Главная / Документы

Кто имеет право пополнить ваш счет в банке? Как открыть вклад на третье лицо: все про подобные депозиты.

Комментарий к статье 841 1.

Статья дает возможность любому лицу внести денежные средства на имя и на счет вкладчика банка, открытый ранее его владельцем. При этом требуется, чтобы вноситель средств предоставил банку сведения о счете, необходимые для зачисления на него суммы вклада.

Сделку, заключенную вносителем средств с банком, следует рассматривать как договор в пользу третьего лица (ст. 430 ГК). Учитывая, что в ст. 841 содержится презумпция согласия вкладчика на получение денег от вносителя средств, последний не вправе без согласия вкладчика расторгать свой договор с банком. Как и всякая презумпция, она может быть опровергнута обстоятельствами дела. 2.

В практике отмечаются попытки использовать конструкцию комментируемой статьи с целью обойти законодательство о налогообложении. Описанная ситуация усугубляется отсутствием нормы, определяющей правовой режим депозитных счетов физических лиц. Для банковской практики типичной является, например, следующая ситуация. Клиент - физическое лицо открывает в банке вклад до востребования. Реализуя свое право, закрепленное в ст. 841, вкладчик сообщает третьим лицам номер своего счета. Последние начинают перечислять на счет вкладчика денежные средства предпринимательского происхождения. В результате банк попадает в крайне щекотливую ситуацию. С одной стороны, ГК не запрещает осуществление расчетных операций по вкладам граждан (ст. 834, п. 2 ст. 843 ГК), а банк не вправе определять и контролировать направленность использования денежных средств клиента (п. 3 ст. 845, п. 3 ст. 834 ГК). С другой стороны, указанные действия клиента нарушают законодательство о налогообложении. В частности, по предпринимательским счетам физических лиц требуется представить справку из налоговой инспекции, а по счетам лиц, не являющихся предпринимателями, справка не нужна.

Чтобы обезопасить себя от претензий со стороны налоговых инспекций, некоторые банки включают в договоры с вкладчиками примерный перечень операций по счету потребительского характера (платежи по договорам купли-продажи квартир, дач, машин, пенсия, заработная плата, коммунальные платежи и т.п.), а также оговорку о недопустимости операций предпринимательского характера.

Указанная проблема стала предметом запроса Ассоциации российских банков, адресованного в ЦБР. В письме Департамента методологии и организации расчетов ЦБР от 22.04.97 N 17-16/772 был дан следующий ответ.

Согласно ст. 57 Конституции уплата законно установленных налогов и сборов является обязанностью каждого гражданина РФ. Учет налогоплательщиков осуществляется налоговыми органами. При этом обязанность налогоплательщика представить в банк документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе, установлена только для открытия счетов.

Норма ст. 841 носит диспозитивный характер, и, следовательно, совершение операций по зачислению на счет по вкладу денежных средств, поступивших в банк на имя вкладчика от третьих лиц, правомерно, если иное не предусмотрено в договоре. Кредитные организации не наделены фискальными полномочиями и в соответствии с п. 3 ст. 845 ГК не вправе определять и контролировать использование средств клиента.

В связи с вышеизложенным ЦБР не усмотрел в действиях банков каких-либо нарушений.

Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц

Комментарий к статье 842 1.

Статья 842 (как и ст. 841 ГК) регулирует правоотношения, связанные с внесением одним лицом вклада на имя другого. Однако для применения нормы ст. 842 необходимо, во-первых (в отличие от ст. 841 ГК), чтобы передача банку суммы вклада сопровождалась открытием нового депозитного счета, во-вторых, чтобы вклад был именным. Указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием рассматриваемого договора. Договор банковского вклада в пользу третьего лица, в котором отсутствует имя (наименование) выгодоприобретателя, ничтожен. Частным случаем рассматриваемой ситуации является смерть выгодоприобретателя-гражданина (или прекращение выгодоприобретателя - юридического лица) ранее заключения в его пользу договора банковского вклада. 2.

Договор банковского вклада в пользу третьего лица может быть досрочно расторгнут или изменен по соглашению банка с вносителем средств, но лишь до того момента, пока выгодоприобретатель не пожелал воспользоваться правами вкладчика, выговоренными в его пользу. До указанного времени вкладчиком является вноситель средств и он может в полном объеме ими распоряжаться. Согласие выгодоприобретателя воспользоваться правами вкладчика считается выраженным в тот момент, когда он предъявил к банку первое требование, основанное на этих правилах, либо иным образом выразил свое намерение. Это может быть требование о выдаче вклада или его части, внесение нового вклада на открытый в его пользу депозитный счет, оформление завещания на вклад, выдача доверенности на право распоряжения вкладом и т. п. 3.

Сделку по внесению средств на имя другого лица, заключенную вносителем средств с банком, следует рассматривать как договор в пользу третьего лица (ст. 430 ГК), особенности которого установлены ст. 842. В результате действий выгодоприобретателя, выражающих его намерение воспользоваться правами вкладчика, происходит перемена лиц в обязательстве: вместо вносителя средств вкладчиком становится третье лицо, в пользу которого этот вклад был внесен. Указанное изменение правоотношения не характерно для договора в пользу третьего лица в чистом виде (ст. 430 ГК). 4.

Внесение первоначального вклада на вновь открываемые счета физических лиц до востребования ранее широко практиковалось при перечислении работодателями различных выплат разового характера работникам, привлеченным ими на основании договоров подряда либо авторских договоров. В настоящее время банки препятствуют применению конструкции комментируемой статьи в аналогичных случаях из-за нормы п. 5 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов. В соответствии с указанным правилом кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. Очевидно, что изложенный подход при толковании и применении ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов полностью исключает использование конструкции комментируемой статьи, что не вполне обоснованно. Данная проблема стала предметом запроса ассоциации российских банков в ЦБР, который в ответе от 24.12.2003 N 12-47/4060 указал следующее. Статья 842 ГК предусматривает возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий. Таким образом, сопоставление правовых норм, содержащихся в п. 5 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов и ст. 842 ГК, позволяет сделать вывод о том, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада). Представляется возможным согласиться с указанным разъяснением, учитывая, что до явки в банк третьего лица, в пользу которого внесен вклад, вкладчиком является вноситель средств, личность которого и должна быть идентифицирована. В соответствии со ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов такая идентификация требует его личного присутствия при внесении вклада. После волеизъявления третьего лица воспользоваться правами вкладчика оно должно быть также идентифицировано банком в соответствии со ст. 7 рассматриваемого Закона как новый вкладчик банка.

На имя другого человека. Особенность вклада в пользу третьего лица состоит в том, что, пока этот человек не решил воспользоваться правами вкладчика (другими словами, до его личного обращения в банк), открывший депозит и заключивший договор клиент может также пользоваться всеми правами вкладчика. Обычно вклады на третье лицо пополняемы. Однако возможность пополнения может быть ограниченной. Если валютный вклад пополняет не тот человек, на чье имя он открыт, а непосредственно гражданин, первично положивший деньги на депозит , то ему придется предоставить в банк нотариальную доверенность от имени того самого третьего лица.

По вкладам на третьих лиц при наступлении страхового случая возмещение выплачивается на общих основаниях. Но получить это возмещение может только тот человек, на имя которого был открыт депозит. Часто клиенты, которые желают разместить во вклад более 1,4 млн рублей, оформляют депозиты на третьих лиц, например на родственников.

Открыть любой вклад на третье лицо можно в Сбербанке, ВТБ 24, СМП-Банке, банке «Возрождение», Абсолют Банке и ряде других. Есть банки, которые не принимают подобные вклады. Среди них - Юниаструм Банк, Райффайзенбанк и некоторые другие.

В кредитных организациях требования к предъявляемым документам и валюта возможного вклада могут разниться. Например, в Сбербанке необходимо предоставить собственный паспорт и паспортные данные человека, на имя которого будет открыт вклад. В «Уралсибе» недостаточно паспортных данных третьего лица - там потребуют оригинал паспорта или его заверенную копию. В Абсолют Банке и НБ «Траст» такие депозиты открываются только в рублях . В банке «Возрождение» нельзя открыть на третье лицо вклад «Банкоматный».

Любой вклад на третье лицо можно оформить на своего ребенка. У некоторых кредитных организаций в линейке депозитов есть специальные «детские» вклады - на несовершеннолетних детей. Например, в ЮниКредит Банке предлагают открыть депозит «Вклад в пользу ребенка» сроком от года до 18 лет, причем в долларах , евро , фунтах стерлингов , швейцарских франках и японских иенах . Для этого необходимы паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. Вклад пополняемый , проценты капитализируются , частичное изъятие не предусмотрено. Вместе с тем деньги можно снять без потери начисленных процентов по истечении трех лет.

Как правило, переход прав на вклад от взрослого к ребенку оговаривается в договоре. При отзыве лицензии у банка, в котором открыт «детский» вклад, право на получение страхового возмещения имеет опекун (законный представитель) несовершеннолетнего.

В случае, когда нужно открыть депозит на имя другого человека, банки предлагают оформить вклад на третье лицо. Процедура открытия вклада не предусматривает присутствие третьего лица во время оформления документов, поэтому такой депозит может быть удобен клиентам:

находящимся на расстоянии друг от друга;
когда нужно оформить копилку детям;
чтобы сделать оригинальный подарок;
для разделения вклада на две части до 1,4 млн., обеспеченных страховкой;
в случае, когда у третьего лица временные сложности с документами.

Особенностью вклада является то, что выгодоприобретателем и вкладчиком выступают разные люди. Таким образом можно открыть депозит на имя третьего лица, которое может воспользоваться правом вкладчика в любой момент. До тех пор, пока третье лицо не обратится в банк, права вкладчика сохраняются за человеком, который оформлял договор с банковским учреждением и вносил средства на счет.

Чтобы открыть депозит на третье лицо, нужно учесть некоторые нюансы в оформлении вклада. В статье мы рассмотрим поэтапно особенности оформления, пополнения и переоформления депозита на родственников, детей или любого другого человека.

Особенности оформления вкладов в пользу третьих лиц

Разные банковские учреждения открывают вклады в пользу третьих лиц, выставляя перед вкладчиками особые условия.

Так в некоторых банках можно выбрать любое актуальное депозитное предложение и оформить на третье лицо. В некоторых банках выбор вкладов может быть ограничен одним или двумя программами.

Перечень документов, которые нужны для оформления договора в различных кредитных компаниях также может отличаться. Как правило, банковский работник должен оформить вклад на третье лицо без дополнительных документов, уточнив только полное имя выгодополучателя.

Бывают ситуации, когда в банковском учреждении просят копию свидетельства о рождения (для оформления депозита на детей) или копию паспорта (для совершеннолетних). Несмотря на возникающие в этом случае неудобства, такой подход исключает возможность допущения ошибок в написании имени или получения денег однофамильцами.

Оформление вклада проходит по стандартной процедуре и мало чем отличается от открытия обычного депозита:

Вкладчику нужно обратиться в любое отделение банка, которые открывает вклады на третьих лиц.
С собой нужно взять паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией.
Для исключения возникновения ошибок во время оформления документов рекомендуется взять с собой копию свидетельства о рождении или копию паспорта человека, на которого открывается депозит.
В договоре указываются данные выгодополучателя, а также указывается информация о том, что вклад открыт на другое физическое лицо. Во время оформления договора вкладчиком является человек, который обратился в банк и внес на счет денежные средства.
После подписания документов, вкладчику остается только внести на счет деньги через кассу.
Один экземпляр договора передается вкладчику.

Подписывая договор, обращайте внимание на все условия, которые предлагает банк и детально изучайте все пункты документа. Некоторые договора могут содержать ограничения по пополнению вклада посторонними лицами. Так для пополнения счета придется получить согласие от выгодополучателя.

Чаще всего вкладчик имеет все права по управлению вкладом до момента обращения третьего лица в банк для получения полных прав на свой вклад.

Как пополнять вклад третьему лицу?

Если не предусмотрено никаких особых условий со стороны банковского учреждения, счет может пополнять любой человек без ограничений. Чтобы внести денежные средства на счет третьего лица нужно:

обратиться в ближайшее отделение банка, где был открыт депозит;
предоставить документ, удостоверяющий личность;
указать полное имя получателя и номер счета;
внести денежные средства в кассу.

Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться услугами интернет-банкинга и пополнить счет при помощи мобильного приложения.

Если вклад открыт в одной из иностранных валют, в обязательном порядке потребуется предоставить доверенность от третьего лица. Это условие является абсолютно законным и правомерным.

Для пополнения вкладов, открытых в рублях, ограничений нет и доверенность не потребуется. Согласно ГК РФ, если одно физическое лицо доверило данные о депозите другому физическому лицу, значит автоматически предоставлено согласие на внесение денег на счет.

Какие банки предлагают вклады на третье лицо

Несмотря на то, что законодательно ограничений на открытие вкладов на другого человека нет, некоторые банки отказывают предоставлять эту услугу без доверенности, или просто отказывают в открытии счета, мотивируя это правилами банковского учреждения. Так вы не сможете открыть вклад на третье лицо в Райффайзенбанке или в Юниаструм Банке.

Сотрудники Сбербанка попросят обязательно предъявить копию паспорта третьего лица. Банк Уралсиб дополнительно выставляет требование нотариального заверения копии паспорта. Также могут быть ограничения на валютные вклады, которые недоступны для открытия на третье лицо в НБ Траст или Абсолют Банке, а вот рублевый счет здесь оформят без проблем.

Дополнительно стоит обратить внимание на депозиты, оформляемые на детей. В большинстве банков предусмотрен специальный «детский» вклад , который открывается на имя несовершеннолетнего. Детские вклады с выгодными условиями есть в линейке депозитных предложений Сбербанка, СДМ-Банка и ЮниКредит Банка.

Как переоформить вклад на другое лицо?

Чтобы оформить перевод вклада на другое лицо есть несколько вариантов.

Можно воспользоваться доверенностью, выписанной на третье лицо. Для этого достаточно посетить нотариуса, который оформит документ, где должны быть прописаны все права выбранного вами человека на депозит. На основании доверенности физическое лицо получит права на денежные средства, находящиеся на депозите.
Можно оформить дополнительный депозитарный договор, на основании которого права на вклад передаются другому лицу.
Одним из видов переоформления вклада на другого человека можно считать вступление в право наследства. Процедура переоформления выполняется в отделении банка на основании свидетельства о праве наследия.

Практически любой депозит можно отрыть на третье лицо – это говорит нам Гражданский кодекс РФ.

В большинстве российских банков подобная услуга есть, вот только по незнанию используют ее совсем мало граждан.

Трактовка закона

Пункт 5 ст.7 №115-ФЗ гласит, что открытие вклада в пользу третьего лица возможно только если в процессе будет присутствовать лицо, которое его открывает.

здесь появляются некоторые сложности ввиду того, что многие банки трактуют это утверждение по-разному.

Распространенное заблуждение – что при подписании документов в банке должен находиться человек, в пользу которого открывается депозит, т.е. его получатель.

На самом деле в законе речь идет лишь о гражданине, который решил открыть депозит. Например, некий гражданин хочет открыть вклад в пользу своего сына, значит присутствие этого гражданина обязательно, а сыну находиться в банке необязательно.

Это еще раз доказывает ст. 842 ГК РФ, которая гласит, что в процессе заключения договора присутствие в банке третьего лица (в пользу которого делается депозит) или его представителя – это необязательное требование.

Кому подходит такой вклад?

Он может быть полезен в ряде случаев:

Вкладчик хочет оставить семье возможность в любой момент получить средства, даже если он будет находиться заграницей;
В роли подстраховки на случай, если документы вкладчика будут недействительны или утеряны;
Послужить своего рода «копилкой» для детей. Эти деньги позволят им в будущем оплатить учебу или покупку жилья и т.д.

Часто люди оформляют вклад на третье лицо (своего близкого друга или родственника), чтобы защитить накопления от возможного банкротства банка.

Так застрахованными считаются лишь вклады до 1,4 миллионов рублей включительно и, если у человека больше денег, которые он хочет разместить на депозит, вполне логично сделать несколько депозитов в разных банках. И необязательно на свое имя.

Обналичить средства с такого счета может третье лицо (записанное выгодоприобретателем) без доверенности.

Нужно понимать, что вкладчик и фактический получатель средств – это разные люди.

В этом основная суть банковского вклада в пользу третьих лиц. В остальном же процедура открытия депозита почти ничем не отличается от открытия обычного вклада на свое имя.

Особенности процесса оформления

Некоторые учреждения предлагают выбрать любой вклад из доступной депозитной линейки и оформить его в счет третьего лица, другие ограничивают возможность выбора и дают лишь 1-2 доступных программы.

В одних банках достаточно назвать данные получателя и их запишут со слов открывающего депозит человека, а в других может потребоваться собрать дополнительные документы.

Например, копию паспорта, а для несовершеннолетних детей понадобится принести копию их свидетельства о рождении и т.д. С одной стороны – это лишние хлопоты, но с другой это позволит защитить финансы от посягательств сторонних лиц.

Паспортные данные позволят однозначно определить получателя депозита и это исключает вероятность ошибки.

В остальном же алгоритм действий как оформить вклад в пользу третьего лица не отличается от открытия обычного депозита:

Вкладчику необходимо посетить отделение выбранного банка, захватив с собой деньги и паспорт. На всякий случай при себе нужно иметь копию паспорта человека, на имя которого открывается вклад. Для несовершеннолетних лиц подойдет копия свидетельства о рождении.
Сотрудник банка предлагает заполнить договор, дальше стороны его подписывают. По правилам указывается, что вкладчик – это то лицо, которое заключало договор и вносило деньги.
Отдельно прописывается третья сторона – тот человек, в отношении которого этот депозит делается. Указываются его ФИО и другие паспортные данные, благодаря которым его получится идентифицировать.
В кассу вносятся деньги, клиент получает копию договора. Второй экземпляр остается в отделении банка.

Таков общепринятый порядок открытия вклада в пользу третьего лица. Дальше пополнять депозит вкладчик может в любой удобный момент или же это за него может делать другое лицо. Пока человек, на имя которого депозит оформлен, не обратился в банк и не забрал средства, сам вкладчик имеет на него все те же права, что и третье лицо.

Что еще нужно знать вкладчику?

Возможно ли открывать вклад в иностранной валюте или это делается только в рублях? Это будет зависеть от политики банка, поэтому все необходимо уточнять у банковского работника. Юникредитбанк предлагает открыть депозит в пользу ребенка не только в рублях, но и в фунтах стерлингов и даже в йенах.

Многие финансовые организации не позволяют получателю забрать свой депозит в другом отделении, а не там, где заключался договор. Этот аспект тоже нужно уточнить до подписания всех документов.

Такую политику ведет Сбербанк – здесь деньги выдают в том же отделении, где вклад был открыт. А вот Промсвязьбанк не ограничивает своих клиентов, позволяя им в любом офисе снимать со счета средства.

Срок депозита может быть разным: от пары месяцев до нескольких десятков лет. Так, например, в договоре можно указать, что получателем денег станет ребенок человека, открывшего вклад, как только тот достигнет совершеннолетия.

У получателя есть безусловное право на получение депозита, гарантированное ему законом. Поэтому банк не вправе требовать от него другие документы помимо паспорта и оригинала договора, чтобы предоставить ему доступ к деньгам.

Не стоит заключать договор вклада в пользу третьего лица, согласно которому лицо, открывшее вклад, теряет право на совершение любых операций с депозитом сразу после подписания договора.

Часто такие сделки заключаются при купле-продаже квартиры, когда третье лицо вообще выступает незнакомым человеком.

Из соображений безопасности нельзя сразу сообщать продавцу номер счета и передавать договор вклада. Сперва подписывается сделка купли-продажи.

Если банк не соглашается открыть вклад на другое лицо без его присутствия, всегда можно получить доверенность от этого постороннего лица и заверить ее у нотариуса. На основании этого документа банковский работник не вправе отказывать в открытии счета на третье лицо.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
Кэшбэк 1% - на все покупки;
Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно;
До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от ПромсвязьБанка

Оформить карту

Подробнее о карте

До 5% кэшбэка;
Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

До 10% кэшбэк у партнеров;
До 7% годовых на остаток по счету;
Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
До 6% годовых на остаток
Обслуживание карты - бесплатно;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

вклады сберегательная книжка закон РФ вопросы-ответы Сбербанк России

Вопрос: Мы приобретаем квартиру, продавец от передачи средств через банковскую ячейку отказался, а попросил оформить передачу средств через вклад в Сбербанке . Насколько рискованно для нас такой вклад оформлять? И как депозит можно будет вернуть, если сделка сорвётся? Может лучше оформить вклад на предъявителя?

Ответ: Вклад на предъявителя банки сегодня практически не оформляют, а вот вклад на третье лицо оформить вы сможете. Для вашей цели лучше всего подойдёт оформление вклада «до востребования».

Внесение вклада в банк на имя третьего лица осуществляется без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления банку соответствующего документа (доверенности , договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий.

В банк предъявляются следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность человека, который будет оформлять вклад (это вноситель).

Копия паспорта или реквизиты лица, на чьё имя открывается вклад (фамилию, имя, отчество; дата рождения; адрес регистрации; гражданство; вид документа, удостоверяющего личность - №, серия, дата выдачи) – это вкладчик.

Передача договора вклада и сберкнижки (при наличии) осуществляется только в момент подписания договора купли-продажи недвижимости.

Вклад в пользу третьего лица в Гражданском Кодексе РФ изложен в статьях 841 - 842, с описанием всей процедуры его оформления:

Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счёт вкладчика
Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счёт по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счёте по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счёте по вкладу.
Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц

Вклад может быть внесён в банк на имя определённого третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.
Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.

До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесённых им на счёт по вкладу денежных средств.

Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада .

Если сделка не состоится, вы должны немедленно воспользоваться п.2 статьи 842. И для своей страховки на этот случай, вы не должны заранее называть «вкладчику»:

банк, в котором вклад оформлен;

№ счета и вид вклада.