Контакты
Главная / Коммерческий транспорт

Подать заявку на ипотеку под материнский капитал. Дает ли банк на строительство

Самое популярное направление использования материнского капитала - улучшение жилищных условий. Размер сертификата в 2019 году составляет 453026 рублей , в большинстве случаев этой суммы недостаточно для приобретения жилья без привлечения дополнительных средств, поэтому многие семьи оформляют ипотечные кредиты или займы.

Лидером по количеству выданных ипотечных кредитов остается Сбербанк . В начале 2019 года банк предлагает процентные ставки от 8,5% до 11,60% (ставка может быть ниже, если заемщик является участником государственной программы ). В зависимости от того, какое жилье приобретается: готовое или строящееся , процент будет меняться.

В Сбербанке существуют системы повышения и снижения процентной ставки, с которыми можно ознакомиться на сайте Сбербанка и в отделении при оформлении ипотеки.

Необходимые документы

Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы :

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика(ов) с отметкой о регистрации;
  3. Сертификат на маткапитал;
  4. Справка из ПФР об остатке средств МСК;
  5. Подтверждение доходов и трудовой занятости;

Подтверждением дохода могут служить:

  • для работающего лица - справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
  • для пенсионера - справка о размере пенсии за последний месяц;
  • для предпринимателя - налоговая декларация за последний налоговый период.

Трудовую занятость подтверждают:

  • для основного места работы - копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы;
  • для работы по совместительству - копия трудового контракта (договора), заверенная постранично или прошитая (заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем);
  • для предпринимателя - свидетельство о регистрации ИП (если нет оригинала - нотариально заверенная копия), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП.

В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы , указанные в таблице ниже.

Частный случай Перечень документов
Если регистрация временная Документ о регистрации по фактическому месту пребывания
Если в залог предоставляется другая недвижимость Документы по предоставляемому залогу
Если доход и занятость не подтверждаются

Дополнительное подтверждение личности:

  • удостоверение (водительское, личности военного, сотрудника федеральных органов власти);
  • загранспаспорт;
  • военный билет;
  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС)
Для оформления кредита по программе «Молодая семья»
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • если принимается в расчет доход родителей заявителя - подтверждение родства;
Для ипотеки под 6%
  • свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • если в свидетельстве не указано гражданство - подтверждение российского гражданства ребенка.

Можно предоставить после одобрения заявки :

  • документы по жилью, на которое взят кредит:
    • договор купли-продажи;
    • договор долевого участия;
  • документы, подтверждающие первоначальный взнос, если маткапитал направляется на выплату основной суммы.

Сбербанк оказывает услуги по электронной регистрации сделки: самостоятельно отправляет документы в Россреестр, после чего заявитель получает их зарегистрированными.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

С 2018 года начала действовать программа государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок (постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г.). Такие семьи имеют право оформить льготную ипотеку по сниженной ставке - 6% годовых .

Максимальный размер кредита (займа), который может быть предоставлен:

  • 12 млн. рублей - при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • 6 млн. рублей - на приобретение жилья в других регионах.

Срок предоставления государственной субсидии зависит от очередности появления детей:

  • при рождении второго ребенка - в течение 3-х лет ;
  • при рождении третьего или последующего ребенка - в течение 5-ти лет .

Однако общий максимальный срок льготной ипотеки составляет 8 лет . То есть если в период действия программы в семье появится сначала третий ребенок, а затем четвертый, то субсидия от государства будет предоставляться не 10, а 8 лет. По истечении этого срока Сбербанк повысит процентную ставку .

Чтобы оформить ипотеку со ставкой 6%, нужно выполнить следующие условия :

  1. Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости жилья.
  2. Покупка квартиры или частного дома допускается только на первичном рынке недвижимости . Жилье может быть готовым к эксплуатации или недостроенным, если оно приобретается по договору участия в долевом строительстве.
  3. Жизнь заемщика должна быть застрахолвана в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Предварительный расчет можно сделать, используя ипотечный калькулятор Сбербанка . Он поможет узнать примерную сумму ежемесячного платежа с учетом величины первоначального взноса, процентной ставки, размера кредита и срока, на который он оформляется.

Окончательный размер кредита, который банк готов предоставить, рассчитывается индивидуально для каждого заявителя на основании подтверждения доходов (его и созаемщика).

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов :

  1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
  2. Cвидетельство о браке.
  3. В случае обращения через законного представителя - подтверждение его личности и места жительства.
  4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
  5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса , вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
  • копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
  • справку о выдаче кредита.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов , владелец сертификата предоставляет:

  • копию кредитного договора на покупку жилья;
  • копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию - копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
  • если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив - подтверждение членства в кооперативе;
  • справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
  • выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней .

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более - это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей , не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) ». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий », одна из возможностей - приобретение или постройка жилья . Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты - то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее , можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

  • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
  • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на появилась после вступления в силу:

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
  • Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

После принятия такого решения Правительством прогнозировался рост рынка ипотечного кредитования на 5-30%, однако особого прироста не произошло. На практике владельцы сертификатов, желающие воспользоваться таким правом, столкнулись с техническими сложностями.

Представители ПФР до сих пор не могут однозначно определиться, куда необходимо переводить средства: продавцу или банку.

  • В последнем случае это будет уже не первый взнос, а уплата кредита.
  • Логично было бы перевести средства на счет продавца, но ПФР отказывается давать деньги до 3 лет кому-либо, кроме банков.

Из-за несовершенства законодательства и множества технических нюансов, не учтенных в принятых Правительством и Госдумой нормативных документах, вопрос создает сложности заемщикам, особенно при льготной ипотеке с господдержкой.

Данная проблема неоднократно обсуждалась на круглых столах юристами, служащими ПФР и общественными деятелями, но до сих пор в масштабах всей страны продолжает оставаться открытой.

  • По состоянию начало 2016 года механизм направления средств на первый взнос до 3 лет до сих пор не отработан , и во многих регионах граждане сталкиваются с многочисленными проблемами при попытке использовать сертификат для получения кредита.
  • Лишь некоторые банки предоставляют возможность использовать деньги из маткапитала на первый взнос даже после 3-летия ребенка .

Благодаря их предложениям можно взять жилищный кредит (ипотеку) вообще без внесения личных средств . Для этого нужно соблюдение одновременно двух требований:

  • стоимость жилья должна равняться сумме кредита, рассчитанного банком, и материнского капитала;
  • первоначальный взнос должен быть не больше суммы, предусмотренной по сертификату.

Документы для получения ипотеки

В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР:

  • заявление на перевод денег с указанием цели по направлению ;
  • паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
  • если документы в ПФР передает доверенное лицо владельца сертификата - паспорт представителя и выданная на него доверенность;
  • если договор кредитования планируется заключить на супруга обладателя сертификата - его паспорт с регистрацией, свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора , заключенного с банком, или договора целевого займа с кредитным потребительским кооперативом (КПК);
  • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
  • заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи с указанием размера долей по соглашению не позднее, чем через 6 месяцев после снятия обременения, ввода жилья в эксплуатацию или перевода средств от ПФР.

Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов:

  1. При покупке в кредит уже построенного жилья дополнительно нужны:
    • копия договора купли-продажи после его государственной регистрации;
    • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не находится под обременением).
  2. Если жилищный кредит берется для вложения средств в долевое строительство , также требуются:
    • копия договора об участии в долевом строительстве с отметкой о госрегистрации;
    • выписку, которая содержит сумму, внесенную в счет уплаты цены договора, и неуплаченную сумму.
  3. Если кредит будет направлен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) под залог строящегося дома, в ПФР предоставляются:
    • копия разрешения на строительство;
    • копия договора строительного подряда.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование - единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года ).

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы , возьмут ли они жилищный кредит на или после:

  • до 2016 года обеспечение ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была , однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом - другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года , а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было .

В этом случае деньги по выданным сертификатам . То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением .

Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев . Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях.

В 2016 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:

  • Отдельные продукты для владельцев семейного капитала предлагают Банк ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Промсоцбанк, Номос Банк, Сбербанк и ВТБ-24. Программы двух последних пользуются наибольшей популярностью;
  • Банк DeltaCredit предлагает ипотеку от 5% годовых. Материнский капитал можно использовать и на первый взнос, и на уплату уже оформленного ранее кредита.
  • Райффайзен Банк предлагает ипотеку с маткапиталом на 1-25 лет для построенного и строящегося жилья.

Исходя из особенностей выплаты процентов и тела кредита (основного долга), удлинение срока не всегда существенно уменьшает сумму средств, вносимых каждый месяц. Вероятно, платежи на 20- и 30-летний период не будут существенно отличаться .

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения - отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.

Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2016 году:

  • 4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья;
  • без комиссий за обслуживание кредита;
  • возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
  • сумма, на которую можно рассчитывать - 300 тыс.-15 млн. рублей;
  • первый взнос - от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей);
  • выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет);
  • особые условия для молодых семей;
  • дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
  • программа требует залога в виде квартиры - до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).

Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье в общую долевую собственность . Владелец сертификата должен обратить в ПФР с не позже, чем через полгода после выдачи кредита.

Ипотечные программы в ВТБ-24 с маткапиталом

Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, - ВТБ. Сайт банка не так удобен для пользователей, как у Сбербанка, и содержит меньше полезной информации, поэтому необходимую информацию лучше уточнять непосредственно в отделении.

Материнский капитал в ВТБ-24 можно использовать только на выплату уже оформленного кредита (на первый взнос нельзя). Однако эта кредитная организация также предлагает получить ипотеку с господдержкой (то есть с использованием материнского капитала) под 11.4% (обычное предложение - 13.5-14%).

Для ипотеки под материнский капитал в ВТБ-24 условия в 2016 году такие:

  • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
  • с обычным перечнем документов первый взнос составляет не менее 20%;
  • плюсом будет большое количество аккредитованных строящихся объектов (до 10 тыс.);
  • размер кредита - 1.5-20 млн. рублей;

Обращение в Пенсионный фонд за материнским капиталом на ипотеку происходит после оформления договора с банком. На сайте ВТБ также есть ипотечный калькулятор. Правда, он бесполезен для тех, кто хочет воспользоваться особыми условиями в виде господдержки.

Социальная ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

В рамках продукта «Социальная ипотека» АИЖК предусматривает особую опцию «Материнский капитал», по которой маткапитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях (они несколько отличается от тех кредитных продуктов, которые предлагаются банками).

Условия предложения от АИЖК:

  1. Ипотечный кредит (займ) включает две составляющие:
    • первая - обычная и погашается частями на протяжении установленного в договоре срока (3-30 лет);
    • вторая выдается на 180 дней и возмещается за счет маткапитала или личных средств заемщика.
  2. Созаемщиком по этой программе обязан выступать супруг обладателя .
  3. Основа предложения - программа «Социальная ипотека» с выгодными для заемщика условиями:
    • первый взнос составляет от 10% от размера кредита;
    • в зависимости от его суммы меняется процентная ставка (минимальная на начало 2016 года составляла всего 9.9%).
  4. Недвижимость может быть приобретена под ипотеку на первичном или вторичном рынке .
  5. Сумма кредита - от 300 тыс. рублей .

Процент за пользование кредитными деньгами - плавающий, причем он выгоднее, чем аналогичные банковские предложения.

При использовании средств материнского капитал процентная ставка может составлять:

  • 9% при первоначальном взносе 50% и выше (однако используя маткапитал в виде первого взноса и не привлекая собственные средства, под такой процент получится взять совсем небольшой кредит - всего около 900 тыс. рублей).
  • 5% при первоначальном взносе менее 50%;
  • 9% при кредите более 1.5 млн. рублей.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения - деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть . Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Заинтересовали кредитные ипотечные программы Сбербанка? Рассчитываете использовать при оформлении кредита средства материнского капитала?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рассмотрим, как взять ипотеку в данном случае в этом банке в 2019 году. Ипотека для большинства семей – единственный вариант приобретения жилья.

Но нередко приходится привлекать и дополнительные деньги, маткапитал в том числе. Процесс оформления такой ипотеки в банках трудоемкий и предполагает обширную бумажную волокиту. Какие же условия предлагает Сбербанк своим клиентам?

Что нужно знать

Материнский капитал – помощь, которая может быть направлена на приобретение жилья. Определим, какие нормативные акты нужно проанализировать, чтобы воспользоваться сертификатом при оформлении ипотеки. Укажем основные плюсы и минусы сделки.

Необходимые термины

Под материнским капиталом понимают меру государственной поддержки российской семьи, в которой есть 2 и больше детей.

Срок действия данной программы – с 2007 по 2019 год. Ипотекой считают форму , при которой залоговая недвижимость останется во владении заемщика.

Если же он не выполнит своих обязательств в соответствии с договором, тогда имущество переходит к кредитору, и у него возникает право его реализовать.

Ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы. Когда лицо получает кредит на приобретение недвижимости, то данная недвижимость и становится предметом залога.

Преимущества и недостатки такой покупки

Перечислим все особенности процедуры, чтобы взвесить «за» и «против»:

Ипотека под материнский капитал — процесс нелегкий Ведь сначала семье необходимо получить сертификат. А для этого требуется готовить отдельные документы
Учтите, что недопустимо использование части капитала До того, как оформят кредит. Ипотечная сумма должна быть целая
Наличные Пенсионный фонд также не выдаст Заемщик вовсе не будет видеть, как уплачиваются средства. Их списывают со счетов Пенсионного фонда на счета банка. Позднее списание будет отражено в документации
Государственная Доступна не только родителям, но и их детям
Родители обязаны оформить долю купленного жилья на всех членов семьи При этом не важно, какого возраста ребенок или какой площади квартира. Площадь можно определить самостоятельно
За деньги материнского капитала можно купить жилой объект Или же погасить долг выданного кредита. Но в первом случае возможно увеличение процентной ставки, вплоть до 14%. Так что неизвестно, помогут ли средства материнского капитала. Поэтому желательно использовать субсидию после того, как уплатили первоначальный взнос
Заявка рассматривается дольше Чем при выборе стандартной программы
Сейчас банки готовы взять На себя подготовку ряда бумаг

Действующие нормативы

Перечислим законодательные акты, которые могут помочь при рассмотрении данного вопроса:

Актуальны такие Приказы Минздравсоцразвития и Минтруда России:

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Далеко не последнее место среди банков, которые вправе предоставлять маткапитал, занимает Сбербанк. Обычно такое пособие используют, чтобы купить жилье за 100 процентов его цены.

Сейчас появилась возможность за счет средств материнского капитала внести первоначальный взнос.

Кредитные программы

Материнский капитал может быть направлен на несколько целей. Чаще всего за такие средства семьи покупают жилье в ипотеку или оплачивают кредит, который уже оформлен.

Сбербанк готов предложить 2 программы . Ипотека плюс материнский капитал подходит тем, что уже оформил или планирует оформлять кредит на жилой объект.

Программы:

  1. Покупка готового жилого объекта на вторичном рынке.
  2. Покупка помещения, которое еще строится.

За деньги субсидии выплачивают сам кредит и проценты, а также направляют на уплату первоначального взноса.

Но сертификат не получится использовать для уплаты неустоек, штрафов, пеней, если клиент банка не исполнит свои обязательства в соответствии с .

Условия по каждой программе практически идентичны. Отличается только величина процентной ставки и перечень нужных справок.

Обязательные условия

Обязательные условия для получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:

Величина кредита в каждой ситуации рассчитывается индивидуально. И, кстати, кредит выдается только в рублях и единовременно.

Условия, на которых осуществляется кредитование клиентов:

Ставка От 11 до 13,5 процентов
Сумма кредита 300 тыс. – 15 млн. (учитывается величина первоначального взноса и иных факторов)
Выданные средства не превысят 80 процентов От договорной и оценочной цены квартиры/дома. При оформлении ипотеки в Сбербанке материнский капитал как первоначальный взнос составляет не меньше 25%
Сроки кредитования варьируются От 1 до 30 лет
Комиссию за оформление кредита Банк не взимает
Клиенты могут погашать сумму задолженности Без санкций
Имущество Что оформляется в залог, должно страховаться
При расчетах срока выплат Размера кредита учтут только официальную прибыль заемщика. Неподтвержденные доходы могут учитываться, как нерегулярный доход. И банк не будет ориентироваться на такие средства, принимая решение о выдаче кредита

Более выгодные условия кредитования получают лица, что оформляют кредит:

  • на срок до 10 лет;
  • с первоначальным взносом больше 50%;
  • и получают заработок через Сбербанк.

Ипотеку по 2 документам целесообразно брать:

  • если нужно быстрое решение о предоставлении кредита;
  • если оплата первого взноса будет оплачиваться за средства ;
  • если при подаче справок в учреждение у гражданина отсутствует выписка из Пенсионного фонда об остаточной сумме и не имеется справка о заработке.

Порядок оформления

Действия такие:

Когда вы уточните все детали ипотеки, можете подавать заявку Ее рассмотрят в течение 2-5 дней. Помимо указанных документов нужно представить и образец сертификата на маткапитал, документ из ПФ России, в котором прописан остаток средств
Далее нужно будет заключить или (который регистрируется в Росреестре), если объект не достроен
Банковское учреждение перечислит деньги в счет обязательств собственника Сертификата перед продавцом на блокированный счет. Первоначальный взнос платить не придется, так как он будет погашен материнским капиталом. Снимать средства продавец сможет, когда владелец сертификата получит право на жилье
После регистрации Росреестром прав собственника Банк перечислит деньги и оформит ипотечный договор, который также регистрируют в Росреестре. Налагается обременение на недвижимость, пока кредит не будет выплачен в полной мере. Квартиру нужно будет страховать
Когда у заемщика будет на руках кредитное соглашение И договор об ипотеке, он идет в ПФ, куда представляет заявление о выдаче средств банковской организации в счет уплаты первого взноса.

Иного способа обналичить материнский капитал нет. Заявитель не может также использовать средства раньше.

Подавать заявление в Сбербанк можно по месту , месту нахождения недвижимого объекта, месту, где аккредитована фирма-работодатель.

Выплата является аннуитетной – клиент платит определенную сумму каждый месяц. Хотя банк допускает досрочное погашение, не устанавливая штрафы и комиссии.

Если лицо не произведет платеж своевременно, то величина неустойки составит 20% годовых. На сумму, что выплачивалась по кредиту, лицо вправе получать .

Обязательное условие банка – обладатель сертификата должен использовать материнский капитал в течение 6 месяцев после оформления .

Заключение ипотечного договора

Еще до подписания договора ипотеки заемщик должен четко определить, какую недвижимость он будет покупать.

Комиссия оценит жилье и составит пакет справок, основываясь на которые будет принято решение о выдаче кредитных средств.

Сначала клиент должен предоставить .

Затем только составляется договор с банком. Если Сбербанк не одобрит предварительный контракт, то кредитное соглашение не заключит.

Возможность погашения займа с помощью МК

Оплата маткапиталом кредитных обязательств осуществляется так:

Дает ли банк на строительство

В законодательстве не прописаны отдельные правила для оформления кредита при строительстве дома.

Строительство позволяет улучшить жилищные условия, а значит, материнский капитал может использоваться.

Процедура получения ипотеки не отличается от той, что имеет место при покупке готового жилого объекта. Единственный нюанс – возводимое жилье не может быть залоговым.

Программа« Материнский капитал» стартовала в 2007 году. С этого момента сертификаты получили 7,3 млн российских семей. Из них 54,3% решили потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий.

Так как эта тема популярна, давайте разберемся, как получить ипотеку под материнский капитал. Расскажем, какие банки дают займы на жилье на лучших условиях. Посоветуем, как избежать мошенничества с материнским капиталом.

Преимущества ипотеки с материнским капиталом

Сертификат, который семья получает при рождении второго или третьего ребенка, дает ей право погасить жилищный кредит. В 2018 году размер материнского капитала - 453 026 рублей.


Если семья использует материнский капитал для оформления ипотеки, она воспользуется сразу двумя преимущества:

  • сумма займа уменьшится(на размер сертификата)
  • банк даст кредит со сниженным процентом(ставки по займам с обеспечением, которым признается материнский капитал, меньше).

Пример расчета

Рассмотрим на примере, какую выгоду получит семья, если воспользуется сертификатом для погашения займа на жилье.

Стоимость квартиры - 3 миллиона рублей, процентная ставка по кредиту без маткапитала - 12%, с маткапиталом - 11%. Срок займов - 20 лет.

Ниже - таблица, в которой отражено, сколько семья будет тратить на кредит в месяц и какова будет итоговая переплата.

Что в итоге?

Если семья воспользуется материнским капиталом, то в месяц будет платить на 7 тысяч(или на 21%) меньше. А разница в итоговой переплате превысила 1 миллион рублей.

Как мы уже говорили, выгода обусловлена сразу двумя причинами - уменьшенной процентной ставкой и сниженной суммой кредита. И они обе важны. Ведь в кредите на жилье даже 1% ставки существенно влияет на переплату(почему так происходит, мы разбирали в обзорной статье ). А сумма займа благодаря материнскому капиталу уменьшилась с 3 млн до 2,546 млн руб(-15%).

Таким образом, преимущество использования сертификата материнского капитала - снижение затрат семьи на ипотеку.

Требования к заёмщику

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заёмщик должен:

  • иметь официальный доход(как минимум в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж)
  • стаж работы на последнем месте(от 3 месяцев до 3 лет, в зависимости от банка)
  • обладать безупречной кредитной историей
  • иметь материнский сертификат и одобрение от ПФР на его использование для покупки жилья.

Кроме того, заёмщик должен узнать, дает ли его банк займы под материнские сертификаты. Дело в том, что такие кредиты оформляются не всеми финансовыми учреждениями. Если в вашем банке не принимают сертификат, обратитесь в любую из организаций нашего обзора - там возьмут материнский сертификат и оформят кредит на выгодных условиях. Более подробно о лучших банках читайте далее.

Требования к жилью

Чтобы банк выдал кредит на жилье с материнским капиталом, дом или квартира должны соответствовать следующим требованиям:

  • нужно купить дом или квартиру целиком(если же семья хочет приобрести долю, то сделка будет одобрена, когда после покупки доли в собственности семьи окажется все помещение полностью)
  • недвижимость не должна быть в ветхом, аварийном состоянии
  • если сертификат используется для покупки недостроенного дома(или квартиры в незавершенном здании), то степень его готовности должна быть не меньше 70%
  • объект должен находиться в России
  • все члены семьи получают равные доли
  • владельцем недвижимости не должны быть дети, супруги, родители покупателя объекта
  • купить дом или квартиру нужно безналичным способом
  • регистрация сделки должна произойти раньше, чем родители обратятся в ПФР.

Как использовать материнский капитал в ипотеке?

Если семья хочет потратить средства по сертификату, чтобы улучшить жилищные условия, она может сделать это сразу после рождения второго и третьего ребенка. Это исключение из основного правила, которое сделано для того, чтобы семьи могли быстрее переехать в новые квартиру или дом.


Потратить материнский капитал, чтобы вернуть займы на жилье, можно двумя способами.

#1. Погасить первоначальный взнос

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, нужно сделать первоначальный взнос. Обычно это 10−20% от стоимости дома или квартиры.

Первоначальный взнос можно погасить за счет материнского капитала. Такое право доступно семьям с 2015 года. Учитывая, что размер сертификата - 453 026 рублей, то даже при первоначальном взносе в 20% материнский капитал полностью закроет его, если квартира стоит 2 265 130 рублей или меньше. А если найти банк, который даст заём с 10%-ным первоначальным взносом, то стоимость дома или квартиры, которые можно взять в кредит, увеличивается до 4 530 260 рублей.

Решение, принятое депутатами Госдумы в 2015 году, привело к нескольким преимуществам для семей с материнским капиталом:

  • средства сертификата можно использовать более эффективно
  • сумма займа и процентная ставка снижаются.

Чтобы погасить первоначальный взнос, отнесите заявление в филиал ПФР и дождитесь положительного решения. Как только оно появится, его нужно отнести в банк и заключить соглашение о выплате стартового платежа средствами сертификата.

#2. Погасить основной долг

Если семья планирует погасить основной долг материнским капиталом, то первоначальный взнос она платит из своих средств. Зато потом ежемесячный платеж будет меньше.

Тем не менее, использовать материнский капитал выгоднее для погашения первоначального взноса. В этом случае уменьшатся и ставка по кредиту, и сумма займа. Если же возвращать материнским капиталом основной долг, то размер кредита останется прежним. Процент банк также не снизит - он не получит обеспечение в виде материнского сертификата.

Как оформить?

Получить ипотеку и использовать для этого материнский капитал можно всего за 3 шага.


Сам процесс(если посмотреть со стороны) выглядит так:

  • заёмщик оформляет дом или квартиру в собственность
  • банк переводит средства продавцу
  • банк держит недвижимость в залоге, пока заёмщик расплачивается по кредиту.

Теперь разберемся, что нужно сделать семье, чтобы получить ипотеку с материнским капиталом.

#1. Сбор документов

Заёмщик не сможет получить кредит на жилье в банке, если не предоставит следующие бумаги:

  • паспорт
  • справки о доходах(по форме банка или 2-НДФЛ)
  • СНИЛС
  • материнский сертификат
  • справка об отсутствии долга за «коммуналку»
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Также банк проверит заёмщика. Если менеджеры финансовой организации найдут просрочки или непогашенные займы, то взять ипотечную ссуду с материнским капиталом не получится.

Если банк одобрил заявку, можно покупать квартиру или дом.

#2. Регистрация сделки

Заёмщик оформляет недвижимость и приносит в банк свидетельство о праве собственности. Кредитная организация перечисляет деньги продавцу, а клиент начинает возвращать кредит.

При регистрации сделки оформляется документ на всех членов семьи. В нем указываются равные доли для родителей и детей. Например, если в семье 2 родителя и 2 ребенка, то каждому достанется 25% в приобретенной квартире.

#3. Обращение в ПФР

Получить письменное согласие от ПФР на покупку жилья до того момента, как будет зарегистрирована сделка, нельзя.

При обращении в ПФР подготовьте документы:

  • заявление на использование материнского капитала для погашения ипотеки
  • сертификат
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС заёмщика
  • свидетельство о праве собственности на дом или квартиру(или другой документ, подтверждающий, что семья владеет недвижимостью)
  • ипотечный договор с банком.

Пенсионный фонд рассматривает обращение в течение 2−3 месяцев. Но даже если решение будет положительным, то деньги поступят банк не в сразу. Дело в том, что выплатами Пенсионный фонд занимается только 2 раза в год. И если заявление было принято на рассмотрение сразу после того, как прошли очередные переводы, подтверждения от банка придется ждать полгода.

Как только кредитное учреждение получит средства от ПФР, график погашения платежей поменяется.

Каие проблемы могут возникнуть?

Главное затруднение, с которым сталкиваются клиенты банков, связано с ситуацией погашения первоначального взноса по ипотеке, если с момента рождения ребенка прошло менее 3 лет.

Дело в том, что не все отделения ПФР понимают, куда нужно переводить деньги - продавцам или банкам. В законодательстве этот вопрос не регулируется, и возникает проблема.


Логично предположить, что деньги нужно переводить продавцу. Но Пенсионный фонд упорствует и не желает отдавать средства кому-то еще, кроме банков. Но в этом случае получается, что материнский капитал используется не для погашения первоначального взноса, а для возврата основного долга. А это менее выгодно для заёмщика.

Дошло до того, что банки не дают кредиты, если с момента получения сертификата прошло менее 3 лет. Проверьте, нет ли в вашем финансовом учреждении такого правила, прежде чем туда обращаться. Если банк не хочет давать деньги, рекомендуем оформить ссуду в одной из кредитных компаний нашего обзора.

Как избежать обмана?

Есть несколько схем мошенничества с материнским капиталом:

  • заключать фиктивный договор займа, получать комиссионные у владельцев сертификатов материнского капитала
  • обещать семьям обналичивание средств капитала и изымать сертификат
  • купить жилье на маткапитал, чтобы потом его перепродать.

Первыми двумя схемами пользуются мошенники. Третью выбирают недобросовестные семьи, у которых есть сертификат на материнский капитал.

Все схемы являются мошенническими, и за их использование следует наказание. Чтобы не пойти на поводу у мошенников, обращайтесь только в ПФР и крупные банки - мимо объявлений в интернете и на уличных столбах, которые обещают содействие в получении средств по материнскому капиталу, стоит пройти мимо. Также не рекомендуем пользоваться третьей схемой: если обман вскроется, заёмщик не только потеряет сертификат, но и понесет уголовную ответственность.

В каких банках оформить кредит?

Если семья хочет произвести погашение ипотеки материнским капиталом, то она может обратиться в любой из ТОП-6 банков нашего обзора. Все компании, представленные в статье, имеют опыт работы с сертификатами и знают, как ускорить оформления кредита.

#1. Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам-семьям погасить материнским капиталом первоначальный взнос или его часть. Услуга доступна как для готовых, так и для строящихся объектов.

  • стоимость недвижимости - 0,3−30 миллионов рублей
  • первоначальный взнос - 0,45−3 миллиона рублей
  • срок кредита - 1−30 лет
  • процентная ставка - от 7,4% годовых(от 6% по спецпредложениям и акциям).

У Сбербанка есть сервис DomClick, который позволяет оформить квартиру в ипотеку с материнским капиталом удаленно. Зарегистрируйтесь на сайте и загрузите документы для проверки. Менеджер банка проверит бумаги в течение недели и вынесет решение. Если оно будет положительным, Сбербанк переведет средства застройщику.

При возникновении проблем с сервисом DomClick обратитесь к оператору службы поддержки в чате. Он поможет составить заявку и решить другие вопросы.

#2. ДельтаКредит

В ипотечном банке ДельтаКредит ссуды на жилье с материнским капиталом предоставляются с уменьшенным первоначальным взносом - до 5%.

  • стоимость недвижимости - от 600 тысяч рублей(в Москве), от 300 тысяч рублей(в других регионах)
  • первоначальный взнос - от 5%
  • срок кредита - 3−25 лет
  • процентная ставка - от 8,25% годовых.

На сайте банка ДельтаКредит есть раздел« Ипотека Онлайн». Здесь можно загрузить сканы документов и заполнить заявление на заём с материнским капиталом. Ответ придет в течение 3−4 рабочих дней, если решение положительное, ДельтаКредит переведет деньги застройщику или другому собственнику жилья.

#3. ВТБ24

Во втором по величине активов банке страны, ВТБ 24, заёмщики также могут оформить ипотеку с материнским сертификатом.

  • стоимость недвижимости - до 30 миллионов рублей
  • первоначальный взнос - от 15%
  • срок кредита - до 20 лет
  • процентная ставка - от 8% годовых.

Чтобы взять ипотеку с материнским сертификатом в ВТБ, обратитесь в любой ипотечный офис банка. Срок рассмотрения заявки - 3−5 рабочих дней, о принятом решении узнаете по SMS. Средства будут перечислены собственнику недвижимости, об этом вы также получите уведомление.

#4. Открытие

В банке« Открытие» действует программа« Ипотека + материнский капитал».

  • стоимость недвижимости - 0,5−30 миллионов рублей(для жителей Москвы), 0,5−15 миллионов рублей(для жителей остальных регионов)
  • первоначальный взнос - 10−80% от стоимости недвижимости
  • срок кредита - 5−30 лет
  • процентная ставка - 9,2−14,7% годовых.

#5. ЮниКредитБанк

В ЮниКредитБанке заёмщики, у которых есть материнский сертификат, могут получить ипотеку на общих основаниях.

  • стоимость недвижимости - до 9 миллионов рублей
  • первоначальный взнос - 20%(для апартаментов, квартир), 50%(для дома)
  • срок кредита - 1−30 лет
  • процентная ставка - от 10% годовых.

Заполнить заявку на ипотеку в ЮниКредитБанке можно на официальном сайте. Укажите ФИО, контактные данные, сведения о заработке, тип кредита, и отправьте заявление. Получив предварительное решение, сможете обратиться с документами в ближайший офис ЮниКредитБанка. Там рассмотрят бумаги и вынесут окончательный вердикт.

#6. ПримСоцБанк

В ПримСоцБанке действует программа кредитования« Ипотека на материнский капитал».

  • стоимость недвижимости - от 100 тысяч рублей
  • первоначальный взнос - от 10%
  • срок кредита - 3−6 месяцев
  • процентная ставка - 16% годовых.

Предложение ПримСоцБанка попало в наш рейтинг из-за того, что оно предназначено семьям, которым не хватает на покупку жилья относительно небольшой суммы(до 500 тысяч рублей). Они могут оформить кредит, не подтверждая трудоустройство(обязательное требование в остальных банках). Также в ПримСоцБанке не нужно документально подтверждать доход.

Заполнить заявку на ипотечный кредит в ПримСоцБанке можно на официальном сайте организации. Предварительное решение придет в течение 1 рабочего дня. Подготовьте документы и посетите офис ПримСоцБанка, если оно оказалось положительным. На рассмотрение бумаг уйдет еще 2−3 рабочих дня, после чего собственник квартиры или дома получит деньги от ПримСоцБанка.

Где еще дадут кредит?

Сертификаты на материнский капитал принимают не только банки. Есть КПК(кредитные потребительские кооперативы), которые готовы выдать средства и взять взамен сертификат.

#1. Центр Капитал

Центр Капитал - кредитный потребительский кооператив, который дает деньги взаймы под материнский сертификат. Компания действует на основании пункта 7 части 3 статьи 10 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. В этом пункте закона сказано, что КПК могут давать кредиты как на погашение основного долга, так и на первоначальный взнос.

  • кредитный лимит - до 500 тысяч рублей
  • без первоначального взноса
  • срок кредита - до 3 лет

Чтобы оформить заём в «Центр Капитал», необязательно посещать офис организации. Заявка заполняется на официальном сайте, документы для рассмотрения пересылаются там же. Кредитный менеджер рассмотрит бумаги в течение 24 часов и вынесет вердикт. Если будет принято положительное решение, «Центр Капитал» предложит подписать договор о займе и переведет средства собственнику жилья.

#2. Содействие

« Содействие» - еще один кредитный потребительский кооператив, который дает деньги на покупку жилья семьям с материнским сертификатом. Здесь действует программа« Материнский капитал Плюс».

  • кредитный лимит - до 1,2 миллиона рублей
  • нет первоначального взноса
  • срок кредита - до 48 месяцев
  • процентная ставка устанавливается индивидуально.

Подать заявку на кредит вы можете на официальном сайте КПК« Содействие». Срок рассмотрения заявления - 8 часов, за это время вы гарантированно получите ответ. Если он будет положительным, найдите офис КПК« Содействие» в своем городе и посетите его с документами на недвижимость. Кредитный менеджер посмотрит бумаги и предложит подписать договор.

Заключение

Материнский сертификат - серьезное подспорье семье, которая хочет улучшить жилищные условия. Условия ипотеки с материнским капиталом выгодные. Семья может не только взять кредит на меньшую сумму, но и получить заём со сниженным процентом.

Процедура оформления кредита на жилье с материнским капиталом занимает 3−4 месяца. Однако почти все это время семья ждет ответа от ПФР. Бумажной« возни» и походов по банкам здесь не больше, чем с обычной ипотекой.

Заёмщики, у которых есть материнский сертификат и желание использовать его для улучшения жилищных условий, могут обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив. Первый вариант подойдет для тех, у кого есть только 10−20% от стоимости квартиры и кто готов выплачивать заём 10−20 лет. А КПК - отличный способ улучшить жилищные условия уже сейчас, если на квартиру не хватает немного, а обратиться в банк нет времени.

Ипотека с материнским сертификатом - выгодный вариант для семьи. Но родители должны просчитать риски столь же внимательно, как если бы они оформляли обычный кредит на жилье. Если вернуть средства в срок не получится, то заёмщику лучше отказаться от получения ипотеки.