Страховая по банкам. Отзывы об "агентство по страхованию вкладов"

Энциклопедичный YouTube

• 1 / 5

  Основная функция - страхование вкладов населения. Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами, а вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

  Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:

  • средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных банкам в доверительное управление;
  • вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

  Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.

  Фонд

  Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в фонде обязательного страхования вкладов. Размер фонда по состоянию на 1 декабря 2014 года составил 88,5 млрд руб.

  Источники формирования фонда в 2015 году:

  • страховые взносы банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9 % больше, чем за предыдущий год)
  • возврат денежных средств из конкурсной массы в погашение ранее выплаченного страхового возмещения - 39,1 млрд руб.
  • прибыль от инвестирования временно свободных средств фонда - 9,1 млрд руб.
  • прочие поступления - 1,1 млрд руб.

  С 1 июля 2015 года законом введена в действие система дифференцированных ставок. Уплачиваемая всеми банками базовая ставка установлена Агентством в размере 0,1 % расчетной базы, дополнительная - 20 % базовой ставки, повышенная дополнительная - 150 % базовой ставки. Дополнительная или повышенная дополнительная ставка применялась банком, если максимальная доходность вкладов, привлеченных им в расчетном периоде, превышала рассчитанный Банком России базовый уровень доходности вкладов более чем на 2 п.п. или 3 п.п., соответственно.

  Агентством разработана система анализа рисков, позволяющая оценивать достаточность средств Фонда. Анализ учитывает сценарные условия функционирования экономики, основные параметры прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, подготовленных Минэкономразвития России .

  Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.

  Для ежеквартальной оценки страховых рисков системы наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.

  Инвестирование средств фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля над инвестированием временно свободных средств.

  В перечень разрешённых активов для инвестирования средств фонда включены:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
  • депозиты Банка России ;
  • облигации российских эмитентов;
  • акции российских эмитентов, созданных в форме публичных акционерных обществ;
  • ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в Российской Федерации.

  Не допускается инвестирование средств фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций. Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.

  Механизм страховых выплат

  Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация - возмещение по вкладам в размере 100 % от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчёты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).

  Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт). Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится два-три года. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.

  Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками . Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

  По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путём перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

  Предельная сумма страхового возмещения и история её повышения:

  • до 9 августа 2006 года - 100 тысяч руб.;
  • до 25 марта 2007 года - 190 тысяч руб.;
  • до 1 октября 2008 года - 400 тысяч руб.;
  • до 28 декабря 2014 года - 700 тысяч руб.;
  • после 29 декабря 2014 года - 1,4 млн руб.

  По состоянию на 1 августа 2016 года произошло 345 страховых случаев, всего 2,25 млн вкладчиков выплачено страховое возмещение в размере 1,05 трлн руб.

  Функции ликвидатора и конкурсного управляющего

  Агентство также осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций .

  Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.

  Арбитражный суд назначает агентство конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

  • если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;
  • при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего - физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;
  • при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) - физического лица;
  • при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

  По состоянию на 2016 год агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 281 кредитной организации, из них: 172 ликвидируемых банка зарегистрированы в Москве и Московской области, 109 - в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках (на 26 августа 2016 года) составляет 327 тыс. человек, объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил порядка 1 трлн руб.

  Средний процент удовлетворения требований кредиторов (по данным за 2015 год) по 17 банкам-банкротам, в которых ликвидационные процедуры завершены в отчётном периоде, составил 46,4 %. В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2015 году, требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворены на 70,7 %, второй - на 20,2 %, третьей - на 16,3 %.

  К сентябрю 2016 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 529 банков и полностью завершило их в 248 банках.

  Финансовое оздоровление (санация) банков

  Кроме этого, на агентство возложены функции санации банков , агентство может осуществлять эти меры путём:

  • оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
  • оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;
  • приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
  • оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

  Для участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации) банков закон предусматривает как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации в 2008 года было выделено 200 млрд руб. Кроме того, предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банка России и использования средств фонда обязательного страхования вкладов.

  С октября 2008 года, по состоянию на 1 августа 2016 год, агентство приняло участие в 30 проектах санации банков. Всего (нарастающим итогом) по состоянию на 31 декабря 2015 год на цели санации банков направлено более 1,5 трлн руб., из них 1,27 трлн руб. - за счёт кредитов Банка России (в том числе 294,81 млрд руб. - на цели санации «Банка Москвы »), 259,33 млрд руб. - за счёт средств имущественного взноса Российской Федерации в имущество агентства, 7,75 млрд руб. - за счёт средств Фонда.

  Завершённые проекты санации по состоянию на август 2016 года:

  • «Газэнергобанк»
  • «Тарханы» (присоединён к «Российскому капиталу »)
  • «Губернский » (присоединён к «Открытию »
  • «Нижегородпромстройбанк»
  • «Нижний Новгород » (присоединён к «Промсвязьбанку »)
  • «Номос-банк-Сибирь» (ранее - «ВЕФК-Сибирь»)
  • «Петровский» (ранее - «Банк ВЕФК»; присоединён к «Открытию »)
  • «Потенциал» (присоединён к «Российскому капиталу »)
  • «Северная казна » (присоединён к Альфа-банку)
  • «Солидарность » (присоединён к «Пробизнесбанку »)
  • ФИА-банк (административное управление агентством)

  Продолжались проекты финансового оздоровления пяти банков:

  • «Башинвестбанк»

  К трём банкам была применена процедура передачи части их имущества и всех обязательств перед физическими лицами по договорам банковского вклада или счёта в финансово здоровые банки-приобретатели: :

• Малышев Фёдор Иванович - референт экспертного управления Президента Российской Федерации
• Моисеев Алексей Владимирович - заместитель министра финансов Российской Федерации
• Набиуллина Эльвира Сахипзадовна - председатель Банка России
• Подгузов Николай Радиевич - заместитель Министра экономического развития Российской Федерации
• Поздышев Василий Анатольевич - заместитель Председателя Банка России
• Симановский Алексей Юрьевич - первый заместитель Председателя Банка России
• Сухов Михаил Игоревич - заместитель председателя Банка России

Департаменты агентства:

• Департамент организации страхования вкладов
• Департамент реструктуризации банков
• Департамент ликвидации банков
• Экспертно-аналитический департамент
• Департамент урегулирования требований кредиторов
• Департамент инвестирования фонда страхования вкладов
• Департамент управления активами
• Юридическое управление
• Управление бухгалтерского отчета и отчетности
• Управление планирования и стратегического развития
• Центр общественных связей
• Управление информационных технологий
• Управление обеспечения защиты информации и режима
• Управление делами
• Служба внутреннего аудита
• Представительства Агентства в федеральных округах

В 2004-2012 годах пост генерального директора АСВ занимал Турбанов, Александр Владимирович .

Перспективы расширения полномочий

Начиная с лета 2013 года обсуждается проект существенного расширения полномочий агентства, подготовленный в агентстве законопроект наделяет его, в частности, функциями ликвидатора для прочих участников финансового рынка, в том числе -

Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?

Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года

В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?

Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.

Подробную информацию можно узнать:

• по телефону 900;
• по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.

В какой валюте выплачивается возмещение?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?

Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.

Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?

Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.

Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?

Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:

• индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
• вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
• предприниматель объявил процедуру банкротства - на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.

По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:

• вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
• представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
• наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
• законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.

Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?

Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.

В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?

Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.

Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?

Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.

Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?

Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.

Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?

По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.

Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?

Перевод осуществляется бесплатно.

Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?

​ Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:

• паспорт;
• лист записи в ЕГРИП (сведения);
• ИНН (сведения);
• информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.сайт, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).

Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.

Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?

Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .

Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:

• документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
• анкету, если наследник ИП или его представитель - частное лицо.

Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:

Своего документа, удостоверяющего личность;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.

​ Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:

Документа, удостоверяющего его личность;

Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

Родителям понадобится:

Паспорт;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;

Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.

Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?

Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .

Какие вклады не застрахованы?

Не застрахованы:

• деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
• счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
• вклады в заграничных филиалах российских банков;
• электронные деньги;
• номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.

В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно

Страхуются ли проценты по вкладу?

Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.

Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).

У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.

Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.

Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?

На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.

Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.

У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?

Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.

Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?

Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.

Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?

При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.

Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.

К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.

Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?

О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.

Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.

Как выглядит список банков, входящих в систему страхования вкладов? В чем особенности страхования вкладов физических и юридических лиц? Чем занимается агентство по страхованию вкладов?

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Продолжаем цикл статей, посвященных страховой защите имущества, финансов и здоровья граждан. Тема этой статьи – страхование вкладов.

Материал будет интересен и полезен всем, кто хранит деньги в банках или только собирается открыть депозит. Безопасность вложений – важнейшее условие для финансового благополучия.

Итак, начнём!

1. Что такое страхование вкладов?

Банковские депозиты – самый востребованный и популярный в России и странах СНГ способ сбережения средств. Вклады защищают деньги от инфляции и хищения и даже позволяют получить небольшую прибыль.

С развитием банковского дела сам процесс управления финансовыми активами стал проще и удобнее: на личные счета перечисляются зарплаты и пенсии, а интернет-технологии позволяют оперировать деньгами, не выходя из дома.

Чтобы повысить доверие граждан к финансовым организациям и стимулировать их к открытию новых счетов, государство разработало и ввело в практику систему страхования частных вкладов.

Задача этой системы – гарантировать возврат средств при возникновении страхового случая, то есть при разорении банка или отзыве у компании лицензии на проведение финансовых операций.

В России все физлица и индивидуальные предприниматели попадают под действие закона о страховании депозитов. Согласно этому нормативному акту, банкам разрешено открывать частные вклады только в том случае, если компания участвует в обязательной страховой программе.

Для рядовых граждан это гарантирует компенсацию вкладов, которые банк по каким-то причинам не может вернуть. При этом самим клиентам никаких дополнительных бумаг при открытии депозита подписывать не нужно: деньги страхуются банками автоматически.

Важный нюанс – страхованию подлежат вклады до 1,4 млн. руб. Депозиты сверх этой суммы тоже можно застраховать, но уже в добровольном режиме. При этом неважно, храните ли вы деньги в одном или нескольких банках – каждый депозит страхуется отдельно. До 2015 года сумма подлежащих страховой защите средств была вдвое меньше.

Сейчас в РФ насчитывается около 900 банков – официальных участников единой системы страхования вкладов (ССВ). Так что, открывая депозит в незнакомой вам финансовой организации, первое, что следует сделать – это поинтересоваться, входит ли банк в этот список.

Обязательному страхованию подлежат не все виды банковских депозитов.

В список счетов, которые не страхуются по единой системе, входят:

• обезличенные металлические счета;
• вклады в электронной валюте;
• вклады в филиалах зарубежных банков;
• вклады на предъявителя;
• активы, переданные в доверительное управление;
• депозиты сверх суммы, подлежащей обязательной защите.

В теории вернуть такие вклады после банкротства финансовой компании вполне возможно. Всё зависит от удачной реализации активов разорившегося банка. Такими процедурами, а также непосредственно страховой компенсацией занимается государственная структура – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь агентство возвращает вклады частных лиц, затем ИП, после этого – тех, чьи вклады превысили сумму в 1,4 млн. В последнюю очередь обслуживаются юридические лица и те, кто открывал металлические счета и другие депозиты, не вошедшие в список обязательного страхования.

3. Какие банки входят в систему страхования вкладов – обзор ТОП-5 компаний

Как уже говорилось, в ССВ участвуют сотни российских банков.

Представляем пятёрку самых надёжных финансовых учреждений в плане сохранности гражданских депозитов.

1) ВТБ + Банк Москвы

Банковская группа ВТБ объединяет более 20 финансовых организаций. Компания представляет собой холдинг и ведёт свою деятельность на внутреннем российском рынке и на международной арене. ВТБ уверенно держит курс на повышение клиентского доверия, надёжность и открытость.

Организации, объединенные под брендом ВТБ, занимаются кредитованием, страхованием, хранением и умножением вкладов частных лиц и юридических субъектов. Акционером банка является, в частности Правительство РФ.

2) Альфа-Банк

Компания неизменно входит в ТОП финансовых организаций России. Имеет несколько дочерних подразделений, сотни филиалов и тысячи банкоматов на всей территории страны. Один из самых популярных банков у частных вкладчиков.

«Альфа Банк» - постоянный участник ССВ, обладатель национальных и интернациональных наград и премий, присуждаемых лучшим финансовым организациям. Имеет наивысший рейтинг А++ от независимого агентства «Эксперт».

3) БИНБАНК

Частное финансовое учреждение. Позиционирует себя как одна из самых надёжных организаций в России, что подтверждается оценками национальных и международных рейтинговых агентств. Работает с 1996 года, имеет более 500 филиалов в городах РФ.

Держит курс на гармоничное сочетание опыта международных финансовых компаний с реалиями местного рынка. Каждый вклад физических лиц в обязательном порядке страхуется по единой системе страхования депозитов.

Крупнейший финансовый институт в РФ. Слоган: «В масштабах государства, в интересах каждого!» Входит в ТОП-3 самых влиятельных российских банков. Занимает ведущие позиции по объёму капитала, надёжности и прибыльности вкладов.

Обслуживает ключевые отрасли российской экономики, имеет дочерние подразделения в Казахстане, Беларуси, Армении, Китае и Швейцарии. Насчитывает более 4 млн. частных вкладчиков.

Банк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов. Любые операции частных лиц в обязательном порядке защищены страховками. Надёжный помощник в решении жилищных и кредитных вопросов. Быстродействие при вынесении решения о выдаче займов, оперативное оформление документов, выгодные программы и предложения.

4. Как выгодно застраховать вклады для физических и юридических лиц – 3 полезных совета

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках-участниках программы ССВ – обязательная процедура, у многих клиентов возникают вопросы относительно механизмов и принципов защиты их сбережений.

Более того, огромное количество вкладчиков вообще не в курсе, что их депозит надёжно застрахован от потери в случае банкротства и отзыва у компании лицензии.

Несколько советов банковским клиентам, желающим обезопасить свои деньги на 100%.

Совет 1 . Убедитесь, что банк является участником ССВ

Как убедиться, что финансовая организация входит в программу ССВ? Очень просто – зайдите на и найдите ваш банк в списке участников.

Если учреждение отсутствует в перечне или более того, входит в список исключённых из системы компаний, то доверять свои активы такому учреждению не стоит.

Совет 2. Не допускайте ошибок при заполнении документов

Оформляя депозит, всегда проверяйте правильность написания своих личных данных – ФИО, номера паспорта, адреса проживания.

Если вы меняете фамилию, адрес или паспорт, всегда уведомляйте о таких изменениях ваш банк. Это поможет без труда отыскать свой договор при выплате страховки.

Совет 3. Убедитесь, что ваш вклад попадает под действие ССВ

Существуют вклады, которые не подлежат обязательному страхованию. Их список мы уже приводили выше.

Помните также, что под действие страховки попадает не только тело вклада, но и накопленные проценты.

Если у вас возникнут вопросы как застраховать ваши вклады и не совершить ошибок при этом, вы можете обратиться за помощью к опытным юристам онлайн-сервиса .

Смотрите интересный ролик по теме страхования вкладов.

5. Агентство по страхованию вкладов – что это такое и каковы его функции?

АСВ – государственная структура, отвечающая за стабильность банковской системы в стране.

Фонды этой организации формируются из систематических отчислений банков. АСВ вправе не только накапливать средства и выплачивать их в качестве компенсации, но и инвестировать их с целью умножения. Это позволяет создавать резерв на случай, если обращений в организацию будет слишком много.

АСВ занимается также реализацией активов ликвидированных и объявленных банкротами банков. Вырученные в результате таких операций средства идут на удовлетворение претензий кредиторов.

Агентство не только защищает вклады граждан, но и создаёт более благоприятные условия для работы банков. Деятельность этой структуры контролируется правительством РФ и представителями ЦБ России.

6. Как вернуть деньги вклада, если у банка отозвали лицензию – 4 простых шага

Чтобы вернуть свой депозит при разорении или закрытии банка, нужно действовать по определённой схеме.

Шаг 1. Заходим на сайт агентства по страхованию вкладов

Уже через день после отзыва у банка разрешения (лицензии) на сайте АСВ появляется официальная информация об этом. Эти же сведения размещаются на ресурсе Банка России.

На портале Агентства публикуется также информация о банках-агентах, которые обязуются провести выплаты по вкладам.



Обратиться за страховой компенсацией вкладчики имеют право со дня наступления страхового случая до полной ликвидации банка.

Если по уважительным причинам человек не успел сделать этого в установленный срок, АСВ и в этом случае рассмотрит его заявление и, скорее всего, тоже выплатит компенсацию.

Шаг 2. Обращаемся в банк-агент

В течение 72 часов с момента объявления о страховой ситуации АСВ выбирает банк-агент, который будет заниматься выплатами.

После этого в течение недели Агентство размещает информацию о точном месте и времени выплат. Составляются списки вкладчиков, каждый из которых оповещается о страховой компенсации в письменном виде.

Вкладчики обращаются в банк-агент с намерением получить свои деньги по страховке. Реализовать своё право на компенсацию человек может на протяжении 2 лет. В некоторых случаях удаётся забрать деньги после этого срока.

Шаг 3. Составляем заявление

Банк-агент выдаст вам бланк, который нужно заполнить согласно установленной форме. От страхователя потребуется подтверждение своей личности или заверенная нотариусом доверенность (если он получает деньги как представитель вкладчика).

Форму заявления можно также скачать на портале АСВ.

Шаг 4. Получаем выплаты

Сумма страховки должна быть выплачена в течение 72 часов с момента подачи заявления, но не раньше, чем через 2 недели с момента признания страхового случая.

Компенсация выплачивается либо наличными, либо перечисляется безналом на банковский счет, указанный клиентом. В некоторых случаях АСВ проводит выплаты без привлечения банков-агентов.

Если у вас возникнут проблемы с возвратом вашего вклада вы можете .

Для наглядности мы отобразили инструкцию для вкладчиков в виде таблицы:

Полезную информацию вы найдёте в статье «