Главная / Документы

Современное состояние рынка депозитов коммерческих банков. Анализ банковских вкладов на рынке рф

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2012 г. Из наиболее значимых изменений выделяются следующие. www.asv.org.ru

Сберегательная активность населения:

Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что в целом сберегательная активность продолжает оставаться на хорошем уровне. В феврале-марте средний прирост средств населения в банках составил 5,6 млрд руб. в день, что выше соответствующего уровня прошлого года (в феврале-марте 2011 г. - 5 млрд руб., а в феврале-ноябре 2011 г - 4,4 млрд руб.). При этом в январе наблюдался сезонный 2% отток средств (расходование годовых премий и бонусов) после рекордного притока во вклады и на счета в декабре 2011 г. (+7,4%).

В результате вклады физических лиц в банках - участниках системы страхования вкладов в I квартале 2012 г. увеличились на 102,3 млрд руб. до 11 951,9 млрд руб (год назад - на 197,6 млрд руб.). В относительном выражении рост составил 0,9%, без учета отрицательной валютной переоценки - 2,4% (в прошлом году - 2% и 2,6% соответственно).

Динамика вкладов населения находится в рамках прогноза Агентства на текущий год. За год средства населения в банковской системе могут увеличиться на 1,9-2,2 трлн руб. до 13,75-14,05 трлн руб., что соответствует относительному росту вкладов на 16-18,5%.

Структура вкладов по размеру:

В I квартале 2012 г., как и в IV квартале прошлого года, наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 400 до 700 тыс. руб., - на 4,4% по объему вкладов и на 4,6% по количеству открытых счетов. Вклады от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб выросли - на 1,0 и 1,7% по объему депозитов, а по количеству открытых счетов - на 1,5 и 3,6% соответственно.

В результате за квартал доля вкладов от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 14,6 до 15,1% общего объема депозитов, от 700 тыс. до 1 млн руб. не изменилась - 6,7%, доля вкладов свыше 1 млн руб. выросла с 37,5 до 37,8%.

Доходность депозитов и ее влияние на динамику вкладов:

Как показало исследование процентных ставок по вкладам, проводимое Агентством по 100 крупнейшим розничным банкам, в рассматриваемом периоде происходило разнонаправленное изменение процентных ставок по вкладам с общей тенденцией к небольшому повышению. По итогам I квартала 2012 г.46 банков из 100 повысили ставки, 34 банка не изменили, а 20 банков снизили ставки.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 апреля 2012 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. не изменился и составил 7,3% годовых, а для вкладов в размере 700 тыс. руб. - 7,6% (рост на 0,1 п. п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 8,9% (рост на 0,3 п. п.) и 9,0% годовых для вкладов в размере 700 тыс. руб. (рост на 0,2 п. п.).

Основное повышение ставок пришлось на менее крупные банки, которые корректировали свою процентную политику, ориентируясь на ставки лидеров рынка.

В целом с осени прошлого года проценты по рублевым вкладам показывают положительную реальную доходность относительно потребительской инфляции.

Валютная структура вкладов:

В I квартале 2012 г. продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 18,3% на начало года до 18,1% на 1 апреля 2012 г. Указанное было вызвано укрепления курса рубля к корзине валют. В то же самое время общий объем валютных вкладов, пересчитанный по курсу бивалютной корзины, вырос за I квартал на 8%, тогда как рублевые вклады выросли лишь на 1,2%. Вероятно, на привлекательность данного вида сбережений повлияло укрепление рубля и продолжающиеся опасения относительно развития ситуации на мировых финансовых рынках.

Срочная структура вкладов:

В I квартале 2012 г. продолжился рост доли среднесрочных депозитов от 1 месяца до 1 года - с 20 до 22,6%. Одновременно произошло снижение доли вкладов до востребования c 19,2 до 17,4% и доли долгосрочных вкладов свыше 1 года с 60,8 до 60%.

Тем самым, как и в последнем квартале прошлого года, население предпочитало вклады небольшой срочности. По мнению Агентства, указанные изменения являются остаточным влиянием негативного информационного фона с мировых финансовых рынков и не желанием части вкладчиков брать на себя долгосрочные процентные и курсовые риски.

Концентрация вкладов:

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков в I квартале 2012 г. сократилась - с 77,7 до 77,3%, что соответствует снижению доли Сбербанка с 46,6 до 46,2%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам I квартала 2012 г. наблюдались у региональных банков - 11,1%, а также у банков московского региона - 7,5%. Объем вкладов в Сбербанке почти не изменился, а депозиты в сетевых многофилиальных банках сократились на 0,4%. Вероятно, такая динамика объясняется традиционным перетоком крупных новогодних поступлений в банки с более высокими процентными ставками. (Приложение 6)

Позитивные тенденции, сложившиеся в реальном секторе экономики, увеличение реальных доходов населения, восстановление его доверия к банковскому сектору способствовали росту ресурсной базы кредитных организаций в до кризисный период.

Среди факторов недоверия, имеющих наибольшее значение для частных вкладчиков и препятствующих формированию их позитивных взаимоотношений с банками, на современном этапе выделяют: опасения, связанные с государственной политикой в кредитной сфере; уверенность в экономической нестабильности государства.

Опасения корпоративных вкладчиков несколько иные: боязнь внезапной потери средств; уверенность в несовершенстве и непредсказуемости кредитной политики банка; недоверие к банковским менеджерам и чиновникам.

Говоря о российском рынке вкладов граждан, необходимо заметить, что его нельзя рассматривать как однородный, поэтому отслеживание динамики доли банка на нем часто недостаточно для корректной оценки изменения конкурентных позиций банка.

Так, например, анализ динамики и структуры рынка вкладов граждан в России позволяет выделить, как минимум, три сегмента рынка с четко различающимися стереотипами поведения клиентов и разными факторами динамики роста вкладов (таблица 3). Чуть менее половины (47,7 %) рынка вкладов граждан в российских банках приходится на средства пенсионеров. Эта категория вкладчиков очень консервативна, а заметное повышение доходов пенсионеров ведет к быстрому укреплению позиций Сбербанка. Эти вклады, как правило, номинированы в рублях .

Другой важнейший сегмент рынка - это средства VIP-клиентов и граждан-нерезидентов. Эта категория вкладчиков традиционно предпочитает работать с коммерческими, прежде всего иностранными, банками.

Таблица 1 - Основные сегменты рынка частных вкладов

Основная же масса вкладчиков не подходит под эти две категории, но именно она оказывает важнейшее влияние на сравнительные позиции отдельных банков, поскольку именно на нее приходится практически половина средств граждан в банках. В настоящий момент 59% депозитов основной массы вкладчиков находится в Сбербанке. Однако приток новых депозитов распределен совсем иным образом. Из каждых 100 рублей, приносимых гражданами этой категории в банковскую систему России, 48,2% достается Сбербанку, а 51,8% попадает в коммерческие банки. Это соотношение предопределяет постепенное снижение доли Сбербанка на этом сегменте рынка.

Депозиты - это денежные средства или ценные бумаги, отданные в банк на хранение, которые могут быть использованы для безналичных расчетов или получены наличными. Все депозитные операции подразделяются на активные или пассивные.

Активные депозитные операции - это размещение имеющихся в распоряжении банков средств во вклады в другие банки или кредитные учреждения.

Пассивные депозитные операции - операции банков и иных кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады.

Депозитные операции различаются:

по срокам размещения (на срок, до востребования);

по видам вкладчиков (физические лица, юридические лица);

по видам вкладов (денежные средства, ценные бумаги).

Для депозитов юридических лиц можно провести следующую классификацию:

Сейфовый депозит - вещь или ценность, которую клиент хранит в банке в индивидуальном сейфе, за пользование которым банк взимает плату.

Закрытый депозит - это вещь или ценность, переданная клиентом банку в опечатанной емкости. Банк не имеет права вскрывать ее, если иное не предусмотрено в договоре.

Открытый депозит - это деньги или ценные бумаги, переданные клиентом в банк на хранение. В зависимости от срока вложения открытые депозиты разделяются на депозиты до востребования, срочные депозиты и квазисрочные.

Депозиты до востребования - это деньги, находящиеся на счетах в банке. Такие счета дают право владельцу изымать средства по своему усмотрению в любой момент без предварительного уведомления банка. ДВ предназначены для проведения текущих расчетов, платежей, аккумуляции средств и других операций. Поступление и снятие средств со счета может производиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету (переводом, чеком и т.п.).

Контокоррентный счет - это счет, на котором учитываются все операции банка с конкретным клиентом. Он представляет собой соединение расчетного и ссудного счетов. По пассиву (кредит) отражаются средства, поступающие на счет (переводы, вклады и т.п.), а по активу (дебет) - платежи со счета по поручению клиента.

Текущий счет с овердрафтом - превышение кредита (в банке); сумма, получаемая по чеку, сверх остатка на текущем счете; задолженность банку - счет, по которому допускается превышение суммы списания по счету над величиной остатка средств. При овердрафте превышение носит краткосрочный характер и происходит нерегулярно, от случая к случаю. Кроме того, не исключается возможность открытия других счетов (расчетных или ссудных) для проведения отдельных операций. Основным назначением счета является покрытие временных разрывов в поступлении и расходовании средств.

Срочные депозиты - это денежные средства клиентов, помещенные в банк на хранение на определенный срок с начислением процентов. Сумма вклада должна быть неизменной в течение всего срока договора (исключение составляет срочный депозит с дополнительными взносами). При досрочном изъятии вклада клиентом он может лишиться начисляемых процентов частично или полностью. Они разделяются на собственно срочные, с предварительным уведомлением и депозитные сертификаты.

Депозит с предварительным уведомлением - депозит, по которому устанавливается срок на предварительное уведомление банка об изъятии вклада. Этот срок устанавливается договором, и в зависимости от его продолжительности банк определяет процентную ставку.

Собственно срочные - депозиты, срок по которым оговаривается заранее при заключении договора и не подлежит пересмотру. По окончании срока вклад может быть изъят владельцем в любой момент (процент на депозит начисляется только до истечения срока, обусловленного в договоре).

Пассивные операции коммерческого банка характеризуют источники средств и природу связей банка. Именно они в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активных операций.

Депозитные (вкладные) операции коммерческого банка - это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования, а также остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности. Вклад (депозит) - это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.

Депозитные операции - понятие широкое, поскольку к ним относится вся деятельность банка, связанная с привлечением средств во вклады.

Особенностью этой группы пассивных операций является то, что банк имеет сравнительно слабый контроль над объемом таких операций, так как инициатива в помещении средств во вклады исходит от вкладчиков. При этом, как показывает практика, вкладчика интересуют не только выплаченные банком проценты, но и надежность сохранения доверенных банку средств.

Организация депозитных операций должна осуществляться при соблюдении ряда принципов:

– получение текущей прибыли и создание условий для ее получения в будущем;

– гибкая политика при управлении депозитными операциями для поддержания оперативной ликвидности банка;

– согласованность между депозитной политикой и доходностью активов;

– развитие банковских услуг с целью привлечения клиентов.

Рисунок 1 - Классификация депозитов коммерческого банка по форме изъятия

Порядок учета депозитных операций

По кассовому методу

Осуществляется в зависимости от срока размещенного депозита на активных балансовых счетах второго порядка балансового счета N 319 "Депозиты и иные размещенные средства в Банке России". Аналитический учет депозитных операций, включая начисление процентов, ведется кредитной организацией на отдельных лицевых счетах, в разрезе заключенных Договоров-Заявок на участие в депозитном аукционе Центрального банка Российской Федерации, Договоров-Заявок на размещение в Центральном банке Российской Федерации депозита по фиксированной процентной ставке, а также депозитов, размещенных в Банке России в соответствии с Генеральным соглашением о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы "Рейтерс-Дилинг", отдельным соглашением, определяющим условия депозита, по каждой депозитной операции, совершаемой с использованием программно-технических средств уполномоченной Торговой системы (в ред. Указания ЦБ РФ от 03.12.2005 N 1349-У).

В последний рабочий день каждого месяца в случае, если дата начала периода начисления процентов по депозиту и дата, установленная Банку России для уплаты процентов по указанному депозиту, приходятся на разные месяцы, делаются следующие бухгалтерские проводки:

Д-т сч. 47427 "Требования по получению процентов" (отдельный лицевой счет по учету требований кредитной организации по получению процентов по размещенным в Банке России депозитам)

К-т сч. 32801 "Предстоящие поступления по операциям, связанным с предоставлением (размещением) межбанковских кредитов, депозитов и иных размещенных средств"

На сумму процентов по депозиту, начисленных кредитной организацией за период со дня, следующего за днем перечисления средств в депозит, по последний календарный день месяца включительно.

При этом проценты, начисленные за последние календарные дни отчетного месяца, приходящиеся на нерабочие дни, должны быть отражены по соответствующим счетам бухгалтерского учета в балансе кредитной организации на первое число месяца, следующего за отчетным.

Бухгалтерские проводки по отражению на соответствующих отдельных лицевых счетах сумм причитающихся к получению процентов должны осуществляться либо в последний рабочий день отчетного месяца (в этом случае проценты начисляются на остаток по соответствующему счету на конец последнего рабочего дня отчетного месяца), либо в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным (непосредственно при формировании баланса на первое число месяца, следующего за отчетным). Выбор дня, в который осуществляется бухгалтерская проводка, определяется в соответствии с принятой кредитной организацией учетной политикой.

При возврате Банком России суммы депозита и уплате процентов по депозиту делаются следующие бухгалтерские проводки:

На сумму депозита:

Д-т сч. N 30102 "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России"

Д-т сч. 30104 "Корреспондентские счета расчетных небанковских кредитных организаций"

Д-т сч. 30106 "Корреспондентские счета расчетных центров ОРЦБ в Банке России"

Д-т сч. 30125 "Корреспондентские счета небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции"

Нормативными документами устанавливаются следующие основные требования к организации рабочего дня и документооборота в банках:

Приему, оформлению и отражению по счетам бухгалтерского учета в тот же день подлежат все расчетно-денежные документы, поступившие в банк в течение операционного дня;

Расчетно-денежные документы, поступившие в банк по истечении времени операционного дня, проводятся по счетам клиентов, как правило, следующим рабочим днем. Конкретное время завершения операционного дня устанавливается руководителем учреждения банка.

Описание

«Анализ рынка вкладов для физических лиц по 25 городам РФ. Аналитический обзор.» подготовлен «НВМ Бизнес Консалтинг» на основе данных о состоянии рынка вкладов на 23 января 2017 года.

Цель проведения исследования - мониторинг и анализ текущей ситуации на рынках вкладов 25 крупнейших городов России и поведения игроков рынка, а также анализ изменений, произошедших на рынке с момента предыдущего мониторинга, выявление рыночных трендов.

Исследование предоставляет данные по 25 городам Российской Федерации: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Омск, Самара, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Пермь, Воронеж, Волгоград, Краснодар, Саратов, Тюмень, Барнаул, Иркутск, Владивосток, Махачкала, Оренбург, Кемерово, Ставрополь.

Методы исследования и обработки данных: кабинетные исследования, контент-анализ открытых источников, анализ данных сайта ЦБ РФ. Все данные собираются программно из открытых источников, проходят проверку сотрудниками компании NVM Business Consulting и обрабатываются средствами специально разработанного ПО. Такой подход позволяет существенно повысить качество аналитического продукта и свести к минимуму количество ошибок, допускаемых при ручной обработке данных.

Описание отчета.

Исследование проводится ежемесячно. В базовой версии оно содержит анализ % ставок по вкладам в рублях, долларах США и евро в зависимости от срока размещения денежных средств. Рассматриваются следующие сроки размещения: 3 мес., 6 мес., 9 мес., 1 год, 1,5 года. Также исследуется поведение банков - лидеров рынка по % ставкам, также анализ доступных опций по вкладу, таких как пополнение вклада и возможность частичного снятия денежных средств.

Отчет состоит из 2 разделов. В первом разделе «Основные выводы» проводится общий анализ текущей ситуации на рынках вкладов 25 городов РФ в разрезе по каждой из валют - рубли, доллары США и евро. Анализируется поведение максимальных и средних процентных ставок, а также поведение банков - лидеров рынка по % ставкам. Описывается текущая ситуация по доступности для вкладчиков таких опций как: возможность пополнения вклада, возможность частичного снятия денежных средств со вклада. Раздел также содержит анализ текущих изменений по всем вышеописанным параметрам, а также описание общих трендов в движениях % ставок и в доступности опций ко вкладам.

Второй раздел «Описание ситуации по городам» содержит диаграммы и таблицы, описывающие состояние рынка вкладов в каждом из 25 городов, вошедших в анализ, отдельно. Вся информация представляется в разрезе валют - рубли, доллары США и евро. Первый блок графиков содержит частотные диаграммы в разрезе сроков размещения и показывают распределение % ставок по рынку от максимальной до минимальной. Второй блок графиков показывает распределение доступности опций «пополнение», «частичное снятие». В табличном виде предоставляется информация по количеству банков и вкладов, попавших в обзор, перечень максимальных % ставок и банков, их предоставляющих в разрезе по срокам размещения.

Развернуть

Содержание

2. Некоторые особенности методологии исследования. 6

3. Основные выводы. 7

4. Обзор ситуации по городам. 23

4.1. Москва. 23

4.2. Санкт-Петербург. 24

4.3. Новосибирск. 25

4.4. Екатеринбург. 26

4.5. Нижний Новгород. 27

4.6. Казань. 28

4.7. Челябинск. 29

4.8. Омск. 30

4.9. Самара. 31

4.10. Ростов-на-Дону. 32

4.11. Уфа. 33

4.12. Красноярск. 34

4.13. Пермь. 35

4.14. Воронеж. 36

4.15. Волгоград. 37

4.16. Краснодар. 38

4.17. Саратов. 39

4.18. Тюмень. 40

4.19. Барнаул. 41

4.20. Иркутск. 42

4.21. Владивосток. 43

4.22. Махачкала. 44

4.23. Оренбург. 45

4.24. Кемерово. 46

4.25. Ставрополь. 47

Развернуть

Таблицы

Таблица 1. Основные показатели рынка вкладов г. Москва. RUR, USD, EUR......................................... 23

Таблица 2. Основные показатели рынка вкладов г. Санкт-Петербург. RUR, USD, EUR.......................... 24

Таблица 3. Основные показатели рынка вкладов г. Новосибирск. RUR, USD, EUR................................ 25

Таблица 4. Основные показатели рынка вкладов г. Екатеринбург. RUR, USD, EUR............................... 26

Таблица 5. Основные показатели рынка вкладов г. Нижний Новгород. RUR, USD, EUR........................ 27

Таблица 6. Основные показатели рынка вкладов г. Казань. RUR, USD, EUR.......................................... 28

Таблица 7. Основные показатели рынка вкладов г. Челябинск. RUR, USD, EUR.................................... 29

Таблица 8. Основные показатели рынка вкладов г. Омск. RUR, USD, EUR............................................ 30

Таблица 9. Основные показатели рынка вкладов г. Самара. RUR, USD, EUR......................................... 31

Таблица 10. Основные показатели рынка вкладов г. Ростов-на-Дону. RUR, USD, EUR.......................... 32

Таблица 11. Основные показатели рынка вкладов г. Уфа. RUR, USD, EUR............................................. 33

Таблица 12. Основные показатели рынка вкладов г. Красноярск. RUR, USD, EUR................................ 34

Таблица 13. Основные показатели рынка вкладов г. Пермь. RUR, USD, EUR........................................ 35

Таблица 14. Основные показатели рынка вкладов г. Воронеж. RUR, USD, EUR.................................... 36

Таблица 15. Основные показатели рынка вкладов г. Волгоград. RUR, USD, EUR................................... 37

Таблица 16. Основные показатели рынка вкладов г. Краснодар. RUR, USD, EUR.................................. 38

Таблица 17. Основные показатели рынка вкладов г. Саратов. RUR, USD, EUR...................................... 39

Таблица 18. Основные показатели рынка вкладов г. Тюмень. RUR, USD, EUR...................................... 40

Таблица 19. Основные показатели рынка вкладов г. Барнаул. RUR, USD, EUR...................................... 41

Таблица 20. Основные показатели рынка вкладов г. Иркутск. RUR, USD, EUR...................................... 42

Таблица 21. Основные показатели рынка вкладов г. Владивосток. RUR, USD, EUR............................... 43

Таблица 22. Основные показатели рынка вкладов г. Махачкала. RUR, USD, EUR.................................. 44

Таблица 23. Основные показатели рынка вкладов г. Оренбург. RUR, USD, EUR.................................... 45

Таблица 24. Основные показатели рынка вкладов г. Кемерово. RUR, USD, EUR................................... 46

Таблица 25. Основные показатели рынка вкладов г. Ставрополь. RUR, USD, EUR................................ 47

15-го декабря состоялась пресс-конференция на тему: «Рынок банковских вкладов: современное состояние и потребительские предпочтения», посвященная итогам одноименного совместного исследовательского проекта рейтингового агентства «Эксперт РА» и Национального Агентства Финансовых Исследований (НАФИ). Организатор пресс-конференции ИА «Прайм-тасс». Генеральные партнеры проекта: банки «НОМОС», «Русский стандарт», «Промсвязьбанк», МБРР. Партнеры проекта: банки Уралсиб, ДжиИ Мани банк и Альфа-банк.

В рамках исследовательского проекта, проводившегося уже в период финансового кризиса в России, были проанализированы сберегательное поведение населения, мотивация, потребности в депозитных продуктах и знание о них, а также состояние и тенденции рынка, лидеры и прогноз развития рынка в будущем.

«Всероссийский опрос показал, что несмотря на рост реальных денежных доходов населения и появление государственной системы страхования вкладов, сберегательные установки населения не претерпели значительных изменений. По-прежнему почти у трех четвертей населения России (73%) нет запасов сбережений, - отметила Ольга Кузина, генеральный директор НАФИ. - Отсутствие накоплений у подавляющего большинства населения является особенностью финансового поведения россиян на протяжении последних 18 лет. Так, в 1980-ые гг. сбережения были у 70% людей, сейчас же 70% их не имеет, причем рост реальных денежных доходов населения, произошедший за период с 2000 г, не привел к росту доли россиян, имеющих сбережения». Олег Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков России считает это явление катастрофическим, требующим предложений по сберегательным стратегиям, адекватным доходам каждого гражданина: ипотечные сертификаты, например.

Несмотря на такие невысокие показатели вовлеченности в систему сбережения, согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок банковских вкладов впервые за последние четыре года продемонстрировал признаки паники вкладчиков: сентябрьское снижение объемов составило 1,5%. «Рост возможен при условии активной стратегии государства. К 2015 г. объем привлеченных средств населения составит 26 трлн. руб., - считает заместитель генерального директора «Эксперт РА» Павел Самиев. - В противном случае - только 19,5 трлн. руб. Банки уже сегодня могут внести свой вклад в ускорение данного процесса».

Представители банков более оптимистично оценивают настоящее и будущее. Так, Альберт Звездочкин, старший вице-президент Московского Банка Реконструкции и Развития, сообщет: "В 2008 году вмы ожидаем прирост вкладов порядка 15% (в долларовом эквиваленте), а в следующем не менее 35%". А заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Евгений Туткевич оценивает прирост вкладов в банке в 2009 году в 50%. "Поскольку базовая цифра объема вкладов в "Русском стандарте" небольшая - около 500 млн долларов, поэтому относительный прирост достаточно большой - 50 проц., а возможно и больше", - пояснил он. По его словам, банк ожидает большего прироста по краткосрочным депозитам - на срок 90 и 180 дней, которые сейчас наиболее востребованы. Также, по словам Марии Ворониной, замначальника отдела депозитных продуктов Промсвязьбанк, увеличится доля валютных вкладов. По прогнозу Альберта Звездочкина, в портфеле их банка, доля валютных вкладов может возрасти в следующем году до 40 процентов.

Сами вкладчики также готовы доверять банкам. Согласно данным опроса, проведенного в рамках исследования, несмотря на кризис большинство банковских вкладчиков (70%) среди высокодоходных жителей городов миллионников планирует в ближайший год продолжать пользоваться банковскими вкладами. Спрос на услуги банковских вкладов имеет также большой потенциал: практически каждый третий (28%) из тех, кто в настоящее время не имеет срочного вклада, по данным опроса в городах миллионниках, планирует его открыть в ближайший год.

Единственное, что может отрицательно повлиять на выбор вкладчиков - введение сейчас безотзывных вкладов, считает Павел Самиев. «Эта новация будет распространяться на новых вкладчиков и дестимулирует приток депозитов, вызовет новую волну паники. Такие меры нужно осуществлять в спокойное время, а не в период нестабильности» - отмечает эксперт.

Распределение ответов на вопрос «Скажите, есть ли у Вас (Вашей семьи) сбережения, накопления?» Всероссийские опросы, % от всех респондентов

29.03.2019

28.03.2019

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 1 год. В исследованиях участвовали депозиты с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

13.03.2019

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в евро сроком на 1 месяц. В исследованиях участвовали все депозиты, с выплатой процентов в конце срока независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

12.03.2019

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 1 месяц. В исследованиях участвовали все депозиты, с выплатой процентов в конце срока независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

11.03.2019

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 1 месяц. В исследованиях участвовали все депозиты, с выплатой процентов в конце срока независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

27.02.2019

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в евро сроком на 1 год. В исследованиях участвовали депозиты с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

26.02.2019

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в долларах США сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали депозиты с выплатой процентов в конце срока и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

25.02.2019

08.02.2019

07.02.2019

06.02.2019

25.01.2019

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали депозиты с ежемесячной выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

24.01.2019

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в долларах США сроком на 1 год. В исследованиях участвовали депозиты с выплатой процентов в конце срока и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

23.01.2019

10.01.2019

30.11.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 3 года. В исследованиях участвовали все депозиты, с любой выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

29.11.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в евро сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали все депозиты, с ежемесячной выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

28.11.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 2 года. В исследованиях участвовали все депозиты, с капитализацией процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

27.11.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 9 месяцев. В исследованиях участвовали все депозиты, с ежемесячной выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

26.11.2018

23.11.2018

22.11.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 1,5 года. В исследованиях участвовали все депозиты, с выплатой процентов в конце срока независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

21.11.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в евро сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали все депозиты, с ежемесячной выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

20.11.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали все депозиты, с ежемесячной выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

19.11.2018

16.11.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в евро сроком на 3 года. В исследованиях участвовали все депозиты, с капитализацией процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

15.11.2018

17.10.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в долларах США сроком на 1 год. В исследованиях участвовали депозиты с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

16.10.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали депозиты с выплатой процентов в конце срока и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

15.10.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в евро сроком на 1,5 года. В исследованиях участвовали депозиты с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

12.10.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в долларах США сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали депозиты с ежемесячной выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

11.10.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 1 год. В исследованиях участвовали депозиты с выплатой процентов в конце срока и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

24.08.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 1,5 года. В исследованиях участвовали все депозиты, с любой выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

23.08.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в евро сроком на 2 года. В исследованиях участвовали все депозиты, с выплатой процентов в конце срока независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

22.08.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали все депозиты, с ежемесячной выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

21.08.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали все депозиты, с капитализацией процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

20.08.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в евро сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали все депозиты, с любой выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

17.08.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 1 месяц. В исследованиях участвовали все депозиты, с любой выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

16.08.2018

15.08.2018

14.08.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 1 год. В исследованиях участвовали все депозиты, с выплатой процентов в конце срока независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

18.07.2018

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ

10.07.2018

09.07.2018

06.07.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 3 года. В исследованиях участвовали все депозиты, с капитализацией процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

05.07.2018

04.07.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в евро сроком на 3 года. В исследованиях участвовали все депозиты, с любой выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

03.07.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали все депозиты, с выплатой процентов в конце срока независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

02.07.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 1,5 года. В исследованиях участвовали депозиты с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

29.06.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали депозиты с ежемесячной выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

28.06.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в долларах США сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали депозиты с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

27.06.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в евро сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали депозиты с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

26.06.2018

04.06.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали все депозиты, с ежемесячной выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

01.06.2018

31.05.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 1 месяц. В исследованиях участвовали все депозиты, с любой выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

30.05.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 3 года. В исследованиях участвовали все депозиты, с капитализацией процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

29.05.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в евро сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали все депозиты, с капитализацией процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

28.05.2018

25.05.2018

17.04.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали все депозиты, с капитализацией процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

11.04.2018

06.04.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 1 год. В исследованиях участвовали все депозиты, с выплатой процентов в конце срока независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

05.04.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали все депозиты, с любой выплатой процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

03.04.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали все депозиты, с капитализацией процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

30.03.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в долларах США сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали депозиты с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

27.03.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 1 год. В исследованиях участвовали депозиты с ежемесячной выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

22.03.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 6 месяцев. В исследованиях участвовали депозиты с выплатой процентов в конце срока и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

15.02.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 1 год. В исследованиях участвовали депозиты с капитализацией процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 20 крупнейших российских банков.

12.02.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в Евро сроком на 1 год. В исследованиях участвовали все депозиты, с выплатой процентов в конце срока независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

07.02.2018

05.02.2018

Bankchart исследовал условия размещения вкладов в рублях сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали все депозиты, с капитализацией процентов независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения 30 крупнейших российских банков.

01.02.2018

Bankchart исследовал условия размещения бизнес-вкладов в рублях сроком на 1 год. В исследованиях участвовали депозиты с выплатой процентов в конце срока и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения более 20 наиболее крупных российских банков.

16.10.2015

Третий квартал 2015 года отметился продолжением тенденции по уверенному движению ставок по вкладам вниз. Исследования Аналитического банковского портала сайт показывают, что максимальные ставки по депозитным программам снижаются быстрее средних.

26.06.2015

Первое полугодие 2015 года принесло изменение в ценовой политике банков по депозитным программам: самыми доходными отныне стали предложения с возможностью пополнения вклада, а не без права дополнительного внесения средств. При этом банки очень осторожно снижают ставки по программам в валюте – показывают исследования Аналитического банковского портала сайт.

17.04.2015

С приходом весны банки начали снижать ставки по депозитам для частных лиц. При этом максимальные ставки по вкладам снижаются быстрее средних доходностей по рынку – отмечает Аналитический банковский портал сайт

06.02.2015

Стремительный рост ставок по вкладам в рублях в декабре 2014 года в январе уже 2015 года сменился стабилизацией и даже некоторым "откатом". В то же время, по наблюдениям Аналитического банковского портала сайт, начался более активный рост доходностей по долларовым депозитам.

25.12.2014

Обвал курса рубля и резкое повышение Центробанком ключевой ставки мгновенно оказали свое влияние и на уровень процентных ставок по депозитам в коммерческих банках для частных лиц. Аналитический банковский портал сайтвыяснил, на сколько стало выгоднее держать деньги в банке по сравнению с прошлой неделей.

31.10.2014

Постепенный рост по итогам лета осенью сменился уверенным увеличением доходностей по всем типам вкладов. При этом, как показало исследование Аналитического банковского портала сайт, долларовые депозиты по темпам удорожания уже даже опережают рублевые.

04.09.2014

Летом продолжился постепенный рост ставок по всем видам вкладов в рублях. При этом, как отмечает Аналитический банковский портал сайт, начался и рост ставок по отдельным видам депозитов в долларах.

02.07.2014

Ситуация на финансовом рынке России привела к разнонаправленному движению ставок по рублевым и валютным вкладам для населения в январе-июне 2014 года..

04.06.2014

Средняя максимальная процентная ставка десяти российских банков, привлекающих наибольший объем вкладов населения РФ, в третьей декаде мая достигла 8,74%. Об этом говорится в официальных материалах Центробанка РФ.

19.09.2013

С самого начала 2013 года доходность срочных вкладов для населения в среднем по рынку уменьшается. Несмотря на это, вкладчики несут в банки все больше своих «кровных»..