Кредит безработному по паспорту в сбербанке. Дают ли кредиты безработным
Лицам, у которых нет официального дохода, взять деньги в долг бывает непросто. Однако безработными в нашей стране считают не только тех, у кого отсутствует место работы, но и тех, кто трудится неофициально. Естественно, подтвердить доход в подобных случаях не удастся. Все это приводит к тому, что вопрос, можно ли взять кредит безработному, возникает у огромного количества людей.
Дают ли кредит безработным?
Сегодня количество граждан, официально считающихся безработными, находится на достаточно высоком уровне. Между тем, большинство из них имеют доход, которого достаточно не только для удовлетворения основных потребностей. Именно поэтому кредит для безработного является вполне реальным. Однако стоит иметь в виду, что с целью снижения рисков невозврата задолженности кредиторы в обязательном порядке отнесутся к заемщику более предвзято.
Есть и еще одна причина, по которой найти место, где взять деньги безработному в долг, не так уж и сложно. Она заключается в высокой конкуренции на финансовом рынке. В борьбе за клиентов кредиторы нередко закрывают глаза на отсутствие официального дохода.
Шанс получить кредит неработающему увеличивается, если у него имеется положительная репутация. Получается, что при наличии информации о ранее взятых и вовремя погашенных займах вероятность положительного решения по заявке увеличивается. Поэтому стоит обращаться именно в те компании, где такие кредиты оформлялись.
Как взять кредит безработному
Любой заемщик должен понимать, что при решении получить займ важно иметь доход, за счет которого будет осуществляться внесение платежей. Оформлять кредит, если нет постоянной работы, не стоит. Такое поведение может привести к ухудшению финансового положения.
Наличие ежемесячного дохода, пусть и неофициального, позволяет гораздо легче занять деньги. При этом, подавая заявку, стоит указать, что является источником получаемых средств. Если это неофициальное трудоустройство, кредитор сделает звонок работодателю. Таким образом при отсутствии справок, подтверждающих доход, удастся оформить займ.
Повысить шанс на положительное решение по заявке на кредит безработному помогает наличие обеспечения. Традиционно используются следующие его виды:
- Залог. С этой целью можно использовать автомобиль или недвижимость. Некоторые банки принимают в качестве залога драгоценные металлы, ценные бумаги и другое дорогостоящее имущество.
- Поручительство третьих лиц. Гражданам, которые решили подтвердить платежеспособность заемщика, придется собрать ряд документов. Они должна иметь официальное место работы и стабильный доход.
Существуют еще способы того, как взять кредит безработному. Для этого следует соблюдать следующие правила:
- Минимальный размер займа – традиционно получить маленький кредит гораздо проще. Банки, осознавая, что вернуть долг в этом случае проще, с большей вероятностью дают положительное решение. Кроме того, небольшую сумму можно занять и в других кредитных организациях. Для этого потребуется лишь паспорт.
- Кредитная карта – еще один способ получить деньги в долг без особых проблем. Для ее оформления не требуется много времени и большого пакета документов. Однако чаще всего в первый раз кредит на карту неработащему дают на небольшую сумму. Только после того, как лимит будет потрачен и возвращен несколько раз размер возможного долга увеличится. Кроме того следует иметь в виду, что такой кредит стоит брать только на покупки там, где можно рассчитаться по карте. Снятие же наличных обычно обходится достаточно дорого – минимум 3-5%.
- Если поиск ответа на вопрос, как получить кредит безработному, осуществляется с целью открыть собственный бизнес, важно составить грамотный бизнес-план. Отсутствие ошибок и неточностей в этом документе приведет к получению займа.
Где взять кредит для безработных (неработающим гражданам)
Существует несколько вариантов того, где взять кредит для безработных. Они отличаются не только степенью сложности оформления займа, но и выгодностью условий заимствования.
1 способ. МФО — онлайн-кредит для безработных на карту
Если нужна небольшая денежная сумма до зарплаты, можно попытаться подать заявку в микрофинансовую организацию. При этом всю процедуру можно провести через интернет, не выходя из дома.
Чтобы получить онлайн-кредит, достаточно предпринять всего несколько шагов:
- зайти на сайт МФО и изучить условия займов;
- заполнить анкету;
- подать заявку;
- дождаться решения;
- указать способ получения займа.
Микрофинансовые организации чаще всего выдают денежные средства на электронный кошелек или банковскую карту.
Основным недостатком кредита через МФО является слишком высокая ставка. Она достигает 1-2% в день. Однако переплату можно сократить, если получать через микрозайм только очень маленькие суммы и возвращать их достаточно быстро.
- — известный и довольно популярный МФО в интернете. Получить можно сумму до 30 тысяч рублей на несколько недель.
- — МФО, специализирующаяся на онлайн-кредитовании в интернете. Предлагает быстрые займы для всех категорий людей с разными доходами.
- — микрофинансовая организация, выдающая кредиты и займы через интернет, буквально в течении часа.
2 способ. Ломбарды — деньги безработным под залог
Получить кредит безработным с плохой кредитной историей без особых проблем можно в ломбарде. Таким организациям достаточно предоставить паспорт и залог. Они не проверяют кредитную историю, а также наличие постоянного источника дохода.
Чаще всего ломбарды выдают деньги под обеспечение:
- золота и других драгоценных металлов;
- автомобилей;
- дорогостоящей бытовой техники;
- мехов.
Однако не стоит отдавать свое имущество в ломбард, если нет срочной необходимости в деньгах или не планируется выкупать обеспечение. В противном случае лучше попытаться продать имущество. На это понадобится время, но удастся получить полную его стоимость. В то же время ломбарды выдают не более 80% рыночной цены залога.
3 способ. P2P площадки кредитования
Кредит безработным без справок и поручителей можно получить с использованием площадок P2P. Они представляют собой сервисы, в которых кредиторами являются физические лица и инвестиционные компании.
Сама площадка не рискует абсолютно ничем. Она является лишь посредником, который оказывает сопутствующие услуги. Кредит без отказа и через Р2Р вряд ли удастся. Сервис в обязательном порядке проводит скорринг оценку потенциальных заемщиков. При этом анализируются личные данные, а также кредитная история.
Сегодня в России Р2Р только набирает обороты. Далеко не всегда граждане соглашаются выступать как заемщиками, так и кредиторами. Не все доверяют подобным проектам. Кроме того, занять здесь большую сумму вряд ли получится.
4 способ. Некоторые «лояльные» банки
Рассматривая способы получения займов безработными, не стоит игнорировать и банки. Здесь также лица без официального трудоустройства могут получить кредит. Но важно понимать, что условия при этом будут не самыми выгодными.
Далеко не всегда можно найти информацию о том, какой банк дает кредит безработному. В большинстве случаев такая информация остается скрытой. Обращаться прежде всего стоит в те организации, которые предлагают программы экспресс-кредитования. При сумме займа до 100 тысяч рублей очень часто заявку рассматривают не дольше часа. За это время проверить информацию о работодателе вряд ли удастся, да многие банки и не стремятся сделать это.
Ответить на вопрос дают ли кредит безработным можно однозначно – да. Но не стоит радоваться раньше времени – получить деньги в долг можно либо на невыгодных условиях, либо приложив максимум усилий.
Ни для кого не секрет, что сегодня многие задумываются о том, как получить кредит безработному. К сожалению, современная тенденция такова, что каждый человек может быть уволен или попадет под сокращение штатов. Впрочем, и неработающие испытывают потребность в заемных средствах, и для многих это – единственный способ совершить крупную покупку.
Требования банков ужесточились
В условиях кризиса в экономике невозврат кредитов стал достаточно частым явлением, поэтому банковские учреждения ужесточили условия выдачи кредита для заемщиков. Казалось бы, ответ на вопрос о том, как получить кредит безработному, напрашивается сам собой. Однако не все так пессимистично, как может показаться на первый взгляд. Все же существует несколько вариантов решения рассматриваемой проблемы. Остановимся на них более подробно.
Итак, вас уволили, и вам срочно нужны деньги. В вашей голове засел только один вопрос: «Как получить кредит безработному?» Что в этом случае можно посоветовать?
Экспресс-кредиты
Сегодня это самый распространенный вариант решения финансовых проблем. Львиная доля банковских учреждений практикует данную услугу. Такой вид займа относится к категории потребительского, и деньги вы получите в обмен на минимальный перечень документов. От вас потребуют паспорт/военный билет и два стационарных номера телефона, чьи абоненты могли бы удостоверить вашу личность. Как правило, одобрение сделки руководством банка занимает порядка одного часа.
Безусловно, финансовые структуры идут на риск, выдавая деньги заемщикам, поэтому с помощью описываемого способа вы можете получить лишь небольшую сумму денег. Значит, если вы изначально планируете покупку квартиры или автомобиля, вам следует воспользоваться другой программой кредитования.
Помните также и о высоком размере процентных ставок при оформлении микрозаймов (от 30 % и выше).
Факторы, влияющие на одобрение кредитного договора
Те, кого особенно волнует вопрос о том, как получить кредит безработному, должны знать, что следует проявлять осторожность, если предлагается программа «без справок о доходах и поручителей». В реальности за таким заманчивым предложением кроется обычный обман, и документы от вас все равно потребуют. Рассмотрим основные критерии, которыми руководствуются банкиры, одобряя кредитный договор.
Наличие дополнительных источников дохода
Если вы сможете подтвердить, что, несмотря на ваш статус безработного, у вас имеются какие-либо источники дохода, то это повысит ваши шансы получить заем. Например, если вы работаете неофициально, то можете позвонить своему работодателю, который и подтвердит факт вашего трудоустройства.
Безупречная кредитная история
Если вы в прошлом уже задавались вопросом о том, каким образом взять кредит безработному, и впоследствии неоднократно занимали деньги у банков, своевременно их возвращая, то ваши шансы получить новую сумму займа также увеличиваются.
Текущая кредитная нагрузка
Тщательно проанализируйте сегодняшнее положение дел на предмет просрочек и количества непогашенных кредитов, которые вы оформляли в прошлом.
Подсчитайте, какая сумма у вас расходуется ежемесячно на погашение долговых обязательств, и определитесь, сможете ли вы осилить новый кредит. Будьте готовы дать ответ сотруднику банка на этот вопрос.
Залоговые обязательства
Если официально неработающий гражданин имеет в собственности дорогостоящее имущество (дом, автомобиль, земля), которое может быть обременено залогом, то данный факт также ускорит принятие положительного решения по вопросу выдачи кредита.
Поручители
Если вы беспокоитесь по поводу того, как безработным взять кредит, то вы должны знать, что банк в ряде случаев не выдает займ без оформления договора поручительства. В качестве поручителей выступают обычно родственники, друзья и знакомые – на них и ложится ответственность за возврат кредита, если заемщик по тем или иным причинам перестанет вносить платежи.
Кредитный брокер
Человек, вынужденный решать проблему относительно того, как безработному получить кредит, может прибегнуть к помощи посредника – кредитного брокера, который за проделанную работу возьмет себе процент либо с заемщика, либо с банковского учреждения.
В последнем случае должно быть оформлено партнерское соглашение с финансовой структурой, где четко прописываются размеры вознаграждения посредника. Однако в большинстве случаев брокерские услуги оплачивает неработающий заемщик.
Кредитные карты
В настоящее время получение кредита безработным - процедура хотя и хлопотная, но вполне осуществимая. Банковские учреждения активно практикуют такую услугу, как выдача кредитных карточек. Следует отметить, что ее условия достаточно лояльны, да и получить пластиковую карту несколько проще, чем оформлять полновесный заем.
Однако минусом такой программы кредитования является тот факт, что заемщик может распоряжаться небольшой суммой денежных средств (от 30 000 до 50 000 рублей). Если же вы покажете свою добросовестность и будете своевременно вносить платежи по кредитам, то и лимит может быть увеличен. К плюсам данной программы кредитования можно отнести тот факт, что предусмотрен беспроцентный период продолжительностью до 55-60 дней, в течение которых никаких платежей не начисляется.
Еще раз подчеркнем, что самый простой способ решения финансовых проблем для безработного – это оформление микрозайма. Причем сделать это можно за считанные минуты в онлайн-режиме.
Деньги вам выдадут достаточно быстро, но будьте готовы к выплате высоких процентов.
Куда обратиться
Не знаете, куда обратиться, чтобы получить кредит? Можно посоветовать несколько финансовых учреждений.
"Ренессанс Банк"
Тем, кто не знает, где взять кредит безработным, можно порекомендовать "Ренессанс Банк", который может одолжить от 300 000 до 500 000 рублей. Размер годовой ставки варьируется от 15,9 до 69,9 %. Решение по данному кредиту одобряется в течение 15 минут, причем вы сами выбираете способ получения денежных средств – вам могут выдать наличными или же выпустить на ваше имя кредитную карту. Заявку можно подать в режиме онлайн, что очень удобно.
«Домашние деньги»
В компании «Домашние деньги» безработный человек может одолжить от 10 000 до 50 000 рублей. Опять же, документы можно оформить через интернет, причем заемщик указывает контактную информацию о себе, сумму займа, желаемый срок внесения платежей и паспортные данные. Вы просите также оформить необходимые документы и выдать на ваше имя кредитную карту. Если кредит будет одобрен, то ждите в гости агента, который подпишет с вами договор займа и выдаст пластиковую карту, посредством которой вы будете совершать финансовые операции.
После этого вам останется только пойти к банкомату и снять нужную сумму денег, которые можете расходовать исключительно по своему усмотрению.
Краткосрочный заем
Следует отметить, что немного средств (от 500 до 15 000 рублей) можно одолжить на короткий срок у микрофинансовой организации. Как правило, деньги предоставляются на один месяц, причем размер процентной ставки достаточно приемлем. Все документы также оформляются в онлайн-режиме.
Как видите, даже безработный человек сегодня вправе рассчитывать на кредит. Однако прежде чем оформлять его, нужно тщательно проанализировать степень своей платежеспособности.
Для любой кредитной организации решающим фактором при выдаче ссуды является платежеспособность заемщика. Оформляя кредит безработному лицу, банк несет повышенный риск невозврата денежных средств. Поэтому не каждое финансовое учреждение готово кредитовать таких граждан, а те банки, которые делают это, выдают займы на более жестких условиях.
Безработных граждан условно можно разделить на две категории. К первой относятся лица, которые действительно не работают и не получают никакого заработка, ко второй – лица, имеющие неофициальный источник дохода. К примеру, няни, домработницы, репетиторы, фрилансеры и т. п.
Неработающим лицам банки, скорее всего, откажут в выдаче кредита наличными. Такие граждане могут попробовать получить заем в микрофинансовой организации или ломбарде.
У формально безработных лиц шансов получить ссуду гораздо больше. Основная проблема для этих граждан – отсутствие возможности официально подтвердить свой заработок. Поэтому они могут подать заявление на получение ссуды, для которой не нужно представлять в банк информацию о трудовой деятельности и доходах, – к примеру, экспресс-кредита или кредита без справки о доходах.
Стоит отметить, что такие виды кредитования являются для клиента одними из самых дорогих. Как правило, по сравнению с обычными кредитами они выдаются на более короткий срок и под завышенный процент, причем в виде небольшой суммы.
Также у неработающего гражданина имеется шанс взять кредит под залог имущества – квартиры, автотранспорта и т. д. Каждый банк будет рассматривать возможность выдачи кредита с учетом разных факторов. В случае положительного решения заемщик сможет рассчитывать на большую сумму и более длительный срок кредитования, а также на более низкую процентную ставку, чем по необеспеченному займу.
Важным моментом также является положительная кредитная история у неработающего гражданина. При ее наличии легче получить согласие банка на выдачу ссуды.
Стоит отметить, что сегодня свою помощь в получении кредита наличными для безработных граждан в Москве предлагают многие кредитные брокеры. За свои услуги агенты берут комиссионное вознаграждение – определенный процент от суммы кредита.
Следует опасаться серых брокеров, которые используют для получения одобрения банком кредита запрещенные методы – например, прикладывают к заявлению поддельные справки 2-НДФЛ и фальшивые копии трудовых книжек. Прибегать к услугам таких посредников ни в коем случае нельзя, ответственность за кредит в любом случае лежит только на заемщике. Если в дальнейшем выяснится, что документы при подписании договора были поддельными, то в лучшем случае кредитная организация потребует немедленного возврата всей суммы задолженности. А в худшем – обратится в правоохранительные органы, и клиента могут обвинить в мошенничестве.
Если задуматься, то человеку без официального места работы банк ни в коем случае не должен давать кредит. Но безработными могут считаться и те, кто получает заплату в конвертах и те, кто работает удаленно на дому. Как одни, так и другие не способны документально подтвердить свои доходы, хотя по факту они все же есть. И банки это хорошо понимают, а потому довольно часто кредитуют такую категорию граждан.
Дают ли кредит безработным
Всем тем, кто достиг восемнадцатилетнего возраста, кто все еще ни разу не работал или работал, но «на днях» пополнил список безработных, кто официально не трудоустроен — банк может дать кредит. Между тем согласно практике, банки либо отказываются работать с такой категорией граждан, либо соглашаются но, стремясь понизить риски невозврата, выдают кредиты на особых условиях.
Существует ряд банков практикующих выдачу . Однако отсутствие справок вовсе не означает, что банк не станет интересоваться каким образом клиент намерен погашать долг по заму. В большинстве своем, такие кредиты рассчитаны на неофициально трудоустроенную, однако все же трудоустроенную категорию граждан, у которых просто имеются проблемы с подтверждением платежеспособности. Решают эту проблему обычно следующим образом. Заемщика просят указать в анкете номер телефона, по которому сотрудник банка проверяет правдивость приведенных данных.
С другой стороны случается, когда заемщик не имеет никакой возможности подтвердить свой доход (причиной может стать его занятие коммерческой деятельностью: домработница, репетитор и т.п.). И тогда уже банки (по крайней мере, часть из них) выдают кредит на доверии, но разумеется под более высокий процент.
Если ныне безработный ранее пользоваться услугами кредитования и сумел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик, то ему имеет смысл обратиться за кредитом именно в тот банк, в котором он когда-то уже брал кредитные средства.
Как взять кредит без официального трудоустройства
Человек без официального трудоустройства (безработный) может взять банковский кредит на следующих условиях (одном из них):
- Небольшая сумма кредита . Банки, как правило, без особых проблем выдают небольшие кредиты. В таких случаях они руководствуются тем, что заемщик быстрее с ними рассчитается. Стало быть, очевиден тот факт, что человеку официально нетрудоустроенному с большей долей вероятности предложат взять именно такой кредит. Впрочем за небольшим займом безработный может обратится и в ряд других организаций предоставляющих микро- и экспресскредиты. Для их оформления требуется только паспорт, за редкостью могут потребовать еще один документ.
- Залог имущества . Безработный легко может взять кредит под залог своих активов (собственность). В качестве залогового имущества может служить недвижимость (квартира, дача, гараж), автотранспорт, ценные бумаги или же драгоценные металлы. Банки охотно выдают такие кредиты, ведь залог максимально снижает риски невозврата денежных средств. Ну и конечно нужно понимать, что в случае неисполнения должником своих обязательств перед банком, вытекающим последствием станет взыскание заложенного имущества.
- Надежный поручитель . Платежеспособный поручитель также может послужить сильным мотиватором для выдачи кредита банком. Ведь в случае потери платежеспособности заемщиком, его кредитные обязательства возьмут на себя поручители. Другими словами выплачивать кредит придется тем, кто поручился за должника. Однако такая перспектива не каждому «придется по душе», поэтому поиск поручителей может оказаться делом не из легких.
- Кредитная карта . Безработному зачастую проще , нежели наличные средства. Однако у кредитных карт есть один минус, за снятие наличных денег часто взимается . Ее размер зависит от банка, в среднем же она равна 3%, минимальная сумма — 100 рублей.
- Перспективный бизнес-план . Человек может быть официально нигде не трудоустроен, но он, быть может, планирует открыть свой бизнес. В тоже время мало кому удается осуществить крупный бизнес-проект без привлечения денежных средств со стороны. И тут конечно может помочь банк. Но как показывает практика, большинство бизнес-планов отклоняются кредитными организациями в силу обнаружения ошибок и несоответствий. Поэтому, чтобы получить финансы на собственный бизнес, заемщику нужно предоставить банку очень грамотный бизнес-план.
Наряду со всем этим безработный всегда может рассчитывать на микрозайм.
Какие банки дают кредит безработным
В следующих банках безработные могут взять потребительский кредит без подтверждения дохода:
| Банк, название кредита | Проц. ставка | Сумма, рубли | Срок | |
|---|---|---|---|---|
| Аксонбанк Капитал | от 11,5% | до 500 000 | до 3 лет | |
| Почта Банк Наличными | от 12,9% | до 1 000 000 | до 5 лет | |
| БыстроБанк Универсальный | от 13,9% | до 120 000 | до 5 лет | |
| БыстроБанк Зрелая семья | от 13,9% | до 200 000 | до 5 лет | |
| Ситибанк Кредит | от 14% | до 600 000 | до 5 лет | |
| Хоум кредит Наличные | от 14,9% | до 850 000 | до 7 лет | |
| Русский стандарт Наличными | от 15% | до 500 000 | до 5 лет | |
| МТС Банк Экспресс наличными | от 15,9% | до 100 000 | до 2 лет | |
| Первомайский Под залог | от 16,9% | до 80% от стоим. залога | до 5 лет | |
| Первомайский Наличными | от 17,5% | до 500 000 | до 5 лет | |
| ПромТрансБанк Ультра надежный | от 18% | до 1 000 000 | до 61 мес. | |
| БыстроБанк Текущие нужды | от 20,8% | до 1 000 000 | до 7 лет | |
| Уральский банк Доступный | от 23% | до 600 000 | до 7 лет | |
| Совкомбанк Экспресс плюс | от 24,9% | до 40 000 | до 3 лет | |
| КранБанк Простые условия | от 26% | до 70 000 | до 3 лет | |
| Владбизнесбанк Проще не бывает | 27% | до 200 000 | до 3 лет | |
| ОТП Экспресс Наличными | 42,9% | до 75 000 | до 5 лет | |
| Уральский банк Минутное дело | от 13% | до 200 000 | до 5 лет |