Контакты
Главная / Оборудование для бизнеса

Определение финансовой пирамиды. Основные признаки финансовой пирамиды

Приветствую всех читателей сайта! Из названия этой статьи думаю понятно, что я считаю финансовые пирамиды злом и буду гнуть эту линию по любому поводу. Даже если кто-то говорит, что смог заработать в пирамиде, это не значит, что она (открытая, как МММ или с псевдореальной легендой, как большинство хайпов) перестала быть банальной аферой и не намного лучше других незаконных способов заработка.

Однако это всего лишь моё мнение, вам не стоит сразу ему верить на слово. Предлагаю сначала детально разобраться, что из себя представляют финансовые пирамиды и как их «вычислить», а уже потом говорить об этическом аспекте создания подобных схем и участия в них. Приятного прочтения!

Как работает финансовая пирамида — принцип и схемы

По своей сути финансовая пирамида — это такой же бизнес, как и любой другой, со своими доходами и затратами. Принципиальное отличие — в источнике дохода.

Обычно бизнес получает прибыль за счёт продажи товаров или услуг, и чем больше удаётся продать, тем лучше результат. В финансовых пирамидах главный источник дохода — денежные взносы новичков , которых активно привлекают участники первых уровней пирамиды, чтобы получить обратно свои вклады и что-то заработать. Это вполне может быть привычный нам инвестиционный депозит, как в хайпах (HYIP — инвестиционный проект с нереально высокой ). Финансовые пирамиды в Интернете встречаются на каждом шагу.

Именно с денег новичков идёт выплата прибыли всем участникам более высокого уровня, которые сделали свой взнос раньше. Можно сказать, что принцип финансовой пирамиды — нижний слой «кормит» верхний, и так может продолжаться довольно долго, но не вечно, что доказывается математически:

Признаки финансовой пирамиды

Мы уже знаем, что главный признак финансовой пирамиды — выплата прибыли за счёт денег новых участников. Естественно, в большинстве случаев об этом вам никто не скажет, практически всегда есть «легенда» — инвестиции в ноу-хау проект, чудо-продукт с огромным спросом или просто 100500% годовых.

Чтобы понять, честно работает компания или задумана для обмана вкладчиков, нужно изучить косвенные признаки финансовой пирамиды:

  • Большой (но не слишком) первоначальный взнос, как правило, между от 100$ до 5000$. Если для участия с вас сразу требуют внос, это уже повод насторожиться, а если сумма достаточно большая, возникает резонный вопрос — а на какие цели идут эти деньги и зачем так много?
  • Основная прибыль — за счёт привлечения других людей. Особенно, если прибыль идет как процент от их взносов и увеличивается от количества привлеченных участников. Вдвойне особенно, если без привлеченных знакомых вы не сможете получить свои деньги назад. Так-то я тоже занимаюсь привлечением клиентов для -брокеров через партнёрские программы, но получаю доход, только если они сами получают прибыль или показывают большой торговый оборот (капает % от комиссии брокера). И это не основной источник дохода для большинства клиентов компании (основной — торговля на Форекс), только для рекламных агентов. Разница существенная, хотя отличия невелики.

  • Обещания сверхдоходности.     Что-то вроде 600% годовых без большой удачи получить невозможно. Даже если это крутой стартап или новый чудо-продукт, по статистике вероятность успеха будет ниже 10%, не говоря уже о вероятности сверхприбылей. А если речь идёт о каких-либо торгах на бирже — это явный обман, при грамотном подходе такая доходность бывает только, если трейдер идёт ва-банк и рискует всеми деньгами сразу. В общем, кое-кто явно пытается сыграть на вашей жадности, поэтому не забывайте, что бесплатный сыр — только в мышеловке.
  • Гарантия доходности. Любая гарантия доходности — это явный сигнал пирамидальной схемы (банковские депозиты не в счёт), потому что ни один бизнес не может получать стабильную прибыль, когда-то она будет выше, а когда-то ниже. Гарантии на словах выглядят очень хорошо, инвестор точно знает сколько и когда получит денег, но на самом деле он получит прибыль из взносов новых участников, или не получит совсем — пирамида рухнет.
  • Отсутствие продукта. Если вы хотите принять участие в сетевом маркетинге, что вполне нормально, но товара для продажи нет или он продаётся по баснословной цене (аналоги в разы дешевле), вы рискуете попасть в замаскированную под МЛМ финансовую пирамиду. Также может быть товар, не имеющий никакой ценности вне компании, как было с «акциями» МММ.
  • Проект — «ноу-хау» . Технологические новинки, чудо-продукты или нестандартно-прогрессивные схемы работы в относительно небольших проектах должны сразу же настораживать. Рассуждаем логически — вот если действительно изобрели что-то такое, что может иметь большой успех, зачем создавать сайты, заниматься рекламой и собирать гроши у мелких инвесторов, если можно пойти к «денежным мешкам» и заручиться их поддержкой? Или запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе, сейчас это даже модно. В конце концов, создать компанию и выпустить акции для продажи? Если владельцам новинки не подошел ни один из этих вариантов, возникает вопрос — а что не так, где подвох?
  • Мотивация, мотивация, еще раз мотивация. Разговоры об успехе и финансовой свободе, наполеоновские планы и большие обещания, бесконечные семинары/вебинары/конференции, на которых выступают лучшие спикеры — это всё постоянно мотивирует участников привлекать новичков в бизнес, а это и нужно финансовой пирамиде для жизни. Когда тебе красиво рассказывают о безоблачном будущем и богатстве, легко потерять бдительность и поддаться эмоциям…
  • «Инвестируйте сегодня!», «Спешите заработать!», «Не упустите свой шанс!» и так далее — типичные психологические «крючки», которые цепляют людей за живое и заставляют их расстаться со своими деньгами. Их активно используют в рекламе финансовых пирамид.
  • Регистрация в офшоре. Необязательно это плохо, например Форекс-брокеры регистрируются именно там. Правда, это связано с отсутствием законодательной базы по валютному рынку и сложностью получения Форекс-лицензии в России. Что мешает представителям других сфер зарегистрироваться поближе к потенциальным клиентам? Есть повод насторожиться.

  • Кто владелец?     Настораживает, если нет возможности узнать, кому принадлежит компания или хотя бы имена из топ-менеджмента. Либо если сайт явно ориентирован на русскоязычную аудиторию, а в документах непонятные иностранцы.
  • Отсутствие лицензии на финансовую деятельность. Это просто означает, что компания не имеет права принимать вклады и работает незаконно.
  • Нет уведомления о . В любой финансовой компании, хотя бы мелким шрифтом прописано, что инвестирование — это рискованно и есть вероятность потерять часть или все вложения. Если вам говорят, что рисков нет — это очевидный обман и признак финансовой пирамиды.
  • Нюансы договора. Некоторые компании подстраховываются очень интересным образом — просто прописывают пункт, что они имеют право не возвращать деньги (естественно, пользуются потом этим правом). Совет простой — всегда внимательно читайте, что подписываете или с чем соглашаетесь на сайте!

Этот список можно продолжить ещё дальше, не хочу мучать килотоннами текста… Если интересующая вас компания попадает под несколько признаков финансовых пирамид, это повод для подозрений! Лучше всего держаться от неё подальше , или придется учесть возможность (банкротства).

В любом случае, прежде чем куда-то вкладывать деньги, необходимо провести тщательное расследование — что это за компания, есть ли все документы, как она работает и на чём зарабатывает. Можно почитать на форумах ( смысла нет, почти всегда в статьях присутствует личный интерес), где люди делятся своим опытом и мыслями.

Самые известные финансовые пирамиды

Прямо сейчас функционируют тысячи финансовых пирамид разных масштабов, и кажется их становится всё больше, несмотря на прямой запрет подобной деятельности во многих странах. Впрочем, им очень далеко до крупнейшей в истории пирамиды Бернарда Мейдоффа.

Компания Madoff Investment Securities была одним из крупнейших инвестиционных фондов в США, её клиентами были больше миллиона человек, а общая сумма вкладов составляла десятки миллиардов долларов. Многие годы никто и близко не догадывался, что такая серьезная организация — по сути своей финансовая пирамида, пока не наступил кризис 2008 года и несколько крупных вкладчиков потребовали назад свои деньги (около 7 млрд. долларов). Таких денег не оказалось и всё всплыло наружу.

Также утверждают, что 10 декабря 2008 года Бернард Мэйдофф рассказал своим сыновьям, что его фонд — это на самом деле пирамида. Ну а те решили передать эту информацию в полицию, и уже через несколько дней все счета были заморожены. Убытки составили более 50 миллиардов долларов , среди пострадавших — крупные банки, инвесткомпании и хеджфонды. По итогам расследования и суда Бернард Мейдофф получил 150 лет.

Стоит сказать, что если вся Америка не смогла распознать финансовую пирамиду, нам это и подавно бы не удалось, чек-лист из прошлого раздела инвестиционный фонд прошел бы без проблем. Например, одна из причин того, что пирамида прожила 16 лет — никто не обещал золотые горы, всего лишь 10-15% годовых, вполне стандартно для крупного фонда. Кто знает, если бы Бернард Мэйдофф не раскрыл информацию о компании своим сыновьям, может Madoff Investment Securities работала бы до сих пор.

По этой причине никогда нельзя держать все деньги в одном месте , чтобы подобный случай не лишил вас всех накоплений. Помните о !

Если вам интересно узнать больше о финансовой пирамиде Мэйдоффа — смотрите документальный фильм на эту тему:

О следующей финансовой пирамиде слышали буквально все жители СНГ — речь идет, конечно же, о МММ Сергея Мавроди . Название произошло от первых букв учредителей — самого Мавроди, его брата и жены, Ольги Мельниковой.

Активную работу с вкладчиками АО «МММ» начало в 1993 году, а уже в 1994 ими стали несколько миллионов человек. Реклама пирамиды постоянно шла по центральным каналам и определенно должна входить в учебники для маркетологов:) Как по мне, это гениально:

В итоге 4 августа 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов и предписали взыскать 49,9 млрд. рублей (8,6 млн. долларов США по курсу на то время). В этот момент среди вкладчиков началась паника, сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием вернуть деньги, однако в последствии только 10 тысяч человек смогли юридически признать жертвами аферы.

Успеху МММ сильно помогло, что это был первый подобный проект в своём роде, а также массовая финансовая безграмотность населения . Сейчас такое провернуть невозможно, МММ мерещится на каждом шагу (и не зря, пирамид сейчас очень много), люди меньше стали доверять рекламе, верить на слово и вообще очень настороженно относятся к любым .

Впрочем, проекты МММ-2011, МММ-2012, МММ-Nigeria, MMM-China и так далее говорят о том, что желающих принять участие в пирамидах всё еще предостаточно, даже когда изначально понятно, что из себя представляет проект.

Про Сергея Мавроди и его историю снят фильм «ПираМММида», советую посмотреть для общего развития, вы его найдёте целиком в нашем .

Финансовые пирамиды — допустимое зло?

По ходу статьи мы с вами узнали множество фактов против финансовых пирамид, поэтому их сложно назвать чем-то полезным для экономики и людей. Впрочем, некоторым людям такой способ заработка вполне по душе:

  • создавать пирамиду очень выгодно (хоть и опасно, можно в тюрьму сесть), судя по размаху проектов Мавроди он чувствует себя прекрасно;
  • участвовать тоже прибыльно , если чётко знать что и как делать — не зря же МММ до сих пор имеет такую популярность в других странах, а про хайпы (в основном это финансовые пирамиды в Интернете) создаются целые сайты и блоги, на которых сидят опытные «инвесторы»;
  • рекламировать — вообще беспроигрышный вариант , своими деньгами рисковать не нужно, разве что репутацией, но не для всех это важно.

Так может пусть себе существуют, раз есть любители экстремального финансового спорта? Мавроди, вот, честно предупреждает, что его проекты — это пирамиды:

Скриншот с официального сайта МММ-2017. Что интересно,
пирамида связана с , Мавроди идёт в ногу со временем

Впрочем, если бы не история 1994 года, вряд ли бы проявилась такая честность — это вынужденная мера, люди второй раз уже не поведутся. Неподготовленный человек вряд ли «вляпается» в это дело, уже неплохо.

Проблема в том, что честность в этой сфере встречается крайне редко, финансовые пирамиды обычно скрываются за ширмой инвестиционного проекта или сетевого маркетинга и имеют свою «легенду». Внешне это может быть интересная компания с большими планами, по факту один или несколько мошенников , которые в итоге заберут деньги вкладчиков и скроются в неизвестном направлении.

Возможность стабильного заработка на финансовых пирамидах тоже выглядит сомнительно . Конечно, в сети предостаточно блогов и людей, которые вам расскажут что это реально и покажут свои результаты, но можно ли им вообще верить? Ведь наверняка это люди заинтересованные, которые занимаются привлечением «свежей крови» — они то как раз хорошо зарабатывают и ничем особо не рискуют, деньги теряют рядовые вкладчики.

Вообще, заниматься заработком на финансовых пирамидах, как по мне, просто противно, потому что полученная прибыль — это потерянные деньги других вкладчиков. Вполне возможно, новичков в инвестировании, которые решили сделать свои первые вложения в надежде неплохо заработать — а из-за жадности вряд ли им повезёт вовремя вывести деньги. А если повезёт — это даже хуже, человек не начнёт , а станет все свободные деньги вкладывать в пирамиды, игнорируя принципы , и рано или поздно всё потеряет.

Рекламировать подобные проекты — вообще выглядит как преступление и соучастие в мошенничестве. Тем не менее, существуют тематические блоги и списки пирамид, где можно подобрать «обман на любой вкус». В свое время все инвестблогеры писали про свои успехи в Forex Trend и Panteon Finance, я в том числе — и печально, что оказался причастен в какой-то мере к денежным потерям моих читателей, пусть и не догадывался об истинной природе этих компаний. Очень бы не хотелось снова попасть в такую ситуацию, поэтому стараюсь тщательно проверять упоминаемые на Вебинвесте компании.

Надо сказать, что финансовые пирамиды прямо запрещены законодательством нескольких десятков стран, в том числе России (статья 172.2 УК РФ), в Украине, насколько я понял, пока что было только несколько законопроектов, рано или поздно тоже запретят.

Лично меня больше всего расстраивает в существовании финансовых пирамид (особенно в Интернете — хайпов) то, что люди, которые хотят инвестировать, потому что думают о будущем и пытаются заставить свои деньги работать, попадают в лапы мошенников и после потери денег теряют какое-либо желание искать другие варианты для вложений, считая что всё вокруг . А ведь есть же акции, облигации, драгоценные металлы, даже вполне могут быть хорошим вариантом! Но нет, из-за попадания в пирамиду все эти возможности пройдут мимо…

Пожалуй, на этом можно и закончить. Вы прочитали большую статью и наверняка получили немало пищи для размышлений. Также, у вас должно было появиться/укрепиться или измениться мнение по поводу финансовых пирамид:

(добавляйтесь в дрyзья

О финансовых пирамидах население нашей страны знает не понаслышке. Ведь ещё 10-20 лет назад они создавались буквально на каждом шагу. Люди отдавали последние средства, чтобы получить ещё больше денег. При этом невольно вспоминается самый крупный случай в данной сфере. Речь идёт, конечно, о МММ Сергея Мавроди. Огромное количество людей пострадало от этой финансовой схемы, некоторые разбирательства идут до сих пор. Сейчас также создаются финансовые пирамиды, однако работают они по другим принципам. Главная цель остаётся прежней - заработать как можно больше денег, причём в короткие сроки.

История финансовых организаций такого типа

Стоит отметить, что финансовая пирамида появилась задолго до того, как о ней узнало большинство людей в России. Если говорить о первой такой организации, то можно вспомнить «Миссисипскую компанию», которая была основана в Англии в XVIII веке. Придумал и основал это общество Джон Ло. Его идея заключалась в том, чтобы вместо золотых и серебряных монет печатались банкноты. В своё время это чуть не разорило такое крупное государство, как Франция.

Затем был долгий период, когда об этих организациях забыли. Созданием финансовой пирамиды, похожей на современную, занялся в 1911 году Чарльз Понци. Его идея заключалась в обращении и обмене международных почтовых купонов. Кстати, эти купоны до сих пор используются на почте. Прибыль обещала быть просто нереальной - около 400%.

Люди инвестировали все свои средства на небольшой срок: от 45 до 90 дней. Понци обещал получить быстрый доход, но в итоге пирамида развалилась, и вкладчики остались ни с чем. Золотое время этих финансовых организаций пришлось на конец ХХ века. Здесь вперёд вышли такие страны, как США, Китай и Россия.

Финансовые пирамиды в России

Конечно, было бы удивительно, если б идея получения денег из ничего не стала популярной в нашей стране. Многие эксперты связывают финансовые махинации компаний с экономической ситуацией на рынке. Как будто то время само подталкивало различные фирмы участвовать в обмане вкладчиков. Например, организация «Русский дом Селенга» был довольно успешной компанией с неплохой прибылью. Однако в погоне за огромными суммами отказалась от своей деятельности.

Говоря о финансовых пирамидах в России, нельзя обойти вниманием МММ. Создатели этой аферы - Сергей Мавроди, его брат Вячеслав и жена брата Ольга Мельникова. Кстати, именно первые буквы фамилий эти людей стали названием пирамиды, а не слоган «мы можем многое». МММ стал не просто одной из крупнейших мировых финансовых организаций такого типа, но и образцом для подражания.

Мавроди обещал своим инвесторам прибыль до 1000% годовых, причём в короткие сроки. Он запустил отличную рекламу, благодаря которой люди выстраивались в очередь, чтобы отдать свои деньги. Российский человек искал лёгких денег, и за это поплатился. Расцвет МММ пришёлся на 1994 год, и тогда предложение вызвал фурор. Мавроди показал на своём примере, как работает финансовая пирамида. За этот год были обмануты около 10 миллионов вкладчиков, а их средства похоронены.

Принцип пирамиды

Многие считают, что придумать и реализовать такую аферу легко, нужно просто дать хорошую рекламу. Однако это убеждение является заблуждением. Создатели пирамиды должны обладать финансовой грамотностью, а также быть хорошими психологами. Принцип работы такой организации один - получить прибыль из вложений инвесторов. Весь доход делится между создателями и первыми вкладчиками. Новые участники активно привлекаются до конца существования пирамиды. Обычно она быстро терпит крах, однако масштабы действия оценить практически невозможно.

Просто в один момент выплата инвесторам прекращается, и они остаются ни с чем. Необходимо рассмотреть принципы финансовой пирамиды:

  • каждому вкладчику при вступлении обещают высокий процент, тем самым воодушевляя инвесторов на большие вложения;
  • зачастую вступить в организацию очень просто, для этого не нужно проходить специальных курсов или где-либо регистрироваться;
  • нужно понимать, что создатели будут огромное количество средств тратить на активное продвижение пирамиды, ведь не зря говорят, что реклама - двигатель торговли.

Особенности финансовой аферы

Как распознать такую организацию? Нужно отметить, что сделать это довольно просто, так как многие даже не пытаются маскироваться. Есть и те, которые стараются для этого что-то сделать, но им ничего не удаётся.

Итак, рассмотрим основные признаки финансовой пирамиды:

  1. Нереально высокие проценты. Это, наверное, наиболее явный показатель обмана. Ведь если проанализировать простейшие вещи, можно понять, что пирамида предлагает что-то очень подозрительное. Например, те же банки в лучшие времена давали максимум 15-20% годовых. А тут вам предлагают 200, 500 и даже 1000%. Не кажется ли это странным?
  2. Вас практически заставляют инвестировать определённую сумму денег. Если взять банк, то вряд ли возможна такая ситуация, что будут дёргать за рукав и просить открыть вклад. Обманутые инвесторы жаловались, что на них воздействовали с помощью гипноза.
  3. Нет информации о бизнесе, который ведёт компания. Другими словами, вам всё время льют воду. Говорят о высокодоходном деле, но конкретных сумм не называют. Суть финансовой пирамиды в том, что никакого бизнеса не существует. Деньги зарабатываются исключительно на обманутых вкладчиках.
  4. Поиск людей. Мало внести денежные средства, нужно приводить как можно больше друзей и родственников в организацию. Небольшой совет: всё сравнивайте с банком, и делайте выводы. Вряд ли сотрудники кредитной организации будут просить вас о поиске клиентов.
  5. Сектантские лозунги. Не секрет, что финансовые пирамиды часто применяют мотивы вроде «с нами успех», «только ты способен помочь людям» и т. д. Довольно часто организаторы говорят о том, что создатель основал компанию нового типа, что таких в России ещё не существовало и тому подобное.

Многоуровневые пирамиды

Классификация таких финансовых организаций предполагает деление на два вида: многоуровневые и по принципу Понци. В настоящее время именно многоуровневые схемы получили наибольшую популярность. Они не скрывают своей деятельности и пользуются спросом.

Эти пирамиды работают по простой схеме. Сначала человек, который вступает, вносит денежную сумму, а она делится между вышестоящими членами, его пригласившими. Если новый вкладчик приведёт людей, то их инвестиции распределяются между членами пирамиды и им самим.

Основной проблемой работы таких схем является нехватка новых людей. Чтобы этот бизнес процветал, необходимо ежедневно задействовать других участников. Найти новых людей очень непросто. Распространена ситуация, когда участники, которые только вошли в состав организации, вообще не находят клиентов, и тем самым не зарабатывают денег. По статистике, таких людей в пирамидах около 90%.

История понятия «финансовая пирамида» начинается с тех пор, когда появилось недоверие к банкам. Изучив банковскую сферу, стало понятно, как делаются деньги из воздуха. Для этого нужно было только создать постоянный поток денежных средств в системе, которая бы уже дальше перераспределяла средства между участниками, давая всем возможность заработать. Владельцы имеют право пользоваться чужими деньгами, а вкладчики получают выгоду в виде прибыли.

Вроде бы все красиво и просто – отчасти так и есть. Мы провели масштабное исследование и постарались ответить на часто задаваемые вопросы. Поэтому далее есть смысл поговорить о том, какие признаки у финансовой пирамиды, что это такое, ее виды и как она работает.

Навигация

Что такое финансовая пирамида

– это организация, прибыль которой формируется за счет постоянного поступления новых денежных средств при отсутствии какой-либо реальной деятельности или продукта. Если же кратко – это мошенническая организация, которая предлагает разместить инвестиции под «драконовский» процент прибыли, гарантируя быстрый заработок. Продукт или услугу компания не производит, но обеспечивает прибыль ранним участникам за счет поздних. Таким образом идет банальная перекачка денег от одних рук в другие. Рекомендуем посмотреть отличнейший документальный фильм, который рассматривает данное определение.

Однако, при таких условиях невозможно работать вечно, что провоцирует печальный для всех исход событий – прекращение выплат. Когда отток средств превышает приток, организаторы фин пирамид закрывают проект. Поэтому такого рода схемы принято считать мошенническими, несмотря на то, что временами такие «компании» получают невероятно большие суммы. Самой известной и некогда надежной инвестиционной компанией в России 90-х годов, которая по факту оказалась мошеннической является финансовая пирамида «МММ» Сергея Мавроди. Фильм как раз рассказывает об этом, но и мы далее детально это рассмотрим.

История финансовых пирамид

«Тюльпанная лихорадка»

Первая, а также самая большая финансовая пирамида в истории, по праву заслуживающая свой титул – голландская «тюльпанная лихорадка», которая распространилась в 17 веке. Ажиотаж был чрезмерно велик. Были даже созданы «тюльпанные биржи», где на спекуляциях зарабатывались целые состояния. Одну луковицу уникального сорта можно легко было обменять на дорогостоящий дом. Рынок рухнул в 1637 году, но даже до наших времен ничто не воссоздало ажиотаж такого масштаба на ничем неподкрепленный ресурс.

«Миссисипская компания»

Тюльпанная лихорадка по сути не была пирамидкой, ведь не было необходимости привлечения новых денег. Первую финансовую пирамиду создал Джон Ло, образовав открытое акционерное общество под названием «Миссисипская компания». Фирма привлекала новые вклады акционеров, которые должны были быть направлены на колонизацию территорий Франции, находящихся на реке Миссисипи. При этом акции распространялись не среди узкого круга лиц, но каждый мог приобрести их. Успех был невероятным и акции многократно увеличивали свою стоимость. Со временем курс акций обвалился, что сделало невозможным выплаты миллионам вкладчиков.

Само определение, как термин, впервые использовалось англичанами в 1970-е годы для обозначения жульничества. Однако, история показывает, что первая финансовая современная пирамида была создана Чарльзом Понци в США. Понци воссоздал первую одноуровневую мошенническую схему , базирующуюся на привлечении новых вкладов. Чарльз основал компанию, которая предлагала покупать купоны в обмен на вексель, гарантировавший 50% чистой прибыли через 45 дней. Со временем выяснилось, что купонов на руках было всего 27 тысяч, хотя обращаться должно было 160 млн штук. Афера была разоблачена, а вкладчики вернули только 37%. Суммарно Чарльз привлек 50 млн долларов.

«МММ»

Невероятный бум финансовых пирамид в России пришелся на период масштабной приватизации начала 1990-х годов. Тогда же была создана крупнейшая финансовая пирамида СНГ региона под началом Сергея Мавроди «МММ». Компания занималось эмиссией акций, которые предлагались к приобретению всем желающим. По итогу организацию признали крупнейшей аферой, хотя она официально платила налоги. Подробней рассмотрим далее.

Принцип работы финансовой пирамиды

Ни одна денежная структура не может функционировать без постоянного потока денег, поэтому принцип такой работы можно ассоциировать с пирамидами. Ведь по факту, если вывести все депозиты из любого банка, он закроется. Почему? – потому что банк не производит никакого продукта, но в защиту банков стоит упомянуть о предоставлении финансовых услуг. Принцип работы финансовой пирамиды основан на исключительном притоке новых вкладчиков. Как только приток прекращается – инвестиционная площадка закрывается.

Чтобы понять, как построить логическую цепочку событий, помогающих понять, как работает финансовая пирамида, приведем наглядный пример:

  • Допустим, открылась легальная компания «Надувалово» .
  • Фонд привлекает инвестиции, гарантируя заработок от 1% ежедневно.
  • Появляются первые вкладчики, которым платят заявленную доходность.
  • Инвесторам все нравится, поэтому они изъявляют желание привлекать новых партнеров, ведь «Надувалово» даст 10% от новых вкладов.
  • Проект платит и эти деньги, поэтому все большее количество людей хочет заработать.
  • «Надувалово» развивается, а первые вкладчики уже получают чистую прибыль по личным депозитам. Все инвестора радуются и поют хвалебные песни.
  • Наступает момент, когда обязательства по выплатам становятся чрезмерно большими, или организаторы просто хотят закрыть программу.
  • Выплаты прекращаются.
  • Инвестора понимают, что это мошенническая схема, но увы, даже полиция вряд ли найдет создателей «Надувалова» .

Если кратко – весь процесс происходит как-то так. Практически везде пишут, что финансовые пирамиды – это убыточные организации. С титулом «афера» мы согласны и то, что большинство остается ни с чем тоже. Но мало кто говорит о том, как огромное количество людей стали миллионерами, участвуя в таких схемах. Интернет содержит уйму таких . Нужно только знать, как зарабатывать и понять принцип работы, хотя выбор участвовать или нет каждый принимает сам.

Признаки финансовой пирамиды

Один из самых часто задаваемых вопросов наверняка «Как распознать такого рода компании?» . Для этого была сделана табличка. Итак, к признакам финансовой пирамиды относится:

Деятельность компании основана исключительно на словах Работа компании подкреплена исключительно словами или текстом на сайте. Никто и ни за что не покажет какие операции проводятся ибо их нет в природе.
Нет бухгалтерской отчетности Доход по депозиту начисляется по заявленным условиям. Другой момент – высокодоходный проект никогда не предоставит бухгалтерскую отчетность о деятельности.
Процент выше банковского Каждый признак важен, но данный пункт самый показательный. Если инвестиционный фонд предлагает гарантированный доход, превышающий банковский процент по депозитам, наверняка окажется, что это финансовая пирамида, видов которой множество.
Нет лиц Зачастую лица не раскрываются. С другой стороны, их наличие никак не гарантирует надежность компании.
Документы в офшорной стране Чаще всего организации являются легальными. Так случается, потому что документы по типу панамской лицензии подделать (купить) не сложно. Также подделываются сертификаты, которые будут утверждать, что все деньги защищены и застрахованы.
Зазывалы дают гарантии Присутствует большое количество активистов, которые “качают” инвестиционный фонд. При этом часто от таких лица гарантируют 100% результат и отсутствие рисков.
Быстрый срок окупаемости Срок окупаемости вклада может быть от месяца до года (больше маловероятно). Это многократно превосходит банковские условия депонирования.
Минимальный вклад Для участия необходим минимальный вклад.
Активная пиар кампания Ведется массированная реклама и люди идут пачками. Также является одним из важнейших признаков.
Обещания на годы вперед Наверняка не известно сколько живут такие предприятия, хотя средний показатель 1-12 месяцев, при десятилетних планах организаторов.
Настойчивость организаторов Создатели всячески побуждают новых вкладчиков делать депозиты, используя хитрости и уловки. Ранних инвесторов также заставляют идти на реинвест.
Пассивный доход Главный признак – делать ничего не нужно, просто дай денег и сиди на диване. Наверняка такие условия присущи только “пирамидосу”.

Вот как функционирует финансовая пирамида, признаки которой можно выявить невооруженным взглядом.

Финансовая пирамида – суть и цель

Главной целью создателей такой схемы – стать богаче за счет перманентного притока новых участников. Кто успеет обогатиться вместе с ними, тот молодец и знает, что сфера подразумевает не только убытки, но и отличную прибыль. Чтобы понимать, как устроен процесс работы финансовых пирамид, необходимо понимать их суть. Примитивно изобразить все можно при помощи следующей схемы.

Создатели являются профессионалами в своем деле, поэтому знают, как сделать инвестиционный проект, куда люди понесут деньги. Инвестор будет получать прибыль до тех пор, пока отток не превысит приток. Как только все сводится к данному исходу, фин пирамида рушится, и вкладчики понимают, что это конец. По сути, все сводится к перераспределению дохода между участниками платформы. Опытного же человека отговорить от участия в подобного рода инвестициях сложно, так как знает, что из банка или с места работы таких денег не вытащить.

Виды финансовых пирамид

Одноуровневые

Самый простой и популярный вид – одноуровневый инвестиционный фонд. Представляет собой стандартную «схему Понци». Приглашать новых клиентов не обязательно, потому что создатель расплачивается с участниками личными средствами на начальном этапе работы. После обретения популярности и создания иллюзии надежного проекта касса начинает заполняться деньгами инвесторов. Если кратко – принцип работы базируется на самостоятельном развитии платформы админом без стимулирования аудитории к развитию.

Многоуровневые

Схожий по принципу работы вид высокодоходной программы с предыдущим, однако предусматривает обязательные приглашения. Без партнеров и дополнительных средств станет невозможным перетекание средств от поздних инвесторов ранним и админу. Многоуровневые проекты могут включать до 15 уровней структуры, но полностью заполненные уровни будут равны количеству человек в стране.

Матричные

Матричная схема предусматривает вид маркетинга, при котором инвестор обязуется заполнять собственную матрицу. Размер матрицы описывается условиями компании. Новый участник попадает в самый низ матрицы и постепенно двигается вверх, заполняя собственную. При этом приглашение партнеров необязательно, так как матрица может заполняться вышестоящими и нижестоящими людьми. Стоит сказать, что такая ситуация маловероятна. Схематично выглядит это так.

Одноуровневая финансовая пирамида самая живучая, так как на кассу создают нагрузку исключительно обязательства по вкладам. Средние показатели жизни данного вида приблизительно составляют от 4 месяцев до нескольких лет.

Крупнейшие финансовые пирамиды в мировой истории

По ходу развития технологий и умений человека параллельно прогрессировало умение получать выгоду. На этих основаниях менялся маркетинг, который привлекал большее количество людей и денег соответственно. Это спровоцировало развитие схемы высокодоходных инвестиций и появились новые виды финансовых пирамид. Далее рассматривается каждый вид отдельно по пунктам.

Особую известность в 1981 году получил основатель компании Trans Continental Airlines Travel Services и еще с десяток других Лу Перлман. Компании числились только по документам и не вели никакой деятельности. Лу умудрился продавать доли своего проекта 20 лет подряд и даже разместить акции на бирже. Покупали доли как физические лица, так и финансовые институты, и их цена акций росла.

Преступную схему позднее раскрыли и приговорили Лу Перлмана к 25 годам заключения. За все время ему удалось привлечь 300 млн долларов . Интересно, что именно этот человек создал популярные музыкальные коллективы Backstreet Boys и NSync.

Европейский Королевский Клуб

В 1992 году была учреждена организация под названием «Европейский Королевский Клуб» двумя партнерами Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Клуб имел большое финансовое влияние и воспринимался как противоположность банкам Европы. Члены Европейского Королевского Клуба имели право приобретать «письмо», которое преподносилось как акция компании. Акции давали доходность в 200 швейцарских франков при стоимости 1400 денежных единиц. Раскрыть удалось мошенническую схему спустя 2 года. За этот отрезок времени сумма инвестиций составила 1 миллиард долларов . Дамаре дали 7 лет заключения, а Хансу 5.

Величайшая пирамида Барнарда Медоффа

Самая крупная финансовая пирамида всех времен в мире была создана человеком с именем Берни Мэдофф. Деятельность схемы приходится на современный период. Бернард Мейдофф образовал инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который по праву считался одним из самых надежных и крупнейших в США. Фонд давал вкладчикам от 12% до 13% прибыли каждый год. За 15 лет существования он смог привлечь как инвестиции частных лиц, так и капитал крупных финансовых компаний. По оценочным данным за весь срок удалось привлечь более 3 млн человек и капитал в размере 65 млрд долларов ! Пузырь лопнул в 2008 году, а Берни получил 150 лет заключения.

Гениальные схемы

Название схемы образовано от имени создателя из Пакистана с красивым именем Саед Сибтул Хассан Шах. Некоторое время Саед Шах проживал в городе Дубай, после чего вернулся домой – город Вазирабад. Парень активно начал рассказывать соседям о своей невероятной компетентности по управлению капиталом на фондовой бирже.

Поверили Шаху всего человек 10, которые отдали деньги под гарантии их удвоения уже через неделю. Парень выполнял обязательства и через 1.5 года ему удалось собрать порядка 1 миллиард долларов с более чем 300 тысяч инвесторов. Деятельность Шаха прекратилась и по итогу он был арестован по законодательству.

Также нельзя не упомянуть еще об одном интересном историческом моменте. В 1999 году бизнесмен из Китая по имени Ван Фэн открыл собственную фирму, которая предлагала всем стать ее инвесторами. Суть заключалось в необычном бизнесе – покупка и уход за «особенными» муравьями. Стоили муравьи 1500$ и по легенде имели целебные свойства. За 14 месяцев ухода за муравьями инвесторам полагались начисления на сумму 32% в год от суммы покупки.

Ван Фэн стал очень известной личность, о которой писали в газетах и говорили по телевидению. Однако, на практике применения муравьев не было. Афера рухнула при достижении общих инвестиций в размере 2 млрд долларов , а Фэна приговорили к смертной казни.

Популярные финансовые пирамиды в России

«МММ»

Уже несколько раз упоминалась крупнейшая финансовая пирамида России «МММ» Сергея Мавроди. Сергей и двое приспешников решили организовать предприятие, название которого состояло из первых букв фамилий учредителей. Предприятие предлагало стать акционером всем желающим, которые будут получать 1000% годовых. Популярность была огромна, особенно на телевидении.

Фирма имела завлекательный лозунг: «Завтра дороже, чем сегодня». Организаторам удалось проработать 5 лет, привлечь порядка 2 млрд долларов с миллионами вкладчиков. В 2003 году «МММ» признали мошеннической схемой, а основателей взяли под стражу. Однако Сергей сказал, что крах «МММ» является исключительно виной государства. По закону компания должна была выплатить 11 млрд рублей государству в виде налогов, при уплаченных 15. Однако государство перевернуло все так, что учредителей обязали заплатить 50 миллиардов.

«Властилина»

Известная финансовая афера «Властилина», зарегистрированная Валентиной Соловьевой, обрела немалой популярности в 1992 году. Фирма принимала вклады под процент и после срока работы депозита давала возможность купить авто или дом со скидкой 50%.

Однако 1995 год стал последним для «Властелины». Валентину арестовали без права выхода из тюрьмы раньше, чем через 7 лет. Рухнувшая сеть лишила 16000 клиентов 2.6 миллионов долларов .

«Русский дом Селенга»

Компания «Русский дом Селенга» была организована в 1992 году. Она же была одной из первых финансовых пирамид на территории СНГ. Сергей Грузинин и Александр Саломадин открыли более 70 филиалов по всей стране, предлагая инвесторам прибыль от инвестиций в сеть супермаркетов, транспортных и туристических предприятий. Афера рухнула в 1994 году, оставив ни с чем 2.4 млн участников, которые внесли 2.8 триллиона неденоминированных рублей .

Организация «Хопер-инвест» с 1992 года строила массовую сеть пунктов по приему денег под процент. Мошенническая схема развивала ряд сомнительных компаний и вывозила капитал за границу из России, меняя его на валюту. Пузырь лопнул в 1997 году, а учредителям дали 8 лет. Четыре миллиона человек были обмануты на сумму в 3 триллиона неденоминированных рублей .

Государственные пирамиды

Мы захотели копнуть максимально глубоко, рассматривая данную схему. Из нашего исследования выяснилось, что практически все в нашем мире работает по принципу пирамиды. Рассмотрим на реальных примерах.

Банки

Банк – финансовый институт, принимающий на хранение деньги заинтересованных лиц, в обмен на их использование. У банков есть основной продукт, благодаря которому эти «пирамидосы» существуют – кредит. Без него не было бы возможным существование данных структур, так как первым главным инструментом является депозит. Каждый вкладчик получает 7-12% годовых, поэтому деньги из «кассы» постоянно уходят. Только повышенная ставка по кредиту дает стабильности крупным банкам. Но история знает массу примеров, когда банки лопнули как пузырь. Знаете, почему? – потому что люди массово забирали депозиты. Касса опустела, банк закрылся, ничего не напоминает?)

Все были молодыми и со временем станут пожилыми. Государство заботится о стариках путем предоставления им государственной пенсии. Однако, далеко не многие знают откуда берутся эти деньги. Пока мы работаем, мы платим налог государству с каждой нашей зарплаты. Тем самым молодые обеспечивают стариков . Сказать, что мы платим налоги, а потом их же будем получать в старости – нельзя. Мир финансов меняется быстро, растут и падают валюты – слишком многое меняется. Поэтому пока молодежь отдает часть дохода, пожилым государство платит пенсию. Как только это прекратится – пенсии не будет. Идет банальная перекачка денег.

Доллар

Ну и конечно же невозможно не упомянуть о великом и могучем долларе США. После Второй мировой войны власти США провели грамотную политику, которая сделала американскую страну величайшей и богатейшей на планете. Но Америка не имеет столько золотовалютного запаса сколько долларов было выпущено в обиход по всему миру. По статистике только 4% от всей массы валюты обеспечена золотом. Вывод: доллар – это глобальная финансовая пирамида, которая поддерживается исключительно фиктивным интересом, ведь национальный долг США составляет 21 триллион долларов.

Известные финансовые пирамиды в интернете

Мошеннические схемы признано называть . Эти схемы имеют все признаки финансовых пирамид, поэтому далее рассмотрим наиболее известные.

Появилась сетевая пирамида Меркурий в начале 2014 года. Проект подхватили и начали развивать. Вкладчикам предлагался 1% прибыли каждый день на протяжение года. Деньги размещались без наличия гарантий на добровольной основе, но желающих стать инвестором было много. Закрылся хайп в том же году.

Еще одна известная финансовая пирамида современности – Вебтрансфер. Условия инвестирования были приятные и давали участникам 0.5-3% прибыли ежедневно. Компания занималась микрокредитованием, где каждый мог стать кредитором или заемщиком. Популярность была чрезмерно высокой и многие смогли стать миллионерами, но пузырь все же лопнул.

Questra World

Questra Worrld, Atlantic Global Asset Management, AGAM как только не называли данный хайп. Стал сверх популярным по всей Европе с огромной накопленной ликвидностью. Предлагалось покупать инвестиционные портфели, дающие от 17% до 26% прибыли ежемесячно. Тысячи смогли сказочно разбогатеть и заработать десятки тысяч долларов, так как хайп был достойным, однако все же он закрылся.

Популярной площадкой 2016 года стал МВК – Миллионеры в кедах. Руководил фондом Владимир Романов и давал инвесторам плавающий процент (средний 1%). Люди вкладывали баснословные средства, даже продавали имущество. Многие обогатились, но большинство проиграло.

Инвестиционная сетевая пирамида на биткоинах Airbitclub стала популярна на фоне роста Bitcoin. По маркетингу участники получали 40% годовых. В интернете была популярна, но мало кто заработал.

Кэшбери

Крупнейший инвестиционный проект СНГ 2017-2018 года – Кэшбери. Специализируется на микрокредитовании. Были открыты сотни офисов по всей России, проводились масштабные лидершипы, массированная реклама. Хайп давал до 1% ежесуточно на протяжение 400 дней. Тысячи людей обогатились.

Легендарный хайп DDfutures, админ которого решил утереть нос всей индустрии, давая 2.1% чистой прибыли в сутки с конца 2016 по 2018. Популярным фонд стал на форуме MMGP, смог дать свыше 1100% чистой прибыли и обернуть за все время более 1 миллиона долларов.

Ответственность за создание финансовых пирамид

Все государства ведут борьбу с финансовыми пирамидами, ведь они напрямую влияют на благосостояние страны. Основатели буквально лишают страну денежных средств, так как налоги естественно никто не платит. Все структуры, которые имеют признаки финансовой пирамиды запрещены на территории России по статье 172.2 УК РФ и несут уголовную ответственность.

По закону, за создание мошеннических схем в Китае и Объединенных Арабских Эмиратах предусматривается суровая мера наказания – смертная казнь. Если страна не имеет отдельной статьи по этому поводу, мошенничество может рассматриваться как незаконное предпринимательство.

Разница между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой

Часто люди не могут разобраться чем сетевой маркетинг отличается от финансовой пирамиды. Многие считают, что это одно и то же – это крайне неверное представление. Новички наделяют близким значением оба определения, так как принцип довольно схож, и деньги зарабатывают схожим способом. Вывод – все лохотрон. Далее в табличке приводятся основные отличия сетевого бизнеса от понзи-проектов.

Современные действующие финансовые пирамиды

Теперь вы знаете, что такое финансовая пирамида и каковы ее признаки. Практически на всех источниках делается однозначный вывод – заработать на инвестиционных проектах такого плана невозможно. Может прозвучит немного грубо, но эти люди абсолютно не компетентны в теме. Данная статья содержит массу примеров из истории, где люди потеряли огромные деньги, но ведь опытные участники получили колоссальную прибыль. Без преувеличения многие стали миллионерами не нарушая закон. Участие не является противозаконным.

Данный вид заработка является основным и для нас, потому что сфера была изучена вдоль и поперек. Если соблюдать все правила – зарабатывать можно и даже очень стабильно, почитайте хотя бы отзывы участников форума MMGP. Мы никого не призываем вкладывать деньги в банки или такого рода проекты – каждый сам принимает самостоятельное решение . Если же тема действительно вам интересна, вы можете посмотреть , которые платят на данный момент. Он постоянно обновляется, а на блоге ведется мониторинг работы в реальном времени. Инвестировать в криптовалюту, знания или держать деньги под подушкой – выбор каждого, но лично нас воодушевляет такая мысль от мудрого успешного человека:

“Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.” Дэйв Рэмси (Dave Ramsey)

Нередко после закрытия какого-либо инвестиционного проекта можно услышать слова, что это была финансовая пирамида. Но далеко не все знают, что это такое. И мало кто задумывается, что так можно назвать любую нестабильную бизнес-модель, и что даже в государстве существуют пирамиды. В текущей статье мы разберемся, что такое финансовая пирамида и можно ли на ней заработать.

Что такое финансовая пирамида

В экономическом понимании финансовой пирамидой называется способ получения прибыли ее членами за счет привлечения в проект денег от новых участников. Другими словами, люди, вступившие в проект сегодня, приносят доход тем, кто вступил ранее.

Однако и традиционная система ведения предпринимательской деятельности может перерасти в пирамиду. Это случается, когда бизнесмен просчитывается с доходностью. Компания уходит в минус и едва самоокупается. Владелец не может вернуть кредиты или инвестиционные взносы. Чтобы удержаться на плаву, он берет новые кредиты, и этими средствами рассчитывается со старыми долгами. Когда сумма выплат становится больше, чем количество новых поступлений, пирамида рушится (т.е. компания становится банкротом).

Финансовая пирамида и ее типы

В МЛМ-структурах каждый новый участник вносит определенную стартовую сумму. Средства распределяются между человеком, который его пригасил, и более ранними членами (т. е. людьми, которые пригласили пригласившего). В свою очередь, новый участник должен пригласить в финансовую пирамиду других людей, взносы которых и станут основой его прибыли. Это повторяется на каждом уровне.

Пирамиды, построенные по структуре МЛМ, обрушиваются потому, что число членов в них должно постоянно удваиваться. Очевидно, что для обеспечения даже 10 уровней не хватит жителей всего государства. В итоге участники, которые не сумели привлечь новых членов, могут остаться без заработка. При приближении финала организатор стремится скрыться, а созданная им структура рушится (происходит ).

Свое название подобная структура получила по имени находчивого итальянца Чарльза Понци (Понзи), создавшего первую пирамиду в Соединенных Штатах. В ней участникам не требовалось привлекать новых членов. С первыми инвесторами организатор расплачивается их же деньгами, а когда приходит время выплачивать прибыль – использует деньги, полученные от новых участников.

Чтобы понять, что такое финансовая пирамида по схеме Понци, посмотрите рисунок. Определенное время схема выплаты прибыли инвесторам за счет средств новых членов работает. Но ведь кроме сбора средств, компания не ведет больше никакой деятельности. Поэтому она физически не может выплатить больше денег, чем вложили в нее люди.

В определенный момент (когда организатор решает, что собрано достаточно денег, или когда количество выплат превышает сумму сборов) пирамида обрушивается. Организатор забирает все оставшиеся средства и пускается в бега. Именно по такой схеме функционирует большинство современных финансовых пирамид.

Сравнение принципов многоуровневой финансовой пирамиды и схемы Понци

Чтобы вы лучше понимали, что такое финансовая пирамида, и чем отличаются ее разновидности, я предлагаю ознакомиться со следующей схемой.

Очевидно, что финансовая пирамида, вне зависимости от ее типа, является выгодной лишь для ее организатора и первой половине участников. И если вы приняли решение участвовать в пирамиде, старайтесь заходить в неё как можно раньше, чтобы не оказаться во второй половине:)

Финансовые пирамиды в государстве

Большинство людей негативно относится к пирамидам и их участникам. Хочу отметить, что есть много тех, кто прилично зарабатывает, участвуя в подобных структурах и разноплановых . Мой блог посвящен этому типу заработка, я с 2014 года зарабатываю в проектах и пирамидах, и учу этому партнеров.

Все пирамиды можно разделить на 2 типа: законные и вне закона.

Первый тип признает государство и способствует их развитию, потому что они его кормят – это банковские учреждения, пенсионные фонды, компании-страховщики. Если вы понимаете, что такое финансовая пирамида, то увидите очевидное сходство. Но без банков, фондов и страховщиков сложно представить современную жизнь.

Пирамиды, которые находятся вне закона, не кормят государство и не поддаются управлению. Поэтому подобные структуры подвергаются постоянным гонениям, а их участников многие люди считают лохотронщиками – им это внушили.

Однако по принципу и правилам организации все пирамиды похожи друг на друга. Просто законные в почете у властей и пользуются доверием людей. А с теми организациями, которые не одобрены государством, все совсем наоборот.

Среди вас найдется немало тех, которые считают, что банковский депозит – надежный и проверенный способ защитить свои деньги. Но в мире нет таких банков, которые способны вернуть все вложения клиентов. Они просто не имеют таких денег.

Ведь банк у одних клиентов занимает средства под 5-10% годовых, а другим – дает в кредит под 25-30%. Вот и вся суть их работы. Многие учреждения лопнули, получив статус неплатежеспособных. Ситуация такая же, как и в финансовых пирамидах: банк рушится, когда размеры выплат становятся больше, чем сумма вложений.

В другую разновидность пирамид вы автоматически вступаете, когда начинаете официально работать – пенсионный фонд. Вы делаете взносы на протяжении 30-40 лет, и только выйдя на пенсию, начинаете получать проценты. Некоторые люди просто не доживают до этого момента. И тем более мало счастливчиков, у которых сумма выплат перекрывает сумму вложенного. Как видите, пирамида – универсальная схема, которая процветает в мире уже несколько столетий.

Резюме

Чтобы более четко понять, что такое финансовая пирамида, можно провести следующую аналогию: мешок, в который все участники бросили деньги, чтобы их распределили по-новому. Большую прибыль получают те участники, которые находятся на верхних уровнях. И если участники понимают, как работает пирамида, то они успевают вовремя вывести деньги и заработать. Вступать в пирамиду нужно с трезвым расчетом, а не с азартом и надеждой на удачу.

Я лично инвестирую в хайпы и это приносит мне очень даже неплохой доход. Если вас заинтересовал этот тип заработка, предлагаю вам ознакомиться с материалом « ».

Теперь уже мало кто не знает, какие существуют признаки финансовой пирамиды, ведь совсем недавно, каких-то 20 лет назад огромное количество людей пострадали от подобных мошеннических схем. Достаточно вспомнить печальный опыт МММ. Да и сейчас, еще появляются финансовые организации, которые попросту выстраивают свою пирамиду, не заботясь о действительном обеспечении своих обязательств.

Принцип работы

Пирамида строится лишь на основании постоянного притока денег от новых вкладчиков. В качестве основного стимула привлечения используется обязательство выплачивать обычно завышенный процент дохода по вкладам. Основной признак пирамиды в том, что все выплаты осуществляются не с полученной прибыли от финансовой деятельности, а от притока новых вкладов.

Если сказать по-другому, то все случаи, в которых размер выплат по обязательствам превышает прибавочную стоимость от бизнеса, являются финансовыми пирамидами. Попросту незаконными махинациями.

Название произошло, скорее всего, лишь в 90-х годах прошлого века после краха МММ. Сравнение с пирамидой получилось наиболее наглядным, чтобы показать, что благополучие и сама деятельность любого подобного общества всецело возлагается на участников самых «нижних» этажей системы. Поток средств направляется всегда от многочисленной основы к некоторой группе лиц вверху, притом за счет увеличения суммы вкладов или привлечением вкладчиков. Все, кто находится в основании, стараются как можно быстрее подняться на верхние уровни.

От чего финансовые пирамиды рушатся

Причина, по которой они не способны долго работать, заключается в банальной нехватке притока новых вкладов. Выплаты осуществляются лишь за счет них. Когда нет уже возможности покрыть прошлые обязательства, и появляются первые признаки краха, руководство финансовой пирамиды либо объявляет о банкротстве и подпадает под административную ответственность, либо успевает ускользнуть от правосудия и своих недовольных вкладчиков в другие страны с накопленными средствами.

Сам процесс разрушения очередной пирамиды достаточно легко понять и обнаружить. Ценные бумаги, выпускаемые финансовой организацией, вначале резко взлетают в цене и еще более стремительно обрушиваются вниз, фактически полностью обесцениваясь в итоге.

Многоуровневые пирамиды

Первым видом можно назвать многоуровневые схемы. Они на данный момент получили наибольшее распространение, иногда даже не скрывая своей сути, пользуются некоторым спросом. Схема финансовой пирамиды достаточно проста:

  1. При вступлении в организацию вкладчик вносит первоначальный взнос, который распределяется между всем вышестоящими членами, которые его пригласили.
  2. Вкладчик приводит двух-трех новых желающих, и те соответственно вносят свои взносы, которые распределяются между существующими членами и пригласившим непосредственно.

Чтобы разобраться в признаках и работе такой пирамиды, приведем пример. Допустим, что при вступлении необходимо внести 1000 условных единиц. Эта сумма распределиться между приглашающим и выше стоявшими членами, от которых он является референтом. Далее новичок приводит двух новичков, которые вносят свои средства, и часть из них достается пригласившему. Допустим, остается у приглашающего 50%, а последующие за ним члены получают в два раза меньше с каждым шагом.

Если приглашенные им два человека пригласят еще по два каждый, то прибыль увеличиться еще на 100%, то есть на тысячу. Так вложив свои средства, можно получить лишь за два уровня референтов минимум 200%. При привлечении трех участников и так далее уже можно рассчитывать на 300% и более.

Проблемой, с которой сталкиваются такие виды финансовых пирамид, является возникновения банальной нехватки новых участников. Для того чтобы иметь хоть какую-то пользу от участия требуется с каждым уровнем задействовать большее число участников, которое увеличивается по экспоненте. В короткий срок для таких финансовых построений даже населения всей планеты не хватит, чтобы новые участники успевали возместить первоначальный взнос.

Чаще всего участники на нижних уровнях вовсе не приводят новичков. Тем самым попросту теряя свои деньги. Такие неудачники составляют чаще 80-90% всех участников.

Пирамиды по принципу Понци

Собственно именно к данному типу относится и плачевно известная МММ. Чарли Понци – это человек, которому приписывают самую первую пирамиду такого типа. Он ее создал в 20-х годах прошлого века. Признаком таких вариантов являются обещания руководства выплачивать огромные проценты своим вкладчикам. Первоначально приток новых участников системы невелик, и покрытие процентов по выплатам проводится за счет средств организатора.

После успешного получения процентов первыми вкладчиками пирамиды информация о столь эффективном механизме заработка распространяется, и количество участников возрастает наподобие снежного кома. Именно в этот момент выплаты по старым обязательствам уже проводятся за счет привлечения новых средств.

Такая схема может просуществовать достаточно долго, пока привлекаемые средства покрывают увеличивающиеся выплаты. Как только появляются признаки, что выплаты осуществлять уже не с чего, организаторы пирамиды попросту исчезают с деньгами, например, уезжают за границу.

Причины появления пирамид в финансовом мире

Разделить причины, которые приводят к возможности возникновения финансовых пирамид можно по категориям в зависимости от предпосылки и признаков:


История финансовых отношений и финансового мошенничества

В истории Европы, как наиболее развитого в плане экономических и финансовых отношений региона планеты, есть множество примеров финансовых пирамид и структур похожих на них. Результат в итоге всегда получался плачевным для подавляющего большинства.

Наиболее болезненные удары экономика Европы ощутила от деятельности различных предприятий, возникающих в XVII-XIX веках на фоне торговых войн и покорения новых торговых рынков по всему миру. Ярким примером может служить Компания Южных морей, которую основали в Великобритании в 1711 году. Просуществовала она вплоть до 1721 года. За время существования и деятельности она стала самым большим кредитором государства. История становления и последующего катастрофического падения компании обошлась ее акционерам и государству в 9 миллионов фунта стерлингов, которые были обменены на акции.

Компания предоставляла своим акционерам уникальные права торговли на территории Южной Америки, которая на тот момент была под контролем испанской короны. Обязательствами компании оглашался выкуп госдолга при условии завершения войны за испанское наследие с пользой для Англии. На невозможности реализовать такие обязательства и строились принципы работы финансовой пирамиды.

Акции компании, вначале стоившие £128, уже через пять месяцев поднялись в цене до £550, что указывало на беспрецедентный рост курса. Покупателями ценных бумаг были многие титулованные персоны Англии, на их имени впоследствии строилась рекламная компания для дальнейшего привлечения вкладчиков.

С тем чтобы вовсе обеспечить себе монопольное влияние на рынке ценных бумаг и торговых разрешений, руководство компании лоббировало королевский акт, согласно которому фактически был введен запрет на распространение акций других подобных организаций. В дальнейшем действия отдельных руководителей по продвижению данного акта в парламенте были признаны незаконными.

Цена акций в итоге поднялась до своего потолка в £1000. Их покупали практически все, от крестьянина и до лордов, что стало первым признаком конца кампании. Однако на невозможности обеспечить свои собственные обязательства компания уже несколько месяцев спустя объявила себя банкротом, что естественно для такой финансовой структуры наподобие пирамиды. Стоимость ценных бумаг упала за месяц до критического минимума в £150.

От действий компании пострадало огромное количество людей из всех прослоек населения. Даже такие всемирно известные личности как Исаак Ньютон и писатель Джонатан Свифт потеряли существенные капиталы. Однако назвать компанию безуспешной все-таки нельзя, ведь организаторы в большинстве своем успели покинуть Англию с огромными суммами денег, включая ее основоположника Р. Харли, который к тому же был главным казначеем Туманного Альбиона.

Финансовые пирамиды в современной истории

Гораздо ярче воспринимается история, случившаяся всего двадцать лет назад. Возникновение на пустом месте и катастрофически быстрая раскрутка МММ принесло многим ее вкладчикам в начале большие прибыли, а впоследствии оставило гораздо большее число людей без каких-либо личных сбережений. Финансовая пирамида, возведенная Сергеем Мавроди, на момент начала бурных девяностых была поддержана людьми как некое спасение от царившей вокруг гиперинфляции и являла собой чуть ли не единственный вариант выкарабкаться из сложившегося кризиса.

В итоге все оказалось значительно прозаичнее и плачевнее. Результатом массовой махинации стала потеря 110 млн. рублей вкладчиками, которых по разным оценкам было 10-15 млн. Самое страшное, что после окончательного закрытия МММ 50 человек покончили жизнь самоубийством. Среди пострадавших были простые рабочие, пенсионеры и студенты, простой люд.

Начало столь феерического взлета МММ ознаменовала волна беспрецедентной рекламы в СМИ. Для Постсоветского пространства это были еще малознакомые технологии, и они возымели огромное влияние на умы зрителей. Уже после первых вкладов и выплат, в кассы компании повалил народ со стремлением как можно больше вложить своих сбережений. Цена акции пирамиды стартовала с 25 тыс. руб. и достигла в итоге 125 тыс. руб. Это показалось многим просто чудом и только подстегнуло еще больше людей включиться в аферу.

Однако на пике активности начали появляться признаки того, что пирамида уже не работает. Был достигнут предел количеств активных вкладчиков, приток по масштабу уменьшился и пошел значительно быстрее спад стоимости акций. Через несколько дней за одну бумажку от Мавроди давали всего 1 тыс. руб.

Самое страшное в этой истории, что пирамида МММ возрождалась из пепла, как ни в чем не бывало, еще несколько раз. Раз за разом выпускались новые билеты, а старые замораживались и все равно находились желающие. То есть людям было просто не понятно, что их серьезно обманывают.

Финансовые пирамиды и интернет

Распространение интернета и его развитие позволило многим мошенникам развить свою деятельность, вовсе не привязываясь к каким-либо реальным бумажкам или акциям. Продается, по сути, не товар, а лишь субъективная возможность заработать деньги. Система распространения упрощается. Например, первый вкладчик приобретает членство в какой-то организации и получает ссылку на ресурс компании. Его задача распространить свою реферальную ссылку на как можно большем количестве сайтов, чтобы ее использовали люди. За каждого нового клиента он получает некоторую сумму от его покупки первого уровня, в чем реализуется основной принцип пирамиды.

Переход от уровня к уровню, где повышаются и доходы от референтов также оплачивается. Притом каждый новый уровень обходится дороже предыдущего.

Какие можно привести примеры наиболее нашумевших и эффективных финансовых пирамид в интернете?

  1. Семь кошельков. Система проста. Необходимо отправить в равных долях некоторую сумму на электронные кошельки семи человек по списку, который предоставляет система, и пригласить еще несколько новых участников системы. Вот только каждому новому приглашенному дается список семи кошельков, в котором первый номер выбывает, а в конец добавляется кошелек пригласившего. Считается, что на каждый вложенный рубль можно получить прибыль в размере 13950 рублей. Вот только это фактически недостижимая цель ведь число участников растет колоссальными темпами. Кроме того возможны частные махинации, когда семь кошельков в списке работают на одного человека.
  2. Программа NewPro предложила другой вариант финансовой пирамиды, при котором вроде как ведется и контроль распределения средств и выгоды больше. Цена входа всего 90 руб. столько стоит ключ первого уровня. Последующие приобретаются с полученных средств. Целью является приглашение еще трех участников. Окончательная цель – получить 30 млн. рублей достигнув 28 уровня. Вот только незадача получается ведь, что для достижения такого уровня потребуется ввести в систему порядка 23 трлн. пользователей, что на много порядков превышает все население планеты. К тому же ключи, оказалось, могут генерировать не только организаторы, но и пользователи.
  3. При создании следующей системы – MoneyTrain создатели постарались избавиться от столь вопиющих ошибок предыдущих вариантов. Количество уровней сократилось до 18, а суммарное количество требуемых приглашенных до 580 млн. Однако и это не реально выполнить.
Определяем мошенников

Проблема однозначного определения мошенников на фоне вполне законных бизнес идей заключается в том, что не все схемы, построенные по принципу пирамиды заведомо обманные. Есть много примеров, когда сетевой маркетинг действует так же, как работает финансовая пирамида, на основе обширной основы и сводит в единую верхушку.

Еще одним вариантом может быть попросту ошибка, допущенная предпринимателем в структурном построении своего бизнеса. Или же попросту при возникновении непредвиденных растрат. Для удержания дела на плаву он вынужден обратиться к сторонним инвестициям или кредитованию, однако в результате это может привести к тому, что новые займы будут использоваться только для покрытия обязательств по старым займам вместо того, чтобы развивать бизнес.

В довершение стоит отметить, что даже пенсионная система в нашей стране построена как финансовая пирамида. И пока работающих больше пенсионеров, она будет безотказной.

Какие же основные черты мошеннической структуры, как распознать финансовую пирамиду? Вот три основных показателя: