Стоит ли брать в долг у частного лица? Кто дает деньги в долг под проценты. Аспекты получения займа у частного лица



Среди всех кредитных организаций большим доверием у населения пользуются крупные, солидные банки, чуть менее микрофинансовые организации. И лишь малая часть российских граждан предпочитают обращаться за кредитом к частным лицам.

Надо сказать, что такая услуга возникла на отечественном рынке относительно недавно. Поэтому нельзя сказать, что пользуется особым доверием у населения. Ведь ещё немногим ранее (в лихие 90-е) множество граждан пострадало от различных финансовых пирамид, банкротства банковских организаций и так называемых «мыльных пузырей», лишившись своих накопленных средств или жилья. И вновь завоевать расположение обманутых людей совсем нелегко.

Однако спрос на заём денежных средств у частных кредиторов всё-таки есть, поскольку всемирная сеть распространяет множество объявлений о подобной услуге. Существует целый портал интернет-сервисов, где предлагаются частные займы.

Условия, которые ставят частники, самые разнообразные. Кто-то предлагает небольшие суммы (25-30 тысяч), не требуя ни залога, ни поручителя и основываясь всего лишь на паспорте. Другие, наоборот, работают с крупными деньгами (300-500 тысяч и более). Но здесь уже потребуется залоговая собственность (недвижимость, автомобиль). Справку о заработке заёмщика практически никто не спрашивает.

Процентная ставка варьируется от 3 до 8 процентов; срок кредитования - от 3 месяцев до нескольких лет, а ликвидность имущества должна быть оценена, с тем чтобы определить размер займа. Обычно он составляет 50-80 % от стоимости залога.

В чём особенности сделки с частным кредитором?

Договор заключается в том же порядке, что и в кредитных учреждениях, и является главным и обязательным документом, свидетельствующим о займе.

В нотариально заверенном договоре прописываются пункты о сумме, сроках, погашении кредита и размере процентной ставки. Что касается погашения кредита, то лучше это делать посредством банковских переводов.

Преимущества и недостатки сделки

Основное преимущество займа у частного кредитора в том, что подобная сделка менее хлопотна (меньше всяких бумаг и документов плюс оперативность получения денег). А вот минусов, к сожалению, куда больше.

Во-первых, это очень рискованное мероприятие: можно «нарваться» на мошенников. Поэтому следует очень внимательно отнестись к выбору частника.

Во-вторых, очень высок процент переплаты и требуется предоставление материальных гарантий. Решиться на такие условия может, вероятно, лишь тот, кто заранее уверен в отказе банка. Однако, если есть предложения, значит существует и спрос. Остаётся только пожелать удачи в осуществлении подобной сделки.

Так же как и банк, частное лицо тоже может выдавать деньги в кредит. Сейчас есть люди, у которых есть определенный капитал и которые выдают частные займы физ. лицам.

К сожалению, благодаря кризису, развелось много микрофинансовых организаций, которые привлекают выгодными условиями кредитования, но высокими процентами.

Они говорят, что готовы предоставить заем с наличием только одного паспорта. Это не плохая сделка. Но если вам не подходят такие организации, тогда стоит присмотреться к частным кредиторам.

Такой вид кредитования уже вполне распространен по населению. Тем, кому срочно нужны деньги, но в банк идти не вариант из-за плохой кредитной истории, можно занять некую сумму у частного лица.

Необходимые аспекты

С каждым годом все больше растет популярность займов от частных кредиторов. Огромное количество людей, которые по каким-либо причинам не захотели оформлять заем в банке, или им там не выдали кредит, обращаться к частным лицам.

Чтобы получить кредит у частного лица под расписку, нужно определиться какой из 2 вариантов вам подойдет:

• кредит без залога;
• кредит с залогом.

Чтобы человек мог выбрать правильное решение, нужно хорошо ознакомиться с таким видом кредитования и узнать все его особенности и нюансы.

Первоначальные понятия

Чтобы хорошо ориентироваться в теме кредита от частного лица стоит рассмотреть некоторые понятия:

Кредит	Это процесс выдачи в долг нужной денежной суммы кредитором заемщику. Последний при этом обязуется выплачивать те же деньги, с добавлением процентной ставки и еще некоторых нюансов, которые указаны в заключенном кредитном договоре
	Это договор, который заключается для экономических отношений двух сторон, для того чтобы одна могла выдать деньги, а другая принять их, и через определенное время и с необходимыми нюансами вернуть долг
Кредитная история	Это важный документ, который накапливает в себе информацию о клиентах, что когда-либо брали кредит в банках, микрофинансовых организациях и других банковских учреждениях. КИ сохраняет информацию о выполнении обязательств клиента по кредитному договору. Исходя из этого, если у человека были просрочки по оплате, задержки и т.д., то кредитная история будет уже испорчена
Частное лицо	Это любой человек, которые несет за свои действия и поступки в соответствии с законодательством РФ
Заемщик	Физическое или юридическое лицо, которое пользуется кредитными услугами банка, МФО или частного лица
Кредитор	Человек, который является второй стороной при заключении договора. Он может требовать от заемщика кредита необходимых действий и процессов по законодательству

Срочность займа

Сроки, суммы и процентные ставки обсуждаются индивидуально между сторонами. Каждое частное лицо предлагает размер займа, который он может свободно предоставить, и который, по его мнению, сможет легко выплатить потенциальный клиент.

Кредит у частного лица проще получить потому что:

• срочностью займа есть то, что он оформляется сразу же в день обращения заемщика;
• физические лица не проверяют кредитную историю, не узнают за постоянное место работы и доход, не проверяют клиента на судимость;
• в большинстве случаев такой кредит предоставляется инвестором без залога;
• заем выдается только по паспорту.

Процентная ставка при таком кредитовании без ограничения – может быть от 1% до 10% на месяц. Но есть у них действующее правило, которое гласит «чем больше сумма.

Тем меньше процентная ставка». Особенностью еще есть то, что если клиенту нужен срочный кредит, инвестор может добавить еще несколько дополнительных %.

Сроки кредитов от частных лиц позволяют выплатить заем вовремя – если сумма 150 000 рублей, то вам предоставляется время на выплату от 12 месяцев и до 5 лет. Практика показывает, что бывают даже такие случаи, когда выдавался заем и на 10 лет.

Занять у частного инвестора можно сумму от 50 000 рублей. Если больше такого количества, то требуется вмешательство нотариуса, который оформляет сделку.

Для того чтобы его оформить нужны не только паспорта с пропиской, но и еще 2 важных нюанса:

• обязательно нужны документы на имущество, которое будет в качестве залога;
• в том случае, если стороны не договориться о цене, то нужна бумажка, которая указывает стоимость .

Так можно взять вредит на 10 000 рублей, а выплатить в два раза больше сумму. Такое не понравится никому, ведь это крайне не выгодно.

Если такой клиент не имеет малейшего понятия, где взять деньги с лояльными процентами, но испорченной кредитной историей, он может идти к частному лицу.

Такому инвестору совершенно безразлична КИ потенциального клиента. Он не взаимодействует ни с одним банком России, поэтому даже не станет проверять этот на первый взгляд важный документ.

Частные лица – это люди, которые с удовольствием предоставят нужную сумму в кратчайший срок.

Если у заемщика плохая кредитная история, или же просто нет желания обращаться ни в один банк, а деньги нужны срочно – это будет лучший выход из неприятной ситуации.

Что делать, когда банки отказывают в кредите, а деньги нужны, и при том срочно? Конечно, можно что-то продать, но, как говорили герои известного мультфильма, чтобы «продать что-то ненужное, нужно найти что-то ненужное, а у нас ничего нет». И вот на глаза попадается объявление о том, что некое частное лицо дает деньги в долг. Сразу оговоримся: если вы всерьез рассматриваете вопрос частного кредита, то вы а) смелый человек, б) человек, очень нуждающийся в деньгах. На основании этих параметров и будем строить дальнейшую статью. Итак, стоит ли брать в долг (или кредит) у частного лица?

Кредит у частного лица: способы и механика

Не нужно долго искать в интернете, чтобы наткнуться на объявления «Дам в долг под расписку», «Деньги в долг от частного лица», «Дам в долг на длительный срок» и т.д. в принципе, ничего противозаконного в этом нет. В России (в отличие от ряда других стран) человек имеет право давать деньги в долг другим людям. Главное при этом не перегибать палку при возврате долга.

Механика частного кредита проста:

1. Вы связываетесь с кредитором, договариваетесь о сумме, сроке и порядке погашения кредита.
2. Происходит юридическое оформление договора. Это может быть как простая расписка, так и заверенная у нотариуса.
3. Получение денег.
4. Возврат кредита.

Но если в случае с банковским кредитом все шаги отработаны до мелочей, то при займе у частного лица «ловушки» могут подстерегать вас на каждом шагу. Разберем каждый шаг подробно.

1. Предварительная договоренность. На самом деле, это самый безопасный этап, так как деньги вы не получили. На этом шаге главное не вестись на уловки мошенников, которые будут просить прислать им, якобы для проверки, номер вашего паспорта, номер банковской карты или номер счета. Любая из этой информации может быть использована либо при оформлении на вас банковского кредита, либо для кражи ваших денег со счетов. Тем более ни в коем случае нельзя отправлять какую-то сумму денег (для проверки счета, для оформления документов). Если вам предлагают что-то заплатить вперед, то это однозначно мошенничество. Дальше мнимый кредитор исчезнет – с вашими деньгами.
2. Оформление кредита. И в случае с распиской, и в случае с договором у нотариуса нужно внимательно читать текст. Если там указана иная сумма или иной срок, отказывайтесь от кредита, пусть даже от чертовски выгодного. Как можно иметь дело с человеком, который начинает нарушать обязательства сразу? В расписке нужно указать способ получения денег и порядок их возврата.

   Критически важно: расписку о долге вы передаете сразу после получения денег. Ни в коем случае не делайте этого раньше, так как доказать отсутствие кредита будет практически невозможно.

3. Получение кредита. Очень важно заранее обговорить канал получения. Хуже всего, если вы получаете наличные на руки. В этой ситуации вы не можете ни проверить, ни отследить вашего кредитора, нет и свидетелей передачи. В идеале деньги должны быть зачислены банковским переводом (со счета на счет, с карты на карту), позволяющим идентифицировать отправителя. Если речь идет о электронной системе типа Яндекс.Деньги или Webmoney, то это тоже неплохо – при случае «зацепить» отправителя можно.
4. Возврат кредита. Вы заранее договорились, что возвращаете кредит в определенной сумме и в определенные дни. Это важно, потому что кредитор, если он нечестный, лишается массы механизмов давления. Но еще важнее перечислять кредит не «на руки», а на банковский счет кредитора . В таком случае вы совершенно ничем не рискуете. В случае, если вдруг деньги по какой-то причине до кредитора не дошли, вы всегда сможете доказать факт перевода. После финального перевода и полного погашения кредита необходимо забрать у вашего кредитора расписку или договор , а также на несколько лет сохранить всю документацию, связанную с переводом денег. На всякий случай.

Проценты за пользование частным кредитом

Частное лицо – не банк, не кредитный кооператив и даже не микрофинансовая организация. Центробанк не будет «гонять» ростовщика за чрезмерно высокие проценты. Следовательно, устанавливай, какие захочешь. В реальности проценты за пользование частными средствами действительно высоки. В среднем, речь идет о 5-7% в месяц, хотя в ряде случаев ставки доходят до 10-12%. Иными словами, взял 50 тысяч - через год отдашь 100. При этом следует помнить, что кредиторы в абсолютном большинстве начисляют проценты не на остаток по счету, как делают все банки, а на полную сумму долга.

Но не все так страшно. Высокие проценты нивелируются короткими сроками исполнения договора. Если потребительский кредит в среднем берется на 2 года, то кредит у частного лица – на 2-3 месяца да и суммы невелики: 20-30 тысяч рублей. А в этом случае, взяв на 2 месяца 30 тысяч рублей, вернуть затем 34 тысячи не так и накладно.

Стоит ли брать в долг у частного лица?

На наш взгляд, только в том случае, если для вас закрыты все цивилизованные источники кредитования, а деньги – несколько десятков тысяч - жизненно необходимы здесь и сейчас. То есть, взять на операцию родному – да, на IPhone – категорически нет. Но и в этом случае необходимость не отменяет предельную внимательность. Официальной статистики нет, но как минимум половина предложений частного кредита – различного рода мошенничество, а также есть реальный шанс нарваться на откровенный криминал.

Поэтому, если время терпит, стоит все-таки поискать возможность взять кредит в банке, оформить кредитную карту или на крайний срок «перебиться» в микрофинансовой организации. Да, там проценты тоже немалы, но это все равно официальная организация.