Аркс банк проблемы с выплатами. Асв до конца сентября выплатит страховку всем фактическим вкладчикам арксбанка

2 августа, в день начала выплат компенсаций вкладчикам Арксбанка, мы писали о вопиющем несоответствии, разумеется, в меньшую сторону, сумм страховых выплат размерам вкладов. Что нового произошло с тех пор?

11 августа на сайте АСВ появилось о начале выплат вкладчикам, подавшим заявление о несогласии с размером страхового возмещения. В сообщении говорится, что в настоящее время обработано 539 требований на общую сумму 534 млн. рублей. За первые 4 дня выплат компенсации подано более 20 тысяч заявлений о несогласии.

Ежедневно АСВ может обработать около тысячи заявлений, поэтому, по оценке АСВ, весь процесс займет около 1,5 месяцев. Статус конкретного заявления можно отслеживать на . Вот, собственно, и все. Подали заявление о несогласии и в течение полутора месяцев (а не 14 дней, как прописано в законе об АСВ) и ожидаете страховую компенсацию. При условии, что вы сохранили все документы, подтверждающие ваши отношения с банком.

Хотим остановиться на том, что произошло после 2 августа, дне начала выплаты компенсаций. Не мы одни усомнились в достоверности информации о причинах несоответствия сумм в реестре выплат по Арксбанку реальным суммам вкладов. В статье подробно разбирается ситуация с Арксбанком с высказыванием тех же сомнений о природе случившегося, что и в нашей статье от 2 августа.

Хотелось бы отметить еще один интересный факт. Как правило, в случае обнаружения всякого рода мошеннических схем различные регулирующие и правоохранительные органы публикуют информацию о произошедшем. В нашем случае налицо полное игнорирование и забвение случившегося (во всяком случае, нам ничего не известно), ни громких разоблачений, ни фамилий, ни величины дыры в балансе…

Итак, каковы последствия случившегося:

1. Вкладчики понимают, что ТАКОЕ может случиться теперь при выплате компенсаций по ЛЮБОМУ банку. Возможно, это попытка проучить так называемого серийного вкладчика.
2. Задержка выплаты страховой компенсации на месяц с учетом законных 14 дней приводит, как минимум, к потере 1,2-15% годовых, что делает поиски более выгодных вкладов бессмысленными.
3. У ряда вкладчиков эта история может вообще отбить желание нести деньги в банк.

Кому же все это на руку? Ну, во-первых, крупным банкам, в первую очередь нашему уважаемому банку-агенту. После таких потрясений многие захотят оставить свои деньги у него.

Во-вторых, самому АСВ, которое «покрутит» деньги вкладчиков Арксбанка в течение 1-1,5 месяцев, а также снизит дальнейшие затраты по выплате будущих компенсаций.

Как это ни удивительно, но, с нашей точки зрения, эта история не выгодна Центробанку, так как подрывает доверие граждан к банковской системе страны.

Налицо - наметившееся противостояние Центробанка и АСВ. Недавно Центробанк

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 2 августа 2016 года начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам Арксбанка, лишенного лицензии 19 июля 2016 года . Получить выплату вкладчики и индивидуальные предприниматели, имеющие счета в данном банке, смогут в отделениях Сбербанка, который назначен банком-агентом по Арксбанку.

Сумма страхового возмещения составляет не более 1,4 миллионов рублей в совокупности по всем вкладам и счетам вкладчика или ИП. Вклады и счета в иностранной валюте выплачиваются в рублях по курсу ЦБ на 19 июля 2016 года .

Вкладчики смогут получить выплату, как в рублях, так и на банковский счет, ИП – только на счет в банке, открытый для ведения предпринимательской деятельности.

Сумма вклада сверх размера страхового возмещения погашается в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди, для ИП – третьей очереди.

Что делать вкладчикам Арксбанка, которых нет в реестре

АСВ сообщает, что руководство Арксбанка занималось мошенничеством с банковскими вкладами, в результате чего ряд вкладчиков отсутствуют в реестре страховых выплат. Таким вкладчикам необходимо заполнить заявление о несогласии с размером страхового возмещения предоставить копии документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика (договора вклада, приходные кассовые ордеры и т.п.). Подать заявление можно в банке-агенте.

Если сумма выплаты меньше суммы вклада

Вкладчик может получить текущую выплату, остальная сумма будет переведена вкладчику через банк-агент после рассмотрения документов вкладчика, поданных вместе с заявлением о несогласии, если АСВ примет положительное решение по такому заявлению. О положительном решении вкладчик узнает посредством СМС-сообщения в течение 30 дней после получения агентством заявления о несогласии.

В АСВ подчеркнули, что не исключено увеличение сроков рассмотрения заявлений о несогласии, в связи с чем агентство просит вкладчиков отнестись к возможным задержкам с пониманием.

Отметим, что, с похожей ситуацией ранее столкнулись вкладчиками Кроссинвестбанка, Мико-Банка и Стелла-Банка. Тогда АСВ заявило, что выплаты вкладчикам будут производиться только на основании положительного судебного решения, после чего вкладчики устроили митинг в центре Москвы с требованием провести выплаты в соответствии с действующим законом о страховании вкладов. По итогам митинга вкладчики добились проведения страховых выплат в досудебном порядке, однако на текущий момент не все вкладчики внесены в реестр, некоторые обратились в суд с требованием обязать АСВ включить их в реестр.

Захарченко, при обыске в одной из квартир которого были найдены рекордные 120 млн долларов наличными. По одной из прозвучавших версий, эти деньги полковник МВД взял на хранение у бывших хозяев НОТА Банк, которые обвиняются в хищениии этих средств у клиентов финансовой организации.

Крах НОТА банка был одним из самых громких на рынке, однако очевидно далеко не последним. Почти сразу после отзыва лицензии НОТА банка , ЦБ приостановил деятельность Арксбанка. В случае с этой организацией размер возможных хищений может измеряться десятками миллиардов рублей. Куда исчезли деньги вкладчиков, теперь разбирается следствие.

Начальные позиции

В столице, как отмечают эксперты, довольно много небольших банков, которые вполне позволяют удовлетворять нужды и требования некрупных клиентов и физических лиц. К числу таких до июля 2016 года относился и Арксбанк. При этом он обладал и достаточно длительной историей — дата его основания — 1992 год. По данным экспертного сообщества и Центробанка, он даже занимал достаточно неплохое место в финансовом секторе страны — организация располагалась на 253-м месте в рейтинге банков. За время своего существования банк несколько раз менял место своей базовой локализации — от Тамбова до Воронежа. А с 2011 года он обосновался в Москве. Но не это вызвало интерес со стороны проверяющих.

Как отмечают эксперты, до 2014 года финансовая организация не работала со вкладами физлиц. А вот с января 2014 банк включился в работу. При этом он использовал методы, названные в финансовой среде агрессивными — Арксбанк начал предлагать проценты по депозитам в несколько раз выше среднерыночных. Так, например, в марте 2016 здесь клиентам предлагали размещать депозиты в валюте по ставке 4,4% при средней ставке, действующей на рынке, 2-3%.

Записи в «тетрадке»

Как выяснилось при одной из последних проверок, банк был не так уж и честен по отношению к своим вкладчикам. Когда специалисты регулятора заподозрили, что в Арксбанке могут проводиться какие-либо схемы незаконного характера, сразу же инициировали глубокую проверку.

На сегодня, как уверяют специалисты, эксперты и представители ряда СМИ, появились данные, которые указывают на применение банкирами одного из достаточно редких и рискованных видов отчетности — так называемый метод ведения «тетрадок». Принцип действия прост: если банк ограничен в работе с физлицами (у Арксбанка такие ограничения были), он не может привлекать средства физических лиц более чем на определенную сумму — именно это и считается ограничением. Поэтому со стороны банка происходит следующая ситуация: чтобы не упускать прибыль, часть денег не фиксируется в банковской системе, которая прозрачна и видна всем сторонам и регуляторам финансового сектора при проверках, а проводится в отдельной табличке или даже записывается в тетрадь (отсюда и название метода). И когда у банка отзывают лицензию, вкладчики потом не могут получить все свои деньги, т.к. большая часть из них официальному учету не подлежит.

По состоянию на начало года, а именно 1 января 2016 года, согласно отчетам Арксбанка, он смог достичь исторического максимума в 5,3 млрд. рублей, после чего отчетности пошли на убыль — об этом заявляли СМИ, в частности писали Ведомости.

Однако снижение показателей руководство финансовой организации не смутило, и реклама продуктов Арксбанка продолжалась, а вкладчики, прельщаясь высокими процентами, предложенными за вклады по депозитам, текли практически непрерывно. Дела шли настолько хорошо, что банк даже попал в топ-5 по уровню предлагаемых процентных ставок как в рублевом эквиваленте, так и в валютном. При этом наблюдаются несостыковки с официальными данными: согласно отчетам, размер средств, которые отражались на балансе депозитов, составил всего 3,9 млрд рублей. По расчетам специалистов на «тетрадочных» счетах в этот период скопилось около 35 млрд рублей. Если переводить в другие цифры, то это накопления 45 тысяч вкладчиков.

Какие выводы?

Другие банки, посвященные в суть дела, также отмечают, что «звоночки» о том, что не все так хорошо, поступали ранее, в том числе и непосредственно от вкладчиков. Так, например, начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий получил письмо, в котором было написано следующее: «В Арксбанке выявлен далеко не единичный случай недоплаты налогов по валютному вкладу со ставкой 10% годовых, в личном кабинете налогоплательщика отображается копеечная сумма (по моим подсчетам — уплачен налог только на минимальную сумму вклада). При обращении в банк мне выдали две справки 2-НДФЛ с двумя разными суммами — та, что пришла в налоговую, и дополнительная — реальная сумма, которая в десятки раз больше. Сегодня звонил руководитель одного из допофисов и сообщил о том, что налоги действительно начислены некорректно и случай массовый». Именно такая ситуация и наводит на мысли о наличии «тетрадок». То, что скрыто от глаз обывателя, достаточно хорошо заметно для профессионала — так, если банк использует слишком активную политику по привлечению вкладов, например, предоставляет большие проценты, чем другие, а также показывает при этом снижение объема вкладов, можно заподозрить, что он ведет двойную бухгалтерию и имеет забалансовые депозиты (именно они обычно и прописываются в «тетрадках»).

Такие ситуации на современном финансовом рынке не редкость. Не так давно специалисты уже сталкивались со схожей ситуацией во время санации «Мособлбанка». По факту там оказались выведенными за пределы официальной статистики около 70% средств. Естественно, аналитики провели аналогии с нынешней ситуацией и пришли к выводу, что в Арксбанке суммы вкладов были занижены как минимум в 10 раз.

Причем вся схема вскрылась случайно. Как пишут Ведомости, во время проверки один из следователей заметил параллельную официальной АБС — дата та же, но цифры другие. Это дало толчок к более глубокому расследованию ситуации. СМИ пишут, что при этом клиенту выдавался один приходно-кассовый ордер, в отчете загружался другой, а разница изымалась наличными деньгами из системы.

Вкладчики за бортом

Теперь многие вкладчики Арксбанка столкнулись с серьезной проблемой — они не могут получить деньги. Ведь официальных депозитов по факту у них нет, и АСВ имеет полное право отказать им в компенсациях. После отзыва лицензии в реестр страховых выплат, который составляет Агентство по страхованию вкладов, было включено чуть больше 500 вкладчиков. Многие из них узнали, что их счета были урезаны ранее достаточно серьезно.

Сегодня, как отмечают эксперты и СМИ, бывшие клиенты Арксбанка стараются не терять надежды на получение своих денег — так, например, на днях они пытались штурмовать здание банка в столице.

Агентство страхования вкладов решило пойти навстречу обманутым вкладчикам. Сейчас страховая организация решила выдавать пострадавшим все их вклады полностью, но при условии, что они предоставят в Агентство в качестве подтверждения договор, заключенный с банком, документы о движении средств (РКО) и иные бумаги, которые станут доказательством реальной суммы депозита.

В качестве банка-агента выступил и Сбербанк. Причем, как отмечают эксперты, уже буквально в первые дни сюда поступило огромное количество заявлений — около 20 тысяч. На начало сентября в реестре числилось почти 16 000 вкладчиков, требующих возврата средств на сумму 15,067 млрд рублей.

В качестве дополнительной меры, пишут СМИ, все, кто пострадал от закрытия Арксбанка, составили и отправила заявление в прокуратуру. В помощь им всю необходимую информацию в прокуратуру, Министерство внутренних дел и следственный комитет России уже направил и Центробанк. Именно правоохранители будут разбираться, как именно и какими путями выводились деньги.

Меняем законодательство

Использование различных схем обналичивания денег вкладчиков — недопустимо, уверены и эксперты, и силовики. При этом сегодня нередко применяются финансовые схемы, с которыми не сталкивались ни аналитики, ин сам Центробанк, отмечают «Банки.ру».

Гендиректор брокерского дома «Открытие» Сергей Хестанов и директор аналитического департамента ИК «Окей брокер» Владимир Рожанковский независимо друг от друга высказали мнение, что законодательной базы, выявляющей и предотвращающей подобные схемы, пока нет. «Для того, чтобы внести изменение в законодательство, в числе прочего требуется значительное время, то есть нужно будет искать решение, готовых рецептов нет», — процитировали Сергея Хестанова «Актуальные комментарии».

При этом эксперты высоко оценивают действия регулятора и АСВ в сложившейся критической ситуации: «Вызовы серьёзные, пока говорить о результатах рано, но попытки ответить достойно мы наблюдаем», — говорит академик, завкафедрой МГУ им. Ломоносова Андрей Хазин.

При этом следует очень аккуратно расследовать это дело, чтобы не нарушить всю деятельность небольших финансовых организаций — считает председатель Попечительского совета «ОПОРЫ РОССИИ» Сергей Борисов. Он уверен, что подобное мошенничество не должно становиться поводом для лишения лицензий всех маленьких банков. «Надо сделать всё возможное для того, чтобы не сокращать до минимума количество банков в России. Надо сохранить разнообразные, малые и средние банки с хорошей репутацией, потому что именно эти банки, особенно в регионах, финансируют, кредитуют и работают с малым и средним бизнесом, а это чрезвычайно важно», — подчеркнул он.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) информирует о том, что Агентство и временная администрация по управлению АО «Арксбанк» (далее – Банк) продолжают работу по восстановлению отсутствующей информации об открытых счетах (вкладах) граждан, пострадавших от мошеннических действий сотрудников Банка. В целях защиты прав вкладчиков информация в реестре страховых выплат (далее – Реестр) уточняется во внесудебном порядке, на основании предоставленных вкладчиками подтверждающих документов.

В установленном порядке до конца сентября 2016 года всем фактическим вкладчикам Банка будут возвращены денежные средства в пределах гарантированного законом страхового возмещения – 1,4 млн руб.

По состоянию на 30 августа 2016 года в Агентстве зарегистрированы заявления 27 103 вкладчиков, по 13 861 вкладчику приняты положительные решения о внесении изменений в Реестр на сумму 13 211 млн руб.

Агентство использует все правовые и организационные возможности для ускорения решения проблем вкладчиков Банка. Для уменьшения сроков регистрации и рассмотрения заявлений о несогласии, а также организации выплат Агентство значительно увеличило количество сотрудников, занятых обработкой документов. Идет работа по оптимизации информационного сервиса отслеживания статуса заявления о несогласии с размером страхового возмещения.

Вместе с тем Агентство столкнулось со случаями дублирования полученных заявлений о несогласии с размером страхового возмещения. Это существенно усложняет работу Агентства, замедляет скорость обработки документов и, соответственно, принятия решения о внесении изменений в Реестр. В этой связи Агентство просит вкладчиков Банка воздержаться от передачи дублирующих заявлений о несогласии с размером страхового возмещения без соответствующих письменных обращений Агентства.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) и ПАО Сбербанк (8-800-555-55-50), а также на официальном сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи/«Арксбанк» (АО)».

Напомним, лицензия у Арксбанка 19 июля 2016 года, расчеты с вкладчиками стартовали 2 августа через Сбербанк. Вместе с тем ЦБ сообщал, что руководство банка осуществляло внесистемный учет принимаемых вкладов и фальсифицировало данные о величине реальных обязательств перед физическими лицами. Газета «Ведомости» со ссылкой на свои источники написала, что Арксбанк с помощью специального программного обеспечения спрятал от регулятора 35 млрд рублей забалансовых вкладов(в отчетности на 1 июля Арксбанк отразил средства населения на 3,9 млрд рублей, а на самом деле его обязательства перед вкладчиками составляли около 39 млрд).