Главная / Оборудование для бизнеса

Хочу взять кредит в сбербанке как ип. Кредит индивидуальным предпринимателям в сбербанке

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

Кредит Доверие
Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
Тариф: 18,5% годовых
Кредитование производится в национальной валюте
Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
Комиссия не взымается
Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

Анкета
Паспорт гражданина РФ
Учредительные и регистрационные документы ИП
Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 - 3 дня.

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
Тариф: от 11,8% годовых
Отсрочка: до 1 года
Обязательно поручительство
Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
Тариф: от 14,52% годовых
Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

Цель: развитие бизнеса
Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
Поручительство
Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
Тариф: 17 - 19% годовых
Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

Возраст: 23 - 60 лет
Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

Ведение бизнеса в области торговли - от 3 мес.
Для остальных направлений бизнеса - от 6 мес.
Для сезонных видов деятельности - не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

Фирма является резидентом РФ
Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
Максимальный возраст ИП - 70 лет на дату завершения кредитования
Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года - для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования - от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

Кредит для ИП в Сбербанке - способ получить денежные средства для развития собственного дела. Сегодня малый бизнес начинает проявлять активность на рынке. Однако не у каждого предпринимателя есть денежные средства для создания организации. Обращение в Сбербанк поможет решить имеющиеся проблемы. Кредитная организация готова предоставить денежные средства на выгодных условиях. Однако перед началом сотрудничества с компанией требуется внимательно изучить нюансы предоставления капитала.

Цель кредитования

Кредит, который предоставляет Сбербанк для ИП, отличается от обычного потребительского займа. Денежные средства выдаются для развития бизнеса. Клиент может воспользоваться программой «Бизнес-старт» . Организация готова предоставить денежные средства на:

организацию предприятия по типовому бизнес-плану;
создание дела по собственной уникальной схеме.

Если предприниматель выберет 1 вариант, то он сможет свести риски к минимуму. Схема уже успела зарекомендовать себя как метод, приносящий доход. Риск прогореть минимален . Однако будущему владельцу бизнеса потребуется потратить дополнительные средства на приобретение франшизы.

Если человек, имеющий статус ИП, решит идти по собственному пути, он сможет получить больший размер прибыли. Ему не придется осуществлять дополнительные отчисления в пользу владельцев франшизы. Однако риск прогореть в этом случае значительно выше.

Перед тем как выбрать 1 из вариантов для развития, предприниматель должен оценить сложившуюся ситуацию и принимать решение на ее основе.

Требования к заемщику

Сбербанк - один из крупнейших банков России. Он не испытывает дефицита в клиентах. Организация не готова идти на риск ради привлечения дополнительных пользователей. По этой причине, перед тем как подавать заявку на получение займа, клиент должен проверить себя и свое дело на соответствие требованиям, которые предъявляет организация. Компания выполняет сотрудничество с лицами, которые:

старше 21 и младше 60 лет;
имеют на руках свидетельство о регистрации фирмы;
занимаются бизнесом больше 12 месяцев.

По своему желанию кредитная организация может сделать исключение из правил в ряде случаев. Дело клиента должно приносить прибыль. Если банк поймет, что пользователь организовал убыточное предприятие, компания откажется предоставлять денежные средства. Если фирма предпринимателя соответствует требованиям кредитной организации, он сможет рассчитывать на получение утвердительного ответа по заявке.

Условия предоставления займа

Условия кредита Сбербанка для ИП отличаются от предложений других кредитных организаций.

Если клиент решил воспользоваться программой «Бизнес-старт» , он сможет рассчитывать на получение до 80% от требуемой суммы . Оставшиеся 20% клиент должен уплатить как первоначальный взнос.
Величина займа не может превышать 7 000 000 рублей .
Денежные средства предоставляются на срок, максимальная длительность которого составляет 5 лет.
Размер переплаты будет составлять не менее 18,5% в год.

Компания лояльно относится к представителям малого бизнеса. Дополнительное обеспечение по кредиту не требуется. Однако капитал предоставляется только на организацию собственного дела.

Несмотря на то что организация позиционирует себя как учреждение, предоставляющее займы без обеспечения, в Сбербанке действуют тарифы, предполагающие наличие залога. Все имущество, которое будет выступать в роли гарантии возврата денежных средств, должно быть застраховано. Если заемщик откажется выполнить операцию, взять кредит в Сбербанке для ИП не получится.

Перечень документов

Займы для организаций отличаются от потребительских пониженной процентной ставкой. Однако пользователю придется собрать целый перечень документов, в состав которого входят:

заявление на получение денежных средств;
паспорт гражданина РФ;
приписное свидетельство или военный билет, если заемщиком является мужчина;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
лицензия в оригинале, если для выполнения планируемой деятельности предполагается ее наличие;
оригинал свидетельства о регистрации в качестве ИП;
все финансовые бумаги на ИП.

Вероятность призыва заемщика в армию должна быть исключена. Если подобный риск существует, банк ответит отказом по полученной заявке.

При необходимости банк наделен правом расширить минимальный перечень бумаг. Кредитная организация может потребовать предоставить:

справку о доходах;
согласие франчайзера на получение займа, если клиент планирует открыть бизнес по франшизе;
бумага со списком активов, которые будут приобретены на деньги банка.

Все документы, касающиеся перечня предметов для развития бизнеса, должны получить одобрение франчайзера. Утверждение актуально только в том случае, если открытие бизнеса осуществляется по франшизе.

Возможные ограничения размера займа

Если предприниматель планирует начать сотрудничество со Сбербанком по программе «Бизнес-старт» , он должен быть готов к тому, что на максимальную сумму займа, доступную для получения, будут наложены серьезные ограничения. Итоговая величина зависит от выбранной программы. К ним относятся:

организация бизнеса по франшизе;
создание дела по типовому бизнес-плану;
сотрудничество с франчайзером Harat`s.

Решив создать предприятие по любой из франшиз , предприниматель сможет получить от 100 000 до 3 000 000 рублей.
Если будущий владелец бизнеса начнет сотрудничество с ирландским брендом Harat`s , доступная сумма будет варьироваться от 3 000 000 до 7 000 000 рублей.
Если человек решает создать свое дело по типовому бизнес-плану , который предоставляет организация-партнер Сбербанка, ограничения на сумму снимаются. Будущий бизнесмен сможет получить любую сумму в пределах от 100 000 до 7 000 000 рублей.

Период предоставления денежных средств

Срок, на который банк предоставляет капитал, тоже может различаться. Организация определяет период кредитования с учетом:

особенностей программы, которую выбрал клиент;
цели, для реализации которой пользователь желает получить денежные средства;
наличие просрочек по кредитам в прошлом заемщика;
размера предоставляемой суммы.

Максимальный период кредитования для пользователя, решившего взять бизнес-займ, составляет 60 месяцев.

Например, на такой срок сотрудничества может рассчитывать клиент, который выбрал для создания собственного дела франшизу Harat`s. Размер процентной ставки по кредиту составит 18,5% . Для пользователей франшизы действует льготный период. Его длительность составляет 12 месяцев.

Если человек решил воспользоваться готовым проектом партнера банка, период кредитования будет уменьшен до 42 месяцев . Размер переплаты по займу повысится до 20% . Участники франшиз известных брендов смогут рассчитывать на кредитование с минимальным размером переплаты. Однако срок предоставления займа не может быть больше 42 месяцев.

Вероятность одобрения

Рассмотрение заявки по кредиту для ИП в Сбербанке - сложный процесс. По этой причине кредитное учреждение принимает решение в течение нескольких дней.

После того как человек, имеющий статус ИП и желающий получить займ, направит в организацию заявку и перечень документов, бумаги будут переданы кредитному эксперту. Он подготовит документацию для дальнейшего рассмотрения, а затем направит в кредитный комитет, который и вынесет окончательное решение. На ответ банка влияют:

кредитная история заемщика;
наличие лиц, готовых поручиться за предпринимателя;
размер ежемесячной прибыли и расходов организации;
наличие в собственности заемщика недвижимости или другого имущества, имеющего высокую ценность;
убедительный бизнес-план проекта.

На вердикт компании оказывают влияние и процессы, происходящие внутри организации. Оказать влияние на вердикт Сбербанка не получится. Предпринимателю остается только дождаться решения компании.

Причины отказа

На решение комиссии, занимающейся рассмотрением заявок, может повлиять личное мнение ее участников. Если кто-то из членов органа решит, что заявитель является ненадежным, комиссия ответит отказом на предоставление денежных средств от имени банка. Чтобы убедить участников органа в том, что создаваемое дело сможет приносить прибыль, предприниматель должен уделить особое внимание обоснованию ликвидности в бизнес-плане. Если человек сумеет привести веские доводы в защиту своей позиции, организация вынесет положительное решение по заявке на кредит.

Плохая кредитная история служит еще одним популярным поводом для отказа. Перед обращением в банк человек может попробовать исправить сложившееся положение, взяв несколько мелких займов и вернув их вовремя.

Если капитал для открытия собственного дела требуется срочно, предприниматель может привлечь поручителя или заложить имущество. В этом случае компания более лояльно отнесется к потенциальному клиенту. Вероятность получения положительного ответа по займу будет значительно выше. В качестве залогового имущества компания готова принять недвижимость или автомобиль. Если у пользователя имеются другие ценные предметы, он может попробовать заложить и их.

Порядок действий в случае отказа

Если кредитная организация решит, что пользователь не сможет вернуть денежные средства в срок, она ответит отказом по полученной заявке. В этом случае человек может попытаться получить обычный потребительский займ. Требования к получателю кредита менее суровые. Однако величина процентной ставки может быть значительно выше.

Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:

Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.

После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.

Условия для кредитования ИП

Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

«Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
«Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
«Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
«Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

Лизинг

Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.

Под залог

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Процентные ставки по кредиту

«Доверие». От 16% годовых;
«Бизнес-доверие». От 12% годовых;
«Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
«Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
«Бизнес-Оборот». От 11% годовых.

Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям. Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги. Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:

У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.

Хотите открыть собственное предприятие, но у вас нет для этого необходимой суммы? Решить эту проблему всего за несколько дней можно, оформив кредит для ИП в Сбербанке. В настоящее время тут действуют программы, по условиям которых можно получить с нуля, не предоставляя залогового имущества. Выданы кредиты индивидуальным предпринимателям в Сбербанке могут быть на любые цели. Условия их предоставления предусматривают:

получение средств наличными или на счет;
срок кредитования - до 4-х лет;
оформление кредита без поручителей;
под 11 - 0%.

Оформление кредита на открытие бизнеса занимает всего несколько дней.

Как оформляются кредиты индивидуальным предпринимателям в Сбербанке

Получить выгодный кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке не сложно. Для этого нужно поступить так:

Посетить официальный сайт организации, изучить условия кредитных программ и требования к потенциальным клиентам.
Собрать пакет документов, требуемых банком.
Посетить отделение организации, представить необходимые документы.

Дальше вам нужно будет только дождаться решения кредитной организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, вас пригласят в отделение банка и предложат подписать кредитный договор. Средства для открытия бизнеса будут переданы вам банком в течение нескольких дней.