Главная / Франшиза услуг

Ао русский стандарт страхование отказ от страховки. Возврат страховки по кредиту после погашения кредита в банке

10.03.2015 16:26:35

Добрый день!

Для расторжения договора страхования, необходимо подать письменное Заявление о желании расторгнуть договор в страховую компанию. Для этого необходимо обратиться в офис страховой компании в г. Москва с паспортом и Договором страхования или направить письменное заявление по почтовому адресу страховой компании 107023, Россия, г. Москва, Малая Семеновская ул., д. 9, стр.1.

Обращаем Ваше внимание, что Банк не является стороной по Договорам страхования, а потому вопросы, связанные с исполнением, изменением и расторжением Договоров страхования, находятся вне компетенции Банка. В дальнейшем, по всем вопросам, касающимся данного вида страхования, Вам следует обращаться в компанию «Русский Стандарт Страхование» по телефону 8-800-700-77-60 (звонок бесплатный).

По Карте Банка у Вас было подключена программа страхования (Программа Банка по организации страхования Клиентов).
За участие в Программе Банка по организации страхования Клиентов Банк взимает комиссию ежемесячно и составляет 0,8% (в том числе НДС - 18%).
Рассчитывается от суммы Кредита на дату начала Расчетного периода. Комиссия взимается в дату начала Расчетного периода, в котором Клиент участвует в Программе и в котором Банк организует страхование Клиента и включается в очередной Счет-выписку.
09.02.2015 услуга страхования по карте была Вами отключена.
При отсутствии задолженности по карте на начало расчетного периода комиссия не взимается и страхование не осуществляется.

С уважением,
АО «Банк Русский Стандарт»

За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу. В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит Тонкости в законе о периоде охлаждения Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Досрочное погашение и возврат страховки Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования.

Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей.
Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк. Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита.
Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию.

Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Внимание

Действовать самому или обратиться к юристу? Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится.

Отказываемся от страховки по кредиту в банке русский стандарт

1 Что представляет собой кредитная страховка?
2 Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом
3 Сколько в среднем стоит страховка по кредиту?
4 Когда можно отказаться от страховки по кредиту?
5 Процедура отказа от страховки по кредиту
6 Образец заявления об отказе от страховки по кредиту
7 Судебная практика расторжения договора о страховке
8 Возможности отказа от страховки в крупных банках России
9 Как эффективнее отстаивать свои права?

В поиске выгодного кредита заемщик в основном рассматривает размер процентной ставки по займу и не всегда учитывает дополнительные расходы.

В их число могут входить комиссия, оценка имущества, страховка и пр.

Как отказаться от страховки по кредиту в 2018 году

Инфо

В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу.

Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам.

Конечно, сейчас схемы значительно изменились. Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор – брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе.

Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик. Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку.
Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения.

Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной.

Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон.

Закон раа

После написания заявления и после его получения фирмой в течение 21 дня произойдет возврат денежных средств.

В ином случае допустимо обратиться в суд. Если вы погасите кредит досрочно, удастся вернуть часть денег согласно условиям подписанного ранее договора.

«Россельхозбанк».
Данный кредитор работает со страховой компанией «РСХБ-Страхование».

Банк соблюдает российское законодательство и также разрешает отказываться от страховки, предоставляет возможность возврата страховой суммы.

Написанное в течение первых рабочих 5 дней («период охлаждения») заявление предполагает 100% возвращение согласно постановлению в 10-дневный период.
При досрочном погашении кредита – часть страховки при пересчете.
«Хоум Кредит Банк». Банк сотрудничает с компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Сумма самого возмещения должна покрывать сам кредит и желательно еще и издержки банка.

Итак, в среднем тарифы следующие: № п/п Вид страхования Средняя стоимость страхового полиса 1. Страховой полис залогового имущества При оформлении ипотеки полис равен 0,1% от суммы кредита (при покупке квартиры) и 0,15% (при покупке жилого дома). Немаловажным фактором при формировании тарифа выступает год постройки дома, материал внешних стен, наличие газовой колонки и пр. 2. Титульное страхование От 0,1% до 0,3% в год 3. Страхование жизни и здоровья От 0,15 до 1,5% (может быть и выше).
Например, при потребительском займе размер страховки достигает 1-5% в год в зависимости от размера кредита 4. Страхование от потери работы В среднем 0,1% в год. Есть и более дорогие варианты (1,5%), зависящие от возраста и профессии человека 5. КАСКО на кредитный автомобиль Единой формулы не существует.
Давайте сначала разберемся, как отказаться от страховки по кредиту на начальном этапе – перед подачей заявки, например, на потребительский займ. Вы сообщили менеджеру, что не желаете оформлять страховой полис, но кредитор настаивает и убеждает, что без него кредит не выдается.

Ваши действия:

Обратитесь к руководителю банковского отделения.
Если первый пункт осуществить невозможно, наберите номер горячей линии, не отходя от банковского работника.

Примерно 95% всех кредитов навязывают клиентам услугу страхования.

Нередко банки ставят своим сотрудникам соответствующие планы, которые им приходится выполнять, нарушая законодательство.

Процедура отказа от страховки по кредиту В вопросе о том, как отказаться от страховки по кредиту после его получения опираться будем на законодательство.

Бланк отказа от страховки по кредиту в русском стандарте течение пяти дней

Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Доступные пути отказа от страховки Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита.

Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный.

И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги.

Содержание

Банки, выдавая кредит, в стремлении получить максимальный доход от клиентов навязывают дополнительные услуги. К числу основных относятся страхование жизни, здоровья и рисков потери работы. Согласно законодательству, эти предложения не являются обязательными. Банками применяется практика увеличения процентных ставок при отказе заемщика от страховок. Средние годовые суммы выплат заемщиков на эти цели составляют от 30 до 100 тысяч рублей. Поэтому очень важно знать, как сделать возврат страховки по кредиту после погашения кредита банку и расторжения кредитного договора.

Что такое страхование по кредиту

Банковским учреждениям выгодно заключать договора страхования для снижения рисков и получения дополнительного дохода. Поскольку это не является обязательным, они присоединяют услуги страховых компаний (СК) и свои дополнительные услуги к так называемым программам кредитования. Работая с несколькими СК и предлагая клиентам застраховать жизнь, от несчастного случая, потери работы, банк получает вознаграждение за каждого клиента. Это предоставляет возможность уменьшить процентные ставки по займам или предложить более привлекательные условия по кредитованию.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни и здоровья при любых кредитных программах, кроме ипотечных, является добровольным, как бы это ни преподносилось заемщиком. Поэтому всегда есть возможность осуществить возврат страховки по кредиту после погашения кредита. Реализуя кредитный договор, существует возможность вернуть выплаты по страхованию и проценты, начисленные банком на эти выплаты, если они были включены в общую сумму займа. Для этого надо будет доказать суду, что вас не предупредили о его добровольности.

При досрочном закрытии

По нормам Гражданского права РФ гражданин не обязан страховать свою жизнь. Согласно многим информационным источникам, прямой связи или необходимости входить в страховые обязательства при кредитовании нет. Услуги СК оплачиваются вперед на весь срок кредитования или оплата производится несколькими платежами. Следует знать о возможности сделать возврат страховой премии при досрочном погашении кредита. До принятия решения судом и взыскания с финансовой или страховой компании остатка по страховой выплате все необходимые для решения суда расходы будете нести вы.

Выплатив кредит в срок

Аналогичным образом стоит принимать решение осуществить возврат страховки после погашения кредита в указанные кредитным соглашением сроки. Для того чтобы не возникло необходимости такого возврата и не было переплаты по страховке, стоит требовать составление договора строго до даты окончания действия кредитного соглашения. Когда происходит ущемление ваших прав, вы имеете возможность обратиться в суд с исковым заявлением для объективного рассмотрения дела и удовлетворения ваших претензий.

Возврат страховки

Процедура возврата страховки после выплаты кредита будет включать предоставление справки из банка об отсутствии финансовых претензий к заемщику-физическому лицу и необходимость подтверждать отсутствие при действии договора. Для возврата необходимо подать заявление, если страховые взносы были включены в общий кредитный договор, или бумагу страховой компании (при прямом заключении контракта). Составляя исковое заявление в суд, следует правильно его оформить: описать обстоятельства заключения страхового контракта.

Потребительский

Самый распространенный тип кредитования – потребительский кредит – возможен как без залога, так и с залогом имущества. При наличии залога банки стараются его застраховать на случаи потери потребительских качеств или полной утраты. При кредитовании без залога предлагаются услуги по страхованию жизни, здоровья, трудоспособности, рисков потери работы. Стоит избегать коллективных методов страхования, поскольку при их применении каждый отдельный заемщик не вправе решать вопросы отказа от страховки в индивидуальном порядке.

Автострахование

Процесс заключения договора на кредитование покупки автомобиля включает три вида страхования:

полис ОСАГО;
полис КАСКО;
жизни.

При этом ОСАГО является обязательным полисом для эксплуатации любого транспортного средства. КАСКО может пригодиться начинающему автовладельцу и после выплаты кредитного контракта. Перед началом возврата страховки рассчитайте, покроет ли эта сумма ваши затраты на всю процедуру. Стоит тщательно изучить страховой полис на предмет штрафов при досрочном расторжении.

Ипотечный

При ипотечном кредитовании производится страхование объекта залога и жизни заемщика. Возврат переплаченных сумм и выплата страховки после погашения кредита возможна по обоим видам страхования. Для этого необходимо составить заявление страхователю на досрочное прекращение двух договоров. Если страховку производили две страховые компании, необходимо подавать заявления им обеим. Получив ваше заявление, страховая компания пересчитает долг и вернет ваши деньги. При несогласии страховой компании с возвратом денежных средств вам предстоит подача заявления в суд.

В каких случаях можно вернуть деньги

Возможен возврат страховки по кредиту сразу после его получения или по завершении всех расчетов с заемщиком. Остановить действие имеет смысл по страховкам недвижимости по ипотечным договорам, а страхование жизни – по всем другим видам кредитования. Для возврата необходимо погасить долги перед банком по займу, подтвердить это письменно, составить заявление по образцам. Логическим поводом прерывания страхования служит тот факт, что расчеты с банком завершены и никаких рисков у банковской организации утраты предмета залога или заемщика не существует.

Условия досрочного прекращения договора страхования согласно действующему законодательству

Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлен 5-дневный срок с момента выдачи займа для возврата навязанной страховки. Для этого необходимо предоставить банку заявление с требованием вернуть выплаченные по договору страхования деньги. Заявление должно содержать:

имя, фамилию, отчество, паспортные данные;
номер и дату страхового договора;
банковские счета для возмещения;
предоставить копии договора и квитанций об оплате.

Обращение к юристам и судебная практика

При отказе банка или СК возвращать страховую премию, вашим следующим шагом должна стать подача заявления в арбитражный суд. Если вы не знакомы со статьями гражданского кодекса, законами, судебными процедурами, стоит найти специализированные адвокатские компании Москвы и других городов для правильного составления искового заявления, быстрого рассмотрения дела, назначения даты заседания и судебного разбирательства. Если решение суда будет в вашу пользу, банк или СК обязаны будут выплатить вам не использованную страховую премию и оплатить все издержки судопроизводства.

Пошаговая инструкция возврата страховых средств

Для того чтобы сделать возврат страховки после выплаты кредита, необходимо предпринять несколько шагов:

направить претензию финансовой или страховой компании;
подать исковое заявление арбитражному суду;
получить решения суда и исполнительный лист;
предъявить исполнительный лист банку или службе судебных приставов;
дождаться возврата денежных средств на свой счет.

Заявление

Для возврата остатка страховой премии письменное заявление к страховой компании должно содержать желание расторгнуть договор и требование возврата части страховой премии. Данная претензия составляется в двух экземплярах и вручается страховой компании под роспись получателя на экземпляре клиента. На рассмотрение заявления и ответ клиенту страховой компании выделяется срок 10 дней. Если ответа от страховщика не последовало, необходима подача искового заявления в суд. Исковая давность по кредитным и страховым нарушениям составляет 3 года.

Какие документы нужны

Возврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита возможен путем продления действия до наступления срока окончания страхового соглашения, с его переоформлением на другого выгодоприобретателя в договоре страхования. Таким лицом выступает банк, а можете быть вы сами, ваши родственники, дети. Если вы решили возвратить переплаченные деньги за страховку, к заявлению необходимо приложить следующие документы:

паспорт;
копию кредитного договора;
справку из банка о полном погашении займа.

Сумма

Размер возвращаемых при отказе от страховки денежных средств зависит от времени, которое прошло с даты заключения договоров страховых и банковских услуг. При разрыве страхового договора в первый месяц после оформления страховки выплачивается 100%. Через 3 месяца после оформления кредита и страховки сумма возврата будет не более 50% страховой премии. Стоит внимательно изучить страховой контракт, который может содержать правила перерасчета при досрочном его прерывании.

Особенности страхования в некоторых банках

Некоторыми банками предлагаются индивидуальные условия кредитования для клиентов. При этом разрабатываются специальные механизмы, способные склонить решение заемщика в пользу добровольного страхования. Отдельные виды страховки заменяются комплексным страховым сервисом, который подразумевает присоединение страховых выплат равными долями к ежемесячным платежам. С одной стороны, это увеличивает ежемесячную кредитную нагрузку на клиента, с другой стороны, по окончанию действия кредитного договора все обязательства по страхованию прекращаются.

Сбербанк

При заключении страховых договоров Сбербанк является прямым страхователем, поэтому с претензиями о выплатах остатка страховой премии при досрочном погашении займа необходимо обращаться к банку. Отказ от страховки возможен для Сбербанка России в течение 30 дней с момента подписания договора. В обоих случаях действия клиента будут заключаться в подаче заявления отделению банка, где подписывались документы. По заявлению будет произведен расчет периода пользования страховкой и будет возвращена только часть взноса клиента.

Русский Стандарт

При выдаче займов банком Русский Стандарт предлагается несколько видов страхования, среди которых – от ухудшения здоровья, несчастного случая, потери работы. Платежи по этим страховым услугам производятся ежемесячно вместе с выплатами по кредиту и по условиям большинства потребительских программ прекращаются вместе с окончанием кредитного соглашения. При досрочном исполнении обязательств по займу, для того, чтобы избежать дальнейшего начисления взносов по страхованию, необходимо написать заявление о его прекращении в СК.

Хоум кредит банке

Для страхования объектов залога при ипотеке или автокредитовании, страхования жизни и здоровья клиентов Банк Хоум Кредит прибегает к услугам дочерней страховой компании СК Альянс – СК Ренессанс страхование. Поэтому возврат страховки возможен путем обращения напрямую к СК. Опыт подобных обращений показывает редкий процент возвратов по заявлению, большинству страхователей приходится прибегать к услугам адвокатов, подавать исковые заявления суду.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 клиентам предлагает собственные программы страхования жизни, от порчи, потери имущества, работы, объектов залога. В изначально заключенных соглашениях вместе с условиями по кредитам указываются страховые обязательства заемщика по необходимым срокам и суммам уплаченной премии, сроку действия страховки. Оплата премии в большинстве случаев происходит единовременно. При подписаниия договора страхования дополнительно оговаривается невозможность возвращения остатка страховой премии при досрочном погашении кредитных обязательств по инициативе клиента.

УБРИР

При выдаче кредитов Уральский банк реконструкции и развития предлагает клиентам Индивидуальные условия договоров. Они предусматривают подключение к программе комплексного страхования, которое подразумевает передачу клиентами банку всех функций по выбору страховой компании, согласованию условий и подписанию страхового соглашения. Банк сделает условия страховых соглашений максимально безопасными для себя, но каждый клиент имеет право подать иск о признании страхования недействительным и вернуть часть страховой премии.

Что делать, в случае отказа

Если возврат страховой премии в случае отказа банком или СК невозможен, необходимо будет обратиться в суд. Для этого примите во внимание, что в суде вам будут противостоять опытные юристы банка. Судебная процедура включает этап разного толкования юридических тонкостей и законодательных актов. Желательно привлечение профессионального специалиста, юриста, адвоката. Юристы рекомендуют не доводить ситуацию до суда, а предварительно рассчитать возможности по оплатам кредита и осознанно подходить к выбору или отказу от услуг страховых компаний.

Возвращают ли страховку при оформлении пакетных услуг банка

Выбор заемщиком пакета услуг, где присутствуют страховка, дополнительные взносы, а за счет этого снижены другие условия, не дает ему возможности заявлять о том, что он не был предупрежден о добровольности страхования. Это означает отсутствие доказательной базы для обращения в арбитражный суд. Аналогичной будет ситуация, при которой в страховом договоре прописан пункт о единовременном перечислении страховой премии за весь период кредитования, без возможности перерасчета и возврата.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Кредитный договор предусматривал Личное страхование по Программе страхования заемщиков по кредитному договору в ЗАО «Русский Стандарт Страхование», страховая премия составила 35 280 (тридцать пять тысяч двести восемьдесят) рублей и была перечислена банком единовременно из кредитных средств. В качестве выгодоприобретателя указан ЗАО «Банк Русский Стандарт». Также Истец получил на руки договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору. Договор страхования с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» номер ХХХХХХХХХХХХХХ был подписан 19.12.2011 года одновременно с подписанием кредитных документов. Без оформления договора страхования кредит не выдавался. В отношениях между Банком — исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Отказываемся от страховки по кредиту в банке русский стандарт

Если по какой – то причине бланк в банке вам предоставить не могут то заявление об отказе от страховки по кредиту пишется в свободной форме. Общий вид заявления об отказе от страховки Шапка:

Реквизиты банка – кредитора, предлагающего страховку;
ФИО заявителя, адрес. Иногда может потребоваться номер паспорта;
Контактные данные заявителя.

Информационная часть:

Сам отказ от страховки;
Обоснование отказа от страховки;
Номер договора.

Заключительная часть:

Подпись (с расшифровкой);
Дата подачи заявления.

Заявление об отказе Действия при навязывании страховки Часто банк оформляет кредит уже вместе со страховкой “по умолчанию”, а невнимательный заемщик просто подписывает договор не читая.

В этом случае отказаться от страховки будет значительно сложнее.

Как составить заявление об отказе от страховки по кредиту?

В этой организации допустимо вернуть деньги, потраченные на страховку в течение 30 дней, причем всю сумму в полном объеме. Если обращение произойдет позже – только часть денег. Речь идет о добровольном страховании.Выше перечислены в меру лояльные кредиторы, но на рынке работают десятки банковских компаний с более жесткими правилами игры.

Внимание

Согласно отзывам клиентов среди них лидирует банк «Ренессанс Кредит». Если после законодательно защищенных 5 рабочих дней с момента подписания договора на кредит отправить в организацию письмо-претензию, то в 100% случаев клиент получит отказ. Обоснованием тому послужит добровольное подписание заемщиком соглашения на страхование.

В таком случае спасением может стать только судебное разбирательство. Как эффективнее отстаивать свои права? И снова повторимся, указав, что в течение первых 5 дней вы имеете полное право вернуть страховку по кредиту.

Закон раа

Однако перед этим стоит обратиться к юристам за консультацией чтобы избежать трат времени и средств на заранее провальные судебные тяжбы. Заявление в Роспотребнадзор Если отказаться от страховки по кредиту не вышло, но при этом вы уверены, что она была навязана незаконно, то вам стоит обратиться Роспотребнадзор. Дело в том, что банк – это организация, предоставляющая услуги населению.

И качество и законность этих услуг регулируются Роспотребнадзором. Поэтому имеет смысл обратиться с жалобой именно туда. Будет проведена проверка договора и деятельности банка, о результатах вас уведомят в течение месяца.

Какие санкции со стороны банка могут последовать при отказе от страховки?

Повышение процентной ставки. Внимательно изучите договор страхования перед его аннулированием.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Можно воспользоваться установленным образцом либо составить документ в произвольной форме. Бланк заявления на отказ от страховки по кредиту Сбербанка можно получить непосредственно при обращении в кредитную организацию. В документе необходимо указать следующие данные:

полное ФИО заявителя, его контактный номер телефона;
данные документа, удостоверяющего личность (серия, номер, когда и кем выдан);
причина, по которой заявитель решил расторгнуть страховое соглашение;
подпись заявителя и дата составления документа.

Также заявитель имеет право без объяснения причин расторгнуть страховой договор в течение 5-ти дней после его заключения.

Какую сумму вернут Сумма возврата клиенту его денежных средств напрямую связана с количеством прошедшего после заключения сделки времени.

Как отказаться от страховки?

Мировому судье судебного участка района области, 623ХХХ, Свердловская область, г. ХХХХХ, УЛ. ХХХХХ. Истец: ХХХ, Проживающий по адресу: ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ Представитель истца по доверенности: ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ, Проживающая по адресу: ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ Ответчик: ЗАО «Банк Русский Стандарт». Юридический адрес: 105187, г. Москва, улица Ткацкая, д.
36 Цена иска: 45 185 рублей 86 копеек. Исковое заявление о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов Истец, Комаров Анатолий Валерьевич, 19.12.2011 года заключил кредитный договор №ХХХХХХХХ с ЗАО «Банк Русский Стандарт» (Ответчик) на сумму 335 280 (триста тридцать пять тысяч двести восемьдесят) рублей. Срок кредита 24 месяца, процентная ставка 36% годовых.

Заявление на отказ от страховки по кредиту сбербанка: образец

1 Что представляет собой кредитная страховка?
2 Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом
3 Сколько в среднем стоит страховка по кредиту?
4 Когда можно отказаться от страховки по кредиту?
5 Процедура отказа от страховки по кредиту
6 Образец заявления об отказе от страховки по кредиту
7 Судебная практика расторжения договора о страховке
8 Возможности отказа от страховки в крупных банках России
9 Как эффективнее отстаивать свои права?

В поиске выгодного кредита заемщик в основном рассматривает размер процентной ставки по займу и не всегда учитывает дополнительные расходы. В их число могут входить комиссия, оценка имущества, страховка и пр.

Инфо

С учетом изложенного, взимание банком комиссий за присоединение к Программам страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», нарушает установленные законом права и интересы потребителей. На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 5 дней с даты подписания договора.

В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

Если этот вопрос для вас сложен, пройти простой тест и будет все понятно.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Что такое страховка и зачем она нужна?

Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.

Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая. С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами.

Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором. Вместо них это будет делать страховая организация. В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

Как отказаться от полиса и чем это чревато?

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.

Возврат страховки: основные нюансы

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса.
Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

Закон об охлаждении и возврате страховки в 14-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?

В 14-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления.

Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 14 дней и т.д.)

Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.

Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта, а также документ об уплате страховой премии . Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 14-тидневный срок, а не позже.
Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

Почему могут отказать в возврате страховки?

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 14-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых , это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых , отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 14-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих , отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 14-ти дневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

На данный момент возврат коллективной страховки также возможен в период охлаждения. Нужно не бояться судиться.
Верховный суд встал на сторону заемщиков в данном вопросе. Читаем решение Верховного суда Российской Федерации от 31 октября 2017 года по делу №49-КГ17-24 и подаем в суд в случае невозврата страховки. В своем заявлении ссылаемся на это решение суда

В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении

В каждом конкретном случае это отдельный вопрос.

Какие бывают страховки?

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
Страхование имущества по потребительским кредитам

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

Коллективная страховка и возврат денег по ней

После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления. Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

Сейчас коллективную страховку можно также вернуть, на это есть решение суда, поддержанное Роспотребнадзором — см. http://72.rospotrebnadzor.ru/content/465/79981/

Прежде чем писать заявление на отказ от страхования клиента, клиентам нужно убедиться, что процентная ставка по кредиту существенно не изменится. Иногда выгоднее оставить страховку, чем отказаться от нее, получив обратно страховой взнос и увеличенный процент по кредиту.

Успешный опыт возврата денег за страховку

В интернете достаточно много отзывов от заемщиков, которым удалось вернуть страховку по потребительским и товарным кредитам в течение 14-ти дней после заключения договора страхования.

Все они утверждают, что деньги им вернули не в течение 10, а гораздо позже, но деньги все-таки вернули.

Отзыв по отказу страховки в Сбербанке.

Отзыв о возврате навязанной страховки по автокредиту.

Отзыв о возврате страховки в Сбербанке.

Отзыв о получении страховки по кредиту Почта Банка, страховщиком по которому является организация Кардиф.

В каких банках какой размер страховки

Об этом в видео

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.