Главная / Оборудование для бизнеса

Что значит рефинансирование кредита в россельхозбанке. Рефинансирование кредита в Россельхозбанке: ставка и условия

За последние несколько лет многие банки включили в список своих услуг рефинансирование кредитов(перекредитование). Услуга позволяет снизить уровень переплаты по действующему кредиту, а также объединить в один сразу несколько задолженностей – от 3 до 5.

Это выгодно не только с финансовой точки зрения, ведь вместо нескольких платежей по кредитам нужно будет вносить один.

Обращаясь за рефинансированием, нужно рассматривать предложения от крупных финансовых институтов страны с высоким уровнем стабильности. К примеру, можно подать заявку на рефинансирование в «Россельхозбанк».

Основные программы рефинансирования

«Россельхозбанк» занимается рефинансированием потребительских кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Одним из важных условий является то, что перекредитованию подлежат ссуды, оплата по которым осуществляется не менее 12 месяцев.

Также важно, чтобы в этот период не допускались просрочки. Максимальная сумма по перекредитованию в «Россельхозбанке» не может превышать размер долга перед другими банками.

Подавая заявку на рефинансирование кредитов в «Россельхозбанк», нужно помнить, что программа считается целевой. Деньги не выдаются наличными, они перечисляются в счет действующих долговых обязательств.

На сегодняшний день в «Россельхозбанк» можно отправить заявку на одну из двух программ рефинансирования:

Для физических лиц, которые имеют постоянный источник дохода;
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.

Каждая из программ имеет свои особенности, которые нужно рассмотреть более подробно.

Рефинансирование для физических лиц с официальным доходом

Чтобы воспользоваться рефинансированием кредитов в «Россельхозбанке», физическое лицо должно иметь постоянный источник дохода в виде заработной платы или пенсии.

Условия следующие:

Максимальный срок кредитования – 2 года;
Процентная ставка фиксированная – 18,5% в год;
Максимальная сумма займа – 1 000 000 рублей.

Рефинансирование в «Россельхозбанке» оформляется в любой удобной валюте – рубли, доллары и евро. Аналитики рекомендуют брать кредит в отечественной валюте, так как это более выгодно и безопасно. Также важно предоставить обеспечение в виде поручительства или залогового имущества.

Еще одно требование «Россельхозбанка» – обязательное страхование жизни и трудоспособности. При отказе от страхования процентная ставка по услуге перекредитования увеличится на 1,75%.

Если все условия будут выполнены, «Россельхозбанк» примет заявку, а решение по ней огласит спустя 5-7 дней. Вероятность одобрения заявки на рефинансирование составляет 80%. Это говорит о том, что банк открыт для всех клиентов. Достаточно соблюдать установленные условия и требования.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Подать заявку на рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке» может каждый гражданин России, соответствующий таким параметрам:

Возраст – от 23 до 65 лет;

Наличие постоянного источника дохода, который нужно подтвердить документально (справка о зарплате установленного банком образца);

Наличие постоянной прописки на территории страны;

Отсутствие просрочек по прошлым и действующим кредитам;

Возможность предоставить трудовую книжку и копию договора с банком, где был открыт кредит.

Рефинансирование для лиц, ведущих подсобное хозяйство

Гражданин, не имеющий постоянного места работы, также может подать заявку на рефинансирование в «Россельхозбанк». Достаточно того, что он ведет личное подсобное хозяйство не менее 1 года.

Условия рефинансирования для владельцев ЛПХ следующие:

Срок кредитования – от 12 до 60 месяцев;
Максимальная сумма займа – 1 000 000 рублей (или эквивалент этой суммы в долларах, евро);
Процентная ставка – 15%;
Время рассмотрения запроса – 7 рабочих дней.

Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны подтвердить свою деятельность записью в похозяйственной книге органов местного самоуправления. В остальном к ним «Россельхозбанк» выдвигает те же требования, что и к физическим лицам. В числе обязательных пунктов – поручительство и страхование. Таким образом банк стремится снизить риски.

Правила заполнения заявки на кредит в «Россельхозбанке»?

Подать запрос на рефинансирование в «Россельхозбанке» можно двумя способами:

В одном из отделений учреждения;
С помощью онлайн заявки.

Как бы ни была подана заявка, она будет обрабатываться «Россельхозбанком» в течение 3-7 рабочих дней. После ее одобрения менеджер банка назначит время встречи, уточнит, какие документы потребуются для заключения сделки.

После подписания нового кредитного договора клиент не получит наличных денег. Вся сумма в течение 25 рабочих дней будет перечислена «Россельхозбанком» в счет оплаты кредита, оформленного в другом банке.

Погашать новый кредит клиент сможет одним из предложенных способов. А именно: оплата в кассе отделения или через терминал самообслуживания.

Достоинства и недостатки рефинансирования

Рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке» имеет и положительные, и отрицательные черты.

Среди достоинств:

Возможность продлить срок кредитования и, соответственно, уменьшить ежемесячный платеж;

Возможность объединить несколько мелких кредитов в один крупный;

Отсутствие комиссий за оформление и штрафов за досрочное погашение займа;

Возможность выбрать тип платежей (равными частями или на уменьшение);

Удобное и быстрое оформление;

Лояльное отношение к зарплатным клиентам и пенсионерам.

Недостаток рефинансирования кредитов в «Россельхозбанке» - ограниченная сумма. Без обеспечения можно рефинансировать кредит в размере до 300 000 рублей.

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Россельхозбанка - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.

Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Россельхозбанка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке

Процентная ставка - от 12.5%
Сумма рефинансирования - до 3 000 000 рублей
Срок возврата кредита - до 84 месяцев
Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
Обеспечение не требуется

Преимущества и выгода перекредитования в Россельхозбанке

Снижение суммы ежемесячных выплат
Уменьшенная процентная ставка по кредиту
Отсутствие комиссий и скрытых платежей
Возможность консолидации до 3 кредитов в один (при этом упрощается выполнение долговых обязательств перед банком)
Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
Подача заявки в режиме онлайн
Можно получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
Возможность Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

Гражданство РФ
Регистрация на территории РФ
Минимальный возраст - 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита
Максимальный возраст - 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита
Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Калькулятор рефинансирования кредита Россельхозбанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Для того, чтобы клиент получил более выгодные условия кредитования по уже имеющимся финансовым обязательствам, банки предоставляют так называемую услугу рефинансирования.

Процедура позволяет снизить нагрузку на бюджет заемщика и заметно сэкономить деньги на уплате процентов.

В Россельхозбанке рефинансирование кредита проводится не более, чем для трех потребительских займов.

Для получения подробной информации о том, что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке, можно обратиться в любое отделение. Сотрудники проинформируют вас о правилах проведения процедуры и составят список необходимых документов.

Перекредитование само по себе представляет возможность получить новый займ на выплату старого, только на более лояльных условиях.

Например, при имеющейся задолженности в стороннем банке вы получаете ссуду на более продолжительный срок или под более низкую ставку. Трудностей с досрочным погашением, как правило, сегодня не бывает. Однако с нормами кредитного соглашения все же лучше ознакомиться перед тем, как обращаться за рефинансированием.

Основные условия

В 2018 году банк предлагает довольно выгодную программу для перекредитования долгов перед другими организациями. Однако для займов есть свои требования.

Рефинансирование кредитов других банков

Предложение Россельхозбанка касается следующих видов кредита:

потребительский;
автокредит;
кредитные карты.

Дополнительно займ должен соответствовать требованиям:

быть в рублях;
иметь срок действия – не менее 1 года;
не подвергаться пролонгации или реструктуризации;
не иметь просрочек за время выплаты.

Банк предлагает программу рефинансирования не более 3-х займов на сумму до 750 тыс. рублей и на срок до 5 лет.

Для клиентов, получающих заработную плату на счет Россельхозбанка, условия еще более выгодные: до 1,5 млн рублей и до 7 лет.

Процентная ставка по программе - от 11,5% годовых. Она устанавливается в зависимости от срока кредитования, а также от категории заемщика. Так, для зарплатных клиентов и работников бюджетных организаций предусмотрены более лояльные условия, чем для обычных граждан.

В Россельхозбанке по условиям рефинансирования кредитов других банков предусмотрены надбавки к процентной ставке за отказ от оформления договора личного страхования (+3,5%) и за нецелевое использование денежных средств или при отсутствии документальных доказательств по таковому (+3%).

Обеспечение для этого вида займа не является обязательным, но клиенту предоставляется право привлечения созаемщиков с возможностью учета их дохода при определении итоговой суммы.

На сегодняшний день рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке не осуществляется. Провести перекредитование можно только для перечисленных в разделе выше видов займа. Для получения новой ссуды на покрытие ипотеки можно обратиться в другой государственный банк, например, Сбербанк.

Требования к клиентам

На рефинансирование кредита в Россельхозбанке могут рассчитывать клиенты, подходящие под список требований:

Гражданство – РФ.
Возраст – 23–65 лет (последнее, на время полной выплаты долга).
Постоянная регистрация в РФ.
Стаж работы – общий стаж от полугода, на текущем месте работы - от года (от 3 месяцев и от полугода соответственно для зарплатных клиентов). На пенсионных клиентов это правило не распространяется.

Поскольку Россельхозбанк специализируется на развитии хозяйственной сферы, то особое место он уделяет работникам с личным подсобным хозяйством. Поэтому, кредитор без проблем предоставляет этой категории клиентов займы, в том числе по программе перекредитования.

Однако требование к стажу тогда более строгое. Так, граждане, ведущие ЛПХ могут получить займ на покрытие имеющихся долгов при условии, что имеются записи в похозяйственной книге, которые велись не менее 1 года.

Необходимые документы

О том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Россельхозбанке, клиенту скажут в отделении при подаче заявки. Заранее с примерным списком можно ознакомиться на официальном сайте. Как правило, клиенту придется подготовить:

Заявление-анкету.
Паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
Для мужчин в возрасте до 27 лет военный билет или приписное свидетельство.
Сведения об официальном трудоустройстве и доходах:
- справка с места работы, срочный трудовой договор или свидетельство о регистрации ИП;
- справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- выписка с зарплатного счета в Россельхозбанке;
- копия налоговой декларации за обозначенный сотрудниками банка период.
Договор(ы) по кредитам, которые клиент хочет рефинансировать в Россельхозбанке.
Сведения о наличии/отсутствии просрочек по обязательствам перед другими кредиторами.

Пример справки по форме Россельхозбанка:

Дополнительно могут быть востребованы другие документы для подтверждения платежеспособности, для получения информации об имеющихся задолженностях. Точный список бумаг клиенту предоставят в отделении банка-кредитора.

Пошаговый процесс оформления

Процедура оформления рефинансирования кредита в Россельхозбанке для физических лиц происходит следующим образом:

Подача заявки.
Предоставлению кредитору пакета документов.
Ожидание ответа от банка.
Подписание кредитного договора в случае положительного решения.

Процесс получения займа обычно ограничивается несколькими днями.

Если потенциальный заемщик предоставил все запрашиваемые сведения и подходит под список требований банка, то ответ обязательно будет положительным.

АО «Росссельхозбанк» (Российский Сельскохозяйственный банк) представляет собой один из крупнейших банков РФ, чья специализация это финансирование агропромышленных предприятий.

Акции банка всецело находятся в государственной собственности. Приоритет деятельности отдан обслуживанию корпоративных клиентов и привлечению вкладов от населения.

По количеству подразделений банк занимает второе место среди российских банков. Имеются филиалы банка в Армении, Казахстане, Республике Беларусь и Азербайджане.

В процессе расширения линейки кредитных продуктов «Россельхозбанк» предложил населению такую услугу, как перекредитование любых кредитов. При этом не имеет значения, где они были оформлены.

Условия

«Россельхозбанк» предлагает рефинансировать любые потребительские кредиты, полученные ранее в сторонних кредитных учреждениях.

Условия программы таковы:

валюта займа	российские рубли
максимальный объем кредита	до 750 000 рублей при отсутствии обеспечения, до 1 000 000 при наличии обеспечения, до 1 000 000 рублей для участников зарплатного проекта. При этом сумма зависит от платежеспособности заемщика и не может быть более оставшейся задолженности по рефинансируемому кредиту
длительность кредитования	до 5 лет
обеспечение	обязательно при оформлении крупной суммы займа. Обеспечением может становиться предоставление залогового имущества либо наличие поручителей (физических и юридических лиц). Банк допускает несколько вариантов обеспечения одновременно
комиссии за оформление кредита	отсутствуют
льготный период по выплате процентов или основного долга	не предоставляется

Что касается условий относительно рефинансируемого кредита, то он должен отвечать таким требованиям:

валюта займа – рубли/евро/доллары США;
длительность кредита – не меньше одного года с момента первого платежа;
отсутствие негативной кредитной истории;
неприменение реструктуризации либо пролонгации по рефинансируемому займу.

Отдельно стоит отметить программу рефинансирования целевых кредитов, полученных на развитие собственного подсобного хозяйства. В этом случае ограничения по сумме рефинансируемого кредита и объему задолженности по нему отсутствуют.

Главное, чтобы новый займ соответствовал доходам заемщика, и не превышал сумму задолженности по закрываемому кредиту. При этом действующий кредитный договор должен быть оформлен не больше двух лет назад.

Как оформить рефинансирование кредитов других банков в «Россельхозбанке»

Для получения кредита в «Россельхозбанке» на рефинансирование займов в сторонних организациях потребуется подать заявку и предоставить необходимый пакет документов. Заполнить анкету заявителя можно в режиме онлайн.

Заявка на рефинансирование рассматривается в трехдневный срок, при рефинансировании сельскохозяйственных займов рассмотрение длится в течение недели. О решении банка соискатель будет уведомлен по предоставленным контактным данным.

После одобрения заявки останется собрать нужные документы и посетить банк лично для оформления кредита. При оформлении займа до 300 000 рублей достаточно наличия одного поручителя, являющегося физическим лицом.

Кредит до 700 000 рублей потребует поручительства лица юридического или двух физических лиц либо предоставления в качестве залога движимого имущества или недвижимости.

Оформить кредит на рефинансирование можно в течение 45 дней с момента одобрения заявки. Денежные средства предоставляются единовременно. При этом деньги переводятся в счет уплаты задолженности по рефинансируемому займу.

Погашается полученный кредит аннуитетными или дифференцированными платежами, на выбор заемщика. Причем погасить долг можно досрочно, полностью или частично, без комиссий и моратория.

Более подробно просмотреть можно на официальном сайте банка.

Какие нужны документы

Для оформления кредита на рефинансирование в «Россельхозбанке» заемщик должен предоставить следующие документы:

паспорт;
документ, удостоверяющий уровень дохода (справка , выписка со счетов, и т.д.);
выписка об остатке задолженности по действующему кредиту;
справка об отсутствии просроченных задолженностей по рефинансируемому кредиту;
кредитный договор;
согласие банка на досрочное погашение займа.

При наличии залогового обеспечения необходимо приложить к основному пакету документов копии правоустанавливающих документов.

«Россельхозбанк» может рефинансировать до шести кредитов одновременно. При этом по каждому кредиту предоставляется отдельный пакет документов из обслуживающего банка.

При оформлении рефинансирующего кредита в «Россельхозбанке» обязательно заключается договор банковского счета в валюте кредита, при отсутствии такового у заемщика.

При наличии залогового обеспечения непременно оформляется страхование имущества. Договор страхования здоровья и жизни заключается по желанию клиента.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту при рефинансировании других кредитов «Россельхозбанком» зависят от срока кредитования и обеспеченности займа.

Так в ситуации обеспеченного займа процентная годовая ставка будет иметь следующий вид при сроке кредитования:

до 12 месяцев	от 20,9 %
от 12 до 36 месяцев	от 21,9 %
от 36 до 60 месяцев	от 22,9 %

При отсутствии обеспеченности ставка такова;

до 12 месяцев	от 22,9 %
от 12 до 36 месяцев	от 23,9 %
от 36 до 60 месяцев	от 24,9 %

Кроме прочего на процентную ставку влияют и иные факторы, ставка может, как увеличиваться, так и уменьшаться:

+ 4,5 %	при отказе кредитополучателя и со-заемщика от страхования здоровья и жизни
+ 2 %	при не соблюдении заемщиком условий относительно представления документов в подтверждение целевого использования займа при обеспеченном кредите
+ 3 %	при нарушении заемщиком условий относительно представления документов в подтверждение целевого использования займа при необеспеченном кредите
— 3 %	для сотрудников бюджетных учреждений при обеспеченности займа
— 5 %	для сотрудников бюджетных учреждений при отсутствии обеспечения
— 5 %	для зарплатных клиентов при обеспеченном займе
— 6 %	для зарплатников при необеспеченном займе

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик, претендующий на рефинансирование в «Россельхозбанке» должен соответствовать таким требованиям:

Если соискатель ведет ЛПХ и желает рефинансировать кредит, полученный на сельскохозяйственные цели, то он должен предоставить копию записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о то, что гражданином ведет личное подсобное хозяйство в продолжение не меньше 12 месяцев до момента обращения за кредитом.

Что касается доходов, принимаемых в расчет при определении объема кредитных средств, то учитываются доходы:

по основному месту трудоустройства;
по совместительству;
от предпринимательства или частной практики;
пенсионные выплаты;
от ведения ЛПХ;
от иных дозволенных законом источников при наличии документального подтверждения.

Обслуживание

Погашать полученный кредит заемщик может как посредством внесения наличных средств, так и при помощи безналичного пополнения банковского счета. Допускается использование платежных карт, выпущенных к этому же счету. Можно пополнять платежную карту, зная ее реквизиты.

Пополнить банковский счет для погашения кредита бесплатно можно:

посредством наличной оплаты через кассу «Россельхозбанка»;
при пополнении платежной карты через операционную кассу или банкомат банка;
безналичным переводом с любого действующего счета в «Россельхозбанке».

Кроме того можно пополнить счет или платежную карту любыми иными доступными способами:

через кассу стороннего банка;
используя терминалы оплаты;
при помощи электронных платежных систем и т.д.

При использовании сторонних ресурсов может взиматься комиссия за проведение платежа. Кроме того следует уточнять сроки зачисления средств во избежание просрочек по кредиту.

Если платеж по кредиту поступает в валюте, отличной от валюты кредита, то банк произведет конвертацию по курсу, действующему на дату поступления средств.

В любое время заемщик вправе частично или полностью погасить кредит. Для этого подается или .

Как рассчитать

«Россельхозбанк» в своей кредитной деятельности пропагандирует абсолютную прозрачность и отсутствие любых скрытых комиссий.

Любой потенциальный клиент может самостоятельно рассчитать условия по желаемому кредиту. Для этого достаточно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка.

Необходимо указать:

желаемую сумму кредита;
планируемую длительность кредитования;
средний уровень дохода;
предпочтительный способ платежей;
наличие/отсутствие обеспечения;
категорию заемщика;
возможность оформления страховки.

После внесения данных система рассчитает сумму ежемесячных платежей. Заемщик может наглядно увидеть сумму переплаты по кредиту и оценить, насколько ежемесячные платежи посильны для финансового состояния.

Преимущества

К неоспоримым преимуществам рефинансирования в «Россельхозбанке» кредитов других банков нужно отнести:

возможность рефинансирования сразу нескольких действующих кредитов;
отсутствие комиссий и дополнительных сборов;
возможность выбрать наиболее подходящую схему погашения (практически ни один банк не допускает дифференцированных платежей при рефинансировании);
отсутствие ограничений при досрочном погашении;
возможность привлечения со-заемщиков для увеличения объема кредитования.

Рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке» может показаться не совсем выгодным. Процентная ставка по кредиту слишком зависима от многих нюансов. Но нужно учесть, что не всякий банк может рефинансировать кредит без обеспечения.

Редко какое учреждение рефинансирует сразу несколько кредитов одновременно. Да и отсутствие комиссий делает кредит «Россельхозбанка» на рефинансирование выгодным, поскольку все изначально заявленные условия полностью соответствуют результатам. А снизить ставку по кредиту совсем не сложно при наличии залога и поручителей.

Видео: Рефинансирование кредита — «Утро с Вами» 02.10.2014

У вас есть потребительские кредиты под высокий процент? Закрыть их без просрочек вы сможете, получив рефинансирование кредита в Россельхозбанке. Такой кредит на погашение других ссуд предусматривает следующие условия:

срок до 5 лет;
выплаты от 10000 рублей;
обязательное поручительство одного лица;
процентная ставка - от 10 %.

Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Претендовать на перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке могут граждане РФ возрастом от 23 до 65 лет, имеющие один или несколько непогашенных кредитов. Для получения рефинансирования им необходимо через официальный сайт или же отделение банка подать заявку на кредит для физических лиц. После этого в банке нужно будет представить документы о платежеспособности, кредитные договора на те ссуды, которые подлежат рефинансированию, залоговое имущество (если есть) и поручителей. Для получения лучших процентов на погашение кредита желательно оформить дополнительно страхование жизни.

Решение по такому кредитованию принимается в течение 3-х рабочих дней. Получить рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке можно в течение 25 рабочих дней с момента одобрения банком кредита.