Главная / Оборудование для бизнеса

Если не оплачивается кредит. Что делать, если нет возможности обеспечивать долговые обязательства

Ситуации, при которых заемщик перестает выплачивать кредит, бывают разными. У кого-то украли кошелек с зарплатой, кто-то попал в долговую яму, кто-то остался без работы. Причин множество, а страхов – еще больше. И клиенты начинают искать любую возможность перехватить денег для внесения платежей по текущим займам либо просто уходят со связи с банком. Но все равно страшно. Потому что до сих пор толком никто не знает – что может сделать банк, если кредитополучатель не будет платить?

Об этом мы и поговорим в данной статье.

Развенчиваем мифы

Большая часть ужасов, которая рассказывается в Интернете и так пугает – форменное мифотворчество. Как правило, банки сами поддерживают некоторые слухи о том, что будет с неплательщиками, тогда как специалисты банковской службы взыскания их еще и нагнетают. Почему? Банкам выгодно, чтобы люди боялись пропускать платежи. Потому что им важна статистика и своевременность возврата взятых кредитных средств.

Отсюда и родилась большая часть мифов. В числе самых популярных из них следующие байки:

«Если не платить – коллекторы увезут в лес в багажнике».
«Если я не буду платить – заставят платить моих родственников и знакомых».
«Если на работе узнают о том, что я неплательщик, меня уволят с позором».
«Отнимут все имущество и выселят из квартиры, если я вовремя не оплачу».
«Нужно срочно продавать все или закладывать имущество (машину, продать почку), а то будет плохо».
«Банк посадит меня в тюрьму за неуплату!». О том, светит ли уголовная ответственность за невозврат долга банкоскому учреждению, рассказываем .

Это только часть самых популярных страхов среди неплательщиков. Но, в то же время, существует целая категория клиентов, оформивших займы, не внесших по ним ни единого платежа… и живущих спокойно вот уже который год! Подробнее о том, как не платить по заему на законных основаниях, вы узнаете из этой статьи .

Или банки выборочно «увозят в лес» нерадивых плательщиков, или все-таки дело тут в чем-то другом.

Так в чем же? И какие реальные меры воздействия банк может применить к должнику?

Принципы работы банков с проблемными заемщиками

Все возможные для банков методы работы с должниками ограничиваются правовым полем и регулируются «Законом о потребительском кредитовании», согласно которому, человек имеет право на этапе составления договора с банком указать в нем пункт о запрете на передачу долга третьим лицам. Это подразумевает невозможность передачи долга банком коллекторским агентствам. Если же такого пункта в договоре нет — то долг будет передан коллекторам для дальнейшей работы спустя 2-3 месяца просрочки. Могут ли банки без решения суда продавать долги таким взыскателям? Об этом говорим . Методы воздействия на должников рассматриваем по данной ссылке .

Коллекторы делятся на два типа:

Первые – выкупают у банка проблемный долг за 10-15% от его стоимости, и в дальнейшем стараются взыскать полную его стоимость. Их меры воздействия на клиента также ограничены правовым полем, о чем недобросовестные компании до последнего времени имели свойство забывать. Теперь же, при превышении коллекторами их должностных полномочий, человек имеет право сам подать на них в суд. О том, как дать отпор таким людям, вы узнаете из этого обзора .
Вторая категория – это служба взыскания, работающая напрямую с банком, и имеющая либо фиксированное вознаграждение за работу, либо процент от суммы долга. Их задача также добиться выплат по кредиту.

Коллекторы обычно хорошие психологи, и все методы их работы направлены на то, чтобы правдами и неправдами добиться от должника выплаты. Но следует помнить, что коллекторы не имеют права совершать ряд действий, которыми они обычно угрожают клиентам:

Врываться в квартиру должника;
Угрожать ему;
Оскорблять его или его родственников;
Звонить в неустановленное законом время;
Если клиент написал в банк заявление об отзыве согласия на передачу данных третьих лиц – звонить его родственникам и знакомым;
Забирать какое-либо имущество. Если вас интересует, что еще не имеют права делать коллекторские агентства, то ознакомьтесь с информацией из данной статьи .

Приехать на работу к заемщику коллекторы, в принципе, имеют право, если им не удается иным способом установить связь с должником.

В данном случае необходимо помнить, что на коллекторов всегда есть управа в виде суда, и если они переходят границы дозволенного им законом, то следует незамедлительно подавать исковое заявление на компанию.

Второй способ взыскания проблемной задолженности – это суд. В данном случае заемщику будет предъявлен иск с требованием уплатить долг в полном объеме, включая все начисленные банком пени и штрафы. Обычно проблемы возникают, только если человек не является на суд, или является неподготовленным. В такой ситуации дело рассматривается в заочном порядке и должнику присуждается вернуть всю сумму долга банку. Далее в дело вступают судебные приставы-исполнители. По закону, они имеют право:

Наложить арест на имущество должника;
Наложить арест на счета должника;
Связаться с работодателем кредитополучателя и, согласно решению суда, получать в счет погашения долга ежемесячные отчисления из его заработной платы;
Наложить запрет на выезд из страны для должника;
Реализовать арестованное имущество для погашения полученной суммой долга перед банком.

Необходимо учесть следующий факт – если заемщик общается с судебным приставом, то он может всегда договориться с ним о порядке погашения долга перед банком и платить в комфортном ему режиме. Плюсы взыскания задолженности через суд в том, что останавливается начислений процентов и штрафов – для должника это может быть выгодно. Читайте в этом обзоре о том, как суд зачастую становится на сторону заемщика.

Выкупить имущество, которое пойдет под реализацию через пристава, заемщик имеет право в приоритетном порядке. Стоимость обычно указана номинальная. Если пристав об этом «забывает» — клиенту следует подать жалобу на превышение судебным приставом своих должностных полномочий.

В целом, ничего по-настоящему страшного, кроме испорченной кредитной истории и слегка потрепанных нервов, заемщика в случае непогашения им займа, не ждет. Если у него нет имущества или он не проживает по адресу прописки – как правило, даже исковое производство будет закрыто спустя год-полтора после того, как его передадут судебному приставу. Причина – невозможность взыскания задолженности. Заемщик обязательно попадет в

Сегодня банковские кредиты достаточно популярны у граждан нашей страны. Однако, некоторым людям сложно рассчитать свои финансовые возможности и они нарушают обязательства перед банком. Возникает логичный вопрос, что будет, если не платить кредит банку вообще: последствия. Ответ на него вы найдете в нашей статье.

Неплательщик – необязательно мошенник. Учитывая тяжесть нынешнего финансового положения большинства людей, в неприятную ситуацию может попасть каждый. Однако обойтись без последствий не удастся. Помимо трудностей, связанных с социальным дискомфортом и невозможностью брать новые кредиты, вас ждут другие неприятные санкции. Какие? Это зависит от размера займа, его назначения и учреждения. Подробнее узнаем, рассмотрев сценарии просрочки.

Я не плачу кредиты, что мне грозит

Итак, случай первый.

Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования. Внезапно вас повысили на работе и увеличили зарплату. Вы решили, что кредитная нагрузка в виде машины не ударит по финансовому положению. В итоге у вас появилась залоговая недвижимость, займ на автомобиль, и обязанность ежемесячно в течение следующих двадцати лет платить некую сумму денег, которая составляет большую часть вашей заработной платы. Тем не менее, вы исправно платите по счетам и строите планы по отделке новой жилплощади и приобретению парковочного места около дома.

В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас. Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет, если резко перестать платить кредиты?

После первой просрочки, вам поступит уведомление на телефон (в виде SMS–сообщения или звонка оператора) с оповещением о факте задержки платежа. Через некоторое время уведомление повторится, и если вы ничего не сделаете, выработается определенная периодичность, с которой вас будут беспокоить по поводу долга. Смена номера телефона – временное решение проблемы. Чем скорее кредитное учреждение поймет, что двусторонний контакт невозможен, тем быстрее оно передаст дело в суд. Учитывая, что квартира находится в залоге, решение суда будет однозначно не в вашу пользу: недвижимость изымут и реализуют в счет погашения задолженности.

С автомобилем исход ситуации аналогичен, однако способы могут быть более резкими: займодатели попробуют урегулировать проблему своими силами или через коллекторов. Процедура психологического воздействия может длиться в течение длительного периода времени, но если вы не проявите признаков заинтересованности в погашении долга, в конечном итоге дело все равно передадут в суд, по решению которого конфискуют объект спора – транспортное средство.

Случай второй.

Вы взяли потребительский займ на личные расходы в неком кредитном учреждении МФО, но вернуть его не можете. Что вам грозит, если не платить кредит? Наиболее вероятно, вам придется столкнуться с угрозами коллекторов.

Коллекторы – это сторонние агентства, выполняющие роль посредников между займодателем и должником. они не урегулируют спор с целью достижения взаимного согласия, а добиваются выплаты долга от заемщика различными способами. Методы стимуляции выплат по кредитам часто бывают варварскими и выходят за рамки правового поля.

На начальной стадии (которая, нередко, является единственной) агентство начнет оказывать на вас психологическое давление – угрозами, шантажом. В некоторых случаях сотрудники идут дальше и переходят к фазе активных угроз с попыткой физического воздействия на объекты вашей собственности (надписи на двери квартиры, машине, разбитые окна и прочее). Привлечение суда в данном случае не будет желательным процессом для коллекторского агенства– договоры во многих учреждениях такого рода не отвечают юридическим требованиям. Поэтому методы воздействия могут применяться самые тяжелые. В крайних случаях возможны угрозы вашим родственникам, друзьям или знакомым.

Если сумма долга маленькая, возможно, ее спишут. Но если существенная – вам придется приготовиться к полномасштабной войне с коллекторами. Воевать придется на всех фронтах: телефонная и почтовая связь, интернет, физическое воздействие и психологическое давление.

На самом деле эти случаи различаются лишь правовой составляющей – в первом вы столкнулись с банковской организацией, с которой можно урегулировать вопрос путем его перевода в юридическую плоскость. А во втором большинство проблем будет решаться методами внеправового воздействия. Так или иначе, если не выплачивать кредит, то, что будет в дальнейшем имеет практически одинаковый сценарий и результат – платить все равно обяжут. Однако, даже судебное решение — не конец дела.

Позиция крупных компаний: что будет, если не платить кредит Сбербанку

Выдержка из обращения к адвокату:

«Уважаемый Александр Борисович! Взяла кредит в Сбербанке и не плачу, что будет с моей квартирой? Смогут ли лишить меня единственной жилплощади, если я не отдам долг?»

Обычно позиция авторитетных кредитных учреждений жесткая, но справедливая. Это значит, что с ними можно договариваться. Так, в случае со Сбербанком максимально эффективное решение – обратиться в отдел по урегулированию проблемных задолженностей и сообщить о своей ситуации. Если вы этого не сделаете, сценарий развития событий стандартный – сначала штрафы, предупреждения, а затем – разбирательство в суде.

Что будет с заемщиком, если ему нечем платить кредиты: разрушаем мифы

Если вы лишись возможности платить по долгам, лучше не бездействовать, а подготовиться к процессу заблаговременно. Грамотное поведение заемщика может не только обезопасить его от наступления неблагоприятных последствий, но и поможет сократить сумму долга вполне легальными средствами. Все, что вам нужно – это правильный подход. Однако прежде чем выработать стратегию поведения, будет полезно узнать подробнее про мифы о том, что будет, если не платить кредит банку.

Миф первый: покушение на жизнь и здоровье
Нет, вы не станете жертвой подстроенного несчастного случая, и вам не брызнут в лицо кислотой. Подобные истории существуют для повышения эмоциональности психологического воздействия, а не как реальные угрозы. Если вам будет причинен вред, в результате которого вы лишитесь возможности зарабатывать, очевидно, что отдать долги вы не сможете. Кроме того, нанесение телесных повреждений вам или родственникам – это преступление, которое предусматривает реальный тюремный срок как для организаторов, так и исполнителей. Известные случаи нападений коллекторов – это преступные акты, которые должны стоять не в одном ряду с другими делами о принуждении к выплате долга, а с обычными уголовными процессами.

Миф второй: тюремное заключение
Вас могут посадить только в случае выявления преступных махинаций. Даже в этом случае действия должны быть достаточно серьезными для того, чтобы против вас могли выдвинуть обвинения, достаточные для присуждения срока. Суд над должниками – это не уголовный процесс, а совершенно иная правовая процедура.

Миф третий: вовлечение родственников
Кредит – это финансовые отношения, которые возникают на основе двустороннего договора. В некоторых случаях к делу привлекается третья сторона – поручители. Только люди, чьи реквизиты и подписи проставлены в документах, могут быть привлечены к ответственности по займу. Если ваш родственник не был вовлечен в финансовые отношения с банком, он не может быть принужден к процессу выплаты вашего долга.

Очевидно, вам придется не просто. Но публичное унижение человеческого достоинства, ущемление прав на неприкосновенность жилища, а также уголовная ответственность за то, что в юридическом смысле не является преступлением – все это внеправовые механизмы давления. По факту совершения этих деяний дебитор имеет полное право подать заявление в правоохранительные органы.

Как кредиторы на самом деле «выбивают» долги

Стадий «производства» по непогашенным долгам обычно три:

досудебное разбирательство;
процесс в суде;
этап после вынесения решения.

Первая стадия – это психологический прессинг, мифы о котором мы описывали выше. Негативных последствий можно избежать только в случае правильного поведения: в ответ на жесткие меры (агрессия, угрозы жизни и здоровью, прямое ущемление ваших прав, физическое воздействие на объекты собственности) вы должны жаловаться в правоохранительные органы. Вне зависимости от суммы займа и срока просрочки, это дело не уголовное, а значит, рассматривать его в рамках вашего обращения не будут.

Как реагировать на угрозы

Полиция – не единственный орган, в который вы можете обратиться. Если дело было передано коллекторам, вы можете написать жалобу на нарушение банковской тайны или разглашение персональных данных в Центробанк и Роскомнадзор.

Вторая стадия – судебное разбирательство. Не стоит бояться перехода дела в суд. Напротив, как только начнется процесс, сумма долга будет заморожена. Это значит, что на имеющийся долг не будет начисляться пеня и другие штрафы.

Третий этап – это исполнение решения. Вы можете согласиться удовлетворить требования истца или отказаться. Что будет если не выплатить кредит банку после решения суда? Вам придется столкнуться с судебными приставами. В отличие от коллекторов они могут изымать ваше имущество в счет погашения долга. Причем их права распространяются не только на объекты собственности, но и ваши доходы.

Виды последствий за невыплаченные долги

Рассмотрим, чем обернется ситуация неплатежеспособности того, кто берет деньги в долг. Причем не важно, с какой финансовой организацией заключает договор о сотрудничестве. Если взять кредит и не платить за него, грозит:

Испортится кредитная история;
Временно лишат водительских прав;
Запрет на выезд за пределы России;
Начисление штрафных санкций с повышенными процентами;
Конфискация собственности;
Уголовная ответственность.

Если взять кредит и не платить, у вас изымут то, что будет удовлетворять требованиям формирования конкурсной массы (имущества, подлежащего распродаже). В том случае, если способ изъять долг не найдут, его спишут в убыток. Для авторитетного финансового учреждения это не будет проблемой.

I. Порча кредитной истории

Финансовую репутацию конкретного человека формирует его кредитная история. Она содержит информацию о заемщике, как плательщика по кредитам и займам, собирается с разных источников. В ней зафиксированы суммы, период, порядок погашения долгов, начисленные штрафы. Наличие просрочек и невыплат негативно отражается на истории. Это снижает шансы на получение финансовой поддержки от учреждений, обладающих данной способностью.

Как только в банк поступает запрос о предоставлении кредита, первое, что он делает, это проверяет кредитную историю заемщика через базу БИК. Узнает об его прошлых неприятных ситуациях и в большинстве случаев отказывает. Если соглашается на сотрудничество, то под очень высокий процент, чтобы себя обезопасить.

II. Запрет на поездки в другие страны

В большинстве случаев суд выносит решение о том, что должник не может покидать пределы страны. Оно носит временный характер, поэтому снимается после возврата денег банку. Данное ограничение применяется к лицам, в отношении которых возбуждено дело, содержащее требования неимущественного характера. При наличии собственности размер долга превышает 10000 рублей.

Поводом для применения подобной меры наказания является отказ гражданина погасить долг в установленный срок судом. Государственный орган предоставляет период для добровольного исполнения обязательств. Допускается их невыполнение только по уважительной причине.

III. Временное лишение права водить транспорт

Несоблюдение кредитных обязательств станет поводом для временного лишения специального права. Данная мера предусмотрена законодательством РФ и активно применяется в последнее время. Избежать ее можно только в том случае, если автомобиль жизненно необходим и помогает в заработке, подтвердив это документом о трудоустройстве.

Установить временный запрет на вождение автомобилем имеет право судебный пристав в отношении лиц, которые отказываются в добровольном порядке выполнять финансовые обязательства. Должника об этом информируют лично или в письменном виде. Даже если он захотел получать уведомление, не пришел в отделение службы, переехал, не забрал на почте, то считается извещенным.

IV. Начисление штрафов

Неплательщик долгов понесет финансовые издержки. Как только зафиксируется просрочка, банк начисляет штраф и пени. В итоге размер долга каждый день увеличивается и получится кругленькая сумма. В данном случае не удивительно, если вместо 50 придется вернуть больше 100 тысяч рублей.

Размер штрафов во всех банках разный. Нет фиксированного значения, поэтому организации самостоятельно выбирают меру наказания нарушителей. Если долг по кредиту в сбербанке, последствия — штраф составит плюс двадцать процентов годовых. Берется он от суммы, которая просрочена.

V. Конфискация собственности

На основании судебного решения вся собственность неплательщика описывается. После чего ее продают, а полученные деньги отдают финансовой организации, чтобы погасить кредит. Часть средств идет на судебные издержки.

Если у должника есть счета, то их арестовывают. На их использование не требуется разрешение владельца. Государственный орган, осуществляющий правосудие, частью средств компенсирует понесенные банком убытки.

VI. Уголовная ответственность

Если заемщик умышленно избегает исполнения условий договора, заключенного с банком, то он рискует понести за это уголовную ответственность. Данная проблема находиться под контролем УК РФ. В федеральном законе согласно статье 177 нарушитель обязательств будет заключен под стражу на срок, определенный судом. Чтобы заемщик получил такую меру наказания, обвинение должно предъявить доказательства, которые подтвердят, что заемщик имеет задолженность по кредиту, на протяжении нескольких месяцев уклонялся от взносов. При этом его заработок стабильный и был скрыт от банка. Если эти факты передать в суд, то кредитор может рассчитывать на положительный исход дела. Неплательщик понесет наказание:

Назначат штраф. Его размер составит от 10 до 250 тысяч рублей. Он может быть погашен за один раз или удерживаться из официального заработка на протяжении нескольких лет;
Исправительные работы продолжительностью от 50 до 500 часов;
Принудительный труд от 60 дней до 2 лет;
Заключение под стражу сроком от месяца до полугода;
Помещение в колонию на 3-24 месяца.

Что будет, если не платить кредит вообще, ни во время суда, ни после

Почти без последствий это обойдется в том случае, если у вас нет собственности и официального дохода. Тогда вас не смогут лишить имущества, а половину заработанного не конфискуют в счет уплаты долга.

Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят

Часты ситуации, когда кредиторы настаивают на возвращении денег, которые вы не брали. Разберем, какие могут быть последствия для вас, если взаймы брали ваши родные, муж или дети.

Все нажитое в браке в случае развода делится пополам. Касается это не только имущества, машины, но и долгов. Если супруги находятся в официальном браке, то кредит платится пополам. Так как берется на нужды семьи, например приобретение телевизора. При этом формально получено согласие обеих сторон.

Половина долга погашается без процентов. Банки неохотно с этим соглашаются. Поэтому специалисты рекомендуют обратиться в суд. Как правило, это помогает избежать платы процентной пени или существенно снизить процентную ставку.

Другая ситуация обстоит с не оформленным браком. Выплаты ложатся на плечи того, кто его брал. Второе лицо, если не подписывал согласие, не имеет к нему отношения. Доказать самостоятельно это иногда сложно, поэтому стоит обратиться к грамотному юристу.

Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.

Особое внимание следует уделить жилплощади. От родителей потребуются доказательства, что имущество принадлежит им и не может быть изъято для погашения кредита, а должник живет в другом месте. Для этого необходимо собрать подписи соседей, предоставить в государственный орган необходимые документы на право собственности.

Что делать, если нет возможности обеспечивать долговые обязательства

Разумеется, невозможность совершать необходимые платежи своевременно – это проблема, которая требует не бездействия, а вполне активных решений. Наиболее эффективный вариант – это обращение в банк с уведомлением об изменении финансового положения. Да, возможно, кредитное учреждение пойдет вам навстречу не сразу. но вероятность позитивного исхода все же повышается. Вам могут предоставить новый график погашения задолженностей или пересчитать кредит на более длительный срок, сократив тем самым размер ежемесячных платежей.

Если вы не хотите полагаться на снисходительность банков или брали заём в другом финансовом учреждении, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.

В интернете можно найти много форумов, где собираются должники и делятся отзывами личного опыта работы с банками. Они дают советы, рассказывают о том, как сами решали подобную проблему. Вот наш список решения проблем с задолженностью:

Финансовые каникулы . В некоторых ситуациях временная задержка по выплатам может действительно вам помочь. Но, как только вы восстановите финансовое положение, процедура погашения может возобновиться в обычном порядке с дополнительным начислением % за использование услуги отсрочки платежа.
Реструктуризация долга . Данная процедура заключается в увеличении срока погашения долга или уменьшения размера ежемесячных выплат.
Рефинансирование кредита . Для этого находите финансовое учреждение с меньшей процентной ставкой.
Выкуп задолженности и внесение оплаты по займу. Выкупить долг могут коллекторы, родные неплательщика, юридические лица.
Кредитный договор возможно аннулировать , если в нем будут зафиксированы пункты, которые нарушают закон. Отдайте документ для изучения юристу. Это позволит избежать штрафов, неустоек и прочего.
Использование страховки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страховая компания обязана погасить кредит вместо заемщика, но при условии уважительной причины. Проверьте их, вдруг это ваш случай.
Мирное соглашение с кредитором может быть заключено на любой стадии процесса, так как разбирательства в суде длятся долго.
Процедура банкротства может применяться к задолженности, размер которой превышает 500 тысяч рублей. При этом у заемщика не должно быть ликвидной собственности, а ежемесячный платеж просрочен уже более, чем на 3 месяца. Процедура имеет много минусов – финансовые затраты, запрет на взятие кредитов, на выезд из страны 3 года, но в конце-концов, долги спишут.
Дождаться окончания срока давности . Самый сомнительный вариант решения проблем с задолженностью.

В данной статье мы осветили все варианты последствий для должника: что будет, если не выплачивать кредит банку и как это обернется для родственников заемщика. Рекомендуем не надеяться, что долг рассосется сам собой, а предпринимать активные действия по его устранению. Это позволит выйти из финансового кризиса с минимальными потерями.

Беря денежные средства взаймы у банка все мы рассчитываем вовремя вернуть или даже сделать это раньше положенного срока. Но в случаются разные ситуации, нарушающие планы. И тогда многие задаются вопросом, а что будет если не платить кредит? Мы расскажем о всех возможных ситуациях а также подскажем что делать, если люди не могут или нечем возвращать долг.

Если вы должны банку деньги, то он никогда не простит их просто так. Существуют ошибочное мнение, что банк имеет право применять любые действия для возврата денег (в том числе и физическое воздействие), или что родственники должны будут возвращать их за вас. В независимости от причин невозврата кредита, финансовое учреждение может принять несколько действий.

Звонки и письма

Первым шагом банка на клиента, который не может или не хочет платить кредит, будет психологическое воздействие. Вам начнут названивать сотрудники банка, сначала уговаривая погасить задолженность, а затем угрожают судебными разбирательствами, натравливанием коллекторов и другими подобными действиями. Также возможны письменные уведомления. Такие действия рассчитаны на психологически слабых людей, готовых искать деньги где угодно для закрытия кредита. С точки зрения закона на первичном этапе фин структура не может ничего сделать.

Это уже реальное действие по воздействию на людей, не желающих платить по долгам. Сразу хочется сказать, что для этого в банке должен быть специальный отдел, занимающийся именно такими проблемами. Его содержание обходится довольно дорого и не каждая кредитная организация может себе его позволить. Гораздо проще включить статистический риск невозврата в процентную ставку (что большинство и делает).

Если же ваше дело все же передано в суд, то он проходит по следующим этапам:

Подготовка к заседанию и сбор документов. Причем сбором доказательной базы должен заниматься не только банк, но кредитор. Потребуется собрать обоснование невозможности платить по кредиту и представление путей решения сложившейся ситуации.
Судебное заседание, в ходе которого заслушаются доводы обеих сторон.
Решение суда. Оно может быть как в пользу банка (взыскание долгов, опись имеющегося имущества, взыскание напрямую с работодателя и другое), так и в пользу кредитора (списание начисленных штрафов и пени, уменьшение размера задолженности, отсрочка и другое).

По результатам судового заседание не может быть полностью отменен кредит, но его размер может быть существенно уменьшен. Суд — не самый плохой выход, если у вас есть объективные причины не платить по кредиту. Для его наилучшего исхода лучше иметь документальные подтверждения всех действий, о которых мы поговорим ниже.

Решение №1: денежное взыскание

Это одно из наиболее распространенных судовых решений. В счет погашения кредита могут взыскать денежные средства заемщика с любых банковских счетов, в том числе со вкладов, кроме тех, на которые поступают социальные пособия или другие бюджетные выплаты.

Решение №2: арест имущества

Арест движимого или недвижимого имущества — почти обязательная процедура если не платить кредит взятый под залог. Но даже при обычном кредитовании такое возможно, если нет иного способа погашения задолженности. Квартиру приставы не смогут забрать, если она является единственным жильем. Арест может быть наложен на бытовую технику, драгоценности или мебель для их последующей продажи с аукциона в счет погашения долга.

Решение №3: индексация суммы кредита

Суды могут длиться продолжительное время, а с момента прекращения платы по кредиту могут пройти годы. Поэтому суд может принять решение об индексации суммы задолженности на размер инфляции.

Решение №4: Ограничение в правах

Один из действенных методов — ограничение должника в правах. Могут запретить выезд из страны, занимать новые задолженности, получать госуслуги и другое. Все эти меры отменяются только после оплаты кредита.

Решение №5: исполнительный лист на работу

Суд может направить исполнительный лист прямо на место работы и предписать отчисления работодателем до 50% заработной платы заемщика в пользу погашения кредита.

Передача долга коллекторам

Самый пугающий вопрос всех должников, что будет если право по неоплаченному кредиту будет передано коллекторам? Если не платить по долгам и банк не имеет желания или возможности передавать дело в суд, то это является одним из наиболее возможных вариантов.

С точки зрения закона, коллекторские агентства только представляют права кредитора, то есть банка, и гораздо реже выкупают долг. Фактически они имеют право только напоминать о необходимости платить по кредиту и не могут угрожать, увеличивать долг или выполнять действия без разрешения заемщика (например, входить в квартиру).

Если вы человек с устойчивой психикой и на вас не действуют «уговоры» коллекторы, то они ничего не могут сделать. В конечном итоге это все равно приведет вас в суд.

Что делать, если не могу или нечем платить кредит

Для «цивилизованного» решения проблемы можно сделать следующие:

Кто может помочь

Существуют специальные юридические организации, помогающие людям, не способным самостоятельно платить по взятым кредитам. Работают они за процент от долга. Многие обещают полностью избавить от долга, но в большинстве случаев это лозунги мошенников, не имеющих под собой основание.

Если вы решите обратиться в подобное антиколлекторское агентство, то выясните все условия сотрудничества и не в коем случае не платите им до начала работы. Идеально было бы оплата услуг после успешного окончания решения проблемы.

Редакция нашего сайта негативно относится к людям, целенаправленно не желающим платить по взятому банковскому кредиту при наличии возможности делать это. Если же вы столкнулись с подобной проблемой в результате непредвиденных жизненных обстоятельств, то расстраивайтесь и ищите выход из сложившейся ситуации.

Что будет если не платить кредит и что делать в такой ситуации, чтобы выйти сухим из воды?

Как не платить кредит стоит задуматься еще до первых конфликтных ситуаций с банком.

Пусть заранее предугадать серьезные проблемы с финансами удается не всегда.

Но если телефон еще не обрывают с напоминаниями о долге, а кредитное дело не передали в банк, ситуацию можно исправить.

Существует несколько вариантов выхода из ситуации, которые вы можете предпринять.

А для начала стоит понять, какие последствия не выплат по кредиту ждут на самом деле, а какие просто надуманы.

Что будет, если не платить кредит?

Если вы понимаете, что ситуация меняется в худшую сторону и возможность платить по кредиту может скоро пропасть, нужно подготовиться к тому, что будет.

Вы должны иметь четкий план действий и понимание того, что ситуацию можно разрешить абсолютно законно.

Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.

Правильная и грамотная подготовка – залог здоровой нервной системы и защита для прохудившегося кармана.

Запомните, даже судебные представители – совсем не звери.

Они готовы идти навстречу и договариваться, если вы веско аргументируете это.

Кто-то «добрый» мог рассказать что-то из распространенных страшилок про то, что будет, если не платить кредит.

Давайте рассмотрим самые популярные:

Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.

По крайней мере, ни об одном таком реальном случае не известно.

Если не платить кредит, могут подать в суд исключительно за неуплату кредита.

То есть, это не привлечение к уголовной ответственности и наказание в виде лишения свободы или общественных отработок не грозит.

Коллекторы могут побеспокоить родственников, соседей и даже коллег.

Но нанести им реальный вред, похитить или испортить кредитную историю – нет.

Однако если кто-то из близких числится поручителем, неприятности действительно могут случиться и у него.

Что реально ждать, если не платить кредит?

Со сказочками мы разобрались.

А что же тогда будет происходить на самом деле, если не платить кредит?

Желательно, чтобы с этим вопросом вы отправились к кредитному консультанту.

Но часто ситуация такова, что решать свои проблемы вам приходится самостоятельно.

В таком случае, имейте в виду основные этапы процесса, который будет запущен при возникновении просрочки по кредиту:

До суда

Когда ситуация с долгом по кредиту начнет обостряться, свою атаку начнут коллекторы и представители соответствующего отдела банковского учреждения.

Многие сдаются уже на этом моменте, так как давать опор оказываемому психологическому давлению готов не каждый.

Некоторые из угроз могут казаться вам особо страшными.

Не поддавайтесь и не верьте чепухе.

Задача этих людей – любым способом заставить платить по кредиту. Но действовать они могут только законно!

А любую громкую угрозу стоит фиксировать и обжаловать через соответствующие инстанции.

Судебные разбирательства

Многие считают передачу дела в суд худшим из зол.

А ведь на самом деле это перевод проблемы с этапа морального прессинга на законный и нормальный путь решения вопроса.

Стоит учитывать, что процесс может растянуться на срок до месяца.

В конце всех обсуждений будет принято конечное решение про ту сумму, которую вы должны будете заплатить и пути взыскания.

Финальный шаг – выполнение судебного решения.

Вы либо выплачиваете указанную с учетом всех льгот и послаблений сумму. Или будете вынуждены иметь дело с судебными приставами.

Последние имеют право конфисковать имущество или принимать решение про удержание части зарплаты, допускаемой законодательством.

Если на каждом из перечисленных выше шагов все делать грамотно, все пройдет спокойно и результативно.

«Стандартная» — это очень важное уточнение. Ведь для каждого конкретного случая решение будет индивидуальным.

В учет берется даже то, в каком регионе проживает человек, взявший кредит.

Хочется добавить еще одно важное уточнение: если речь идет о том, как не платить очень крупные суммы, обратиться к специалисту нужно обязательно.

Сами спокойно и уверенно решить такой вопрос вы не сможете.

Что будет, если не платить кредит до подачи в суд?

Примерная схема развития событий будет выглядеть так:

звонки и сообщения о том, что нужно платить по кредиту, начнут поступать из банка через 1-2 недели после просрочки;
через 1-2 месяца дело перейдет коллекторам (отдел взыскания в самом банке или сторонняя организация);
любимый прием коллекторов к должникам – бесконечные звонки (на все ваши номера, знакомым, коллегам, соседям);
в ваш адрес могут начаться косвенные и прямые угрозы, «подключать» могут всех знакомых и даже прислать справку про заведение уголовного дела (фальшивую);
все, на ваш взгляд, незаконные моменты общения фиксируйте, а материал отправляйте вместе с жалобой в компетентные органы;
жалобы, если вы все сделаете верно, обязательно произведут эффект – от вас отстанут;
дело по кредиту могут отдать другой коллекторской организации, и все начнется по кругу, или же на вас подадут в суд.

Что можно сделать, если вы не платили кредит и на вас подали в суд?

Предположим, решить вопрос не удалось и дело уже попало в суд.

Есть шанс спасти имущество и деньги, которое могут решить взыскать с должника, если не платить кредит вообще.

Нельзя сказать, что проворачивать это совсем законно. Но в критической ситуации хороши любые способы.

Суть уловки проста: узнав про подачу иска в суд, перепишите имущество на близких, снимите все с банковских счетов и увольтесь, если числитесь официально.

Получается, даже если кредит захотят закрыть за счет собственности, взять им будет нечего.

Минусов у способа много, а один особо серьезный.

«Не совсем законно» выше было сказано потому, что такие передачи считают мнимыми, подставными.

Значит, суд может признать их фиктивность и расторгнуть.

Как законно не платить проценты за используемый кредит?

Прежде чем дело доходит до крайних мер, некоторые успевают задаться вопросом: как законно не платить кредит или хотя бы проценты за его использование.

Вероятность если не избежать начисления процентов по кредиту, то хотя бы снизить, есть. Все зависит от конкретного случая.

Например, вы можете пользоваться определенным видом кредитных карт, имеющих льготный период.

Он предоставляется на срок 30-100 дней и позволяет погасить кредит без дополнительных начислений.

И только если вы не будете торопиться платить, начнет начисляться пеня.

Также во многих случаях вы можете законно снизить размер процентной надбавки, если погасите кредит раньше заявленного срока.

Как правило, это действует для любых потребительских кредитов, погашенных за 2 недели после получения.

В крайнем случае, неустойку может получиться снизить с помощью обращения в суд.

Но не лучше ли просто платить вовремя?

Как не платить кредит благодаря рефинансированию?

Попробуем объяснить, что такое рефинансирование простыми словами.

Это способ, благодаря которому вы можете законно получить деньги, а после погасить ими кредит.

Для этого нужно обратиться в другой банк за новым кредитом, но с более доступными условиями.

Этими средствами вы можете погасить старый. Это не позволит забыть про кредит вообще.

Однако разрешит уменьшить процент регулярных отчислений и избавит от штрафа по просрочкам.

В этом способе есть один серьезный подводный камень: оценить здраво все риски, условия использования и прочие факторы обычный человек сможет не всегда.

Потому новый кредит может стать еще одним «утяжелителем», который опустит вас в долговую яму.

На вопрос, чего ожидать в следствии не оплаты кредита,

вы также найдете ответ в видеоролике:

Страховое погашение: как не платить кредит

Пожалуй, лучший способ законно не платить кредит – «подстелить соломку» заранее.

Для этого при получении денежных средств стоит оформить страховку.

И в случае возникновения указанных в договоре условий, организация будет обязана погасить долг.

Те, кто хот раз сталкивались со страховщиками, знают – получить от них выполнение обязательств непросто.

Тем не менее, правила есть правила.

И если не добровольно, то по решению суда или благодаря письменным жалобам вы получите обещанное.

Вопросом, как законно не платить кредит , не будет задаваться мошенник или обманщик.

Они, скорее, изначально не собираются возвращать взятые деньги, потому не станут искать разрешенные пути.

Очевидно, если у человека возникла такая проблема, значит, так сложились жизненные обстоятельства.

Так что, главное, сохранять спокойствие и воспользоваться советами из данного мануала.

А еще лучше – обратиться для консультации к независимому специалисту.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Финансово малообразованные граждане России всегда сначала интересуются, что будет, если не платить кредит вообще, прежде чем взять займ, а потом только его берут. Поскольку, если ничего серьезное не грозит, то и Бог с ним с долгом, главное чтобы кредит дали.

Но каждый человек по своемому понимает степень серьезности последствий. Кому-то не дает спать ночами и простое почтовое уведомление от банка о наличие непогашенного долга, а кому-то все равно даже, если выселят из дома (но таких персонажей, наверное, все-таки сложно найти).

Рассмотрим все последствия неоплаты кредита со ссылками на законодательную базу.

Частые вопросы

Сколько можно не платить

Сколько можно не платить кредит – вопрос довольно странный, зато прямо в лоб, без лишних расшаркиваний. А мы ответим на него так – да сколько угодно! Но, наверное, главный смысл в этом вопросе – до какого времени будет тянуться за вами долг и, с какой скоростью он будет увеличиваться.

Во-первых , как только вы допустили хоть один день просрочки, банк или МФО сразу начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором.

Во-вторых , банковские пени и штрафы имеют такой размер, что за пару лет кредит в 100 000 рублей может превратиться в 1 млн. (это, конечно, условная цифра).

В-третьих , по решению суда можно списать все пени и штрафы, кроме тела кредита. Это возможно если вы докажете суду, что вы не платежеспособный и просвета с финансами у вас не предвидится. Такой поворот событий может произойти даже, если сам банк подаст на вас в суд. И именно поэтому они не любят этого делать.

В-четвертых , есть такое понятие, как срок . Этот срок составляет 3 года, и если он прошел, то ваши долги вместе с начисленными процентами, просто обнуляются. Главное в этом деле – пробегать от банка 3 года и ничего у него не подписывать, как буд-то бы вы растворились в воздухе.

Посадят ли в тюрьму, если не платить

Совсем безграмотных заемщиков волнует только один самый главный вопрос – посадят ли в тюрьму, если не платить кредит?
Знаете, еще ни одного обычного должника за потребительский или залоговый кредит не сажали в тюрьму!

Отношения кредитор-заемщик лежат в плоскости гражданско-правового кодекса, а не уголовного, и разбирательства по таким спорам идут в арбитражном суде, максимальная кара, которая может вас настигнуть – принудительная продажа вашего имущества. И все!

Да, банки и коллекторы любят угрожать посадить вас в тюрьму за неисполнение ваших обязательств, но это всего лишь угрозы, это всего лишь один из их методов работы.

Самая «страшная» статья, на которую они любят ссылаться – 159.1 УК РФ или мошенничество в сфере кредитования (читайте о ней ниже, в разделе «Что говорит закон»).

На практике ее вменить обычному заемщику не получалось ни разу, ваши мошеннические намерения при получении кредита не реально доказать, особенно, если вы внесли хоть несколько платежей по займу и уведомили банк о своих финансовых трудностях. Да и следователи не любят возбуждать уголовные дела, связанные со сферой кредитования, если только речь не идет о резонансных случаях.

Даже если дело доходит до вашего участкового (некоторые банки могут через высшее руководство МВД принудить его по вам работать), он сам посоветует вам внести пару мелких платежей по кредиту, чтобы показать отсутствие у вас злого умысла. Но чтобы участковый начал по вам работать вы должны быть либо очень крупным должником, либо реальным мошенником, либо жить в самом захолустье, где каждая мелочь – это трагедия.

Что будет если не платить 2 года

Не плачу кредит 2 года, что будет?

Все будет то же самое, если его не платить год – рост пеней и штрафов, угрозы от банка, продажа долга коллекторам, возможные судебные дела и прочее. Только вот вряд ли за 2 года с вас банк сможет стрясти долг даже с помощью коллекторов и суда, правда, если, конечно, вы пойдете на принцип, будете от всех бегать и игнорировать.

А вот если не платить кредит 3 года, то этот срок предполагает другой вариант ответа.

Что будет если не платить 3 года

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Этот вопрос не случайно задают многие заемщики. Они что-то когда-то слышали про срок 3 года в кредитовании, а что и где они не помнят. Напомним!

Если прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту, но кредит не погашен полностью, то за это время истекает срок исковой давности – срок, в течение которого кредитор может и имеет право подать на вас в суд. А если 3 года прошли, то все – до свиданья. Кто не успел – тот опоздал.

На основании закона после истечения срока исковой давности ваши долги списываются, и вы становитесь свободны. Но на практике, правда, не все так просто.

Кредитор принимает усилия вас найти, а если не находит, может подделывать ваши подписи в бумагах, сделать за вас зачисления на ваш счет – это явные признаки прерывания течения срока исковой давности, и с этого момента нужно опять ждать 3 года. То есть, не имея возможности вас найти, банки делают все, чтобы ваши долги так и не списались.

Что говорит закон

Больше всего всех просрочников волнуют два вопроса: посадят в тюрьму, если не платить кредит, и что могут отнять.

Реальные последствия неуплаты кредита

Серьезность последствий от неуплаты кредита напрямую зависит от вида кредитования:

для необеспеченного кредита она одна
для обеспеченного (залоговое кредитование и ипотека) она другая

Еще важно, у кого вы получили займ:

у микрофинансовой организации
у частной финансовой компании
у частных лиц
или у банка

Например, МФО, частные компании и частные лица в отличие от банков могут пойти на крайние меры в вопросе выбивания долга, вплоть до физической расправы.

Точнее так, все эти участники кредитного рынка (и это известно) активно пользуются услугами коллекторов или продают долги коллекторам, однако первые три вида кредиторов очень плотно следят за каждым долгов, в то время как у банка таких просроченных долгов тысячи – за всеми не уследишь.

Некоторые МФО, допустим, специально кредитуют даже безнадежных заемщиков, главное чтобы он подписал договор, и цель для них, не получение процентов по займу, а постановка на счетчик должников, и сплошной террор.

Или еще один вариант – частные лица могут быть как очень жесткими в вопросе выбивания долгов, так и абсолютно беззащитные в физическом и правовом плане (они не подадут в суд, они не будут защищать свои права и вообще не будут ничего предпринимать). Для должника такой кредитор – это манна небесная.

Последствия от неуплаты потребительского кредита

Серьезность последствий от неуплаты потребительского кредита или микрозайма по возрастанию:

порча кредитной истории – больше вам банки не дадут кредит
продажа кредитором долга коллекторам и активный моральный и физический террор с их стороны
судебные разбирательства
решение суда о продаже вашего имущества в счет погашения долга
списание денег с банковских карт (но по решению суда)
блокировка расчетных счетов (особенно это неприятно, если вы ИП)
запрет выезда из России
работа по вашей персоне судебных приставов
теоретическая возможность потерять часть или всю недвижимость (существует куча способов, как уйти от этой беды)

Конечно, градация серьезности последствий в данном случае условна. Как по нашему мнению, так самое неприятное – это когда по вам работают коллекторы. Они действительно способны вынести все нервы, и чтобы избавиться от них, отдашь все что есть. Однако и с ними можно грамотно и быстро бороться. Все об этом в данной статье.

ВНИМАНИЕ! Банки на стадии предварительной работы с должником любят заниматься самодеятельность и блокировать зарплатные и дебетовые карты заемщика, а также расчетные счета. Это нарушение закона! Они имеют это право делать только по решению суда.

Если по-русски и коротко обрисовать, что будет, если не платить кредит вообще, не обеспеченный ничем, то будет следующее:

сначала вам будут докучать сотрудники банка или МФО, запугивать, лживо ссылаться на статьи ГК и УК РФ, угрожать подать в суд
если вы взяли кредит в своем зарплатном банке, то вам могут заблокировать зарплатную карту, но это незаконно
потом они либо на вас забьют (что бывает редко, но бывает), либо продадут долг коллекторам, либо подадут в суд
но в любом случае банк сделает соответствующую отметку в вашей кредитной истории (с этого момента получить новый займ у какого-либо кредитора будет проблематично)
если кредитор продал долг коллекторам, то их можно, либо победить с помощью цинизма и закона, либо придется оплатить полностью долг (если оставить дело на самотек, они вряд ли отстанут)
если кредитор подал в суд, то начнется продолжительная судебная тяжба, по результатам которой, можно будет доказать, что вы не платежеспособны, и списать все проценты и пени по займу, а основное тело долга вас заставят погасить собственным имуществом (далеко не все имущество суд имеет право забирать)
даже если кредитор выиграл суд, существует масса вариантов, как избежать кары или по-крайней мере полностью минимизировать свой ущерб
если ваши кредиторы вообще про вас забыли, а потом вспомнили по истечении 3 лет, то время искового истребования долга уже прошло и можно слать их в лес