Главная / Документы

Банк с минимальным первоначальным взносом по ипотеке. Выбор ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завышали проценты по ипотеке.

Однако этого часто недостаточно, так как даже с хорошей заработной платой накопить на первоначальный взнос представляется возможным не всем.

Сегодня мы рассмотрели предложения по ипотеке основных банков РФ и решили сделать для вас подборку процентных ставок по первоначальным взносам. Это поможет вам выбрать банк, где первоначальный взнос является минимальным.

Общие положения

Большинство кредиторов обслуживают только граждан РФ и просят предоставить подтверждение наличия дохода, трудовой занятости. Чаще в качестве минимально необходимого стажа указывают 6 месяцев, что должны быть отработаны у последнего работодателя.

Чтобы повысить сумму займа разрешается привлекать созаемщиков – до 2-3 человек. Их заработок учитывается при определении размера кредита, что позволит получить больше денег. Но возраст привлеченных созаемщиков может привести к уменьшению срока кредитования.

Займы выдаются, за редким исключением, в рублях. Обеспечением возврата долга выступает приобретаемое жилье. Строительство частного дома в ипотеку – редкость. Не все кредитуют и покупку апартаментов, поскольку такие помещения жилыми не являются.

Страхование предмета залога обязательно, а вот страховая защита жизни и здоровья – нет, но отсутствие такого полиса чревато повышением стоимости кредитования минимум на 1%. Скидки дают участникам зарплатных проектов. Проблемы с кредитной историей – это не всегда повод отказать в займе, но ставка процента, наверняка, будет высока.

Многие банки работают по программе господдержки семей с детьми, где ставка процента – 6% .

Сборы за выдачу ипотечных займов не практикуются, но возможны расходы за перевод полученных кредитных средств, например, когда застройщик обслуживается в другой финансово-кредитной организации.

Досрочное погашение чаще всего никак не ограничивают. Хотя возможны моратории на такие платежи в первые 3-6 месяцев действия договора либо установление лимитов на минимально разрешенную сумму операции. Редко кредиторы удерживают комиссионные за досрочное погашение.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос в ипотечных сделках - часть цены приобретаемой недвижимости. Чаще всего банки требуют, чтобы это были личные сбережения заемщиков.

Кому отдается первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос передается собственнику жилья либо, если объект сделки – новостройка, то застройщику. Эти средства являются частью платы за жилье.

Если собственников несколько, то в договоре прописывается конкретный получатель средств. Обычно деньги переводят на счет одного из продавцов. Возможен вариант, когда средства распределяют между собственниками.

Если счет получателя открыт в другом банке, то при переводе средств будет удержан комиссионный сбор. Эту сумму оплачивает покупатель из личных средств, поскольку она является расходом на оформление сделки.

Как оплачивается первоначальный взнос по ипотеке

Собственные сбережения обычно передаются в 2 этапа. Первый транш идет при заключении предварительного договора купли-продажи или договора долевого участия. Тогда продавцу передается некая сумма (50 000 – 150 000 рублей). В документах она называется либо авансом, либо задатком.

В первом случае при срыве сделки средства возвращаются покупателю в полном объеме. Задаток, если от заключения основного договора отказался клиент, остается у продавца. Если же виновник срыва договоренностей – действующий владелец жилья, он должен вернуть полученное в двукратном размере.

Деньги, передаваемые риелтору или юристу за их услуги, не считаются первоначальным взносом.

Вторая часть первоначального взноса передается продавцу при подписании основного договора, то есть тогда, когда банк уже дал свое согласие на кредитование определенного объекта недвижимости.

Описанный выше, порядок передачи собственных средств покупателя, прописывается в договорах: в ипотечном, и в купли-продажи (ДДУ), как в предварительной версии документа, так и в основной.

Документально фиксируется и способ передачи денег:

наличными, тогда факт получения средств подтверждается распиской, оформленной продавцом в простой рукописной форме. Документ составляется каждый раз, как передаются средства;
переводом на счет продавца. Транзакцию осуществляют в день сделки перед подписанием основного договора. Доказательством перевода служит соответствующий банковский документ.

При безналичном расчете важно учитывать, что реквизиты получателя средств должны быть одинаковыми во всех бумагах в:

предварительном договоре;
основном договоре;
банковском документе, подтверждающем факт транзакции.

Также деньги могут быть переданы посредством банковской ячейки либо аккредитивного счета. Способы не очень популярны поскольку требуются дополнительные затраты, а продавец сможет получить эту часть расчета только после регистрации сделки.

Как снизить первоначальный взнос по ипотеке

Наиболее простые способы снижения объема собственных инвестиций в покупку жилья:

найти кредитора, готового работать с минимальным первоначальным взносом;
постараться стать участником программы субсидирования, например, в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий молодого специалиста или работника бюджетного учреждения;
воспользоваться средствами материнского капитала или деньгами МО РФ по программе НИС.

Минимальный первый взнос по ипотеке означает высокую стоимость займа, что приведет к существенным расходам на его обслуживание.

Также можно постараться снизить цену жилья за счет:

торга с продавцом;
поиска варианта, соответствующего качества, но по более низкой цене;
отказа от услуг риелтора;
совершения покупки в «мертвый сезон», например, после новогодних праздников. Но в это время и объем предложения может снизится;
экономии на сопутствующих расходах, например, за счет снижения затрат на обязательное страхование путем поиска наиболее выгодного страховщика.

Если в собственности имеется некий объект недвижимости, его можно использовать в качестве залога по нецелевым ипотечным займам или по программам типа «Переезд», когда застройщик принимает такое жилье в качестве оплаты части собственности приобретаемого объекта. Основная проблема таких сделок – их дороговизна: банковские ставки будут высоки, а оценочная стоимость низкой.

С учетом ситуации есть смысл подумать о том, чтобы изначально приобретать более бюджетный вариант жилья с тем, чтобы впоследствии, после полного расчета с кредитором, купить объект подороже.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

«Возрождение»

Ипотека с минимальным взносом предлагается в банке «Возрождение». Здесь без первоначального взноса кредитуют покупки на первичном рынке жилья. Стоимость ипотеки – от 9,2% .

Что хорошо:

возраст клиентов – 21-70 лет;
сумма договора – 300 000 – 30 000 000 рублей.

Что неудобно:

отсутствие первоначального взноса допускается только при сделках с объектами от определенных девелоперов ;
обязательна прописка (временная или постоянная) в местности, где есть подразделения «Возрождения»;
минимальный срок ипотеки – 3 года, максимальный – 30 лет.

Если есть накопления на уровне от 10%, то можно приобрести квартиру в любой новостройке. Для покупки жилья на вторичном рынке «Возрождение» требует не менее 20% личных средств.

Сбербанк – альтернативное решение

Сбербанк осуществляет нецелевую ипотеку под залог имеющейся собственности. Предназначение полученных средств объяснять и доказывать не нужно.

Что хорошо:

срок заключения договора – до 20 лет;
максимальная сумма – 20 000 000 рублей;
в залог принимают жилые помещения, а также земельные наделы и гаражи.

Что неудобно:

ставка от 12% ;
минимальная сумма договора – 500 000 рублей;
имущество принимается в залог исходя из 60% оценочной стоимости. Кредитование на сумму выше нее невозможно.

При отсутствии собственных накоплений граждане в возрасте 21-65 лет благодаря ипотеке «Промсвязьбанка» могут стать владельцами собственного жилья. Программа распространяется на новостройки, возведенные группами компаний:

«ПИК»;
«Интеко»;
«ТЭН»;
«Мортон»;
«Девелопмент-Юг».

Что хорошо:

созаемщиками могут выступать незарегистрированные супруги;
срок кредитования – до 25 лет;
максимальная сумма договора – 20 000 000 рублей.

Что неудобно:

цена ипотеки начинается от 12% годовых;
«Промсвязьбанк» работает только с теми клиентами, регистрация или место проживания которых находятся в регионе присутствия подразделения банка;
программа распространяется только на определенные объекты.

«КБ «ДельтаКредит» - кредитование на первоначальный взнос

При отсутствии личных накоплений, но при наличии собственного жилья, «КБ «ДельтаКредит» готов предоставить займ на первоначальный взнос.

Что хорошо:

можно сменить имеющееся жилье, реализовав его уже после покупки нового;
ставка процента – от 10,25% .

Что неудобно:

срок кредитования при покупке готового жилья – 1 год, а при приобретении квартиры в новостройке – 2-3 года. Расчет по займу осуществляется 1 платежом в конце срока действия договора. За это время остаток долга не уменьшается, что обуславливает значительную переплату за счет процентов;
ограничение по предоставляемой величине займа – не более 70% стоимости предмета залога или 50% от цены приобретаемого объекта.

«СМП-банк» реализует 2 программы, позволяющие обзавестись собственным жильем, не имея личных накоплений.

Залог имеющегося жилья

В «СМП-банке» предоставляют нецелевой займ под залог имеющейся недвижимости.

Что хорошо:

кредит нецелевой, значит, на приобретаемый объект недвижимости не наложат обременение, им можно будет свободно распоряжаться;
допускается участие в сделке до 3 созаемщиков.

Что неудобно:

максимальная сумма займа определяется как 60% оценочной стоимости предмета залога;
обязательно трудоустройство;
минимальная величина кредита – 400 000 рублей;
если сумма кредитования превышает 5 000 000 рублей, следует предоставить доказательство целевого предназначения;
ставка процента – от 12,5% при условии заказа комплексного страхования;
срок заключения договора – 3-15 лет.

Партнерские соглашения

Еще одна программа от «СМП-банка», позволяющая обзавестись собственным жильем без инвестиции личных денег, реализуется в партнерстве с ЖК:

«Эдельвейс-комфорт» (г. Балашиха);
«Академ Riverside» (г. Челябинск);
«Парк Легенд» (г. Москва).

Что хорошо:

цена договора – от 9,6% ;
максимально возможная сумма кредита – 30 000 000 рублей;
400 000 рублей.

Что неудобно:

ограничение по выбору жилья;
минимальная ставка актуальна только при покупке полиса комплексного страхования.

Кредитование без первоначального взноса в «Банке Уралсиб» возможно только под залог имеющегося жилья. Обращения принимаются от граждан страны в возрасте 18-70 лет.

Что хорошо:

договор оформляется на срок до 30 лет, но от 3 лет;
подтверждение заработка не обязательно;
в залог возьмут и ИЖД, и квартиру в таун-хаусе.

Что неудобно:

жилье принимают в залог не более чем по 60% от оценочной стоимости;
цена кредитования – от 12,5% ;
программа работает только при покупке недвижимости от партнеров «Банка Уралсиб».

Банки, дающие ипотеку с 10% первым взносом

В «Энерготрансбанке» предлагается ипотека со взносом 10 процентов.

Что хорошо:

минимальная стоимость займа – 10% ;
25 лет;
допускается покупка квартир, в том числе, в новостройке, домов или таунхаусов с участком земли.

Сотрудники бюджетных учреждений получают скидку на стоимость кредита в 0,5% .

Что неудобно:

здесь станут работать с клиентами старше 23 лет (до 70 лет);
кредитовать готовы на сумму от 500 000 рублей;
просрочка карается пени в размере 0,6% в 1 сутки. Начисления осуществляются на сумму неоплаченного долга;
«Энерготрансбанк» принимает заявки только от тех, кто живет и зарегистрирован в регионе, где есть хотя бы 1 представительство банка.

В ВТБ24 для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке достаточно наличия не менее 10% собственных накоплений. Цена договора – от 10,1% .

Что хорошо:

максимальная сумма займа – 60 000 000 рублей;
«Люди дела», работающие на бюджетные организации, имеют скидку;
кредитование возможно на срок до 30 лет.

Что неудобно:

минимальная сумма по договору – 600 000 рублей;
если личных сбережений менее 20% от цены недвижимости, то ставка процента увеличивается на 0,5% ;
требуется постоянная регистрация;
обязательно комплексное страхование, то есть не только недвижимости, но и здоровья и жизни заемщика, а также риска утраты права собственности.

Если не подтвердить наличие заработка, то нужно оплатить за счет собственных средств не менее 30% стоимости жилья.

«Райффайзенбанк» дает ипотеку при подтверждении наличия собственных средств в объеме от 10% . Предельный возраст клиентов – 21-65 лет.

Что хорошо:

возможно кредитование длительностью до 30 лет;
ставка - от 10,25% ;
взаймы дают до 26 000 000 рублей;
«Райффайзенбанк» работает, в том числе, с нерезидентами страны.

Что неудобно:

плохая кредитная история недопустима;
минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей для регионов страны, для Москвы – 800 000 рублей;
наименьшая ставка доступна только при условии заключения договора комплексного страхования.

«КБ «ДельтаКредит» по ипотечным договорам требует оплатить не менее 10% стоимости жилья за счет собственных средств.

Что хорошо:

ставка процента – от 8,75% ;
срок действия соглашения – до 25 лет;
кредитуют в возрасте 20-65 лет;
«КБ «ДельтаКредит» сотрудничает и с иностранцами;
минимальная сумма по ипотечному договору – 300 000 рублей (600 000 рублей для столицы);
5% собственных средств могут предоставить те, кто планирует воспользоваться средствами маткапитала;
подтверждать доход не обязательно;
при желании можно договориться о погашении долга 2 раза в месяц, что позволит сэкономить на процентах.

Допускается получение ипотеки на покупку жилья, единоличным собственником которого станет несовершеннолетний ребенок.

Что неудобно:

10% собственных средств допускается при кредитовании покупки последней комнаты или доли в квартире. В иных случаях, в том числе, при приобретении новостройки, за счет личных накоплений оплачивают минимум 15% цены;
при кредитовании индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса стоимость кредита автоматически увеличивается на 1,25% .

В «Металлинвестбанке» для получения ипотечного кредита достаточно иметь 10% от стоимости жилья. Одновременно реализуется программа кредитования под залог имеющейся собственности.

Классическая ипотека

Если в наличии только 10% стоимости жилья, можно рассчитывать лишь на квартиру на вторичном рынке.

Что хорошо:

стоимость кредитования - от 9,8% ;
допускается покупка апартаментов;
подтверждение наличия дохода не обязательно;
минимальный возраст заемщика – 18 лет.

Есть возможность получить займ не только на покупку жилья, но и на его обустройство.

Что неудобно:

для покупки объекта в новостройке требуют оплатить собственными силами минимум 20% цены недвижимости, а для ИЖД – от 30% ;
«Металлинвестбанк» заключает договора только с теми женщинами, кто не достиг возраста 55 лет. Для мужчин ограничение установлено на уровне 60 лет. К дате завершения расчета заемщику должно быть не более 65 лет.

Нецелевой займ

«Металлинвестбанк» дает деньги и под залог имеющегося объекта недвижимости. Займ нецелевой.

Что хорошо:

минимальная сумма займа – 250 000 рублей (500 000 рублей для Москвы и области);
срок кредитования – 1-30 лет.

Что неудобно:

стоимость кредита – от 12% при сроке действия договора до 5 лет, если брать деньги на срок более указанного, то минимальная ставка повышается до уровня 13,5% ;
максимальная сумма ограничена 2 500 000 рублей (5 000 000 рублей в столице и столичном регионе).

Ипотека с 15% первоначальным взносом

Цена ипотеки в «Россельхозбанке» начинается с 10% .

Что хорошо:

кредитуют с 21 года до 75 лет;
возможен кредит на сумму 100 000 – 60 000 000 рублей;
молодой семье приобретение жилья при помощи «Россельхозбанка» обойдется дешевле, чем их более старшим товарищам, примерно на 0,05% ;
допускается расчет дифференцированными платежами;
деньги дают на покупку как квартиры или дома, так и на приобретение земельного участка.

«Россельхозбанк» предоставляет возможность стать владельцем апартаментов.

Что неудобно:

15% собственных средств допускается только по сделкам приобретения апартаментов в новостройках, квартир на первичном и вторичном рынках, при покупке земельных участков;
досрочное погашение возможно лишь в дату очередного платежа согласно графику.

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» выступает посредником между заемщиками и кредиторами. Вся работа ведется через сотрудников этого банка.

Что хорошо:

максимальная сумма – 100 000 000 рублей;
срок – до 25 лет;
партнеры «Тинькофф» дают скидки по ставке от 0,25% до 1,5% ;
допускается кредитование на покупку апартаментов и последней доли или комнаты в квартире.

Цена ипотеки начинается от 8,5% .

Что неудобно:

условие о минимальном взносе в 15% не распространяется на сделки по приобретению таунхаусов, домов и коттеджей;
посредничество «Тинькофф» означает несколько замедленное реагирование на запросы. Общение осуществляется только в онлайн.

АИЖК – агентство, помогающее подобрать наиболее подходящее предложение из множества.

Кредитование в АИЖК стоит от 9,9% годовых. Есть возможность получения переменной ставки, пересчитываемой ежеквартально с учетом индекса потребительских цен.

Что хорошо:

займ дают на срок до 30 лет;
допускается предъявление только паспорта, второго документа клиента и документации по жилью;
кредитование доступно для граждан 21-65 лет.

Что неудобно:

наименьшая возможная сумма по кредитному договору – 500 000 рублей, наибольшая – 15 000 000 рублей. Исключение – столица и область, Санкт-Петербург и область. Их жителям дают до 30 000 000 рублей;
минимальные требования к размеру собственных накоплений касаются только сделок на покупку квартиры или апартаментов как на вторичном, так и на первичном рынках;
минимальный срок договора – 3 года.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Минимально допустимый размер собственных накоплений при кредитовании в Сбербанке составляет 15% . Клиентом может стать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет.

Что хорошо:

ипотечное соглашение заключается на срок до 30 лет;
минимальная сумма – 300 000 рублей;
цена кредита – от 9,2% при обращении к ресурсам вторичного рынка и от 7,5% при работе с новостройками. Приобретение квартир в новых домах кредитуется на срок до 12 лет.

Допускается предоставление ипотеки и без подтверждения дохода, но тогда не менее половины стоимости покупки оплачивается за счет личных накоплений, но так приобрести можно только жилье в новостройке от, аккредитованного Сбербанком, девелопера.

Что неудобно:

самые выгодные ставки предлагаются только участникам зарплатных проектов, приобретающим недвижимость в новых домах от определенных застройщиков, если оплатить сервис электронной регистрации сделки;
ипотека станет дороже на 0,3% , если заявитель не получает зарплату на сбербанковскую карточку, и на 1% , если не оформляется страхование жизни и здоровья.

Целевое кредитование на жилье в «Альфа-банке» возможно при условии наличия у заемщика в возрасте 21-70 лет не менее 15% собственных средств.

Что хорошо:

кредитование на срок 3-30 лет;
ставка процента – от 9,39% ;
сумма займа – до 50 000 000 рублей;
можно обращаться даже иностранцам;
допускается кредитование по 2 документам, но цена договора увеличится на 0,7% .

В банке снижают ставку по договору на 0,3% , если выйти на сделку в течение 1 месяца с момента получения одобрения. Аналогичная преференция предоставляется участникам зарплатного проекта, а также тем, кто покупает жилье площадью более 65 кв.м .

Что неудобно:

кредитование начинается от 600 000 рублей;
цена сделки на покупку готового жилья выше на 0,5% , нежели при выборе новостройки.

В «Альфа-банке» есть возможность получения нецелевого займа под залог имеющегося жилья, условия получения которого, в общем, совпадают с условиями целевого кредитования, кроме таких положений:

ставка – от 12,19% ;
обязательно оформление комплексного страхования.

Лучшие предложения

Оптимальные программы кредитования, по которым не требуется подтверждать наличие собственных средств, предлагают:

«Возрождение» - от 9,2% ;
«СМП-банк» – от 9,6% ;
«Промсвязьбанк» - от 12% .

У этих кредиторов допускается покупка только определенных объектов – новостроек от партнеров банков.

Самые интересные предложения, согласно условиям которых достаточно иметь хотя бы 10% первоначального взноса, - это продукты:

«Энерготрансбанка» со ставкой от 10% , но пропуск очередного платежа здесь обойдется очень дорого;
«Райффайзенбанка» - от 10,25% ;
ВТБ24 – от 10,1% .

2 последних кредитора требуют оформлять комплексное страхование.

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу приобретаемой недвижимости. Соответственно, сумма кредита становится меньше. Большинство предложений от банков по ипотеке включают в себя первоначальный взнос от 15%.

Поэтому, подыскивая себе квартиру, желательно изначально иметь некоторую сумму денежных средств, чтобы удовлетворить требования банков. Также сумма первоначального взноса значительно влияет на процентную ставку. Иначе говоря, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по кредиту.

Сколько нужно денег на первоначальный взнос?

У каждого банка имеются свои разные программы, по которым процент первого внесения денег различен. Большинство банков требуют от клиента порядка 15-20% в качестве первого платежа. Давайте для примера рассмотрим предложения топ-банков на 2016 год, чтобы иметь представление, какой первоначальный взнос необходимо накопить.

Сбербанк

В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек. Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%. Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты.

От того, какой первоначальный взнос вы имеете, будет зависеть , под которую банк одобрит кредит. Если вы располагаете средствами, которые составляют от 20 до 30% от стоимости квартиры на рынке вторичного жилья, и вы оформляете кредит до 10 лет, то процентная ставка будет 13% годовых. Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%. Причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов. Тем, кто проживает во Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областях, первый взнос составляет 20%.

При этом, сколько вы накопили денег для изначальной выплаты по кредиту, не так важно, важнее будут дополнительные условия банка. ВТБ 24, как и многие другие, уменьшает процентную ставку, если вы являетесь участником зарплатного проекта или подключаете себе услугу комплексного страхования, т. е. оформляете страхование жизни и здоровья, титульное страхование и страхование имущества. Хотя обязательным является лишь последнее из предоставленного перечня.

ДельтаКредит

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ДельтаКредит, необходимо накопить 15% от стоимости квартиры. При этом процентная ставка составит 12,5%. Также ДельтаКредит предлагает выгодное предложение по ипотеке для тех, у кого есть 50% в качестве первоначального взноса. В этом случае есть вариант оформить кредитный договор на приобретение недвижимости на рынке новостроек всего под 11,5%. При том, что ставка рефинансирования, под которую ЦБ выдает , составляет 11%.

Как накопить на первый взнос?

Многие эксперты в области кредитования рекомендует откладывать ежемесячно порядка 40% от дохода семьи для формирования своей изначальной суммы денежных средств. Если семья зарабатывает 50 000 рублей в месяц, то целесообразно будет откладывать 20 000 рублей ежемесячно. Таким образом, можно будет сформировать первый взнос. И в зависимости от того, сколько стоит будущая квартира и какие требования банк выдвигает по первоначальному взносу, можно рассчитать, за какое время удастся накопить первый платеж.

К примеру, для квартиры стоимостью в 3 500 000 и первоначальным платежом в 20%, что составит 700 000 рублей, откладывая по 20 000 рублей, придется копить 35 месяцев или 2 года и 11 месяцев. Так что, если нет дополнительных источников дохода, чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно будет готовиться заранее.

Способы сформировать первоначальный взнос

Если жилищный вопрос стоит очень остро и ожидать, пока накопится первоначальный взнос, нет времени, то можно воспользоваться и другими способами формирования первого платежа. Одним из таких вариантов будет оформление нецелевого потребительского кредита. Можно в качестве изначальной выплаты использовать денежные средства, которые предоставит банк под проценты.

Здесь есть свои плюсы и минусы. Плюс, конечно, в том, что вы сэкономите во времени, так как самостоятельно накопить деньги на первоначальный взнос может получиться не так быстро, как хотелось бы. Но с другой стороны, у вас будет оформлено сразу два кредитных договора. Первый – ипотечный, который формируется на длительный срок, второй – потребительский, под достаточно высокий процент. Соответственно, есть вероятность, что финансов может просто не хватить, и будут появляться просроченные задолженности.

Материнский капитал как первый взнос

Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, предлагают ипотеку с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо будет в банк предоставить сертификат на получение материнского капитала. А также обратиться в пенсионный фонд, где запросить справку, о том, что на счете находятся денежные средства.

Первоначальный взнос оплачивается на основании заявления о переводе денег со счета, открытого в Пенсионном фонде РФ, на счет банка-кредитора для внесения первоначального взноса. Таким образом, можно значительно сократить свои ежемесячные расходы для формирования денег по изначальной выплате банку.

Ипотека без первоначального взноса

Если до кризиса таких предложений было достаточно, то сейчас их практически нет. Банки не хотят подвергать себя риску и предоставлять ипотеку клиенту, который не смог самостоятельно накопить первый взнос. Бывает лишь немного вариантов, когда банкам удается сотрудничать напрямую с застройщиками, что позволяет банковским организациям предоставлять ипотеку на таких условиях.

Стоит учитывать, что процентная ставка будет значительно выше, около 16,5%. Так что, какой бы ни был первоначальный взнос, 15-20%, рекомендуется его внести, это значительно снизит ставку и уменьшит переплату.

Существуют предложения без первого взноса, но они оформляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. При этом стоимость той квартиры, которую приобретает клиент, должна быть ниже стоимости собственного имущества на 20-30%. Не каждый решится на такие условия, так как в случае невыплаты денежных средств по кредитным обязательствам заемщик рискует потерять не только приобретаемую квартиру, но и лишится прав на ту, которую предоставил в качестве залога.

Подводя итог, можно сказать, что первоначальный взнос очень важен при оформлении ипотеки. Сколько бы ни потребовалось времени, его лучше формировать заранее. Откладывая ежемесячно деньги, можно не только сэкономить на переплате по процентам, но и выработать у потенциального заемщика хорошую привычку, которая понадобится уже в дальнейшем при оплате ипотечного договора.

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит. Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса. Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

меньший объем общей задолженности перед банком;
более низкая процентная ставка;
меньший размер ежемесячного платежа;
меньший срок действия кредита.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

Вы находите жилье.
Выбираете банк с подходящими условиями.
Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
Подписываете ипотечный договор с банком.
Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

«Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
«Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
«Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
«Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
«Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
«Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

«Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос - от 20 %;
«Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
«Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
«Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
«Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
«Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

«Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% - 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
«Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
«Молодая семья и материнский капитал» - ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
«Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке - от 10,25%;
«Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос - 10%;
«Специальные предложения от застройщиков» - это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Далеко не всем удается накопить первоначальный взнос, чтобы оформить традиционную ипотеку. Однако стать обладателем собственной квартирой хочет каждый. В связи с этим вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, волнует многих. В целом существует ряд кредиторов, которые предоставляют такие жилищные займы. Важно внимательно изучить условия, предлагаемые ими.

Какие программы и условия предлагают банки тем, у кого нет первоначального взноса

В последнее время наметилась тенденция к спаду количества выдаваемых ипотечных кредитов. В этих условиях некоторые кредиторы стали соглашаться на выдачу жилищных займов тем, у кого нет денег на первоначальный взнос. Однако для банков такой тип кредитования сопряжен с высоким риском. Поэтому ради его снижения кредиторы используют различные способы:

Под обеспечение имеющейся недвижимостью . Закладываемый объект должен быть ликвидной и пригодной для проживания. Однако получить удастся не больше 70% стоимости имеющейся недвижимости.
Ипотека с материнским капиталом и без первоначального взноса . Сегодня размер субсидии на второго ребенка равен 426 000 рублей. Это приблизительно составляет двадцать процентов стоимости квартиры.
Программы ипотечного кредитования с поддержкой государства предназначены для социально незащищенных категорий россиян – молодых семей, военнослужащих и других. Военным государство оплачивает ипотеку в пределах 2.2 миллионов рублей. Остальным гражданам выдается жилищный сертификат, который составляет около 10% стоимости квартиры.
Сегодня наблюдается падение спроса не только на ипотеку, но и на квартиры на первичном рынке. Поэтому зачастую застройщики, объединившись с кредиторами, разрабатывают специальные программы кредитования, позволяющие приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса.

Некоторые пытаются оформить потребительский кредит для оплаты первого платежа. Однако этот вариант нельзя назвать эффективным. Он приводит к значительному увеличению затрат на обслуживание ипотеки.

ТОП-5 выгодных банков дающих ипотеку без первоначального взноса

Чтобы самостоятельно найти, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, придется изучить немало предложений от разных банков. Стоит проанализировать и сравнить их, чтобы выбрать лучшее.

Между тем, специалисты регулярно оценивают ипотечные программы. Они составляют рейтинги, которые значительно облегчают выбор будущему заемщику. Ниже представлен список банков, где можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Поиск лучших условий ипотеки без первоначального взноса через сервис Тинькофф Ипотека

Тинькофф разработал уникальный сервис одновременной подачи заявки в несколько банков. Непосредственно на сайте банка, используя калькулятор ипотеки, можно подобрать подходящие условия кредитования. При этом можно изменять не только сумму займа, но и размер первого взноса, а также предположительную величину ежемесячного платежа. Уже на этом шаге сервис предлагает подходящие банки и определяет минимальную ставку.

Процедура оформления ипотеки включает всего четыре шага:

заполнение онлайн-заявки;
сотрудники сервиса направляют полученную заявку в банки-партнеры;
выбор недвижимости;
посещение банка из давших положительный ответ на вопрос, дадут ли ипотеку.

Преимущества сервиса Тинькофф заключается не только в значительной экономии времени за счет одновременного направления заявки в большое количество банков. Также клиенты сервиса получают скидку с процентной ставки, которая может достигать 1,5%. Минимальная ставка сейчас составляет 6% годовых.

Альфа-Банк – ипотека под залог жилой недвижимости

При наличии качественной жилой недвижимости можно получить ипотеку в Альфа-Банке, не имея средств для первого платежа. Потратить полученные средства можно не только на приобретения другой недвижимости, но и на ремонт и другие улучшения жилья, а также на другие личные цели.

Основные условия ипотеки без первого взноса в этом случае следующие:

минимальная сумма – шестьсот тысяч рублей;
максимальный размер займа зависит от стоимости залога и составляет 50% при получении денег на потребительские цели и 60% на покупку недвижимости и ремонт;
ставка от 10,19% годовых;
при оформлении комплексного страхования ставка может быть минимальной;
максимальный срок ипотечного кредита– 30 лет.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Банк «Открытие» – лучшая программа «Свободные метры»

Программа «Свободные метры» позволяет получить средства под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Полученные деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство, а также приобретение квартир. Идеально подходит такой кредит для покупки нестандартного жилья – долей, комнат, гостинок. На такую недвижимость занять деньги бывает непросто.

Основные условия по представленной программе следующие:

процентная ставка по ипотеке в этом случае составляет от 10,7% годовых;
максимальная сумма – тридцать миллионов рублей;
размер займа не может превышать 70% стоимости закладываемой недвижимости;
срок кредита до 30 лет;
возможность привлечения созаемщиков – не более трех.

На снижение ставки можно рассчитывать при соблюдении следующих условий:

заемщик является зарплатным клиентом банка Открытие;
при оформлении страхования жизни и трудоспособности;
если предоставляемое в залог имущество застраховано.

Условия и онлайн-заявка на ипотеку в банке «Открытие»

Ипотечные программы Сбербанка

Считается, что в Сбербанке невозможно получить ипотеку с нулевым взносом. Однако и здесь действуют программы, которые позволяют приобрести недвижимость, совсем не имея накоплений:

Ипотека плюс материнский капитал – одно из лучших предложения банка. Субсидия, получаемая при рождении второго ребенка, может быть направлена на внесение первоначального взноса.
Военная ипотека предназначена исключительно для военнослужащих. Однако и она заслуживает внимания. Такой займ не требует внесения какой-либо суммы, за военного выплаты делает государство. Процентная ставка по программе устанавливается на уровне от 9,5% годовых.

В Сбербанке получить ипотеку без накоплений непросто. Здесь действует всего две подходящих программы. Однако эта кредитная организация имеет огромное преимущество, которое заключается в одной из самых низких ставок на рынке.

ВТБ предлагает немало программ, но большинство из них предполагают внесение первого платежа. Он должен составлять не менее 10% от суммы приобретаемой недвижимости. Однако есть ипотечная программа банка, оформляемая даже при отсутствии определенной денежной суммы. Это займ под обеспечение имеющейся недвижимости.

Основные условия ипотеки ВТБ без первоначального взноса

Залогом может выступать квартира в многоэтажном доме. Важное условие – расположение в пределах населенного пункта, где оформляется кредит.
Недвижимость не обязательно должна принадлежать заемщику. Право собственности может быть у его супруга или членов семьи. Но в этом случае обязательно оформление поручительства собственников.
Получить можно не более половины стоимости закладываемой квартиры.
Максимальная сумма займа составляет 15 миллионов рублей.
Ставка по ипотечному кредиту начинается от 9.7% годовых.
Максимальный срок установлен на уровне тридцати лет.

Доступны в статье, посвященная этому вопросу.

Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.

Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.

Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.

При покупке жилья в кредит через Сбербанк важно учитывать, какой первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, чтобы подготовиться заранее и принять взвешенное решение. Рассмотрим требования в программах банка, а также несколько популярных альтернатив других кредитных учреждений.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос при ипотеке - часть стоимости приобретаемого в кредит жилья, которую заемщик обязан внести за счет собственных средств.

Для кредитной организации возможность гражданина внести собственные средства служит дополнительным подтверждением его платежеспособности и снижает риски банка при негативных сценариях, когда клиент временно или постоянно не может расплачиваться по ипотеке. Поэтому кредиты с таким взносом выдают охотнее даже не самым «идеальным» заемщикам, а процентная ставка и другие ключевые условия по ним значительно выгоднее.

Обычно первоначальный взнос устанавливается на отметке 10-15% от стоимости недвижимости, но это минимальный порог.

Если клиент может позволить внести большую сумму, то никаких ограничений на это нет. Такой кредит одобрят с большей вероятностью, а переплаты банку заметно снизятся.

Обязателен ли первоначальный взнос в принципе?

Хотя после экономического кризиса 2008 года число кредитных продуктов без первоначально взноса сильно уменьшилось, такие целевые займы не исчезли полностью. Но банки подходят к отбору клиентов по ним заметно строже:

Учитывается наличие дорогостоящего имущества - недвижимости, транспортных средств.
Пристально оценивается кредитная история заемщика.
Могут привлекаться созаемщики или поручители.
К доходам гражданина предъявляют более высокие требования.

Некоторые банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса только на ограниченный перечень недвижимости, как правило, это квартиры от застройщика, являющегося партнером кредитной организации. Альтернативное решение - "погашение" первого взноса средствами материнского капитала семьи.

Но в этом случае процедура оформления кредита затягивается по бюрократическим причинам, а также присутствуют некоторые ограничения, в частности, сертификат должен быть израсходован на ипотеку полностью.

Обязателен ли первоначальный взнос в Сбербанке?

Теперь перейдём от теории к практике и выясним, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке. В подавляющем большинстве случаев это так – у данного кредитного учреждения нет ни одной программы, которая в чистом виде позволила бы оформить ипотеку без собственных средств. Так что ответ на вопрос, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке за редкими исключениями положительный.

Но есть альтернативные способы погашения этого взноса. Например, некоторые программы позволяют погасить его при помощи материнского капитала, выданного молодой семье.

Банк может пойти навстречу лицам, входящим в федеральную программу поддержки заемщиков – это могут быть, например, инвалиды, многодетные семьи и другие аналогичные категории заемщиков. Но тут нужно ориентироваться не на программы Сбербанка, а на региональные государственные программы поддержки и рассматривать каждый случай индивидуально.

Также не нужен первоначальный взнос при оформлении рефинансирования ипотеки других банков, но это особый вид ипотечного кредитования, потому в рамках данного материала он подробно рассматриваться не может.

Альтернативные варианты погашения первоначального взноса

Помимо применения материнского капитала, есть ещё один альтернативный вариант "погашения" первоначального взноса по ипотеке. Квартира как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка может быть хорошим вариантом для тех, кто уже имеет жильё, которое он хочет сменить.

Технически такой кредит («Нецелевой кредит под залог недвижимости») не относится к ипотечной программе банка, но он является полноценной альтернативой ей. Выдаётся он на сумму, доходящую до 10 миллионов рублей – и может применяться для приобретения любых вещей, включая квартиры и дома. Процентная ставка у такого кредита начинается от 12%. Срок кредитования до 20 лет, минимальная сумма начинается от 500 тысяч рублей.

Аналогичным образом может быть обеспечено рефинансирование уже имеющейся ипотеки в другом банке.

Как вносится первоначальный взнос

Если жилье приобретается на вторичном рынке, то первоначальный взнос по ипотеке отправляется сразу напрямую продавцу - наличными средствами либо перечислением на счет в любой удобный обеим сторонам банк. Кредитной организации, финансирующей ипотеку, при этом требуется только письменное подтверждение получения этих денег от продавца.

В случае покупки первичной недвижимости эта сумма в адрес застройщика должна пройти через банк, выдающий ипотеку. Взнос может быть помещен в банковскую ячейку либо перечислен на созданный специально для этой цели счет, называемый аккредитивом. В обоих случаях застройщик получит деньги только после успешной регистрации сделки. Обычно оба способа перечисления средств не бесплатны. Стоимость зависит от конкретного ипотечного продукта и тарифной сетки банка, так что выбирать надо в каждом конкретном случае наиболее экономичный и удобный обеим сторонам вариант.

Размеры взноса по различным ипотечным программам

Так как размеры первоначального взноса необходимо рассматривать вкупе с остальными факторами, вкратце рассмотрим ипотечные программы (включая временные акции, актуальные на 2018 год) Сбербанка, вдаваясь подробно только в размер первоначального взноса.

Кредит на покупку готового жилья

Выгодный вариант для тех, кто хочет купить уже присутствующее на рынке жильё. В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить жильё, уже имеющееся в распоряжении заемщика.

Ключевые условия:

Срок кредита может составлять до 30 лет.
Базовая ставка по кредиту начинается от 8,6% с учётом действующих акций. Без акций она повышается до 8,9% или более.

Взнос: при выборе этого популярного варианта, минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка будет начинаться от 15%.

Плюс предложения: невысокий первый взнос, длительный срок, конкурентная ставка. Минус: минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам и при страховании жизни.

Приобретение строящегося жилья

При выборе данной ипотечной программы клиент банка получает возможность приобрести строящееся жильё, выбирая как из ещё не построенных зданий, так и из готовых аккредитованных новостроек. Срок завершения строительства может быть абсолютно любым. Документы подаются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения банком о том, что кредит будет выдан.

Ключевые особенности:

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
Срок кредита может составлять до 30 лет – или до 12 лет, если проходит в рамках программы по субсидированию ставки застройщиками.
Базовая ставка по кредиту начинается от 9,4%.
Ставка по программе субсидирования начинается от 7,4%.

Взнос: в данном случае базовый первоначальный взнос будет также начинаться от 15%, но минимальный уровень взноса будет повышен до 50% в том случае, если клиент не может предоставить подтверждение своего дохода/своей занятости.

Плюсы и минусы продукта аналогичны программе на вторичное жилье, отличие только в приобретаемой недвижимости (новостройка или нет).

Военная ипотека

Специальное предложение от банка для военнослужащих. Отличается пониженной ставкой по кредиту. По представленной на сайте Сбербанка информации может сложиться впечатление, что первоначальный взнос не требуется, но это не так. Он также необходим.

Данный подвид ипотеки предоставляется на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Ключевые особенности:

Максимальная сумма кредита составляет 2,33 миллиона рублей.
Срок кредита может составлять до 20 лет.
Базовая ставка по кредиту равняется 9,5%. Эта ставка является фиксированной и сохраняется для военнослужащих в любом случае, без исключений.

Взнос: размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке по данной программе является традиционным для данного кредитного учреждения и составляет 15% от суммарной стоимости приобретаемого жилья.

Плюс: возможность воспользоваться госпрограммой, минус вытекает также из условий госпрограммы - доступна далеко не всем.

Другие программы с более высоким взносом

Также у Сбербанка есть ипотека, ориентированная на приобретение загородной недвижимости – первый взнос по ипотеке в Сбербанке по данной программе составляет 25%. Аналогичная ставка будет при оформлении ипотеки на строительство жилого дома.

Альтернативы

Чтобы принять правильное решение, необходимо знать, какие условия предлагают другие крупные кредитные учреждения. Рассмотрим 5 выгодных альтернатив, делая акцент на первом взносе по кредиту.

Ипотечный кредит «Новостройка» в Промсвязьбанке

Ипотека выдается на приобретение квартиры в готовой или строящейся новостройке. Первоначальный взнос отсутствует при приобретении недвижимости у партнерских застройщиков банка. В остальных случаях требуется внести не менее 10% от стоимости недвижимости, это можно сделать средствами материнского капитала. Сумма кредита - от 0,5 млн рублей до 20 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга. Базовая процентная ставка 9,5-12,3%. Срок кредитования от 3 до 25 лет.

Плюс предложения: конкурентная ставка и невысокий первый взнос при покупке недвижимости у партнеров. Минус - срок ипотеки сокращен до 25 лет.

Ипотечный кредит «На квартиру» в ЮниКредит Банке

Ипотекой финансируются квартиры на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, возможность его погашения средствами маткапитала не уточняется. Срок кредитования - от года до 30 лет. Базовая процентная ставка 10,25-10,5% в зависимости от размера кредита. Сумма займа от 250 тысяч рублей до 10 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. Ипотека выдается в том числе и иностранцам.

Плюс программы: длительный срок, невысокий первый взнос, минус - ставки выше, чем у конкурентов.

Ипотечный кредит «Квартира на вторичном рынке» в Райффайзенбанке

Ипотека выдается гражданам РФ и иностранцам при наличии временной или постоянной регистрации на территории страны на покупку таунхаусов или квартир на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, он может быть погашен средствами материнского капитала. Сумма кредита от 0,5 млн рублей для регионов и от 0,8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, максимальный размер 26 млн рублей. Базовая процентная ставка 9,5%, срок кредитования от года до 30 лет.

Плюсы программы в сроках и лояльных требованиях к первоначальному взносу, к минусам можно отнести ставку: минимальный процент доступен только зарплатным клиентам, для прочих стоимость кредита может оказаться выше, чем в Сбербанке.

Ипотечный кредит «Предложения от застройщиков» в Россельхозбанке

Ипотека выдается на квартиры на вторичном рынке и в новостройках, таунхаусы, готовые дома с участками или без них, строительство собственного дома и отдельные земельные участки. Минимальный первоначальный взнос 15% для квартиры на вторичном рынке, таунхауса либо участка, 25% для дома с участком, 30% для апартаментов, 40 или 50% для квартиры или дома соответственно при кредитовании по двум документам. Первоначальный взнос можно вносить средствами материнского капитала. Срок кредитования до 30 лет, основная ставка от 6%, сумма ипотеки от 200 тысяч рублей до 20 млн рублей.

Плюс: наиболее низкая ставка из текущих предложений, минус - требования к возврату на момент окончания кредита жестче, чем в Сбербанке, что может сократить срок кредитования.

Ипотечный кредит «Новостройка» в банке «ФК Открытие»

Ипотека представляется на квартиры в новостройках, в том числе находящихся еще на этапе строительства. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от цены недвижимости. Сумма кредита от 500 тысяч рублей до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет при базовой процентной ставке 9,35-9,7%.

Плюс: привлекательный первоначальный взнос и ставки, минус - кредит выдается только на аккредитованные новостройки.

Подводим итоги

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет – величина почти что всегда одна и та же. Для большинства ипотечных программ он будет равняться 15% минимум. В некоторых случаях его погашение можно осуществить при помощи материнского капитала. Если вами не принципиально оформлять именно ипотеку и есть в собственности недвижимость, то можно просто взять крупный кредит под залог имущества. Есть и альтернативы.

При желании найти предложение без первоначального взноса можно обратиться в Промсвязьбанк, где имеется много партнёрских программ.
Если нужен низкий первоначальный взнос, то стоит обратиться в «ФК Открытие».

У остальных банков, приведённых в альтернативах, сумма взноса примерно такая же, как и сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка, но нюансы могут отличаться и быть более выгодными в конкретных индивидуальных случаях.