Кредитная карта без платы за годовое обслуживание. Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Мы решили подобрать кредитные карты, за которые не требуется платить за обслуживание. С этой целью наши специалисты проанализировали, что происходит с кредитками в России. Данные актуальны на август 2017 года и в дальнейшем могут изменяться в незначительную сторону.

В приведенном ниже списке мы отразили перечень банков РФ, которые предоставляют бесплатные карты. Но важно понимать, что финансово-кредитные организации дают право пользоваться карточкой без платы только в тех случаях, когда вы производите покупки по кредитке на определенную минимальную сумму.

Еще бывают случаи, когда банки дарят только первый год обслуживания. Начиная со 2-го года, они берут полную стоимость за содержание. Поэтому будьте осторожны. Мы постарались максимально описать все карты, которые являются полностью или частично безвозмездными.

Банки с бесплатными кредитными картами в 2017 году: можно оформить онлайн через Интернет

1. Карта Touch Bank: бесплатное обслуживание или 250 рублей в месяц

Ключевые особенности:

• Сумма максимального кредитного лимита – до 1 млн. рублей
• Льготный период без процентов – 61 день
• Возврат денег (кэшбек) – до 3%
• Снятие наличных – бесплатно, пополнение – бесплатно
• Стоимость обслуживания – 0 руб, при покупках от 30 000 руб. в месяц.
• В остальных случаях плата за обслуживание – 250 руб. в месяц

Карта Тач Банка обслуживается бесплатно при одном из двух условий:

1. Вы должны совершать покупки в месяц от 30 000 рублей.
2. Остаток на кредитке не должен опускаться ниже 50 000 рублей в месяц.

Если Вы не будете выполнять любое из этих условий – ваша плата составит 250 рублей в месяц. Итого вы будете платить за годовое обслуживание 3 000 рублей. Довольно высокая плата, однако банк предоставляет очень лояльные способы как можно избавиться от ежемесячной платы.

2. Карта «Совесть» от КИВИ Банка: 5 лет бесплатного обслуживания

Ключевые особенности:

• Сумма максимального кредитного лимита – до 300 000 рублей
• Оформление карты – онлайн через Интернет
• Снятие наличных – невозможно, пополнение – бесплатно
• Срок действия карты – 5 лет

Карты рассрочки это новое направление на рынке кредитования. И банки постепенно начинают вводить их в свой круг продуктов для физических лиц. Карточка «Совесть», предлагаемая банком КИВИ, имеет колоссальные достоинства. Но нас интересует в первую очередь годовое обслуживание, которое совершенно бесплатно. К тому же, у данную карточку можно получить без подтверждения дохода.

Вы пользуетесь кредиткой, производите покупки, при этом совсем не платите за обслуживание. После окончания пятилетнего срока действия карточки – оформляете новую.

Есть ли подвохи? Вопрос правильный. Отвечаем – нет! Банк получает доход в виде комиссии от магазинов, в которых вы будете совершать покупки картой «Совесть». Все довольны.

3. Карта «Халва» от Совкомбанка: 0 рублей в течении 5 лет

Ключевые особенности:

• Льготный период без процентов – 365 дней
• Оформление карты – онлайн через Интернет
• Возврат денег (кэшбек) – отсутствует
• Снятие наличных – бесплатно в пределах суммы сверх лимита, пополнение – бесплатно
• Стоимость обслуживания – 0 руб всегда
• Срок действия карты – 5 лет
• Процентная ставка за рассрочку – 0% всегда

«Халва» почти то же самое, что и «Совесть». Только у этой кредитки чуть больше сумма лимита, в пределах которого вы сможете приобретать вещи в рассрочку.

Обе карты пользуются большой популярностью среди граждан РФ. Являются лидерами сегмента «карты «рассрочки» и для их оформления не нужно иметь положительную кредитную историю.

4. Карта от ВТБ: бесплатно или 249 рублей в месяц

Ключевые особенности:

• Сумма максимального кредитного лимита – до 350 000 рублей
• Льготный период без процентов – 50 дней
• Оформление карты – онлайн через Интернет
• Возврат денег (кэшбек) – 5%
• Стоимость обслуживания – первый год 0 руб.

Данная финансово-кредитная организация всем новым клиентам дает право пользоваться кредитной картой первый год совершенно бесплатно. Начиная со второго года, вы также имеете возможность не платить ежегодную комиссию. Для этого нужно чтобы годовой оборот по карточке не был меньше 120 000 рублей. В противном случае придется платить полную стоимость обслуживания. А это 2 988 рублей каждый год (или 249 рублей в месяц).

5. Карта от банка Ренессанс Кредит: бесплатно или 900 рублей в год

Кредитные карты пользуются все большей популярностью среди прочих банковских продуктов. Такие удобно получить, легко рассчитываться ими в магазинах, а если возвращать использованные деньги в срок – и вовсе не нужно платить какие-либо проценты. Получается, что определенный финансовый запас есть всегда, и можно не беспокоиться о наличных, в очередной раз отправляясь за покупками.

Однако несмотря на большое количество преимуществ, далеко не каждый пользователь готов платить за годовое обслуживание. В таком случае можно воспользоваться услугами тех банков, которые предлагают к оформлению бесплатные кредитные карты. Наличие таковых без годовых сборов, безусловно, выгодно и привлекательно для потребителей. Именно поэтому на рынке стало появляться все больше подобных заманчивых предложений.

Особенности карт без обслуживания

Появление кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием в разных банках только в первое время удивляло клиентов. Тем не менее выгода их владельцев очевидна. Но так ли это выгодно для финансовых учреждений с учетом наличия беспроцентного периода и бесплатного круглогодичного использования клиентом в любом месте и в любое время? Стоит разобраться.

Некоторые граждане вполне справедливо привыкли считать, что «бесплатный сыр – только в мышеловке». То есть если что-то дается просто так – в этом есть какой-то подвох, и необходимо тщательно изучить все «подводные камни». Отчасти они правы. В условиях жесткой конкуренции каждая организация готова выдвигать на рынок предложения, привлекающие как можно больше потенциальных потребителей банковских услуг. Это же справедливо и для пластиковых карт.

Выгоды банка от выпуска бесплатного «пластика»

Однако, возвращаясь к подвохам, стоит тщательно изучить все тонкости и нюансы дальнейшего использования денежных средств, прежде чем заключать договор на обслуживание. Так, желательно сразу выяснить размер процентной ставки и величину возможных начислений пеней и штрафов при просрочке платежа.

Не стоит думать, что банки остаются в проигрыше, особенно если речь идет о кредитках. Рано или поздно клиент воспользуется своим лимитом и может не уложиться в льготный период. С этого момента банк начнет получать свой доход.

Даже если это будут небольшие суммы, в масштабах большого количества пользователей общий объем дохода может достигать впечатляющих размеров. При этом банки могут позволить себе давать бесплатные кредиты другим пользователям, своевременно погашающим задолженность в течение действия грейс-периода.

Такую политику обычно ведут достаточно крупные игроки на рынке, имеющие соответствующую репутацию. Но даже среди них можно выбрать для себя наиболее выгодное предложение с оптимальными условиями по всем основным параметрам.

Преимущества и потенциальные недостатки

Наиболее очевидным плюсом такой карты является ее бесплатность. Она может долго храниться, дожидаясь своего часа, не требуя годовой оплаты. Когда понадобятся денежные средства, они уже будут под рукой. Сочетание отсутствия оплаты за обслуживание и наличие льготного периода делает такие карточки очень выгодными для клиентов, но не стоит забывать и о потенциальных недостатках.

Оформление кредитной карты без годового обслуживания может быть реально выгодным финансовым инструментом, стоит только внимательно читать договор. Даже если у менеджера не было желания вводить клиента в заблуждение, он может все равно ошибиться или забыть рассказать важные моменты.

Часто в договоре можно встретить следующие минусы:

1. Маленький кредитный лимит.
2. Отсутствие льготного периода.
3. Отсутствие кэшбэка и прочих бонусов.
4. Большой процент комиссии при конвертации.
5. Отсутствие онлайн-сервисов информирования или предоставление их на платной основе.
6. Бесплатное обслуживание только в первый год.
7. Повышенный процент за использование кредитных средств.

Способы получения бесплатной кредитки

Чтобы получить карту с нулевым ежегодным обслуживаем, можно воспользоваться несколькими способами:

Лучшие карты без платы за обслуживание

Все кредитные карты без годового обслуживания можно поделить на 2 группы: временно бесплатные и постоянные. Первые пока еще являются более распространенным вариантом - обслуживание не взимается только за первый год. Это тоже выгодно - спустя год можно аннулировать кредитку и заказать новую в другом банке при условии отсутствия задолженности по первой. Такая ситуация продлится недолго - конкуренция продолжает расти, вынуждая банки смягчать условия для клиентов.

Карты без платы за обслуживание можно оформить во многих финансовых учреждениях:

• Ситибанк;
• Хоум Кредит;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• Кредит Европа Банк;
• Русский ипотечный банк;
• Сбербанк.

Это, безусловно, не весь перечень организаций, предоставляющих банковские карты без сбора денег за обслуживание. Существуют даже электронные аналоги, использовать которые можно исключительно в интернете. Так, есть специальная виртуальная кредитная карта. Она не оформляется в пластиковый носитель - по факту это обычный кредитный счет в банке, который можно использовать только для совершения покупок в интернете.

Самые популярные карты

На востребованность некоторых из этих кредиток оказала влияние не их выгодность, а простое оформление, не требующее множества документов. Такие карточки изначально выдавались почти всем желающим, что привело к их существенной распространенности.

Сейчас самыми популярными из бесплатных признаны 4 карты:

По факту 2 первых варианта не являются классическими кредитками, но позволяют приобретать товары в долг, не платя проценты, при соблюдении ряда условий. Они имеют 2 существенных недостатка:

1. Отсутствие возможности снятия наличных.
2. Действие льготного периода распространяется только на партнеров.

Моментальная карточка с бесплатным обслуживанием от «Ренессанс»

Это, пожалуй, самое выгодное предложение на рынке. Оформление кредитки от Ренессанс позволяет не только производить безналичные расчеты, но и любые операции с деньгами в виде наличных, снимая их в банкомате. Кроме того, получить ее может практически любой желающий в день обращения, процент отказов обычно ничтожно мал. Это классическая карточка в своем первозданном виде за исключением годового обслуживания - плата за него не берется в течение всего срока использования.

Возобновляемая кредитная линия может достигать 200 тысяч рублей, льготный период использования – до 55 дней. Кроме того, за совершение покупок можно получать назад бонусные баллы вплоть до 10%.

Оформить карту могут как граждане, имеющие официальное трудоустройство либо индивидуальные предприниматели, так и пенсионеры. Что касается документов – можно обойтись и минимальным пакетом.

Это выгодно отличает ее, к примеру, от кредитки Сбербанка. Здесь бесплатное обслуживание могут получить исключительно предодобренные пользователи услуг. К ним можно отнести тех, кто держит свои сбережения на счетах этого учреждения, а также зарплатных и корпоративных клиентов. Для остальных же категорий карта Сбербанка имеет бесплатное обслуживание только в первый год использования.

Touch Bank – удобная кредитно-дебетовая линия

Что касается предложения от Тач Банка, оно не так давно появилось на рынке и обладает весьма выгодными условиями кредитования. Так, карта этой организации вскоре может стать одной из самых востребованных и популярных.

Среди плюсов можно выделить следующие ее достоинства:

• кэшбэк на покупки;
• беспроцентный период в 61 день;
• дистанционное обслуживание;
• универсальное дебетовое и кредитное использование;
• бесплатное погашение кредита через партнерскую сеть;
• удобное онлайн-оформление и дистанционное обслуживание без необходимости обращения в офис.

Что касается годового обслуживания – его можно назвать условно-бесплатным, однако весьма выгодным, если пользоваться картой на постоянной основе. Так, оно не будет взиматься при остатке собственных средств в размере 50 тысяч либо осуществлении ежемесячных покупок на сумму в пределах 30 тысяч рублей.

«Совесть» — карта рассрочки с бесплатным обслуживанием

Это новый, еще не совсем привычный формат предоставления займов – осуществление покупок в рассрочку до года. Единственное существенное условие – такие покупки должны совершаться исключительно у партнеров финансовой организации (с их списком можно ознакомиться на сайте).

«Совесть» — самое выгодное предложение на рынке среди подобных. Одобренная кредитная линия может составлять до 300 тысяч рублей, а ее выпуск и дальнейшее обслуживание – абсолютно бесплатны для любого клиента.

Кроме того, ее удобно получить. Для этого достаточно заполнить онлайн-форму и дождаться курьерской доставки.

Беспроцентные покупки и обслуживание с картой «Халва»

Еще одно заманчивое предложение от «Совкомбанк» под названием «Халва». Принцип действия этой карточки примерно такой же как в предыдущем варианте, однако партнеры-участники уже свои, и выбор магазинов, автозаправок, кафе и прочих мест достаточно широк.

По этому предложению можно получить одобрение на сумму до 350 тысяч рублей, проценты по израсходованным средствам могут также не начисляться вплоть до 12-ти месяцев (в зависимости от сумм и мест их использования).

За обслуживание денежные средства также не списываются, более того, на остаток собственных денег может дополнительно начисляться до 8.25% годовых. Кроме того, за покупки, осуществляемые за собственные финансы, дополнительно начисляется 1.5% кэшбэка.

Как видно, условия здесь весьма привлекательны. Достаточно подать онлайн-заявку и дождаться бесплатной доставки «пластика» домой или в офис.

Наиболее выгодные карты

Эти карточки смогут получить не все желающие, но те, кому удастся стать их счастливыми обладателями, ощутят все неоспоримые преимущества от их использования. Для большинства пользователей не так важен взимаемый в случае просрочки процент как наличие льготного периода, распространяющегося также и на снятие наличных.

Такие кредитки можно получить в 2 учреждениях:

• ВТБ Банк Москвы;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Бесплатная «Матрешка» от «ВТБ банка»

Карта с весьма необычным названием «Матрешка» от ВТБ Банка Москвы предлагает полностью бесплатное годовое обслуживание только в первый год. Однако в дальнейшем оно тоже возможно при определенном объеме совершаемых операций. Так, чтобы избежать годовой оплаты, необходимо потратить не менее 120 тысяч рублей в течение 12-ти месяцев. То есть вполне достаточно тратить в пределах 10-ти тысяч рублей каждый месяц, при активном совершении покупок это более чем реально.

Бонусов от партнеров у этой кредитки нет, но имеется хороший кэшбэк в размере 3%, а также беспроцентный 50-дневный период. Таким образом, активные пользователи могут еще и немного подзаработать.

Максимально возможная одобряемая сумма составляет 350 тысяч, однако если при оформлении указывается карта Visa «Gold», а не «Classic» — через полгода можно расширить этот лимит вплоть до 750 тысяч.

120 дней без процентов с возможностью бесплатного обслуживания от УБРиР

Еще одно интересное предложение выдвигает на рынок УБРиР. Максимально возможный лимит одобряемых денежных средств здесь составляет 150 тысяч рублей, а длительность льготного периода равна аж 120 дням. При этом можно возвращать 1% за любые совершаемые покупки обратно.

Что же касается обслуживания – плата за него изначально предусмотрена, однако если в любой месяц будет потрачено суммарно 100 и более тысяч рублей – годовой взнос взиматься не будет.

При этом карту можно оформить всего лишь по одному документу без подтверждения дохода либо приложить справку 2-НДФЛ для увеличения кредитного лимита.

Прочие кредитные карты

К этой категории кредиток относятся не очень популярные, но не менее привлекательные предложения. Одни из них просто еще мало известны, другие – не столь выгодны, третьи довольно необычны. К последним стоит отнести, например, виртуальную кредитку Kviku.

У этой карточки множество достоинств:

• кэшбэк до 20%;
• лимит до 200 т. р.;
• грейс-период до 50 дней;
• отсутствие платы за обслуживание;
• выдача без учета кредитной истории.

При таких плюсах эта кредитка могла бы стать самой популярной, однако использовать ее можно только в сфере интернет-расчетов. Kviku не выпускается в пластиковом носителе, в отличие от карты Touch Bank, также являющейся онлайн-проектом от ОТП-Банка.

Оформление кредиток стало обыденным делом - теперь не клиенты оббивают пороги финансовых учреждений, а сами банки рассказывают, как получить займ на выгодных для пользователя условиях. Наличие кредитной карты с бесплатным обслуживанием и льготным периодом от любого банка может стать удобным инструментом, позволяющим решить срочные финансовые трудности без переплаты. Нужно только выбрать ее из постоянно растущего перечня предложений.

Кредитка в повседневном мире стала одним из необходимых финансовых инструментов, помогающих человеку. Естественно, наибольший интерес представляют кредитные карты без годового обслуживания, так как они позволяют не переплачивать банку лишние деньги.

Оформить кредитку без годового обслуживания

В условиях жесткой конкурентной борьбы за клиентов всё больше банков предлагают оформить бесплатные кредитки.

Для заемщиков они являются привлекательными, так как единственные расходы, которые они несут – обслуживание долга (т.е. проценты за пользование кредитными средствами). К другим плюсам кредиток без годового обслуживания.

Карточкой можно и не пользоваться – и не придется платить просто за факт ее нахождения у себя дома. Плюс, можно не опасаться, что возникнет долг, вызванный списанием средств за обслуживание.

В итоге кредитная карта без годового обслуживания оказывается очень привлекательной для клиентов.

Способы получения

Получить кредитную карты без платы за обслуживание можно несколькими способами:

• в рамках персонального предложения, которое поступает обычно зарплатным клиентам, заемщикам или держателям вкладах;
• в ходе специальных промоакций – например, при выпуске первых кредиток Тинькофф предлагал год бесплатного обслуживания;
• выполнив условия бесплатного обслуживания - например, потратив с кредитки определенную сумму в течение месяца или поместив на депозитный счет необходимые число средств;
• заполнив заявку на специальную карту – некоторые банки позволяют оформить кредитку без годового обслуживания абсолютно любым клиентам.

Условия договора

При получении бесплатной кредитной карты необходимо внимательно ознакомиться с договором на ее обслуживание. Зачастую банки включают туда условия, которые делают банковский продукт не таким выгодным.

Стоит учитывать следующие нюансы:

• Платный выпуск. Обслуживание может быть бесплатным, но за выпуск банк возьмет деньги – так обстоит с Сезонной от Восточного банка (единовременная плата – 1000 рублей), Путевой от Россельхозбанка (от 299 рублей) и некоторыми другими.
• Нет оплаты 1 год. Банк может не взимать плату за первый год, но потом придется платить по стандартному тарифу.
• Дорогой мобильный банк.

За «бесплатностью» кредитной карты без годового обслуживания могут скрываться другие невыгодные условия: кредитка Просто от Восточного банка полностью бесплатна и по ней нет процентов, но клиенту придется платить за каждый день пользования заемными средствами фиксированную сумму – от 30 до 60 рублей в зависимости от статуса.

Конечно, подавляющее большинство банков делают условия обслуживания максимально понятными и прозрачными – клиент должен всегда понимать, за что он платит деньги. Но лучше всё же еще раз заглянуть в договор и прояснить у менеджера все возникшие вопросы. Это не займет много времени, но лишит вас потенциальных проблем.

Где получить кредитку без платы за обслуживание

При выборе, какую кредитную карту без годового обслуживания оформить, необходимо исходить из анализа множества параметров.

Вполне может оказаться так, что по бесплатной карте достаточно высокие проценты за кредит или короткий грейс-период. В таком случае можно рассмотреть классические варианты с небольшой платой за год, но более выгодными условиями.

В обзоре ниже представлены кредитки, которые представляют наибольший интерес. Они полностью бесплатны, а условия предоставления займа не отличаются от среднестатистических.

Сбербанк

К наиболее популярному варианту оформления кредитки без платы за обслуживание является обращение в Сбербанк. Получить в нем можно именную и неэмбоссированную кредитку в рамках массового предложения.

В последнем случае как раз можно рассчитывать на бесплатное обслуживание в течение года. Со второго же взимается фиксированная плата в размере 750 рублей. Условия кредитной карточки:

• ставка – от 23,9% годовых;
• лимит – до 300 тысяч рублей (массовое предложение);
• льготный период – 50 дней.

Оформление производится по паспорту в любом отделении банка. Также можно оставить предварительную заявку на сайте Сбербанка. В случае одобрения останется только забрать карточку из офиса.

Другие варианты

Не менее популярным является вариант оформления кредитки без платы за обслуживание в Альфа-Банке #Вместоденег.

Клиент может получить «дробление» платежа на срок от 4 до 24 месяцев. Лимит – до 100 тысяч рублей.

В некоторых случаях рассрочка может быть действительно выгоднее классической кредитки. Но следует учитывать, что такие карты принимают не все магазины, а только партнеры банка. И не всегда предложения у партнеров бывают самыми выгодными.

Минимальный возраст заемщика в Банке Зенит – 22 года, также требуется подтверждение дохода

Банк Зенит предлагает свою бесплатную кредитку на следующих условиях:

• минимальная ставка – 17%;
• доступная сумма на счете – 1 млн рублей максимум;
• грейс-период – 50 дней.

Кредитка от Росбанка Неименная выдается всем желающим мгновенно при обращении в банк. Нужны будут паспорт и предоставление сведений о доходах.

Из минусов – относительно небольшой лимит, на карте будет находиться не более 100 тысяч рублей. Ставка – 29,9%.

В Ситибанке можно получить карточку Просто кредитная. Ее основное достоинство – бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру.

Кредитную карта без платы за обслуживание в Росбанке можно оформить на таких условиях:

• проценты по кредиту – 22,9%;
• льготный период – до 50 дней;
• средства на счете – до 300 тысяч рублей.

Еще два плюса этой карты: с ее помощью можно расплачиваться в транспорте и в метро Москвы простым прикосновением, а при желании можно подключить программу рассрочки с пониженной ставкой (от 18,9% годовых).

Другие варианты бесплатных кредиток перечислены в таблице.

Банк	Название кредитки	Ставка	Лимит, в рублях	Грейс-период
Совкомбанк	АвтоХалва	10%	До 350000	720
Зенит	Классическая Кредитная	17-20%	5000 – 1000000	50
Хоум Кредит Банк	Карта Рассрочки	29,8%	10000 –300000	365
Росбанк	Неименная	29,9%	15000 – 100000	62
Совкомбанк		29,9%	До 350000	46
Ситибанк	Просто кредитная	22,9-32,9%	До 300000	50
ОТП Банк	Понятная	26,9-44,9%	До 300000	55
Восточный Экспресс Банк	Партнер	24,9-46,9%	55000 – 300000	56
Восточный Экспресс Банк	Стандарт	29,9-78,9%	55000 – 300000	56
Центр-Инвест	Универсальная	26%	Индивидуально	55
Ренессанс Кредит	Mastercard Standard	24,9-45%	До 200000	55

Без платы за обслуживание отлично подходят. Главное - получить одобрение заявки от выбранного банка.

Кредитные карты без обслуживания с кешбэком

Некоторые банки предлагают доходные карты, с помощью которых можно компенсировать часть своих затрат. Речь идет о кредитках с кешбэком и бонусными программами. Вы можете приобрести кредитки без платы за обслуживание и с возвратом части потраченных денег в ВТБ, Восточном Экспресс Банке, Авангарде.

В ВТБ можно оформить Мультикарту с кешбэком на следующих условиях:

• ставка – 26% в год;
• доступный лимит – до 1 млн рублей;
• льготный период – 50 дней.

Главное преимущество – кешбэк до 10% от чека в ресторане или на АЗС и до 2% от других покупок. Держатель пластика может стать участником бонусной программы и получить вознаграждение на выбор:

• кешбэк;
• бонусы программы Коллекция;
• накопление миль;
• повышенные проценты по депозиту (10% годовых).

Чтобы была доступна для пользования без уплаты годового обслуживания, необходимо выполнение любого из следующих условий:

• совершите покупки на сумму от 15 тысяч рублей в месяц;
• храните на накопительном счете не менее 15 тысяч рублей;
• переводите на нее пенсию или зарплату.

В противном случае придется заплатить за карточку 249 рублей в месяц.

В банке Авангард можно оформить карту Пакет родителя. По ней не предусмотрено годового обслуживания, ставка установлена на уровне 21-30%, грейс-период составляет 50 дней. Размер средств на счете обговаривается в индивидуальном порядке.

Основной плюс этого пластика – к нему бесплатно выпускается карта Школьное питание. Ей можно расплатиться только в буфете или столовой в школе, снять с нее наличность или перевести деньги нельзя. Счет привязан к кредитке родителя.

По Пакету родителя предусмотрен кешбэк 1% со всех покупок (максимум – 2400 рублей в год).

В Восточном Экспресс Банке можно оформить кредитную карту без годового обслуживания одного из трех видов:

• Автокарта – по ней можно получить кешбэк до 5% при оплате бензина, запчастей для авто и прочих услуг, связанных с обслуживание транспорта;
• Адмирал – повышенный возврат осуществляется при покупке спорттоваров;
• Cash-back – стандартный размер кешбэка составляет 1%, но до 5% можно получить в выбранных банком категориях.

По карте предусмотрен кредитный лимит до 300 тысяч рублей, ставка – 29,9%. Грейс-период – 56 дней, устанавливается для каждой покупки индивидуально. Есть начисление процентов на остаток собственных средств в виде 4% годовых.

Заключение

Таким образом, вы можете выбрать подходящую кредитную карту без годового обслуживания и даже дополнительно заработать на ней за счет cash back и бонусов. При оформлении кредитки нужно обращать внимание на возможные детали ее использования – в условиях договора могут скрываться «подводные камни». Например, держатели Мультикарты ВТБ должны совершать расходы по ней на сумму более 15 тысяч рублей, чтобы за обслуживание не взималась плата. Предложений с нулевым годовым содержанием карты немного, но все они заслуживают внимания.

Количество банков в нашей стране неуклонно растет. Каждая финансовая организация заинтересована в привлечении новых клиентов, поэтому перечень предложений становится все более внушительным. Большинство банков делают ставку на привлекательные условия обслуживания на начальном этапе пользования продуктом, либо на весь срок сотрудничества. Одним из самых популярных финансовых продуктов является кредитная карта с бесплатным сроком обслуживания.

Клиенту выдается карта с определенным кредитным лимитом, при этом отсутствует плата за ежегодное обслуживание карты. Теоретически это должно минимизировать расходы, образующиеся при пользовании кредитными средствами. Обычно льготный период составляет один год, дальнейшее пользование картой предполагает начисление определенной суммы за обслуживание.

Важно! Причина востребованности кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием заключается в предоставлении определенного беспроцентного периода. Например, вам предоставлена бесплатная карта с льготным периодом в 55 дней. Это означает, что в течение этого времени владелец может пользоваться предоставленной денежной суммой абсолютно бесплатно. Именно длительность этого периода обычно играет решающую роль при выборе кредитки.

Особенности и преимущества

Предложения по оформлению кредитной карты, предоставляемой без платы за годовое обслуживание, можно встретить практически в каждом банке. В целом это неплохой вариант сэкономить и не переплачивать за дополнительные услуги. Тем не менее, каждая конкретная кредитка имеет ряд особенностей. Преимущества и недостатки предложений от разных банков лучше изучить заранее, так шансы на оформление действительно выгодной кредитки вырастут в разы.

К основным плюсам таких кредиток можно отнести следующие моменты:

• Большой период бесплатного пользования предоставляемыми средствами;
• Быстрое проведение расчетов в магазинах и интернете;
• Отсутствие платы за предоставляемые услуги;
• Постоянно увеличиваемый порог займа;
• Начисление кешбэка с покупок;
• Отсутствие жестких требований к держателю карты.

Обычно кредитные карты с бесплатным обслуживанием имеют минимальный набор дополнительных опций. Чаще всего такая карта выдается в качестве ознакомительного продукта . По прошествии установленного срока (1 год) банк оценивает платежеспособность клиента. Так как платежи вносились вовремя, банк может предложить держателю карты более выгодные условия по кредиту. Перечень дополнительных услуг при этом будет расширен, но вместе с этим придется оплачивать дополнительные опции.

Как получить

Предлагаемый российскими финансовыми организациями порядок получения кредитной карты без годового обслуживания не предполагает долгой возни с документами. Оформить кредитку человек может несколькими способами:

• Обратившись лично в отделение;
• Оформив заявку на сайте выбранной финансовой организации;
• Обратиться за помощью к оператору колл-центра;

Перед тем, как выбрать самый удобный способ оформления, нужно учесть несколько важных моментов:

• Срок рассмотрения, установленный правилами банка;
• Местоположение ближайшего отделения выбранного банка;
• Наличие услуги по доставке одобренной кредитки курьером;
• Размер необходимого пакета документации.

Обычно перечень требуемых документов невелик – достаточно паспорта и СНИЛСа. В качестве дополнительного документа могут использоваться водительские права, действующий загранпаспорт, справка о доходах.

Если кредитный лимит на карте внушителен (стандартный порог – 150 000 рублей), банк может потребовать предоставления расширенного пакета документов:

• Справка о имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ;
• Документ из финансового отдела организации-работодателя;
• Копия трудовой книжки или аналогичного документа, свидетельствующего о наличии места работы.

Результат решения об одобрении или отказе в выдаче кредитной карты занимает разное время. Если заявка была оформлена в онлайн-режиме, среднее время ожидания составит полчаса . Но иногда этот процесс затягивается и проходит больше времени – от 1 до 3 рабочих дней.

Важно! Если заявка подавалась онлайн на сайте банка, мгновенное одобрение не всегда означает гарантированное получение карты на руки. Например, если у банка появятся сомнения в подлинности предоставленных документов, то в одобрении заявки клиенту будет отказано.

Важные моменты

Перед тем как приступить к заполнению заявки, нужно учесть несколько важных критериев. Вопреки распространенному мнению, отсутствие комиссии за обслуживание не является решающим критерием. Гораздо более важными моментами являются:

• Размер процентной ставки;
• Период бесплатного использования заемных средств (грейс-период);
• Размер комиссии за снятие наличных;
• Наличие и процент кешбэка – при совершении платежных операций часть потраченных денег возвращается владельцу карты;
• Условия начисления штрафных санкций в случае просрочки очередного платежа.

При оформлении карты любым возможным способом нужно обязательно изучить все документы, прилагаемые к карте – договор о банковском обслуживании, общие (или индивидуальные) условия предоставления заемных средств, кредитование оплаты, прочие тарифы. Часто при кажущемся бесплатном обслуживании кредитной карты банк взимает дополнительные комиссии – например, если сумма списанных с карты средств за период будет меньше установленной, плата за обслуживание будет списана.

Особое внимание следует уделять заявленному периоду действия финансового продукта. В договоре обычно прописывается пункт, по которому срок льготного обслуживания карты ограничен (обычно это 1 год). Когда этот период закончится, ежегодная плата за пользование кредиткой будет списываться со счета. Так как сумма при этом может быть значительной, лучше узнавать о таких нюансах заранее. Не нужно стесняться задавать вопросы сотруднику банка, в случае самостоятельного заполнения заявки на сайте можно воспользоваться онлайн-чатом или позвонить оператору колл-центра.

Лучшие карты без годового обслуживания

Среди всего многообразия предложений бывает довольно сложно подобрать оптимальный вариант кредитной карты без годового обслуживания. В таблице ниже наглядно показаны предложения по кредитным картам без годового обслуживания в Москве. Учитывая все параметры из перечня, можно без труда сопоставить правила предоставления займа и выбрать наиболее подходящую кредитку.

Таблица №1 - лучшие карты с бесплатным обслуживанием

Название банка и карты	Лимит по кредиту	Процентная ставка	Грин-период	Размер кешбэка	Решение	Оформить
"Кредитная карта" от Touch Bank	До 1 000 000 рублей	От 14,9%	До 60 дней	От 1 до 3% в зависимости от категории покупки	В среднем 5 минут		"Платинум" от Тинькофф Банк	До 300 000 рублей	До 29,9%	55 дней	От 1 до 30%	В среднем 5-7 минут		"Халва" от Совкомбанк	До 350 000 рублей	От 10%	До 12 месяцев	1, 5%	Около 5 минут		"Кредитная карта" от Райффайзен банк	До 600 000 рублей	От 24,9%	До 50 дней	До 7%	В среднем 2 дня		"Кредитная карта" от ВТБ Банк Москвы	До 350 000 рублей	От 23,9%	До 50 дней	До 5%	Около 15 минут		"Кредитная карта" от Ренессанс кредит	До 200 000 рублей	От 24,9%	До 55 дней	До 100%	В среднем 60 минут		"Без затрат" от Альфа банк	До 300 000 рублей	От 23,99%	До 60 дней	Не предусмотрен	Около 2-3 минут

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */

Как можно увидеть из таблицы, условия в разных банках могут иметь значительные отличия. Внимательно изучив списки вышеперечисленных предложений, можно подобрать оптимальную карту для своих конкретных целей. Если комбинация параметров подобрана грамотно, владелец карты имеет реальную возможность сохранить некоторую сумму денег.

Какая карта лучше?

Несомненно, выбор карты полностью зависит от целей каждого конкретного заемщика. Если брать во внимание срок льготного пользования заемными средствами, максимально возможную доступную сумму и наличие кешбэка, то оптимальные условия можно увидеть у трех из представленных карт — Платинум от Тинькофф, кредитная от банка Ренессанс, «Халва» от Совкомбанка. Чем так привлекательны именно эти кредитки? Рассмотрим подробнее преимущества каждой из них.

Карта платинум от Тинькофф Банка

Финансовый продукт банка Тинькофф был признан самым востребованным среди россиян в 2017 году. Такая популярность во многом обусловлена легкостью получения — процент одобрения приближен к 95%, не нужны справки с места работы, подтверждающие доход. Помимо этого, есть еще несколько несомненных плюсов:

• Внушительный процент кэшбэка. Платиновая кредитка Тинькофф подключена к бонусной программе «Браво». Расплачиваясь в магазинах партнерах (их количество постоянно растет, список есть на сайте банк), можно вернуть на счет до 30% от израсходованных денег. Покупки во всех остальных магазинах принесут 1% возврата;
• Эксклюзивная услуга «перевод баланса». Клиент, имеющий кредитные обязательства перед другим банком, при оформлении кредитки «Платинум» может перенести задолженность в банк Тинькофф. В чем фишка? На всю сумму задолженности предоставляется период беспроцентной рассрочки — целых 120 дней;

Оформление и одобрение заявки происходит через интернет. Карту привозит курьер по указанному адресу.

Кредитка от Ренессанс

Банк Ренессанс активно развивает направление интернет-банкинга, условия предоставления финансовых продуктов просты и понятны. Эта кредитка отлично подойдет тем, кто хочет располагать запасом средств на случай непредвиденных расходов. Условия достаточно привлекательны:

• Программа «Простые радости», кешбэк может составить до 10%;
• Предварительное одобрение можно получить через интернет, получить карточку на руки клиент может в отделении банка.

Предложение от банка Ренессанс стремительно набирает популярность среди россиян, отзывы в интернете говорят о честной политике банка в отношении клиентов.

О преимуществах кредитной карты без взимания платы за годовое обслуживание говорить не приходиться. Это выгодно, ведь чаще всего комиссия за ведение счета варьируется от 590 рублей (платиновая карточка от Тинькофф) до пары тысяч рублей (как у Альфа-Банка).

Тем, кто желает сэкономить свои финансы, предлагаем ознакомиться с лучшими предложениями российских кредиторов.

Ввиду высокой конкуренции между банками, у потенциальных владельцев кредиток довольно богатый выбор. Для начала рассмотрим самые выгодные продукты – , оформляемые без справки о доходах.

Карты-рассрочки: условия и особенности

Карта рассрочки – это обычная кредитная карточка с длительным льготным периодом. Например, Халва от Совкомбанка:

1. доступный лимит до 350 тыс. рублей;
2. переплата за покупки – 0%;
3. рассрочка от 3 месяцев до 1 года;
4. начисляется 7,5% на остаток собственных средств;
5. есть расширенные версии со своими бонусами: Халяль, Автохалва, Халва-Бонус.

Банк не требуется справок о , но самое интересное, что использование «пластика» бесплатное. Единственное, отсутствие процентов, а, цитируя кредитный договор, «льготный беспроцентный период», длится всего 2 года. По истечении срока применяется базовая ставка в 10% годовых, что раза в два выгоднее стандартных условий по кредиткам. Срок действия кредитного соглашения 10 лет.

Совершать покупки можно:

• в партнерской сети за счет собственных или заемных средств;
• в любых магазинах за счет собственных средств.

Киви-банк также предлагает аналогичный продукт – Совесть. Условия немного отличаются от Халвы и менее выгодны:

1. доступный лимит от 5 до 300 тыс. рублей;
2. переплата за покупки – 0%;
3. рассрочка на 1–12 месяцев;
4. ставка по истечении льготного периода сроком – 10% годовых;
5. срок действия 5 лет.

Расплатиться Совестью можно только в партнерских магазинах. Как и в случае с Халвой, список доступных торговых точек очень широк, включает практически все сетевые магазины разных категорий товаров, а также регулярно увеличивается.

Хоум Банк Кредит тоже представил публике кредитную карту без годового обслуживания – Карта-Рассрочка. Продукт системы Visa можно использоваться в любой торговой точке по всему миру. Никаких сборов банк не начисляет: 0% при рассрочке, бесплатные СМС-оповещения, обслуживание. Более того, если заемщик не в состоянии внести платеж по рассрочке, он может оплатить минимальный взнос, а на остаток долга будут начислены проценты.

В размер минимального платежа входит: 7% от суммы долга плюс возможные штрафы и неустойки (если были применены), а также проценты и комиссии.

Параметры продукта:

• лимит до 300 тыс. рублей;
• рассрочка до 3 месяцев при тратах в любых магазинах и до 12 месяцев, если покупка совершена у партнера банка;
• процентная ставка при внесении только минимального платежа – 29,8% годовых.

Единственный недостаток таких карточек – кредитные средства нельзя получить наличными.

Классические кредитные карты

Банк предлагает взять карту без годового обслуживания с лимитом до 200 тыс. рублей без платы за обслуживание и ведение счета. Переплата составит 24,9% годовых. Выписка по картсчету и СМС-информирование также бесплатны. Комиссия за обналичку 2,9% от выданной суммы + 290 рублей.

В Восточном Экспрессе есть сразу две варианта:

• Карта Просто. При наличии долга в день начисляется не процент, а фиксированная комиссия в 30 или 50 рублей (зависит от конкретного типа карты). За обслуживание, обналичку, выпуск и прочие услуги плата не взимается. Лимит до 70 или 120 тыс.
• Молодежная карта предложена лицам от 18 до 21 года включительно. Лимит от 11 до 300 тыс. рублей. За наличные операции взимается 4,9%+399 рублей, ставка варьируется от 29,9 до 78% годовых. Если расплачиваться картой, то процент фиксированный – 29,9%. Плата за годовое обслуживание взимается только в первый год.

У Ситибанка есть продукт Просто с лимитом до 300 тыс. рублей. Процент переплаты составит 18–32,9% годовых. Обслуживание, СМС-оповещения, выписка, смена ПИН-кода и прочие важные услуги – бесплатны.

Клиенты Сбербанка могут получить моментальную неименную кредитку с суммой до 600 тыс. рублей. Переплата составит 23,9% годовых плюс есть льготный период на 50 дней.

Карточки со справкой о заработке

Премиальные кредитки Visa Signature

Если есть возможность предоставить справку о размере ежемесячного заработка, стоит обратить внимание на Мультикарту от ВТБ. Лимит достигает 1 млн рублей, льготный период – до 50 дней, ставка – 26% годовых. Плюс есть кэшбэк по разным категориям, которые владелец выберет сам.

Росбанк выдает Классическую кредитную карту без годового обслуживания: в первый год – без условий, со второго – если годовой оборот по картсчету более 180 тыс. рублей либо взимается 890 рублей. Возможный лимит может достигать 1 млн рублей, ставка фиксированная – 25,9% годовых.

Состоятельным клиентам стоит обратить внимание на премиальные кредитки Visa Signature от банка Восточный Экспресс. Базовые условия предполагают плату в размере 249 рублей в месяц, но она не взимается, если:

• Остаток по счету в течение расчетного периода (за календарный месяц) превышает 50 тыс. рублей/700 долларов США или евро.
• Если по карте проводились расходные операции, за исключением снятия средств за платные услуги или при начислении кэшбэк-бонусов.

Как получить бесплатную карту

Изначально следует выбрать подходящий банк с приемлемыми условиями и требованиями к заемщикам. Начинать лучше с того финучреждения, клиентом которого вы являетесь или были в прошлом, имеете вклад, счет, дебетовую карту. В этом случае можно рассчитывать на некоторую лояльность и упрощенный порядок оформления договора.

Если подходящего банка нет, можно сосредоточить внимание на параметрах продукта:

• доступный лимит ;
• процентная ставка;
• категории и размер кэшбэка.

В электронном документе потребуется указать персональную информацию о себе. Рекомендуется заранее подготовить паспорт, СНИЛС, реквизиты и данные о работодателе. Часто банки просят заполнять очень подробную анкету, но это позволит быстро узнать решение о выдаче.

После заполнения заявки и вынесения положительного ответа, нужно посетить ближайшее отделение банка, подписать кредитный договор, получить сам «пластик». На этом же этапе рекомендуется подробно проконсультироваться у сотрудника банка о самом продукте.

Обязательно читайте содержание кредитного договора, особенно разделы о процентных ставках, штрафных санкциях, требованиях к получателю. Нередко среди типовой информации банки оговаривают свои, индивидуальные условия. Например, штраф за несвоевременное оповещение о смене адреса регистрации или паспорта. До подписания бумаги заемщик должен четко понимать, какие обязательства он берет на себя.

Преимущества и недостатки выгодных карточек

Главным достоинством карт без годового обслуживания является отсутствие обязательной платы (исключение из списка – карта Росбанка). Если вы планируете использовать заемные средства «по случаю», то в полной мере оцените гибкие тарифы: карта может лежать год, два или три и не приносить лишних убытков.

Требования к заемщикам

Если оценить условия кредитования – они стандартны и не отличаются повышенными требованиями к заемщикам, что тоже является большим плюсом. Более того, если внимательно изучить банковские договора, отсутствие платы – не маркетинговый ход, а льгота. Эти меры банки предпринимают в виду жесткой конкуренции, что клиентам, только «на руку».

Требования к заемщикам также не предусматривают особых оговорок – они едины по всем продуктам банка, исключая такие варианты, как молодежные карты, разработанные под отдельную возрастную категорию физических лиц. Подтверждение доходов и места занятости нужно не всегда – это зависит от кредитной политики банка.

Из минусов стоит отметить тот факт, что иногда кредитор меняется условия и вносит коррективы в тарифы. Об этом обязательно упоминается в договоре, обновление порядка предоставления средств доступны в открытых источниках: на сайте, на стендах в подразделении банка. Заемщику нужно все время мониторить их, чтобы своевременно обнаружить изменения. Надеяться на письменно уведомление не стоит, если право банка закреплено подписанным договором.

Также к недостаткам относятся особые условия банков. Например, Просто от Восточного Экспресса не предполагает такой комиссии, процентная ставка равна 0% годовых. Однако при наличии долга в сутки снимается минимум 30 рублей. Таким образом, заемщику придется выплачивать 900 рублей в месяц, независимо от использования заемных средств, даже если сумма совсем небольшая.

К другому виду условий относятся требования о наличии неснижаемого остатка по счету или другим счетам (иногда банк готов выдать дебетовую карту, где будет храниться необходимая сумма). Более того, кредитор может установить минимальный размер ежемесячных расходов, куда не войдут:

• Выплаты за кредит.
• Коммунальные платежи.
• Выдача наличных.

Возможные ограничения существенно повлияют на свободу использования кредитного «пластика». Это говорит о том, что условия договора должны вписываться в ваши потребности. Если ежемесячные расходы превышают правила использования карты с отменой годового обслуживания – это подходящий вариант. Следует основательно проанализировать свои возможности и сделать правильный выбор.

Видео о выгодном использовании кредитных карт:

Апр 14, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже