Главная / Документы

Выгодоприобретатели по договорам личного страхования. Кто такой выгодоприобретатель по договору страхования и его права

Выгодоприобретатель по договору страхования — это третье лицо, которое вправе получить денежную выплату при наступлении страхового случая. Выгодоприобретатель назначается страхователем. О том, кто такой выгодоприобретатель в страховании, вы узнаете из нашей статьи.

Выгодоприобретатель — это в страховании кто?

Выгодоприобретатель в страховании — это третье лицо, в пользу которого осуществляются выплаты при наступлении страхового случая.

Выгодоприобретателем может быть физическое и юридическое лицо.

Несмотря на то что в Гражданском кодексе РФ определения такого термина, как выгодоприобретатель, не содержится, сложностей с установлением этой фигуры в договоре страхования на практике не возникает.

Выгодоприобретатель юридического лица — это его участник, который имеет право действовать в интересах организации как по доверенности, так и без нее.

Как показывает практика, выгодоприобретатель может не иметь страхового интереса в каждом конкретном случае страхования. Это объясняется тем, например, что договор был заключен без желания выгодоприобретателя. Более того, выгодоприобретатель может быть заменен. Да и страховой случай, при наступлении которого выгодоприобретатель получит денежную выплату, может и не произойти.

Замена выгодоприобретателя

Страхователь может заменить выгодоприобретателя в любой момент в течение действия договора страхования, уведомив об этом страховщика. Однако если речь идет о договоре личного страхования, то страхователь сможет сделать это только с согласия выгодоприобретателя.

Однако замена выгодоприобретателя не допускается в том случае, когда он уже выполнил какую-либо обязанность по договору страхования или же предъявил страховщику требование о выплате страховой суммы.

Анкета выгодоприобретателя — юридического лица (образец заполнения)

Образец заполнения анкеты выгодоприобретателя гражданам предложат в офисе страховой компании. Расскажем о наиболее общих вопросах, которые возникают при заполнении анкеты:

Информация о выгодоприобретателе: Ф. И. О., гражданство, дата рождения.
Сведения о документе, удостоверяющем личность. Рекомендуем заполнять это поле очень внимательно, так как идентификация выгодоприобретателя страховой организацией будет осуществляться на основании данного документа.
Сведения об ИНН / пенсионном удостоверении (номере СНИЛС) выгодоприобретателя.
Информация об адресе прописки и регистрации выгодоприобретателя. Если они совпадают, заполняется одна графа.

В конце анкеты выгодоприобретатель ставит подпись и дату.

Сведения о выгодоприобретателе — юридическом лице (образец заполнения)

Анкета выгодоприобретателя — юридического лица отличается от анкеты выгодоприобретателя физического лица. В ней указываются:

Наименование организации (полное и сокращенное).
Сведения о регистрации выгодоприобретателя (номер ИНН, ОГРН, дата регистрации).
Адрес юридический/фактический.
Сведения об участниках.
Данные представителей организации, которые вправе совершать любые действия от ее имени без доверенности. Здесь указываются следующие данные: должность, занимаемая в организации, полные Ф. И. О., гражданство, дата рождения, ИНН, данные паспорта и т. д.
Дата заполнения.
Подпись.

В некоторых анкетах выгодоприобретателя могут встречаться строки о том, является ли он (или члены его семьи) иностранным публичным должностным лицом (ИПДЛ).

. Выгодоприобретателем (бенефициаром) по договору доверительного управления имуществом является лицо, в пользу которого заключен этот договор.
Особенности правового положения выгодоприобретателя определяются тем обстоятельством, что бенефициар не является стороной договора. Специфичность фигуры выгодоприобретателя в отношениях по доверительному управлению является основанием для квалификации договора доверительного управления в качестве разновидности договора в пользу третьего лица (ст. 430 ГК). Это означает, что на отношения с участием бенефициара распространяются общие положения о договоре в пользу третьего лица. В частности, выгодоприобретатель имеет право требовать от доверительного управляющего исполнения обязательства в свою пользу. Кроме того, недопустимо досрочное расторжение или изменение договора без согласия бенефициара, если тот выразил намерение воспользоваться своим правом, вытекающим из договора.
Выгодоприобретателем по договору доверительного управления может быть любое лицо: как физическое, так и юридическое, как субъект частного права, так и публично-правовой субъект. Выгодоприобретатель, будучи субъектом права, может и не обладать дееспособностью. Субъектами доверительного управления могут выступать одновременно и несколько лиц. Учредитель доверительного управления может установить управление и в собственную пользу. В этом случае он сам становится выгодоприобретателем.
Исключен из круга выгодоприобретателей только доверительный управляющий (п. 3 ст. 1015 ГК). Это объясняется тем, что доверительный управляющий должен действовать только в интересах учредителя управления или бенефициаров, в противном случае утрачивается сам смысл доверительного управления чужим имуществом.

Выгодоприобретатель, или по-другому – бенефициар, по договору страхования считается ключевой фигурой, поскольку именно он получает в случае чего компенсацию. Правильный выбор такого лица и своевременное его назначение является очень важным моментом.

Как назначается выгодоприобретатель

Определить, в чью конкретно пользу оформить полис, может страхующийся, в его компетенцию также входит заключение договора и внесение платы за него.

Бенефициара назначают при покупке полиса личного страхования или позднее. Гражданин обязан подать письменное заявление в СК. Если этого не сделать, то выплату получит либо он сам или же его наследники. В частности, супруга не имеет права заключить договор на имя мужа и при этом назначить себя выгодоприобретателем, если от последнего не будет соответствующего согласия.

В отношении имущественного страхования, человек, решивший это сделать, обязан принести с собой документы, подтверждающие интерес получателя выплаты в сохранении собственности.

При отсутствии на компенсацию надеяться не стоит.

Так, гражданин, управляющий по доверенности машиной, может купить ОСАГО или Каско на имя собственное, но при этом он не имеет права на возмещение при наступлении страхового случая. Его получит владелец, поскольку договор всегда заключается исключительно в интересах страхователя.

Иногда по закону замена бенефициара запрещается. Так происходит при страховании:

ответственности гражданской (здесь выгодоприобретатель – пострадавший);
предпринимательского риска (сам страхователь);
ответственности по заключенному договору (лицо потерпевшее убыток из-за невыполнения обязательств другой стороной);
имущества пребывающего в залоге (собственник или же банк).

Даже если получатель указан другой – к сведению это обстоятельство не принимается.

Если выгодоприобретатель в договоре не указан

В рассматриваемой ситуации страховые компании передают положенные выплаты:

застрахованному (чья жизнь и здоровье защищено полисом);
собственнику имущества.

Когда в первом случае речь идет о смерти – деньги передают родственникам или лицам, указанным в завещании. Наследники, в свою очередь, смогут получить доступ к компенсации не ранее, чем истечет установленный законом срок – шесть месяцев.

Кто может стать выгодоприобретателем

По закону бенефициаром в равной степени разрешается быть и юридическим, и физическим лицом. Как правило, в последнем случае это близкие люди.

Несовершеннолетним выгодоприобретателям выплаты передают не ранее, чем им исполнится 18.

Стоит понимать, что даже в ситуации, когда в качестве бенефициара указан один или оба родителя, им для получения денег придется принести согласие совершеннолетнего ребенка. При его отказе подписать данный документ, выплата передается ему лично.

Супруга получит компенсацию после смерти мужа, если:

работодатель оформивший полис издаст соответствующее распоряжение;
она указана в качестве выгодоприобретателя в договоре еще до наступления страхового случая.

Когда же ее имя не приводится – выплату отдадут наследникам. Даже при наличии письменного требования от скончавшегося супруга назначить жену бенефициаром, при условии, что работодатель соответствующие поправки в договор внести не потрудился, ей деньги не перечислят.

Вообще, после наступления страхового случая никакие изменения в договор (например, имени выгодоприобретателя или условий) не допускаются.

Изменение выгодоприобретателя

Замена имени бенефициара возможна лишь в период действия полиса. Для этого страхователь обязан уведомить СК заявлением с подтверждением о вручении. При этом согласия лица, в чью пользу будут производиться выплаты, не требуется. Более того, оно может даже не знать об этом.

Изменить имя выгодоприобретателя нельзя, если указанный в документе человек уже выполнил те или иные возложенные на него по договору обязательства либо затребовал компенсацию.

Также по каждому риску разрешено назначать отдельного получателя средств. К примеру, допустимо указывать, что при ущербе здоровью деньги отдадут застрахованному, а после его смерти их заберет вдова.

Права выгодоприобретателя

Получателю выгоды предоставляется право защитить себя от замены исполнив одну из обязанностей, перечисленных в договоре (проще всего заплатить страховой взнос или потребовать выплату, даже если для нее нет никаких оснований).

Также он может отказаться от своего статуса. Соглашаясь с ним, бенефициар приобретает все права и одновременно – обязанности. Это, в свою очередь, значит, что если страхователь в силу каких-либо обстоятельств не смог или прекратил делать взносы, то эту функцию должен взять на себя выгодоприобретатель.

Основные права:

затребовать компенсацию после наступления предусмотренного полисом случая;
отказаться от денег в пользу СК;
запретить разглашать информацию о собственной личности.

В то де время бенефициар обязан:

делать все возможное для недопущения страховых случаев и обеспечивать полную сохранность защищенной собственности;
уведомлять СК об увеличении рисков;
оперативно сообщить о наступлении ситуации предусмотренной полисом.

Выгодоприобретатель в имущественном страховании

В ГК РФ понятие «выгодоприобретатель» упоминается в связи с доверительным управлением имуществом, а также в связи со страхованием. В отношении доверительного управления ГК РФ определяет выгодоприобретателя как лицо, в интересах которого доверительный управляющий осуществляет управление переданным ему учредителем управления имуществом. Из содержания главы 53 ГК РФ, регулирующей доверительное управление имуществом, роль выгодоприобретателя в указанных отношениях вполне понятна. Однако место выгодоприобретателя, его права и обязанности в отношениях по имущественному страхованию определить на основании действующего страхового законодательства непросто. Общего для всех отношений по страхованию определения выгодоприобретателя в законодательстве не представлено. Здесь мы рассмотрим понятие «выгодоприобретатель» в имущественном страховании.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Из данного определения следует, что в имущественном страховании выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого заключен договор страхования. При этом выгодоприобретателем при страховании имущества может быть только лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п. 1 ст. 930 ГК РФ).
Законодательство предусматривает возможность страхования имущества без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»), однако в любом случае выгодоприобретатель должен иметь интерес в сохранении застрахованного имущества. Следовательно, при страховании имущества вопрос о выгодоприобретателе решается в договоре, выбор выгодоприобретателя - это право страхователя. Соответственно если договор страхования имущества заключен не в пользу страхователя, то выгодоприобретатель должен быть назван в договоре либо должно быть указано, что договор заключен «за счет кого следует».
В отношении страхования риска ответственности за причинение вреда п. 1 ст. 931 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей). Данное общее правило предполагает, что при страховании деликтной (т.е. не вытекающей из договора) ответственности не имеется необходимости указывать в договоре выгодоприобретателя. В то же время и при страховании деликтной ответственности законодательство не запрещает сторонам договора точно определить круг лиц, которые могут быть выгодоприобретателями. Это может быть сделано, например, путем исключения некоторых категорий лиц, вред которым не подлежит возмещению по договору страхования, либо путем указания на тех лиц, вред которым подлежит возмещению.
Права выгодоприобретателя на предъявление требования о выплате возмещения непосредственно к страховщику при страховании деликтной ответственности ограничены п. 4 ст. 931 ГК, в соответствии с которым лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы только в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности.
Данное положение зачастую игнорируется судами, и это неправильно, поскольку данная норма имеет императивный характер и направлена на защиту интересов страхователя как лица, имеющего право выбирать способ защиты своих имущественных интересов и единолично решать, стоит ли ему в конкретной ситуации требовать выплаты страхового возмещения либо самому возместить ущерб. В связи с этим можно полностью поддержать вывод, сделанный в определении ВАС РФ от 8.02.08 г. № 425/08: «Согласно пункту 3 статьи 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности за причинение вреда выгодоприобретателем всегда является потерпевший. При этом на основании п. 4 указанной статьи правом непосредственного обращения к страховщику выгодоприобретатель обладает, если страхование является обязательным и если возможность прямого требования потерпевшего (выгодоприобретателя) к страховщику причинителя вреда предусмотрена законом или договором. Поскольку при рассмотрении данного спора наличия вышеуказанных обстоятельств не установлено, вывод судов о том, что правом требования выплаты страхового возмещения по договору страхования от 5.04.05 г. № 204/19/2005/CMR обладает только страхователь, и вследствие этого отказ в удовлетворении иска, предъявленного выгодоприобретателем, является обоснованным». При страховании деликтной ответственности иной подход к вопросу о праве требования к страховщику, чем тот, который нашел отражение в указанном судебном акте, противоречит закону и интересам страхователя.
Если при страховании деликтной ответственности у сторон существуют некоторые (указанные ранее) пути выбора выгодоприобретателя, то при страховании риска ответственности по договору стороны полностью лишены возможности определять по своему усмотрению, кто может быть выгодоприобретателем. В соответствии с п. 3 ст. 932 ГК РФ риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен. Это вполне понятно, поскольку убытки при неисполнении страхователем соответствующего договора возникают у контрагента страхователя.
В страховании предпринимательского риска также законодательно определено, кто вправе быть выгодоприобретателем по такому договору. В соответствии с п. 1 ст. 933 ГК РФ, по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.
Из представленных норм следует, что последствия указания в договоре в качестве выгодоприобретателя иного лица, чем требует закон, для страхования предпринимательского риска и страхования риска ответственности по договору аналогичны. В обоих случаях указание ненадлежащего выгодоприобретателя не влияет на действительность сделки, не влечет иных негативных для сторон последствий. Действует единый принцип, в соответствии с которым в случае неправильного указания лица, в пользу которого заключен договор как при страховании предпринимательского риска, так и страховании риска ответственности по договору выгодоприобретатель определяется на основании закона. В этом состоит существенное отличие данного страхования от страхования имущества, поскольку, в соответствии с п. 2 ст. 930 ГК РФ, договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у лица, в пользу которого он заключен, интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
В соответствии с п. 1 ст. 4.1 Закона Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 29.11.07 г.), выгодоприобретатели являются участниками отношений, регулируемых данным Законом. В то же время правовое положение выгодоприобретателя определяется не только Законом № 4015-1, но и иными нормами, в том числе общими и специальными нормами ГК РФ. Можно сказать, что правовое положение выгодоприобретателя в имущественном страховании является весьма специфическим. В целом, как уже сказано, он обладает практически всеми правами лица, в пользу которого заключен договор. В то же время действующее страховое законодательство вносит определенную неясность в вопрос о том, является ли только выгодоприобретатель (естественно, если таковым не является страхователь) единственным лицом, в пользу которого заключается договор имущественного страхования.
В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона № 4015-I страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Если говорить о застрахованном лице, то ст. 955 ГК РФ к таковым относит иное чем страхователь лицо, риск ответственности за причинение вреда которого застрахован на основании ст. 931 ГК РФ. Поскольку предусмотренное ст. 931 ГК РФ страхование ответственности за причинение вреда может осуществляться только в пользу лиц, которым причинен вред, и они являются выгодоприобретателями по данному страхованию, получается, что указание в ст. 9 и 10 Закона № 4015-I застрахованного лица в качестве получателя страховой выплаты касается личного страхования. В то же время, если в ст. 10 Закона № 4015-I указано, что страховая выплата производится страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, то ст. 9 указанного Закона (в которой дается определение страхового случая) добавляет к указанным лицам еще и третьих лиц. Получается, что определение страхового случая предусматривает выплату третьим лицам, а определение страховой выплаты, т.е. сумм, которые выплачиваются при страховом случае, выплату третьим лицам не предусматривает.
Если третьи лица - это иные, чем выгодоприобретатели, лица, то не очень понятно, кто имеется в виду, и это, на наш взгляд, перегружает систему используемых для данных отношений понятий. Вполне логичным было бы просто определить выгодоприобретателя как лицо, в пользу которого заключен договор страхования (если он заключен не в пользу страхователя). По мнению автора, если права выгодоприобретателя переходят к иным лицам, например наследникам, то они не только получают право на возмещение, но и несут соответствующие обязанности выгодоприобретателя.
Между тем следует иметь в виду, что в случае, если выгодоприобретатель потребовал выплатить ему страховое возмещение, то объем его обязанностей практически равен обязанностям страхователя. В соответствии с п. 2 ст. 939 ГК РФ, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования. Кроме того, риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель. При этом п. 1 ст. 939 ГК РФ предусматривает, что заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
Последнюю норму, очевидно, следует понимать так, что стороны вправе договориться о том, чтобы переложить на выгодоприобретателя обязанности страхователя по договору страхования. Данное положение, которое теоретически предполагает возможность освобождения страхователя от обязанностей по договору страхования, сложно понять, в том числе и потому, что для заключения в пользу выгодоприобретателя договоров страхования имущества и договоров страхования ответственности не требуется согласия выгодоприобретателя. Получается, что закон теоретически предусматривает возможность исключения обязанностей страхователя, если стороны договорились об этом. Однако на практике договоры страхования, в которых обязанности страхователя перекладываются на выгодоприобретателя, без его ведома не заключаются. В то же время договором может быть предусмотрено, что обязанности страхователя могут выполняться также и выгодоприобретателем, в том числе до предъявления последним требования о выплате (при этом страхователь не освобождается от своих обязанностей).
Сказанное касается и важнейшего вопроса в страховании - уплаты страховой премии. В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. В законе прямо указано на возможность сторон договора по своему выбору определять лицо, которое обязано уплатить премию. Указанная обязанность может быть возложена договором как на страхователя, так и на выгодоприобретателя. В целом, по нашему мнению, возложение обязанности по уплате премии на выгодоприобретателя без его письменного согласия носит теоретический характер. В то же время возложение солидарной обязанности по уплате премии на страхователя и выгодоприобретателя, по мнению автора, является вполне приемлемым вариантом, но для этого требуется участие выгодоприобретателя в данных договоренностях. В то же время если премия не уплачена, а выгодоприобретатель предъявил требование о выплате, то страховщик, как уже сказано, в любом случае вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения неисполненных обязанностей, в том числе по уплате страховой премии.
После того, как выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы, он не может быть заменен другим лицом. В иных случаях имущественного страхования страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.
На наш взгляд, право страхователя на замену выгодоприобретателя может быть ограничено, если участником договоренностей о том, в чью пользу заключен договор, будет и выгодоприобретатель. Если страхователь и третье лицо (лучше - с участием страховщика) договорились, например, о том, что выгодоприобретателем по договору страхования имущества является только упомянутое третье лицо, то в этом случае, по нашему мнению, возникают комплексные отношения, которые включают как непосредственно отношения по страхованию, которые регулируются договором страхования и подпадают под действие ст. 956 ГК РФ, так и отдельную договоренность между страхователем и выгодоприобретателем о механизме замены выгодоприобретателя. Поскольку выгодоприобретатель не является стороной договора страхования, на обязательства, возникшие из отдельной договоренности между страхователем и выгодоприобретателем (предусматривающие, что выгодоприобретатель не может быть заменен или может быть заменен только с согласия указанного в договоре выгодоприобретателя) ст. 956 ГК РФ, на наш взгляд, вряд ли распространяется.
Статья 956 ГК РФ регулирует отношения между страхователем и страховщиком, вытекающие из договора страхования. Договор страхования заключается между страхователем и страховщиком, только они являются сторонами договора. Законодательство не предусматривает обязательств страхователя перед выгодоприобретателем в части механизма замены выгодоприобретателя. Право страхователя на замену выгодоприобретателя вытекает из отношений между страхователем и страховщиком. В то же время отношения, возникающие из договоренности между страхователем и выгодоприобретателем касательно механизма замены выгодоприобретателя, выходят за рамки договора страхования и, по нашему мнению, регулируются не ст. 956 ГК РФ, а ст. 310 ГК РФ, в соответствии с которой односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из данной нормы следует, что не допустим односторонний отказ от обязательств страхователя перед выгодоприобретателем не заменять выгодоприобретателя (либо заменять только с согласия выгодоприобретателя) в договоре страхования. Последствия неисполнения обязанности по выполнению указанной договоренности между страхователем и выгодоприобретателем о механизме замены выгодоприобретателя несет лицо, не исполнившее обязанность. По мнению автора, в указанной договоренности выгодоприобретатель и страхователь вправе указать, что в случае замены страхователем выгодоприобретателя без согласования с выгодоприобретателем последний вправе требовать от страхователя либо восстановить прежнее положение, либо возместить причиненные убытки.
В то же время следует отметить, что предложенный нами вариант подхода к вопросу о механизме замены выгодоприобретателя только с согласия последнего не является бесспорным. Существует риск того, что могут возникнуть иные (чем предложено) трактовки вопроса о возможности ограничения права страхователя на замену выгодоприобретателя путем отдельной договоренности между страхователем и выгодоприобретателем. Судебной практики по делам такого рода нет. Поскольку вопрос о праве страхователя на замену выгодоприобретателя имеет большое практическое значение, в том числе при страховании залога, по нашему мнению, действующее законодательство следует изменить, предусмотрев возможность ограничения права страхователя на замену выгодоприобретателя в том случае, если стороны договора страхования с участием выгодоприобретателя (либо только страхователь и выгодоприобретатель) договорились об определенном механизме замены выгодоприобретателя (например, только с согласия выгодоприобретателя) либо о том, что выгодоприобретатель не может быть заменен.

А. СОЛОВЬЕВ, начальник договорно-правового отдела ООО «Страховая Компания «Согласие»

Рыночные отношения развиваются, появляются новые экономические субъекты. И многим из обычных людей непонятно, что означает слово БЕНЕФИЦИАР. Попытаемся разобраться. Определений у этого понятия несколько. И если вы планируете заняться именно внешнеторговой деятельностью, вам обязательно нужно разбираться во всем многообразии новых понятий.

Бенефициар

Бенефициаром разрешено быть юридическому лицу и физическому. Их доход образуется при совершении конкретных операций. Они же выгодоприобретатели от операций, которые совершаются с их имуществом при управлении на доверительном начале. Интересанты, так их тоже называют, могут держать вексели, банковские аккредитивы.

Что такое бенефициар? Если осуществляется внешнеторговая деятельность, им является компания, которая выступает в качестве продавца. Если проводятся трастовые операции, это лицо, получающее пользу от доверительного управления его имуществом.

Есть еще одно определение, объясняющее, кто такой бенефициар. Выгодополучателем можно стать по наследству, если тот, кто был зафиксирован в полисе страхования, как бенефициар, умер до того, как закончился срок действия этого договора. В переводе с французского это слово переводится, как прибыль.

Бенефициарный владелец

По российским законам бенефициарным владельцем считается лицо, реально владеющее всей компанией.

Выгодоприобретатель получает прибыль от деятельности клиента по агентскому соглашению или доверительному управлению.
Бенефициарный владелец – это физическое лицо. Он является собственником компании напрямую или через другие лица. Может контролировать всю деятельность клиента.

В учредительных документах эти лица могут не значиться, но ведение бизнеса они полностью контролируют. По закону бенефициарный владелец имеет долю в капитале юрлица двадцать пять и более процентов.

Конечный бенифициар — это физическое лицо, владелец организации-выгодоприобретателя. Именно при открытии оффшорных компаний появились скрытые конечные владельцы прибыли. Данные о них известны только в банке при открытии счета и агенту компании. Конечный выгодополучатель может распоряжаться банковским счетом.

Читайте также: Что такое маржа простыми словами

Бенефициар и выгодоприобретатель

Есть ли что схожее и в чем разница между бенефициаром и выгодоприобретателем? И тот и другой имеют доход от действий клиента . Отличие. У конечного владельца есть доля в компании, четвертая ее часть или больше. И он может контролировать деятельность этой компании и управлять ею. Выгодоприобретатель этого не может. У него нет и своей доли.

Контроль со стороны государства ведется именно за бенефициарами. Есть определенные условия, когда компания обязана предоставить о них нужную информацию. Это нужно для того, чтобы выявить преступные действия и предотвратить их. Также данная информация помогает предотвратить финансовые махинации.

Бенефициары и сведения о них

Мы уже говорили, для чего могут потребоваться сведения о данных лицах. В последнее время добавился еще один момент, не менее важный, чем вышесказанные — предотвращение террористических операций и борьба с террористами.

Банковские структуры могут также потребовать нужные сведения, и компании обязаны их предоставить. А от банков эта информация поступает в Росфинмониторинг. Не делать этого банки не могут, потому что в противном случае на них могут наложить штраф до полумиллиона рублей. Это касается не только банков, а любых финансовых учреждений.

Некоторые компании, чтобы скрыть данные реального владельца, открывают счет на лицо, который наделен только правом подписи. Бенефициарное лицо в этом случае находится под постоянным контролем. Получается, что просто выявить выгодоприобретателя, а более сложно – реального владельца.

Данные настоящих владельцев запрашивают и финансовые, и другие государственные учреждения. Например, когда заключаются контракты по государственным закупкам. В документ «Сведения о цепочке собственников, включая бенефициаров», записывают все данные выгодоприобретателей.

Права и обязанности

Права выгодоприобретателей защищены законом. Но они имеют и некоторые обязательства. Бенефициар может защитить свое имущество специальным соглашением на управление на доверительном начале. Если договор нарушается, ответственны за это конечный владелец и номинальный исполнитель.