Контакты
Главная / Коммерческий транспорт

Какую дебетовую карту лучше оформить для путешествий. Дебетовая карта для путешественника

Подборка наиболее выгодных банковских карт для путешественника. Рассказываем о наших фаворитах, помогающих здорово экономить в поездках за границу!

Наши странствия по миру равняются почти 2 годам и 25 странам, так что опыта в денежном вопросе поднабрали. 🙂 И хотя мы всегда берем с собой немного долларов наличными (ключевое слово - немного), основной акцент все же делаем на карту, и не одну.

Пластиковая карта сама по себе удобнее и безопаснее, чем нал, но мы отдаем предпочтение, в первую очередь, из-за множества путешественнических «плюшек» в виде кэшбека, бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, бонусов на покупку авиабилетов и т.д. К примеру, съездив в США с картой Бинбанка, мы накопили на билеты на следующий трип по Европе!

Итак, кто же они, лучшие банковские карты для путешествий?

Основные карты путешественника

Предложений от банков – великое множество, также как и пакетов услуг по каждому, но если вы планируете расплачиваться картой в магазинах, ресторанах и т.п. и снимать наличные, то обращать внимание следует на конкретные цифры:

  • курс конвертации валюты
  • комиссия за трансграничный платеж (т.е. если организация, которая проводит операцию по карте, находится за пределами РФ). Например, вы оплачиваете ужин в кафе в Паттайе, или будучи в России покупаете билет по интернету у Turkish Airlines, или снимаете деньги в банкомате в Барселоне – за все подобные действия можете наткнуться на трансгран)
  • комиссия за снятие наличных в стороннем банкомате
  • годовой процент на остаток денежных средств и кэшбек (возврат части потраченных средств на карту бонусами или деньгами)

Конвертация валюты за границей (из $/€ в рубли) не всегда происходит по курсу ЦБ. Точнее, почти никогда. Каждый банк накидывает несколько процентов сверху, а некоторые «добивают» комиссиями за трансгран и снятие наличных в «чужих» банкоматах. Другое дело, что потери можно минимизировать – за счет кэшбека (при оплате покупок) и отсутствия тех самых комиссий. Каждый банк хитер по своему, но если использовать несколько карт и оплачивать ими разные услуги, можно оказаться в хорошем плюсе!

Какую банковскую карту лучше выбрать в зависимости от этих пунктов? Вот, на наш взгляд, наиболее приемлемые варианты.

Выгодные карты для путешествий

Так привозят домой карту Тинькофф Блэк

Мы рассказываем лишь о тех картах, что приметили для себя за годы путешествий. Те, которыми пользуемся сами, мы обязательно выделим, об остальных – сложилось неплохое впечатление из консультаций с сотрудниками и отзывов на форумах.

1. Тинькофф, дебетовая Tinkoff Black

  • Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: 0%, если сумма больше 3000 рублей
  • % на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 3000 рублей в месяц) и 1-5% деньгами

Сопровождает нас в поездках за границу с самого начала, и сменять предпочтения пока не собираемся. У нас рублевая карта, не долларовая и не евровая, хотя завести такие в Тинькофф возможность есть.

Переходите по кнопке и получайте 3 месяца бесплатного обслуживания:

Совершая покупки картой в других странах, в худшем случае мы теряем 1% (курс – кэшбек 1% на все категории); в лучшем – остаемся в плюсе на 3% (курс – 5% кэша за определенные категории, например, аптеки, красота, транспорт). За снятие нала в размере более 3000 рублей отдаем банку ≈2%. Кэшбек и % на остаток по счету «падают» на карту в виде денег, и делать с ними можно все что угодно. Если на счету от 30 000 рублей, то обслуживание бесплатно; иначе – 99 рублей в месяц.

Помимо минимальных санкций за пользование картой за границей, основное преимущество Тинькофф заключается в трех словах – это интернет-банк. И это очень удобно в путешествиях. Даже будучи премиальным клиентом Бина или Альфы, приходится посещать офис для выяснения вопросов/подачи заявлений/перевыпуска карты и т.д., что за границей, разумеется, невозможно. В Тинкофф проблемы решаются через телефонный звонок и чат в мобильном приложении или онлайн-кабинете. Последний также очень полезен – здесь видны все выписки по картам/счетам, детали проведенных операций, можно вручную поставить лимит по расходам в день (если хотите обезопасить себя от «случайных» списаний) и уведомить банк о скором отъезде карты за границу одним кликом (чтобы не заблокировали).

Минусы? Они, конечно, есть: неоднозначные отзывы со стороны владельцев именно кредитных продуктов Тинькофф (мы же говорим сейчас про дебетовый) и недавнее уменьшение 7% годовых до 6%. Первый можно парировать так – кто заставляет людей брать кредитки и не дает внимательно читать инфу о тарифах? А насчет второго, банк даже в этом случае очень подкупает своим сервисом. А тут нам точно есть с чем сравнивать.

Если ваш банк не предоставляет бесплатную страховку для путешественника, рекомендуем посмотреть варианты на агрегаторе Путешествуя в компании, всегда сравниваем цены на этом сайте. Также недорогие страховки стоит смотреть на

2. Тинькофф, кредитная ALL Airlines

  • Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: высокая комиссия
  • % на остаток и кэшбек: – и 2-10% милями

Кредитные карты не наш профиль – на это «минное поле» мы ни разу не ступали. Тем не менее, конкретно эта презентуется столь «вкусно», что ее стоит включить в выбор банковской карты для путешествий.

Чем она так симпатична? Кэшбек: минимальный (на все категории товаров) равен 2% и таким образом выводит любые покупки за границей в ноль. 3% кэша возвращается за авиабилеты, 5% - за авиа на сайте Тинькофф (по сравнению со Skyscanner – нашим любимым поисковиком дешевых билетов – цены ощутимо выше), 10% - за отели и авто, забронированные также на сайте Тинькофф. C отелями действительно выгодно, ведь сайт работает со старым-добрым Booking. Начисляется кэшбек в виде миль, 1 миля = 1 рубль.

Один из главных минусов вытекает как раз из возможности тратить бонусы. Во-первых, только на авиабилеты. Во-вторых, да, подойдет любой сайт, но: билет должен стоить от 6000 рублей. Более того, цену нужно «подгонять» под мили, т.к. снимаются они кратно 3000. К примеру, билет может равняться 6500 рублям, а с карты уйдет 9000 миль. Не будут же с вас брать меньше, чем цена тикета. 🙂 Иной минус – это все-таки кредитка, и за пределы 55 беспроцентных дней лучше не выходить. Главное четко понимать условия. Наши друзья активно пользуются подобной картой и очень довольны.

Переходите и получайте 1000 миль на счет:

3. Бинбанк, дебетовая AIRMILES, пакет услуг «Премиум»

Обновление от 1.09.2018

  • Курс конвертации: ЦБ + ≈2,5%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: 0%, но не более 75 000 рублей в месяц
  • % на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-7% бонусами; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели и аренду машины

Эта карта достаточно прочно засела в нашем кармане, но она НЕ основная, хотя, расплачиваясь ей, можно уйти в хороший плюс.

При покупках в нерублевой валюте потери составят ≈1,5% (курс – 1% кэшбека), но в категориях «отели, авиа или ж/д билеты, аренда авто» на счет придет + ≈5,5%, т.к. за них повышенный 7-процентный кэшбек. При снятии наличных теряется ≈2,5%. Процент на остаток по счету и кэш зачисляются на отдельную виртуальную карту в виде бонусов, где 1 бонус = 1 рублю. Использовать их можно исключительно для онлайн оплаты товаров из обозначенных разделов на любом сайте. Еще из преимуществ – мультивалютность, т.е. можно привязать три счета - $, € и рубли, и легко переключать в поездках.

Категория такой карты Бинбанка – Visa Signature или Master Card World Black Edition, и обслуживание – 1950 рублей в месяц; бесплатно, если поддерживать баланс от 400 000 рублей (для регионов, для Москвы и СПб – 600 000 рублей) или тратить от 150 000 рублей ежемесячно. В этом заключается и своеобразный минус, т.к. суммы для бесплатного обслуживания достаточно большие. К тому же, банк не дает нормальный человеческий договор при оформлении. Честно говоря, не знаем, с чем это связано.

С 1 января 2019 года Бинбанк и Открытие объединились. Подробная информация по трэвел-картам пока ожидается. Карты, выпущенные до, поддерживают прежние пакеты услуг до окончания срока действия.

4. Открытие, дебетовая Travel карта, пакет Базовый

  • Курс конвертации: ЦБ + 1%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: 0%
  • % на остаток и кэшбек: до 6,5% по счету и 2-5% в виде рублей

У Открытия также неплохой выбор карт для путешествий с разными пакетами услуг, но мы рассмотрим наиболее приемлемый по условиям бесплатного обслуживания – базовый.

Кэшбек в 2% выводит покупки других странах в плюс на 1%. 5% зачисляется за приобретение чего-либо в трэвел-разделе сайта Открытия. Снятие денег в чужеземных банкоматах проходит без комиссии (теряется только 1% на конвертации), если закидывать на карту 20 000 рублей ежемесячно, или поддерживать баланс от 70 000 рублей. Есть возможность привязать карту к счету «Моя копилка» и получать процент на остаток в 6,5%, если на нем от 10 000 рублей.

Тратить кэшбек дозволено на покупку авиабилетов и бронирование отелей исключительно на сайте Открытия (где цены, традиционно, завышены) – и это явный минус. Часто цены на билеты на подобных сайтах в разы дороже чем например на Skyscanner. Подобная же ситуация с картами ВТБ банка.

5. Райффайзен, дебетовая Афиша Рестораны

С 1 мая 2018 года карта более не выпускается. Оформленные до 1 мая продолжают действовать.

  • Курс конвертации: ЦБ + ≈1,5-2%
  • Трансгран: 1,65%
  • Снятие нала: 150 рублей + 1% (консультанты уверили, что 2 раза в месяц и в банкоматах других стран – без комиссии)
  • % на остаток и кэшбек: – и 10% деньгами

О предложении Райффайзена мы узнали совсем недавно. Карту заказали, и как испробуем ее в деле, подробно распишем. UPD. Опробовали ее в мае в Европе и нам понравилось! C 5400 рублей трат получили 540 рублей кешбека. Не плохо 🙂

Банковские карты с кэшбеком всегда «цепляют», но когда карта возвращает 10% потраченных средств в кафе и ресторанах ЗА РУБЕЖОМ – это превращается в must have для путешествий. Даже несмотря на трансгран и курс конвертации, мы окажемся в плюсе на ≈6,4%! Кэшбек зачисляется деньгами, но не более 2500 рублей в месяц. Привлекает и акция, гарантирующая бесплатное обслуживание в течение первого года (далее – 2900 рублей, или бесплатно от 100 000 рублей на счету), если успеть оформить карту до 31.12.17, и бесплатная страховка для путешественника.

За остальные покупки, в т.ч. и в России, мы не получим ничего. Отсюда и минус – карта весьма ограничена в применении. Но в комбинации с другими картами, должна быть хороша, проверим!

Обновление после 6 месяцев использования (июль 2018)

  1. Тратите деньги за границей в кафе, например, весь июнь, кешбэк приходит через 20 рабочих дней в следующем месяце.
  2. К сожалению, узнать какие операции прошли по кешбэку, а какие нет, нельзя (в приложении этой инфы нет).

6. Промсвязьбанк, дебетовая Карта мира без границ

  • Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
  • Трансгран: 0% если операция совершается в $, € или рублях, иначе 1,99%
  • Снятие нала: 1%
  • % на остаток и кэшбек: 5% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-10% бонусными милями; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели, аренду авто, тур или круиз

Промсвязьбанк мы пока не испробовали.

Проясним ситуацию с кэшбеком: 10% зачисляется по акционной категории, до 31.12.17 это заправки (по РФ); 1,5% – на покупки за границей и категорию «путешествия»; 1% - на все остальные. Таким образом, потери при покупках в $ и € составят 0-0,5% (курс – кэш), в иной валюте - ≈1,5-2%. За снятие денег распрощаться придется с 2,5-4,5% от суммы. Годовые и кэшбек приходят на карту в виде бонусных миль (1 миля = 1 рубль, не более 3000 миль в месяц), расточительствовать ими можно в вышеупомянутых категориях.

Стоимость обслуживания – 1990 рублей в год, если оплачиваете в течение месяца с момента открытия карты – «комплимент» 500 миль. Существенный минус – комиссия за трансгран, перекрывающая все профиты от кэшбеков.

Банковские карты с Приорити Пасс (Priority Pass)

Выбирая банковскую карту для поездок за границу, и особенно частых, обратите внимание на доступность программы priority pass. Она дает право по всему миру, где есть возможность отдохнуть/подремать на комфортных диванчиках, или даже в отдельных комнатах, принять душ, бесплатно поесть и т.д. Вам когда-нибудь удавалось перекусить, например, в московском аэропорту, не проделав дыру в бюджете? 🙂

Банковские карты с приорити пасс относятся к премиальной категории, и банки ставят особые условия по их выпуску. Однако некоторые из учреждений умудряются удивить несуразностью тех самых условий: допустим, безлимитные проходы для хозяина карты за поддержание 6 000 000 рублей на счету! Между тем, другой банк предлагает безлимитку всего лишь за баланс от 400 000 рублей. Чувствуете разницу?

Поэтому, просмотрев все банковские карты с приорити пасс, мы пришли к выводу, что лучшие в 2018-2019 годах – это с пакетом «Премиум» от Бинбанка или Открытия.

Бинбанк, пакет «Премиум» : среднемесячный остаток 400 000 рублей в месяц (для регионов) – и карта priority pass полностью бесплатна и безлимитна. Правда, распространяется только на владельца. Тем не менее, наш выбор пал именно на нее.

Открытие, пакет «Премиум» : по карте от Открытия пройти в бизнес-зал могут и владелец, и спутники (банк утверждает, что ограничения на количество гостей нет). Приорити также безлимитный, и более того, предоставляется бесплатный трансфер 2 раза в год, но условия чуть похуже: ежемесячно счет необходимо пополнять на 200 000 рублей и совершать траты от 50 000 рублей или поддерживать от 600 000 рублей на карте. Если вы путешествуете в компании – это идеальный вариант!

Следующие банковские карты с priority pass гораздо менее интересны и выгодны. Но мы обязаны о них рассказать.

Пакет «Привилегия» ВТБ24 : дает 2 бесплатных посещения в месяц для обладателя карты, который держит от 2 000 000 рублей на счету, либо тратит от 100 000 рублей в месяц, и 8 проходов, если на счету от 5 000 000 рублей. (UPD: сентябрь)

Альфабанк, пакет «Максимум+» : дарует хозяину 4 прохода в месяц при тратах от 50 000 рублей и 1 000 000 рублей на счету. Безлимитный проход – на минуточку! – от 6 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, программа Orange Premium Club : безлимитный и бесплатный приорити пасс от Промсвязьбанк требует от 2 000 000 рублей на счету клиента.

Дебетовая карта путешественника – наш выбор

Для нас лучшие банковские карты для путешествий – это, во-первых, рублевая Тинькофф Black . Отличная дебетовая карта для поездок, ей мы, в основном, расплачиваемся в магазинах, снимаем деньги или просто «раскидываем» средства по другим картам, т.к. за переводы комиссии не взимается.

На втором месте – бинбанковская Airmiles. Ну, понятно почему: карта со страховкой (бесплатной), приличным cashback-ом и суперусловиями для безлимитного priority pass. По нашему мнению, это одна из самых крутых трэвел-карт. Накопить на поездку (с помощью кэшбека и процентов на остаток) вполне легко – так, часть стоимости билетов и отелей в США вернулась к нам в виде билетов в Европу на майские на двоих  В отличие от конкурентов, предлагающих похожие карты, Бинбанк позволяет тратить бонусы на любом сайте, а это – важный момент для бюджетных путешествий.

И третья наша карта – от Райффайзена Афиша Рестораны. Наверняка, она будет служить исключительно для походов в кафе и рестораны за границей. Скоро нам представится шанс проверить заявленный 10%-ный кэшбек на практике, впечатлениями поделимся.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на сайт.

Сегодня, отправляясь в поездку по России или за границу, необязательно брать с собой крупную сумму наличными, гораздо удобнее использовать более современные платежные инструменты. Для активных искателей приключений многие российские банки разработали специальный продукт - дебетовую карту для путешествий. Она позволяет хранить на счету собственные средства и совершать выгодные покупки по всему миру, не задумываясь о том, где и по какому курсу поменять деньги на местную валюту. На портале сайт представлена подборка наиболее интересных и популярных вариантов с подробным описанием. Вы сможете не только получить нужную информацию, но и заказать услугу в режиме онлайн.

Что важно учитывать при выборе

Продукт предназначенный для оплат в поездках, должен соответствовать целому ряду критериев, чтобы ее использование было действительно оправданным. Выбирая из десятков предложений, стоит обращать особое внимание на следующие параметры:

  • Размер комиссии в банкоматах. Часто она не взимается, если сумма снятия в месяц не превышает 50 тысяч. Или банк устанавливает лимит бесплатных снятий, что тоже очень удобно.
  • Потери на конвертации. Наилучший вариант, когда перевод рублей в валюту осуществляется по курсу Центробанка. Но в подавляющем большинстве случаев, операция производится по внутреннему курсу компании, который в среднем на 1-4 % выше.
  • Обратная связь. Лидеры рынка давно предлагают своим клиентам установить мобильные приложения для контроля за состоянием счета, выполнения основных операций и быстрой связи с техническим специалистом. Также должна работать круглосуточная телефонная линия, по которой можно было бы связаться с эмитентом в случае возникновения сложных ситуаций (утери, блокировки, ошибочных списаний и пр.).
  • Процент на остаток. Хранение на банковском счете собственных средств может приносить выгоду.
  • Кешбэк или возврат за покупки. Так клиент поощряется за активное использование платежного инструмента. Процент к возврату устанавливается каждой организацией самостоятельно.

    • Кроме того, сам пластик должен быть обязательно именной, эмбоссированный (номер, срок действия и имя владельца не просто напечатаны сверху, а выдавлены в пластике особым образом), иметь чип, магнитную ленту и возможность бесконтактной оплаты.

    Использование онлайн-сервиса сайт

    Выбор банковских карт настолько большой, что определиться с ним, порой, не представляется возможным. Однако, многие банковские карты имеют определенное назначение, а, точнее, приносят выгоду своему держателю в зависимости от его потребностей, например, некоторые из них позволяют получить проценты на остаток или кэшбэк, от своих покупок другие дают привилегии при оплате товаров и услуг или авиа и железнодорожных билетов. В частности, банки предлагают пластик для клиентов, которые будут использовать их во время путешествий. Поэтому рассмотрим, какая лучшая кредитная карта для путешествий, и ее условия.

    Как правильно выбрать предложение для путешествий

    В первую очередь нужно отметить, что выбор банковской карты для путешествий должен зависеть от нескольких факторов. Для начала вы должны определиться, какой тип пластика вы хотели бы получить кредитную или дебетовую, то есть вы предполагаете хранить собственные средства на счету или пользоваться заемными. Дело в том, что некоторые банки предлагают для владельцев дебетовых карточек проценты на остаток, что делает использование пластика более выгодным, ведь клиент получает доход от собственных сбережений.

    Второй критерий выбора – это платежная система. Если вы собираетесь за границу, то должны выбрать такую карту, которой можно расплачиваться за пределами нашей страны, некоторые карты, в частности, Мир Maestro, Visa Electron не предназначены для данных целей, поэтому их оформление для поездок нецелесообразно.

    Кроме того, если вы собираетесь поехать путешествие в Европу, то для вас разумнее оформить карту MasterCard, чтобы избежать двойной конвертации валюты. Потому что расчеты в Европе осуществляется в евро, а основная валюта карты Мастеркард также евро. Поэтому при оплате товаров и услуг проходит одна конвертация валюты из рублей в евро. Если вы оформите Visa, то конвертация будет осуществляться следующим образом: сначала рубли переводится в доллары, а затем в евро. Отсюда следует, что пользователю придется заплатить высокую комиссию. А вот если вы собираетесь отдыхать в странах, где к оплате принимают доллары, то для вас идеальным вариантом будет платежная система Visa.

    Обратите внимание, что некоторые коммерческие банки предлагают пользователям карточки в иностранной валюте, например, долларах или евро если такая возможность существует, то обязательно стоит ей воспользоваться при поездках за границу.

    Итак, все же есть еще несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание при оформлении карты, в частности, на стоимость годового обслуживания. Классические карточки обойдутся пользователю от 500 до 1000 рублей в год, платиновые и золотые от 2000 рублей и более. Если вы хотите оформить кредитную карту обращайте внимание на годовой процент и льготный период, который позволяет сэкономить на процентах.

    Лучшие карты для путешественников

    В нашей стране около 500 коммерческих банков, каждый из которых предлагают пластиковые карты для своих клиентов, в частности, банки сегодня с целью привлечения клиентов выпускают специализированные продукты для путешественников, которые позволяют не просто пользоваться платежным инструментом, но и получать дополнительные возможности в виде кэшбэка, привилегированного обслуживания за границей и бесплатную страховку. Приведем ТОП- 5 пластиковых карт для оплаты товаров и услуг за границей.

    Открытие Travel

    Поистине лучшие дебетовые карты для путешествий предлагает банк Открытие, при чем здесь можно найти несколько вариантов, в зависимости от своих предпочтений и бюджета. Банк Открытие предлагает вниманию своим клиентам дебетовую карту Открытие Travel, которая выпускается в рамках трех пакетов услуг: Премиум, Оптимальный и Базовый. Именно от ее типа зависит стоимость годового обслуживания и прочие привилегированные условия для клиентов. Рассмотрим стоимость годового обслуживания:

    1. Базовый пакет 99 рублей в месяц или бесплатно при остатке от 50000 рублей.
    2. Пакет Оптимальный 299 рублей в месяц или бесплатно при остатке на счете от 150000 рублей.
    3. Пакет Премиум 2500 рублей в месяц, при остатке на счету более 600 тысяч рублей бесплатно.

    Если говорить о преимуществах для путешественников, то полный спектр услуг предоставляет именно пакет услуг Премиум. Ведь именно он предлагает бесплатный трансфер до аэропорта и из него, а также доступ в бизнес залы аэропортов по программе Priority Pass, вместе с тем пользователь может пользоваться пакетом услуг бесплатно, если будет хранить на счете не менее 600000 рублей и оплачивает покупки на сумму от 50000 рублей. Кроме всего прочего, банк начисляет проценты на остаток 6,5% по программе «Моя копилка».

    Но это не основные преимущества банковского продукта, ведь она дает возможность оплачивать товары и услуги и при этом получает бонусы в рамках пакета Премиум, бонус составляет 4 рубля с каждых 100 рублей. В оптимальном пакете начисляется 5 рублей за каждый 100 рублей. В пакете базовый – 5 рублей за каждые потраченные 100 рублей. Но программа распространяется только при оплате авиа или железнодорожных билетов, а также отелей на сайте https://travel.open.ru.

    Обратите внимание, что по условиям данной карточки пользователь может снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.

    ВТБ 24 Мультикарта

    Мультикарта банка ВТБ24 объединяет в себя сразу несколько преимуществ для пользователя. В первую очередь, ее можно оформить как кредитную, так и дебетовую, она дает возможность получать кэшбэк до 10% при оплате топлива на АЗС, парковок, а также ресторанов и кафе, кэшбэк до 2% на любые покупки по карте, плюс мили или бонусы за все покупки до 4%. Проценты на остаток составляет до 10% по дебетовой карте, по кредитной карте также может получать проценты на остаток при условии хранения на ней собственных сбережений.

    Что касается индивидуальных условий обслуживания, то банк не взимает плату за годовое обслуживание. По кредитной карте льготный период составляет до 50 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей, годовой процент по кредиту 26% в год. Кстати, владелец пластика может получать наличные в устройствах самообслуживания без комиссионных сборов.

    Карта Сбербанка – Аэрофлот

    Банк предлагает кредитные и дебетовые карты Аэрофлот в разных вариантах, от классических до премиальных. Если говорить о преимуществах для путешественников, то она позволяет копить мили от своих покупок и тратить их на билеты в авиакомпании Аэрофлот. Если вас интересует лучшая карта для путешествий, а то здесь разумным вариантом является кредитная карта Visa Signature, на это есть несколько причин, ведь она дает такие дополнительные возможности:

    • бесплатный безлимитный интернет в роуминге для абонентов Билайн и МТС;
    • скидка в размере 35% на аренду автомобилей с Avis;
    • скидку на оплату проживания в отелях с Agoda в размере 12%;
    • скидку на трансфер в размере 20% до аэропорта и обратно с Gett и Wheely;
    • бесплатная упаковка багажа с PACK&FLY;
    • компенсацию в размере 600 евро при задержке или отмене рейса с Compensair.

    Но это еще не все возможности и преимущества, ведь владельцы пластика могут получать бесплатную медицинскую и юридическую консультацию, пользоваться всеми привилегиями системы Виза пользоваться услугой консьерж-сервис и получать наличные в экстренном порядке в случае утраты карты. Однако, у нее есть один существенный недостаток - это высокая стоимость годового обслуживания это 12000 рублей в год.

    Важно! Что карта Visa Signature дает своему владельцу возможность пользоваться VIP залы в аэропортах в рамках сервиса Priority Pass, правда, за отдельную плату.


    ALL Airlines от банка Тинькофф

    Карта Тинькофф ALL Airlines – это одно из лучших предложений для путешественников, ведь банк предоставляет множество возможностей. В первую очередь стоит отметить, что карта выпускается от платежной системы MasterCard, а, значит, она будет идеальной для поездок по Европе. Пользователь имеет возможность приобретать авиабилеты любых авиакомпаний России за счет миль. Одна миля равна одному рублю, копить мили очень легко, ведь банк возвращает от 2 до 30% от покупок на бонусный счет владельца карты.

    Что касается условий обслуживания самого пластика, то здесь действует льготный период до 55 дней стоимость годового обслуживания 1890 рублей в год, кредитный лимит и годовой процент определяется для каждого заемщика индивидуально. А самое главное преимущество заключается в том, что при оформлении данной карты ее владелец получает бесплатную страховку для путешествий по всему миру.

    Аналогично в банке Тинькофф пользователь может оформить дебетовую карту ALL Airlines. Она без кредитного лимита, а, значит, банк предлагает дополнительные бонусы для пользователя, в частности, проценты на остаток в виде 6% годовых, выраженных в милях на остаток по счету. Еще одно преимущество данного продукта заключается в том, что пользователь может снимать наличные по всему миру без комиссии.

    Альфа-банк

    Он предлагает несколько кредитных карточек клиентам, которые позволяют также копить бонусы и обменять их на авиаперелеты. На текущий момент здесь действуют четыре кредитные карты – это Аэрофлот Стандарт, Gold, Platinum, World Black Edition. По программе Стандарт пользователь получает 1,1 мили за каждый 60 рублей, потраченные по карте + 500 миль в подарок, кредитный лимит по карте 300000 рублей, стоимость годового обслуживания 990 рублей.

    Пластиковая карта Gold позволяет копить 1,5 мили за каждый 60 рублей от покупок, и оплачивать за их счет авиабилеты, отели, аренду, машин. При оформлении пластика клиент получает в подарок тысячу миль, кредитный лимит до 500000 рублей, годовое обслуживание 2490 рублей, процентная ставка от 23,9%, льготный период 60 дней .

    По платиновой карте банк начисляет бонус в размере 1,75 мили за каждую 60 рублей. Ими можно оплачивать авиабилеты, отели, аренду автомобилей, также за мили можно обменять авиабилеты в экономклассе на бизнес-класс. Кредитный лимит до 1 млн рублей, стоимость годового обслуживания 7990 рублей, беспроцентный период 60 дней, годовая ставка от 23,99%.

    Пластик под брендом Аэрофлот World Black Edition позволяет получать мили по два бонуса за каждые 60 рублей, банк дарит 1 тысячу приветственных миль при получении пластика, кредитный лимит до одного миллиона рублей, 60 дней грейс-периода, которые распространяется на снятие наличных, ставка от 23,99% в год, стоимость годового обслуживания 11990 рублей. Кроме того, владельцы данных карт получают бесплатную страховку для путешественников.

    Вывод

    Это приведены еще не все лучшие карты для путешественников, на самом деле на рынке финансовых услуг их очень-очень много. Как видно, все они значительно различаются между собой, но каждому пользователю нужно в первую очередь обращать свое внимание на уровень пластика, ведь классические карты практически не дают никаких привилегий лишь минимальные кэшбэк и возможность накопить мили их стоимость обслуживания самая низкая.
    Карты более высокого уровня Gold и Platinum дают расширенные возможности своим клиентам, кроме всего прочего, владельцы таких карт могут пользоваться иными привилегиями в банке, в том числе выделенной телефонной линии и прочими возможностями. Правда, за сервис пользователю придется заплатить высокую цену. Если вы обратите внимание, то плата за обслуживание практически не имеет предела.

    Итак, подведем итог, что путешественники действительно могут получать от коммерческих банков определенные привилегии, правда, за определенную плату, и чем выше стоимость карты, тем больше возможности она предоставляет своему владельцу. Но из всего вышесказанного можно все же сделать вывод, что с картой действительно можно сэкономить на оплате авиабилетов, отелей и аренду автомобилей. Кроме всего прочего, за покупки банк начисляет процент, что делает использование карточки более выгодным по сравнению с наличными деньгами.

    В этой статье мы расскажем о лучших банковских картах, которые стоит использовать в путешествиях за границей - в странах Азии, Европы и т.д. Наш рейтинг основывается на следующих параметрах: удобство получения, комиссия за снятие наличных, курс при переводе рублей в валюту, стоимость обслуживания и некоторых других.

    В настоящее время многие банки предлагают карты платежных систем Мастеркард и Виза. Особой разницы между ними нет, но мы заметили, что некоторые банки Таиланда, например, Government Savings Bank не дает снять деньги с Мастеркард в банкоматах. Во Вьетнаме тоже были похожие случаи. Поэтому при прочих равных условиях для поездок в Азию лучше выбрать карту Visa.

    Также представляется целесообразным сделать карту в той валюте, которая используется в стране, куда вы отправляетесь. Например, для , и других стран Европы лучше иметь евровую карту, а для путешествия в США и другие долларовые страны (например, в ) - долларовую.

    Ниже мы опишем самые лучшие банковские карты, которыми уже давно пользуемся сами в своих путешествиях по миру.

    Карты Сбербанка

    Их мы поместили в рейтинг карт для поездок заграницу только по одной причине - это самый надежный банк страны. Вам никогда не придется возвращаться в Россию в срочном порядке, чтобы получить деньги в агентстве по страхованию вкладов, когда прогорит банк. Правда, это является преимуществом только для тех, кто живет за границей годами.

    Во всем остальном банк проигрывает своим конкурентам: комиссия за снятие наличных - 1% от суммы, обслуживание - 750 руб. в первый год и 450 р. во второй, курс валют один из худших среди всех банков России, кэшбек 0,5% по программе «Спасибо», проценты на остаток не начисляются.

    Кукуруза Mastercard World, рублевая

    Это одна из лучших карт (наряду с валютными картами Тинькофф), которые стоит брать в поездку.

    • оформляется бесплатно в любом салоне Евросети;
    • конвертация из рублей в доллары по курсу Центробанка;
    • при подключении услуги "Проценты на остаток" - снятие наличных в любом банкомате без комиссии на сумму до 5000 до 50 000 руб. в месяц;
    • до 7,5% годовых при подключении "Проценты на остаток" от КБ «Ренессанс Кредит»;
    • кэшбек бонусами Евросети за все покупки по карте 0.5-1.5%, или 3% при подключении услуги «Двойная выгода +»;
    • можно сделать виртуальный кошелек в долларах и евро и переводить на них деньги по биржевому курсу;
    • бесплатное годовое обслуживание и смс-информирование по всем операциям;
    • можно оформить кредитный лимит и пользоваться ей, как кредитной картой.
    • хотя конвертация и происходит по курсу Центробанка, но не в этот день, а через несколько дней. То есть, если вы сняли деньги сегодня, то на карте резервируется бОльшая сумма, чем вы сняли, поскольку реальное списание произойдет через несколько дней, когда курс доллара может заметно измениться;
    • комиссия за снятие в банке (не в банкомате) - 4%, но не менее 350 руб.;
    • если снимать за месяц меньше 5000 руб. или больше 50 000 рублей, то комиссия будет 1%, но не менее 100 руб.;
    • стандартная карта не именная, т.е. ей нельзя оплатить авиабилеты, отели. Но за дополнительную плату можно сделать именную;
    • карта Кукуруза не является банковской, за ней не стоит ни один банк, т.е. страхования вкладов нет (нужно подключить услугу "Проценты на остаток", чтобы застраховать средства).

    Дебетовая карта Tinkoff Black (рублевая)

    • снятие наличных в любом банке без комиссии (если снимать больше 3000 руб);
    • бесплатное обслуживание при наличии открытого вклада (с хорошей процентной ставкой), кредита наличными или при наличии на счёте остатка не менее 30 000 руб;
    • кешбек 1% за покупки, повышенный до 5% на некоторые категории, до 30% на спецпредложения партнеров;
    • начисление 8% годовых на остаток, если вы оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей в месяц;
    • бесплатный перевод на карту любого банка, но не более 20 000 рублей в месяц;
    • бесплатный банковский перевод;
    • бесплатно онлайн пополнение с любой другой банковской карты;
    • для оформления карты не надо ехать в банк, её вам бесплатно принесут на дом или в офис на следующий день после заявки.
    • если на карте меньше 30 000 рублей, то обслуживание карты - 99 руб. в месяц;
    • при снятии наличных за пределами России, конвертация происходит не по курсу Центробанка, а по курсу банка Тинькофф. Правда, с 2016 года он стал очень хорошим по будним дням с 10 до 19 ч (когда идут торги на бирже).

    • бесплатная страховка по всему миру (в том числе активный отдых) на неограниченное число поездок в течение года, с максимальной продолжительностью до 45 дней;
    • начисление миль: 1-3% при расчетах картой, до 10% за бронирование авиабилетов и отелей;
    • беспроцентный период до 55 дней.
    • кэшбек милями, а не деньгами;
    • годовое обслуживание - 1890 рублей.

    Обновлено 16.02.2018.

    Сразу стоит отметить, что изменения коснулись в основном тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом и при оплате в иностранных интернет-магазинах.

    Механизм конвертации при покупках за рубежом

    Механизм конвертации подробно описывался в предыдущей статье . При покупках за границей в местной валюте платежная система MasterCard или Visa (у других платежных систем, которые у нас не так популярны, например UnionPay или JCB, происходит то же самое) конвертирует сумму покупки в валюту расчёта банка-эмитента (того, кто выпустил Вашу карточку) с МПС, обычно это доллар США (может быть и евро, а иногда даже и рубль, как, например, у карточек банка ). Банк-эмитент переводит сумму покупки в долларах в валюту Вашей карты. Карточки мы рассматривать не будем, поскольку ими за границей расплатиться не получится, разве что ко-брендами с другими платежными системами, где будут применяться правила конвертации ко-бренда (например, покупки за рубежом возможны по карточке МИР-Maestro «Газпромбанка»).

    Процесс покупки происходит в два этапа, сначала сумма покупки блокируется на карточке (холдируется), возможно, с некоторым запасом, курс для расчётов берётся на момент совершения покупки, а через 2-5 дней сумма покупки списывается со счёта уже по курсу, который будет действовать на момент проведения операции по счёту.

    Основные потери при конвертации происходят на самом последнем этапе, банк может конвертировать валюту расчёта с платежной системой в валюту карточки (если они различаются) несколькими способами:

    ● По собственному курсу, который ни к чему жёстко не привязан. Обычно это самый невыгодный вариант. В моменты резких скачков курсов банки довольно существенно раздвигают спреды. Такую схему применяют практически все банки.

    ● По курсу ЦБ РФ + фиксированный процент. Данный вариант всё-таки предпочтительнее предыдущего, поскольку у банка нет возможности неограниченно раздвинуть спред. Такая схема используется, например, у , (для расчётов берётся курс ЦБ РФ +1%) или у (курс ЦБ РФ +1,5%).

    ● По курсу платежной системы. Это тоже приемлемый вариант, когда банк не вмешивается в конвертации, а доверяется курсу Visa или MasterCard, он вполне рыночный. Например, при оплате покупки в евро долларовой Visa банка «Хоум Кредит» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы Visa. А вот с так не получится, при покупке в евро долларовой картой конвертация евро-доллар будет по внутреннему курсу банка.

    Некоторые банки накидывают ещё дополнительную комиссию за обработку трансграничных операций, если валюта счёта отличается от валюты покупки. Например, у карточки Visa Classic «Сбербанка» она составляет 2% (при этом ещё есть невыгодный курс конвертации самого «Сбербанка»); у будет дополнительная комиссия в 1,2%, если валюта покупки за границей отличается от долларов или евро; у при совершении покупок в валюте, отличной от валюты карты, дополнительная комиссия составит 1,65%.

    Заранее уточните в Вашем банке, в какой валюте происходят расчёты с платежной системой по карточным операциям. Чем меньше конвертаций, тем лучше.

    1) Всегда просите оплату в местной валюте.

    Не соглашайтесь на моментальную конвертацию валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC). Суть этой услуги заключается в том, что иностранная торговая точка сразу выставляет счёт, например, в рублях по якобы выгодному курсу. Однако этот курс будет выгодным только для торговой точки, но не для Вас.

    К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились из местной валюты в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.

    Внимательно проверяйте валюту операции в терминале и банкомате, если там не местная валюта, то нужно нажать кнопку отмены:

    Особенно часто DCC встречается в Польше, Испании, Турции.

    2) Берите за рубеж несколько карт разных платежных систем.

    Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Дело тут не только в технических сбоях или возможных блокировках, в некоторых странах могут просто не принимать карты определенной платежной системы.

    3) За границей лучше использовать чипованные именные эмбосированные карты.

    В некоторых случаях за границей могут не принять неименные или неэмбоссированные карты:

    4) Перезапишите ПИН-код в банкомате перед поездкой.

    Могут возникнуть проблемы с картами, у которых ПИН-код устанавливался по телефону. Некоторые торговые точки проверяют ПИН-код оффлайн, т.е. не связываются с банком-эмитентом при этом. Установленный по телефону ПИН не подходит для оффлайн-проверки. С этой проблемой я столкнулся лично у карточки «Всё Сразу» от «Райфа». На нескольких терминалах у меня упорно не проходила оплата при вводе корректного ПИНа при использовании чипа, а вот при использовании технологии PayWave и вводе того же ПИН-кода покупка успешно совершалась. Проблема решилась только при перезаписи моего старого ПИН-кода в банкомате «Райфа».

    Вот отзыв клиента «Райффайзенбанка» с похожей проблемой:

    Есть отзывы держателей карточки «Кукуруза», у которых не проходила оплата до активации оффлайн-ПИНа в банкомате.

    5) Всегда берите с собой и наличные.

    Думаю, очевидно, что расплатиться карточкой можно не везде, поэтому без наличных не обойтись. Лучше заглянуть в обменник или воспользоваться банкоматом и прикупить местной валюты уже в аэропорту, поскольку обменники или банкоматы в месте вашего отдыха или командировки могут просто не работать:

    6) Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты.

    При выборе карты для заграницы следует учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но также и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.

    Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно через мобильное приложение или интернет-банк переводить деньги небольшими суммами перед покупками на карточку (накопительные счета есть, например, у «Рокетбанка», «Тинькофф банка», «Русского Ипотечного банка»).

    Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям. Этим может похвастаться «Тинькофф банк», у которого можно бесплатно выпустить 5 дополнительных карт и менять по ним лимиты. У «Билайна» и «Кукурузы» проблемы с безопасностью решаются выпуском нескольких карт (доступно по три карты на один паспорт). Основная сумма хранится на карточке, которая нигде не светится, а покупки совершаются с других карт. У «Кукурузы» можно также настроить лимиты на операции.

    Если по какой-то причине смс-информирование по Вашим картам отключено, то для зарубежной поездки я рекомендую его всё-таки подключить.

    7) Оставляйте запас денежных средств на карте.

    Совершая покупки, при которых необходима какая-либо конвертация, не стоит забывать, что Вы никогда точно не знаете, какая конкретно сумма в итоге спишется с Вашей карты. При расчетах будет использоваться курс на день проведения операции по счету (через несколько дней после покупки). Поэтому во избежание технического овердрафта лучше не тратить деньги с карт за рубежом «под ноль», на случай изменения курсу не в Вашу пользу.

    8) Предупредите банк о поездке.

    Если не предупредить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет. Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для Вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество. А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.

    9) Комиссия за снятие наличности в банкомате.

    Даже если по Вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличности в банкоматах за границей (как, например, по карте «Эксперт Банка», по долларовой «Тинькофф Блэк» при снятии от 100$, или по картам «Билайн» и «Кукуруза» при сумме снятия от 5000 руб.), то всё равно может взиматься собственная комиссия владельца банкомата.

    В РФ такой комиссии при выдаче наличных с чужих карт нет, а вот в Таиланде и Камбодже, например, есть. Во Вьетнаме другая проблема, комиссии за снятие наличных нет, но максимальная сумма выдачи местной валюты в банкомате может быть меньше 100 долларов, поэтому от комиссии «Тинькова» никак не уйти:

    Чтобы избежать комиссии в Таиланде, можно снять валюту не в банкоматах, а в ПВН банков:

    10) Осознанно выбирайте валюту карты.

    При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности. Например, Вам предстоит поездка в Германию на неделю. Германия входит в зону евро, и на первый взгляд кажется, что выгоднее всего завести себе карточку в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо конвертаций.

    Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли Вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у Вас их на данный момент нет. Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что Вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках. К тому же если Вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, а ограничиться только рублёвыми.

    Итак, после небольшой вводной части давайте выберем, какие карты лучше взять с собой в заграничную поездку.

    Карта для оплаты за границей 2017: Выбираем лучшую

    Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет себе оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие какого-нибудь премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование в космическом обороте по карточке для её бесплатности).

    В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.

    Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны в основном только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.

    Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо. В параметре смс-инфо будет 1 балл, если оно бесплатное и 0 баллов, если платное.

    Вывод

    Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

    Я бы остановил свой выбор на карточке «Билайн» платежной системы MasterCard и долларовой «Tinkoff Black» платежной системы Visa. Для снятия небольших сумм в банкоматах за границей, на всякий случай, ещё бы захватил с собой рублёвую карточку «Эксперт Банка». Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся. Отделения «РИБа» на данный момент от меня далеко, а покупать валюту в ИБ не очень хочется:)

    Помимо поиска оптимальной карты для поездки за границу, не стоит забывать о подборе выгодной страховки для выезжающих за рубеж. Сравнить предложения ведущих страховых компаний и оформить полис можно на сайте Instore.Travel .

    СРАВНИТЬ ЦЕНЫ НА СТРАХОВКУ

    Некоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, в «Тинькофф Банке» при заказе карты для путешественников All Airlines по ссылке , помимо 2000 приветственных миль, положена ещё бесплатная страховка с покрытием 50 000$.

    Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

    В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

    Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

    Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)