Контакты
Главная / Документы

Как получить ипотеку в чехии. Документы для оформления кредита и ипотеки в чехии

Мы сопровождаем клиента в течении всего процесса оформления кредита. Начинаем сотрудничество на самой первой фазе, когда только возникает потребность в получении денежных средств и ведем процесс вплоть до их выдачи. Это включает в себя:

  • первичную консультацию;
  • подбор вариантов финансирования;
  • подготовку документов в соответствии с требованиями выбранного банка (их перевод на чешский язык в случае необходимости);
  • подачу заявки и документов в банк;
  • консультации по договорам;
  • сопровождение в процессе подписании документации.

Мы оказываем дальнейшие консультации по любым вопросам, возникшим в связи с уже выданным кредитом.

Особую роль это играет для тех, кто получил кредит на девелоперский проект, так как после выдачи кредита возникает немало важных вопросов, для решения которых требуется помощь профессионала.

К нам обращаются клиенты, которые попробовали оформить кредит сами или с другими фирмами и по тем или иным причинам получили отказ или вариант кредитования, который не соответствовал их требованиям. Мы помогаем исправить ситуации: подбираем предложение, максимально соответствующее запросу и доводим процесс до логического завершения — выдачи денежных средств. Очень важно разобраться в пожеланиях и потребностях клиента и предложить максимально соответствующий его запросам вариант. Главный залог успеха — это сочетание правильно выбраного кредитующего учреждения и верно составленных и поданных на рассмотрение документов.

Отдельную категорию составляют иностранные граждане, не проживающие на территории Чешской республики, не имеющие в стране ни вида на жительство, ни доходов. В связи с требованиями Чешского национального банка, предложение банковских продуктов для данных заемщиков ограничено, а требования к подаваемым в банк документам достаточно высоки. Потому профессиональная поддержка и консультация в данной ситуации зачастую просто необходима.

Большую часть работы мы проводим дистанционно, без необходимости присутствия клиента в Чешской республике.

Погашение кредита

Исходя из условий договора кредитования, вы можете погасить кредит досрочно полностью или частично. При досрочном полном погашении кредита, вы вносите на счет сумму, равную остатку по кредиту, и начисленные на момент погашения проценты. При частичном погашении, вы вносите сумму, которая превышает ваш ежемесячный платеж. Кредит в этом случае не закрывается, но изменяется график погашения: либо уменьшается плановый платеж, либо срок кредитования.

Хотелось бы обратить внимание, что согласно закону, вступившему в силу 1.12.2016, клиент имеет право раз в год досрочно погашать кредит в размере до 25% от его «тела» без каких-либо штрафных санкций. Закон также предусматривает, что в случае досрочного погашения кредита, связанного с продажей объекта собственности, находящегося в залоге у банка, по истечении 2 лет после заключения кредитного договора максимальный размер штрафа составляет 1% от суммы, но не более 50 000 Крон .

GM Finance & Consulting s.r.o. оказывает консультации при погашении кредита, которые включают в себя:

  • выяснение требований банка для закрытия или частичного погашения кредита;
  • проверку правильности и соответствия выданных банком документов после выплаты денежных средств;
  • контроль снятия всех обременений на недвижимости клиента.

В случае продажи объекта недвижимости, который является обеспечением кредита, мы:

  • согласовываем требования всех сторон, участников сделки: продавца недвижимости, банка — кредитора продавца, покупателя и в ряде случаев кредитующего покупателя банка;
  • организовываем процессы, связанные с выплатой старого и получением нового кредита.

Актуальные предложения недвижимости

Ищете похожий или абсолютно другой вариант? и мы подберём Вам подходящее предложение!

Наши успехи

  • 35 привлеченных кредитов за последний год
  • 15 объектов недвижимости, построенных на кредитны средства
  • Более 1 000 000 Крон - экономия на процентной ставке у наших клиентов

Трудности получения кредита

Основные трудности, с которыми может столкнуться заёмщик, заключаются в ошибочном подходе к процессу оформления кредита. Это может быть неверно выбранное банковское учреждение, некорректно составленная заявка и, главное, неправильно поданные документы. Роль играют самые мелкие детали. Здесь важен опыт, знание правовых норм и законов, умение сочетать запрос клиента и его возможности, а также существующую ситуацию.

Особенно сложно иностранным гражданам, которые невсегда обладают знанием языка, могут не понимать специфику банковской системы Чешской республики, а также не знать в полной мере нормы и требования того или иного банка.

Почему мы?

Мы ведем весь процесс кредитования «от А до Я». , подходим к каждому запросу индивидуально, не подгоняя под общий шаблон. К нам часто обращаются клиенты, которые по тем или иным причинам не проходят по стандартной схеме. Например, иностранные граждане без вида на жительство; клиенты, которые не могут показать доход; люди, желающие приобрести недвижимость на аукционе или планирующие создание нового бизнеса и не имеющие стартового капитала; желающие взять нецелевой кредит. Это далеко не все случаи, которые мы решаем.

Ипотека для иностранцев с визой (ВНЖ) в Чехии — 20% своих

Ипотека 3,7-5,7% для иностранцев с визой в Чехии

Программа предназначена для в Праге на физическое лицо с визой — ВНЖ или ПМЖ в Чехии.

По данной программе кредит предоставляется максимум на 80% от оценочной стоимости недвижимости с или 90% с ПМЖ. Оценочная – это стоимость, по которой ее оценит независимый эксперт. При рыночной стоимости недвижимости 100.000€, оценщик может оценить в 95.000€.

Срок ипотеки до 30 лет (возраст заемщика до 65 лет). Если физ. лицу 50 лет, то максимально ипотеку возможно получить на 15 лет.
Процентная ставка с ПМЖ 3,7% годовых, нужно показать доход (фиксируется при подписании кредитного договора).
Процентная ставка с ВНЖ 5,7% годовых, (фиксируется при подписании кредитного договора). Доход показывать не нужно!


недвижимости от стихийных и других бедствий на сумму не меньше величины кредита.

Расходы на оформление ипотеки

Бесплатно.

Необходимые документы от клиента:

Данная ипотека в Чехии действительна на определенные объекты недвижимости.

Стандартная ипотека

Программа предназначена для приобретения недвижимости в Чехии на физическое лицо с визой — ВНЖ или ПМЖ в Чехии. Возможность рассмотреть кредит до резервации и поиска недвижимости, чтобы Вы были на 100% уверены, что получите ипотеку.

При помощи данного продукта Вы можете приобрести:

  1. Жилую недвижимость (квартира, ).
  2. (с последующим строительством).
    По данной программе кредит предоставляется максимум на 80% от оценочной стоимости недвижимости. Оценочная – это стоимость, по которой ее оценит независимый эксперт. При рыночной стоимости недвижимости 100.000€, оценщик может оценить в 95.000€.

Условия предоставления программы

Срок ипотеки 10-28 лет (до 75 лет). Если физ.лицу 50 лет, то максимально ипотеку дадут на 25 лет.
Процентная ставка 4,79% годовых (фиксируется при подписании кредитного договора).
Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций в соответствии со сроком , т.е. 1 раз в 2-3-5 лет.

Условия по обеспечению ипотечного кредита

Залоговое право банка на недвижимость.
Страховка недвижимости от стихийных и других бедствий на сумму не меньше величины кредита.

Расходы на оформление ипотеки (около 800 евро)

Оценка недвижимости – от 4.000,-Кч.
Услуги банка по оформлению — 1% от величины ипотеки (максимально 15000,-Кч).
Другие (заверение документов, выписки).

Необходимые документы от клиента:

  • копия загранпаспорта (страниц с данными);
  • копия действующей визы в Чехии (ВНЖ, ПМЖ) и прописки (регистрации) в Чехии. Доверенности, подписанные Клиентом (готовит наш холдинг для Клиента).

Пример ипотеки:

  • недвижимость стоимостью 4.000.000,-Кч (160.000€);
  • оценочная стоимость недвижимости — 3.950.000,-Кч;
  • размер ипотеки составит 80% от 3.950.000,-Кч = 3.160.000,-Кч (126.400€);
  • собственные средства Клиента = 4.000.000 — 3.160.000 = 840.000,-Кч (33.600€);
  • срок ипотеки — 10 лет. Ежемесячная оплата = 33.194,-Кч (1.328€);
  • 15 лет — 24.645,-Кч (986€), 20 лет — 20.490,-Кч (820€), 25 лет — 18.089,-Кч (724€).

Пример ипотеки при покупке дешевой однокомнатной квартиры:

  • однокомнатная стоимостью 1.500.000,-Кч (60.000€);
  • оценочная стоимость недвижимости — 1.490.000,-Кч;
  • размер ипотеки составит 80% от 1.490.000,-Кч = 1.192.000,-Кчч (47.680€);
  • собственные средства Клиента = 1.500.000 — 1.192.000 = 308.000,-Кч (12.320€);
  • срок ипотеки — 10 лет. Ежемесячная оплата = 12.520,-Кч (501€);
  • 15 лет — 9.295,- Кч (372€), 20 лет — 7.730,-Кч (310€), 25 лет — 6.825,-Кч (273€);
  • при покупке однокомнатной квартиры с ипотекой на 15 — 20 лет ежемесячная аренда покрывает оплату ипотеки.

Чешские банки с каждым годом наращивают объемы ипотечного кредитования. И все чаще выдают займы иностранцам. За первое полугодие 2017-го в стране выдали €4,6 млрд средств на покупку недвижимости, что на €727 млн больше, чем в прошлом году, который тоже был рекордным. Кредиты получили около 2 млн человек. (Население всей Чехии – всего 10 млн.)

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Чехии россиянину, можно ознакомиться с актуальными условиями, которые банки публикуют на своих сайтах (у многих есть англоязычные версии).

Обратите внимание на Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW. В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.

Местным жителям банки предоставляют более выгодные условия – ниже процентные ставки, мягче требования к заемщику.

Идеальный для банка претендент иностранец имеет , трудоустроен в местной компании и получает стабильную, высокую зарплату на счет в чешском банке. Но даже если этого нет (например, вы живете и работаете в России и никакого ВНЖ в Чехии получать не собираетесь), вы все равно можете купить квартиру в Праге в ипотеку.

Типичные условия кредитов на недвижимость для иностранцев

Процентные ставки при покупке квартиры в Чехии в ипотеку

Кредит вы можете взять для покупки недвижимости любого типа – студии, квартиры, частного дома или таунхауса, строящегося объекта или коммерческой недвижимости. Пожалуй, самое жесткое ограничение, которое вас ждет - по стоимости.

Документы для оформления ипотеки в Чехии

Прежде чем выдать вам кредит, банк должен разобраться со следующими вопросами:

  • Личность заемщика
    Ваша кредитная история, статус в Чехии (есть ВНЖ или нет).
  • Доходы заемщика
    Объем ваших доходов, их источники (в Чехии и за рубежом), регулярность поступлений.
  • Объект недвижимости
    Стоимость имущества (согласно независимой оценке), ликвидность объекта.

В Чехии, как и в любой стране Европы, работают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые хорошо разбираются в местном рынке кредитования, знакомы со всеми банковскими продуктами и помогают с подготовкой пакета документов. Как правило, их услуги оплачиваются отдельно – и составляют 0,3-1% от суммы кредита.

Ипотека Сбербанка в Праге (Чехия) под 6% — как получить ипотеку россиянам, не выходя из дома и не являясь гражданином Чехии. Как подать онлайн заявку, условия кредита в Чехии.

Сначала сравним требования одного и того же по-сути банка в Чехии и России, затем я отправлю заявку на предварительный расчет мне ипотеки, а так же выберу квартиру для покупки.

Все условия приближены к боевым (шучу), реальным! Получится целая история, жаль, что она происходит не в нашей стране.. Но будет интересно, так что подписывайтесь на рассылку и следите за следующими статьями.

А все началось вот с этой фотографии из блога пользователя shri_boomer в ЖЖ

Меня заинтересовали заветные цифры по ипотеке Сбербанка в далекой Чехии. Особенно манили своей доступностью и размером.. 2,26% и 6,99% (уточню, для тех, кто не поверил своим глазам).

Плюс, знакомый логотип не давал покоя.. ведь он ассоциировался всегда с 14%, но никак не с 2,26%.. Все, теперь эти времена канули в лету и навсегда!

Ипотека в Сбербанке России VS Сбербанке Чехии (Sberbank CZ)


Рассмотрим, для чистоты эксперимента ипотечный продукт для иностранцев, решивших купить квартиру по ипотеке Sberbank CZ, потому что как ни крути, чехами нам не стать.

Сбербанк Чехия ипотека (Sberbank CZ)

Сейчас январь 2015 года, а следовательно и информация о процентах по ипотеке Сбербанка и остальные цифры предоставлю на этот момент времени.


Условия ипотеки

  • действующая шенгенская виза в период подписания договора с банком (ПМЖ и ВНЖ не обязательны)
  • кредит выдают на покупку недвижимости на территории Чехии (это логично), либо на рефинансирование чешского же кредита
  • купить квартиру можно на вторичном, либо на первичном рынке недвижимости Чехии
  • кредит дают только при подтверждении дохода, который получен на территории России или Чехии - с этим все в порядке

Параметры ипотечного кредита в Чехии от Сбербанка

  • Платить будете, конечно, чешской кроной (CZK), иного варианта и быть не могло
  • Возможная сумма: от 500 тыс до 27 млн. чешских крон
  • Срок ипотеки: 5 - 25 лет
  • Ипотечная ставка фиксируется на: 3, 5, 10 лет
  • Платежи: ануитентные ежемесячные
  • Досрочное погашение: либо до 10% от размера общего долга — один раз в год, либо полностью, после того, как истечет срок фиксации процентной ставки (3,5,10 лет)
  • Кредит обеспечивает: покупаемая недвижимость + дополнительный договор на право банком продать квартиру в случае невозможности заемщиком платить кредит
  • Страхование: два варианта STANDARD (размер 5% от ежемесячных платежей) и PLUS (включает STANDARD + страхование от потери работы. Размер платежей 7%)

Процентные ставки

  • кто имеет ПМЖ в Чехии - 2,76%
  • кто ВНЖ - 3,26%
  • гостей страны - 5,49%

Есть комиссия в размере 0,4% от суммы кредита, либо в цифрах: от 4 тыс. до 10 тыс чешских крон.

Требования к заемщику

Возрастной ценз: 18 - 65 лет, но не старше 70 лет на момент расчета по кредиту
Доход на семью заемщика: не меньше 80 тыс рублей

Как подтвердить доход

  • Справка 2НДФЛ
  • СНИЛС (копия)
  • Заграничный паспорт
  • Паспорт РФ
  • Действующая шенгенская виза

Для ИП и тех, кто сдает в аренду недвижимость в России дополнительные документы, подтверждающие доход и оплату налогов.

Первоначальный взнос

О нем открыто не говорится, но как я понял, иметь его обязательно. Почему вы поймете позже, когда будем выбирать объект для покупки и вы посмотрите на стоимость жилья.

Заявление на кредит необходимо ехать и подписывать лично в отделении Sberbank CZ в Праге.

Документы для первоначального рассмотрения можно предоставить на русском языке и по почте в сканированном виде в формате PDF (это плюс), а затем, после того, как вы «понравитесь» банку, уже переведенные на чешский язык.

Источник инфо: сайт Sberbank CZ — www.sberbankcz.cz (кстати, сайт прекрасно оформлен в том числе и на русском!)

Ипотека Сбербанк России

Данные на Январь 2015 года. Рассмотрим ипотеку на готовое жилье, т. к. процент на ипотеку по строящемуся точно такой же - 14,5%


Условия ипотеки от Сбербанка России

  • Привлекательные процентные ставки (теперь мы с вами знаем, где действительно такие)
  • Индивидуальное рассмотрение вашей заявки
  • Отсутствие комиссий
  • Есть упоминание о том, что могут выдать ипотеку без подтверждения занятости и дохода, но я даже не представляю, что такого надо сделать, чтобы добиться подобной лояльности банка.. может быть звездой или политиком?! Хотя, пишут, что 15 млн могут дать (это для Москвы и Питера, а для остальных городов 8 млн), если внесешь сразу 50% стоимости квартиры
  • Особые условия для участников зарплатного проекта
  • Возможность привлечь созаемщика

Кредит предоставляется по месту вашей регистрации, месту нахождения дома, в котором покупаете квартиру, по месту аккредитации вашей компании-работодателя.

Параметры ипотечного кредита от Сбербанка России

  • Платить будете: рублями
  • Размер кредита: от 45 тыс рублей
  • Процентная ставка 14,5%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Страхование: покупаемая квартира на весь срок кредита
  • Платежи: ануитентные
  • Досрочное погашение кредита: не ограничено, без комиссии

Процентные ставки Сбербанка России

Здесь немного сложнее и зависят от срока кредита и первоначального взноса.



При этом не забываем про надбавочки (а Вове положите побольше, Марь Ивановна..)

Готовьтесь к увеличению процента по ипотеке от Сбербанка на и если:

+0,5% — если вы не участник зарплатного проекта, а застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома;
+1% — пока регистрируется ипотека.

Процентные ставки Сбербанка по 2 документам


Здесь тоже увеличивают процент, но чуть больше вариантов
+1% — если отказались страховать жизнь и здоровье заемщика;
+1% — пока регистрируется ипотека;
+0,5% — застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома

Требования к заемщику

  • Возрастной ценз: 21 - 75 лет (если доход и занятость не подтверждены — 65), но не старше 75 лет на момент расчета по кредиту
  • Стаж работы: от 6 мес на одном месте (искл. участники зарплатного проекта) и общий от 1 года
  • Можно привлечь созаемщиков

Подтверждаем доход и занятость

  • Заявление
  • Паспорт с регистрацией
  • 2НДФЛ
  • Копия трудовой или выписки из нее

Примечание: для участников зарплатного проекта предоставлять ничего, кроме заявления не надо.

Если вы сдаете свою квартиру в аренду легально, то:

  • документы на квартиру
  • договор найма
  • копия налоговой декларации

Источник инфо: сайт Сбербанка России — www.sberbank.ru

Подведем итоги

Итак, подведем итоги, кто же у нас в выигрыше на этот момент?

По процентным ставкам явно лидирует Сбербанк Чехии (Sberbank CZ), причем отрыв от «нашего», как при забеге кенийского бегуна против российского тинейджера, который только и может, что рубиться в WOW.

Но по процентным ставкам Сбербанка России это еще не все — не забывайте про «надбавочки».. В общем, это провал, Штиглиц!

По условиям досрочного погашения, Сбербанк России все же выгоднее, ведь всяческие комиссии — это очевидное препятствие в выплате займа и освобождения от кредитного бремени.

В остальном же условия примерно одинаковые, что разбивка заемщиков по категориям, что ануитентные платежи. Единственное, что мне не понравилось в Сбербанке Чехии, это наличие комиссии.

Ставки по ипотеке Сбербанка: в чем разница

Действительно, поражает серьезный разбег между ставками по-сути одного и того же банка (сходство названия и логотипа просто впечатляют). Может быть все дело в инфляции? Давайте посмотрим.

Это Россия


На практике ощущается намного бОльший процент, но да пусть это останется на совести экономистов..

А это Чехия


Вот что значит.. Оказывается страна «загнивающего капитализма», как мне твердили ранее в советской школе, не имея полезных ископаемых а таких объемах, как Россия, в итоге поражает своим размеров инфляции.

Россия же, напротив, богатейшая людскими и природными ресурсами «сверхдержава» плетется где-то в хвосте.. Какая-то нескладуха получается.. Ну да, ладно.

Процентная ставка зависит не только от инфляции в стране, но и от экономического развития и инвестиционных рисках. Следовательно, как ни крути не то что экономического роста, но даже стабильности в России не наблюдается.

Во всем мире ипотечные ставки опускают и стимулируют спрос, чтобы загнать в долги всех, кого только можно и на десятилетия, а Центробанк в России с 30.10.2015 определяет ставку рефинансирования 11%! Куда смотрит Президент и Правительство и чем они там занимаются никто не ведает.

А может и к лучшему? Брать кредиты, тем более на такой большой срок, как ипотечный, не всегда есть хорошо..

Однако отошли от темы, моя цель выяснить, реально ли получить ипотеку от чешского Сбербанка (Sberbank CZ) простому парню из России или нет.

Кстати, я не сидел на месте и отправил запрос на предварительный расчет кредита в специальной форме на сайте Сбербанка (Sberbank CZ). Благо там все понятно.

Что-то совсем непростой парнишка я получился с доходом 200 тыс рублей на двоих.. Ну да ладно, это гарантированный вариант, что мне пришлют расчет!

Кстати, пообещали, что ответят через день. Это многообещающе. Посмотрим)

Оставайтесь со мной впереди еще много вкусного!))

Актуальность информации: 2019-02-14

На территории Чешской Республики работают много иностранцев, граждане Словакии и других стран ЕС, а также граждане России, Украины Белоруссии. Как и граждане Чехии, так и иностранцы, иногда попадают в ситуацию, когда необходимо взять кредит. Какие существуют возможности для иностранца, чтобы взять кредит?

Банковский кредит (чеш. bankovní půjčka)
Большинство банков при условии, если иностранец имеет стабильный доход и постоянно проживает в Чехии, без проблем предоставит кредит на необходимую сумму денежных средств.

Условия предоставления
Иностранец должен иметь разрешение на постоянное проживание (trvalý pobyt) на территории Чехии. Разрешение на проживание должно превышать время выплаты кредита. Заемщик также должен иметь постоянный доход от чешского работодателя или доход от предпринимательства, минимальный возраст заемщика составляет 18 лет. Банк также может потребовать налоговую декларацию.

Список банков предоставляющие кредиты иностранцам
Заполнение заявки осуществляется прямо на сайте банка, что исключает возможность контакта с посредниками.

Půjčka na lepší bydlení - разовый (целевой) кредит, на конкретные хозяйственные цели.
https://www.csob.cz/portal/lide/produkty/pujcky/pujcka-na-lepsi-bydleni

Půjčku na cokoli - нецелевой кредит на любые нужды, средства перечисляются на счет заемщика.
https://www.csob.cz/portal/lide/produkty/pujcky/pujcka-na-cokoliv

(До февраля 2013 года Volksbank CZ)
FÉR půjčka - Честный кредит от Сбербанка для иностранцев
https://www.sberbankcz.cz/ru/?sc_lang=ru (русская версия сайта)

(Société Générale Group)
Кредит для иностранцев с постоянным проживанием в Чехии Коммерческий банк предлагает в рамках следующих продуктов, подробное описание на сайте банка:
Osobní úvěr - http://www.kb.cz/cs/lide/obcane/pujcka-bez-rizika-osobni-uver.shtml
Optimální půjčka - http://www.kb.cz/cs/lide/obcane/optimalni-pujcka.shtml

Půjčka - нецелевой потребительский кредит в размере 20 000 – 700 000 CZK . https://www.pujckacs.cz

Небанковский кредит (nebankovní půjčka)
Куда обратится, если вы как иностранец получили отказ в получении банковского кредита? В этом случае есть возможность обратиться в кредитную организацию, которая работает в небанковском секторе.

Условия предоставления
Общие условия предоставления кредита от небанковских организаций, сводятся к следующим требованиям:
- минимальный возраст заемщика 18 лет
- подтверждение о доходах
- постоянное проживание на территории чешской републики
- наличие банковского счета

Некоторые кредитные организации могут иметь дополнительные условия.

Небанковские организации предоставляющие иностранцам кредит онлайн
Заполните и отправьте заявку на потребительский кредит онлайн.

Ключевые слова: кредит в чехии, кредит, чехия, сбербанк кредит, проценты