Контакты
Главная / Документы

Оформить кредит наличными сбербанк. Заем с поручительством частных лиц

Акция по снижению ставок кредитов в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк этой весной запустил акцию по «Потребительскому кредиту без обеспечения», снизив минимальную ставку для ряда диапазонов сумм кредита. Акция распространяется на кредиты от 300 000 рублей и действует для всех категорий клиентов.

Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9% (ранее - 12,9%). Ставки на кредиты до 300 тысяч рублей остались в прежнем диапазоне - от 13,9 до 19,9%.

Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой без обеспечения можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 29 апреля 2019 года включительно.

Кроме этого банк вернул возможность получения займов с поручителями. Они доступны молодежи с 18 лет и пенсионерам до 80 лет. На них также распространяется акция по снижения ставок, действующая до 29 апреля .

Впрочем, подобные условия предлагают и другие банки и клиенты могут обратиться в другие кредитные организации.

Корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .

Кроме этого, есть еще МФО, которые также готовы с радостью одолжить денег, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты (подать заявку на займ можно ).

Но если вы твердо намерены обратиться именно в СБ РФ, то корреспонденты ТОП-РФ.ру расскажут о действующих на данный момент условиях кредитования, а также пояснят, как получить низкую ставку по кредиту в Сбербанке при сегодняшних обстоятельствах.

Условия кредитования в Сбербанке на сегодняшний день

Весенняя акция по снижению ставок в Сбербанке действует до 29 апреля и распространяется на кредиты без обеспечения и под поручительство. Начнем с первого.

1. Акция по кредиту Сбербанка без обеспечения

Общие условия займов без обеспечения сегодня следующие:

Ставки по кредитам в Сбербанке без поручителей

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц без обеспечения сегодня зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Базовые условия

2. Акция по кредиту в Сбербанке с поручителем

Сразу отметим, что особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Общие условия займов с поручителем сегодня следующие:

Ставки по кредитам в Сбербанке с поручителем

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц под поручительство сегодня также зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые льготы имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Базовые условия

Сравните:

Займы под выгодные проценты в Почта Банке >>

Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 11,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

КСТАТИ!

Если вы не можете получить минимальную ставку по займу без обеспечения, то обратите внимание за другую кредитную программу Сбербанка: Нецелевой кредит под залог недвижимости. Процент там может быть ниже.

Расчет кредита Сбербанка под низкий процент

Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит по минимальной на сегодня базовой ставке 12,9% годовых. Предположим, вам одобрили 1 миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.

Срок

Ежемесячный платеж

89 270 руб.

26 778 руб.

22 702 руб.

Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Кредитный онлайн-калькулятор Сбербанка России - 2019

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете - с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1. Возраст на момент предоставления кредита:

  • - не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
  • - не менее 21 года - для других заемщиков

2. Возраст на момент возврата кредита по договору:

  • - не более 70 лет

3. Стаж работы:

  • - не менее 3 месяцев на текущем месте работы - для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
  • - не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет - для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Документы на кредит Сбербанка

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

  • 1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • 2. Копию трудовой книжки;
  • 3. Справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Проценты по кредитам меняет не только Сбербанк

В 2019 году процентные ставки по кредитам обновил не только Сбербанк – это общая тенденция на рынке. Повышают процентные ставки по кредитам и другие банки.

Напомним, самый низкий процент по кредиту, как правило, могут получить зарплатные клиенты банка, а также те, кто предоставит в залог какое-либо имущество.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

Сбербанк – один из ведущих банков России. Он предлагает выгодные условия кредитования, имеет много интересных и выгодных вариантов для клиентов с разным финансовым статусом. Физические и юридические лица смогут выбрать кредитную программу с оптимальными параметрами для разных целей.

Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц

У каждого банка есть свой четкий перечень требований к заемщику, и без их выполнения деньги в долг никому не дадут. У Сбербанка он довольно краткий и не перегруженный деталями. При соблюдении нескольких базовых требований отказа от этой финансовой организации не будет. Оформить кредит в Сбербанке можно только при условии, что физлицо будет соответствовать некоторым параметрам (стаж работы, возраст, ежемесячный доход и др.). Но выдвигаемые условия вполне оправданы и экономически обоснованы, ведь финансовое учреждение, предоставляя крупные суммы в долг, должно получить максимум гарантий касательно возврата займа. Среднестатистический клиент без проблем сможет их выполнить. Сбербанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов:

  1. Потребительский. Такой кредит для населения дает возможность получить в займ сумму до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет при ставке в 14,9%. Его можно оформить без обеспечения, под поручительство или под залог недвижимости. Также в рамках этого кредита разработаны специальные предложения для военнослужащих (участников НИС), лиц, которые ведут подсобное хозяйство или хотят взять займ на рефинансирование. дадут, только если на момент полного возврата долга заемщику не исполнится 75 лет.
  2. Ипотечный. Сбербанк на выгодных условиях предлагает физлицам кредитование для разных целей: приобретение строящегося жилья (в том числе с государственной поддержкой), новостройки, получение займа для покупки квартиры, строительства дома. В качестве первоначального взноса можно внести материнский капитал. Также разработано отдельное предложение для военных.
  3. Образовательный. Получение образовательного кредита с государственной поддержкой в Сбербанке дает возможность физическим лицам оплатить среднее, высшее профессиональное образование. Важно, что ограничений по форме обучения нет. Срок возврата займа рассчитывается в зависимости от срока учебы, а ставка равняется 7,5%. Весомым преимуществом такого варианта является то, что 3/4 ставки субсидируется государством, обязательного обеспечения по кредиту, страхования не требуется.
  4. Оформление кредитной карты (оплата покупок, коммунальных услуг, снятие наличных и др.). Альтернативный метод получения денег в займ – оформление кредитной карты от Сбербанка. Она дает возможность оплачивать покупки в интернете без дополнительных комиссий, пользоваться скидками и привилегиями международных платежных систем, управлять счетом и платежами через мобильные сервисы, в любое время суток снимать наличные (в том числе в дочерних банках за границей). Использовать заемные деньги можно на свое усмотрение без привязки к цели. Но в то же время, выбирая кредитку, стоит обращать внимание на величину процентной ставки, размер штрафных начислений в случае просрочки и процент за обналичивание.

Работать с разными видами кредитов можно с помощью оригинального мобильного приложения ( можно на сайте финансовой организации). Для этого достаточно зайти со страницы главного меню на вкладку Кредиты и сделать несколько кликов. Клиенту Сбербанка будут доступны следующие операции:

  • оформление заявки на кредит, просмотр информации о более ранних заявках;
  • информация о действующих займах;
  • погашение долга онлайн.

После оформления заявки на кредит через интернет ее статус можно отслеживать на вкладке Мои заказы, также будет доступна информация о сумме долга, сроках его возвращения, процентной ставке, типе займа, текущем статусе, рекомендованном платеже. Удобно, что клиент в любое время суток сможет просмотреть график платежей для аннуитетного, дифференцированного способа погашения, внести средства с другого карточного счета.

Совет : если платеж аннуитетный (то есть деньги должны вноситься равными долями), то для досрочного погашения через Сбербанк-Онлайн необходимо обратиться в отделение банка, так как автоматически такая функция для этого типа займа не предусмотрена.

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц

Кредитование от Сбербанка основано на оптимальных условиях, выгодных и для клиента, и для финансового учреждения. Это поможет осуществить покупку жилья (в том числе оформить ипотеку, оплатить образование или взять займ на личные цели). Для некоторых категорий заемщиков созданы особые варианты кредитования. К ним относят клиентов банка с зарплатной, пенсионной карточкой, военнослужащих, клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных финансовым учреждением. в Сбербанке построен на прозрачных условиях и умеренной процентной ставке.


Условия кредитования в Сбербанке

Параметры кредитного продукта определяются прежде всего его целью, суммой займа и сроком его возврата. Практически для всех видов кредитования условия одинаковы:

  1. Займ выдают только в рублях.
  2. Минимальная сумма – 15 тыс., максимальная – 10 млн. руб.
  3. Срок – от 3 месяцев до 30 лет.
  4. Обеспечение по кредиту требуют в зависимости от вида кредитной программы, как правило, это поручительство физлиц, которые являются гражданами РФ, или залог объекта недвижимости.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика добровольное в соответствии с требованиями банка, в случае ипотеки страхование передаваемого в залог имущества обязательно.
  6. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
  7. При выборе займа на образование платежеспособность физического лица не учитывается, действует льготный период по погашению кредита и части процентов, но с третьего года клиент выплачивает проценты в полном объеме.

Потребкредит от Сбербанка

Сбербанк разработал довольно много потребительских кредитов. Использовать заемные средства можно на личные цели, рефинансирование и т.д. Для военнослужащих созданы специальные варианты на выгодных условиях.

Потребительские - это возможность получить средства на длительный срок, на любые цели, в том числе и на рефинансирование других кредитов. На этой странице сервиса сайт приведена полная информация о потребительском кредитовании физических лиц. Здесь можно выбрать и рассчитать подходящий продукт.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2019 году - основные параметры

Сбербанк предлагает сегодня четыре программы кредитования с такими параметрами:

  • оформление без поручителей и без комиссии;
  • сумма кредита от 30000 - 5000000 рублей;
  • процентная ставка 11.9 - 19.9 пунктов;
  • оформление без справок о платежеспособности;
  • способ получения: наличными или на карту.

Как получить кредит на потребительские нужды в Сбербанке?

Банком установлен перечень требований к заявителям. Одно из основных требований это платежеспособность, а значит наличие постоянной работы. Остальные условия касаются возраста на момент подписания договора (21 год) и стажа на последнем месте работы (6 месяцев). Для держателей зарплатных карт этот порог снижен до трех месяцев.

Пенсионеры в возрасте до 65 лет тоже могут взять потребительский кредит в Сбербанке. По некоторым программа ставка для этой категории заявителей снижена. поможет определиться с кредитом. Если кредитная программа выбрана, заявка подана в банк, то ждать ее рассмотрение придется не более 48 часов.

19 мин. чтения

Обновлено: 28/09/2018

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент и чтобы не отказали? Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн не выходя из дома? Можно ли взять кредит в Сбере без справок и поручителей? Ответим на все эти вопросы и дадим подробные пошаговые инструкции в данной статье.

Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования. Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей – потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым. Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.

Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, – это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов. И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» – набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:

  • Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю.
  • Регистрация по месту жительства . Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации.
  • Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.

Какие кредиты можно взять в Сбербанке

Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов.

Кредиты на любые нужды без залога

Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком. Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн. Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.

Ипотечный кредит

Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.

  • ипотека на строящееся жилье – наиболее выгодный продукт, поскольку попадает в программу государственного субсидирования процентных ставок плюс дополнительные скидки от застройщиков. Минимальная ставка в итоге оказывается даже ниже ставки рефинансирования (то есть меньше 7,25% на момент написания статьи – июль 2018 года). Скидки предоставляются при оформлении дополнительных страховок и при использовании сервиса электронной регистрации сделки от Сбербанка. Даже клиенты, которые приобретают жилье не у партнеров Сбера, могут получить ставку не выше 10%. Риски банк регулирует при помощи не процентов, а первоначального взноса. Скажем, при взятии ипотечного кредита по двум документам (без подтверждения дохода) первый взнос должен превышать 50%, а при наличии справки 2-НДФЛ – 15%. Как и в случае с потребительскими кредитами, наиболее выгодными оказываются жилищные займы на крупные суммы, взятые на относительно короткий (не более 12 лет) срок. Существенно повышают процентную ставку отказ от страхования и использования сервиса электронной регистрации.
  • ипотека на готовое жилье – процентные ставки здесь в среднем на 2-3% выше, чем при покупке новостройки. Зато лояльны требования к первоначальному взносу: от 15% для всех клиентов. Ставка зависит от размера кредита (чем меньше сумма и больше срок, тем выше процент), от наличия страхования жизни и здоровья, от использования сервиса электронной регистрации. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, заплатите на 0,5-1% больше.
  • ипотека для семей с детьми – участвуют ячейки общества, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. При первоначальном взносе в 20% процентная ставка за счет государственного субсидирования устанавливается в 6%. Но не на весь срок кредита, а на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего. После льготного периода ставка превращается в 9,25%. Покупать можно как строящееся жилье, так и «вторичку»; как квартиру, так и индивидуальный жилой дом.
  • военная ипотека – кредит на покупку готового жилья по льготной ставке (9,25% на июль 2018 года) для участников накопительно-ипотечной системы, в которой государство компенсирует военнослужащим ежемесячный взнос по жилищному кредиту.
  • ипотека на гараж или машиноместо – «новый-старый» вид кредитования, возобновленный Сбером в 2018 году. При первом взносе в 25% от стоимости объекта можно купить гараж (вместе с земельным участком, на котором он стоит) в кредит по ставке от 10% годовых.
  • ипотека на дом и другую загородную недвижимость – можно строить или покупать жилой дом, дачу, баню – всё, что угодно на сумму от 300 000 рублей. Объект передается в залог банку. Процентная ставка для зарплатных клиентов банка, оформивших страховку, – от 9,5%, для остальных на 1-2% больше. Первый взнос – 25%.
  • нецелевая ипотека – удобный инструмент для тех, кто не имеет первоначального взноса или не определился с объектом (например, имеет несколько вариантов). Сумма кредита – от 500 000 рублей до 10 миллионов. Правда, максимальный срок такой ипотеки – всего 20 лет, а процентная ставка – от 12% годовых.

Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.

Рефинансирование кредитов

Судя по отзывам на banki.ru, наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки. Сбер сейчас предлагает ставку ниже 10% годовых при оформлении страховки. Это не очень выгодно, потому что ипотечники, как правило, и так ежегодно страхуют объект недвижимости, у многих при кредитовании в другом банке застрахованы жизнь и здоровье (то есть получится, что эти деньги потрачены зря). В каждом случае нужно считать экономический эффект. Сбербанк погашает ипотеку в других банках на сумму до 5 миллионов рублей. Вместе с жилищным займом можно перекредитовать и другие (потребительский, автокредит).

Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере. Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично. Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.

На тему рефинансирования читайте также:

Почему отказывают в кредите в Сбербанке

Средний процент одобрения кредитов в Сбербанке довольно высок – около 75% по ипотеке и свыше 65% по потребительским кредитам без обеспечения, однако для разных аудиторий он существенно различается. Например, для студентов в возрасте 21-25 лет одобряется лишь каждая третья заявка.

Причины отказа для заявителей любого возраста обычно следующие:

  • Просроченные кредиты в других банках
  • Плохая кредитная история
  • Низкий официальный доход
  • Недостоверные сведения, указанные в анкете
  • Неполный пакет документов
  • Признаки подделки документов (например, справки 2-НДФЛ)
  • Попытка получить кредит по паспорту другого человека

А вот факторы, от которых часто зависит одобрение или отказ:

  • Регистрация и проживание в разных регионах. Для банка это означает, что в случае вашего отказа платить по кредиту, придется тратить дополнительные ресурсы на поиск клиента.
  • Трудовой стаж на грани минимального уровня. Несмотря на то, что Сбербанк допускает предоставление кредита лицам с трудовым стажем на нынешнем месте работы в 3 месяца, таким работникам деньги дают неохотно. Подобные сотрудники считаются первыми кандидатами на увольнение в случае сокращения персонала организации. То же самое ограничение касается заемщиков в возрасте, близком к верхней допустимой отметке (60-65 лет). Им чаще всего одобряют небольшие суммы на короткий срок.
  • Большой разброс в размерах доходов по месяцам. Отсутствие стабильности в зарплате (если речь идет не о цикличности – например, о квартальных премиях) банк воспринимает как риск, особенно если минимальный размер доходов не позволяет нормально обслуживать задолженность.
  • Большое количество детей и других иждивенцев. Заемщику, у которого в семье трое детей банк дает деньги менее охотно, чем клиенту с одним ребенком. Причем в данном случае сумма дохода заявителя является вторичной: даже если она укладывается в требования, кредитор всегда подразумевает вероятность того, что в случае потери работы устроиться на аналогичную матери троих-четверых детей будет сложнее.
  • Наличие действующих кредитов. У Сбербанка собственное бюро кредитных историй, в котором отражена информация далеко не по всем банкам, поэтому можно рискнуть подать заявление даже при наличии крупного займа в сторонней кредитной организации. Однако если информация есть, то вероятность одобрения второго кредита уменьшается. Если вам отказывают раз за разом, проверьте, нет ли у вас выпущенных, но не используемых (или не взятых в отделении банка) кредитных карт. Лимит по ним банк может воспринимать как действующий кредит.

Как взять кредит наличными в Сбербанке

Наличные деньги прямо в кассе Сбербанк заемщикам сейчас не выдает. Средства кредита переводятся на карту (вашу действующую или, в случае ее отсутствия, на открытую карту Momentum, с которой вы можете снять их в любом банкомате). Поэтому в данном разделе мы рассмотрим именно процедуру получения потребительского кредита. Для этого необходимо прийти в банк, взяв с собой пакет документов. Ориентироваться на промо-предложения Сбера смысла не имеет: по любому продукту (даже «льготному» и «спецпредложению» рассмотрение заявки происходит одинаково.

Итак, каким образом происходит кредитование человека «с улицы» (это специальный термин, которым банки обозначают клиента, самостоятельно решившего взять кредит, без предложения финансовой организации):

1 Заходим на сайт Сбербанка (sberbank.ru), находим нужный нам тип кредита, смотрим процентные ставки, сроки и необходимые документы.

2 Готовим пакет документов.

3 Приходим в отделение, обращаемся к оператору.

4 Высказываем оператору свои пожелания по параметрам кредита: тип, сумма, срок. Для повышения своих шансов рекомендуется предварительно рассчитать (используя, например, онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка) ежемесячный платеж, чтобы понимать, какую сумму банк может одобрить и на какой срок. Больше 40% от среднемесячного дохода не одобрят, это нужно понимать (например, если ваша зарплата – 40 000 рублей, то максимальный платеж по кредиту должен быть не больше 16 000 – и то если у вас нет детей или других иждивенцев. В противном случае вычитайте из своего дохода прожиточный минимум на каждого иждивенца, а 40% рассчитывается с остатка. То есть матери с ребенком, зарабатывающей 40 000 рублей, в любом случае не одобрят кредит с ежемесячным платежом более (40 000 – 10400)*40% = 11 840 рублей). Также на этом этапе оператор уточнит, относитесь ли вы к льготным клиентам (с зарплатной/пенсионной картой Сбера).

5 Менеджер рассчитывает кредит по вашим параметрам и сообщает, возможно ли одобрение. Если оказывается, что вы запросили слишком много, и заявленного срока кредита недостаточно для адекватного ежемесячного платежа, оператор предложит другие варианты: уменьшение суммы кредита или увеличение срока (если заявлен не максимальный). Имейте в виду, что чем длительнее период кредитования, тем больше переплата.

6 Предоставляем оператору паспорт и другие документы (справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку о начислении пенсии и так далее, в зависимости от типа кредита).

7 Оператор составляет заявку на кредит, распечатывает ее. Внимательно читаем и подписываем заявку.

8 Оператор отправляет заявку в кредитный отдел.

9 Одобрение (или отказ) обычно занимает от 15 минут до двух суток. Поэтому оператор отправляет клиента домой. Если банку потребуется уточнить какую-либо информацию, специалисты делают дополнительный звонок потенциальному заемщику – будьте готовы пояснить тонкости выплаты вам зарплаты или особенности семейного положения.

10 При одобрении кредита специалист Сбера (обычно это тот же инспектор, которому вы подавали заявку) составляет кредитный договор и приглашает вас подписать его.

12 После того, как договор подписан, оператор сообщит вам, когда будут переведены деньги на вашу банковскую карту. Если карты нет, то оператор оформит ее в вашем присутствии, бесплатно.

Как взять кредит в Сбербанк Онлайн

Если у вас есть карта Сбербанка и вы зарегистрированы в системе Сбербанк Онлайн, можно подать заявку на кредит прямо через этот сервис. Более того, Сбер даже стимулирует клиентов обращаться за кредитами в электронном виде. Например, по без обеспечения ставка при обращении через Сбербанк Онлайн ниже, чем при оформлении заявки в банке, на 0,5% годовых.

Чтобы обратиться за получением потребительского кредита онлайн, действуем следующим образом:

1 Входим под своим логином и паролем в Сбербанк Онлайн.

2 В главном меню выбираем один из двух вариантов:

Нажмите для увеличения изображения

3 На кредитном калькуляторе устанавливаем нужную нам сумму кредита, срок, смотрим ежемесячный платеж и график платежей.

Нажмите для увеличения изображения

4 Обратите внимание на верхние графы («Обычные условия»/ «Получаю зарплату или пенсию в Сбербанке») – от них будет зависеть процент по кредиту. Здесь же можно выбрать присоединение к «программе страховой защиты кредита» или отказаться. Это не индивидуальная страховка, после получения кредита вернуть ее будет сложно.

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

6 Заполняем анкету, подтверждаем, отправляем в банк.

7 Не следует думать, что одобрение произойдет автоматически – обычно в течение часа перезванивает специалист кредитного отдела Сбербанка и уточняет переданную вами информацию. Будьте готовы ответить в том числе и на те же вопросы, которые были в анкете: так инспектор проверяет, сами ли вы заполняли анкету, не оказывалось ли на вас давление.

8 В течение трех суток (чаще всего, в день подачи заявки) вам придет СМС с информацией об одобрении кредита или отказе.

9 Если кредит одобрен, можно поступить двумя путями:

  • если у вас нет зарплатной карты Сбербанка или нет желания получать кредит на нее, для подписания кредитного договора придется идти в отделение банка. Здесь же специалист оформит карту Momentum, на которую спустя некоторое время (от 15 минут до трех суток) придут деньги.
  • при наличии карты заходим на страницу своей заявки (см. пункты 1 и 2). Выбираем пункт «Получить деньги». Откроется текст кредитного договора. Внимательно читаем. Подписываем (ставим галочку в соответствующую ячейку). С номера 900 на телефон приходит код для подтверждения – вписываем его в открывшееся окно. Подтверждаем. Если потребуется оригинал кредитного договора, нужно будет сходить в то отделение банка, где оформлялся кредит.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Общий порядок получения ипотеки в Сбербанке такой:

1 Сбор предварительного пакета документов заемщиком (паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.).

2 Подача заявки в банк. Может быть два способа:

7 Банк рассматривает документы и в случае одобрения переводит деньги на счет продавца после государственной регистрации договора купли-продажи.

Как получить кредит в Сбербанке на карту

В этом разделе поговорим о том, как получить кредитную карту Сбербанка. Сбер – это, конечно, не Тинькофф, но стать обладателем кредитной карты шанс есть, особенно если уже имеется зарплатная. Получить кредитку Сбербанка, обратившись «с улицы» (без предодобренного предложения – о нем речь ниже) можно только одного вида – моментальную (Momentum Visa и MasterCard) и только в отделении банка. Нужен паспорт, однако если вы не клиент Сбера (нет дебетовой карты, не получаете зарплату на счет), то лимит будет минимальным, либо заявку отклонят совсем. Процедура подачи заявки такая же, как на потребительский кредит.

С предодобренным предложением вы можете получить до 600 000 рублей, при этом процесс оформления заявки будет более быстрым, поскольку такая форма предусмотрена только для действующих клиентов, информация о которых уже есть в базе данных Сбербанка. Информация о предодобренной для вас кредитке придет в СМС-рассылке, появится в Сбербанк Онлайн, а также в банкомате/терминале при использовании вашей дебетовой карты.

Заявку можно подать через Сбербанк Онлайн, ее форма аналогичная заявке на потребительский кредит (подробно об оформлении онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка читайте здесь: . Получить карту можно только в офисе банка.

Стоимость владения кредитными картами Сбера достаточно высока: процент по кредиту превышает ставку рефинансирования более чем в три раза.

«У Сбербанка из-за высокой ставки выдача кредитных карт приоритетнее других проектов. Хотела рефинансировать кредит на 180 000 рублей, пришла в банк, написала заявление. Доход у меня 70 000 рублей, есть зарплатная карта. Через день приходит СМСка: в кредите на рефинансирование отказано. Еще через 5 минут: вам предодобрена кредитная карта с лимитом 215 000 рублей. Карту взяла, а рефинансироваться пришлось в другом банке, там всё прошло без проблем».

Что такое предодобренное предложение

Для клиентов, которые пользуются услугами банка уже несколько месяцев (обычно от полугода), Сбер может присылать так называемые предодобренные предложения. Банк по собственным алгоритмам рассчитывает вариант кредита и присылает клиенту (через СМС с номера 900 или в Сбербанк-онлайне) предложение. Выглядит оно примерно так:

«Иван Иванович, Вам предварительно одобрен потребительский кредит без обеспечения по двум документам на сумму 150 000 рублей на 5 лет под 14,9% годовых».

Обратите внимание: такое предложение вовсе не означает, что деньги уже у вас в кармане. Это говорит только о том, что вы соответствуете формальным критериям среднего заемщика банка: имеете постоянный доход, подходите по возрасту, у вас есть карта банка и так далее.

Чтобы отсеять не подходящих под условия клиентов, после нажатия вами кнопки «Оформить», банк сообщает основные требования: официальное трудоустройство с возможностью подтверждения, гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет.

Далее оформление происходит так же, как в главе «Как получить кредит в Сбербанк Онлайн». Как правило, одобрение предложенного клиенту кредита происходит существенно быстрее, чем по заявке клиента «с улицы».

Если вы давно имеете зарплатную карту Сбера, но вам не приходит предодобренное предложение о кредите, можете проверить его наличие сами:

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредит в Сбербанке, если я пенсионер?

Поскольку максимальный возраст на момент полной выплаты кредита у Сбербанка установлен в 65 лет, взять кредит, будучи старше этого возраста, пенсионер не сможет. Также не дадут кредит, например, на 5 лет, если вам уже исполнился 61 год. В остальном условия те же, что и для всех прочих категорий заемщиков. Подать заявку на любой тип кредита пенсионер может по тем алгоритмам, которые описаны в нашей статье. В качестве подтверждения дохода выступает справка о размере пенсии, выданная Пенсионным фондом. Большим плюсом для одобрения кредита может стать имеющийся в Сбербанке вклад.

Слышал, что индивидуальным предпринимателям почти не дают кредитов в Сбере, это действительно так?

Если речь идет о потребительских кредитах на личные (некоммерческие) нужды или об ипотеке, то главной сложностью для предпринимателя становится подтверждение доходов. Особенно это касается ИП, работающих недавно и не имеющих расчетного счета в Сбере. Чтобы получить кредит, желательно открыть в Сбербанке вклад, или воспользоваться каким-либо другим продуктом (дебетовой картой, например). Чтобы кредитный инспектор видел движение денег по вашему счету и мог примерно оценить вашу платежеспособность. Когда прошел первый налоговый период (например, по истечении первого года деятельности) в качестве подтверждения своей финансовой состоятельности можно предоставлять налоговую отчетность.

Хотя бывают разные случаи.

«Я индивидуальный предприниматель, работаю в течение полугода, счет в Сбербанке, бизнес только стартовал, движение денег по счету минимальное. Как раз закончился срок действия личной дебетовой карты, пошел получать перевыпущенную. Инспектор заполняет бумажки, выдала карту и вдруг говорит: не хотите ли взять потребительский кредит, у вас предодобренное предложение на 200 тысяч? Я ей скептически: не дадут, я же ИП, доход подтвердить пока особенно нечем. Плюс у меня двое детей, у жены зарплата 25 тысяч – короче, мертвый вариант. Она предлагает: давайте попробуем. Ну хорошо, давайте. Подали заявку, доход написали «от балды» – 50 тысяч в месяц. Ежемесячный платеж по кредиту насчитали 5 200, от страховки отказываться не стал. Заявку приняли, меня отправили домой. Часа через два звонят из Москвы, из службы безопасности банка. Женщина металлическим голосом полчаса пытала, не беру ли я деньги на развитие бизнеса. Пришлось сказать, что собираюсь купить два последних айфона и один подарить жене. Одобрили кредит где-то через полтора часа после этого звонка, деньги перевели к вечеру».

Можно ли получить второй кредит в Сбербанке?

В Сбере рассматривают возможность выдачи кредита клиенту прежде всего по формальным признакам. Поэтому если у вас достаточные доходы, вы исправно выплачиваете действующий кредит, то можете рассчитывать и на второй. Лучше, если он будет другого типа: например, при действующей ипотеке Сбер без проблем одобряет небольшие потребительские кредиты и выдает кредитные карты.

Как правильно вести себя при подаче заявки в банке, чтобы повысить шансы на получение кредита?

Многие клиенты уверены, что в кредитной документации, заполняемой оператором, есть графа с названием типа «Как человек ведет себя, отвечая на вопросы». И если галочка будет поставлена напротив ответа «Не уверен в себе, кажется, что-то утаивает и вообще не понравился он мне», то кредит не одобрят. На самом деле это миф. Инспектору в банке без разницы, как вы себя ведете. Отвечаете на вопросы с придыханием и просящим голосом или сердито и односложно бурчите. Главное – чтобы информация была достоверной и полной. И вот здесь оператор может обращать внимание на ваши интонации, чтобы понять, не обманываете ли вы его. Поэтому на вопросы о размере доходов (своих или супруга, поручителей и так далее – если не требуется документальное подтверждение) рекомендуется отвечать спокойно и уверенно. То же самое касается ответов о составе семьи, месте работы (если вас уволили с работы, и вы где-то временно подрабатываете, не нужно пытаться скрыть этот факт: уж лучше пусть вам дадут меньше денег, чем откажут совсем после проверки). Не стесняйтесь внимательно читать все бумаги, которые даются вам на подпись, но и вредничать инспектору не нужно. В любом случае не забывайте, что принимать решение о выдаче вам кредита будет не девушка, сидящая напротив, а какой-нибудь бородатый дядя, находящийся, возможно, за полтысячи километров от вас.

Что делать, если заявку не одобрили?

Отказ в кредите Сбербанка – это конкретное решение по конкретной заявке. Оно не распространяется на личность заемщика. Просто в данный конкретный момент вы не подошли по каким-то критериям под параметры Сбера – например, размер платежа по уже имеющемуся у вас кредиту в другом банке превышает допустимый по вашим доходам на 10 рублей. Инспекторам причины отказа сообщают не всегда (особенно если они связаны с выявлением недостоверной информации, переданной клиентом). Поэтому наседать на девушек-операторов ни к чему. Лучше подать заявку через месяц, получив новую справку 2-НДФЛ. Также постарайтесь побольше уплатить по другим кредитам, чтобы улучшить свою кредитную историю.

«Собиралась взять кредит на рефинансирование кредита в «Ренессансе». Там платила 8500 в месяц, в Сбере платеж получался бы 6700. Принесла все документы, копию трудовой книжки, 2-НДФЛ. Работаю в бюджетной сфере, зарплата официальная, чистыми больше 30 000, кристальная кредитная история, никаких просрочек никогда не было. Инспектор уже начала карту оформлять – и вдруг приходит отказ. Она аж рот открыла. Позвонила в кредитный отдел. Там говорят: доход маленький. Что за бред, думаю? Оказалось, что мне в Сбере полгода назад выпустили кредитку, которую я не забрала. По ней лимит 50 000, и он считается за кредит. Пошла, закрыла, через месяц снова подала заявку – одобрили».

Заключение

Сбербанк тщательно выстраивает свою работу с потенциальными заемщиками. Краеугольным камнем в стратегии банка является лояльность клиента. Поэтому сервисы Сбера направлены преимущественно на действующих потребителей услуг. Обладателю зарплатной карты гораздо проще получить здесь займ, чем человеку «с улицы».

Взять кредит в Сбербанке можно двумя способами: подав заявку в офисе или через Сбербанк-онлайн. Первый вариант годится для всех, второй – для клиентов Сбера, имеющих дебетовую карту. В первом случае обязательно нужно прийти в отделение, во втором при определенных условиях можно получить деньги дистанционно.

Требования Сбербанка к клиентам достаточно жесткие, зато условия кредитования более выгодны, а уровень обслуживания намного выше, чем у большинства других банков в РФ. Особое внимание уделяется уровню дохода потенциального клиента: Сбер практически не дает кредиты безработным или работающим неофициально. Индивидуальным предпринимателям получить ипотеку или потребкредит на личные нужды тоже очень непросто.

С целью привлечения привлечения клиентов, Сберегательный банк России отменил комиссионные за оформление ссуды, применил базовые процентные ставки, разработал множество заманчивых предложений для частных дебиторов.

  • на потребительские нужды;
  • ипотечный;
  • автокредит;
  • образовательный.

Исходя из спроса и состояния финансового рынка, некоторые из них могут временно не выдаваться. Длительность периода, на который закрыта та или иная программа, диктуется лишь экономическими составляющими. В 2019 году кредитование физических лиц осуществляется по 14 программам:

  • потребительские кредиты - 5;
  • ипотека - 6;
  • рефинансирование - 2;
  • кредитные карты - 1.

Базовые условия выдачи ссуды

При оформлении ссуды у Сбербанка действуют обязательные условия кредитования:

  • В отделениях банка заем можно получить по месту: регистрации клиента, расположения кредитуемого объекта (ипотека) или регистрации компании-работодателя;
  • Ссуда выдается в рублях;
  • Разрешается использование в личных целях, а не на коммерческую деятельность;
  • Досрочное погашение ссуды возможно через 14 дней после заключения договора;
  • Заемщиками могут быть граждане РФ;
  • Претендент на ссуду должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • Постоянное место работы кредитополучателя. При этом общий стаж - не менее 1 года за последние 5 лет, а непрерывный на текущем месте работы - 6 месяцев;
  • Кредитная история должна быть безупречной;
  • Подтвержденная платежеспособность получателя кредита.

Основания для отказа в кредитовании

Договор займа не является публичным и направлен на получение кредитным учреждением прибыли. Поэтому банк вправе отказать в выдаче ссуды по следующим обстоятельствам:

  • плохая кредитная история;
  • во время действия договора кредитования возможен призыв в ряды ВС РФ;
  • наличие судимости;
  • нахождение под следствием;
  • частая смена работы;
  • нахождение на учете в наркодиспансере или у психиатра;
  • склонность к нарушению правопорядка (частые приводы в милицию или помещение в вытрезвитель);
  • недостаточная платежеспособность;
  • предприятие-работодатель заемщика финансово неустойчиво;
  • несоответствие предоставленных документов фактическому состоянию дел;
  • клиент не подходит по одному из требований к запрашиваемому кредиту.

Предоставляемые документы

Для рассмотрения запроса на выдачу кредита, Сбербанк требует следующие документы:

  • Заявление-анкета, представляется в электронном виде. Заполнить можно в офисе или в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • Копия паспорта с отметкой о регистрации на территории РФ (паспорт представляется для сверки с копией);
  • Копия или выписка из трудовой книжки, содержащая сведения за последние 5 лет работы;
  • Оригинал справки работодателя по форме 2-НДФЛ с места работы. Если фирма-работодатель имеет ограничения на выдачу этих справок, то предоставляется документ на бланке предприятия с угловым штампом и печатью.
  • Выписка из книги учета ЛПХ дебитора (при получении кредита лицом, ведущем ЛПХ);
  • Справка Пенсионного фонда РФ о размере выплаченной в последний месяц пенсии (для лиц пенсионного возраста);
  • Налоговая декларация для предпринимателей за последний отчетный период, завершающий год;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя (при оформлении займа под поручительство). Требования к ним банк предъявляет те же, что и для заемщика.

При кредитовании под залог имущества, Сбербанк дополнительно требует в оригинале (копии снимаются и заверяются сотрудниками банка):

  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, свидетельство на право наследования, разрешение на строительство);
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • отчет об оценке имущества;
  • технический паспорт;
  • нотариально заверенное согласие супруги(а) на залог имущества;
  • разрешение органов опеки и попечительства (при наличии в семье приемных детей).

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу необходимо предоставить лично в то отделение банка, где планируется оформлять ссуду.

Обеспечение ссуд

Законодательством РФ разрешено в качестве обеспечения ссуды для физических лиц принимать:

  • поручительство частных лиц, граждан России, не более 2-х человек, имеющих платежеспособность, соизмеримую с выдаваемым кредитом;
  • залог имущества (любые виды жилых помещений, земельный участок и т.д.).

Для Сбербанка оформление ссуд под поручительство проще и финансово выгоднее - снижаются риски.

Поручителю следует несколько раз подумать, прежде чем дать свое согласие. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, придется из семейного бюджета своевременно погашать чужие долги.

Методика расчета процентных ставок

Сбербанк по всем кредитным программам применяет базовые ставки. Их размер определяется уровнем обеспечения займа. Для стимулирования подключения клиентов к различным программам, предусматриваются надбавки к процентной ставке:

  • +0,5% для тех, кто не получает заработную плату через банк;
  • +1,0% не оформившим страховой полис;
  • +1,0% на время регистрации ипотеки.

Виды кредитных продуктов

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц многообразны, что позволяет его клиентам выбрать наиболее удобный вид ссуды.

Кредитная карта

Все большую популярность набирают кредитные банковские карточки - альтернатива обычным займам. Высокий процент по ним (27,9%) не позволяет использовать такой вид ссуд для решения долгосрочных проектов. Однако, для регулирования семейного бюджета в течение 1-2 месяцев - это идеальный продукт на кредитном рынке.

Карточка позволяет:

  • оплачивать покупки в офф- и онлайн-пространстве без дополнительных комиссий;
  • пользоваться заемными средствами банка в течение 50 дней без уплаты процентов по ним.

Не распространяется на кредит наличными. На снятые через банкомат суммы с первого же дня начисляются проценты.

Классические карточки , Visa «Аэрофлот» и MasterCard Standard, и MasterCard «Аэрофлот» выдаются с ограничением максимального кредита в сумме 600 000 руб. под 27,9% годовых.

У кредитной карты Signature «Аэрофлот» максимальная сумма краткосрочного кредита - до 3,0 млн.руб. под 21,9% .

Карточки мгновенной выдачи Momentum оформляются в течение 15 минут со ставкой 27,9% и c ограничением суммы займа в 120 тыс. рублей .

Потребительское кредитование

Потребительские кредиты физическим лицам включают 5 программ.

Необеспеченные кредиты

Ссуда без поручительства и залога выдается:

  • срок - 5 лет;
  • базовая ставка - 12,9%;
  • сумма кредита - 15,0-3 000 тыс. руб.;

Заем с поручительством частных лиц

Ссуду под поручительство частных лиц можно оформить:

  • срок - 5 лет;
  • ставка - 12,5%;
  • сумма - до 5 млн. руб.

Нецелевая ссуда под залог имущества

Заем под залог имущества банк выдает на условиях:

  • срок - до 20 лет;
  • проценты - от 12%;
  • сумма - до 10,0 млн. руб.

Длительный срок, более низкая базовая ставка и большая сумма займа обусловлены залогом имущества, что снимает для банка все риски.

Кредит владельцам ЛПХ

Владельцам ЛПХ выдача займа производится на условиях:

  • срок - 3-60 месяцев;
  • проценты - 17%;
  • сумма - до 1,5 млн. руб. на 1 хозяйство;
  • наличие физических лиц в качестве поручителей.

Эта программа кредитования не предусматривает надбавок к процентной ставке. Она фиксированная.

Кредит для участников НИС

Военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе государственной программы «Военная ипотека», Сбербанк выдает потребительские кредиты на любые цели, в том числе и на доплату покупаемого жилья. Деньги выдаются на 5 лет в сумме 500 тыс. руб. без поручителей, и до 1,0 млн. руб. под поручительство физических лиц. В первом случае фиксированная ставка 14,5% , а во втором - 13,5% .

Заем на рефинансирование

Сбербанк сделал своим клиентам заманчивое предложение - перевести к нему кредиты с более высокой процентной ставкой из других банков и реконструировать собственные кредиты с договорами, не предусматривающими уменьшение платежей за пользование ссудой при снижении учетной ставки ЦБ РФ. Предложение действительно стоящее и им следует обязательно воспользоваться.

Рефинансированию можно подвергнуть следующие займы:

  • кредиты на потребительские нужды;
  • автокредиты;
  • кредитные карты.

Реконструкции подлежат потребительские и автокредиты. В этих программах действуют следующие условия оформления (переоформления) договоров займа:

  • возраст - 21-65 лет;
  • срок - до 60 месяцев;
  • величина ссуды - от 30,0 тыс. руб. до 3,0 млн. руб.;
  • рефинансирование кредитов возможно не раньше 6 месяцев с начала их выдачи и не позже 3 месяцев до их полного погашения;
  • отсутствие в течение 1 года срывов срока погашения;
  • фиксированная ставка:
    • ссуды до 500 000 руб. - 13,5%;
    • ссуды свыше 500 000 руб. - 12,5%.

При этом банк надежным заемщикам дает возможность увеличить сумму займа и получить дельту наличными.

Ипотечное кредитование

Жилищные кредиты Сбербанк выдает по 6 программам. Ипотечный кредит выдается лицам в возрасте 21-75 лет, сроком до 30 лет (исключение сделано для военнослужащих - 20 лет) с первоначальным взносом 15% от стоимости готового или покупаемого жилья. Для тех, кто самостоятельно строится или покупает загородный дом или дачу, он увеличен до 25%.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал» выдается заемщикам, заключившим договора ипотечного кредитования по программам приобретения готового или строящегося жилья.

У каждой программы свои процентные ставки:

  • приобретение квартиры на вторичном рынке - 9,2%, для молодых семей - 8,7%;
  • покупка квартиры в строящемся доме:
    • 9,5% - базовая ставка;
    • 9,0% - для включенных в федеральную или региональную программу улучшения жилищных условий;
    • 7,5% - при покупке жилья у строительных компаний, партнеров Сбербанка.
  • самостоятельное строительство - 10,0%;
  • загородная недвижимость - 9,5%;
  • ипотечное кредитование военнослужащих - 9,5%.

Ставка снижается на 0,1% при электронном оформлении займа. Надбавки действуют аналогично ссудам на потребительские нужды.

Кредит на образование

Сбербанк России предлагает уникальный для страны продукт кредитования - образовательный кредит. Его особенности:

  • выдается считанным количеством кредитных организаций;
  • участником проекта может стать школьник в возрасте 14 лет и старше;
  • процентная ставка ниже ставки рефинансирования;
  • выплачивается после окончания учебы.

Любой школьник старше 14 лет, заключивший с Министерством образования и науки соглашение о получении средне-специального или высшего образования в любом учебном заведении России, имеет право на получение от Сбербанка кредита на учебу.

Кредитор оплачивает 100% стоимости обучения. Деньги переводятся на счет учебного заведения, указанного в обращении за ссудой.

Для оформления займа предоставляются документы:

  • заявление на имя заведующего отделением Сбербанка;
  • копия договора с учебным заведением;
  • копия свидетельства о рождении;
  • разрешение на заключение кредитного договора от родителей или органов опеки и попечительства (для детей, воспитывающихся в детских домах или в приемных семьях);
  • банковские реквизиты учебного заведения.

Процент за пользование займом рассчитывается по формуле: N/4+5, где N - ставка рефинансирования ЦБ РФ. В 2019 году она снижена до 7,75%. Следовательно, платить придется 6,93% годовых или 0,82% в месяц от суммы кредита (8,25/4+5).

Срок кредитования охватывает весь период обучения и дополнительно дает 10 лет для погашения займа. После получения диплома молодому специалисту дается 3 месяца для устройства на работу. После этого он обязан в течение оставшегося срока полностью погасить долги по кредиту. До этого будущий специалист обязан был платить ежемесячно только проценты за кредит (0,59% в месяц).