Кредитная карта без обслуживания. Другие виды карт

Количество банков в нашей стране неуклонно растет. Каждая финансовая организация заинтересована в привлечении новых клиентов, поэтому перечень предложений становится все более внушительным. Большинство банков делают ставку на привлекательные условия обслуживания на начальном этапе пользования продуктом, либо на весь срок сотрудничества. Одним из самых популярных финансовых продуктов является кредитная карта с бесплатным сроком обслуживания.

Клиенту выдается карта с определенным кредитным лимитом, при этом отсутствует плата за ежегодное обслуживание карты. Теоретически это должно минимизировать расходы, образующиеся при пользовании кредитными средствами. Обычно льготный период составляет один год, дальнейшее пользование картой предполагает начисление определенной суммы за обслуживание.

Важно! Причина востребованности кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием заключается в предоставлении определенного беспроцентного периода. Например, вам предоставлена бесплатная карта с льготным периодом в 55 дней. Это означает, что в течение этого времени владелец может пользоваться предоставленной денежной суммой абсолютно бесплатно. Именно длительность этого периода обычно играет решающую роль при выборе кредитки.

Особенности и преимущества

Предложения по оформлению кредитной карты, предоставляемой без платы за годовое обслуживание, можно встретить практически в каждом банке. В целом это неплохой вариант сэкономить и не переплачивать за дополнительные услуги. Тем не менее, каждая конкретная кредитка имеет ряд особенностей. Преимущества и недостатки предложений от разных банков лучше изучить заранее, так шансы на оформление действительно выгодной кредитки вырастут в разы.

К основным плюсам таких кредиток можно отнести следующие моменты:

• Большой период бесплатного пользования предоставляемыми средствами;
• Быстрое проведение расчетов в магазинах и интернете;
• Отсутствие платы за предоставляемые услуги;
• Постоянно увеличиваемый порог займа;
• Начисление кешбэка с покупок;
• Отсутствие жестких требований к держателю карты.

Обычно кредитные карты с бесплатным обслуживанием имеют минимальный набор дополнительных опций. Чаще всего такая карта выдается в качестве ознакомительного продукта . По прошествии установленного срока (1 год) банк оценивает платежеспособность клиента. Так как платежи вносились вовремя, банк может предложить держателю карты более выгодные условия по кредиту. Перечень дополнительных услуг при этом будет расширен, но вместе с этим придется оплачивать дополнительные опции.

Как получить

Предлагаемый российскими финансовыми организациями порядок получения кредитной карты без годового обслуживания не предполагает долгой возни с документами. Оформить кредитку человек может несколькими способами:

• Обратившись лично в отделение;
• Оформив заявку на сайте выбранной финансовой организации;
• Обратиться за помощью к оператору колл-центра;

Перед тем, как выбрать самый удобный способ оформления, нужно учесть несколько важных моментов:

• Срок рассмотрения, установленный правилами банка;
• Местоположение ближайшего отделения выбранного банка;
• Наличие услуги по доставке одобренной кредитки курьером;
• Размер необходимого пакета документации.

Обычно перечень требуемых документов невелик – достаточно паспорта и СНИЛСа. В качестве дополнительного документа могут использоваться водительские права, действующий загранпаспорт, справка о доходах.

Если кредитный лимит на карте внушителен (стандартный порог – 150 000 рублей), банк может потребовать предоставления расширенного пакета документов:

• Справка о имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ;
• Документ из финансового отдела организации-работодателя;
• Копия трудовой книжки или аналогичного документа, свидетельствующего о наличии места работы.

Результат решения об одобрении или отказе в выдаче кредитной карты занимает разное время. Если заявка была оформлена в онлайн-режиме, среднее время ожидания составит полчаса . Но иногда этот процесс затягивается и проходит больше времени – от 1 до 3 рабочих дней.

Важно! Если заявка подавалась онлайн на сайте банка, мгновенное одобрение не всегда означает гарантированное получение карты на руки. Например, если у банка появятся сомнения в подлинности предоставленных документов, то в одобрении заявки клиенту будет отказано.

Важные моменты

Перед тем как приступить к заполнению заявки, нужно учесть несколько важных критериев. Вопреки распространенному мнению, отсутствие комиссии за обслуживание не является решающим критерием. Гораздо более важными моментами являются:

• Размер процентной ставки;
• Период бесплатного использования заемных средств (грейс-период);
• Размер комиссии за снятие наличных;
• Наличие и процент кешбэка – при совершении платежных операций часть потраченных денег возвращается владельцу карты;
• Условия начисления штрафных санкций в случае просрочки очередного платежа.

При оформлении карты любым возможным способом нужно обязательно изучить все документы, прилагаемые к карте – договор о банковском обслуживании, общие (или индивидуальные) условия предоставления заемных средств, кредитование оплаты, прочие тарифы. Часто при кажущемся бесплатном обслуживании кредитной карты банк взимает дополнительные комиссии – например, если сумма списанных с карты средств за период будет меньше установленной, плата за обслуживание будет списана.

Особое внимание следует уделять заявленному периоду действия финансового продукта. В договоре обычно прописывается пункт, по которому срок льготного обслуживания карты ограничен (обычно это 1 год). Когда этот период закончится, ежегодная плата за пользование кредиткой будет списываться со счета. Так как сумма при этом может быть значительной, лучше узнавать о таких нюансах заранее. Не нужно стесняться задавать вопросы сотруднику банка, в случае самостоятельного заполнения заявки на сайте можно воспользоваться онлайн-чатом или позвонить оператору колл-центра.

Лучшие карты без годового обслуживания

Среди всего многообразия предложений бывает довольно сложно подобрать оптимальный вариант кредитной карты без годового обслуживания. В таблице ниже наглядно показаны предложения по кредитным картам без годового обслуживания в Москве. Учитывая все параметры из перечня, можно без труда сопоставить правила предоставления займа и выбрать наиболее подходящую кредитку.

Таблица №1 - лучшие карты с бесплатным обслуживанием

Название банка и карты	Лимит по кредиту	Процентная ставка	Грин-период	Размер кешбэка	Решение	Оформить
"Кредитная карта" от Touch Bank	До 1 000 000 рублей	От 14,9%	До 60 дней	От 1 до 3% в зависимости от категории покупки	В среднем 5 минут		"Платинум" от Тинькофф Банк	До 300 000 рублей	До 29,9%	55 дней	От 1 до 30%	В среднем 5-7 минут		"Халва" от Совкомбанк	До 350 000 рублей	От 10%	До 12 месяцев	1, 5%	Около 5 минут		"Кредитная карта" от Райффайзен банк	До 600 000 рублей	От 24,9%	До 50 дней	До 7%	В среднем 2 дня		"Кредитная карта" от ВТБ Банк Москвы	До 350 000 рублей	От 23,9%	До 50 дней	До 5%	Около 15 минут		"Кредитная карта" от Ренессанс кредит	До 200 000 рублей	От 24,9%	До 55 дней	До 100%	В среднем 60 минут		"Без затрат" от Альфа банк	До 300 000 рублей	От 23,99%	До 60 дней	Не предусмотрен	Около 2-3 минут

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */

Как можно увидеть из таблицы, условия в разных банках могут иметь значительные отличия. Внимательно изучив списки вышеперечисленных предложений, можно подобрать оптимальную карту для своих конкретных целей. Если комбинация параметров подобрана грамотно, владелец карты имеет реальную возможность сохранить некоторую сумму денег.

Какая карта лучше?

Несомненно, выбор карты полностью зависит от целей каждого конкретного заемщика. Если брать во внимание срок льготного пользования заемными средствами, максимально возможную доступную сумму и наличие кешбэка, то оптимальные условия можно увидеть у трех из представленных карт — Платинум от Тинькофф, кредитная от банка Ренессанс, «Халва» от Совкомбанка. Чем так привлекательны именно эти кредитки? Рассмотрим подробнее преимущества каждой из них.

Карта платинум от Тинькофф Банка

Финансовый продукт банка Тинькофф был признан самым востребованным среди россиян в 2017 году. Такая популярность во многом обусловлена легкостью получения — процент одобрения приближен к 95%, не нужны справки с места работы, подтверждающие доход. Помимо этого, есть еще несколько несомненных плюсов:

• Внушительный процент кэшбэка. Платиновая кредитка Тинькофф подключена к бонусной программе «Браво». Расплачиваясь в магазинах партнерах (их количество постоянно растет, список есть на сайте банк), можно вернуть на счет до 30% от израсходованных денег. Покупки во всех остальных магазинах принесут 1% возврата;
• Эксклюзивная услуга «перевод баланса». Клиент, имеющий кредитные обязательства перед другим банком, при оформлении кредитки «Платинум» может перенести задолженность в банк Тинькофф. В чем фишка? На всю сумму задолженности предоставляется период беспроцентной рассрочки — целых 120 дней;

Оформление и одобрение заявки происходит через интернет. Карту привозит курьер по указанному адресу.

Кредитка от Ренессанс

Банк Ренессанс активно развивает направление интернет-банкинга, условия предоставления финансовых продуктов просты и понятны. Эта кредитка отлично подойдет тем, кто хочет располагать запасом средств на случай непредвиденных расходов. Условия достаточно привлекательны:

• Программа «Простые радости», кешбэк может составить до 10%;
• Предварительное одобрение можно получить через интернет, получить карточку на руки клиент может в отделении банка.

Предложение от банка Ренессанс стремительно набирает популярность среди россиян, отзывы в интернете говорят о честной политике банка в отношении клиентов.

С каждым днем растет число людей, которые попадали в ситуации, когда срочно понадобились деньги. Именно в таких ситуациях, может помочь кредитная карта. Поэтому сейчас многие стараются иметь кредитную карту как запасной кошелек, как своеобразную «финансовую подушку». Но не все психологически готовы платить за обслуживание такой кредитной карты. В этом случае, идеально подходит оформление бесплатной кредитной карты.

Из этой статьи Вы узнаете, где можно открыть кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием, какие условия бесплатности действуют по карте, как ее можно оформить и что для этого понадобится.

Кредитная карта бесплатно – в чем подвох?

В условиях жесткой конкуренции, когда банки вынуждены бороться за каждого клиента сегменте банковских кредитных карт можно все чаще и чаще можно встретить кредитные карты без платы за годовое обслуживание, т.е для клиентов эти карты абсолютно бесплатны. Естественно, у многих людей тут же возникает мысль в голове – в чем подвох и есть ли подводные камни. И эти мысли, порой, возникают не зря.

При оформлении бесплатной кредитной карты стоит придерживаться следующих правил:

1. Прежде чем подписывать договор и соглашаться на бесплатную кредитную карту досконально проконсультируйтесь у менеджера по условиям и тарифам кредитной карты. Узнайте все нюансы карты.
2. Несмотря на консультацию менеджера, в обязательном порядке рекомендуется внимательно читать подписываемый договор на кредитку. Бывает так, что менеджер что-то не договорил или что-то забыл сказать, а Вы в итоге потом будете вынуждены платить из своего кошелька. Поэтому внимательно читайте каждый пункт договора и попросите распечатать тарифы по карте.

Но все-таки большинство банков сейчас стараются создавать понятные и прозрачные условия по картам. Банкам не выгодно терять клиента или получить негативный отзыв, когда еще клиент не долго пользуется картой. Тем более, если банк выдал эту карту бесплатно. В данном случае, банк рассчитывает на долгосрочное сотрудничество.

Как получить бесплатную кредитную карту

Получить кредитную карту с бесплатным (нулевым) годовым обслуживанием можно, как правило, в следующих случаях:

1. По специальному предложению от банка. Сейчас многие банки для своих проверенных клиентов стараются предложить лучшие условия, чтобы удержать их у себя как можно дольше. Это обычно проявляется в специальных предложениях, которые банк формирует индивидуально. Поэтому не удивляйтесь, если в банке, где Вы являетесь клиентом, Вам предложат бесплатную кредитку.
2. Промо-акции акции. Также, большая вероятность оформить кредитную карту бесплатно появляется во время проведения промо-акций со стороны банка. В этот краткосрочный период возможно оформить банковский продукт на льготным лояльных условиях. Поэтому старайтесь следить за новостями банков.
3. Просто «бесплатная кредитка». Есть банки, которые оформляют бесплатные кредитные карты для всех клиентов без каких-либо спецпредложений или промо-акций. Бесплатное обслуживание по карте, это в данном случае конкурентное преимущество, которое используется для привлечения клиентов. Именно про такие карты речь пойдет чуть ниже.

ТОП-5 бесплатных кредитных карт в 2019 году

Итак, давайте рассмотрим кредитные карты без платы за годовое обслуживание, которые не будут стоить Вам ни копейки. Ниже представлены ТОП-5 лучших кредитных карт с прозрачными и понятными условиями бесплатности в 2019 году. Рекомендуем ознакомиться с каждой картой и оставить онлайн-заявку через интернет.

Бесплатная кредитная карта рассрочки «Совесть»

В последний год особую популярность набирает уникальный вид кредитных карт — карты покупок товаров в рассрочку до 12 месяцев. То есть, льготный период по таким картам доходит до одного года. Единственный нюанс — необходимо совершать покупки только у партнеров карты.

Самой выгодной (бесплатной) кредитной картой для рассрочек в России является карта «Совесть» от Киви банка. Карта с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно!

Чтобы получить карту, достаточно оставить онлайн-заявку и карту доставят Вам прямо домой. Более подробное описание карты, ее преимущества и недостатки можно найти в отдельном обзоре .

P/S Также обратите внимание на другую карту беспроцентной рассрочки — карту «Халва» От Совкомбанка. Также и как и «Совесть» она полностью бесплатная и доступная для оформления. Для ее получения нужен только паспорт.

Кредитная карта без годового обслуживания от Райффайзенбанка — 110 дней льготный период

Один из клиентоориентированных банков в России, Райффайзенбанк предлагает кредитную карту со льготным периодом кредитования аж 110 дней. Карта будет без годового обслуживания в случае, если тратить по ней не менее 8 тысяч рублей в месяц, что выполнить сейчас проще простого. Если потратить меньше этой суммы, то тогда удержится за месяц комиссия 150 рублей. В принципе тоже немного за карту по которой есть возможность пользоваться бесплатно деньгами банка целых 110 дней.

Заказать эту карту можно заполнив анкету на сайте банка и получив предварительное решение в течении 15 минут. Для Вы не получаете зарплату в Райффайзенбанке, то из документов Вам понадобится паспорт, водительское, СНИЛС или ИНН а также документ подтверждающий доход (НДФЛ или по форме банка). Доход должен быть не менее 25 тысяч.

Kviku – бесплатная виртуальная кредитная карта без отказа

– это бесплатная виртуальная кредитная карта. Особенностью карты является то, что она выпускается без пластикового носителя. То есть, это только виртуальная карта, без возможности выпуска пластика.

Карта идеально подходит для тех, кому нужна бесплатная кредитная карта для покупок в интернете. Она предназначена в первую очередь для оплаты в интернет-магазинах.

Другие особенности карты:

• Кредитный лимит до 200 000 рублей
• Выпуск карты мгновенно за 30 секунд с любой кредитной историей.
• Льготный кредитный период 50 дней
• Без комиссии за обслуживание карты
• Кэшбэк до 20 процентов.

Чтобы стать обладателем карты, достаточно оставить заявку на сайте карты и в случае положительного решения получить реквизиты карты прямо на телефон. Таким образом, получить карту без годового обслуживания можно без визита в банк и без справок.

Минусом карты служит ограниченность использования только в интернете и повышенная кредитная ставка. Зато получить карту могут практически все без отказа, в том числе лица с плохой кредитной историей, а также кто ее вовсе не имеет. Также идеально подойдет для того, чтобы бесплатно исправить кредитную историю.

Бесплатная кредитная карта CARD CREDIT PLUS от Кредит Европа Банка

В последние несколько лет особую популярность в России набирают популярность кредитные карты с кэшбэком, которые используются для ежедневных покупок в качестве расчетной карты. С этой точки зрения, очень интересной картой сегодня является карта Кредит европа Банка — CARD CREDIT PLUS. Особенность карты заключается в том, что при любой покупке Вы получаете кэшбэк 1%, в 4 категориях повышенного кэшбэка — 5%. Причем, категории довольно интересные — кафе и рестораны; красота; одежда и обувь; развлечения. Закройте свою кредитную карту Сбербанка где кэшбэк 0.5 процента, которой Вы сегодня платите и начните пользоваться Credit Card Plus, по которой кэшбэк в 10 раз больше!

Основные преимущества карты:

• Бесплатный моментальный выпуск.
• Бесплатное годовое обслуживание при условии совершения любых покупок по карте от 15 тысяч в месяц. Иначе 79 рублей, что в принципе за пару дней окупается кэшбэком!
• Бесплатное пополнение карты через сеть партнеров или с карты другого банка.
• Льготный грейс-период до 55 дней.
• Возможность оформления карты через интернет и забрать в тот же день в отделении банка. То сеть, карта моментального выпуска!

Бесплатная моментальная кредитная карта от Ренессанс Кредита

В Ренессанс Кредите любой желающий может открыть кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием на весь срок.

По карте MasterCard World от Ренессанс Кредита предусмотрен возобновляемый кредитный лимит до 150 тысяч рублей, льготный период до 55 дней и бонусная программа, предусматривающая кэшбэк за покупки по карте до 10%.

Оформить карту могут работающие по найму люди, индивидуальные предприниматели, а также пенсионеры. Из требуемых документов понадобится собрать минимальный комплект: паспорт + второй документ (вод. удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта другого банка или диплом об образовании).

Чтобы взять карточку в Ренессанс Кредите, необходимо оставить заявку на сайте банка, заполнив небольшую анкету. Решение по заявке будет принято в течении 15-30 минут, по результатам которой Вам придет смс и последует звонок от специалиста банка, который запишет Вас в один из офисов банка для получения пластика.

Где оформить бесплатную кредитную карту? Ответить на этот вопрос сможет каждый самостоятельно внимательно прочитав и ознакомившись со списком кредитных карт, которые описаны в этой статье-обзоре. Рекомендуется оставлять заявку на карту онлайн через интернет и сразу же получить решение. В первую очередь, попробуйте оформить бесплатные карты в Альфа-банке и Райффайзенбанке и конечно же уникальную карту «Совесть» или «Халва».

Кредитка в повседневном мире стала одним из необходимых финансовых инструментов, помогающих человеку. Естественно, наибольший интерес представляют кредитные карты без годового обслуживания, так как они позволяют не переплачивать банку лишние деньги.

Оформить кредитку без годового обслуживания

В условиях жесткой конкурентной борьбы за клиентов всё больше банков предлагают оформить бесплатные кредитки.

Для заемщиков они являются привлекательными, так как единственные расходы, которые они несут – обслуживание долга (т.е. проценты за пользование кредитными средствами). К другим плюсам кредиток без годового обслуживания.

Карточкой можно и не пользоваться – и не придется платить просто за факт ее нахождения у себя дома. Плюс, можно не опасаться, что возникнет долг, вызванный списанием средств за обслуживание.

В итоге кредитная карта без годового обслуживания оказывается очень привлекательной для клиентов.

Способы получения

Получить кредитную карты без платы за обслуживание можно несколькими способами:

• в рамках персонального предложения, которое поступает обычно зарплатным клиентам, заемщикам или держателям вкладах;
• в ходе специальных промоакций – например, при выпуске первых кредиток Тинькофф предлагал год бесплатного обслуживания;
• выполнив условия бесплатного обслуживания - например, потратив с кредитки определенную сумму в течение месяца или поместив на депозитный счет необходимые число средств;
• заполнив заявку на специальную карту – некоторые банки позволяют оформить кредитку без годового обслуживания абсолютно любым клиентам.

Условия договора

При получении бесплатной кредитной карты необходимо внимательно ознакомиться с договором на ее обслуживание. Зачастую банки включают туда условия, которые делают банковский продукт не таким выгодным.

Стоит учитывать следующие нюансы:

• Платный выпуск. Обслуживание может быть бесплатным, но за выпуск банк возьмет деньги – так обстоит с Сезонной от Восточного банка (единовременная плата – 1000 рублей), Путевой от Россельхозбанка (от 299 рублей) и некоторыми другими.
• Нет оплаты 1 год. Банк может не взимать плату за первый год, но потом придется платить по стандартному тарифу.
• Дорогой мобильный банк.

За «бесплатностью» кредитной карты без годового обслуживания могут скрываться другие невыгодные условия: кредитка Просто от Восточного банка полностью бесплатна и по ней нет процентов, но клиенту придется платить за каждый день пользования заемными средствами фиксированную сумму – от 30 до 60 рублей в зависимости от статуса.

Конечно, подавляющее большинство банков делают условия обслуживания максимально понятными и прозрачными – клиент должен всегда понимать, за что он платит деньги. Но лучше всё же еще раз заглянуть в договор и прояснить у менеджера все возникшие вопросы. Это не займет много времени, но лишит вас потенциальных проблем.

Где получить кредитку без платы за обслуживание

При выборе, какую кредитную карту без годового обслуживания оформить, необходимо исходить из анализа множества параметров.

Вполне может оказаться так, что по бесплатной карте достаточно высокие проценты за кредит или короткий грейс-период. В таком случае можно рассмотреть классические варианты с небольшой платой за год, но более выгодными условиями.

В обзоре ниже представлены кредитки, которые представляют наибольший интерес. Они полностью бесплатны, а условия предоставления займа не отличаются от среднестатистических.

Сбербанк

К наиболее популярному варианту оформления кредитки без платы за обслуживание является обращение в Сбербанк. Получить в нем можно именную и неэмбоссированную кредитку в рамках массового предложения.

В последнем случае как раз можно рассчитывать на бесплатное обслуживание в течение года. Со второго же взимается фиксированная плата в размере 750 рублей. Условия кредитной карточки:

• ставка – от 23,9% годовых;
• лимит – до 300 тысяч рублей (массовое предложение);
• льготный период – 50 дней.

Оформление производится по паспорту в любом отделении банка. Также можно оставить предварительную заявку на сайте Сбербанка. В случае одобрения останется только забрать карточку из офиса.

Другие варианты

Не менее популярным является вариант оформления кредитки без платы за обслуживание в Альфа-Банке #Вместоденег.

Клиент может получить «дробление» платежа на срок от 4 до 24 месяцев. Лимит – до 100 тысяч рублей.

В некоторых случаях рассрочка может быть действительно выгоднее классической кредитки. Но следует учитывать, что такие карты принимают не все магазины, а только партнеры банка. И не всегда предложения у партнеров бывают самыми выгодными.

Минимальный возраст заемщика в Банке Зенит – 22 года, также требуется подтверждение дохода

Банк Зенит предлагает свою бесплатную кредитку на следующих условиях:

• минимальная ставка – 17%;
• доступная сумма на счете – 1 млн рублей максимум;
• грейс-период – 50 дней.

Кредитка от Росбанка Неименная выдается всем желающим мгновенно при обращении в банк. Нужны будут паспорт и предоставление сведений о доходах.

Из минусов – относительно небольшой лимит, на карте будет находиться не более 100 тысяч рублей. Ставка – 29,9%.

В Ситибанке можно получить карточку Просто кредитная. Ее основное достоинство – бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру.

Кредитную карта без платы за обслуживание в Росбанке можно оформить на таких условиях:

• проценты по кредиту – 22,9%;
• льготный период – до 50 дней;
• средства на счете – до 300 тысяч рублей.

Еще два плюса этой карты: с ее помощью можно расплачиваться в транспорте и в метро Москвы простым прикосновением, а при желании можно подключить программу рассрочки с пониженной ставкой (от 18,9% годовых).

Другие варианты бесплатных кредиток перечислены в таблице.

Банк	Название кредитки	Ставка	Лимит, в рублях	Грейс-период
Совкомбанк	АвтоХалва	10%	До 350000	720
Зенит	Классическая Кредитная	17-20%	5000 – 1000000	50
Хоум Кредит Банк	Карта Рассрочки	29,8%	10000 –300000	365
Росбанк	Неименная	29,9%	15000 – 100000	62
Совкомбанк		29,9%	До 350000	46
Ситибанк	Просто кредитная	22,9-32,9%	До 300000	50
ОТП Банк	Понятная	26,9-44,9%	До 300000	55
Восточный Экспресс Банк	Партнер	24,9-46,9%	55000 – 300000	56
Восточный Экспресс Банк	Стандарт	29,9-78,9%	55000 – 300000	56
Центр-Инвест	Универсальная	26%	Индивидуально	55
Ренессанс Кредит	Mastercard Standard	24,9-45%	До 200000	55

Без платы за обслуживание отлично подходят. Главное - получить одобрение заявки от выбранного банка.

Кредитные карты без обслуживания с кешбэком

Некоторые банки предлагают доходные карты, с помощью которых можно компенсировать часть своих затрат. Речь идет о кредитках с кешбэком и бонусными программами. Вы можете приобрести кредитки без платы за обслуживание и с возвратом части потраченных денег в ВТБ, Восточном Экспресс Банке, Авангарде.

В ВТБ можно оформить Мультикарту с кешбэком на следующих условиях:

• ставка – 26% в год;
• доступный лимит – до 1 млн рублей;
• льготный период – 50 дней.

Главное преимущество – кешбэк до 10% от чека в ресторане или на АЗС и до 2% от других покупок. Держатель пластика может стать участником бонусной программы и получить вознаграждение на выбор:

• кешбэк;
• бонусы программы Коллекция;
• накопление миль;
• повышенные проценты по депозиту (10% годовых).

Чтобы была доступна для пользования без уплаты годового обслуживания, необходимо выполнение любого из следующих условий:

• совершите покупки на сумму от 15 тысяч рублей в месяц;
• храните на накопительном счете не менее 15 тысяч рублей;
• переводите на нее пенсию или зарплату.

В противном случае придется заплатить за карточку 249 рублей в месяц.

В банке Авангард можно оформить карту Пакет родителя. По ней не предусмотрено годового обслуживания, ставка установлена на уровне 21-30%, грейс-период составляет 50 дней. Размер средств на счете обговаривается в индивидуальном порядке.

Основной плюс этого пластика – к нему бесплатно выпускается карта Школьное питание. Ей можно расплатиться только в буфете или столовой в школе, снять с нее наличность или перевести деньги нельзя. Счет привязан к кредитке родителя.

По Пакету родителя предусмотрен кешбэк 1% со всех покупок (максимум – 2400 рублей в год).

В Восточном Экспресс Банке можно оформить кредитную карту без годового обслуживания одного из трех видов:

• Автокарта – по ней можно получить кешбэк до 5% при оплате бензина, запчастей для авто и прочих услуг, связанных с обслуживание транспорта;
• Адмирал – повышенный возврат осуществляется при покупке спорттоваров;
• Cash-back – стандартный размер кешбэка составляет 1%, но до 5% можно получить в выбранных банком категориях.

По карте предусмотрен кредитный лимит до 300 тысяч рублей, ставка – 29,9%. Грейс-период – 56 дней, устанавливается для каждой покупки индивидуально. Есть начисление процентов на остаток собственных средств в виде 4% годовых.

Заключение

Таким образом, вы можете выбрать подходящую кредитную карту без годового обслуживания и даже дополнительно заработать на ней за счет cash back и бонусов. При оформлении кредитки нужно обращать внимание на возможные детали ее использования – в условиях договора могут скрываться «подводные камни». Например, держатели Мультикарты ВТБ должны совершать расходы по ней на сумму более 15 тысяч рублей, чтобы за обслуживание не взималась плата. Предложений с нулевым годовым содержанием карты немного, но все они заслуживают внимания.

Некоторые заемщики желают оформить кредитные карты без платы за годовое обслуживание. Есть ли такие предложения в российских банках, вы узнаете из этой статьи.

Казалось бы, такие карточки невыгодны для банка, ведь ему не на чем будет зарабатывать. Поэтому банки используют такие методы:

• Плата не за годовое обслуживание, а за ежемесячное.
• Большие проценты по кредитам.
• Большие комиссии при снятии наличных через банкоматы.
• Выпуск параллельных дополнительных карт с платным оформлением и обслуживанием

Так банк покрывает все свои затраты и получает прибыль. Поэтому, если клиенту предлагают оформить карточку абсолютно бесплатно, следует внимательно прочитать условия договора, изучить все проценты, тарифы и условия

Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните!!! Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя? , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта	от 10% годовых	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта	от 12% годовых	Заявка

Кредитки без ежемесячной и ежегодной комиссии очень удобны , ведь вы платите только тогда, когда ими пользуетесь. Вот краткий список таких предложений:

• Некоторые карты от Ренессанс Кредит . Проценты на уровне 36-39%, беспроцентный период до 55 дней.
• Некоторые карты от Русского Стандарта . Проценты на уровне 36%, беспроцентный период до 55 дней. За снятие наличных взимается комиссия.
• ВТБ 24 – серия Трансаэро и прочие. Проценты от 22-28%, беспроцентный период до 50 дней. Нет ежемесячной платы только для тех клиентов, у которых оборот за предыдущий месяц был более 20000 рубл.
• ТатфондБанк – первый год бесплатно.
• ПромсвязьБанк – Суперкарта.

Похожие предложения есть у Бинбанка и Ситибанка. Следует посетить также МДМ Банк и Банк Открытие

Вот еще несколько советов, как сэкономить на кредитке:

• Внимательно прочитайте тарифы своей карты, а также время от времени пересматривайте условия, если банк их меняет
• Возвращайте все кредиты в течение беспроцентного периода, перед этим изучив его особенности. Детальнее о кредитных картах с такими условиями
• Некоторые банки взимают небольшие комиссии или вовсе не взимают, если использовать средства для оплаты услуг и товаров, а не снятия наличных.
• Для тех, кто получает зарплату на карточку определенного банка, этот банк дает более выгодные условия

Золотые и платиновые карты обычно требуют регулярных дополнительных взносов от клиента. Поэтому кредитные карты без платы за годовое обслуживание зачастую стандартные, без особых бонусов или привилегий

Современные методы работы банков направлены на максимальное привлечение новых клиентов за счет предоставления им определенных преимуществ, как на начальный период использования услуг конкретных услуг, так и на весь срок сотрудничества. Коммерческие банки снижают расходы клиентов, делая обслуживание кредитных карты бесплатным. Стандартный срок такого обнуления расходов на обслуживание карты – 1 год (первый год использования). Стандартный тариф на обслуживание возвращается (на следующий год или позднее), но в банке его так же периодически смягчают для снижения расходов клиента и увеличения его заинтересованности в долгом сотрудничестве. Кредитные карты без годового выпускают ВТБ Банк Москвы, Ренессанс кредит, Ситибанк и Альфа банк. Получить бесплатную кредитную карту можно через наш сайт, заполнив онлайн заявку на получение пластика:

Заявка на карту банка Ренессанс

Кредитная карта ВТБ банка Москвы

Лучшие банки с бесплатным обслуживанием кредитных карт

	Название банка	Название карты	Условия	Правила оформления карты
	ВТБ Банк Москвы	Матрешка	CashBack 3% на все покупки; кредитный лимит – от 10 до 350 тысяч рублей; ставка – 24,9% в год.	Заполните онлайн-анкеты Дождитесь SMS на оставленный контактный номер. В нем будет указано предварительное решение банка о выдаче карты. Проследуйте в то отделение банка, которое было выбрано при составлении заявки или оформлении через Интернет-банк, взяв с собой необходимый пакет документов. Окончательный положительный ответ менеджера гарантирует вам получение карты в 7-дневный срок с момента подачи документов в том же отделении банка.
	Ситибанк	Просто кредитная карта	лимит средств – до 300 тысяч рублей; кредитование для операций в рассрочку – 13,9-29,9% годовых; кредитование для операций без рассрочки – 22,9-32,9% годовых; отсутствие оплаты за ежегодное обслуживание, комиссию на снятие наличных средств и штрафы при задержке оплаты.	Заполните онлайн-заявку Дождитесь приезда агента, который совершенно бесплатно примет документацию у вас дома и предоставит карту при ее успешном оформлении. Также оформление и получение можно произвести лично: в отделениях банка; на стойках банка в торговых центрах и на территории аэропортов; по контактным телефонным номерам.
	Ренесанс Кредит	Кредитная	не нужно платить за получение новой карты и ее дальнейшее ежегодное обслуживание; лимит до 200 тысяч рублей; собственная бонусная система, отличная от простого CashBack; кредитная ставка – от 24,9%.	Заполните заявку Ожидайте решения банка, которое обычно сообщает клиенту в течение 60 минут. Получите новую кредитку в любом отделении банка.
	Альфа-Банк		увеличенные скидки на товары и услуги от партнеров банка; лимит карты – до 300 тысяч рублей; беспроцентный грейс-период сроком в 60 дней, распространяющийся и на съем наличных средств.	Оформите заявку Получите решение от банка в течение 2 минут в режиме онлайн. Соберите необходимый пакет документов и отправьтесь в ближайшее отделение банка.

Правила выбора лучшей кредитной карты

1. Изучите условия кредитования: процентная ставка, стоимость ежегодного обслуживания карты, предельный лимит денежных средств.
2. Уточните наличие льготного периода и его длительность: выгода растет с увеличением срока. Очень важно, чтобы он распространялся на снятие наличных с карты.
3. Проверьте условия и возможные варианты погашения кредита: минимальная сумма платежа, наличие и размер штрафа за просрочку, сроки внесения оплаты и т.д. Важно изучать договор, чтобы исключить наличие пунктов, относящихся к указанным критериям и прописанных не в пользу заемщика.
4. Узнайте об условиях снятия денежных средств в банкоматах, как «родного» банка, так и чужих. Речь идет о процентах от снятой суммы и списке банкоматов, где такая комиссия будет отсутствовать или снизится до минимальной отметки. Важно учесть, что некоторые банки не имеют собственных отделений и банкоматов.
5. Изучите информацию о различных бонусных программах и решите, необходимы ли они вам.

В итоге можно сказать, что приоритетными характеристиками при выборе банка, предоставляющего кредитные карты, являются:

• процент кредитования;
• стоимость ежегодного обслуживания (возможен бесплатный вариант);
• предельная сумма лимита кредитования;
• срок льготного периода;
• скорость оформления карты;
• комфорт эксплуатации: собственный сервис интернет-банкинга, SMS-оповещение, обилие банкоматов и районных отделений и т.д.

Непосредственно бонусы и акции для самых разных кредитных карт являются важной составляющей жизни для активных людей. Существуют следующие уникальные параметры для кредитных карт:

• карты с длинным льготным периодом идеально подойдут для тех, кто задействует денежные ресурсы с них лишь как неприкосновенный запас, заложенный на случай отсутствия наличных средств;
• если снятие наличных производится часто, то очень важно иметь карту банка, в активе которого имеется большое количество банкоматов с минимальным процентом на снятие денежных средств в них;
• путешественники могут выбрать карты с программами лояльности, направленными на снижение стоимости авиа и железнодорожных билетов;
• женщины будут рады картам со скидками на услуги различных магазинов, косметологических салонов и прочих заведений;
• автомобилистам подойдут карты с программой лояльности на приобретения топлива через АЗС, где имеется кассовый аппарат, принимающий кредитки и т.д.

Оформление документов по заявке и получение карты

• время рассмотрения заявки и близость отделения для получения карты;
• услуга по выезду агента банка домой;
• обширность списка документов, необходимых для оформления.

Что касается списка документов, то обычно он стандартен и состоит из следующих пунктов:

• паспорта гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС;
• один из документов второстепенной важности: водительские права и документ о регистрации транспортного средства, загранпаспорт, как минимум с одной отметкой о пересечении границы, выписка, информирующая о текущих банковских счетах клиента, справка 2-НДФЛ и т.д.

В отдельных случаях, когда лимит денежных средств на карте превышает энную сумму (к примеру, в ВТБ Банке это 150 тысяч рублей), могут потребоваться дополнительные обязательные документы:

• справка 2-НДФЛ или справка финансового отдела для военных и сотрудников МВД;
• копия трудовой книжки или документа, подтверждающего трудовые обязательства, для наемных работников.

Решение о том, действительно ли клиент может приобрести карту банка, рассматривается разными банками в разные сроки. Если речь идет о связи в режиме онлайн, как в Альфа-банке, то вся процедура занимает не более 2-3 минут, но можно ожидать и около суток.

Запомните! Дистанционное решение не является окончательным, поскольку у банка могут возникнуть претензии к предоставленной документации. Рекомендуется заранее подготовиться и не рисковать успехом в получении кредитной карты.

В заключение

Воспользовавшись всеми предложенными выше советами и рекомендациями, можно оформить кредитную карту на оптимальных условиях. Только грамотные действия при подписании договора помогут не оказаться в опасной ситуации, возникающей при наличии незамеченных строчек мелкого шрифта или при недопонимании отдельных пунктов этого соглашения. При оптимальных условиях кредитования и обслуживания, а также при общем удобстве эксплуатации карты ее владелец сможет сэкономить значительное количество денежных средств. Конечно же, не стоит забывать о теме данного обзора, выбирая лучшую карту среди тех, которые заведомо предоставляются на основании бесплатного ежегодного обслуживания. Желаем успехов в вопросах кредитования!