Главная / Документы

Мастеркард можно ли пользоваться за границей. Карта Maestro Сбербанка России — преимущества и недостатки

Платить картой за границей сегодня предпочитает все большее количество граждан. Они не хотят носить наличные с собой, заниматься обменом рублей на местную валюту. Да все это и необязательно, если у человека есть карточка. Правда, далеко не любой вид пластика принимается за рубежом. Поэтому вопрос о том, какую карту взять за границу, человек должен решить заранее, чтобы потом не оказалось, что ни один банкомат не выдает ему деньги.

Выбор карты для покупок за рубежом: на что обратить внимание?

Сейчас существует много разновидностей пластиковых карт. Так, по типу различают следующие формы:

дебетовые (позволяют хранить собственные средства на карточном счете);
кредитные (действуют по типу кредитов, только взять деньги в долг можно неоднократно в пределах установленного лимита);
овердрафтные (это сочетание двух предыдущих разновидностей, на такой карте клиент хранит свои средства, а в случае необходимости может использовать разрешенный лимит для совершения платежей).

Любая из этих форм может быть использована для оплаты покупок и товаров за границей. Причем в случае применения дебетового пластика можно брать с собой зарплатные, социальные и другие разновидности.

Условия использования кредиток не меняются даже за границей, то есть льготный период остается прежним, как собственно и начисляемые проценты, положенные бонусы, кэшбэк.

Международные и локальные платежные системы

Если будущий путешественник пользуется картой локальной платежной системы, то расплатиться ею в другой стране не удастся. Ни один банкомат просто не примет ее. Поэтому брать с собой в поездку нужно карты, принадлежащие к международным платежным системам. Наиболее распространенными по праву считаются VISA и MasterCard. При выборе одной из них нужно руководствоваться следующей сравнительной характеристикой:

		MasterCard
Количество стран, использующих карты платежной системы
Объем из общего количества карт по всему миру
В скольких торговых точках можно расплатиться?
Уровень безопасности	Высокий (Visa Money Transfer, Verified by Visa)	Высокий (MastercardMoneySend)
Дополнительные бонусы	Скидки в размере 5 - 10%, акции	MastercardRewards - бонусная программа, позволяющая обменивать полученные баллы на призы

Аргументом в пользу использования карт MasterCard является то, что эта платежная система не берет со своих клиентов дополнительную комиссию за конвертирование валюты, тогда как у других систем она составляет порядка 2%.

Не так давно в России запустили национальную платежную систему Мир. Карты, принадлежащие ей, тоже могут использоваться за рубежом. Но перед поездкой нужно уточнить, является ли пластик кобейджинговым.

Кобейджинговые карты - это карты, выпускающиеся совместными усилиями нескольких платежных систем.

Например, появились карты «Мир-Maestro» и «Мир-JCB». Последняя карта позволяет расплачиваться пластиком в Японии.

Обязательно ли карта должна быть именной?

Некоторые клиенты банков предпочитают использовать неименные пластиковые карты - они и выдаются моментально, и за их обслуживание берут меньше. Теоритически можно взять с собой за границу и такую карту, но далеко не везде ее примут для оплаты. Отказать в совершении оплаты могут в разных странах. Речь идет о тех обслуживающих организациях, которые в целях безопасности своих клиентов при оплате товаров и услуг требуют предоставить удостоверяющие личность документы. А так как на неименной карте данные о владельце не прописываются, то и расплатиться ею не удастся. Подобные ситуации наиболее часто возникают в следующих заведениях:

магазины;
отели;
автосалоны;
рестораны.

Поэтому лучше взять с собой именную карту и избежать возможных проблем с оплатой счетов в общественных заведениях.

Фамилия и имя, написанные на карте, должны полностью совпадать с этими же сведениями в загранпаспорте. В случае несоответствия, клиенту тоже может быть отказано в использовании пластика.

Чип или магнитная полоса: какая защита надежнее?

В России все больше распространяются карты с чипами, отодвигая на второй план пластик с магнитной полосой. Такая популярность объясняется повышенной безопасностью передачи данных. Есть и другой важный аргумент - большинство европейских стран принимают исключительно чипованные карты. То есть, оплатить там покупки пластиком с магнитной полосой просто не получится.

Если у человека, собирающегося за рубеж, уже есть карта с магнитной полосой, то ему стоит обратиться в банк за выпуском дополнительного пластика с чипом. Тем более что ее обслуживание обойдется дешевле.

Класс карты: так ли необходим пластик премиум-класса?

При поездке за границу сложности могут возникнуть с электронными картами (они являются самыми дешевыми). Их можно будет использовать для оплаты покупок, а вот обналичить деньги через банкоматы с них не удастся. Поэтом брать с собой лучше карты следующего класса:

классические;
золотые;
платиновые;
эксклюзивные.

Можно обойтись классической карточкой, если поездки за границу совершаются не так часто. А вот заядлым путешественникам лучше обзавестись пластиком более высокого статуса - золотой, платиновой. Такие карты предоставляют своему владельцу некоторые привилегии:

получение страховки;
доступ к услугам бронирования;
консьерж-сервис;
юридические услуги;
доступ в залы ожидания бизнес-класса.

Но обслуживание такого пластика обойдется в 2 - 5 раз дороже.

При поиске подходящей карты нужно обратить внимание на бонусные разновидности пластика. Многие банки разрабатывают отдельные линейки карт для путешественников. Им предоставляются бонусы за совершение покупок, тратить которые можно на приобретение билетов на самолет или поезд, оплату номеров в отелях и гостиницах, счетов в ресторанах.

Конвертация валюты при оплате картой за границей

Не все люди знают, как правильно пользоваться картой за границей. И речь в этом случае не идет о неумении вставить пластик в банкомат или расплатиться им в магазине, ресторане. Просто не все знают, как происходит конвертация валют, снимают ли комиссию банки за использование карт за рубежом. А ведь от этих аспектов во многом зависит то, сколько человек потратит на отдыхе.

Нельзя забывать и о том, что почти все расчеты с платежными системами мирового уровня происходят в долларах и евро. Это значит, что сначала рубли конвертируются в доллары, а только потом в национальную валюту той страны, куда поехал отдыхающий. Алгоритм будет такой:

рубли переводятся в доллары или евро по установленному внутреннему курсу банка (обычно во внимание берут курс ЦБ РФ);
доллары переводят в национальную валюту той страны, деньгами которой нужно расплатиться (тоже по внутреннему курсу).

А, как известно, курс этот для обычных граждан не выгоден. Если же учесть, что конвертация производится дважды, то можно сделать вывод о том, что и потери увеличатся вдвое.

Вывод: При поездке за границу в страны, где не используются доллары или евро, лучше оформить пластиковую карту в долларах или евро. Так можно будет сократить свои последующие издержки.

Иногда, обналичивая средства через иностранные терминалы и банкоматы, человек может увидеть на экране предложение о самостоятельной конвертации средств национальной валюты в рубли. Такой вариант еще более не выгоден. Поэтому лучше отказаться от предложения и дать своему банку произвести конвертацию самостоятельно.

Существует ряд мер, которые позволят, без серьезных потерь и возникновения неприятных ситуаций, расплачиваться картой за границей. Следуя им, человек отлично проведет время на отдыхе и избежит неприятных случаев.

Контролируйте собственные расходы

Лучше использовать карты для оплаты в магазинах, так как за снятие наличных придется отдать комиссию в размере 3 - 7%. А если учесть наличие процентов по кредитному пластику, то эта сумма в конечном итоге может оказаться значительной.

Не стоит часто отправлять в банк запросы по балансу - смс будут дорогими. Лучше на время поездки подключить автоматическое информирование или пользоваться интернет-банкингом.

Поставьте в известность банк

Любой банк стремиться обеспечить максимальную безопасность средств своих клиентов, поэтому траты за пределами страны могут быть расценены как подозрительные операции. В этом случае карта может быть автоматически заблокирована. Особенно часто такие ситуации случаются, если человек снимает большую сумм денег.

Чтобы избежать блокировки карты, необходимо связаться со своим банком еще до отъезда. У оператора дополнительно можно узнать о лимитах снятия, наличии комиссий за обналичивание средств.

Если установленный лимит будет слишком мал, следует направить в банк письменное заявление о его повышении.

Реквизиты карты сверьте еще до отъезда

Любая карта имеет определенный срок действия. Перед отлетом нужно убедиться, что пластик будет действителен на протяжении всего времени поездки. Обязательно следует проверить, знаете ли вы ПИН-код. Ошибочный ввод и последующая временная блокировка могут оставить владельца пластика без средств к существованию. Обычно ее снимают через сутки, но при использовании за границей часто приходится звонить в контакт-центр, чтобы разморозить карту.

Непредвиденные ситуации

Никто не застрахован от утери или кражи карты. К числу непредвиденных ситуаций также можно отнести блокировку пластика и запрет на снятие денег с кредитки. Если подобное случилось, действовать нужно следующим образом:

заблокировать карту (в случае утери/кражи);
воспользоваться дополнительной картой для оплаты, если таковая имеется;
обратиться в обслуживающий банк по телефону.

Для владельцев золотых карт существует опция экстренной выдачи денег или перевыпуска карты. Они смогут отложить решение вопроса со своим пластиком до возвращения домой.

Заключение

Пользоваться картой за границей не сложнее, чем у себя дома, если знать все нюансы и особенности. А какой вид пластика оформлять - решает каждый самостоятельно, оценивая уровень комфорта и обслуживания.

Две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.

Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa - это доллар США, MasterCard - евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).

Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.

То есть происходит двойная конвертация (первая - по курсу Visa евро-доллар, вторая - по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.

Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).

Самый прибыльный вариант - карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.

Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.

Комиссия за выдачу наличных

Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.

Форс-мажор в другой стране

Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.

Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга экстренной выдачи наличных предоставляется почти всеми крупными банками.

Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка - до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.

Отличается подход Сбербанка . Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.

Меры предосторожности

Перед поездкой позвоните в банк и предупредите об отъезде, а лучше назовите конкретные страны, в которых будете пребывать. Так система безопасности не «взбунтуется», обнаружив, что карта, всегда использующаяся в одном банкомате, вдруг «всплыла» в торговом центре Барселоны.
Подключите услугу смс-информирования. Развитые страны на то и развитые, что у них все лучшее. В том числе и мошенники, любящие заниматься скиммингом , считывая данные с карты. А с помощью смс вы сможете пресечь преступные замыслы, оперативно заблокировав кредитку.
Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Если это ресторан, то официант обязан предоставить переносной терминал.
Экстренные телефоны банка должны быть записаны (или выучены наизусть). Кроме того, заблокировать карту можно, обратившись непосредственно в платежную систему.
На «черный день» имейте при себе немного наличных либо запасную карточку.

Оплата пластиковыми картами за границей - это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать. Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.

Доброго всем дня! Друзья, как часто во время отпуска за границей вам приходилось сталкиваться с такими неприятностями как кража денег или сумасшедшие курсы валют в местных обменниках? Карманники в туристических центрах не упускают ни единой возможности стащить кошельки у замечтавшихся отдыхающих. Разумеется, постоянно проверять наличие своих вещей в толпе просто нереально , ведь тогда вместо впечатлений о прекрасных достопримечательностях единственным воспоминанием о долгожданном отдыхе будет вид любимой сумки.

А что делать, если в течение поездки вы планируете посетить несколько стран, в каждой из которых действует своя национальная валюта? Пункты обмена валют в туристических зонах устанавливают чудовищно высокие курсы, а потом еще и сдирают баснословные комиссии за перевод. Возникает вполне закономерный вопрос - «Как же насладиться отдыхом, не переплачивая при этом? ». Решить проблему поможет оплата картой за границей. О том, какой пластик прихватить с собой в отпуск, и как правильно им пользоваться, расскажу вам в этой статье.

Зачем брать в путешествие карточки?

В вашем кошельке должно лежать несколько банковских карт, и не имеет значения, планируете вы длительное путешествие или отправляетесь в тур выходного дня. Это не только ваше удобство, но еще и финансовая безопасность во время поездки.

Наличные деньги - вещь очень непрактичная. Они в считанные секунды могут быть утеряны или украдены. К тому же для аренды авто или бронирования номера в отеле вам все равно не обойтись без пластика с определенной суммой средств на счету. Имея в арсенале кредитку с льготным периодом, вы можете не замораживать собственные средства на период поездки, найдя им интересное и приятное применение. О я писал ранее, а потому настоятельно рекомендую прочесть этот обзор, чтобы обзавестись идеальным пластиковым помощником.

Приятной поддержкой вашего туристического бюджета станет получение бонусов за совершенные покупки (кэшбэк). Вы тратите, а банк возмещает часть расходов. Плюс ко всему, круглосуточно заставляют деньги, лежащие на счету, работать на благо вашего кармана. Худо ли бедно ли, но даже небольшой процент - это лучше, чем если деньги будут лежать на счету мертвым грузом.

Пластик для зарубежных поездок: основные параметры отбора

Сегодня банки предлагают колоссальное количество всевозможных пластиковых продуктов. Чтобы не потеряться в этом многообразии, предлагаю сразу разграничить пластик по трем формам:

дебетовые - хранят наши собственные деньги на банковском счете;
кредитные - мобильный кредит, которым можно воспользоваться в экстренной ситуации;
с овердрафтом - продукт 2 в 1. На таком пластике можно хранить собственные средства, но при необходимости тратить имеющийся кредитный лимит.

Каждая из вышеперечисленных форм карт может смело использоваться для оплаты товаров и услуг во время поездки за границу. Причем, забирая в путешествие дебетовый пластик, вы можете не переживать о том, что банкомат или терминал не примет его. За рубежом можно расчитаться и зарплатной, и социальной, и любой другой дебетовой картой.

Если кто-то из вас переживает о том, во время заграничной поездки, настоятельно рекомендую отпустить волнения. Условия использования кредиток остаются прежними даже после выезда в другую страну - льготный период не станет меньше, бонусное начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэки будут действовать в прежнем режиме.

Заказывайте карту с начислением миль

Платёжные системы

Единственное, на что я хочу обратить внимание путешественников, - платежная система , которой принадлежит ваша кредитка. Если пластик выпущен локальной платежной системой (в России такой системой является «МИР», выпускаются в основном как зарплатные для бюджетных организаций), все заграничные банкоматы откажут в обслуживании. Для поездок за рубеж годятся исключительно карты, которые принадлежат международным платежным системам. Самыми распространенными считаются продукты Visa и MasterCard . Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, воспользуйтесь данной сравнительной характеристикой:


Количество стран, в которых используется платежная система	200	210
Количество торговых точек, принимающих к оплате карту	20 млн	30 млн
Степень безопасности	Высокая	Высокая
Соотношение количества карт конкретной платежной системы к общему количеству выпущенного в мире пластика, %	28	20
Специальные бонусы	Акции и дополнительные скидки в пределах 5–10% от стоимости покупки	Поддержка бонусной программы MasterCard Rewads, участники которой могут обменивать накопленные бонусные баллы на ценные призы.

Несомненным преимуществом MasterCard и VISA можно считать отсутствие дополнительной комиссии за конвертацию валюты при оплате картой за границей товара в валюте вашей карты. Для сравнения все прочие платежные систему берут за эту услугу порядка 1-2% от стоимости покупки.

Кстати совсем недавно в России была запущена платежная система «Мир ». Продукция, принадлежащая ей, не может использоваться за рубежом. Чтобы сделать оплату за границей с картой «Мир» доступной, нужно выяснить, является ли ваш пластик кобейджинговым , и вместе с какими именно платежными системами он был выпущен.

Чаще всего на самой карте приведены значки доступных платежных систем. Если на ней только «МИР», чаще всего это означает, что она действует только в РФ, а если есть дополнительный значок Maestro/Visa/Mastercard, значит, операции за рубежом по ней будут доступны.

Именная карта: быть или не быть?

Преимущественное большинство клиентов банков предпочитают пользоваться неименным пластиком - оформляют его быстро, а за обслуживание берут на порядок меньше. В принципе, использовать такой вариант в поездке вы можете, но будьте готовы к тому, что такие дебетовые карты за границей принимают крайне неохотно . В данном случае я говорю об организациях, которые заботятся о финансовой безопасности клиентов и просят их предоставить документ, удостоверяющий их личность. Понятное дело, что при отсутствии имени на банковском пластике ни о какой идентификации вас как владельца пластика речи идти не может. Чаще всего отказывают в расчете неименным продуктом в таких заведениях:

магазины ;
гостиницы и отели ;
рестораны ;
автосалоны .

Именно по этой причине я настоятельно рекомендую вам брать в поездку именную кредитку или дебетовку и не беспокоиться о столь неприятных ситуациях. Обратите внимание, что ваши фамилия и имя , выбитые на пластике, должны полностью совпадать с данными, прописанными в загранпаспорте . Даже несоответствие в одну букву может стать причиной для отказа в приеме вашей карты для оплаты покупки. Если вам выпустили пластик с неправильной транскрипцией, обратитесь в банк или сразу к вашему личному менеджеру для перевыпуска карты с нужным ФИО. Процедура занимает 4-7 рабочих дней.

Вопрос защиты: чип или магнитная полоса?

Сегодня в нашей стране карты с магнитными полосами постепенно отходят на второй план и уступают дорогу чипированному пластику. Причина - повышенная безопасность передачи данных. К тому же в большинстве европейских государств сегодня принимают к оплате исключительно карты с чипами . Так что оплатить покупку пластиком с магнитной полосой вы просто не сможете.

Собираясь в путешествие за границу, проверьте, есть ли в вашем арсенале чипированный пластик. Если ответ отрицательный, обратитесь в банк с просьбой выпустить для вас дополнительную карту с чипом. Учитывая, что обслуживание такой «помощницы» будет стоить сущие пустяки , имеет смысл подумать о смене устаревших кредиток с магнитными полосками.

Классовые различия: бояться ли дискриминации?

Выясняя, какие банковские карты действуют за границей, многие путешественники упускают из виду данные касательно класса своего пластика. Все дело в том, что электронные (самые дешевые банковские продукты) значительно ограничивают финансовую свободу своих владельцев. Такие кредитки можно смело использовать для безналичного расчета, однако снять с них деньги в заграничном банкомате вам не удастся. Именно поэтому я рекомендую вам брать в поездки кредитки и дебетовки таких классов :

классическую ;
золотую ;
платиновую ;
премиальную .

Классической карты будет вполне достаточно, если за границей вы бываете не часто . Заядлым же путешественникам лучше приобрести пластик более высокого уровня – золотой или платиновый .

Наличие его предоставляет владельцам ряд привилегий :

оформление страховки;
доступ к бронированию отелей;
использование консьерж-сервиса;
дополнительные юридические услуги;
пропуск в залы ожидания бизнес-уровня (priority pass).

Однако будьте готовы к тому, что за обслуживание этого пластика придется заплатить в 2-5 раз больше , чем в случае с классической кредиткой.

Подыскивая наиболее подходящую банковскую карту для поездок за границу, особое внимание уделите бонусным вариантам . Во многих банках есть особые линейки карт, разработанных специально для путешественников. С их помощью вы сможете получать приятные бонусы за приобретение билетов на самолет или поезд, оплату гостиничного номера или счета в кафе.

Конвертация валют: что нужно знать?

Очевидно, что приезжая в новую страну, все расчеты вы производите исключительно в местной валюте . В случае если валюта вашей карты отличается от местной, приготовьтесь к тому, что банк либо платежная система удержит с вас процент за конвертацию денежных средств.

При оплате кредиткой в процессе принимают участие сразу три валюты:

операции – та, в которой происходит оплата за товар или услугу;
расчета – валюта вашей платежной системы;
карточного счета – та, в которой изначально выпускался банковский инструмент, и в которой хранятся ваши средства.

Примеры

А теперь давайте детально рассмотрим самые распространенные примеры:

Идеальная карта для путешествия: какую выбрать?

Ну а теперь давайте разбираться, какой должна быть дебетовая карта для поездки за границу. Я досконально изучил предложения разных банков, перечитал кипу отзывов на различных форумах и составил свой список вариантов, которые наилучшим образом подойдут тем, кто собирается ехать в зарубежное путешествие.

Кукуруза MasterCard

«Кукуруза» — одна из топовых пластиковых карт, конвертирующая валюту по курсу Центрального Банка РФ без снятия дополнительных процентов. Должен признать, что это незаменимый житель кошелька каждого путешественника. Учитывая, что пластик не имеет привязки к счету , нужно быть готовым к тому, что в случае исчезновения банка, все деньги со счета просто «сгорят». По этой причине использовать “Кукурузу” для хранения денежных средств я не рекомендую. Основная его задача - совершение разовых платежей.

Закажите в банке именную карту и обезопасьте себя от всевозможных мошенников. Эмиссия чипированной именной карты будет стоить вам 200 рублей .
Подключите к пластику сервис «Процент на остаток» за 259 рублей. Это автоматически привяжет вашу карту к реальному банковскому счету и освободит вас от уплаты комиссии при обналичке денег в банкомате.

Что же касается бонусов, то это начисление баллов, которые затем можно переводить в деньги. Если вы готовы заморачиваться с их обменом, имеет смысл подключить услугу «Двойная выгода» и получать удвоенные начисления. За подключение придется отдать еще 990 рублей .

Оформить Кукурузу

Несомненным достоинством продукта можно считать бесплатное годовое обслуживание и услугу смс-информирования.

Билайн MasterCard

Этот продукт можно смело назвать «младшим братом» «Кукурузы». Выпуск пластика «Билайн» совершенно бесплатен , и получить его можно в любом салоне «Евросети» или «Билайна». Заплатить 200 рублей вам придется за карту лишь в том случае, если вы решите обзавестись чипированным пластиком. Услуга смс-информирования предоставляется держателям совершенно бесплатно .

Аналогично «Кукурузе» «Билайн» конвертируют валюты по курсу ЦБ . На карту начисляются бонусы (1,5% от суммы покупки). Единственный, на мой взгляд, существенный минус данного пластика - отсутствие начисления процента на остаток средств. Чтобы снять наличные, нужно будет заплатить комиссию в размере 1% от суммы снятия.

Заказать карту Билайн

Tinkoff Black Visa/MasterCard

Продукты Тинькофф - пластик, который можно смело использовать в качестве основного расчетного инструмента. За обналичивание средств в банкоматах с держателей карт не удерживается комиссия, если вы снимаете сумму от 3000 рублей или 55 баксов . За покупки владельцы Tinkoff Black получают кэшбэк в размере 1%, а за месячное обслуживание нужно заплатить всего 99 рублей . Однако, при желании, данного взноса можно избежать. Для этого нужно следить, чтобы на карте всегда лежал депозит больше 30 000 рублей .

Конвертация валют в Тинькофф Банке производится по курсу ЦБ . За эту услугу банк берет в среднем 2% от суммы транзакции (с учетом 1% кэшбека, получается, что стоимость услуги составляет всего 1%). Услуга смс-информирования обойдется держателям пластика в 39 рублей в месяц. При желании его можно отключить в мобильном приложении.

Оформить карту ТКС

Рокетбанк MasterCard

Эмиссия дебетовой карты от Рокетбанка стоит 0 рублей . Обслуживание пластика производится бесплатно , а получить его можно, оформив онлайн-заявку на сайте банка. Далее через 3-5 рабочих дней в удобное для вас время и место подъедет курьер. Услуга смс-информирования предоставляется за 50 рублей в месяц, по умолчанию она отключена . Push ‑уведомления по операциям приходят на ваш телефон совершенно бесплатно , поэтому я лично не вижу доводов подключать платное смс информирование. Конвертация валют происходит по курсу межбанка (выбирается наиболее выгодный для держателя курс) в момент совершения покупки или любой другой платежной операции.

На остаток средств начисляется 6,5 % годовых . Кэшбэк составляет от 1% и начисляется держателям в виде рокетрублей . Чтобы обналичить средства без уплаты комиссии, постарайтесь снимать деньги в банкомате не более 5 раз в месяц . За раз Рокетбанк позволяет получить кэш в объеме до 10 000 рублей .

Оформить карту Рокета

Решите, какая карта вам необходима для поездки за границу - дебетовка или кредитка. , которую я писал ранее, поможет вам определиться с типом пластика и подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Если говорить о рокет-банке, тут есть только дебетовый продукт.

Miles от Альфа Банка

Довольно интересный продукт для путешественников разработали в Альфа Банке. Это карта «Альфа-Мили». Суть пластика в следующем - за каждые потраченные 30 рубле й на бонусный счет возвращается кэшбэк в виде 1 мили , которые можно накапливать и тратить на покупку авиабилетов , аренду авто , оплату номеров в отеле . За первую покупку АльфаБанк начисляет держателям приветственные 1000 миль . Стоимость выпуска 0 рублей , однако годовое обслуживание пластика обойдется в 599 рублей. Оформить карту можно онлайн, оставив на официальном сайте банка заявку на эмиссию кредитки или дебетовки. Забрать карту можно будет в ближайшем отделении банка.

Правила использования пластика за рубежом

Всегда рассчитывайтесь в местной валюте

Делая покупки за границей, никогда не пользуйтесь услугой моментальной конвертации . Многие торговые точки предлагают ее клиентам, говоря о том, что стоимость покупки будет сконвертирована, предположим, в рубли по выгодному курсу. Однако, выгодным курс будет вовсе не для вас, а для самой торговой точки.

Обращайте внимание, какую валюту операции показывает терминал. Если вы видите, что на экране указана не местная валюта, смело жмите на кнопку «Отмена» . Чаще всего моментальная конвертация производится в Турции, Польше и Испании.

Берите в зарубежную поездку несколько карточек разных платежных систем

Так вы обезопасите себя от возможных технических сбоев и блокировок.

Отдавайте предпочтение именным картам с чипом . Большинство развитых стран наотрез отказывается принимать к оплате неименные и неэмбоссированные кредитки.

Перестрахуйтесь и захватите с собой немного наличности

Очевидно, что не всегда за рубежом есть возможность заплатить за услугу или товар картой, а потому наличные придутся весьма кстати. Покупать валюту лучше в обменниках аэропорта или снимать в банкоматах .

На кредитке должен быть запас средств

Поскольку вы не можете знать наверняка, какую сумму спишет банк с вашего счета в процессе конвертации валют, избежать технического офердрафта позволит запас на счету .

Предупредите банк о предстоящей поездке

В противном случае вероятность блокировки вашего пластика увеличится в несколько раз . Дело в том, что любые расчеты и снятие наличных за границей оцениваются банками как подозрительные операции, а потому карты блокируются в мгновение ока.

Осознанно подходите к вопросу выбора валюты карты

Оцените свои индивидуальные потребности, а затем сделайте выбор. Предположим, что в этом месяце вам предстоит недельная поездка по Францию. Поскольку страна входит в зону евро , логично обзавестись пластиком в этой валюте и избавить себя и свой кошелек от расходов по дополнительной конвертации. Но будет ли выгодно для вас пополнение такой карты? Все эти нюансы стоит взвесить, а лишь затем принимать решение.

А теперь еще несколько советов, которые сделают ваши заграничные расчеты комфортными и экономными:

Выводы из прочитанного

Не бойтесь пользоваться дебетовыми и кредитными картами во время заграничных поездок. Посещение новой страны не уменьшает функционал банковского пластика. Изучите нюансы и особенности своего пластика, подумайте, какие функции должна выполнять ваша идеальная Как подстраховаться и обезопасить себя при работе с банками?...
Здравствуйте, мои уважаемые подписчики, постоянные читатели и те, кто первый раз на блоге, и желает получить исчерпывающий ответ на злободневный вопро...

Сбербанк – это ведущий российский банк, по активам и количеству клиентов находящийся на несколько голов выше конкурентов. Поэтому и не удивительно, что даже за границей у этой банковской организации есть офисы и представительства – это открывает широкие возможности для российских путешественников. В данной статье мы поговорим о том, какие карты Сбербанка действуют за границей, рассмотрим их преимущества и недостатки, а также дадим ряд практических советов.

Мы не откроем Америку, сказав, что современные пластиковые карты российских банков могут использоваться за границей. Но такая возможность зависит от того, какой платежной системе она принадлежит. Если карта Мир, то пользоваться ею будет проблематично, ну а если MasterCard и Visa – то ворота мира покупок для их пользователей открыты.

Теперь о ряде особенностей карт Виза и МастерКард. Каждая из них, как правило, отвечает за отельную валюту – Виза за американские доллары, а МастерКард – за евро. Но что делать, если на кредитной или дебетовой карте российские рубли? Не стоит отчаиваться – рублями возможно расплачиваться за границей. Рассмотрим пример оплаты картой Сбербанка за границей на конкретном случае.

Вы владелец дебетовой картой от Сбербанка, и решили поехать в Париж. В бутике вам безумно приглянулся кошелек от известного бренда, но наличных средств в нужном количестве у вас нет – деньги на карте. В этом случае процесс оплаты выглядит так: изначально платежная система переводит валюту платежа (в зависимости от типа платежной системы). Затем, согласно действующему курсу, Сбербанк конвертирует полученную сумму в рубли и блокирует ее на лицевом счете. На самом деле – ничего сложного: главное, чтобы на карте имелись средства.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Как действовать, если карту не вернул банкомат?

Ну а теперь о самом интересном – реально ли получение в Сбербанке валютной карты, при оплате через которую за границей платежи не окаймлены комиссией и потерями при конвертировании валют? Ответ прост – конечно это возможно: достаточно обратиться в один из многочисленных офисов Сбербанка и выпустить ее (как правило, это возможно даже с сохранением действующих реквизитов).

Комиссия на снятие наличных с карт, действующих за границей

Сразу же скажем, что снятие наличные в зарубежных банкоматах – дело не выгодное. Дело в том, что подобная транзакция происходит с назначением большой комиссии. Распространенный вариант – это минимум 3% от полученной суммы, но не менее 400 рублей/12 евро или долларов, в зависимости от валюты карты. Согласитесь, что это крайне невыгодно, поэтому самый оптимальный вариант использования карт Сбербанка за границей – это оплата товаров и услуг через терминалы или интернет.

Несколько слов о представительстве Сбербанка за рубежом

Сбербанк – это мировой банковский бренд, который в последние годы раскидывает свои сети на многие страны мира: на начало 2017 года их количество было равно 22. Изначально офисы появились в Казахстане – это произошло в 2006 году. Затем Сбербанк открыл свои представительства в странах СНГ (Белоруссии, Украине).

Спустя пару лет Сбербанк вышел на европейский рынок – наибольшее представительство наблюдается в Германии. Отправляясь за границу с картой Сбербанка, обязательно уточните информацию, имеется ли в стране (городе) офис банка – это необходимо чтобы в случае возникновения сложностей было место, где предоставят необходимую информацию и услуги.

Что делать, если карта была украдена или потеряна

От таких ситуаций абсолютно никто не застрахован. Мы постараемся дать ряд практических советов, способных сохранить денежные средства на счету:

В первую очередь следует позвонить в колл-центр Сбербанка по номерам 8-495-544-45-45 или 8-495 – 500-00-05, чтобы карту заблокировали. Совершить подобную процедуру реально и через сервис Сбербанк.Онлайн.
Еще один вариант – это посетить ближайшее представительство банковской организации.
В отделениях Сбербанка либо дочерних банках за границей можно воспользоваться услугой быстрого выпуска новой карты с сохранением реквизитов, а также моментальной выдачей средств с лицевого счета. Для этого потребуется написать заявление с указанием четырех последних цифр утерянной карты, а также иметь при себе паспорт.

Меры предосторожности при использовании карты

Мы подробно поговорили на тему можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей. Осталось дать несколько советов, способных помочь сохранить средства во время зарубежного путешествия:

Перед отъездом обязательно посетите офис Сбербанка и сообщите о том, куда и на какие сроки планируется поездка. Это нужно чтобы Служба безопасности банка не была ошарашена новостью, что банковская карта, используемая в одном городе, неожиданно всплыла в Лондоне или Пекине.
Обязательно подключите Мобильный банк. Этот шаг позволит пресечь попытки мошенничества.
Операции по оплате должны происходить перед глазами – не допускайте, чтобы карту уносили за пределы видимости.
Запишите и выучите экстренные телефоны, по которым в случае утраты или кражи карточки необходимо позвонить для ее блокировки.

Подводим итоги

Сбербанк шагает в ногу со временем и предлагает своим клиентам все больше новых возможностей, которые упрощают их жизнь. Одна из таковых – это возможность пользования кредитных карт Сбербанка за границей. Для этого создаются оптимальные и безопасные условия, но вот с выгодой пока что есть проблемы – обналичивать средства с карт Сбербанка за рубежом происходит с серьезным убытком. Остается надеяться, что в скором времени и эта проблемная область будет решена.

Время на чтение: 6 минут 18 секунд

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard , а в США картой Visa . Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте	Принцип работы
Доллары	К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.
Евро	Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары. Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой: Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.
Рубли/Гривны	С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж - платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр" .

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года : к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты - 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием - сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, . Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще - не всегда выгодно, помните про это!