Контакты
Главная / Коммерческий транспорт

Не надо предъявлять осаго. Обязан ли водитель предъявлять страховку

В первую очередь разберемся, где именно на бланке страхового полиса расположен так называемый, интересующей нас номер. В основном, все бланки страховых полисов по форме ОСАГО имеют зеленый оттенок, и примерно одинаковое строение.

Если смотреть прямо на документ, то номер страхового полиса будет указан в правой верхней части документа . Как правило, это 10-значный числовой код, который характеризует собой код подразделения, которое выдало данный документ, а также иные особенности, которые известны только сотрудникам страховой организации.

Номер страхового полиса вносится в единую базу российских автостраховщиков. К этому коду привязывается основная информация по бланку, которую может получить любой желающий, владелец данных о номере. Так, по номеру полиса легко может установить срок действия бланка, его владельца, а также иные, необходимые данные об автомобиле и его обладателе.

Можно ли найти водителя?

Конечно же, найти водителя по номеру полиса можно. Однако, осуществить проверку можно разными способами, а какой из них выбрать — решать только вам. Почему такая возможность открыта только тем гражданам, которые владеют знаниями о номере бланка?

На самом деле всё просто. Портал Российского союза автостраховщиков функционирует с 2013 года. С этого момента портал является важнейшим информационным ресурсом для оформителей полиса по форме ОСАГО . Данный портал предлагает гражданам доступ к информации в форме библиотеки.

Однако, сортируются данные не по алфавиту, как мы привыкли видеть в библиотечной картотеке, а по номерному знаку полиса. То есть, имея данные о коде бланка, вы сможете получить исчерпывающую информацию, как из карточки в картотеке.

Получить такую информацию может абсолютно любой гражданин, владеющий нужными сведениями.

Пошаговая инструкция

На сегодняшний день возможно узнать владельца полиса ОСАГО по номеру различными способами. Эти способы подойдут и для сильно занятых лиц, и для тех, кто не может выйти из дома, и для тех, кто ценит личное общение со страховщиком. Рассмотрим три варианта нахождения владельца полиса ОСАГО по номеру :

В первую очередь, в случае, если приобретали страховой документ не в офисе страховой компании, а у посредника, и вы не нашли упоминания в базе РСА о вашем документе, скорее всего, вы связались с мошенником.

Не верьте обещаниям посредника, который говорит о том, что данные в базе РСА появляется спустя продолжительное время после покупки полиса. Это не так. База обновляется ежедневно, информация о вас должна быть внесена в течении 24 часов с момента осуществления покупки.

Второй нюанс связан с тем, что при обращении в страховую компанию при себе нужно иметь обязательные документы, удостоверяющие личность . Сотрудники выдадут вам информацию по номеру страхового бланка в случае, если вы являетесь владельцем документа, его ближайшим родственником или участником ДТП, в котором вам пришлось столкнуться с владельцем полиса.

По номеру страхового полиса в офисе компании вам должна быть озвучена информация о инициалах гражданина, его владельце, сроке действия такого документа, а также об иных данных об автомобиле. В случае, если сотрудник страховой компании отказывается выдать вам документ, это значит, что вероятнее всего, вы не имеете оснований на получение данных. В любом случае, вы можете обратиться к руководителю организации.

Если вы хотите приобрести в собственность автомобиль с рук и хотите выяснить, был ли когда-то оформлен на транспортное средство полис ОСАГО, то сможете это сделать в офисе компании, но только при условии, что предоставите составленный договор купли-продажи, а также свой паспорт. Только в этом случае сотрудник выдаст вам конфиденциальную информацию.

Основным способом проверки страховых полисов ОСАГО являются электронные сервисы, предоставляемые Российским союзом автостраховщиков. На сайте данной организации можно установить подлинность бланка страховки, узнать какой автомобиль застрахован по номеру документа, а также получить информацию о номере ОСАГО посредством введения данных об автомобиле. Рассмотрим вкратце каждый из способов.

Всего существует 5 основных способов, как проверить на подлинность:

  1. Электронные сервисы РСА;
  2. Визуальный осмотр бланка ОСАГО;
  3. Проверка лицензии на выдачу полисов страхования;
  4. Изучение доверенности страхового агента на право заключения договоров страхования;
  5. Изучение репутации и отзывов о посреднике через которого приобретается страховка.

Электронные сервисы РСА

Сайт Российского союза автострахователей предоставляет 3 сервиса для получения информации о действительности страховки.

Сервис № 1

Изучение доверенности посредника на право заключения договоров страхования

При заключении договора страхования через посредника необходимо тщательно проверить доверенность от страховой компании. В первую очередь, необходимо обратить внимание на название компании, выдавшей лицензию, срок ее действия, лицо уполномоченное совершать действия от ее лица и виды договоров, которые оно может заключать.

Изучение репутации и отзывов о страховом посреднике через которого приобретается ОСАГО

Перед тем, как заключить договор со страховым посредником лучше изучить его репутацию и отзывы о нем в Интернете.

Определившись с основными способами определения подлинности полиса ОСАГО, вкратце подведем итоги:

  • Начать проверку страховки следует, в первую очередь, с осмотра бланка документа, затем нужно пробить номер и серию документа на сайте РСА, в конце необходимо изучить репутацию страхователя и действительность выданной компании лицензии;
  • Приобретение заведомо поддельного документа влечет привлечение к уголовной ответственности;
  • Отказ в выплате страховки последует и в том случае, если застрахованное лицо не знало о приобретении поддельного полиса.

Автор: . Образование: ВГНА МФ РФ (в наст.время Финансовый университет при Правительстве РФ), юридический факультет, специализация – налоговое право. Опыт работы в налоговых органах более 9 лет..
16 ноября 2016 .

Прежде чем сесть за руль своего автомобиля водитель должен приобрести ОСАГО. Начиная с 2016 года продукт можно купить дистанционно, на официальном сайте страховщика. При этом важно знать не только как правильно оформить, но и как проверить электронный полис ОСАГО на внесение в единую базу РСА и подлинность.

Варианты проверки электронного полис

Обязательная защита, которая продается через интернет, появился недавно, поэтому многие водители не знают, как правильно проверить полис ОСАГО полученный в электронном виде. Проверять договор необходимо только в одной целью – убедить в его подлинности. Не секрет, что многие мошенники предлагают фальшивый бланк обязательной защиты, заманивая клиентов дополнительными скидками.

Запросить информацию можно как лично, так и дистанционно. В первом случае страхователю необходимо обратиться в офис страховщика. Для экономии времени следует обратить внимание на дистанционный способ получения сведений.

Варианты проверки:

1. Через сайт РСА по номеру документа

Не секрет, что РСА контролирует деятельность страховых организаций и ведет жесткий контроль за всеми бланками. Поэтому получить актуальную информацию можно на сайте РСА.

Важно учитывать, что электронный документ сразу регистрируется на официальном портале РСА, поэтому должен отобразиться. Если бланк отражается как чистый у страховщика, то следует посетить офис финансовой организации.

Запросить отчет по номеру можно в разделе ОСАГО, во вкладке «Сведения для страхователей о статусе бланков и дате заключения договоров».

В указанном разделе надо выбрать серию документа, как правило, это «ХХХ» и указать номер (10 цифр).

По итогам запроса появится подробный отчет, в котором будет виден:

  • статус: у клиента или страховщика;
  • какой финансовой организации принадлежит (или за кем числится);
  • дата оформления;
  • срок действия, если договор оформлен.

Если по итогам запроса данные отсутствуют или не соответствуют действительности, то стоит лично обратиться к страховщику, для получения ответов на все вопросы, которые связаны с оформленной страховкой. Сотрудники проверят полис по своей собственной базе и предоставят все на бумажном носителе.

На сайте РСА запустить проверку можно также в разделе «Сведения для страхователей о застрахованных транспортных средствах». Помимо номера договора система просит указать дату запроса.

2. Через сайт РСА по данным автомобиля

Если страховка не под рукой, то запросить данные можно по характеристикам автомобиля.

Такой способ пригодится, если:

  • произошло ДТП, а страховки нет под рукой, но нужно срочно внести данные в протокол или заполнить европротокол;
  • документ утерян.

Для получения данных следует указать:

  • VIN номер или шасси автомобиля;
  • номер транспортного средства.

3. Через сторонний сайт

Запросить отчет можно через сторонний ресурс во Всемирной паутине. Для запроса информации потребуется зайти на сайт брокера и указать данные полученной страховки. Как правило, сторонние ресурсы запрашивают данные с РСА, поэтому в достоверности полученной информации не стоит сомневаться.

Получить подробный отчет может каждый желающий. При этом стоит учитывать, что сведения предоставляются совершенно бесплатно, в любое время дня и ночи. Что касается регистрации, то она на портале не требуется.

Как проверяет ГИБДД

Поскольку за отсутствие обязательной защиты предусмотрен штраф, сотрудники ГИБДД могут запросить наличие договора у каждого водителя. Что касается штрафа, то его размер равен 500 рублей.

Для проверки уполномоченные сотрудники ГИБДД используют специализированную программу, которая моментально предоставляет отчет, с единой базы РСА. При этом программа готова давать подробный отчет как по электронному страховому полису ОСАГО, так и по обычному бумажному.

Сотрудник ГИБДД может проверить электронный ОСАГО по:

  • номеру авто;
  • VIN номеру;
  • номеру кузова или шасси.

Также сотрудники ГИБДД проверяю страховку по номеру, если автолюбитель готов предоставить распечатанный договор. Вся информация, после отправки запроса моментально поступает в виде специального отчета.

Но что делать, если машина куплена, и страховка только оформлена? С такой проблемой сталкиваются водители новых автомобилей. Что касается онлайн страхования, то в данном случае поводов для переживаний нет, поскольку он сразу регистрируется в базе РСА.

Что касается привычного всем договора, который оформляется лично в офисе, то тут могут возникнуть проблемы. В этом случае можно проверить страховку на подлинность визуально. При визуальном осмотре сотрудник ДТП обращает внимание:

  • на размер, поскольку оригинальный договор немного длиннее обычного листа бумаги, формата А4;
  • на поверхности можно визуально увидеть все голограммы и водяные знаки;
  • по всей поверхности должны просматриваться специальные красные нити, или как еще их принято называть – ворсинки;
  • на оборотной стороне бланка, по левой стороне, вшита металлическая нить (на фальшивых она просто приклеена).

Если бланк проходит визуальную проверку, то автолюбителя можно отпустить, поскольку обязательную защиту нельзя пробить по базе по техническим причинам (недоработки системы).

Проверка электронного полиса Росгосстраха

Каждый знает, что страховая организация Росгосстрах является лидером и оказывает услуги многим клиентам. Проверить электронный полис ОСАГО в Росгосстрах можно также на едином портале РСА или на официальной странице проверенного партнера.

С недавнего времени страховщик предложил своим клиентам дополнительный сервис, благодаря которому можно проверить страховку.

Чтобы получить информацию по полученной страховке вам нужно:

  • посетить официальный сайт страховщика;
  • зайти в раздел безопасность.

Что касается раздела «Безопасность» — то он находится на главной странице сайта. Все что нужно – это просто просмотреть страницу до конца (вниз) и войти в раздел «О мошенничестве».

Запрос по страховке доступен в разделе «Проверка бланка строгой отчетности». Для получения информации будьте готовы указать номер электронного полиса Росгосстрах.

Для получения отчета надо, чтобы указанная каптча прошла проверку. В противном случае получить сведения не получится.

По итогам запроса появится отчет, в котором будет:

  • статус: оформлен, чистый или испорчен;
  • срок действия договора;
  • дата оформления.

Однако страховщик предупреждает, что проверка может быть не 100% достоверной. Для перепроверки данных страховщик предлагает дополнительно запросить отчет о наличие документа через портал РСА.

Проверка доступна в разделе «Автострахование». Для получения сведений проходить регистрацию и указывать персональные данные не требуется.

Также пробить обязательную защиту можно в центральном офисе финансовой организации. При этом важно учитывать, что запросить сведения может только страхователь, при наличии личного паспорта. Данные предоставляются после получения заявления, в котором следует указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • номер мобильного телефона;
  • серию и номер страховки.

В большинстве случаев менеджеры Росгосстрах дают клиенту шаблон заявления, в который нужно просто внести указанные данные. Отчет по запросу предоставляется в день обращения, в течение 5-10 минут.

Проверка полиса ВСК

Клиенты, которые оформили электронный полис автогражданской ответственности в ВСК, запросить сведения могут:

  • на едином портале РСА;
  • на сайте финансовой организации (страховщика).

Поскольку как проверить электронный ОСАГО по единой базе РСА уже рассмотрено, рассмотрим, как каждый водитель может получить все сведения на официальной странице финансовой компании.

Для проверки сведений потребуется посетить официальный сайт страховщика. При этом проходить регистрацию также не требуется. На главной странице проверка доступна в разделе «Проверить». Данная вкладка находится в боковой панельке (четверная сверху).

В открывшемся окне будьте готовы указать серию документа и его номер. Для отправки запроса обязательно указать код (каптча) и кликнуть «проверить». При этом ВСК подсказывает, что серию договора можно указывать как русскими, так и латинскими буквами. Что касается номера, то он состоит из 10 цифр, которые следует корректно прописать.

Проверка по времени занимает не более минуты. В полученном отчете клиент может увидеть:

  • какой статус присвоен: оформлен или не зарегистрирован;
  • дата регистрации в единой базе РСА;
  • период страхования.

Что касается информации о страхователе и транспортном средстве, то она отсутствует. Если по итогам запроса данные не представлены, то есть второй способ получения сведений. Чтобы воспользоваться вторым способом, следует написать заявление в онлайн-режиме, через форму «обратная связь».

Компания ВСК проверит электронный полис и предоставит ответ в течение 5 рабочих дней. Чтобы компания смогла посмотреть подлинность ОСАГО в заявление необходимо указать:

  • серию и номер;
  • дату выдачи;
  • государственный регистрационный знак ТС;
  • идентификационный номер машины.

Не стоит забывать, что в обращении также необходимо указать персональные данные и сообщить координаты для связи, чтобы страховщики после проверки полиса в ВСК смогли направить отчет. Как правило, клиенты указывают адрес электронной почты. В редких случаях клиенты просят направить ответ по почте, заказным письмом, на фирменном бланке.

Если же у вас не получается самостоятельность узнать подлинность электронного бланка, или не получается отправить запрос, то предлагаем обратиться за помощью к опытному специалисту на нашем сайте. Квалифицированный консультант быстро ответит на все вопросы и поможет получить все необходимые данные по страховому полису, который оформлен в онлайн-режиме.

Дополнительно консультант может помочь подготовить письменный запрос и подскажет, как его направить, что получить ответы на все вопросы, связанные с обязательным страхованием. Очень удобно, что консультант работает круглосуточно.

Подводя итог, можно отметить, что каждый водитель может узнать данные совершенно бесплатно. Получить сведения можно любым удобным для себя способом: на едином портале РСА, через официальный сайт страховщика или при личном обращении в офис. При выборе первых двух вариантов вы можете существенно сэкономить время.

Для наглядности вы можете посмотреть как проверить бланк договора на видео.

Узнайте, сколько будет стоить электронный полис ОСАГО для вас и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:

Поддельные бланки-двойники по страхованию ОСАГО активно «ходят по рукам» автомобилистов. Судебная практика показывает, что в обороте есть ещё бланки, числящиеся в «утраченных», похищенные у брокеров или страховщиков, а так же выданные недобросовестными страховыми фирмами уже после отзыва лицензии.

2 клика и вы узнаете

Во избежание недоразумений и конфликтов, возникающих при ДТП, РСА (Российский Союз Автостраховщиков) предлагает каждому желающему заранее обезопасить возможную неблагоприятную ситуацию и лично проверить полис на подлинность. Для этого нужно посетить онлайн сервис с полной базой данных по обязательному автострахованию, где узнать срок страховой активности и фамилию, и имя действительного страхователя любого авто (в том числе и чужого), как по серии и номеру полиса, так и по регистрационным номерам транспортного средства.

Визуальные принципы продолжают действовать

Ранее эксперты советовали для проверки полиса лишь внимательно присматриваться к полученному на руки документу:

  • Чтобы размер бланка был примерно на 1 см шире и длиннее листа бумаги формата A 4;
  • Логотип РСА присутствовал в защитных водяных знаках;
  • Разноцветные микроскопические ворсинки равномерно распределены по всей поверхности;
  • Впаянная металлическая полоса располагалась по левому краю;
  • Номер документа составлен из десяти цифровых символов;
  • Серия EEE – для полисов, полученных непосредственно у страховщиков;
  • Серия ХХХ для электронного страхования;
  • Серия ССС, применялась до 2015 года.

Требования к аккуратному заполнению предусматривают, что: все имеющиеся сведения должны быть вписаны в соответствующие графы, а при отсутствии каких-то данных, поле должно не пустовать, а быть перечёркнутым чёткой линией. В информацию на бланке вносится и сумма, выплаченная страхователем по квитанции в качестве страховой премии. Клиенту во избежание проблем, предлагали убедиться, что у страховщика есть лицензия, и она не отозвана и не приостановлена.

Сегодня эти принципы не потеряли своей актуальности, но их недостаточно. Мошенники умело пользуются современными технологиями, против которых незащищённый человек бессилен. Вот почему в РСА было принято решение бороться с теневыми тенденциями теми же мерами, а именно – созданием единой электронной базы данных со свободным доступом для каждого желающего.

Определите статус документа по его серии и номеру в базе РСА

Проверить полис ОСАГО на подлинность на сайте РСА удобно и просто. Вы заходите на сервис и заполняете форму:

  1. Выбираете соответствующую серию (ЕЕЕ или ХХХ) из предложенных системой вариантов.
  2. Вписываете номер страхового договора.
  3. Проходите проверку безопасности входа на сайт, выбрав код по предложенной картинке.

В открывшемся окне система предоставит вам необходимые сведения и статус страхового полиса:

  • «Находится у страховщика» — такой ответ ресурс выдаст, если договор по ОСАГО заключён недавно, и сведения о нём ещё не занесены в базу РСА. Заинтересованному пользователю нужно подождать некоторое время или сразу начинать прояснять позицию, если договор уже неновый, но в базе его нет…
  • «Утратил силу» или «Утерян» — договор недействителен и есть повод обращаться либо в компанию для заключения другого контракта, либо в органы правопорядка для защиты своих интересов.
  • «Находится у страхователя». Получив по запросу такой статус, для надёжности сравните, совпадают ли данные по срокам страхования и названию фирмы-страховщика, заключившей договор. – Если «Да», то проверку на подлинность можно считать удачной, но учитывая изворотливость мира мошенников, нельзя сразу признавать её достоверной, потому что на руках может быть «двойник» с тождественными реквизитами. Вот почему РСА рекомендует пройти ещё один тест, о нём пойдёт речь ниже.

Какой автомобиль застрахован?

На этом же ресурсе проходите по ссылке и вводите в форму данные. После обработки полученной информации система выдаст:

  • Регистрационный знак застрахованного по данному договору автомобиля;
  • Номер кузова или VIN-номер;
  • Действующий или неактивный;
  • Название страховой компании, выдавшей документ.

Имея такую информацию, пользователь сверяет данные с имеющимися документами на автотранспортное средство и если они совпадают, то для волнений больше нет никакого повода. Обнаружив расхождения в этих данных, следует подать письменный запрос страховой компании с требованием расследовать причину несоответствия.

Известен лишь номер автомобиля

Интернет-ресурс автостраховщиков предусмотрел и такую возможность проверки полиса, что весьма ценно, особенно в случаях дорожно-транспортного происшествия, когда одна из сторон не может внятно представить ни номер договора, ни дату его заключения.

Заходите на сервис РСА , вносите в поле предложенной формы русскими символами те данные, которыми вы располагаете. К примеру, это может быть только регистрационный знак или совокупность информации, включающая: идентификационный номер авто и регистрационный знак с учётом кода региона, номер шасси и кузова. В первом случае проверка полиса на подлинность может быть успешна, но не всегда. Развёрнутая информация сужает рамки поиска, поэтому и получается точный результат.

Дата имеет значение

Заполняя форму онлайн проверки полиса, важно указать лишь значимую для решения вашего дела дату. Так, если вы желаете убедиться, что ваш контракт с ОСАГО в настоящий момент является действующим, то указывайте число, текущего дня.

А если вы решаете вопросы с третьим лицом — участником ДТП, то вводите в форму ту дату, когда произошло неприятное событие, требующее, к примеру, денежной компенсации, потому что в таких случаях имеет значение активность договора именно на тот момент.

Другие возможности официального сайта РСА

Бывают случаи, когда для решения спора, или исправления ошибок, обнаруженных при проверке полиса инспектором ГИБДД, необходимо узнать, включены ли в контракт по ОСАГО ограничения или он заключён без них? Подобная информация, так же важна, когда необходим список водителей, допущенных к управлению транспортным средством в определённое время.

Запрос включают в форму проверки полиса, куда вписывают серию и номер прав на вождение. Напомним, что водительское удостоверение российского образца заполнено русскими буквами. Где 4-е буквенно-числовых символа представляют серию, а 6-ть цифровых знаков – номер документа. При имеющемся допуске, система даст подтверждение и отреагирует на запрос зелёным цветом поля.

Заметим! Зная только серию и номер водительского удостоверения, определить номер полиса, в котором оно числится в списке допущенных лиц, пока невозможно.

Автомобилисту на заметку

Известно, что иногда причиной отказа в выплате страхового возмещения, как потерпевшей, так и виновной в ДТП стороне, является факт, что по имеющемуся договору ОСАГО, застрахован не тот автомобиль. Отметим, что согласно Закону «Об ОСАГО», подобные действия страховщиков признаются незаконными даже при наличии полисов-дубликатов, если у компании нет доказательств, что бланк был похищен. Поэтому даже у лиц с недействительным полисом есть достаточно убедительные шансы на возмещение убытков в судебном порядке, где будет установлено, что контракт был заключён, и оплата страховых услуг была произведена в полном объёме. Об этом сообщалось в рекомендациях Верховного Суда РФ.

Как действовать в таких случаях? Получив отказ в выплате страхового возмещения, следует провести независимую техническую экспертизу с безукоризненным соблюдением процедуры уведомления сторон. После чего направить компании-страховщику претензионное письмо, а затем подать на неё иск в суд. Для решения вопроса можно привлекать юриста (затраты всё равно оплатит виновная сторона), или действовать собственными силами.

В заключение напомним, как действовать, если подтвердить подлинность полиса на сайте РСА не удалось ?

В таком случае следует подать заявление в страховую компанию с просьбой провести внутреннее расследование и приложить к нему копию имеющегося полиса. Обычно такой меры бывает достаточно, но некоторым гражданам приходится добиваться справедливости, призвав на помощь следователей из компетентных органов, которым предстоит установить, почему заключённый контракт оказался недействительным.