Контакты
Главная / Оборудование для бизнеса

Главные особенности агентства по страхованию вкладов. Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов

всего 18 , средняя оценка 3.0

Дмитрий 1

Здравствуйте!
вас беспокоит семёнов дмитрий юрьевич
город когалым, хмао-югра, тюменской области, ул вильнюсская дом 8 (тел-8-9224061216)
банк стройкредит в котором у меня остались денежные средства в количестве 35 тысяч рублей до сих пор не выплатил по страховому случаю через банк втб-24.
будучи порядочным человеком, имея кредит в стройкредите, досрочно, за год вперёд погасил задолженность-124 тысячи рублей.
о чем имею дубликат справки от двадцатого мая сего года.
за что именно меня кидают уже четвёртый месяц я так и не пойму.
звонить и ещё чего либо ждать трудно, доверие рушится!
в втб-24 видят мои средства на карточке, но не выплатят, пока меня не будет в реестре!
на каком основании меня не включили в реестр, когда включат? Последнее обновление по реестру в банке было 30 марта, но меня там не было!
благодарю за внимание и жду ответа, звонка, чего угодно, только скорее!
ангела хранителя!

отзыв полезен? / +4

Дмитрий 5

Вас в который раз беспокоит семёнов дмитрий юрьевич, которого вы жестоко обманули, ну что же встретимся в суде, только теперь я с вас проценты возьму и моральный вред раз вы за 35 000 тысяч позорно, как воры молчите.
на воров у нас закон есть, а я лишнего и не просил. Слов не хватает, позорники!
счастья вам!

полезно? /

Александр 3

Здравствуйте. Я Александр Александрович, выплачивающий кредит по договору №637/ЛЕГ от 1 августа 2013г. Банк (ОАО КБ) скажите пожалуйста, я первые месяцы вносил больше чем было заявлено в кредитном договоре и теперь, я хотел бы узнать оставшуюся сумму мне выплачивать? Здравствуйте Боков Александр Александрович. Заполнена web-форма: Вопрос по управлению активами, торгам имуществом, погашению ипотеки (кредита). Ваше обращение на сайте asv.org.ru принято в обработку в СЭД ГК АСВ. Ваш идентификационный номер обращения 46***

полезно? / +1

алексей 3

Когда я могу узнать кредитную историю по кредитному договору КФ-00-12/2012/017 от 28 июня 2012г?

полезно? / +2

Добрый день! Прошу Вас сообщить, каким образом я должна дать согласие на получение информации о ходе рассмотрения моего заявления, если ранее этого не было сделано мною. Начались выплаты вкладов по страховому случаю, а я нахожусь в неведении. В банке -агенте заявляют, что меня нет в реестре, хотя положенные сроки проведения процедуры(подача заявления, рассмотрение заявления) прошли.

полезно? / 0

Бладимир 3

Здравствуйте. Я Бочков Владимир, выплачивающий кредит по договору №788/36068259-810/13ф от03,03.2013г Прошу Вас сообщить каким образом деньги оплаченные в августе месяце через Сбербанк не зачли №413 от 08 августа 2015г сумма 1800. А вернули на счет в другой банк. Из которого у нас нет возможности забрать, и не было извещения что деньги не зачли только после звонка в январе 2016 года мной в Вашу компанию я узнаю что часть денежных средств не зачтена: Через Сбербанк приходный кассовый ордер№254 от 12 сентября 2015г. Сумма 1800, №87 от17 октября 2015г. Сумма 1800, №366 от 14 ноября 2015г. Сумма 1800. Обещали разобраться и созвониться. Но пока тишина. Прошу зачесть мне все олаченые денежные средства и дать ответ в письменном виде.

полезно? /

светлана 3

Здравствуйте! Очень сложно дозвониться до специалистов по кредитной работе, на обратную связь также нет ответов. Я бывший работник АО Зернобанк Алтайский край Топчихинский филиал ко мне очень много обращаются Заемщиков нашего банка, тк не знают остатки, поступают деньги в погашения кредита или нет, хотят закрыть кредит но не знают точную сумму. Как решить данный вопрос, Заемщики беспокоятся, ни у каждого есть возможность выйти на Ваш официальный сайт, я уже два раза задавала вопрос по поступлению денег 1000 рублей в погашение кредитного договора № 1083 от 19 февраля 2014 г Солдаткина Вера Васильевна №76/11-0462 которые отправлялись через Сбербанк онлайн, Заемщику нужен точный остаток на закрытие. Хотелось бы получить информацию по данным вопросам!

полезно? / +1

Добрый день! Подскажите пожалуйста, был вклад в Пробизнесбанке оформлен как на ИП. У банка отозвали лицензию и на данный момент выплатили 1400000, страховые. Остаток за ними остался 272 639,74, на данный момент началась третья очередь. Но своё ИП закрыл в конце 2015года, но расчётный счёт ещё пока остался. Как можно будет получить эту оставшуюся сумму? Заранее спасибо!

полезно? / +2

Ярмолюк Людмила 3

Здравствуйте.
Общество заключило 2 договора на установку банкоматов с Внешпромбанком. В связи с отзывом лицензии у банка банкоматы не работают. Обществу в срочном порядке необходимо помещение для установки другого оборудования. Как можно организовать вывоз банкоматов с территории Общества в ближайшее время с оформлением соответствующих документов?
Заранее спасибо.

полезно? /

Виктория 3

Здравствуйте, я, бывший сотрудник банка Гринфилд у которого в декабре 2015 года отобрали лицензию, прошу вас, Мощеев Александр Борисович, предоставить мне справку 2 НДФЛ за весь период 2015 года для налоговой организации! С уважением, Гудкова Виктория Борисовна.

полезно? /

Светлана 3

Добрый день!
Я посылала Вам почтовое отправление (запрос от нотариуса), которое получено Вами (вручено адресату п/о №61403899032380) 18.07.16.
Но до сих пор нет от Вас ответа (письмо было Заказное с уведомлением), а самое главное: НОТАРИУС не получил от Вас сведения о наличии в БАНКе РСБ 24 на имя Лохова Ю. Ф. Вклада, который я как наследница должна получить.

полезно? /

Здравствуйте! У меня кредит в Маст Банке, хотела досрочно погасить половину суммы, как мне это сделать и где можно получить какую - либо информацию. Звонила на телефон горячей линии, сказали у них нет телефона по которому можно узнать интересующую меня информацию. Как быть и куда обращаться не понятно? ! Надеюсь вы поможете мне решить данный вопрос.

полезно? / -3

Николаев Михаил Валентинович 1

Мой кредит Связной Банку полностью погашен, когда его закрыли Я остаток долга выплатил Тинькофф Банку. Вся информация о платежах у Меня в кассовых чеках, а также в переводах Сбербанк Онлайн Тинькофф Банку. Извините Я Вам не должен ничего!

полезно? / +1

Денисова Ирина Юрьевна 3

Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?

Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года

В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?

Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.

Подробную информацию можно узнать:

  • по телефону 900;
  • по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.

В какой валюте выплачивается возмещение?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?

Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.

Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?

Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.

Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?

Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:

  • индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
  • вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
  • предприниматель объявил процедуру банкротства - на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.

По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:

  • вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
  • представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
  • наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
  • законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.

Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?

Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.

В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?

Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.

Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?

Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.

Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?

Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.

Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?

По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.

Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?

Перевод осуществляется бесплатно.

Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?

​ Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:

  • паспорт;
  • лист записи в ЕГРИП (сведения);
  • ИНН (сведения);
  • информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.сайт, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).

Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.

Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?

Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .

Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:

  • документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
  • анкету, если наследник ИП или его представитель - частное лицо.

Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:

Своего документа, удостоверяющего личность;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.

​ Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:

Документа, удостоверяющего его личность;

Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

Родителям понадобится:

Паспорт;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;

Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.

Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?

Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .

Какие вклады не застрахованы?

Не застрахованы:

  • деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
  • счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
  • вклады в заграничных филиалах российских банков;
  • электронные деньги;
  • номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.

В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно

Страхуются ли проценты по вкладу?

Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.

Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).

У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.

Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.

Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?

На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.

Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.

У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?

Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.

Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?

Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.

Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?

При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.

Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.

К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.

Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?

О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.

Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.

С банковской системой взаимодействует большинство граждан.

Проведение платежей, зарплата на карту, традиционные вклады и выгодные инвестиционные операции – неотъемлемая часть нашей жизни.

Однако появляющиеся время от времени сообщения о крахе очередного банка вносят толику сомнений насчет надежности финансовых структур.

Доверяя банку личные активы, человек ждет основательных гарантий в случае банковских проблем. Финансовой «подушкой безопасности» выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Законодательное регулирование

Даже без погружения в теорию известно, что вкладчик, размещая депозит на банковских счетах, фактически подпитывает экономику страны. И чем устойчивее эти структуры, тем охотнее люди несут деньги в банк.

Потому государство гарантирует вкладчикам возврат вложений через . Страховщик – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» , образованная 23 декабря 2003 г. законом № 177-фз «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Все начиналось с весьма скромных сумм: 01.01.2004 граждан оповестили о «несгораемых» 100 тысячах рублей со всех вкладов клиента в одном учреждении.

Повышение защитного порога

Положительный эффект не заставил ждать: за первые полгода действия государственных гарантий приток «физических» вкладов увеличился почти на 14%. Общий объем депозитов частных лиц достиг 1276 млрд. рублей.

Поэтому был установлен курс на периодическое увеличение :

Для счетов по сделкам с недвижимостью в 2017 году предусматривается покрытие до 10 млн рублей, то есть большинство клиентов могут рассчитывать на 100-процентный возврат. Для соответствия условиям страховой программы вкладчик должен находиться в статусе бенефициара или депонента.

Сложнее с валютным депозитом . Для решения этого вопроса размещенная сумма пересчитывается в рублевый эквивалент, и только после этого возвращается до 1,4 млн рублей. За счет курсовых колебаний и разницы между покупкой/продажей валюты вкладчик теряет даже больше, чем на рублевых счетах.

Цели и задачи корпорации

ГК АСВ выполняет комплекс задач по формированию доверия населения к банкам, защите интересов клиентов финансовых организаций, кризисному управлению кредитно-финансовым учреждением (КФУ).

Банковскими клиентами структура воспринимается как «реаниматор» вкладов. И это верно: в первую очередь агентство выполняет страховые функции в кредитно-финансовом секторе.

Страховая деятельность

Страхование вкладов для банков является непременным требованием: легальный банк обязательно проводит отчисления в АСВ.

При возникновении страхового события корпорация выплачивает страховую сумму владельцу вклада. Обратиться за покрытием вправе также наследники. Допускается представительство интересов.

Финансовое оздоровление банка

В период кризиса 2008 года, когда кривая банкротств КФУ нацелилась вверх, и многие банки оказались в состоянии стагнации, функции ГК АСВ дополнены санацией неблагополучных банков.

Тут главное – не допустить полного банкротства учреждения, для чего корпорация применяет следующие меры :

На практике это выглядит как поглощение кризисного банка более крупным ФКУ, смена совета директоров и собственников учреждения, реформа организационного функционирования и т. д. Эти формы работы позволяют обойтись без страховых выплат вкладчикам, поскольку все обязательства на себя принимает учреждение-поглотитель, новый состав руководства и т. д.

Ликвидация банков и других ФКУ

Не всегда существует возможность преобразовать «лопнувший» банк. Иногда это делать и вовсе нецелесообразно. В таком случае агентство проводит в отношении банка процедуру банкротства . В ходе разбирательств корпорация выявляет причины и виновных в банкротстве КФУ должностных лиц.

Механизм работы

Объектами страхования выступают вклады граждан вне зависимости от гражданства.

Гарантии корпорации распространены на:

Счета или попечителей, открытые для сохранения средств подопечных (бенефициаров). Временные расчетные счета для проведения операций купли/продажи недвижимости, открываемые на период регистрации сделки (эскроу) также находятся под страховой защитой.

Исключены из государственной системы страхования вкладов:

  • адвокатские и нотариальные счета;
  • вклады под предъявителя;
  • средства счета переданы в банковское доверительное управление;
  • электронные и предоплаченные счета;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах КФО;
  • обезличенные металло-счета (обычно измеряются в мерах веса – унциях и т. д.);
  • неиспользованный лимит по кредитке.

Что является страховыми случаями

Клиент вправе требовать возмещения при возникновении следующих неприятных ситуаций :

  1. Центральным банком РФ отозвана лицензия. При этом участие АСВ в решении вопросов задолженностей банка перед кредиторами (в данном случае, вкладчиками) не реализуется через ФЗ 127 «О банкротстве»;
  2. ЦБ запретил выполнение банком требований кредиторов. По банковской терминологии – мораторий. Ограничения вводятся при нарушениях КФУ правил проведения операций, отсутствия лицензии или ее просрочки, причастности банка к сомнительным финансовым операциям и т. д.

Как действовать при банкротстве банка

Истребование причитающегося с неблагополучного банка начинается с письменного обращения вкладчика , его представителя, наследников в АСВ или банк-агент.

Претензии предъявляются в следующие сроки :

  • отзыв лицензии – с момента такого события и вплоть до завершения процедуры банкротства, а длиться такое может и год, и два;
  • при введении моратория – его официальное прекращение.

Если срок пропущен ? Нужны веские основания для восстановления возможности. К примеру:

  • воинская срочная служба;
  • длительная заграничная командировка;
  • продолжительное лечение, сложное заболевание.

Полный перечень «уважительных причин» содержит в законе о страховании вкладов.

Предъявляемые документы :

  • Гражданский паспорт (копия и оригинал);
  • документы по вкладам в данном кредитном учреждении. Утрата бумаг не является основанием к отказу от выплат;
  • нотариальное подтверждение наследования имущества вкладчика (свидетельство о праве на наследство) или подтверждение возможности использования средств наследодателя (св-во о смерти и подтверждение родства, завещание);
  • представители прилагают нотариальную доверенность, опекуны – подтверждающие документы от органов социальной защиты;
  • заявление на возмещение (по форме АСВ или банка-агента).

Пакет предоставляется лично сотруднику корпорации, банка-распорядителя, пересылается заказным письмом с описью вложений, нотариальным подтверждением бумаг и уведомлением о вручении.

Предусмотрен вариант экспедиционной подачи с документальной регистрацией вручения пакета.

Порядок выплат

Кредитно-финансовые учреждения разрабатывают документальный реестр своих обязательств перед вкладчиками. Он устанавливает регламент проведения финансового возмещения КФУ.

В законе предусмотрен 14-суточный мораторий с момента наступления страхового события на выплаты. По истечении этого срока АСВ приступает к возмещениям вкладчикам: в течение трех суток с момента поступления заявления деньги должны поступить.

Если у вкладчика в банке-банкроте открыты кредиты , то размер возмещения уменьшается на объем обязательств заемщика. В случае нескольких вкладов в одном КФУ максимальные миллион четыреста рублей распределяются между всеми счетами клиента.

Страховой фонд

Формирование финансового резерва проводится из следующих источников:

  1. Страховые взносы. Ежеквартально банки отчисляют страховую премию от суммы привлеченных средств;
  2. Кредиты ЦБ РФ выступают государственным каналом пополнения резерва;
  3. Инвестирование поступающих средств в ценные бумаги и другие активы, кроме ценных бумаг кредитных учреждений.

На конец января 2017 года число , страхующих вклады граждан, составляет 805 организаций. Проведена работа по 386 страховым случаям. Примечательно, что банков стало меньше в сравнении с прошлым годом, а вот страховых случаев больше. Факт свидетельствует о тенденции уменьшения числа проблемных, а также мелких банков, их слияния с системно значимыми структурами.

Полномочия агентства

Возможности АСВ выходят далеко за рамки работы с гражданами. Это всего лишь этап в процессе банкротства финансовых учреждений.

Во многих случаях агентство выступает арбитражным управляющим :

  • если банк имел лицензию ЦБ на работу с вкладами граждан;
  • при банкротстве отсутствующих должников;
  • когда прекращены полномочия конкурсного управленца;
  • определяет полный объем существующих требований к банку кредиторов;
  • формирует имущественную массу, принимает меры к ее сохранности;
  • выставляет на торги имущество КФУ, управляет активами банкрота и т. д.

АСВ ведет реестр «застрахованных банков», и потенциальный клиент финансовой организации на сайте корпорации может проверить легитимность банка еще до размещения счета. Такой шаг необходим, если намечается вклад в банке, ведущим деятельность он-лайн.

Страховка и право на полную сумму: «синица в руках» и «журавль в небе»

В случае ликвидации банковского учреждения расчет с вкладчиками возможен в полном объеме. Однако выплаты, выходящие за рамки страховки, выплачиваются в последнюю очередь. При появлении средств после распродажи имущества, активов и прочей конкурсной массы.

Даже если уже все распродано, но идут другие ликвидационные мероприятия, придется ждать официального завершения процедур. Процесс грозит растянуться на годы, если ведется следствие, пустился «в бега» совет директоров. Возможно, что все ограничится страховым возмещением.

Так что затягивать с обращением в ГК АСВ не стоит.

О принципах работы данной госкорпорации рассказано в следующем видеосюжете:

Уже более 10 лет в России действует так называемая система страхования вкладов. До введения в действие данной системы гарантировать вкладчикам сохранность их сбережений не мог никто.

Банк обанкротился или же у него отозвали лицензию – все, деньги безвозвратно утеряны. Но это было раньше, теперь же бояться нечего. В любой банк, имеющий соответствующую аккредитацию от АСВ, можно совершенно спокойно вкладывать финансы.

Что это такое

Надлежащее функционирование системы обеспечивается . Во исполнение требований данного ФЗ государством была создана корпорация, получившая название Агентство по страхованию вкладов (сокращенно – АСВ).

Произошло это в январе 2004 года. С этих пор и началось планомерное вовлечение российских банков в систему страхования.

Цель создания корпорации – обеспечение функционирования страхования на государственном уровне.

На АСВ, в целях исполнения законодательных требований, возложены следующие функции:

  • осуществление компенсационных выплат вкладчикам при возникновении страхового случая;
  • ведение официального реестра кредитных организаций, принимающих участие в системе страхования;
  • контроль за формированием фонда страхования;
  • управление страховыми средствами фонда страхования;
  • другие функции, прямо или косвенно обеспечивающие должное функционирование системы в целом.

Официальные статистические данные на 2019 год:

Какие депозиты считаются застрахованными

Согласно 177-ФЗ, страхованию подлежат средства в рублях и зарубежной валюте, которые были размещены физлицами в банках, находящихся на территории РФ и включенных в систему страхования.

Основанием размещения средств должны быть:

  • либо договор вклада;
  • либо договор счета.

Важно! Застрахованными являются не только деньги, внесенные на депозит первоначально, но также и причисленные (капитализированные) проценты.

Страховые случаи

Право вкладчика обратиться за денежной компенсацией возникает в случае наступления страхового события. Их всего два:

  • отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций;
  • банкротство (несостоятельность) кредитной организации.

Порядок возмещения вкладов в АСВ

Итак, в отношении банка, в котором у физического лица был вклад, наступил страховой случай. Что же делать?

Существует определенная последовательность действий:

  • уточнить, имеет ли гражданин право на получение выплаты (в первую очередь, кем он является – самим вкладчиком, его представителем или же наследником);
  • далее необходимо узнать, кто ответственен за осуществление страховых выплат – само АСВ или же банк-агент (АСВ может поручать выплату страховок другим банкам из-за территориального фактора для удобства граждан);
  • проверить сроки, когда еще возможно обратиться за компенсацией – при банкротстве банка вкладчик может воспользоваться своим правом до дня завершения процедуры несостоятельности включительно;
  • собрать документацию (подробнее – ниже) и подать в АСВ или банк-агент;
  • ожидать зачисления денежных средств в сроки и порядке, установленные 177-ФЗ (подробнее – ниже).

Необходимая документация

При посещении банка-агента или непосредственно АСВ, вкладчику или же наследнику потребуется предоставить:

  • документы, подтверждающие личность;
  • для наследника – документация, свидетельствующая о наличии права на наследство.

Обратите внимание! Реквизиты документа, удостоверяющего личность, должны совпадать с таковыми, указанными в договоре банковского счета/вклада.

Именно поэтому важно уведомлять банк, в котором есть депозит, о замене паспорта. В противном случае, с получением страховки могут возникнуть дополнительные сложности.

Важно! Помимо указанных выше документов, представитель вкладчика должен подать , гласящую о праве на получение возмещения.

Порядок выплаты возмещения

Выплата страховки осуществляется согласно официальному реестру обязательств банка перед кредиторами (вкладчиками).

Нормативный срок выплат:

  • по прошествии 2 недель со дня страхового события;
  • но не позднее 3 дней со дня подачи заявителем полного комплекта документации.

Взамен предоставленных документов, АСВ или банк-агент выдает вкладчику выписку из реестра обязательств кредитной структуры с указанием размера компенсации.

Компенсационные выплаты осуществляются в двух основных формах:

  • наличный расчет;
  • безналичный расчет (на счет в банке или банковскую карту).

Каким именно способом воспользоваться – решает сам вкладчик. Всю интересующую информацию о порядке выплаты компенсаций можно уточнить по бесплатному номеру Агентства.

Размер возмещения

Сумма страховки составляет:

  • 100 % от размера депозита;
  • но не больше 1,4 млн. руб.

Такой размер компенсации действует, если страховой случай произошел позднее 29.12. 2019 года. Ранее действовал пониженный максимальный размер – всего лишь 700 тыс. рублей.

Вышеуказанное справедливо в отношении одного депозита в одной кредитной структуре. А как же рассчитывается страховка, если у гражданина несколько вкладов в одной и той же финансовой организации?

В таком случае, расчет осуществляется пропорционально размерам имеющихся депозитов. Однако общая сумма возмещения все также не может превышать 1,4 млн. рублей.

Пример. У вкладчика 5 депозитов в банке-банкроте:

Депозит

Его размер

1-й 100000
2-й 200000
3-й 250000
4-й 500000
5-й 400000

Решение. Общая сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей. Однако компенсация будет выплачена лишь в сумме 1,4 млн. рублей. Получается, гражданин потеряет 100 тыс. рублей.

Страховка выплачивается только в российских рублях. Если вклад (вклады) были в зарубежной валюте, осуществляется конвертация в российские рубли по курсу Центробанка, установленному на день страхового события.

Как его рассчитать

Чтобы узнать, какую сумму заплатит АСВ, можно воспользоваться калькулятором, расположенным на сайте государственной корпорации.

Для этого:

  • заходим на интернет-сайт АСВ;
  • в левом меню кликаем “Страхование вкладов”;
  • на открывшейся странице находим “Калькулятор страхового возмещения”.

Форма расчета проста и незатейлива – необходимо ввести дату страхового случая, сумму вкладов в одном банке, сумму встречного требования (если у вкладчика были кредиты, из страховки вычитаются обязательства) и нажать “Рассчитать”. В поле “Сумма возмещения” и будет представлен итоговый размер страховки.

Пример:

Как узнать статус заявления о несогласии

Если вкладчик не согласен с размером страховки, он может подать в АСВ или управомоченный банк-агент.

Отслеживание статуса рассмотрения заявки доступно на официальном сайте Агентства. При этом в жалобе вкладчик должен указать, что он желает получать соответствующую информацию в сети Интернет.

Чтобы получить сведения о статусе рассмотрения заявления, следует:

  • перейти на сайт АСВ в раздел “Страхование вкладов”;
  • кликнуть “Узнать статус”;

  • заполнить форму реквизитов вкладчика:
    • наименование банка;
    • серия, номер паспорта.

После заполнения всех обязательных полей следует ввести код с картинки, согласиться с политикой обработки персональных сведений и следовать дальнейшим инструкциям системы.

Вопросы и ответы

В.: Распространяется ли страхование на финансовые средства на дебетовых картах?

О.: К любой дебетовой карте обычно открывается банковский счет. Счета подлежат открытию на основании договора счета. Согласно закону, средства, размещенные на основании такого договора, являются застрахованными. Значит, страхование распространяется и на дебетовые пластиковые карты.

В.: Застрахованы ли обезличенные металлические счета?

О.: Нет, система страхования обеспечивает сохранность лишь денежных средств, а на металлических счетах учитываются не деньги, а драгоценные металлы.

В.: Скажите, а застрахованы ли проценты?

О.: Да, но только в том случае, если они причисляются к депозиту (то есть капитализируются). Если же доход выплачивается вкладчику, такие проценты страхованию не подлежат.

В.: Несколько вкладов были открыты в одном и том же банке, но в разных офисах (отделениях, представительствах). В каком размере будет выплачена страховка?

О.: Депозиты в различных филиалах одного и того же банка = Депозиты в одном банке. Соответственно, компенсация будет выплачена в размере 100 % от суммы всех депозитов, но не более 1,4 млн. рублей.

В.: Моя супруга имеет депозит, и я тоже (в одном и том же банке). Какая будет страховка?

О.: Каждый из супругов получит возмещение отдельно.

В.: Что делать, если я пропустил срок подачи заявления?

О.: Правление АСВ может восстановить пропущенные сроки, но только в случаях, установленных ФЗ. Такими могут быть, к примеру, длительная болезнь, нахождение в командировке и др.

АСВ – это государственное учреждение, основной целью деятельности которого является обеспечение сохранности финансовых средств граждан, находящихся на депозитных счетах в российских банках.

Система страхования контролируется государством – действует отдельный Федеральный закон, в котором прописаны все касающиеся работы системы нюансы.

Видео: Все о депозитах. Марина Комарова

Сегодня ликвидация банков кажется вполне вероятным случаем, поэтому население требует, чтобы государство помогло защитить вклады. Закон гарантирует возмещение после страхового случая от имени агентства страхования вкладов, известного также как АСВ.

Агентство по страхованию вкладов и ликвидация банков, как это работает — описание

АСВ – это государственная компания, силами которой осуществляется защита вкладов физических лиц, юридических, пенсионеров. Основной посыл Агентства по страхованию вкладов – обеспечить возврат средств, если настал страховой случай (какие при этом указать реквизиты рассмотрим позже). Некоммерческий формат гарантирует соответствие законодательству. Для банковских вложений физических лиц предусмотрен специальный правовой статус, который обеспечивает госкорпорация.

Общество находится в руководстве генерального директора под именем Исаев Юрий Олегович. Управляющий компанией директор имеет экономическое образование. За многолетний опыт и глубокие познания правительство выбрало это лицо, чтобы возглавить федеральный орган. Не один акционерный банк входит в перечень сотрудничающих с АСВ.

Агентство по страхованию вкладов — официальный сайт, адрес, горячая линия

Поскольку деятельность Агентства по страхованию вкладов является важной для вкладчиков, многих интересует режим и время работы органа, где находится отделение, и как получить выплаты.

Официальный сайт и горячая линия предоставляют такие сведения. Федеральное положение регулирует порядок отношений граждан с организацией. График, когда работает государственный орган, клиент может найти в интернете. Лучше являться в рабочий день, чтобы организация приняла заявление и внесла в реестр.