Главная / Коммерческий транспорт

Рефинансирование кредита для физических лиц. Что такое перекредитование кредита, суть рефинансирования кратко

Обычное желание человека улучшить себе жизнь заставляет его предпринимать соответствующие шаги. Одним из таких шагов для физических лиц может стать перекредитование потребительских кредитов. Причины, по которым может потребоваться перекредитование, могут быть самыми разными. Наиболее часто встречаются следующие ситуации:

снизились доходы заемщика по сравнению с периодом оформления кредита;
есть необходимость объединить несколько займов в один;
кредит был получен в иностранной валюте, и произошло изменение курса;
сложная жизненная ситуация вынудила человека взять кредит на кабальных условиях;
необходимо вывести из-под залога свое имущество.

Зачем это нужно заемщику?

Оформление нового займа для погашения имеющегося чаще всего дает возможность снизить долговую нагрузку физического лица за счет снижения процентной ставки или увеличения срока погашения. В первом случае новый кредит выдается на тех же условиях, но ставка ниже. А увеличение срока выплат позволяет составить новый график, в котором будет фигурировать меньшая сумма ежемесячного платежа. Оба варианта значительно облегчают расчеты с банком.

Почему банки предлагают перекредитование?

Любой нормальный человек, который хоть раз имел дело с кредитами, знает, что банки не делают ничего, что не дает выгоды. И, тем не менее, предложения «облегчить себе жизнь» слышатся от банкиров все чаще. Это значит, что банкам на руку такая практика. Рефинансирование клиентов, переходящих из других банков, действительно дает определенные выгоды кредитным учреждениям. Вот они:

клиент уходит от конкурента и снижает его доходы;
привлекаются клиенты, прошедшие сито отбора в другом банке;
привлекаются клиенты с положительной кредитной историей;
привлечение таких клиентов не требует больших затрат.

Перекредитование в том же банке

Соотносительно с целями, которые преследуются заемщиками при рефинансировании, и в соответствии с предложениями банков можно определить виды перекредитования. Наименее затратный вариант – это договориться со «своим» банком. Для этого клиенту следует обратиться по месту оформления кредита с заявкой о пересмотре условий. К примеру, некоторые банки в период кризиса сами предлагали переоформить кредиты, полученные в экзотических валютах, в рублевые займы. Но тогда у банкиров и заемщиков была общая проблема.

Как поведут себя кредиторы сегодня сказать сложно, но попробовать однозначно стоит. Во-первых, захочет ли банк терять платежеспособного заемщика, который не допускал нарушений по договору? Вряд ли. Во-вторых, возвращенные клиентом деньги нужно будет снова выдать в виде нового кредита, а это дополнительные затраты. В-третьих, как говорилось выше, помогать конкурентам банкиры не любят. Но если эти доводы не сработают, и договориться не получится, то можно смело идти в другой банк.

Перекредитование в другом банке

Данный вид рефинансирования в свою очередь распадается два подвида. Первый – рефинансирование одного займа, а второй – объединение нескольких кредитов в один. В обоих случаях предлагаемые банками программы готовы удовлетворить спрос. Но до подачи заявки заемщику надо скрупулезно проанализировать целесообразность таких действий. Если надо просто уменьшить ежемесячный платеж, то достаточно сравнить суммы выплат в графиках погашения, и можно принять решение. Если же поставлена цель сэкономить, то придется учесть еще несколько факторов:

разовые комиссии за оформление нового кредита;
наличие платежей третьим лицам при рефинансировании;
стоимость пластиковой карты (если таковая предусмотрена при перекредитовании);
стоимость переоформления залога (если таковой имел место);
комиссии за погашение кредита через кассу банка;
другие расходы по кредиту, не включенные в сумму ежемесячного платежа.

Если в перспективе экономия будет превышать разовые затраты, то перекредитование имеет смысл.

Актуальные предложения банков по рефинансированию потребкредитов

По многим банковским продуктам Сбербанк считается лидером рынка. На сегодняшний день перекредитование потребительских кредитов в Сбере предлагается на следующих условиях: минимальная ставка – 17% годовых, максимальный срок – 5 лет, граничная сумма – 1 млн. руб. Для сравнения имело бы смысл взять аналогичные условия банков, которые на начало 2014 года имели наибольшие портфели по потребительским кредитам. Однако далеко не все лидеры имеют специальные программы, направленные на рефинансирование. Из 10 банков только половина анонсирует возможность перекредитования (см. табл.).

	Годовая ставка,	сумма, млн. руб.	max срок кредитования, мес.	Особые условия
Сбербанк				Нет
ВТБ 24				Только кредиты группы ВТБ
Хоум кредит энд финанс банк
Газпромбанк				Только образовательные кредиты
Россельхозбанк				Требуется обеспечение
Русский стандарт	Специальная программа не предусмотрена
Росбанк				Свыше 0,5 млн. руб. требуется обеспечение.
Альфа-банк	Специальная программа не предусмотрена
Восточный экспресс банк	Специальная программа не предусмотрена
Райффайзенбанк	Специальная программа не предусмотрена

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

Вы взяли кредит на квартиру или машину, но не получается его вовремя оплачивать, или вы нашли более лучшие условия кредитования? Вам нужны деньги, чтобы закрыть старый займ, и вы не знаете, куда обратиться с этой проблемой? А сможет ли вам помочь самая популярная банковская услуга перекредитование или рефинансирование? И есть ли вообще смысл обращаться за такой программой в банк?

Услуга рефинансирования: что это такое

Многие финансовые эксперты сегодня дискутируют на тему выгодности перекредитования «старого» кредита на «новый» в другом банке. Собственно в этом и заключается смысл «рефинансирования».

Этот термин вместе с программой пришли к нам из Запада совсем недавно. Вот в Европе, к примеру, программа рефинансирования займа настолько слажена и выгодна для клиентов банка, что ею пользуются каждый второй человек. Весь мир пользуется перекредитованием разного рода займов: от потребительской ссуды на покупку стройматериалов – до ипотечного кредита. Также популярна возможность закрыть несколько кредитов одним и уже погашать только его, не распыляясь на множество банков.

Россияне пользуются по статистике только проверенными кредитами, поэтому рефинансирование у нас ещё не прижилось. Многие также считают, что такой продукт совсем себя не оправдывает. Наши отечественные программы изначально внедрили высокие требования для заёмщика. А сегодня мы наблюдаем нестабильную и проблемную финансовую практику в стране. Вот на проблемах в рефинансировании стоит остановиться поподробнее.

Когда рефинансирование просто необходимо

Разобравшись с понятием «рефинансирования кредита», а также с состоянием программы в России важно понимать, когда она может быть вам полезна.

1. Банк поднял ставку по кредиту, а с новыми условиями вы просто не можете его погашать. Выходом для вас может стать «новый» кредит с гораздо лояльными ставками.
2. У вас много мелких займов, поэтому вы часто путаете даты погашения. Но программа рефинансирования поможет вам не только погасить все мелкие ссуды, но и предоставит возможность погашать один кредит один раз в месяц.
3. Если вас не устраивают взаимоотношения с банком: обслуживание, агрессивная политика, неустойчивое финансовое положение и т.д., то перекредитование поможет вам сменить финансовую организацию.

Все «за» и «против» рефинансирования займа

Так как отечественный банковский рынок только развивается, ясно, что все предложения учреждений не всегда преследуют цели помочь клиенту. Поэтому каждая «свежая» программа кредитования полна сюрпризов для будущего заёмщика. Стоит рассмотреть все варианты.

Положительные стороны рефинансирования

Во-первых, вы понижаете свою процентную ставку по займу.
Во-вторых, вы можете увеличить срок кредитования и, соответственно, уменьшить платеж по кредиту.
В-третьих, вы можете сменить валюту ссуды.

Другая сторона медали

Дополнительные расходы. Ваши затраты по кредиту фактически возрастают вдвое: перестрахование, комиссии за выдачу, нотариус, оценка имущества и т.д.
Большое количество времени. Да, вы тратите личное время для сбора документов и оформления новой сделки.
Потеря права на налоговый вычет в размере 13% от общей суммы уже заплаченных вами процентов. При покупке квартиры государство дает возможность получить часть процентов обратно. Поэтому, если надумали перекредитоваться в другом банке, получите сначала налоговый вычет, а уж затем меняйте кредитора.

Подводные камни

Обязательным условием получения другого кредита является разрешение банка на новую ссуду, а в случае с рефинансированием ещё и право ипотеки «второй» руки, т.е. в процессе сделки на ваше залоговое имущество будет накладываться отягощение ещё и «нового» банка. А уже после погашения «старого» кредита останется только одно – вашего нового кредитора.

Но такие разрешения многим банкам просто не выгодны, если вы – хороший заёмщик, у вас положительная кредитная история, то учреждение просто не захочет с вами прощаться. Да и многие организации не берутся рефинансировать кредит, если по нему были просрочки у клиента, либо у заёмщика несколько потребительских кредитов или сумма в договоре купли-продажи искусственно занижена. Если в сделке участвует много несовершеннолетних владельцев (долевое участие), то вам запросто могут отказать в рефинансировании. Правда, настоящих причин отказа вам не скажут.

Советы: на каких цифрах рефинансирование оправдано

Финансовые эксперты предупреждают, что если процентная ставка по «новому» кредиту будет на 2% меньше, чем в «старом» банке, а до конца срока кредитования осталось всего три года, то есть смысл перекредитоваться в другом банке.

В расчетах это выглядит следующим образом. Если кредит в 4 млн. рублей вы переоформляете с 13% под 11% годовых, а срок выплат будет до 15 лет, то переплата по займу будет очень высокая. И за все 15 лет ежемесячные 5 145 руб. могут превратиться в 1 млн. рублей переплаты. Поэтому даже 1% снижения ставки даст вам экономию в 468 тыс. рублей.

А если такой выгоды вы не видите, да и расходы по рефинансированию выше, чем 50 тыс. рублей, а снижение ставки не даёт вам экономии даже в 2 тыс. руб., то рефинансирование для вас просто превращается в не полезную сделку.

Перекредитование – распространенный, но не совсем понятный кредитный продукт. Действительно ли это выгодно? В чем подвох? В статье мы подробно, с примерами и расчетами покажем и расскажем, когда это выгодно, когда невыгодно, и сколько конкретно (не в абстрактных процентах, а в рублях) составляет экономия.

Что такое перекредитование (рефинансирование)?

Рефинансирование потребительского кредита – это выдача заемщику нового кредита в целях погашения старого. Мы перезанимаем у банка деньги, чтобы отдать имеющийся долг.

Кредит на рефинансирование можно получить как в своем банке-кредиторе, так и в стороннем. Второй вариант проще – банки предпочитают не рефинансировать свои кредиты, так как теряют при этом часть ожидаемой прибыли.

Схема получения такая же, как и в случае оформления других видов кредитов: сбор документов, обращение в банк для подачи заявки, ожидание решения, получение кредита и его погашение. Различие состоит в том, что, как правило, требуется предоставить документы на рефинансируемый кредит, а кредитные средства переводятся банком непосредственно в счет погашения старого кредита и на руки заемщику не выдаются.

Некоторые банки выдают средства напрямую заемщику, но требуют подтвердить целевое использование средств. То есть после погашения старого кредита принести новому банку справку о полном досрочном погашении. Банк Москвы, например, повышает процентную ставку на 5 п.п., если заемщик не приносит такую справку в течение года.

Отметим, что рефинансирование – это очередной кредит, а не помощь банка в решении денежных проблем. Поэтому проверять платежеспособность и анализировать благонадежность новый банк будет так же тщательно.

Более того, данный кредитный продукт рассчитан на заемщиков с положительной кредитной историей. Если вы успели допустить просрочку, то шансы получить кредит на рефинансирование стремятся к нулю. В таком случае нужно договариваться со своим банком о реструктуризации.

Разница между реструктуризацией и рефинансированием состоит в том, что реструктуризация – это изменение условий старого кредитного договора, а рефинансирование – это закрытие старого договора и заключение нового. Реструктуризацию может провести только банк-кредитор, а рефинансирование – любой банк.

Способы перекредитования (рефинансирования)

Увеличение срока кредитования

Чем длиннее срок, тем меньше размер ежемесячного платежа. Если ежемесячные платежи ощутимо бьют по карману, то имеет смысл рефинансировать кредит, даже если общая сумма переплаты увеличится или останется неизменной.

Например, вы взяли в кредит 500 тысяч рублей на 5 лет под 20%. Платежи – аннуитетные. Ежемесячный платеж – 13 247 рублей. Два года вы успешно его выплачивали, но затем обстоятельства изменились в худшую сторону, а сумма долга осталась приличная – около 350 тысяч рублей.

Если получить кредит на рефинансирование в размере 350 тысяч на 5 лет, то даже при той же ставке (20%) ежемесячный платеж составит примерно 9 300 рублей. Это экономия 4 000 рублей в месяц. Итоговая переплата за 8 лет двух кредитов – 380,7 тысяч. Это на 85,9 тысяч больше, чем те 294,8 тысяч, которые вы бы переплатили, если бы не перекредитовывались.

Если бы вам удалось перекредитоваться под 17% годовых на 5 лет, то ежемесячный платеж составил бы 8 700 тысяч, то есть еще 600 рублей экономии в месяц. И общая переплата за 8 лет двух кредитов была бы чуть меньше – 346,3 тысяч (на 51,5 тысяч больше, чем 294,8 тысяч, которые вы бы заплатили по первому кредиту).

Как видим, этот способ подходит исключительно для снижения текущей (здесь и сейчас) нагрузки на семейный бюджет. Итоговые затраты на обслуживание кредита не только не сокращаются, но даже весьма ощутимо возрастают.

Снижение процентной ставки

Понятно, что если у вас кредит под 45%, и вам предлагают «переиграть» это дело со ставкой в 20%, то здесь и думать нечего – надо соглашаться. Но если у вас 20%, то стоит ли суетиться ради 19%? Едва ли.

Считаем. Пусть у нас тот же кредит на 500 тысяч под 20% на 5 лет. Прошло 2 года, и появилась возможность уменьшить ставку до 19%. Срок менять мы не будем, так как хотим сэкономить. Поэтому у нас есть 3 года на выплату 350 тысяч. Тогда ежемесячный платеж составит – 12 830 рублей. Общая переплата – 292,63 тыс. Мы сэкономим 418 рублей в месяц. Тоже, конечно, деньги, но не забываем, что при аннуитетной схеме платежей основную часть процентов мы выплачиваем в первой половине срока кредита.

Для сравнения: в нашем примере за первые два года сумма процентов составляет 174,4 тысячи, а в оставшиеся три года (которые мы рефинансируем) – 120,4 тысяч. При этом общая переплата по новому кредиту на рефинансирование – 118,3 тысячи. То есть, в итоге мы сэкономим всего 2 тысячи рублей. Если дойти до абсурда и посчитать, сколько это реальной экономии в месяц (именно экономии, а не уменьшения размера платежа), то получится всего 55 рублей.

Так ли нужны вам эти две дополнительные булки хлеба или 1 литр молока в месяц, чтобы лишний раз бегать по банкам, выпрашивая новый кредит? Причем, мы привели расчеты при условии, что оба кредита без комиссий, без личного страхования и других «надбавок». Если новый кредит дают лишь при условии страхования, то замучаетесь считать те «копейки», которые вы потенциально сэкономите.

Считается, что перекредитование потребительских кредитов имеет смысл, если разница между процентными ставками составляет 2 и более процентных пункта. Проверим. Пусть будет 18% на 3 оставшихся года. Ежемесячный платеж уменьшится до 12 653 рублей (600 рублей экономии в месяц). Общая переплата – 279,9 тысяч (на 14,9 тысяч меньше).

А вот это уже интересно! Мы не только сокращаем ежемесячный платеж, но и экономим в целом. Реальная экономия – 413 рублей в месяц. Не густо, но это больше, чем 55 рублей.

Для верности давайте подсчитаем, что будет, если ставка составит 17%. Срок не меняем. Ежемесячный платеж уменьшится незначительно – до 12 478 рублей (770 рублей экономии в месяц). Итоговая переплата – 273,6 тысяч рублей (то есть, на 21,2 тысячи меньше). 588 рублей реальной экономии в месяц.

Мы убедились, что при разнице процентных ставок менее 2 п.п. действительно нет смысла заниматься перекредитованием.

Консолидация кредитов

Допустим, у вас есть пять кредитов. Карман не тянут, но следить за своевременным погашением сложно, так как суммы платежей и даты их внесения разные. Особенно неудобно, если способы погашения одного или нескольких из них ограничены. Скажем, 3 кредита вы оплачиваете через терминал рядом с домом, а еще 2 можно оплатить только в кассах банка, находящихся в разных концах города.

Проблема решается, если вы меняете 5 кредитов на один с помощью программы перекредитования. Практически все банки, у которых есть услуга рефинансирования, это разрешают. Хотя, например, ВТБ 24 рефинансирует только один кредит. Зато Сбербанк может соединить до 5-ти кредитов, включая кредитные и овердрафтные карты, а также автокредит.

Если хотите не только объединить кредиты, но сэкономить, то не поленитесь найти в Интернете кредитный калькулятор. Он покажет общую переплату. Но учитывайте и ту сумму процентов, которую уже успели переплатить по текущим кредитам.

Для подсчета сгодится Excel или обычный калькулятор. Проценты обычно указывают в отдельной колонке в графике платежей. Если потеряли график, получите новый в отделении банка. Или сформируйте его с помощью кредитного онлайн-калькулятора, если хорошо знаете параметры своего кредита.

В каких банках рефинансируют потребительские кредиты?

Как мы наглядно показали выше, перекредитование потребительских кредитов редко приносит ощутимую выгоду. Поэтому банков, рефинансирующих такие кредиты, намного меньше тех, что рефинансируют ипотеку. Но они есть – Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Банк «Открытие», МДМ-Банк, Банк Москвы, Ханты-Мансийский банк, Росбанк, Социнвестбанк, Татфондбанк, Связь-банк, Солид Банк, Примсоцбанк и др. Рассмотрим несколько предложений.

Суммой от 15 тысяч до 1 млн. рублей на срок до 5 лет под ставку от 17% до 25%. Можно объединить до 5-ти разных кредитов. Если заемщику нужна сумма, равная остатку текущей задолженности, то кредит выдается без справок о доходах. Если требуется больше денег, придется подтвердить занятость и доходы. Личное страхование необязательно (отказ от него не влияет на процентную ставку), обеспечение кредита не требуется.

Под ставку от 18,5%, но при отказе от личного страхования ставка становится больше на 1,75 п.п. Максимальное значение процентной ставки банк не называет. Сумма – от 10 тысяч до 1 млн. рублей, срок – до 5 лет. Требуется обеспечение (залог или поручительство). Подтверждение доходов обязательно. Есть программа рефинансирования для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. Можно рефинансировать несколько кредитов.

ВТБ 24 даст от 30 тысяч до 1 млн. рублей под 17%-27%. При отказе от личного страхования процентная ставка не меняется. Срок кредитования – до 5 лет. Обеспечение кредита не требуется, но подтверждение доходов обязательно. Допускается рефинансирование только одного кредита или кредитной карты.

Без справок о доходах, без личного страхования, без обеспечения. Но заемщик должен иметь положительную кредитную историю и быть в возрасте от 28 лет. Сумма – от 25 до 800 тысяч рублей, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 19%-33%, но банк обещает рассмотреть возможность определения индивидуальной процентной ставки от 12,9% для отдельных категорий постоянных клиентов.

Прежде чем заказывать услугу рефинансирования кредитов, нужно знать, что она из себя представляет и кто может ее оформить. Также следует знать критерии, по которым выбирать подходящий банк

Что такое рефинансирование?

Так называют получение нового кредита на более выгодных условиях в другом банке, чтобы оплатить долги в старых. Это целевой займ, так как в договоре указывается, что предоставленные средства идут на погашение существующего долга.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Вот основные преимущества, которые получают клиенты:

объединение нескольких займов, чтобы их легче было выплатить;
возможность избежать отсрочек и штрафов, если вы не успеваете вернуть средства;
снизить процентную ставку;
увеличить период возврата;
изменить размер ежемесячных взносов;
переход на более выгодные условия ;
возможность перейти на обслуживание другой компанией.

Кому доступна эта услуга?

тем, у кого уже есть действующие долги в других фирмах;
тем, у кого нет плохой кредитной истории ;
тем, кто соответствует всем условиям конкретной выбранной компании.

Как выбрать подходящий банк?

Следует изучить действующие предложения, проценты и комиссий, выгодность условий. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитывать свой будущий платеж и переплату:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Поскольку эта услуга весьма индивидуальна, лучше обратить непосредственно в выбранную вами организацию и получить консультации от его представителя. Дело в том, что у каждого кредитора есть свои собственные требования, которые нужно предусматривать, к прмеру:

наличие стажа работы от 1 года,
действие текущего договора не менее 6-ти месяцев,
оформление страховки и т.д.

Какие банки сейчас предлагают перекредитование?

Почти все современные организации готовы предложить такую услугу, чтобы получить новых клиентов:

Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 млн. рублей. Процент начинается от 13,5% в год, он зависит от выбранных условий и категории клиента. Без залога и поручителей;
Сбербанк России — позволяет объединить сразу 5 рублевых займов, за это придется заплатить не менее 13,9% годовых. Итоговая сумма должна быть не больше 3 миллионов, а выплатить ее нужно за период от 3 до 60 месяцев;
ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы — учитывая, что это одна финансовая компания, их условия примерно одинаковы. Вы сможете оформить договор на сумму до 3 млн. рубл. под минимальный процент от 14,5%, максимальный срок будет равен 5 лет, а во втором — 7 лет;
Московский Кредитный Банк — здесь вы сможете объединить свои долги в один под минимальную ставку от 12,5% годовых. На эти цели выдается до 2 миллионов (зависит от вашего дохода и предоставленного обеспечения), при этом предлагается длительный период возврата — до 15 лет;
В Банке Россия работники бюджетной сферы могут оформить перекредитование под ставку от 13,75%. Выдают до 3 миллионов на 60 месяцев, требуется обязательное привлечение других физических лиц в качестве поручителей.