, страхующим непосредственного водителя. С помощью него обеспечивается возмещение нанесенного вреда здоровью владельцу полиса, и при этом не имеет значения, кто является виновником аварии.

Итак, КАСКО и ОСАГО: в чем разница? При изучении этого вопроса следует проверить все моменты, имеющие отношение к данным полисам.

От чего страхуют полисы?

Если покупается полис ОСАГО, то он страхует исключительно ответственность водителя.

При покупке КАСКО обеспечивается возможность получения возмещения при таких ситуациях:

• хищение автомобиля;
• нанесение ему урона при ДТП, вандализме или столкновении с разными ограничителями и иными предметами;
• повреждение машины, делающее ее восстановление невозможным.

Тарифы, устанавливаемые страховыми компаниями по КАСКО, не регулируются законодательством, поэтому зависят от выбранных страховых случаев и ценовой политики конкретной фирмы.

Какими схожими моментами обладают полисы?

Важноразобраться не только в том, чем отличается ОСАГО от КАСКО, но и какими схожими особенностями они обладают. К ним относится следующее:

• страхование машин, но не перевозимого имущества;
• увеличивается стоимость страховки даже после одной аварии, в которой виновником является покупатель полиса;
• на цену каждого вида страхового продукта влияют схожие факторы, к которым относятся возраст водителя, его стаж, место регистрации и другие параметры;
• невозможно получить по какому-либо полису возмещение, если устанавливается, что на момент аварии водитель был в состоянии опьянения, которое может быть алкогольным или наркотическим;
• необходимость в техосмотре, так как перед покупкой полиса непременно требуется пройти данную процедуру, чтобы убедиться, что в машине отсутствуют значительные недостатки, влияющие на ее управление, причем даже работник страховой компании может визуально осмотреть авто;
• период "охлаждения" предполагает, что независимо от вида купленного полиса существует возможность для покупателя в течение 5 дней расторгнуть составленный договор, после чего ему полностью возвращается страховая премия.

Хотя имеется несколько схожих моментов, важно разобраться, чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО.

Вид страхования

ОСАГО - это обязательная страховка, за отсутствие которой назначается штраф.

КАСКО приобретается гражданами добровольно. Она может выступать обязательным условием только при получении автокредита.

Невозможно отказаться от первого варианта страхования, так как если обнаруживается, что у водителя нет полиса ОСАГО, это будет административным правонарушением. Если отсутствует он при попадании человека в ДТП, то ему из личных средств придется покрывать нанесенный ущерб.

Законодательное регулирование

Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО? Существует специальный закон «Об ОСАГО», в котором регулируются правила покупки и использования данного полиса, предназначенного для страхования ответственности водителя. Все вопросы и споры, возникающие между застрахованным лицом и страховой компанией, решаются через суд. Это обычно относится к ситуациям, когда занижается размер выплаты или вовсе водители получают отказ в возмещении.

При покупке полиса КАСКО надо учитывать только положения закона, защищающего права потребителей. Отсутствует какой-либо специализированный закон для этого полиса. Нередко работники страховых фирм составляют договор с неоднозначными условиями, причем вносимые корректировки не регулируются государственными органами. Обращаться в суд оптимально только при нарушении условий контракта.

Размер тарифов

При изучении вопроса "КАСКО и ОСАГО: в чем разница?" особенно много внимания уделяется стоимости полисов.

Тарифы для обязательного страхования утверждаются и изменяются Правительством страны. Нормы должны учитываться каждой компанией.

Стоимость добровольных полисов устанавливается самостоятельно страховщиками. Для этого учитывается финансовая политика компании, ситуация на рынке страхования и иные параметры. Поэтому обычно цена такого полиса является значительной.

Особенности страховых выплат

Чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО? По последнему полису размер страховой выплаты регулируется государством, поэтому органы власти устанавливают разные лимиты.

Если же покупается КАСКО, то страховая выплата определяется обеими сторонами, участвующими в данной сделке. Обычно она зависит от стоимости самой машины или максимального лимита. По некоторым контрактам страховая сумма достигает даже 5 млн руб.

Объект страхования

По ОСАГО страхуется гражданская ответственность человека, поэтому если он является виновником аварии, то возмещение получает пострадавшая сторона. По КАСКО не имеет значения, кто является виновником, так как покупатель полиса в любом случае получает возмещение для ремонта своего авто.

По обязательной страховке можно получить компенсацию на затраты, необходимые для лечения пострадавших.

Страховые случаи

При изучении того, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, обязательно рассматриваются все страховые случаи.

При покупке обязательного полиса обеспечивается возмещение только в ситуации, когда застрахованное лицо наносит вред другим лицам или их автомобилям. Поэтому страховым случаем выступает попадание в ДТП или наезд на человека.

Если же покупается полис КАСКО, то возмещение назначается не только за аварии или наезд на пешехода, но и за другие действия, которые каким-либо образом становятся причинами нанесения повреждений авто. Сюда относятся падение на машину дерева или умышленные действия третьих лиц, угон или хищения автомобиля, а также воздействие природных факторов.

Цена полиса

Стоимость обязательной страховки устанавливается на законодательном уровне, причем тарифы регулярно увеличиваются, но все равно доступны для людей среднего достатка.

Покупка КАСКО обходится намного дороже, причем стоимость нередко может достигать 150 тыс. руб. Она зависит от разных факторов, но наиболее важной считается цена машины, а также влияет на этот параметр количество страховых рисков.

Таким образом, каждый человек должен разбираться в том, чем КАСКО отличается от ОСАГО. От этого зависит покупка того или иного полиса. Решение о приобретении добровольной страховки принимается обычно гражданами самостоятельно, но нередко их может вынудить к этому банк, если планируется покупка машины за счет кредитных средств. При этом важно тщательно изучать страховой договор, чтобы разбираться в том, что входит в страховые случаи.

Ежедневно мы ездим на автомобилях с определенной степенью уверенности, полагаясь на страховой полис. КАСКО или ОСАГО – что выгоднее и надежнее? Этот вопрос возникает у неопытных автомобилистов, которые ранее свои авто не подвергали страхованию. Эти полисы не исключают друг друга – при наличии одного можно купить и второй, но необязательно. КАСКО и ОСАГО – в чем заключается разница и в чем сходство между этими видами страховок?

Полисы КАСКО и ОСАГО общего имеют меньше, нежели различий. Главное сходство – понятие.

Это основные виды имущественного страхования, предназначенные для защиты интересов автовладельцев в случае ДТП и при других непредвиденных обстоятельствах.

Еще одна черта, которая объединяет полисы, — отказ в компенсации страхователям, которые:

• по результатам медицинского обследования в момент ДТП находились в состоянии опьянения;
• покинули место происшествия;
• не предоставили автомобиль для технической экспертизы.

В этих случаях страховая компания предъявляет автовладельцу регрессное требование по возмещению расходов, затраченных ей для выплаты пострадавшей стороне.

Различия

КАСКО и ОСАГО имеют существенные отличия. Далее будут рассмотрены основные параметры, по которым отличаются два вида автострахования.

Обязательность

Основное отличие полиса КАСКО от ОСАГО – добровольность его оформления. Если обязательное автострахование должно быть оформлено абсолютно у всех без исключения автовладельцев, то страховка КАСКО оформляется по усмотрению страхователя. Никто не может обязать его приобретать или отказаться от этой разновидности автостраховки.

Единственное исключение – зачастую при покупке ТС в кредит автомобильная компания настаивает на добровольном страховании машины.

Объект страхования

КАСКО страхует само транспортное средство на случай непредвиденных обстоятельств с ним.
ОСАГО страхуется автогражданская ответственность владельца ТС, а не сам автомобиль. Обязательное автострахование предусмотрено только для автомобильного транспорта, добровольное – для любых видов транспорта.

Принцип расчета

Тарифы, стоимость полисов, порядок выплат и многие другие нюансы ОСАГО установлены на законодательном уровне. При КАСКО каждая страховая компания определяет свой принцип автострахования и условия ведения деятельности.

Цена страховки

Исходя из предыдущего пункта понятно, что для автовладельцев дороже получаются добровольные страховки: 40-200 тысяч рублей для недорогого импортного авто на год. При тех же условиях оформление полиса ОСАГО стоит 6-15 тысяч рублей.

На стоимость обязательной страховки влияет:

• мощность машины;
• регион оформления;
• водительский стаж и возраст владельца;
• тип собственника – физическое лицо или организация.

На стоимость добровольной оказывают влияние:

• марка и модель ТС;
• правила конкретной страховой фирмы;
• перечень страховых рисков;
• стаж и возраст страхователя;
• дополнительные услуги.

Условия оформления полиса

Для приобретения обязательной страховки достаточно наличия диагностической карты транспортного средства.
Чтобы оформить добровольный полис, необходимо провести осмотр технического состояния ТС у эксперта и оценщика.

Лояльность страховщика

В оформлении ОСАГО страхователю не может отказать ни одна из действующих страховых компаний. При покупке КАСКО, в отличие от обязательной страховки, автовладелец может получить отказ. Например, если транспортное средство недостаточно «молодо» по мнению страховщика.

Страховые случаи

Добровольное страхование отличается обширностью страховых случаев. Страховщик выплачивает компенсацию своему клиенту, если с автомобилем произошло любое из следующих происшествий:

• провал под лед или землю;
• угон;
• хулиганские действия;
• пожар;
• несчастный случай;
• природные катаклизмы – ураган, землетрясения и др.

По обязательной страховке можно получить выплату только в случае аварии при участии двух сторон и при условии, что автовладелец не виновен в ДТП. Виновник дорожного происшествия ничего не получает. Его страховая оплачивает ремонт машины второй стороне аварии. То есть виновник от этих расходов освобожден.

Выплаты

Это основное, и, пожалуй, самое важное отличие между двумя видами страхования, поскольку именно от принципа выплаты по страховке зависит степень уверенности страхователя, то есть та защита, на которую он может рассчитывать в случае дорожного происшествия. Каким образом происходят выплаты по одному и второму видам страхования, будет представлено в таблице ниже.

Как видите, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Оформлять первый вид страховки обязательно должен каждый автовладелец. Но почувствовать уверенность за свой автомобиль и себя (если в договоре предусмотрена дополнительная опция «страхование от несчастного случая») гораздо проще с добровольным видом страхового полиса.

Забота о безопасности на дорогах оправдана и целесообразна, поэтому владельцам автотранспорта необходимо понимать, чем отличается ОСАГО от КАСКО. Большинство владельцев авто понимают принадлежность обоих полисов к страхованию, однако не имеют понятия о назначении и функциях каждого полиса в отдельности.

Полис ОСАГО стал доступен водителям автотранспорта с 2003 года , когда в отечественное законодательство были внесены соответствующие изменения. Благодаря автострахованию удалось решать спорные задачи, затрагивающие возмещение ущерба по итогам ДТП, намного эффективнее. До появления страхового продукта разбирательства нередко переносились в суды.

Рынок страховых услуг также предлагает водителям автострахование КАСКО . Несмотря на кажущуюся подобность страховых терминов, между ними есть большая разница. Прежде всего, стоит разобраться с определением каждого полиса.

Понять лучше суть вопроса поможет расшифровка аббревиатуры: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Внимания заслуживают следующие составляющие:

• Обязанность . ОСАГО является обязательным полисом для водителей по всей стране;
• Страхование . Страховой продукт приобретается предварительно, и служит страховкой на случай возникновения аварийных ситуаций на дорогах. Перерывы исключаются, в противном случае есть вероятность наложения штрафа;
• Страхование ответственности . В данном случае водитель не платит за то, чтобы в случае аварии у него были деньги на ремонт личного транспорта: подразумевается страхование на случай мелких или крупных ДТП, виновником которых будет выступать владелец автомобиля. К числу характерных ситуаций относятся ремонт чужого автотранспорта и возмещение ущерба, причиненного здоровью других людей;
• Ответственность автогражданская . Действие страхового продукта распространяется исключительно на автотранспорт.

Данный продукт представляет собой добровольное страхование транспорта от возможного ущерба.

Обратите внимание на характерные понятия:

• Добровольность страховки . Со стороны законодательства покупка полиса КАСКО не является обязательной для владельцев транспортных средств;
• Страхуются все виды транспорта . Застраховать можно водный, железнодорожный и даже воздушный транспорт;
• Страхование от ущерба . Владелец полиса не страхует ответственность за свои действия на дороге, поскольку ключевым фактором является возмещение от ущерба, причиненного собственному имуществу;
• Различные ситуации . Ущерб включает в себя следующие обстоятельства: хищение, преднамеренную порчу, угон, поджог, а также последствия стихийных бедствий и повреждения в результате ДТП.

И в чем разница между страховыми продуктами?

Для лучшего понимания приведем основные различия:

• Форма страхования . Полис автогражданской ответственности представляет собой обязательный продукт для покупки каждым водителем, тогда как приобретение КАСКО носит добровольный характер . Если вы вовремя не приобрели ОСАГО, есть вероятность наложения штрафных санкций, чего нельзя сказать о КАСКО;
• Стоимость . Цена ОСАГО определяется с учетом тарифов, утвержденных государством. Другой страховой продукт подразумевает определение стоимости уполномоченными сотрудниками страховой компании. Компания самостоятельно определяет величину тарифов, полагаясь на экономическую ситуацию и условия рынка. Цена также формируется в зависимости от региона страны;
• Определение размера ущерба . ОСАГО предусматривает определение размера ущерба путем проведения независимой экспертной оценки транспортного средства. В случае с КАСКО данная процедура осуществляется компетентным представителем страховщика;
• Возмещение ущерба . Если говорить об автогражданской ответственности, то для каждой отдельной ситуации предусмотрен последовательный алгоритм действий в части определения суммы возмещения. КАСКО ничего подобного не предусматривает, но есть общее правило, действующее для всех страхователей: сумма выплаты не должна быть больше стоимости застрахованного имущества на момент оформления договора;
• Банкротство страховой компании . Ответственность за выплату возмещения в случае банкротства страховой компании берет на себя Российский союз автостраховщиков (РСА). Если вы пробрели полис КАСКО у страховщика, который стал банкротом, надеяться на поддержку РСА не придется. В таком случае владельцу транспортного средства понадобится отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Особенности страхования по КАСКО: форма страховки и франшиза

Особенности страхования по КАСКО заслуживают не меньшее внимание автовладельца. Договор составляется конкретно под каждого водителя . Форма страховки может быть полной или частичной. Полная форма предусматривает все типы риска, включая угон и пожар.

Частичная страховка предполагает те риски, которые прописаны согласно вашим пожеланиям. Во втором случае владелец транспорта полагается на условия содержания машины. Частичная обходится дешевле полной формы.

Франшиза является еще одной особенностью полиса КАСКО. Благодаря ней удается уменьшать стоимость продукта. Франшиза представляет собой оплату части страховки, не полной стоимости.

Для примера : если франшиза по КАСКО в 5 000 рублей, а на ремонт требуется меньшая сумма, водитель оплачивает услуги специалистов самостоятельно. Сумма выше 5 000 рублей – ремонтные расходы погашает страховщик.

Не обошли стороной отличия и стоимость сравниваемых страховых предложений, причем отличие между ними существенное. Каждый владелец автотранспорта должен знать, что дороже – КАСКО или ОСАГО .

Цена ОСАГО формируется государством, при этом учитываются следующие факторы:

• тип собственника (юридическое или физическое лицо);
• территория и регион;
• стаж за рулем и возраст водителя (чем опытнее водитель, тем меньше стоимость полиса);
• состояние и тип автотранспорта (иностранного производства или отечественное авто, новое или б/у).

КАСКО обойдется дороже, что вызвано следующими качествами:

• перечнем выбираемых водителем рисков;
• политикой страховщика;
• маркой и моделью транспорта;
• дополнительным пакетом услуг;
• водительским стажем и возрастом автовладельца.

Важно знать! Страховые суммы по ОСАГО указаны в рамках законодательства: 160 000 рублей – причинение вреда здоровью и жизни, 120 000 рублей – причинение вреда имуществу одного потерпевшего.

КАСКО предусматривает сумму, равную стоимости транспортного средства на момент оформления договора.

Что лучше?

Ответить на поставленный вопрос помогут цели, преследуемые водителем при оформлении договора со страховщиком. Основным назначением ОСАГО является возмещение ущерба лицам, признанным виновниками аварии .

КАСКО представляет собой возможность получения имущественных прав . Оптимален вариант оформления обоих полисов.

Ответьте на ряд вопросов:

• Насколько плотный трафик на улицах и трассах, где вам регулярно приходится ездить?
• Сколько лет автомобилю?
• Есть ли доступ к вашему транспортному средству у третьих лиц?
• Сколько лет вы за рулем?
• Где вы проживаете – в деревне или крупном городе?
• Насколько часто приходится пользоваться машиной?

Полезный совет : если вероятность ДТП достаточно высока, лучше приобрести два полиса . Не стоит экономить средства, если авто приобретено в кредит и стоит дорого.

Зная об отличительных чертах предлагаемых водителям страховых продуктов, сделать оптимальный выбор будет намного проще.

Теперь вы осведомлены относительно сравниваемых полисов, а поэтому можете безошибочно определить подходящий вариант. Будьте всегда внимательны на дороге!

Управление автомобилем связано с риском участия в ДТП и возможным нанесением имущественного вреда как собственному автомобилю, так и третьим лицам. Для защиты имущественных интересов автовладельцев существует два типа страхования транспортных средств. В чем разница КАСКО и ОСАГО, как они работают, какова их цена, как лучше оформлять страховку, каков порядок осуществления выплат при наступлении страхового случая, рассмотрим в данной статье.

Что такое каско и ОСАГО?

Полис каско (происходит от европейского (ит., исп., нидер.) casko - «корпус») относится к категории добровольных видов страхования, и гарантирует при условии его оформления финансовую защиту транспортного средства в различных ситуациях - при ДТП во время движения автомобиля, при повреждении на парковке, либо в случае угона независимо от степени вины пострадавшего автовладельца. Каско регламентируется правилами, которые утверждаются страховщиком, а также Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ».

ОСАГО (расшифровка - обязательное страхование автогражданской ответственности), а простым языком, «автогражданка», относится к обязательному виду страхования, без которого вождение автомобиля запрещено законом. Регламентируется «автогражданка» Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Без наличия обязательного страхования, гражданин, управляющий автомобилем, получит штраф в соответствии с положениями КоАП РФ.

Особенности и отличия полисов

Основа каско - его полная добровольность. Отличие каско от ОСАГО в том, что оно защищает транспортное средство, а не страхует ответственность автовладельца, управляющего транспортом на автомобильных дорогах. Ввиду его необязательности, у водителя отсутствует необходимость постоянно иметь при себе полис во время управления машиной. Страховка гарантирует защиту имущественных интересов страхователя в следующих случаях:

• Хищение;
• Ущерб, полученный в ДТП;
• Повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, злого умысла третьей стороны;
• Полная потеря или гибель автомобиля.

«Автогражданка» - это страховка, которую автовладелец должен оформить обязательно. ОСАГО не гарантирует финансовой компенсации потерпевшему в случае отсутствия второго участника ДТП, при получении повреждений при парковке, падении деревьев или в случае, если страхователь окажется виновником аварии. Программа ОСАГО гарантирует лишь выплату пострадавшей стороне в случае ДТП. Возмещение осуществляется в виде ремонта транспорта, если ущерб причинен только ему.

Если обладатель полиса обязательной страховки оказался виновником ДТП, то ремонт и восстановление своей машины ему придется осуществлять самостоятельно, поскольку страховщик будет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Если виновник аварии скрылся с места происшествия, то страховая компания потерпевшего выплатит ему сумму компенсации только по решению суда.

Сравнение программ и стоимость

ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене. Приведенная ниже таблица обозначит разницу между программами страхования авто и прояснит, какой полис дороже

Таблица - Отличие программ автострахования каско и ОСАГО

Поскольку каско - это добровольное страхование, которое не регламентируется законодательством, страховые компании устанавливают собственные тарифы и назначают расчетные коэффициенты, влияющие на стоимость полиса. Окончательную стоимость каско нужно рассматривать в зависимости от региона, в котором оформлен автомобиль, опыта водителя и его возраста, типа транспортного средства и его мощности, срока действия договора каско, перечня страхуемых рисков, делающих добровольную страховку дороже обязательной.

ОСАГО полностью регулируется федеральным законодательством, страховщики не имеют права определять стоимость самостоятельно в полной мере, они могут устанавливать цену на полис только в рамках установленного тарифного коридора, что дешевле с экономической точки зрения. Расчет стоимости полиса ОСАГО при его оформлении осуществляется с применением коэффициента мощности, территориального коэффициента, КБМ, с учетом данных о возрасте и стаже водителя, периоде использования транспортного средства.

Нужно ли ОСАГО при наличии каско?

Владелец автомобиля может задаться вопросом - нужно ли ОСАГО, если есть каско, ведь автомобиль уже застрахован? Ответ - да! Полис ОСАГО гарантирует право на компенсацию ущерба пострадавшей стороне при наступлении страхового случая, но никак не собственному средству, а обязательность наличия ОСАГО обуславливается требованиями российского законодательства, федеральным законом «Об ОСАГО».

Обязательное страхование автомобиля дает право его владельцу использовать свое транспортное средство без риска быть оштрафованным. Согласно Кодексу об административных правонарушениях размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО составляет от 500 до 800 руб. Штраф за отсутствие полиса каско в российском законодательстве не предусмотрен, поскольку эта страховка является добровольной.

Каско или ОСАГО: что лучше при ДТП?

В случае дорожно-транспортного происшествия каждая сторона для получения компенсации должна выбрать, каким полисом воспользоваться. Виновнику аварии выгоднее всего при наличии ОСАГО иметь еще и каско, поскольку без добровольной страховки он не сможет получить возмещение от страховой компании.

Пострадавшему в ДТП владельцу авто при наличие полиса ОСАГО возмещение должен выплатить страховщик, который по регрессному требованию взыщет сумму ущерба со страховой компании виновника или с него самого, если нет действующей «автогражданки». Таким образом, что выбрать при ДТП, каким видом страхования авто воспользоваться, полностью зависит от того, является гражданин пострадавшим или виновником происшествия.

Заключение

Предназначение добровольной (каско) и обязательной (ОСАГО) страховок различается. Согласно специфике каско, владелец может получить полную или частичную компенсацию на восстановление своего автомобиля, в то время как ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другой пострадавшей стороне. По данной причине проблема выбора между страховками ошибочна. Полис ОСАГО обязателен, каско оформляется как дополнение. Только владелец полиса обязательной «автогражданки» может решать, приобретать дополнительно каско или нет.

Очень много людей со спокойной душой передвигается на автомобиле, зная, что у них есть какая-нибудь страховка. Но многие не понимают разницы между полисами «ОСАГО» и «КАСКО», хотя постоянно их слышат. Также есть еще один , который называется «ДСАГО», про него вообще мало кто знает. Сегодня мы разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, а также узнаем, что за продукт такой – ДСАГО.

Что такое ОСАГО

Итак, если мы заглянем в свои документы, то найдем полис формата А4, который необходимо постоянно возить с собой и при первом требовании полицейского предъявлять его. Единственное исключение – если . Расшифровывается эта сложная аббревиатура – Обязательное страхование автогражданской ответственности. Именно здесь кроется секрет полиса ОСАГО. Мы страхуем на автомобиль, и не жизнь, а именно ответственность. Что это значит?

А то, что в случае ДТП страховая компания обязуется компенсировать причиненный вами вред имуществу или здоровью другого человека. Конечно, это осуществляется не в бесконечном объеме и не во всех случаях. Все моменты регулируются договором о страховании ОСАГО, который в свою очередь составляется по нормам ФЗ «об ОСАГО». И согласно ему максимальная сумма компенсации должна составлять 400 тысяч рублей. В некоторых случаях – 500 тысяч.

Тем не менее, в определенных ситуациях страховая компания может не компенсировать ущерб или имеет право регрессного требования, о чем пойдет речь несколько ниже. В качестве особых случаев можно причислить нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения, непредставление имущества для оценки и прочее.

Очень важно: вы не имеете права на получение компенсации в том случае, если виноваты в ДТП именно вы. А также в том случае, если лицо, на котором лежит вся ответственность за аварию, скрылось с места происшествия или не имеет страхового полиса.

Страховая компания может возмещать ущерб от ДТП только в таких двух случаях:

• Если факт, что вы потерпели в ДТП, был доказан ГИБДД, а виновник не скрылся с места преступления и дал на осмотр свое авто, то вы можете обратиться в свою или его страховую компанию, чтобы оформить компенсацию на свое имя. При этом даже если вы обращаетесь в офис своего страховика, выплачивает деньги фирма, обслуживающая виновника ДТП.
• Если вы виновник ДТП и не находились на момент аварии в состоянии алкогольного опьянения, остались на месте происшествия, предоставили свой автомобиль на досмотр, то компенсацию в размере до 400 тысяч рублей выплачивает пострадавшему ваша страховая компания. Например, если вы заплатили за страховку 10 тысяч, то компания может выплатить 100. Это явно большая экономия. При этом договор не должен быть просрочен, это очень важно.

А теперь о том самом регрессном требовании. Если вы находились в состоянии алкогольного опьянения, скрылись с места происшествия, отказались предоставить для досмотра свой автомобиль, то страховая компания имеет право требовать от вас в судовом порядке возвращения полной суммы компенсации, выплаченной пострадавшему в ДТП с вами водителю.

Вот что такое полис «ОСАГО», а теперь разберемся, что такое «КАСКО», и в чем его преимущества и недостатки.

Что такое КАСКО

Прежде всего , в отличие от ОСАГО, не является обязательным. Да и разница между этими страховками значительно больше, чем кажется на первый взгляд. Проще сказать, что между ними общего. Прежде всего, это отношение полисов к автомобилям. Ну и второе – то что это страховки. И на этом список можно заканчивать.

Если в случае с ОСАГО страхуется гражданская ответственность водителя перед другими автовладельцами, то в случае с КАСКО защищается само транспортное средство. От чего? Например, от трещин, вмятин, которые могут возникнуть после ДТП. Второй вариант – от полного выхода транспортного средства из строя. Ну и наконец, от угона. Человек может иметь договора и ОСАГО, и КАСКО, но первый без второго может существовать, а вот второй – нет. То есть вы можете иметь или один полис на гражданскую ответственность, или два – ОСАГО и КАСКО.

Даже если вы являетесь виновником ДТП (этот фактор вообще не учитывается), вы можете обратиться в свою страховую компанию для возмещения ущерба за автомобиль. Проблемы со здоровьем, появившиеся вследствие ДТП, при этом не компенсируются, если это не было оговорено при составлении договора. Также вы можете потребовать возмещение и гражданской ответственности по полису ОСАГО при условии, что виновник известен, а также соблюдаются все вышеуказанные правила. В этом случае выплачивать будет та страховая компания, с которой заключен договор ОСАГО у виновника дорожно-транспортного происшествия.

Теперь о регулировании. Если в случае с ОСАГО есть отдельный нормативный акт, который регулирует обязательную страховку гражданской ответственности, то КАСКО управляется лишь гражданским кодексом, законом о защите прав потребителей и рядом других документов, которые устанавливают правила деятельности страховой сферы в целом.

Наверно, одно из самых главных различий между ОСАГО и КАСКО – цена. Последний вид страховки может быть многократно больше. Причин тому несколько:

• Поскольку страхуется автомобиль, нужно учесть значительно большее количество факторов, таких как среднее количество угонов именно этой марки, срок эксплуатации автомобиля, его стоимость, а также цены на комплектующие и в целом, на ремонт. Кроме того, страховая компания анализирует и ряд других факторов.
• Отсутствие установленного государством коридора накрутки стоимости на страхование автомобиля. Поэтому стоимость японской иномарки класса C по ОСАГО может варьироваться в пределах от 7 до 13 тысяч рублей, а КАСКО – от 50 тысяч до 140 тысяч.

Вместе с тем, страховщик КАСКО имеет право отказать в выплате страховки в случае, если водитель попадает под одно из условий, которые прописаны в ОСАГО (страховщик определяет индивидуально, но в целом причины те же: вождение в пьяном виде, отсутствие на месте происшествия и так далее).

Что такое ДСАГО

Если проанализировать аббревиатуры, многое становится понятно. Если ОСАГО – это обязательное страхование, то ДСАГО – добровольное. Зачем оно необходимо? Помним, что максимальная сумма компенсации по ОСАГО составляет 400, в редких случаях, 500 тысяч рублей. А если водитель хочет, чтобы страховая компания возмещала ущерб в большей мере, то тогда оформляется добровольное страхование автогражданской ответственности. Причем стоимость страховки меньше чем у ОСАГО, и потому многие водители уже пользуются услугами добровольного страхования ответственности.

Подводя итоги

Так чем эти виды страховок отличаются между собой:

1. ОСАГО – это обязательная страховка, а КАСКО – необязательная.
2. Отличается предмет услуги. В ОСАГО страхуется гражданская ответственность, а в КАСКО – автомобиль от угона, повреждений и в некоторых случаях – здоровье.
3. Цена. ОСАГО стоит порой в несколько раз дешевле и коридор накрутки значительно меньше.
4. Государственное регулирование. Больше обязанностей у страховых компаний по ОСАГО, в то время как КАСКО регулируется лишь рядом нормативных актов.

ДСАГО от ОСАГО отличается лишь тем, что первое является как бы надстройкой над вторым. Благодаря добровольной страховке пострадавший от вас в аварии человек может получить компенсацию гораздо большего размера.

Вот мы и разобрались, чем отличается ОСАГО от КАСКО, а также узнали, что такое ДСАГО.