Главная / Коммерческий транспорт

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП. Выбор банка для ип

Ведение собственного дела не представляется возможным при отсутствии расчетного счета в банке. Именно через него проходят все финансовые операции предпринимателя: производятся расчеты с контрагентами, переводится заработная плата сотрудникам, платятся налоги и, конечно, на этот счет зачисляется прибыль. Поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в надежном банке с недорогим тарифом, чтобы иметь качественное обслуживание и в то же время не переплачивать за ненужные функции.

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

Практически каждый банк предлагает открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя. Однако важно выбрать такое учреждение, которое не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности по переводу денежных средств без задержек и лишних проволочек. Лучший выбор – это крупный федеральный банк, имеющий разветвленную сеть филиалов и мощную поддержку.

Однако тарифы такого учреждения не всегда соответствуют возможностям мелкого и среднего предпринимателя и ООО, и если бизнес ведется в пределах одного-двух городов (включая расчеты с контрагентами – поставщиками, подрядчиками, исполнителями и т. д.), то можно ограничиться небольшим региональным банком. Борясь за достаточное число клиентов, такие банки предоставляют различные бонусные программы или скидки для тех, кто решит открыть у них расчетный счет.

Например, это может быть:

бесплатное обслуживание на протяжении определенного времени;
отсутствие платы за транзакции (в пределах лимита);
сниженные проценты при снятии средств;
бесплатные дополнительные услуги, например, СМС-оповещение;
льготы при открытии счета в режиме онлайн.

Нужно отметить, что крупные федеральные банки также периодически предлагают различные акции для новых клиентов-предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн» – 3 месяца обслуживания. При предлагаются дополнительные сервисы. Россельхозбанк предлагает бесплатное открытие одного расчетного счета в рублях или любой другой иностранной валюте представителям микробизнеса (с годовым оборотом до 120 млн рублей) и малого бизнеса (с оборотом до 1 млрд рублей в год). Открытие счета в банках Россельхозбанк и Авангард в режиме онлайн обойдется в 1 000 рублей, в отделении это будет стоить в 2 раза дороже.

Также при выборе подходящего банка обязательно нужно ознакомиться с его финансовым состоянием. Для этого достаточно посмотреть страничку учреждения на сайте Центробанка , где приведены его основные показатели. Если у банка наблюдается систематический убыток или он имеет «проблемные» активы, то, возможно, у него в будущем возникнут финансовые сложности и его могут лишить лицензии.

Хорошая репутация и работа в онлайне

Следует обращать внимание и на репутацию учреждения. Если есть подозрения, что через него переводят «левые» деньги или отмывают средства, то он может попасть под прицел контролирующих органов, и это тоже ничем хорошим не заканчивается. В самом худшем случае банк разорится или будет лишен лицензии, что грозит не только временной приостановкой деятельности ИП или ООО и «заморозкой» всех транзакций, но и полной потерей денег на счете, если активы учреждения окажутся ничем не обеспеченными либо у него не хватит средств для расчетов с кредиторами.

Интересным вариантом будет выбрать банк, работающий исключительно в режиме онлайн. Таких в России на сегодняшний день всего два – Тинькофф и Touch Bank. Не располагая филиальной сетью, эти учреждения могут позволить себе предложить сниженные тарифы на обслуживание ООО или ИП за счет отсутствия дополнительных расходов.

В целом качество работы онлайн-банков ничем не отличается от обычных, некоторым предпринимателям даже удобнее взаимодействовать с ними, так как все манипуляции с расчетным счетом можно производить из личного онлайн-кабинета без особых проблем. Единственный минус – сложности работы с документацией. Если понадобится финансовый отчет или выписка из расчетного счета для налоговой и других проверяющих, то придется заказывать бумаги в головном офисе и дожидаться их доставки курьером или по почте. В случае с банками, работающими в обычном режиме, нужная документация будет готова гораздо раньше.

Для Москвы онлайн-банки – отличный вариант, а вот жителям отдаленных регионов, наверное, стоит выбрать федеральный банк с разветвленной сетью филиалов или крупный региональный со льготами на обслуживание.

На что обратить внимание при открытии счета

При открытии расчетного счета для ИП необходимо выбрать несколько надежных крупных банков и проанализировать предлагаемые ими условия по следующим критериям:

Стоимость платы за открытие счета. В каждом учреждении действуют свои правила взимания платы: где-то взимают разово непосредственно при регистрации счета, где-то ежемесячно. Нужно обратить внимание на итоговую величину комиссии. В некоторых банках счет можно открыть бесплатно по акции, например в Россельхозбанке или Тинькофф.
Плата за обслуживание. Самый оптимальный вариант – ежемесячная оплата в зависимости от «нагрузки» на счет, но большинство банков предлагают фиксированную ставку. Нужно обратить внимание, взимается ли плата, когда счет не используется.
Скорость открытия счета. Одни банки готовы предоставить счет уже на следующий день, другие открывают его месяцами. Сейчас не нужно оповещать налоговую службу об открытии счета, поэтому в любом случае все операции производятся быстрее.
Продолжительность операционного дня. Если он короткий, то переводы будут поступать только на следующие сутки. Если важна точность переводов, то лучше выбирать банк с длинным рабочим днем.
Стоимость транзакций. Некоторые банки предлагают бесплатные переводы в рамках лимита, другие взимают фиксированную плату за каждый перевод. Что выгоднее – зависит от особенностей бизнеса.
Размер комиссионных. Нужно посмотреть, сколько взимается за снятие наличности, пополнение счета, перевод в другую валюту, отправку на счета физических лиц (для выплаты зарплаты) и т. д. Оптимально выбрать банк с наименьшими процентами.
Доступные валюты. Если приходится много работать с иностранцами, то лучше выбрать мультивалютные счета – тогда не придется переплачивать за конверсию средств.
Наличие мобильного и интернет-банка. Это очень удобная форма распоряжения средствами. Всегда можно отследить течение средств и отдать распоряжение о переводе денег в режиме реального времени. В противном случае придется связываться с операторами или лично идти в отделение.
Наличие СМС-информирования. Это помогает отследить транзакции и вовремя предупредить мошеннические действия. Кроме того, предприниматель всегда будет знать, сколько средств на счету у него имеется.
Начисление процентов на счет. Конечно, их размер неимоверно ниже (примерно в 2 раза), чем проценты по депозитам для физлиц, но даже небольшой доход – это хорошо.
Количество бесплатных карт. Это актуально, если предприниматель будет платить зарплату работникам электронным платежом. Сэкономить на выпуске карточек не лишнее.
Наличие дополнительных услуг. Например, некоторые банки предлагают интеграцию с системами онлайн-бухгалтерии, формирование и отправку отчетов в налоговую службу, и другие подобные услуги.

При выборе подходящего банка для нужд ИП или ООО необходимо посмотреть на общий уровень обслуживания, наличие «горячей линии», простоту получения бумажной документации и другие подобные факторы. Какие бы ни были дешевые тарифы, при отсутствии подходящего сервиса расчетный счет будет крайне неудобен в использовании.

Самые выгодные варианты

Выбирая, в каком именно банке открыть счет, предприниматель или бухгалтер ООО пересматривают множество вариантов. Помочь с непростым выбором призвана таблица, в которой указаны крупнейшие банки России, пользующиеся заслуженной популярностью у предпринимателей.

Наименование банка	Цена открытия счета	Цена месячного обслуживания	Размер комиссионных (количество платежей в месяц)
Сбербанк	От 2 400 рублей в зависимости от региона	2 000 рублей	100 рублей за один платеж, на счета Сбербанка и Газпромбанка – бесплатно
ВТБ 24	2 500 рублей	1 100 рублей	30 рублей за один платеж
Россельхозбанк	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении, бесплатно – для новых клиентов	900 рублей	25 рублей за один платеж в регионах, 35 рублей за один платеж в Москве, на счета Россельхозбанка – бесплатно
Авангард	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении	900 рублей	25 рублей за один платеж
Тинькофф	Бесплатно	Первые два месяца – бесплатно, последующие – 490 или 990 рублей в зависимости от выбранного тарифа	29 рублей за один платеж (имеется лимит на число бесплатных переводов в зависимости от выбранного тарифа), платежи без лимита подключаются за 990 рублей в месяц
Альфа-Банк	Бесплатно	От 850 рублей	25 рублей за один платеж – при совершении менее 5 транзакций, 250 рублей за один платеж – при совершении более 5 транзакций

Все цены указаны для Москвы и области, в регионах стоимость банковского обслуживания может существенно отличаться. Кроме того, некоторые учреждения меняют тарифы в зависимости от экономической ситуации. Например, Россельхозбанк меняет линейку тарифов с 20 июня 2016 года (именно их значение указано в таблице), а Авангард обновил правила буквально в апреле. Чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями, лучше заранее позвонить в банк или посетить официальный сайт учреждения и уточнить стоимость открытия счета.

Еще один момент: в некоторых банках, например том же Россельхозбанке, установлены разные тарифы для различных типов предпринимателей. ООО и ИП с малым оборотом могут рассчитывать на скидки. Другие банки, например Авангард или Тинькофф, предлагают скидки на обслуживание при покупке пакета услуг.

Планируя, где открыть расчетный счет, нужно обращать внимание на спецпредложения. При первичном открытии счета в Россельхозбанке или Тинькофф можно получить его бесплатно. За дополнительные услуги придется доплатить, например за интернет-банкинг. Однако для новых клиентов Сбербанк и Авангард обеспечивают бесплатный доступ.

Что в итоге?

Таким образом, при выборе банка нужно опираться на такие параметры:

размер филиальной сети – чем больше отделений и представительств, тем лучше, не придется добираться до нужного учреждения или пользоваться услугами сторонних банков, оплачивая дополнительную комиссию;
надежность и перспективность – при наличии сомнительных активов и плохой репутации учреждение рискует потерять лицензию или обанкротится, ни то, ни другое для ИП и ООО не означает ничего хорошего;
бонусы и привилегии – став новым клиентом, можно получить немалые скидки на обслуживание и даже открыть счет бесплатно;
метод работы – тем, кто не боится интернета и онлайн-расчетов, можно посоветовать обратить внимание на учреждения, функционирующие исключительно в режиме онлайн: это мобильнее и дешевле;
стоимость открытия – в некоторых банках можно получить скидки на обслуживание или вовсе вариант открытия расчетного счета без оплаты;
тарифы на обслуживание – чем ниже комиссионные, тем выгоднее счет;
дополнительные функции – мобильный и онлайн-банкинг, СМС-оповещение, меры безопасности, возможность заказа выписки и формирования финансового отчета – все это упрощает работу предпринимателя, позволяя ему сконцентрироваться на деле.

Конечно, обслуживание расчетного счета – это капля в море по отношению к общему обороту предпринимателя. Однако при частых транзакциях эта сумма может оказаться внушительной. К тому же, зачем переплачивать за ненужные функции, если можно использовать эти средства более выгодно? При выборе расчетного счета надо опираться на многие критерии и пользоваться предоставленными возможностями получить счет бесплатно, а обслуживание – со значительными скидками.

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации;
документ о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП ;
карточка с образцами подписей и оттиском печати;
документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
паспорта уполномоченных лиц;
лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

Заявка на сайте.
Резервирование номера.
Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

	Интернет-банкинг	Карта к счету
Сбербанк

Открытие		200+1500 (ведение за год)
Райффайзен
Возрождение	200 в месяц
Авангард
Модуль-Банк		Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

3 место - «Райффайзен-Банк»;
2 место - банк «Возрождение»;
Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):

Надежность банка
Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
Наличие и функциональность интернет-банкинга
Стоимость открытия
Проценты на остаток

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно

2. Модульбанк

— средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

I I. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !

3. Уральский банк реконструкции и развития

— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).

Операционный день: с 9 до 18:30.

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

1. Сбербанк

4. Банк Точка (Открытие)

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

Расчеты наличными между бизнес-партнерами остаются в прошлом, все чаще регистрация предпринимательской деятельности происходит вместе с заключением с кредитным учреждением договора на совершение финансовых операций. Иногда уже в процессе ведения дел обнаруживается, что банк для ИП нужен для открытия расчетного счета с целью обслуживания коммерческой деятельности.

Что такое расчетный счет для ИП

По законодательству РФ после регистрации ИП не запрещается производить расчетные операции с партнерами наличными, но существуют ограничения. По одному договору между представителем малого бизнеса и юрлицом можно совершить оплату в пределах 100000 рублей. Постоянно перезаключать сделки после достижения размера максимально допустимой суммы поставщики редко соглашаются, поэтому для успешного ведения бизнеса в больших объемах без открытия расчетных счетов не обойтись.

Для чего нужен

Пользоваться наличными удобно владельцу розничного предприятия или сервисной службы при наличии небольших оборотов, но даже в этой ситуации банк может для ИП обеспечить дополнительные выгоды. Начинающему предпринимателю нужно учесть возможные преимущества ведения бизнеса онлайн:

Хранить значительные суммы денег вне финансового учреждения и проводить расчеты наличными в больших размерах неразумно. Банк для ИП гарантирует сохранность средств, безопасность проведения платежей.
Наличие реквизитов счета увеличивает шансы на заключение серьезных сделок – формирует имидж солидного, надежного партнера.
Банк для ИП запрещает использовать карты для расчетных операций по бизнесу, при обнаружении таких случаев карточка может быть заблокирована.
С помощью интерактивного банка можно в удобное время, иногда круглосуточно, оплачивать налоги, рассчитываться с поставщиками и получать информацию о движении средств и об остатке денег на электронную почту.
Все поступления на карту представители налоговых органов могут причислить к доходам и обложить налогом. Во время проверки будет сложно разграничить личные средства и поступления от коммерческой деятельности, а совершенные по карточке расходные операции налоговая служба не учитывает, как расходы коммерческой деятельности.
За перевод средств через кассу кредитными организациями взимается комиссия, а после подписания договора на проведение банковских операций с клиента удерживается только фиксированная плата с электронных платежей.
Зачисление выручки позволит получать доходы на остаток денег.
Предоставление банковских выписок о движении средств свидетельствует о работе ИП и может быть актуальным при получении кредита на развитие бизнеса.
Можно увеличить доход собственного дела – подключить терминал на прием платежей и привлечь новых клиентов, которым выгодно рассчитываться дебетовыми и кредитными картами.
Владельцу банковских реквизитов доступно заключение сделок на большие суммы, участие в тендерах по государственным закупкам.
ИП становится участником зарплатного проекта и может заказать своим сотрудникам дебетовые карты для выплаты заработной платы. Это удобно, поскольку сокращаются время и средства для перевода денег по отдельным карточкам – зарплата перечисляется по составленной ведомости единой платежкой.

Как открыть счет в банке для ИП

Сроки открытия расчетного счета для клиента в качестве ИП не регламентируются законодательством. Заполнить заявление в отделении финансового учреждения на расчетно-кассовое обслуживание можно сразу после регистрации предпринимательской деятельности или позже. Сейчас существует возможность без посещения банков составить онлайн-заявку на сайте кредитной организации. После получения заявления менеджер позвонит предпринимателю, уточнит время встречи и для открытия расчетного счета доставит документы на подпись по указанному адресу.

Какие документы нужны

Банк для ИП самостоятельно определяет требования к пакету документов, необходимых для проведения расчетных операций. Раньше в перечень включались свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и справка о постановке на учет в налоговой службе. С сентября 2016 года они исключены из списка обязательных. Сейчас финансовое учреждение может потребовать:

копию и оригинал паспорта (обязательно);
карточку с образцами подписей и печати (обязательно);
выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
копию бухгалтерской отчетности;
лицензию, если она предусмотрена видом деятельности.

Сколько стоит открыть расчетный счет

Единой расценки на открытие расчетного счета не существует. Эта процедура может осуществляться бесплатно кредитной организацией. Преимущественно банки предлагают открыть счет по тарифам в размерах от 400 до 5000 рублей. После внесения платы и получения своих реквизитов можно осуществлять банковские операции. Сейчас уведомлять налоговые органы и фонд страхования о совершении процедуры открытия счета индивидуальным предпринимателям нет необходимости.

Где открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю

На банковском рынке существует много предложений для малого бизнеса. Перед тем, как сделать выбор банка для ИП, нужно проанализировать свою деятельность, решить:

будет ли вноситься выручка и в каких объемах или предусматриваются только безналичные поступления от клиентов;
необходимо ли снятие наличных;
какие планируются месячные обороты денежных средств;
сколько примерно платежных документов необходимо проводить ежемесячно;
потребуется ли подключение дополнительных услуг (интернет-банкинга, мобильного приложения, системы оповещений)
планируется ли оформление зарплатных карт для сотрудников.

Критерии выбора банка

Для успешной коммерческой деятельности банк для ИП должен обладать следующими качествами:

Надежностью. Сохранность денежных средств является важным критерием. Можно работать и с небольшим региональным финансовым учреждением, но оно должно входить в систему гарантирования вкладов. В случае отзыва лицензии индивидуальному предпринимателю будет возвращена сумма остатка денег в пределах 1400000 рублей. Юридические лица лишены такой возможности. Предпринимателям с большими объемами оборотов надежнее будет поискать вариант среди крупных банков с частью государственного капитала.
Удобством предоставляемого пакета услуг. Для ведения бизнеса важными являются: скорость работы банковского мобильного приложения; время обработки платежек и зачисления средств; размеры лимитов по приходным и расходным операциям. Для частой сдачи выручки имеет значение близкое расположение офиса банка или его филиалов и наличие сети банкоматов на принятие наличных в пунктах расположения предприятий малого бизнеса.

Стоимость открытия и обслуживания счета

Определиться с числом надежных финансовых учреждений, предлагающих широкий набор услуг, легче. Какой банк выбрать для ИП для получения выгоды? После составления перечня кредитных организаций нужно выбрать одну, которая поможет сэкономить на тарифах по необходимому пакету услуг. Можно найти финансовые учреждения, которые не берут плату за открытие счета и обслуживание его в случае отсутствия движения средств, но эти расходы не влияют существенно на общую сумму оплаты за банковские операции.

Какой банк лучше для ИП, какими критериями он должен обладать, попробуем разобраться:

При планировании сдачи выручки в больших объемах, следует поискать вариант с выгодным тарифом – минимальными комиссиями на внесение наличных.
Все кредитные учреждения взимают плату за снятие наличных, поэтому нужно заказать пластиковую карту и пользоваться карточкой при выводе денег через любые банкоматы финансового учреждения без уплаты комиссионных. В этом случае важно бесплатное обслуживание карты.
При необходимости совершения большого количества безналичных расходных операций следует выбирать тарифы, предусматривающие небольшую плату за проведение одной платежки. Низкие расценки помогут уменьшить стоимость обслуживания.
При решении оформить карты на выдачу зарплаты сотрудникам при выборе финансового учреждения нужно руководствоваться выгодными условиями на выпуск и обслуживание зарплатных карточек.

Интернет-банкинг

Для ИП удобные условия заключаются в возможности проведения банковских операций онлайн, поэтому наличие банкинга является важным. В большинстве кредитных организаций подключение такой услуги осуществляется бесплатно, но может взиматься плата за пользование. При выборе финансового учреждения нужно обратить внимание на размер абонентской платы.

СМС-информирование

Пользоваться функцией получения уведомлений от финансового учреждения о поступлении денег на счет и списании средств удобно – клиент всегда видит денежный остаток и может планировать дальнейшее использование. Информирование клиента – платная услуга, поэтому индивидуальному предпринимателю нужно поинтересоваться о размере ежемесячных платежей.

Мобильное приложение

Для коммерческой деятельности важным является возможность оперативного управления бизнесом, быстрого осуществления перевода средств с мобильного устройства. При выборе финансового учреждения нужно поинтересоваться качеством, скоростью работы банковского мобильного приложения, сравнить абонентскую плату, которую снимают за предлагаемую услугу.

Вход в интернет-банк

Банк для ИП должен стать надежным партнером и помощником, предлагать максимум удобств. Необходимо обратить внимание на операционное время, в пределах которого можно осуществлять оплату, производить зачисление денег на карту для последующего вывода средств. Существуют финансовые учреждения, предлагающие круглосуточное банковское обслуживание.

Лучший банк для малого бизнеса

Определиться, в каком банке лучше открыть счет ИП и кто предлагает удобный, самый выгодный для конкретного предпринимателя вариант, можно после детального изучения тарифов кредитной организации и примерного расчета ежемесячных расходов. Рассмотрим предложения больших финансовых учреждений и кредитных организаций, чья деятельность направлена на предоставление услуг малому бизнесу.

Сбербанк

Пользуется репутацией надежного партнера, но не отличается выгодными тарифами для осуществления предпринимательской деятельности, не производит начисления процентов на остаток средств. Единственным плюсом считается отсутствие платы за подключение интернет-банкинга и абонплаты. Кредитная организация предлагает следующие расценки по базовому тарифу:

открытие счета – 3000 рублей;
обслуживание – 1700 рублей;
стоимость платежки – 32 рубля;
прием наличных через банкомат – 0,3% от суммы внесения;
снятие наличных через банкомат – 1,4% от суммы вывода.

Авангард

Предлагает бесплатное подключение интернет-банкинга и нулевую абонплату. Условия предоставления услуг по тарифу «Базовый»:

открытие счета онлайн – 1000 рублей;
обслуживание – 900 р.;
стоимость платежки – 25 рублей;
выдача карты – бесплатно;
прием выручки через банкомат – бесплатно;
выдача выручки через банкомат – бесплатно.

Возрождение

Расценки на банковские операции высокие, за подключение интернет-банкинга предусмотрена плата. Среди преимуществ: бесплатный прием наличных и выпуск зарплатных карт. Базовый тариф включает следующие расценки:

открытие счета – 2900 рублей;
обслуживание при подключенном интернет-банкинге – 1700 р.;
стоимость платежки – 27 рублей;
выдача наличных – 0,75% от суммы.

Райффайзенбанк

Из бесплатных преимуществ: открытие счета, зачисление выручки, перечисление зарплаты, проведение 20 платежек. По тарифу «Базовый» для предпринимателей Москвы и области, Санкт-Петербурга предлагает:

ведение счета – 1300 рублей;
стоимость платежки – 25 р.;
бесплатный выпуск карты;
выдача наличных – 1% от суммы.

ВТБ 24

Среди преимуществ финансового учреждения для работы бизнеса: бесплатное подключение к зарплатному проекту, проведение 25 платежек и отсутствие абонплаты за банкинг. Предоставляет в рамках пакета «Бизнес-касса» следующие тарифы:

открытие счета – 1250 рублей;
ведение – 2600 р.;
стоимость платежки – 60 рублей;
снятие наличных – 1% от суммы.

Модульбанк

Работу осуществляет через своих специалистов, которые направляются в офисы предпринимателей. Существует «Стартовый» тариф без абонплаты за банковское обслуживание, но он выгоден при небольших оборотах. При развивающемся бизнесе удобнее пользоваться тарифом «Оптимальный», для него предусмотрено начисление 3% на остаток и следующие расценки:

открытие счета – бесплатно;
ведение – 490 рублей;
стоимость платежки – 19 р.;
внесение наличных – бесплатно;
выпуск корпоративной карты – бесплатно;
снятие наличных – 0%.

Открытие

Клиент имеет возможность резервирования счета и активации в течение 14 дней. В пределах пакета «Комфорт» предоставляется бесплатное подключение без начисления абонплаты «Бизнес Портала», выпуск карты и перевод 10 платежек по нулевой стоимости. Расценки следующие:

открытие счета – бесплатно;
ведение – 1290 рублей;
стоимость платежки с 9:30 до 18:30 – 49 р.;
внесение наличных – 0,25%;
выдача наличных – 2%.

Тинькофф

Предпринимателю удобно работать, поскольку внутренние платежи можно осуществлять круглосуточно, а внебанковские переводы – с 7:00 до 23:00 часов, зачисление денег происходит моментально, на остаток средств начисляются проценты. Учреждение высылает специалиста для подписания договора банковского обслуживания и вручения готовых реквизитов. По тарифу «Продвинутый» предлагаются такие расценки:

бесплатное открытие счета;
ведение – первых 2 месяца бесплатно, с 3-го – 990 р.;
нулевая плата за пользование мобильным банком, за СМС-сообщения и за выпуск корпоративных карт;
внесение выручки – 99 рублей разово за одно пополнение;
стоимость платежки – бесплатно первых десять, 29 рублей – последующие;
вывод – 0%.

Уральский банк реконструкции и развития

В рамках пакета «Эконом» абонплата за интернет-банкинг составляет 700 рублей, платежки необходимо проводить до 18:00, а зачисление проходит после операционного времени. В тарифном плане расценки следующие:

открытие счета – 1000 р.;
ведение – бесплатное;
стоимость платежки – 24 р.;
внесение выручки – 0,1% от суммы;
выпуск карты – бесплатно;
выдача наличных – 1-2,5%.

Что такое расчётный счёт и нужен ли он частному предпринимателю, в чём заключаются различия между безналичными переводами через расчётный счёт и платежами, которые осуществляются посредством личной банковской карты ИП. Не всегда предприниматель может самостоятельно разобраться во всех вопросах, которые касаются одной из самых важных сторон бизнеса, - финансовой. Важно разобраться, какой банк выбрать, сколько стоит открытие счёта и какие документы понадобятся.

Что такое расчётный счёт - применение и структура

Расчётный счёт (р/с) - учётная запись в системе банка, которая предназначена для учёта финансовых операций клиента, проходящих по безналичным бизнес-расчётам, сюда входят:

хранение денежных средств;
расчёты и платежи, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Ключевое отличие расчётного счёта для ИП от лицевого счёта физического лица заключается в назначении платежей. Нормативно-правовое регулирование разграничивает эти две категории. Расчётный счёт для бизнеса - это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Здесь концентрируется доход частного предпринимателя, с р/счёта может вноситься оплата за материалы и сырьё, аренду производственных помещений, уплачиваются налоги в госбюджет и взносы во внебюджетные фонды и пр.

В большинстве случаев для бизнес-деятельности ИП используются рублевые счета. Также р/счета могут быть валютными, они используются в тандеме с транзитными счетами и проходят под специализированным контролем банка.

В целях идентификации клиента кредитная организация присваивает каждому пользователю индивидуальный номер учётной записи. Это и есть расчётный счёт, для коммерческого предприятия этот номер является важной частью банковских реквизитов, которые указываются в договорах, коммерческих бланках и предложениях.

Структура бизнес-счёта состоит из двадцати цифр, где:

первые 3 цифры - номер раздела и счёта первого порядка;
следующие 2 - номер счёта второго порядка;
следом идут 3 цифры, которые определяют код валюты (код РФ - 810);
контрольное число;
в десятой по тринадцатую цифру зашифрован код отделения банка, не имеющего корреспондентского счёта;
7 последующих цифр - номер лицевого счёта ИП (уникальный код).

Обратите внимание: при оформлении банковских реквизитов в платёжных или правовых документах ИП необходимо, помимо 20-ти цифр р/с, в обязательном порядке указывать наименование банка, к/с (корреспондентский счёт банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это важный момент, который страхует от ошибок при переводе средств.

Расчётный счёт всегда состоит из 20-ти цифр, в реквизитах компании, помимо р/с указывается банк (отделение), к/с и БИК кредитной организации

Для чего нужен расчётный счёт ИП

Законодательство не запрещает частному бизнесу вести деятельность без банковского счёта и проводить платежи за наличный расчёт (в отличии от юр. лиц, которые обязаны иметь р/с в своих реквизитах).

Единственное ограничение при этом - расчёты более ста тысяч рублей по одному договору с контрагентом - согласно шестому пункту указания Центробанка РФ №3073-У «Об осуществлении наличных расчётов», такие сделки должны оплачиваться только по безналичному расчёту.

Принимая решение работать без расчётного счёта, нужно учитывать, что оплачивая товары и услуги наличными деньгами или используя свой личный счёт физ. лица, бизнесмен несёт определённые риски и ограничивает своё дело серьёзными рамками. Если кратко говорить о недостатках работы ИП без р/счёта, нужно выделить следующие:

предприниматель вынужден работать с ограниченным кругом поставщиков и покупателей, крупные сделки ему недоступны (только до 100 тыс. руб.);
ИП не может работать с частью клиентов, которые расплачиваются дебетовыми и кредитными картами, осуществляют покупки по интернету, оплачивают покупки через POS-терминалы или электронные кошельки (а это сегодня почти 50% покупателей в разных каналах сбыта);
в случае, когда на лицевой счёт бизнесмена регулярно поступают значительные суммы денег, он может попасть под санкции антиотмывочного ФЗ-№115, лишиться карты физ. лица и части денежных средств;
расходы на бизнес-деятельность, оплаченные с личной карты, не учитываются при декларировании налогов (разъяснения Минфина №03–11–11/665);
ИП подвергает свой бизнес риску начисления налога на сумму, которая поступила на его личный счёт, ИФНС может привлечь баланс по карте к камеральной проверке, и если обнаружится, что по карте проходили бизнес-платежи («за услуги» или товар), налоговики включат всю сумму, прошедшую по карте в доход ИП и доначислят налог;
есть риски, связанные с хранением наличных денег;
для того чтобы провести платёж, нужно обращаться в банк или лично ехать к контрагенту с наличкой.

Открывая расчётный счёт, предприниматель освобождает время для бизнеса или личных дел, минимизирует налоговые риски. Разберёмся, зачем предпринимателю может понадобиться р/счёт, какие услуги можно получить, заключив договор на банковское обслуживание:

приём безналичной оплаты от контрагентов и частных клиентов, в том числе через систему торгового эквайринга, и зачисление средств на р/счёт ИП (без ограничений);
оплата сырья и материалов, аренды, других услуг, которые нужны для ведения бизнеса;
получение наличных денег с р/с;
переводы средств внутри банка и межбанковские;
безналичная оплата процентов по бизнес-кредитам (возможна настройка автоплатежа);
уплата налоговых отчислений и взносов в фонды (без комиссии), несмотря на то, что ИП имеет право платить сборы через кассу, но на практике с такими платежами бывают проблемы, вплоть до судебных споров с ИФНС;
сдача наличных после процедуры инкассации и хранение выручки на банковском р/счёте (на многих тарифах есть депозитное начисление процентов на остаток);
по желанию клиент может подключить POS-терминалы безналичной оплаты (торговый эквайринг);
мобильный и интернет-банкинг;
зарплатный проект - перевод зарплаты работникам на карты;
предоставление выписок и подтверждающих документов по р/счёту.

Уточним дополнительные преференции для предпринимателя, которые даёт наличие расчётного счёта:

Оперативность расчётов и экономия времени - бизнес-счёт даёт возможность в режиме онлайн без посещения банка и учреждений контролировать и управлять своими средствами через личный кабинет р/счёта.
Дополнительный доход - чаще всего р/счёт является депозитным, на остаток начисляются проценты. Есть шанс, получая дивиденды, покрыть стоимость расчётно-кассового обслуживания.
Имиджевая составляющая и доп. гарантии при кредитовании бизнеса - контрагенты охотнее сотрудничают с ИП, а банковские выписки повышают шансы получить кредит для инвестиций в развитие.

Бизнес имеет право иметь несколько расчётных счетов

Какие документы понадобятся

Практически все кредитные организации требуют от ИП однотипный пакет документов для открытия расчётного счёта:

Паспорт заявителя. Если предприниматель планирует привлекать к работе с платежами доверенное лицо, нужен будет основной документ этого физ. лица.
Выписка из ЕГРИП - оригинал и копия, заверенная нотариусом или налоговиками. Официальную бумагу можно получить дистанционно на портале ФНС. Делается это за 1 день: формируем заявление и отправляем онлайн в инспекцию. Справку с электронной подписью ФНС РФ в формате pdf можно будет скачать в течение 5-ти дней. Зайти на страницу налогового органа можно по этой ссылке .
Если ИП зарегистрирован в ИФНС более трёх месяцев, нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что бизнесмен ведёт бизнес-деятельность. Это могут быть на выбор ИП: годовая или квартальная отчётность ИП, заверенная налоговиками, бух. отчётность (баланс или отчёт о фин. результате) или справка из ИФНС, что у ИП нет задолженности по налоговым сборам (не старше трёх месяцев). Дополнительно можно предоставить банку копию аудиторского заключения (если есть).
Если вид деятельности ИП требует лицензирования, нужна лицензия. Если предприниматель работает по патентной системе налогообложения - патент.
Заявление по форме банка. Бланк можно заполнить при сдаче документов или распечатать или внести все данные дома, чтобы не терять время.

На встрече с банковским служащим нужно будет подписать карточку пользователя, чтобы у банка была ваша оригинальная виза. Некоторые банки просят иметь на руках СНИЛС при оформлении счёта, стоит взять его с собой.

Можно предоставить в банк рекомендательные письма от партнёров предпринимателя, которые сотрудничают с данной кредитной организацией или выписку из другого банка, в котором у ИП был или есть р/счёт. Такие документы увеличат шанс при открытии счёта.

Учтите: банки могут выставлять разные требования к копиям документов. Поэтому во избежание отказа рекомендуется снять копии с документов прямо в банке (даже если это платная услуга). Посчитайте сами: экономия в 20-50 рублей не стоит перспективы возврата документов и отказа по причине некорректного оформления.

Как сделать оптимальный выбор банка

Основных моментов, которые необходимо знать про расчётные счёта, немного.

Первое - предприниматель имеет право открыть р/счёт в любое время при ведении бизнеса, как только он понадобится (как уже упоминалось выше, ИП может работать и без р/с, особенно при начале организации своего дела).

Второе - сделать это можно в любом регионе РФ, выбор банка не зависит от места регистрации ИП или осуществления им бизнес-деятельности. Ведение р/счёта может проходить как с помощью стационарных крупных или мелких банков, так и через интернет-банкинг. Конкуренция в этом секторе усиливается с каждым годом, поэтому вариантов множество.

Быстрее всего и с меньшими временными затратами проходит открытие в молодых амбициозных онлайн-банках, типа Тинькофф, Банк Точка, Модульбанк. Здесь обслуживание проходит дистанционно через Личный кабинет плательщика, нет отделений и бюрократии при открытии счёта. Такие банки делают всё для удобства клиентов, отвоёвывая свою долю рынка. Пытаются успеть за продвинутыми банками и всем известные финансовые учреждения с многолетней историей.

Третий момент - расчётный бизнес-счёт открывается на бессрочный период (в отличие от карт физ. лица). Закрыть его можно, написав заявление в банк.

Четвёртое, что нужно знать - расчётные счета частных предпринимателей застрахованы государством. Операции по компенсации клиентам банков, лишённых лицензии, осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), каждый вклад застрахован на сумму 1,4 миллиона рублей.

И последнее, что хотелось бы отметить, - ЦБ РФ не ограничивает бизнес в количестве р/счетов в банках.

Выбор определённого банка должен основываться на нескольких основных параметрах:

Стоимость открытия р/счёта и абонентская плата за ведение счёта - ключевой показатель для всех пользователей. Основное, что следует учесть при суммарной оценке стоимости р/счёта для ИП, это то, что отсутствие ежемесячного платежа не всегда выгодно для пользователя. В то же время, если при первом рассмотрении абонентская плата может показаться высокой, нужно уточнить вероятное количество платежей ИП в месяц, возможно, что суммарная стоимость переводов и пополнения, которые в неё входят, перетянет чашу весов в сторону выбора именно этого банка.
Возможность пополнения счёта наличными: количество и доступность банкоматов. Нужно учесть, что сторонние банки взимают за снятие наличных комиссионный сбор, если придётся часто снимать наличку, это может вылиться в значительную сумму. Также важны суточные лимиты на переводы и снятие налички.
Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банкинга. Сегодня этот параметр важен для оперативных платежей и работы вне офиса.
Надёжность банка можно оценить, проверив внесён ли банк в реестр АСВ, посмотреть статус банка (не находится ли банк под наблюдением или оздоровлением ЦБ РФ). Не помешает проверить, на каком месте находится банк в рейтинге независимых агентств (например, RusRating). Рейтинг «А» и «В» скажет о стабильности компании, более низкие показатели говорят о низком уровне кредитоспособности и возможности отзыва лицензии.

Очевидно, что, благодаря конкуренции в банковском секторе, предпринимателям сегодня становится всё проще открывать бизнес-счета. Финансовые организации стараются развиваться, внедрять новые технологии, быть ближе к клиентам. Стремительными темпами развивается мобильный и интернет-банкинга. На рынок выходят новые игроки. Доля онлайн-банкинга составляет уже почти 50% в структуре общего расчётно-кассового обслуживания. Частному предпринимателю становится легче приобрести оперативный и простой в обслуживании банковский сервис.

Выбирая кредитную организацию, рекомендуется сравнить хотя бы 5-9 банков, посмотреть отзывы клиентов, поинтересоваться мнением партнёров, кто уже работает с банком. Сравнительную таблицу крупных финансовых учреждений, а также лучших в рейтинге продвинутых онлайн-банков приведём в конце главы.
Выбор банка для бизнеса - кубик Рубика, надо грамотно сложить все составляющие

Основные услуги для ИП - РКО, эквайринг, сash-карта и прочее

Выбирая банк для бизнеса, необходимо оценить стоимость основного пакета услуг - РКО. Разобраться, какие дополнительные специфические опции могут понадобиться ИП при ведении дела, от чего можно отказаться, а что нужно будет обязательно взять при заключении договора. Здесь всё индивидуально, и зависит от бизнес-деятельности.

Расчётно-кассовое обслуживание - комплекс платных банковских услуг, в базовый тариф которого входят:

фиксированный сбор за открытие р/счёта ИП - во многих банках отсутствует;
сумма за обслуживание, осуществление операций по расчётному счёту взимается за месяц;
стоимость проведения электронного платежа;
подключение к онлайн-банкингу - платится единоразово, есть банки, где такой услуги нет;
сбор за внесение наличных на счёт - процент от суммы.

Анализируя тарифы разных банков, обратите внимание, что в некоторых банках при открытии счёта для частного бизнеса есть льготные месяцы с нулевой оплатой за ведение счёта, в других - периодически запускаются акции для предпринимателей, третьи дают льготную ставку за годовое обслуживание.

Помимо базового тарифа почти все кредитные организации предоставляют бизнесу дополнительные услуги. Чтобы детально разобраться в теме подбора оптимальной финансовой организации для ИП, рассмотрим те, которые могут понадобиться для осуществления предпринимательской деятельности.

Эквайринг - POS–терминалы, мобильный и интернет-эквайринг

Банки могут предоставлять услугу эквайринга как в комплексе пакета РКО, так и отдельной опцией.

Торговый эквайринг - приём безналичных платежей по банковским дебетовым и кредитным картам физ. лиц в местах продаж продукции предпринимателя или в точках оказания услуг. Осуществляются с помощью так называемых POS-терминалов, они могут быть стационарными или переносными. Обычно эквайринг-терминалы можно либо сразу выкупить у банка, либо взять в аренду. В этом варианте банк будет взимать комиссию с платёжных операций, прошедших по POS-терминалу. Если терминал взят в аренду, платежи будут идти фиксированными суммами в счёт погашения арендной платы. Если техническое обеспечение выкуплено предпринимателем, с каждой транзакции идёт определённый банком процент.

Интернет-эквайринг позволяет осуществлять платежи при торговле через интернет-площадки (с помощью номера карты физ. лица и CVC-кода). Здесь сумма платежа банку зависит только от объёма, комиссия берётся с каждой суммы поступления на расчётный счёт предпринимателя. Комиссия кредитного учреждения по интернет-эквайрингу обычно выше торгового.

Третий вид эквайринга, который предлагают банки, - мобильный эквайринг - это картридер Pay-оплат, который позволяет совершать онлайн-платежи. Сервис преобразовывает мобильный телефон или планшет в самостоятельный платёжный терминал, чек за покупку приходит на электронную почту владельца.

Для трёх видов эквайринга заключается отдельный договор на подключение программного оборудования: для приёма и перевода платежей с касс - терминалы, а для мобильной и интернет-торговли нужны специализированные шлюзы, осуществляющие перевод онлайн-платежей, - программный интерфейс (API, LifePay).
Торговый эквайринг - необходимый атрибут розничной торговли и сферы услуг

Корпоративная сash-карта

Сash-карта - обезличенная пластиковая карта, которая привязывается к расчётному счёту, она неименная, её можно передавать, движение средств по корпоративной карте можно отслеживать в Личном кабинете предпринимателя. С сash-карты можно снимать наличные и пополнять счёт, рассчитываться в магазинах и т. п. В общем, действовать как по любой другой карте. Обращаясь с такой картой нужно владеть тарифной сеткой, так как она отличается от простых личных карт.

Практически все банки предлагают одну или несколько обезличенных корпоративных карт, чаще всего это предложение идёт в комплекте к стандартному пакету РКО. Но, несмотря на то, что карта включается в расчётно-кассовое обслуживание, обслуживание её оплачивается дополнительно, как правило, ежегодно.

Специальная карта р/счёта отличается от карт, которые идут по зарплатному проекту.

Зарплатный проект для бизнеса

Кредитным организациям выгодно, чтобы клиент применял как можно больше дополнительных коммерческих опций. Поэтому привлечение новых клиентов, а работники частной компании, у которых открыты лицевые счета, - это новые потребители услуг банка, которые увеличивают трафик и оборот фин. учреждения. Перечисляя заработную плату на карты сотрудников, предприниматель и работники получают определённые преференции от банка: работники - кредиты на льготных условиях, овердрафт и пр., ИП - льготный или нулевой тариф за переводы на карту. Обычно такие банковские карты изготавливаются и доставляются бесплатно. Посещать банк, чтобы пополнить личные карты работников не нужно, достаточно отправить в банк реестр с суммами пополнения. Зарплата поступает на пластиковую карту в день отправки платежа.

Депозит по расчётному счёту

Если у предпринимателя на счету периодически находятся денежные средства, они могут начать «работать». Банки начисляют на остаток по счёту более выгодный процент, чем на личные счета физ. лиц, так как они заинтересованы, чтобы клиенты держали деньги на расчётном счёте, а обороты бизнеса - более значимая категория для учреждения.

Конкретные условия депозита по р/счёту устанавливаются кредитной организацией, исходя из тарифного плана обслуживания.

Как правильно выбрать лучший банк для ИП

Скажем сразу: одного идеального для всех предпринимателей варианта не существует. Выбор нужно делать, исходя из оборотов собственного бизнеса, количества ежемесячных платежей контрагентам, насколько часто и в каком объёме ИП вносит (или снимает) наличные средства и многое другое.

Чтобы определить лучший для себя банк, рекомендуется составить таблицу в excel или взять в руки калькулятор и, взяв за основу базовые тарифы пяти - десяти банков, подставить фактические или планируемые цифры бизнес-деятельности и вывести итоговую сумму:

сколько платежей будет проходить по расчётному счёту в месяц;
какая сумма наличных будет ежемесячно поступать на счёт, какая сниматься;
будет ли использовать эквайринг, в каком виде.

Без этой процедуры, поверьте, трудно адекватно оценить итоговую годовую сумму за банковское обслуживание.

В таблице ниже мы подобрали 15 ведущих банков - лидеров по объёму и отзывам клиентов. Были взяты расчётные счета, предназначенные для начинающего бизнеса, с самыми низкими тарифами. При этом если это влияло на стоимость, учитывались ставки при дистанционном открытии счёта.

По каждому банку рассчитано базовое годовое обслуживание (РКО) с подключением к онлайн-банкингу, при условии, что ИП будет проводить по 5 платежей в месяц. При этом по понятным причинам не учитывалась сумма, которая могла быть уплачена за обращение наличных средств, не входит в расчёт эквайринг.

Из таблицы видно, что самым экономичным вариантом при одинаковых исходных данных будут: Модульбанк, Тинькофф и Промсвязьбанк. Но кто знает, какой из нижеперечисленных банков вышел бы вперёд, если бы в расчёт входила плата за внесение наличных. Например, у Тинькофф Банка комиссия за каждую операцию составляет почти 300 рублей, а у Точки - 0 рублей. То есть стоит всего 10 раз внести наличные, и Тинькофф по итоговой стоимости догонит Точку.

Это доказывает, что ориентироваться только на обслуживание и стоимость открытия р/счёта неверно. При выборе «своего» банка нужно учитывать все факторы.

Таблица: ТОП-15 банков - сравнение РКО, средняя стоимость годового обслуживания

Банк / тариф	Открытие счёта	Обслуживание в месяц / по min тарифу	Цена одного платежа	Плата за внесение наличных	Подключение к онлайн-банкингу (единоразово)	Итого в год (min) / с учётом 5-ти платёжек в месяц
Точка-Банк / Лоукост	0 ₽	750	50 ₽	0 ₽	0 ₽	12 000 ₽
Тинькофф Банк Простой	0 ₽	490	49 ₽	299 ₽ (за любую сумму)	0 ₽	8 820 ₽
Модульбанк Оптимальный	0 ₽	490 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽	5 880 ₽
Сбербанк Минимальный	3 000 ₽	1 700 ₽	до 50 000 ₽ бесплатно, далее 0,3% от суммы	до 50 000 ₽ бесплатно, потом 0,3% от суммы	нет	26 400 ₽
ВТБ 24 Бизнес старт	0 ₽	до трёх месяцев - бесплатно, потом - по 1 100 ₽	25 ₽	до 50 000 ₽ - бесплатно	250 ₽	14 700 ₽
Альфа СтартАп	0 ₽	1 090 ₽	250 ₽	до 30 000 ₽- бесплатно, далее - 0,28%	990 ₽	28 080 ₽
Россельхозбанк Стандарт	2 200 ₽	1 150 ₽	30 ₽	0 ₽	2 000 ₽	17 800 ₽
Промсвязьбанк Бизнес-Старт	0 ₽	399	18 ₽	0,15% от суммы	0 ₽	5 868 ₽
СКБ-Банк	0 ₽	590	59 ₽	зависит от цели	0 ₽	10 620 ₽
УБРиР / Online	0 ₽	850	22 ₽			11 520 ₽
Открытие	1 300 ₽	1700	79 ₽		0 ₽	26 440 ₽
БинБанк	900 ₽	900 ₽	25 ₽			13 200 ₽