Контакты
Главная / Оборудование для бизнеса

Документы для ипотеки в Сбербанке: полный список. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Какие документы нужны для получения ипотечного кредита в сбербанке

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  3. поиск квартиры или дома;
  4. подача документации на выбранный вариант;
  5. оформление и подписание договора;
  6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  7. перевод кредита;
  8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2019 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2019 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  • Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  • Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  • Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  • При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Какие нужны документы для рассмотрения заявки

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году содержит:

  • паспорт гражданина;
  • регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
  • трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
  • информация о доходах.

В качестве последнего можно предоставить:

  • НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
  • по образцу государственного учреждения;
  • заполненный работодателем ;
  • справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2019 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

  • права на вождение ТС;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить .

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.


Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

  • брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
  • о появлении на свет ребенка;
  • паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:


  • Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: , с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
  • Документ на право собственности продавца.
  • Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
  • Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
  • Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
  • Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2019 году выглядит так:

  • договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
  • документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
  • акт передачи объекта инвестору;
  • подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
  • отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно . Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

  • бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
  • соглашение на проведение строительных работ;
  • смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
  • разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

  • документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
  • смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2019 году могут выступать:

  • выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
  • квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
  • документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

В последнем случае помимо отчета, нужно предоставить и дополнительные бумаги, характеризующие продаваемый объект:

  • предварительное соглашение о передачи права собственности (покупки-продажи, с отсрочкой и т.д.);
  • свидетельство о регистрации квартиры;
  • документ, поясняющий действия нынешнего владельца (купля-продажа, мена, завещание или др.)

Список документов для рефинансирование ипотеки

Если гражданин желает перевести ипотеку из другого банка в Сбербанк, он может воспользоваться программой рефинансирования.

Пакет документов для оформления рефинансирования ипотеки

Документы для году включают сведения о доходах и занятости, а также информацию по нынешним кредитным отношениям:

  • номер и дата подписания контракта на выдачу ипотеки;
  • граничный срок возврата средств;
  • размер кредита;
  • ставка по ипотеке;
  • сумма погашения в месяц;
  • реквизиты кредитора.

Эти данные могут содержаться в таких документах: кредитный договор, справка о полной стоимости кредита, график погашения.

Дополнительно Сбербанк может запросить выписку для пояснения таких фактов:

  • величина остатка долга;
  • наличие просрочки по ипотеке, передаваемой на рефинансирование;
  • отсутствие несвоевременных оплат в прошлом (за последние 12 месяцев).

Все эти сведения предоставляются совместно с первым пакетом документов. Если реквизиты кредитора за время принятия решения изменятся, потребуется предоставить актуальные.

После получения ответа от Сбербанка, передаются бумаги на объект ипотеки, которые соответствуют вышеописанным.

Если при получении ипотеки в другом банке был использован материнский капитал, необходимо получить разрешение от органов опеки об оформлении недвижимости в залог по рефинансированию.

Заключение

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, зависит от типа приобретаемого объекта: дом, новостройка, вторичный рынок, на строительство. Список содержит личные документы, поясняющие личность и платежеспособность заявителя, и бумаги на приобретаемую недвижимость. Последние передаются уже после получения положительного ответа. При желании использовать материнский капитал, требуются соответствующие справки. При обращении за рефинансированием, перечень документов дополняется справками от текущего кредитора.

На различных этапах оформления ипотеки будущему заемщику банка придется собрать и представить кредитору несколько пакетов документов. В момент подачи заявки требуют одну документацию, а при подписании ипотечного договора – другую. Разберемся, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2020 году.

Для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке необходимы:

  1. Анкета-заявка. Отнеситесь к оформлению заявки внимательно. В ней присутствуют различные блоки, которые нужно или не нужно заполнять в зависимости от ряда обстоятельств. Например, блок «Ежемесячные доходы/расходы» не требует заполнения для военной ипотеки, а также для поручителей и созаемщиков без учета дохода.
  2. Паспорт основного заемщика. При наличии созаемщиков и поручителей – их паспорта. В документе обязательно должна стоять пометка о регистрации. В случае временной прописки представляют справки из УФМС по форме № 3.

Подтверждение основных доходов:

  1. Справка с места трудоустройства по форме 2НДФЛ (за последние полгода работы).
  2. Справка о доходах по форме госучреждения.
  3. Справка о доходах по образцу банка (в обязательном порядке должна быть подписана руководством и главным бухгалтером предприятия).
  4. Справка из ПФР о пенсии за последний месяц для пенсионеров. Можно не приносить, если заемщик получает пенсию на социальную карту Сбербанка (при этом обязательно укажите данный факт и номер карты в анкете-заявке).
  5. Для ИП и лиц, осуществляющих частную практику – налоговая декларация за соответствующий налоговый период (в зависимости от системы налогообложения).

Подтверждение дополнительных доходов:

  • Договор аренды жилого помещения (при условии, что до его окончания осталось не менее года).
  • Авторский договор и иные соглашения, подтверждающие получение прибыли от результатов интеллектуальной деятельности (гонорары, вознаграждения и т.д.).
  • Гражданско-правовой договор на оказание услуг, выполнение работ.

При подтверждении дополнительных видов доходов, указанных выше не забываем приложить отчетность из налоговой. Это либо декларация 3-НДФЛ за последний отчетный период, либо справка 2-НДФЛ (в случае сдачи отчетности за вас лицом, с которым заключен договор).

Подтверждение трудоустройства:

  1. Ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства. Копия может быть заменена выпиской из трудовой либо отдельной справкой, в которой указаны все данные о занимаемой должности и продолжительности работы.
  2. Для тех лиц, в отношении которых законами РФ разрешается отсутствие трудовой книжки — заверенная руководством ксерокопия трудового договора.
  3. Для ИП и лиц, занимающихся частной практикой – документы, подтверждающие осуществление указанной деятельности. Например, для адвокатов – удостоверение адвоката, для нотариуса – приказ Минюста о назначении на соответствующую должность, для ИП – заверенная нотариусом копия свидетельства о регистрации в качестве ИП.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

После одобрения заявки каждая из сторон соглашения о купле-продаже недвижимости должна представить в банк документы для оформления договора ипотеки.

От продавца

Продавец недвижимости должен принести в Сбербанк либо передать через покупателя документы по кредитуемому объекту недвижимости.

В качестве таковых Сбербанк принимает:

  1. Предварительное либо основное соглашение о купле-продаже жилья. Нужно принести в банк с основным пакетом документов либо в течение 60-ти дней с момента одобрения заявки. В договоре должны быть обязательные условия, без которых банк не пропустит сделку:
  • Указание на частичную оплату стоимости жилья заемными средствами.
  • Указание, что покупаемая квартира находится в залоге у банка с момента госрегистрации сделки и до момента полной выплаты ипотеки.
  • Упоминание, что права банка на залог подтверждаются закладной.

Для отдельных ипотечных программ в договор могут быть включены иные обязательные условия .

  1. Документы, подтверждающие права продавца на кредитуемое жилье (свидетельство о собственности либо выписка из Росреестра).
  2. Выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на проведение сделки (залог, арест имущества и др.). Действует 30 дней с момента получения.
  3. Кадастровый паспорт и техническая документация на недвижимость.
  4. Если приобретаемое жилье или его часть находится в долевой собственности – письменный отказ других собственников от права преимущественной покупки. Для физлиц отказ заверяется нотариусом.
  5. Если продавец находится в браке на дату покупки кредитуемого жилья – согласие супруга, подтвержденное подписью и печатью нотариуса.

От покупателя

На квартиру от покупателя потребуется только акт оценки недвижимости, остальную документацию в банк приносит продавец.

Помимо основного пакета документов, о котором мы говорили выше, и результатов оценки, покупатель обязан предоставить в Сбербанк подтверждение наличия первоначального взноса (на выбор).

  1. Выписка со счета в банке, где лежат деньги на первый взнос.
  2. Расписка продавца о получении денег в качестве первого взноса по ипотеке.
  3. Документ, подтверждающий право заемщика на участие в той или иной программе господдержки: сертификат, свидетельство о праве на субсидию.
  4. При одновременной продаже покупателем своего жилья – документация, подтверждающая стоимость недвижимости.

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, в качестве обязательного условия выступает комплексное страхование кредитуемого жилья. Поэтому к основному пакету документов нужно приложить полис страхования недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но влияет на процентную ставку по ипотеке . При отказе страхования жизни Сбербанк поднимет ставку на 1%.

Отдельно стоит сказать о тех случаях, когда в качестве залога выступает не приобретаемая квартира, а имеющаяся недвижимость покупателя.

На залоговое жилье дополнительно нужно будет предоставить:

  1. Свидетельство о собственности.
  2. Документы, в силу которых возникла собственность на закладываемое жилье — соглашение о купле-продаже, мене, дарении, свидетельство о вступлении в наследство и др.
  3. Акт оценки.
  4. Кадастровый паспорт и техническую документацию (план, экспликация и др.).
  5. Если на момент покупки данного жилья покупатель был в браке, потребуется согласие второго супруга, заверенное нотариусом. При отсутствии данного факта – заверенное нотариусом заявление покупателя о том, что на момент покупки закладываемой недвижимости он не был в браке.
  6. Если были выделены доли детям — письменное разрешение органов опеки.
  7. Брачный контракт (при наличии).

Все указанные бумаги представляются в оригиналах для снятия копий и их заверки непосредственно в банке.

Документы при участии в программах Сбербанка

В Сбербанке существует несколько программ по государственной поддержке граждан при покупке жилья в ипотеку:

  1. Материнский капитал.
  2. Поддержка молодых семей.
  3. Ипотека 6%.

При участии в данных программах, перечень документов будет отличаться:

  1. Для использования материнского капитала при ипотеке , заемщик обязан представить дополнительно:
  • Материнский сертификат. Понадобится на момент подачи заявки.
  • Уведомление из ПФР, в котором указана оставшаяся сумма капитала. Можно предоставить в срок до 60 дней с момента принятия решения по ипотеке. Справка действительна 30 дней.
  1. При подаче заявки на выдачу военной ипотеки понадобится свидетельство о том, что заемщик является участником накопительно-ипотечной системы. Справки, подтверждающие доходы и трудовую занятость для военной ипотеки не требуются.
  2. Молодые семьи предоставляют дополнительную документацию:
  • Свидетельство о браке. Если семья неполная – оно не требуется.
  • Свидетельство о рождении ребенка (если есть).
  • При наличии родителей-созаемщиков – их паспорта и документы, необходимые для подтверждения родства.
  • При участии в госпрограмме по субсидированию молодых семей для приобретения жилья – свидетельство об участии в программе.

Учтите, что кредитор всегда оставляет за собой право требовать дополнительные документы. Будьте к этому готовы.

Ипотека по двум документам

Уже несколько лет в Сбербанке существует программа «Ипотека по двум документам». Ее суть состоит в том, что для оформления и рассмотрения заявки не требуются подтверждение дохода и трудовой занятости.

Будет достаточно следующей документации:

  1. Паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о месте прописки.
  2. При временной прописке – справка по форме № 3 из УФМС.
  3. Второй документ (на выбор):
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • удостоверение лица, проходящего военную службу;
  • удостоверение лица, проходящего службу в органах власти федерального уровня;
  • загранпаспорт.
  • анкета-заявка.

Обязательное условие ипотеки по двум документам – наличие первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемого жилья.

За возможность получения ипотеки без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщику придется заплатить банку на 1% годовых больше по сравнению с обычным ипотечным кредитом.

Список документов для ипотеки на новостройку в Сбербанке

Основная особенность покупки новостройки в ипотеку – юридическое лицо (застройщик) в качестве продавца недвижимости.

Это влечет за собой ряд нюансов:

  • Дополнительные документы о правоспособности застройщика — устав, выписка из ЕГРЮЛ.
  • Дополнительные документы о правомочиях застройщика и его представителей — протокол собрания участников/акционеров, решение органов управления компании о проведении сделки, приказ о возложении полномочий на представителя и др.

В случае участия покупателя в долевом строительстве заемщику потребуется договор долевого строительства либо разрешение на строительство.

Документы на ипотеку по сравнению с предыдущими годами в Сбербанке практически не изменились. Как мы можем видеть, в зависимости от различных факторов стандартный пакет меняется. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, заранее узнавайте обо всех тонкостях и нюансах в любом из отделений банка.

Сбербанк, являясь лидирующим российским банком, предоставляет обширному числу граждан страны привлекательные условия по ипотечному кредитованию. Но чтобы получить такую ипотеку надо собрать и предоставить определенный пакет документов. Об этом далее и пойдет речь – какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. Политика компании такова, что она учитывает многообразие социальных групп, их положение, возможности, а также желание приобрести собственное жильё. По этой причине банком предусмотрено множество вариантов получения ипотечного кредитования.

Что важно знать при подаче заявления на ипотеку от Сбербанка

Для оформления ипотеки в Сбербанке нужно учесть сразу несколько моментов:

  • Становление супруга созаемщиком . Независимо от того, имеет ли супруг официально подтвержденный (или иной) доход, он/она в обязательном порядке становится созаемщиком при оформлении ипотечного кредитования. Для этого нужно официальное подтверждение второй половины о согласии передать выкупаемое имущество банку в залог до момента полного погашения задолженности. Исключения составляют те случаи, когда иные условия предусмотрены брачным договором – в такой ситуации заявление на оформление ипотеки рассматривается, уже исходя из ситуации.
  • Множественные нюансы . Оформление ипотеки может оказаться довольно щепетильным процессом. Количество документов зависит от индивидуальной ситуации с клиентом – учитывается вид приобретаемого жилого имущества (его стройка), семейное положение заемщика и его созаемщиков, их совокупный доход и кредитная история, способ получения дохода, а также множество других критериев, требующих подтверждающих документов для каждого отдельного случая. Во всем этом перечне можно запутаться (особенно при отсутствии опыта в процессе подачи заявки на ипотечное финансирование и участия в сделках купли-продажи недвижимости). Потому необходимо проконсультироваться с менеджером (как правило, они закрепляются за каждым клиентом и ведут их сделку до конца) отдела ипотечного страхования, который специализируется конкретно на теме жилищного кредитования и будет подсказывать на протяжении всего процесса получения ипотеки.
  • Двусторонняя подготовка документов . Важным моментом при оформлении жилищного кредита является то, что установленные пакеты документов готовит как покупатель недвижимости, так и ее продавец. Необходимо, чтобы с обеих сторон документы были составлены грамотно, а при возникновении форс-мажорных и спорных ситуаций все моменты были улажены (при необходимости – документально).

Перечень документов для оформления ипотеки

Разобравшись с моментами, которые требуют внимания перед подачей заявки, стоит перейти непосредственно к получению информации о необходимых документах для ипотеки в Сбербанке. Немного выше мы говорили о необходимости подавать бумаги покупателем и продавцом. Сейчас же рассмотрим список бумаг, который потребуют от заемщика:

  • Оценочный отчет . Обязательно нужна официальная оценка стоимости объекта недвижимости, приобретаемого клиентом. Именно на основании этого документа и будет формироваться запрашиваемая у банка сумма. К тому же специалист, что будет оценивать недвижимое имущество, должен быть сотрудником одной из аккредитованных банком компаний – это позволит говорить о достоверности информации. Также оценщику необходимо лично провести осмотр приобретаемого объекта, потому его визит обязательно согласовать с продавцом.
  • Подтверждение о наличии денежных средств для начального взноса . В качестве такого подтверждения могут служить: сберегательная книжка, выписка о размере денежных средств на банковском счету либо официально подтвержденное заявление от продавца о получении со стороны покупателя аванса в размене не менее суммы, необходимой для закрытия минимального первоначального взноса.
  • Согласие супруга . Как уже говорилось выше, при состоянии заемщика в браке необходимо предоставить банку официально заверенный (например, у нотариуса) документ, подтверждающий согласие супруга на передачу в залог банку приобретаемого имущества до окончания периода выплаты займа.
  • Пакет собственных документов . Сюда входят: паспорт гражданина Российской Федерации, копия трудовой книжки, которая будет заверена работодателем с настоящего места работы.
  • Документы, подтверждающие доход . Для этого можно представить банку справку 2-НДФЛ либо по форме банка. Это позволит подтвердить уровень ежемесячного дохода. При наличии дополнительного дохода также необходимо предъявить соответствующие документы: договор о сдаче жилья в аренду, документы, которые могут подтвердить работу по совместительству, или любая декларация, что заверена налоговой службой. Также стоит отметить, что алименты, иные социальные пособия, различные виды доходов, которые не могут быть подтверждены документально, не учитываются при расчете платежеспособности клиента и его созаемщиков.
  • Справки по непогашенным кредитным обязательствам . В случае наличия действующих кредитов в момент подачи заявки требуется получить у банка-кредитора справку об оставшейся сумме для их погашения. Затем эту справку и прочие документы для ипотеки в Сбербанке предоставить менеджеру.

Этот перечень является унифицированным пакетом документов для подачи заявки, но в зависимости от индивидуальной ситуации клиента могут понадобиться дополнительные бумаги. Потому их точный список необходимо изначально обговорить с менеджером, который будет курировать вашу заявку на ипотеку. В случае возникновения различных вопросов и непонятных ситуаций так же следует обратиться к сотруднику банка за разъяснениями, иначе можно допустить ошибку, которая способна существенно осложнить процедуру получения жилищного кредита.

Образцы заявлений и справок для получения ипотеки

Ипотека в Сбербанке по двум документам

Еще одной возможностью, которую Сбербанк России предоставляет своим клиентам, является оформление ипотечного кредита всего по двум документам. Согласно программе банка, оформить ипотеку можно, предъявив паспорт гражданина РФ, который является обязательным документом, а дополнительный заемщик может выбрать самостоятельно:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

Такая программа позволяет приобрести жильё тем людям, которые не имеют возможности официально подтвердить свои доходы. Но необходимо учесть, что в этом случае сумма первоначального взноса существенно возрастает – при подаче заявки по двум документам необходимо оплатить первоначальный взнос в размере половины стоимости приобретаемой недвижимости по оценочному отчёту. Также для таких клиентов изменены возрастные рамки – получить ипотечный кредит можно в возрасте от 21 до 65 лет, важно учесть, что срок погашения обязательств перед банком должен быть ранее наступления 65-летия заемщика.

Несмотря на особые условия, предоставляемые банком при оформлении ипотечного кредита по двум документам, будет также учитываться кредитная история клиента, а также ему необходимо будет оставить контактный телефон работодателя, чтобы в дальнейшем сотрудники Сбербанка могли проверить достоверность информации о предоставляемом доходе. Приобрести таким образом можно готовое или строящееся жильё. Также на эту категорию клиентов распространяются акции от застройщиков и «Молодая семья». Документы для ипотеки в Сбербанке в этом случае предоставляются в максимально возможной форме, например, если созаемщик имеет возможность подтвердить свой доход официально, то он предоставляет соответствующие данные.

Срок получения кредита остается тем же, что и для обычной формы подачи заявки – от 1 года до 30 лет. Максимальные суммы так же остаются неизменными: 15 миллионов – для Москвы и Санкт-Петербурга, 8 миллионов – в остальных регионах России. Стоит заметить, что ставки ипотеки по двум документам немного выше тех, что получат клиенты, предоставившие официальное подтверждение дохода (для участников зарплатного проекта ставка уменьшается еще на 0,5%). При отказе от страховки ставка повышается еще на 1%.

Преимущество данной программы – оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам – заключается в экономии времени и упрощении процесса подачи заявки, потому как отсутствует необходимость собирать справки о доходах и прочие документы (например, копию трудовой книжки). Недостатком же ее является высокая планка первоначального взноса, равная половине стоимости приобретаемого жилья, что в условиях современной экономики является довольно большой проблемой. Ведь чтобы собрать такую денежную сумму, потребуется длительное время.

Условия кредитования в Сбербанке

Общими условиями кредитования для всех банков является достаточная платежеспособность клиента, отсутствия у него темных пятен в кредитной истории и просроченных платежей (а также задолженностей по различным кредитным или социальным обязательствам – например, выплате алиментов). Также банк обращает внимание на достоверность предоставляемой заемщиком информации, отсутствие проблем с законом и прочих неудовлетворительных моментов.

По условиям Сбербанк предлагает широкий спектр услуг своим клиентам, предоставляя возможность получения ипотечного кредита различным категориям граждан. В числе общих условий для всех видов ипотечного кредитования выделяются:

  • предоставление займа только гражданам Российской Федерации;
  • выдача кредитных средств российскими рублями;
  • минимальная сумма ипотеки – 300.000 рублей;
  • правильно собранный пакет документов (для каждой категории кредитования перечень документов может отличаться от прочих);
  • 90 календарных дней отложенного периода – срок после даты одобрения заявки на получение ипотечного кредита, в течение которого необходимо произвести покупку жилого имущества.

Особенности сбора документов и подачи анкетной заявки на ипотеку

В зависимости от индивидуальных условий клиента, документы для ипотеки в Сбербанке могут собираться различное по продолжительности время. Но у такого способа подачи заявления на ипотечный кредит есть определенные преимущества, по сравнению с оформлением онлайн-заявки. Например, с помощью полного пакета документов можно подтвердить дополнительные доходы официально, в то время как онлайн-заявки лишены такой возможности. Как правило, доходы указываются «со слов» клиентов и никак не подтверждаются документально.

К тому же, собрав все необходимые документы, клиент предоставляет максимум информации, что положительно влияет на прозрачность поданного заявления и, возможно, сыграет на руку заемщику. Приобретение недвижимости – ответственный и скрупулезный шаг, потому к сбору пакета документов стоит подойти со всей ответственностью. Также в немалой степени важно и то, насколько быстро клиент способен представить все необходимые документы банку – от этого может зависеть, например, возможность участвовать в различных акциях.

Индивидуальность каждого пакета документов

Учитывая индивидуальность каждого подхода к отдельно взятой сделке купли-продажи, каждому клиенту и каждому объекту недвижимости, можно с уверенностью сказать, что и необходимый для заявки пакет документов может существенно отличаться в каждом из случаев. Потому и время на сбор документов для подачи заявки тоже может отличаться у разных клиентов. К этой ситуации надо отнестись с пониманием и постараться минимизировать сроки получения всех необходимых бумаг. В случае возникновения затруднений сотрудники ипотечного отделения Сбербанка всегда готовы подсказать последовательность действий и верное решение в спорных вопросах.

С течением времени, принятием новых законов и прочих нововведений, а также периодом проведения акций состав пакета документов может меняться. Получить необходимую актуальную информацию всегда можно на нашем сайте, найдя интересующий вас раздел. Вы всегда можете получить полный перечень документов, необходимых для подачи заявки на ипотечное кредитование в Сбербанке.

Какие документы требует банк для оформления ипотеки

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке в 2020 году. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный переченьзапрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы. Также рекомендуем использовать наш для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки социальных сетей.