Главная / Документы

Как получить деньги от займов ру. Взаимное кредитование онлайн — рейтинг сервисов

Сегодня взаимное кредитование распространено на финансовом рынке. Если вы по определенным причинам не можете получить в банке, можно обратиться в кредитный союз. Суть такого сотрудничества заключается в том, что участники такой компании вкладывают деньги в уставной фонд. Эти средства потом идут на выдачу кредитов на выгодных условиях.
Проще говоря, вкладывая сегодня небольшую сумму в кредитный союз, вы получаете возможность через определенный промежуток времени получить кредит в значительно большем объеме. Преимуществом такого подхода можно назвать низкие процентные ставки.

Займы по взаимному кредитованию

Все по взаимному кредитованию выдаются в определенной очередности. В подписываемом договоре указывается, какую сумму вносит участник кредитного союза, когда и в каком размере он получит денежные суммы на руки. Суть такого сотрудничества заключается в том, что несколько человек вместе собирают крупную сумму путем вложения их в кредитный союз. Эти деньги в качестве передаются одному из участников. Когда он их возвращает, заемными средствами может попользоваться другой заемщик. Если вам нужно получить кредит срочно, такой вариант вряд ли подойдет.

Сервис взаимного кредитования

Сегодня в интернете есть специальные платформы, регистрируясь на которых, можно стать участником компании, предлагающей сервис взаимного кредитования. Такая деятельность имеет свои особенности:

четко регламентированные условия соглашения;
сумма получаемого кредита пропорциональна сумме вложенных средств;
процентная ставка ниже, чем в традиционном банковском кредитовании.

Подобными услугами чаще пользуются представители бизнеса, хотя среди частных лиц взаимное кредитование тоже становится популярным.

Крайне важно заранее изучить тот договор, который вам предлагают подписать. Там оговорены все условия сотрудничества. Если вас что-то не устраивает, лучше отказаться от участия в кредитном союзе.

Содействие развитию взаимного кредитования

Государственными органами власти осуществляется содействие развитию взаимного кредитования. Но поддержка оказывается лишь тем компаниям и кооперативам, которые ведут деятельность не для получения прибыли. Фирмы, предлагающие услуги взаимного кредитования, зарегистрированы официально. Их деятельность контролируется, регламентируется законами, подзаконными актами. Если вы хотите стать участником такой компании, следует выбирать те кооперативы, которые заслужили доверие других пользователей, дорожат своей репутацией.

Фонды взаимного кредитования

Крупные фонды взаимного кредитования формируются путем получения взносов от участников. Вместо прибыли от они получают возможность в будущем использовать кредит с низкой процентной ставкой.

Совет от Сравни.ру: Среди кредитных союзов, прочих кооперативов, предлагающих услуги взаимного кредитования, нередко встречаются мошенники. Начиная сотрудничество с такой компанией, необходимо потребовать от ее представителей свидетельство о государственной регистрации, лицензию на осуществление финансовой деятельности.

Время чтения ≈ 3 минут

Относительно новая схема кредитования добралась и до России, вслед за Великобританией и США. P2P кредитование (с англ. «Peer-to-peer», т.е. от человека к человеку), оно же взаимное — подразумевает, что человек получает кредит (займ) от другого человека, а не от банка. Однако, чтобы удерживать такую систему в равновесии и не допустить просрочек и невыплат, здесь есть посредники. Они здесь выступают лишь в качестве диспетчера, который следит за ходом сделки (беря при этом весьма скромную плату за свои услуги).

В Википедии нашли еще такое определение взаимного p2p кредитования — равноправное кредитования или социальный займ

Равноправное кредитование (также равноправное инвестирование или социальный заем; часто используется сокращение «заем P2P», (Peer-to-Peer) (англ.) - это способ ссуживания денег никоим образом не связанным между собой лицам или «равноправным сторонам» без привлечения традиционного финансового посредника, - например, банка или другого обычного финансового института. Займы предоставляются онлайн на вебсайтах специальных кредитных организаций посредством разнообразных платформ кредитования и инструментов проверки кредитоспособности.

В чем заключается смысл работы данных денежных отношений? Всё работает через личный кабинет на сайте в интернете, т.е. ходить по банкам здесь не нужно, это кстати одно из главных преимуществ такой схемы. Займополучатель оставляет заявку на получение кредита, оставляя при этом свои данные – скан паспорта, 2-НДФЛ и другие документы. Чем больше подтверждающих документов он предоставит, тем выше будет его рейтинг, на основание которого и решается вопрос о предоставлении кредита.

На другом конце провода займодавец также оставляет заявку на выдачу кредита, указывая максимальную сумму, срок кредита и проценты. Здесь он выступает в качестве инвестора. Может возникнуть небольшая конкуренция займодавцев, которые, желая вложить личные деньги в проект, вынуждены зачастую снижать процентные ставки.

Так образом, 2 заявки, от займодавцев и займополучателей «встречаются» в личном кабинете и происходит перевод средств от одного к другому. Технические аспекты могут немного отличаться, например, заявки могут приходить только от займополучателей к займодавцем, и последним лишь остаётся выбирать, кого кредитовать.

Как Вы уже однако догадались, что и подтвердилось на практике, здесь очень велик риск невозврата кредита. Потому что здесь как нигде в интернете присутствует группа лиц, которые априори имеют плохую кредитную историю и пытаются влезть в кредит, который не собираются возвращать. Если при личном посещении банка, обмануть последнего решаются далеко не все, то здесь, на наш взгляд, процент таких людей очень велик.

Сервисы-платформы P2P кредитования

Напоследок приведем список сайтов, так называемых платформ, где можно как получить займ от частного лица, так и поучаствовать в роли инвестора, выдавая подобный займ другому человеку.

Bezbanka.ru (БезБанка.ру);
Fingooroo.ru (Фингуру);
BTCjam.com;
loanberry.ru (Лонберри);
townmoney.ru (Город Денег.ру);
vdolg.ru (ВДолг.ру).

Стоит обратить внимание, что компании, выступающая в роли посредника, работает совместно с коллекторскими агентствами, и зачастую гарантирует займодавцу 100% возврат их денежных средств в случае форс-мажорных обстоятельств.

В российской системе кредитования примерно с 2010 года задействованы не только банковские и микрофинансовые организации. Альтернативой для них являются сервисы взаимного кредитования, когда займы можно получить от других физических лиц через интернет-площадку. Потенциальный заемщик и кредитор находят друг друга анонимно на просторах интернета, обсуждают нюансы предстоящей сделки, а затем оформляют ее документально.

Особенности и преимущества

Краудлендинг или – это процесс, предполагающий составление и подписание электронного договора участниками процесса. Подобную форму взаимной передачи денег отличает простота алгоритма общения между кредитором и заемщиком. Все происходит следующим образом:

Физическое лицо, желающее получить заем, оставляет заявку на соответствующем сайте.
Инвестор предлагает свои условия.
Если условия подходят обеим сторонам, заключается сделка – «вручную» ли автоматически. То есть сервис сам сопоставляет данные и требования участников процесса. При совпадении, происходит автоматический перевод средств.

Любой заемщик (особенно его и платежеспособность) полежит тщательной проверке. По ее результатам составляется свой рейтинг потенциальных получателей денег. В соответствии с ним определяется процентная ставка, которая обычно колеблется в диапазоне от 8 до 35 процентов.

Главная особенность сервисов взаимного кредитования заключается в возможности физическим лицам предоставлять . Также важно, что полученная от выдачи средств, прибыль будет облагаться 13-процентным единым подоходным налогом. Так что кредитору придется заплатить за свой заработок. Ну а для заемщика есть свое преимущество: если получить высокий кредитный рейтинг, можно без проблем получать деньги под минимальный процент на очень выгодных условиях.

Основные компании-посредники

Для российских граждан сегодня работает несколько сервисов взаимного кредитования. Можно сформировать небольшой рейтинг наиболее популярных компаний.

1. На первом месте « ». Кредитная биржа осуществляет выдачу и получение кредитов в режиме онлайн через автоматический интерфейс. Для создания заявки необходимо войти в специальный раздел и авторизоваться через программу. При заполнении анкеты нужно особое внимание обратить на поля, где указывается цель получения и гарантии возврата. По этим показателям кредиторы определяют надежность заемщика. После этого потребуется акцептовать договоры займа со всеми кредиторами. Финальная стадия – это поступление средств на долларовый кошелек. Функционал доступен лицам с персональным аттестатом.

2. Вдолг.ру – это популярный портал взаимного кредитования физических лиц. Здесь важную роль играет хорошая кредитная история. При наличии таковой заемщик может уже в течение трех дней после оформления заявки получить деньги под 15% годовых. Переводы экспресс-займов осуществляются на счет или карту. При наступлении просрочек предусмотрен профессиональный поиск коллекторов. Так что кредитор, зарегистрированный в системе, может считать себя финансово защищенным от мошенников.

3. Кредбери – аналогичный онлайн-сервис доверительного кредитования для граждан, который начал функционировать в 2010 году. Данная платформа сочетает в себе несколько полезных функций:

Присвоение каждому клиенту рейтинга доверия, на который будут ориентироваться кредиторы.
Возможность выгодного инвестирования и получения денег в режиме онлайн. Минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей, а процент определяется самостоятельно участниками финансовых отношений.
Максимальная сумма кредита – сто тысяч рублей на год.

Важная особенность сервиса – для получения средств на выгодных условиях, нужно набрать 1000 баллов рейтинга.

4. «Лонбери» — удобная интернет-площадка взаимного кредитования, которая создана специально для тех, кто хочет самостоятельно устанавливать оптимальные условия получения и выдачи займов. Физические лица, которые нуждаются в средствах, составляют заявки с максимально выгодными для них условиями. Инвесторы выбирают приемлемы варианты и указывают сумму, которую они могут предложить на подобны условиях. заявки обрабатываются специальной программой. Также предусмотрено формирование рейтинга заемщиков.

Воспользоваться конкретной суммой частного кредитора теперь совсем не сложно. Эксперты предполагают, что в дальнейшем в России появятся новые сервисы взаимного кредитования, предоставляющие еще более выгодные условия для обеих сторон. Но получение денег через эти интернет-площадки не всегда реально для некоторых физических лиц из-за серьезного отношения к кредитной истории.

Взаимное кредитование

Взаимное кредитование - предоставление предприятиями друг другу кредита при продаже товаров или оказании услуг.

По-английски: Reciprocity crediting

Синонимы: Коммерческое кредитование

См. также: Коммерческие кредиты

- - форма организации учебной деятельности, в соответствии с которой ученики, наиболее успешно овладевшие учебной программой, занимаются со своими одноклассниками под руководством педагога...
Педагогический терминологический словарь
- страхование гражданами и юридическими лицами своего имущества и иных имущественных интересов путем объединения в обществах B.C. необходимых для этого средств...
Словарь юридических терминов
- форма взаимной страховой защиты, при которой каждый страхователь одновременно является членом страхового общества, страховой компании...
Экономический словарь
- имеет место в тех случаях, когда определенная группа лиц договаривается между собой возмещать друг другу на определенных условиях и в соответствующих суммах убытки...
Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
- см. Страхование...
Энциклопедия юриста
- Название доклада Р. М. Титмусса об обеспеченности донорской кровью Британии и США. Титмусс решил именно так озаглавить свой доклад, познакомившись с сообщениями об антропологических...
Политология. Словарь.
- mutual exclusion - .Подавление размножения первым по времени проникновения в клетку фагом второго фага при повторном заражении; В.и. может иметь место лишь при заражениях неродственными фагами...
Молекулярная биология и генетика. Толковый словарь
- См. Страхование...
Словарь бизнес терминов
- система, разрешающая погашение или перевод торговой позиции, установленной на одной бирже, на другую биржу.По-английски: Mutual offsetСм. также: Торговые позиции Расчетные палаты ...
Финансовый словарь
- Форма взаимной страховой защиты, при которой каждый страхователь одновременно является членом страховой компании...
Финансовый словарь
- см. Белл-Ланкастерская система...
Большая Советская энциклопедия
- система обучения в начальной школе, при которой старшие и более знающие ученики под руководством учителя вели занятия с другими учащимися. Разработана английскими педагогами А. Беллом и Дж. Ланкастером...
Большой энциклопедический словарь
- Обоюдная зависимость предикативных частей сложноподчиненного предложения, в котором не выделяются главное и придаточное предложения; отношения между частями выражаются лексико-синтаксическими средствами...
Словарь лингвистических терминов
- сущ., кол-во синонимов: 1 недоразумение...
Словарь синонимов
- сущ., кол-во синонимов: 1 общий язык...
Словарь синонимов
- условия, соглашение, договоренность, согласие,...
Словарь синонимов

"Взаимное кредитование" в книгах

Консультационное кредитование (1994– …)

Из книги автора

Консультационное кредитование (1994– …) Раньше высшее руководство через подчиненных ему менеджеров по маркетингу использовало методы консультационного кредитования (relationship banking) лишь по отношению к очень крупным корпоративным клиентам. Но начиная с 1994 г. благодаря

60. Кредитный консалтинг и кредитование

Из книги Банковский аудит автора Шевчук Денис Александрович

60. Кредитный консалтинг и кредитование Кредитование бизнеса, несмотря на не стабильное состояие экономики, предполагает возможность принятия решения некотороми банками в короткие сроки (от 1 до 10-15 дней), до открытия счета, учет управленческой (неофициальной)

2.3.2. Банковское кредитование

Из книги Корпоративные финансы автора Шевчук Денис Александрович

2.3.2. Банковское кредитование Фирма может получить «короткие» деньги путем получения торгового кредита от продавца товара. Однако часто получение торгового кредита и увеличение срока его предоставления осложняются из-за его неэффективности для продавца или из-за

112. Ипотека и ипотечное кредитование

Из книги Банковское право. Шпаргалки автора Кановская Мария Борисовна

112. Ипотека и ипотечное кредитование Ипотека – залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику (залогодателю). Ипотека – это кредит, полученный под залог недвижимости.В нашей стране порядок осуществления ипотеки

115. Ипотека и ипотечное кредитование

Из книги Банковское дело. Шпаргалки автора Кановская Мария Борисовна

115. Ипотека и ипотечное кредитование Ипотека – залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику (залогодателю).Ипотека – это кредит, полученный под залог недвижимости.В нашей стране порядок осуществления ипотеки

3. Банковское кредитование

Из книги Экономическая теория: конспект лекций автора Душенькина Елена Алексеевна

3. Банковское кредитование Кредит – это форма движения ссудного капитала (капитала, приносящего процент).Кредитные отношения характеризуют отношения между кредитором и заемщиком.Функции кредита:1) аккумуляция денежного капитала;2) перераспределение;3) экономия издержек

Хищническое кредитование

Из книги Крутое пике [Америка и новый экономический порядок после глобального кризиса] автора Стиглиц Джозеф Юджин

Хищническое кредитование Финансовые системы продемонстрировали, что им нельзя доверять продажу продуктов, удовлетворяющих запросы тех, кто их покупает. Возникающие при этом риски практически не поддаются оценке. Даже банкиры не смогли хорошо справиться с этой задачей.

4. Кредитование недвижимости

Из книги Покупка дома и участка автора Шевчук Денис

4. Кредитование недвижимости

Потребительское кредитование

Из книги Все о приобретении и продаже жилой недвижимости. Советы специалиста автора Зубова Елена Евгеньевна

Потребительское кредитование Каждый может воспользоваться обычным потребительским кредитом, ничего не оформляя в залог или (для достаточно крупных сумм) заложив автомобиль.Потребительский кредит выдается на относительно короткий срок, зато банки не слишком

Десятая беседа Взаимное доверие, взаимное уважение и качество персонала

Из книги Управляя изменениями [Как эффективно управлять изменениями в обществе, бизнесе и личной жизни] автора Адизес Ицхак Калдерон

Десятая беседа Взаимное доверие, взаимное уважение и качество персонала Не могли бы вы кратко подвести итог наших прошлых бесед?Хорошо, но давайте сделаем это вместе. Чтобы управлять, мы должны принимать решения и осуществлять их на практике. Невозможно каждый раз

Кредитование по-исламски.

Из книги Феномен ростовщичества автора Пасынков Александр

Кредитование по-исламски. Сейчас в мусульманских странах функционируют 176 исламских банков. В Малайзии создаются частные исламские банки, предлагающие депозиты и кредиты на условиях, соответствующих религиозным нормам. Дальше других на этом пути продвинулся Пакистан.

Ипотечное кредитование

Из книги Ипотечный кредит: как получить квартиру автора Шевчук Денис Александрович

Ипотечное кредитование Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает

Ипотечное кредитование

Из книги Покупка и размен квартиры автора Гусятникова Дарья Ефимовна

Ипотечное кредитование Один из видов кредитования - ипотечное кредитование. Главным преимуществом ипотеки является то, что вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность сразу же после получения кредита приобрести новую

Кредитование без страховки

Из книги Штрафы и пени. ГИБДД, кредиты, ЖКХ, налоги автора Садовая Людмила Леонидовна

Кредитование без страховки Этот кредит используется только для покупки поддержанных и недорогих машин. Сумма такого кредита не превышает десяти, в некоторых банках – пятнадцати тысяч долларов. При этом процентная ставка очень высокая. Плюс такого предложения в том, что

Кредитование и заимствование

Из книги Карта и территория. Риск, человеческая природа и проблемы прогнозирования автора Гринспен Алан

Кредитование и заимствование В США все реальное кредитование непременно является чьим-то заимствованием. Поэтому суммы должны совпадать29. Между тем это верно только в том случае, если мы учитываем иностранное кредитование как заимствование резидентами США. Из-за того,

Впервые мир узнал о P2P кредитовании в в 2005 году. Первая компания которая начала заниматься такого рода бизнесом была Zopa, основанная в Англии.

С тех пор прошло много времени, займы P2P пришли и в Россию. В этой статье мы расскажем что такое , о том, как работает рынок такого вида займов в нашей стране.

Эту систему до сих пор иногда путают с выдачей кредитов под залог недвижимости. Чтобы узнать о последних больше, достаточно перейти по .

Как устроен рынок P2P кредитования в России?

P2P - аббревиатура английская. Происходит от «Peer to peer», буквально переводится как «Ты мне, я тебе» (например, как в процедуре передачи кредита, когда одна сторона избавляется от задолженности, а вторая — получает вознаграждение: детали ).

P2P кредитование это финансовые сервисы выдачи займов, в которых заимодавцами являются не банки, а большое количество физических лиц (не стоит путать его с, например, ). Кредиты на таких площадках выдаются для разных целей: потребительские, для бизнеса, под ипотеку, и т.д.

P2P платформы не рискуют ничем при выдаче денежных средств заемщикам. Все займы выдаются за счет денег кредиторов. Сервисы подобного рода проводят скоринг (оценка рисков и платежеспособности клиентов), оказывает услуги по сбору просрочек и удобной оплаты по выданным займам.

P2P площадки только начинают набирать популярность в нашей стране, ведь большинство граждан боятся давать деньги в долг другим людям, а вот банкам «наши люди» доверяют.

Рейтинг сайтов P2P кредитования

Крупнейшими сайтами P2P кредитования по данным консалтингового агентства J’son & Partners Consulting, являются: американец lendingclub.com (выдано займов на общую сумму в 4 миллиардов долларов), англичанин zopa.com (выдал кредиты на общую стоимость в 780 миллионов долларов США), китайский сайт renrendai.com (выданы денежные средства на сумму 600 миллионов долларов).

На территории России работают сайты vdolg.ru, loanberry.ru, bezbanka.ru, credberry.ru, WebMoney.ru, Townmoney.ru. Не так давно запустили еще один сервис - Fingooroo.ru. В создании принимала участие компания I-Teco. Этот сайт участвует в посевной программе Maxfield Capital.

P2P кредитование бизнеса

В связи с финансовым кризисом в России, банки постепенно уходят с рынка кредитования малого бизнеса. Они уступают свое место структурам небанковским. Происходит это потому, что банки не всегда могут предоставить малому бизнесу гибкие условия. К тому же, себестоимость банковских услуг растет.

У P2P есть ряд преимуществ. Суть таких сервисов заключается в том, что инвестор сам выбирает компанию для последующего финансирования.

Для того чтобы получить кредит через такую площадку, нужен залог и поручитель. Скоринг бизнесмена-заемщика осуществляется по стандартам, разработанным ЕБРР для малого бизнеса стран с развивающейся экономикой. Таким стандартом руководствуются банки, когда рассматривают ту, или иную заявку на получение денежных средств.

P2P кредитование — сайты для инвесторов

Самой большой популярностью у инвесторов пользуются такие сайты как Townmoney.ru, Loanberry.ru. Эти займовые площадки пользуются наибольшем доверием у заимодавцев. Перед тем, как стать инвестором, стоит обратить внимание на следующие нюансы:

Процентные ставки выше, чем вклад в банках;
Высокий риск того, что деньги вам обратно не вернут, но имеется возможность самостоятельно выбрать кому дать взаймы. Можно еще самостоятельно определить сумму заема;
Можно дать в долг не всю требуемую сумму, а лишь какую-то часть;
Возврат вложенных денег с процентами в каждый месяц. Банки тоже предлагают такого рода вклады, но они с очень низкой ставкой;
Такой вид взаимного кредитования очень удобен в использовании, ибо все действие происходит через интернет. Ходить не нужно никуда.

Альфа банк — P2P кредитование

Один из крупнейших банков страны - Альфа банк создал закрытый клуб, где клиенты банка кредитуют компании напрямую. Что же делает при этом сам Альфа банк? Он лишь переводит средства, оценивает платежеспособность заемщиков, создаёт правовые отношения.

Новая система оценки в первую очередь учитывает деловую активность предприятия, профиль руководителя, продукт который это предприятие создает, а не имущество или оставленный залог.

Прощай, бюрократия! Оценка компании, зачисление и списание денег происходит онлайн. Если займ одобрили, необходимая сумма поступит на счет в течении 7-и дней. Годовая ставка по кредиту для некоторых фирм может оказаться дороже рынка, но деньги можно в один момент вернуть назад, тем самым существенно сэкономив при оплате процентов.