Контакты
Главная / Коммерческий транспорт

Как работает кредитная карта Сбербанка. Пример с расчетами

Сейчас практически у всех в кошелке есть платежные карты. И очень часто среди них можно увидеть кредитную карту. Она может помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Но для эффективного пользования кредитной картой необходимо разобраться в особенностях ее функционирования и узнать, что это такое на самом деле.

Кредитная карта - это банковская пластиковая карта, на которой установлен определенный кредитный лимит. В современном мире кредитные карты получили широкое распространение. При недостатке собственных средств как наличных, так и для безналичного расчета в торгово-розничной сети, можно воспользоваться заемными средствами, которые предоставляет банк. Кредитные карты серьезно потеснили на рынке банковских услуг потребительские кредиты.

Как оформить?

​В связи с высоким уровнем конкуренции условия оформления кредитных карт в банках становятся все более лояльными. Обычно банк требует предоставить паспорт и справку о доходах. В отдельных случаях справка может и не требоваться. Иногда банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Чтобы оформить кредитную карту, даже необязательно обращаться в отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее даже через интернет. После того как карта будет готова, клиенту необходимо обратиться в отделение банка или заказать услугу доставки. Но, как правило, чем проще условия оформления, тем дороже обходится клиенту использование заемных средств. Карту оформить проще, если клиент уже является активным пользователем других продуктов конкретного банка и имеет в нем хорошую репутацию.

Как это работает?

После оценки платежеспособности заемщика банк устанавливает на платежную карту кредитный лимит. В каждом банке метод расчета возможного кредитного лимита отличается и может зависеть от многих показателей: возраст, место работы, социальный статус, наличие других кредитов, качество их обслуживания и многое другое.

При оформлении кредитной карты стоит внимательно изучить тарифы, ведь под низкой процентной ставкой могут скрываться другие комиссии, которые существенно влияют на стоимость заемных средств.

Необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • Наличие льготного периода (грейс-периода) и способ его расчета.
  • Дополнительные комиссии.
  • Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности.
  • Наличие дополнительных услуг и их стоимость.

Льготный период

Грейс-период - это период, за который банк не начисляет проценты за пользование кредитом. Но необходимо внимательно изучить способ его расчета. Различают два способа:

  1. Период рассчитывается со дня первой транзакции (снятия денежных средств). То есть если, к примеру, клиент снимал деньги три раза, то срок беспроцентного периода рассчитывается со дня снятия первой суммы. Для того чтобы начался новый грейс-период, необходимо полностью погасить задолженность.
  2. Период определяется отдельно по каждой транзакции.

Максимальный срок беспроцентного периода обычно составляет до 55 дней. Эта услуга позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно, если заемщик успевает полностью погасить задолженность в оговоренный срок.

Грейс-период может не распространяться на отдельные операции. Есть банки, которые предоставляют возможность беспроцентного кредита исключительно на расчеты в торгово-розничной сети. Все эти моменты должны быть прописаны в договоре.

Снятие наличных

Условия снятия наличных тоже должны быть подробно прописаны в договоре. За обналичивание кредитных средств банк обычно снимает комиссию. Также может быть установлен определенный лимит на операцию. Лимит обычно устанавливается в пределах одних суток, и может быть снят после обращения в банк. Если клиент планирует снимать сумму, которая превышает допустимый лимит, то стоит заранее обратиться в банк и узнать все подробности снятия ограничения. Часто эта операция делается недостаточно быстро.

Расчеты в интернете: безопасность прежде всего

Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Чтобы совершить операцию в сети, необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  • ФИО владельца кредитной карты.
  • Срок ее действия.
  • Код CVC2.

Код CVC2 указан на обратной стороне карты. Он может отсутствовать на картах Visa Electron Maestro. В таких случаях необходимо обратиться на клиентскую поддержку банка, и уточнить возможность использования карты для расчета в сети.

Если третье лицо знает эту информацию, то он может совершить оплату и без владельца. Поэтому ее нельзя никому сообщать.

Как погашать задолженность?

Обычно банки требуют в месяц погашать определенный минимальный платеж. Он составляет 5-10 % от суммы задолженности на конец расчетного периода. Иногда необходимо вносить фиксированный платеж. Из этого платежа удерживают проценты за использование кредита, но только в том случае, если уже закончился льготный период. Оставшаяся сумма идет на погашение основной задолженности. Эта сумма будет доступна к новому снятию.

Дополнительные комиссии

На стоимость обслуживания задолженности влияют также дополнительные комиссии. Они могут взиматься в следующих случаях:

  • За выдачу наличных средств в банкомате и кассе банка. В банкомате другого банка комиссия за снятие может быть выше.
  • Комиссия за дополнительные услуги: SMS информирование, интернет-банкинг, увеличение кредитного лимита, блокировка карта, перевыпуск в случае утери и т.д.
  • За статус карты. Чем больше льгот и бонусов, тем дороже обойдется выпуск карты.

Этот список, конечно, не исчерпывающий. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с дополнительной оплатой, необходимо тщательно изучить тарифы банка на обслуживание кредитной карты.

​Cash-back - это возврат определенного процента от суммы покупки на карту. Этот процент может быть разным при расчетах в различных торговых точках и компаниях. Некоторые банки возвращают не денежные средства, а начисляют бонусы или баллы, которыми можно потом расплатиться в определенной торгово-розничной сети. Но некоторые банки устанавливают повышенную процентную ставку на кредитную задолженность, если на карте предусмотрен Cash-back. Таким образом, вся выгода этой услуги может быть сведена к нулю, если вы не успеваете возвращать деньги до истечения льготного периода.

Как эффективно пользоваться?

Чтобы пользоваться кредитной картой было выгодно, стоит придерживаться следующих правил:

  • Пользоваться ею преимущественно при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, так как за обналичивание денежных средств банк всегда снимает дополнительную комиссию.
  • Внимательно следить за продолжительностью грейс-периода и стараться погашать задолженность в его пределах. Даже если еще нужны заемные средства, деньги можно снять опять, и льготный период банк начнет рассчитывать заново.
  • Изучить дополнительные платные услуги и по возможности отказаться от них, если нет необходимости в их использовании.
  • Использовать услугу SMS -информирования. Эта услуга обычно платная, но она позволяет контролировать задолженность по карте.

Для многих, кредитная карта - это не только удобный способ решения финансовых вопросов, но и еще соблазн для импульсивных трат и покупок. Заемные средства должны использоваться в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно.

Если подошли к концу средства на дебетовой карте, то на подмогу приходит кредитная. Особенность кредитной карты в том, что при её наличии не понадобится переживать о том, где бы раздобыть денег до зарплаты, они всегда есть на карте. Для того, что бы взять деньги в долг с кредитной карты, не придётся снова и снова формировать заявку на кредитный продукт, и ждать решения, достаточно сделать это один раз. Размер кредитных ресурсов, расположенных на карточке, находится в зависимости от размера зарплаты заявителя. Ещё одной заманчивой особенностью кредитных карт видится опция льготного промежутка. Льготный промежуток- это 5О-110 дней (количество безвозмездных дней зависит от правил, наличествующих на кредитной карте), на протяжении которых не начисляется процент на образовавшуюся задолженность. Получается то же самое, что занять денег у знакомого на пару месяцев, только при этом никого не придётся беспокоить.

Заблаговременно до того, как применять карту, следует ознакомиться с правилами, внесёнными в кредитное соглашение. Кроме того, следует изучить механизм работы карточки: как рассчитываются проценты, порядок расчёта бесплатного промежутка, порядок внесения обязательных платежей, условия обналичивания, штрафы, и так далее. Какие основные нюансы можно отметить?

  • Размер ресурсов, расположенных на карточке, устанавливает кредитное учреждение.
  • Заёмщик может тратить ресурсы с карты в пределах находящегося на ней объёма. По факту образования задолженности, её следует гасить, указанным в кредитном договоре, способом.
  • По карте предусмотрен безвозмездный промежуток (грейс-период), размер которого зависит от правил, наличествующих по карте.

Важно! Пример работы безвозмездного промежутка: Безвозмездный промежуток- 6О дней. Отчётное число каждого месяца- 1. Платёжное число каждого месяца- 3О. Деньги, попадающие под работу безвозмездного промежутка, были потрачены 1О сентября. Процент на потраченные средства будет начисляться с 3О октября. Если до 3О октября долг будет полностью уплачен, проценты не придётся гасить.

  • Если отсутствует возможность вернуть всю сумму заёмных средств, необходимо до окончания платёжного периода внести минимальный платёж. Чаще всего мин. взнос находится в диапазоне от 5% до 1О% от общей суммы задолженности. При этом процент насчитывается на оставшийся долг.
  • Бывают карты с возобновляемым бесплатным промежутком. По таким карточкам можно брать в долг каждомесячно, не заботясь о насчитывании процентов. По картам с ограниченным бесплатным промежутком, льготный промежуток возобновляется исключительно после внесения платы за образовавшийся долг.

Важно! Очень редко можно встретить карту, по правилам использования которой, бесплатный промежуток действителен при снятии наличных.

Пример

Потрачено 2О ООО рублей в промежуток с 1 по 31 мая. До 3О июня необходимо оплатить задолженность полностью, но это не получается реализовать. Мин. взнос равен 1О% от суммы задолженности, но минимум 5ОО рублей. Годовой процент- 36%. В этом случае минимальный платёж будет равен 2ООО рублей (2О ООО*1О%=2ООО). Из-за того, что размер задолженности уплачивается не полностью, к минимальному платежу будут прибавлены проценты (2О ООО*36%*31 день/365=611 рублей 52 копейки). Таким образом, до 3О июня необходимо внести минимальный платёж в размере 2611 рублей 52 копейки.

Сравнительная таблица

Опция Кредитная карта Потребительский кредит Микрозайм
Сумма Определяется в индивидуальном порядке, и редко когда превышает 6ОО ООО рублей. Определяется в индивидуальном порядке, и редко когда превышает 1 ООО ООО рублей. Рассчитывается в индивидуальном порядке и не превышает 3О ООО рублей.
Использование и оформление Оформляется один раз и используется при необходимости. Оформляется каждый раз, как только возникает необходимость.
Документы В большинстве случаев нужен только паспорт, но по требованию банка может понадобиться и справка о подтверждении доходов. Паспорт, любой второй документ, справка о доходах, копия трудовой книжки. В большинстве случаев нужен только паспорт, но по требованию МФО может понадобиться и второй документ.
Одобрение заявки Один раз- при оформлении. Каждый раз при оформлении. В большинстве случаев одобрение требуется только при первичном рассмотрении заявки, редко когда существует необходимость в одобрении заявки при повторном обращении.
Проценты По истечении бесплатного промежутка или при обналичивании денег. С дня подписания кредитного договора. Ежедневно.
Платежи В любой день, на протяжении платёжного промежутка. Внесение средств возможно в любой день, списание происходит в определённую кредитным договором дату. В любой день до истечения установленной даты.
Ставки 20%-4О% 14%-28% От 0,8% до 2,5% в день.
Сроки рассмотрения заявки От нескольких минут до 1 недели. От нескольких часов до 1 недели. От нескольких минут до нескольких часов.
Способ выдачи средств Зачисление на кредитную карту. Наличные или зачисление на дебетовую карту. Наличные, зачисление на дебетовую карту или на электронный кошелёк.
Условия досрочного погашения В любое время. Так, как прописано в договоре. В большинстве случаев возможно, но встречаются МФО, которые берут не разрешают расплачиваться раньше положенного.

Можно ли использовать кредитную карту в качестве дебетовой?

На кредитной карточке можно размещать и свои собственные средства. Главное при этом помнить о количестве этих самых собственных средств, и ненароком не воспользоваться заёмными. А так, в некоторых ситуациях такой подход может оказаться очень даже выгодным.

Январь 2019

Ситуации, когда внезапно требуются деньги, бывают у многих. Можно занять недостающую сумму у друзей или родственников, а можно обратиться за помощью к банку и оформить карту. Это удобно и экономически выгодно, если знать, как пользоваться кредитной картой без обременения процентными начислениями и дополнительными комиссиями. Итак, в статье даны главные правила обращения с пластиком и нюансы его применения.

Как работают кредитные карты?


Использование данного продукта не так сложно, как это кажется. Главное требование - внимательно изучить все пункты договора и ознакомиться с программой кредитования, которая в каждом банке индивидуальна. Общие правила таковы:

  • продукт выпускают с определённым лимитным ограничением;
  • владелец по своему усмотрению может тратить долевую часть суммы или её всю, а потом возвращает средства обратно на счёт в установленный срок;
  • льготный период - в этот срок деньги возвращаются без дополнительных процентов;
  • возможность внесения минимального взноса, если не получается погасить всю сумму в установленный срок;
  • льготные рамки могут быть как ограниченными - пока все средства не будут возвращены, карта неактивна, так и возобновляемыми - он начинается ежемесячно.

Условия использования

Непременным требованием к клиенту банка является соблюдение им всех условий, в рамках действия которых выпущена кредитная карта. Таковыми являются:

  • льготный период - может как соблюдаться, так и игнорироваться (в последнем случае - это дополнительные проценты);
  • кредитные ограничения - каждая компания устанавливает свой лимит (сумму, больше которой потратить нельзя);
  • процентные начисления - их можно избежать, если возвращать средства в установленный льготный период.

Как оплачивать кредитной картой?

Как же платить по кредитной карте? Передовые инновации открыли широкие возможности перед владельцами пластиковых карт. Расплачиваться таким способом весьма удобно, просто и выгодно. Самая распространённая опция - покупка товаров и услуг в торговых центрах, заведениях питания, парковках и развлекательных учреждениях. Для этого необходимо:

  1. Удостовериться, что в данной торговой точке есть специальное считывающее устройство. Оно должно быть адаптировано к конкретному типу пластика.
  2. Вставить карту магнитной стороной вниз и ввести код - комбинацию из 4 цифр, информацией о которой владеет только пользователь. Если продукт поддерживает бесконтактный вариант оплаты , то здесь всё намного проще - стоит только поднести карту к терминалу, и операция будет мгновенно совершена.
  3. Взять чек - при пользовании кредитными картами это необходимая мера, поскольку именно его наличие сможет доказать факт совершения взаиморасчётов.

Если товар покупается на интернет-ресурсе, то принцип действия пользователя практически идентичен:

  • выбираем товар;
  • помещаем его в корзину;
  • вручную вводим персональные данные и код, расположенный на обратной стороне пластика;
  • с помощью СМС-пароля проходим персонализацию, после чего деньги автоматически снимаются с баланса кредитной карты.

Как рассчитывается льготный период?


В банковской терминологии под льготным периодом (грейс-сроком) понимают функцию, отличающую стандартный пластик от кредитного. В обоих вариантах пользователь тратит чужие деньги, однако проценты по займу за это время не насчитываются. Этот срок можно рассчитать самостоятельно следующими способами:

  1. Используя расчётное время. Самый простой вариант - его применяют многие финансовые компании. В эти рамки входит расчётный этап - это 30 суток и период, за который следует внести текущий взнос, чтобы избежать процентов. Как правило, платёжный срок варьируется от 3 недель до 2 месяцев. По его истечении клиенту на электронный адрес приходит выписка из банка, где содержится информации обо всех транзакциях и срок их погашения. Будьте внимательны! Расчётное время практически всегда исчисляется не с первого числа календарного месяца, а с конкретной даты, когда была активирована карта.
  2. От совершения первой покупки. Этот способ очень удобен для самих владельцев карт. Зная условия программы кредитования, человеку достаточно просто к той дате, когда он совершил первую транзакцию, прибавить ещё 55 дней - так пользователь получит предельное время погашения взятых в долг средств.
  3. По каждой выполненной транзакции. Самый сложный вариант. Льготный период различен для каждой отдельно взятой позиции - следовательно, кредитные средства должны возвращаться в той последовательности, в которой ими воспользовались. Если покупок было много, очень легко запутаться в их отслеживании и расчётах. Правильным решением при таком способе определения времени грейс-периода станет создание на сайте банка персонального кабинета - там автоматически отражаются все покупки, их стоимость и дата совершения.

Увеличение кредитных лимитов

Каким будет лимитное ограничение в каждом конкретном случае определяет банк. Лимиты устанавливаются исходя из надёжности и материального достатка клиента. Данное понятие относится к категории долгосрочных, и по факту возврата потраченных денег лимитная сумма опять становится доступной. Чтобы её увеличить, можно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

  1. Информируем сотрудника компании о своём намерении. Если за всё время пользования её услугами пользователь не был замечен в несоблюдении своих договорных обязательств, то, скорее всего, банк пойдёт навстречу такой просьбе.
  2. Готовим необходимые документы - если на предварительном этапе банк согласился увеличить лимитный порог, свою платёжеспособность нужно будет доказать документально. В большинстве случаев лучшим подтверждением считается выписка о заработной плате, где величина доходов превышает прошлый период времени.
  3. Ждём официальное решение. Ответ дадут не сразу, так как информация будет повторно проверяться сотрудниками службы безопасности. В итоге порог ограничения будет либо увеличен, либо его оставят прежним.
Обратите внимание! Шансы на увеличение лимита почти 100%, если у клиента в этом же банке имеется дебетовая накопительная карта.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитный продукт, несомненно, выгоден, если им пользоваться следующим образом:

  • всегда возвращайте взятые средства на этапе актуальности льготного периода;
  • погашайте всю сумму долга единоразово и в полном объёме - если такая возможность отсутствует, вовремя платите текущие взносы и не допускайте просрочки хотя бы в одни сутки;
  • совершайте транзакции регулярно - помните об опции «неактивности» (если пластик уже не актуален, оформите официальный отказ от него);
  • удобство использования карты при снятии наличных влечёт за собой обратную сторону медали - за такие операции предусмотрены дополнительные комиссионные сборы, отсутствующие при совершении покупок;
  • если закрываете кредитный счёт, требуйте справку об отсутствии долговых обязательств перед компанией.

Владельцев кредитных карт с каждым годом становится всё больше, что говорит о преимуществах пользования данным предложением банков. Однако повсеместно встречаются и те, кто не только не решил свои финансовые проблемы, но и получил обременительные долговые обязательства. Чтобы этого не произошло, использовать кредитную карту нужно грамотно:

  1. Научитесь объективно сопоставлять свои расходы и доходы - как показывает судебная практика, в качестве ответчиков по исполнительным листам выступают именно те граждане, кто тратит намного больше, чем способен заработать. В итоге кредитные долги растут как снежный ком.
  2. Помните, что позволить себе оформить кредитную карту может только тот, кто абсолютно уверен в своей платёжеспособности и предсказуемости собственной профессиональной востребованности. Но даже в такой ситуации соизмеряйте свои текущие долги - они не должны составлять более трети семейного совокупного дохода.
  3. Не относитесь к кредитному пластику как к кошельку. В последнем варианте деньги носят дебетовый характер, поскольку они уже заработаны человеком, тогда как то, что находится на балансе кредитки - это средства, которые только предстоит отработать. Здесь включается психологический фактор - всегда нужно помнить о том, что фактически это чужие деньги. Именно так к ним и следует относиться.
  4. Принимайте карту как продукт узкой направленности и специфики - её предназначение в устранении кратковременных материальных затруднений, когда покупка нужна срочно, а наличных на данный момент не хватает.
  5. Отдавайте предпочтение безналичному способу операций - на них не насчитывают проценты. Снятие наличных обходится дороже - для этого созданы карты с дебетовым балансом, где можно хранить собственные сбережения и при необходимости тратить их без начисления процентов.
  6. Своевременно вносите текущий платёж - именно просрочки дают начало формированию долгового бремени.

Видео по теме

Многие банки предлагают своим клиентам оформление кредитных карт. Но прежде чем пользоваться ими, необходимо понять, на каких условиях предоставляются средства. Если знать, как работает кредитная карта, то будет очень легко разбираться во всех тонкостях финансового продукта.

Определение

Кредитная карта - банковский продукт, предлагаемый клиентам финансового учреждения. По ней можно взять кредит на определенную сумму и срок. Услуга подобна стандартному потребительскому займу, но все же имеет свои отличия. Как работает кредитная карта, можно узнать по условиям, требованиям, принципам предоставления.

Условия

Это устанавливается банком. В каждом учреждении предлагаются свои условия. Где-то они выгодные для людей, а где-то - нет. Как работает кредитная карта в большинстве банков? У нее обязательно есть ставка, ограниченный срок и сумма. В некоторых присутствует льготный период.

Средняя ставка по российским банкам находится в промежутке 24-35 %. Не всегда низкий процент означает выгоду, поскольку дополнительная сумма может браться за страхование. Период кредитования обычно равен 3-5 годам.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредитную карту, клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст - от 18 до 70 лет;
  • хорошая кредитная история.

Это основные требования. По некоторым программам необходимо представить справку о доходах. Обычно займы оформляются без поручителей и залога.

Получение

Как работает кредитная карта в вопросе получения? Банки выдают ее разными методами. Часто пластик предоставляется в банке с личным посещением. Нередко его высылают по почте, если клиент уже пользовался услугами финансового учреждения.

Есть банки, которые доставляют карты на дом курьером, но обычно такие услуги действуют лишь в крупных городах. Для получения нужно подать заявку в офисе или онлайн. Иногда предлагается удобный вариант доставки.

Документы

В зависимости от банка могут требоваться следующие документы:

  1. Паспорт.

Иногда нужно наличие дополнительных бумаг, например, при оформлении крупного кредита запрашивается справка с работы.

Особенности работы

Понять, как работает кредитная карта Сбербанка или другого учреждения, очень просто. Она функционирует так же, как и стандартная зарплатная. Снимать средства можно через банкомат, если нужны наличные. Также предоставляется возможность расплачиваться в магазинах за покупки и услуги.

Только нужно перед оформлением узнать, какие проценты взимаются в каждом случае, поскольку ставки при получении наличных и при безналичном расчете обычно отличаются. Необходимо своевременно оплачивать долг, чтобы не было начислено штрафов, из-за которых придется возвращать крупную сумму.

Льготный период

Как работает льготный период кредитной карты? Эта функция есть практически в каждом банке. Этот тот период, в течение которого можно оплачивать долг без процентов. Обычно он составляет 50-60 дней. Если на протяжении этого периода заем не оплачен, то сумма пересчитывается по действующему проценту.

Лимит

По карточкам действует лимит. Обычно он составляет 300-500 тыс. рублей. Часто его размер устанавливается на основе доходов клиента. Некоторыми банками предлагаются особые карточки, например по автокредитам. Тогда лимит может доходить до 1 млн рублей.

Лимит определяется спецификой работы банка, а также предложением. Почему не работает кредитная карта, можно узнать у сотрудника учреждения. Это может быть связано с разными причинами, например с отсутствием активации.

Как использовать?

Будут ли работать кредитные карты для оплаты покупок? Они и предназначены для этого. В некоторых банках действуют бонусные системы, предоставляющие клиентам льготы.

Можно снимать деньги через банкоматы. Если устройство принадлежит банку, то комиссий за такие услуги, как правило, не будет. Если же аппарат другого учреждения, то будет сбор, размер которого может быть различным.

Оплата долга

Необходимо своевременно оплачивать долг, чтобы не начислялись штрафы. Вносить средства можно несколькими способами:

  1. Через терминал любого банка - комиссия 2-5 %.
  2. Внесение средств с помощью переводов с других карт.

Если своевременно не внести средства, то будет установлен процент, действующий по договору. Он бывает фиксированным. Обычно устанавливается четкая ставка, указанная в договоре, который подписывается в момент оформления кредита.

Некоторыми банками предоставляется отсрочка, если у клиента нет возможности оплатить долг. Только об этом надо предупреждать заранее. При несвоевременной оплате ухудшается кредитная история. Тогда в дальнейшем получить кредит в этом банке будет сложно.

Плюсы и минусы

Пользование такими программами от банка имеет преимущества и недостатки. Из плюсов можно выделить:

  • расчет в магазинах;
  • бонусы и накопления;
  • льготный период;
  • минимальные требования;
  • оформление больших сумм;
  • множество вариантов оплаты;
  • интернет-банкинг;
  • оформление онлайн-заявки.

Из недостатков выделяют высокие проценты, неустойчивость курса валют (если карточка долларовая). Также действует комиссия при снятии наличных.

Предложение от Сбербанка

Работают ли кредитные карты Сбербанка? Они считаются самыми востребованными у граждан России, поэтому функционируют без перебоев по всей стране. По карточке действует грейс-период, в течение которого можно пользоваться средствами без начисления процентов. Сбербанк определяет этот срок на 50-60 дней.

Если не получилось вернуть средства за грейс-период, то нужно вносить минимальный платеж. Он включает основную часть и проценты. Если этого не выполнять, то начисляется пеня за каждый день.

В Сбербанке оплатить долг можно несколькими способами:

  • переводом со счета или карты;
  • пополнением через терминалы и банкоматы;
  • сообщением на номер 900;
  • через сервис «Сбербанк-онлайн»;
  • электронные кошельки.

По некоторым способам взимаются комиссии. Но их размер разный, поэтому всегда можно найти тот, который идеально подходит для владельца карточки. У клиента есть свой лимит, которым можно пользоваться. Обычно его размер зависит от условий программы. По многим предлагаются суммы в пределах 60-600 тыс. рублей. Если наблюдается стабильная оплата, то лимит может увеличиваться. С таким заявлением может обратиться и сам клиент. Тогда могут потребоваться документы о платежеспособности. Также есть возможность уменьшения лимита.

Сбербанк предлагает пользоваться программой «Спасибо». Клиент оплачивает покупки карточкой, накапливая бонусы. Потом они могут расходоваться на оплату товаров, услуг. Подсоединиться к программе можно через систему «Сбербанк-онлайн».

Клиентам Сбербанка предлагается управление через личный кабинет. Для входа потребуется логин и пароль, предоставляющий доступ к сайту. В личном кабинете есть сведения о карте. Оттуда можно совершать платежи, отправлять деньги.

"Тинькофф"

Как работает ее можно онлайн, без посещения банка. Необходимо лишь оставить заявку, и через некоторое время будет предоставлено решение. Для заемщиков действует льготный период - 55 дней. Если за это время оплатить долг, то проценты не придется возвращать. Кредитка предоставляется без поручителей и залога.

Интернет-банкинг предоставляется бесплатно. С его помощью в любое время можно получить сведения о состоянии счета, оплатить долг и выполнить другие операции. Минимальный платеж равен 6 % от суммы. Кредитный лимит автоматически увеличивается при своевременной оплате и активном использовании карточки.

Новым клиентам устанавливается минимальный лимит. Но потом он может увеличиться до 300 тыс. рублей. Пользоваться карточкой можно во всем мире. По ней предлагается перевод средств из одной валюты в другую, только за это взимается комиссия. Необходимо вовремя оплачивать кредит, и тогда никаких дополнительных процентов платить не придется.

"Альфа-банк"

Как работает кредитная карта "Альфа-банка"? Клиентам предлагается на 100 и 60 дней. Карточки доступны с 18 лет. Потребуется только паспорт и СНИЛС. Для оформления необходимо иметь доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) и от 5 тыс. рублей (для остальных регионов).

Беспроцентный период бывает 2 видов в зависимости от карты. За этот период не нужно платить проценты. Для этого следует каждый месяц вносить минимальный платеж и до окончания периода оплатить долг по карте. Беспроцентный период возобновляется каждый раз после истечения 60 или 100 дней. Минимальный платеж равен 5 % от суммы долга. Вносить его нужно каждый месяц. Платежный период составляет 20 дней.

Кредитной картой от "Альфа-банка" можно платить за покупки, а можно снимать средства, но за это установлена комиссия - 3,9-5,9 %. Лимит наличных равен 60-200 тыс. рублей. Конкретная сумма устанавливается банком индивидуально.

Для получения карты необходимо заполнить заявку онлайн и через 10 минут получить ответ. Если поступает положительное предварительное решение, нужно обратиться в банк с документами. Там и будет выдана карта, которая может сразу же использоваться.

Кредитные карты очень удобны, поскольку позволяют сразу после оформления пользоваться средствами. Деньги можно и не снимать сразу, а оплачивать ими покупки, когда нужно. Желательно пользоваться предоставляемыми преимуществами, например льготным периодом, и тогда не придется переплачивать.

С каждым днем кредитки все сильнее входят в жизнь клиентов различных банковских учреждений. Но прежде, чем написать заявку и приступить к применению, стоит в обязательном порядке разобраться, как работает кредитная карта. Также важно внимательно ознакомиться с условиями предоставления данного продукта.

Что это такое

Под термином «кредитка» скрывается обычная пластиковая карта.

Она представляет собой квадрат пластика, при помощи которого можно осуществлять различные действия:

  • расплачиваться в магазине;
  • обналичивать средства;
  • получать бонусы и расходовать их – некоторые тарифы позволяют это делать;
  • получать начисления в виде процентов на остаток собственных средств.

Фактически, такой продукт представляет собой нецелевой заем. Причем средствами можно пользоваться в любое время, они постоянно присутствуют на счету.

Следует лишь пополнять его в процессе приобретения товаров, услуг. Так можно будет избежать начисления процентов – если кредитка снабжается специальным льготным периодом.

Особенности

Несмотря на кажущуюся простоту, рассматриваемого типа услуга имеет некоторые существенные особенности. Стоит разобраться с ними заранее. Так как незнание их может послужить причиной возникновения достаточно серьезных проблем.

К наиболее специфическим особенностям можно отнести:

  • все имеющиеся на счету деньги можно расходовать на свое усмотрение – держатель карты имеет право приобретать на них что угодно;
  • нет необходимости обеспечивать материальным залогом предоставляемые заемные суммы – обычно достаточно будет лишь заполнить специальную анкету, а также представить базовый набор документов (паспорт, подтверждение дохода);
  • процедура погашения задолженности по данному займу не предполагает формирования какого-либо определенного графика платежей – фактически данный продукт является самым гибким инструментом кредитования из всех существующих.

Но самой важной особенностью продукта данного типа является очень высокая годовая процентная ставка.

Причиной тому являются все перечисленные выше моменты. Именно поэтому необходимо будет внимательно и заранее прочитать все условия соглашения по поводу данной услуги. В противном случае необходимо будет осуществить серьезную переплату.

Видео: Арифметика кредиток

Как работает кредитная карта

Сам принцип работы кредитки достаточно прост. Она представляет собой обычный «пластик», при помощи которого можно будет расплачиваться в магазине.

Но при этом следует помнить о некоторых важных нюансах использования данного платежного продукта:

  • в случае оплаты безналичным расчетом проценты не взимаются;
  • при обналичивании средств взимается комиссия в размере 3-4% в зависимости от используемого тарифа обслуживания;
  • если средства возвращены на баланс до момента окончания действия льготного периода, то проценты за использование начислены не будут.

При этом в случае не возврата средств в установленный договором период будут начислен годовой процент. В некоторых случаях величина его составляет более 30%.

Именно поэтому стоит в обязательном порядке озаботиться данным вопросом заранее – ознакомиться с перечнем способов пополнения баланса. Также возможно использовать кредитку для осуществления оплаты в интернет-магазинах.

Как получить

Чтобы получить кредитную карту с льготным периодом, необходимо будет обязательно сформировать специальную заявку.

Причем осуществить данную операцию можно будет двумя способами:

  • путем обращения непосредственно в офис банка;
  • в онлайн режиме – через интернет.

Если было выбрано какое-либо конкретное учреждение, то стоит обратиться в ближайшее его представительство – офис. Но перед этим стоит обязательно свериться с перечнем обязательных требований, предъявляемых к потенциальным держателям карт. Также стоит заранее собрать все необходимые документы. После этого оформляется заявка в установленной банком форме.

Обязательно необходимо будет заполнить специальную анкету.

Обычно для её заполнения требуются следующие данные:

  • фамилия, имя и отчество самого заявителя;
  • реквизиты паспорта – серия и номер, место выдачи;
  • дата и место рождения;
  • адрес прописки и фактического проживания;
  • контактные данные:
    • электронная почта;
    • мобильный телефон.

После того, как заявка оформлена, и все требуемые документы предоставлены, рассмотрением кандидатуры займется специальный комитет.

В независимости от вынесенного решения заявитель будет уведомлен о нем. Если оно будет положительно – потребуется явиться в офис с паспортом и подписать специальный договор. На основании него будет выдана кредитка.

Также имеется альтернативный способ подачи заявки. Им можно воспользоваться как в крупных банках («Сбербанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24»), так и в небольших. Через официальный сайт подается заявка, выбираются желаемые условия и при этом оставляются контактные данные. После этого специальный комитет рассматривает потенциального клиента.

Если выносится предварительное положительное решение – то необходимо будет обратиться в ближайшее отделение с пакетом обязательных документов. После этого будет составлен договор и самому обратившемуся предложат на выбор различные программы. Если какая-либо устроит его, то достаточно будет подписать соглашение.

Требования к заемщику

Требования к заемщику могут существенно различаться у разных банковских учреждений. Но существует перечень определенных, которые будут являться общими для всех компаний рассматриваемого типа.

К наиболее существенным требованиям сегодня можно будет отнести:

  • возраст – более 21 года;
  • наличие постоянного места работы;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в регионе расположения офиса, который выдает конкретный продукт.

Выбор данного возрастного критерия основывается на том, что обычно только после наступления этого возраста появляется постоянная работа, стабильный доход.

Это является обязательным условием для использования карты данного типа. Но есть определенная категория кредиток, которая предусматривает использование гражданами младшего данного возраста.

Гражданство РФ и регистрация обязательны. Исключения могут быть сделаны только лишь для участников зарплатного проекта или же крупных вкладчиков.

Если по какой-то причине получить одобрение попросту не удается, можно обратиться в банковские учреждения, для которых данное направление работы является основным. К компаниям такой категории относится «Тинькофф». Но обычно условия обслуживания достаточно невыгодные.

Необходимые документы

Для использования услуги рассматриваемого типа потребуется предоставить в банк некоторый пакет документов. Он может отличаться в разных финансовых учреждениях.

Но обычно базовый набор включает в себя следующее:

  • паспорт гражданина Российской Федерации – или же иной документ, подтверждающий личность;
  • подтверждение наличия постоянного заработка:
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка;
    • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.

В некоторых случаях может потребоваться:

  • СНИЛС;
  • военный билет.

Иногда предоставление их не обязательно. Но при помощи них можно будет существенно снизить величину процентной ставки. Потому по возможности не стоит пренебрегать данным требованием.

Чем большее количество информации о клиенте будет, тем выше вероятность одобрения заявки. При этом для индивидуальных предпринимателей в качестве подтверждения дохода подойдет 3-НДФЛ (декларация).

Преимущества и недостатки

Продукт рассматриваемого типа имеет как свои достоинства, так и недостатки. По возможности стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

К положительным моментам можно в первую очередь отнести следующее:

  • процесс получения относительно прост – особенно в случае небольшого денежного лимита;
  • нет необходимости обеспечивать заемные средства каким-либо залогом;
  • заем целевым не является – его можно израсходовать на все, что угодно;
  • в течение льготного периода за использование средств не начисляется комиссия;
  • можно обналичивать деньги.

Также имеются у кредиток некоторые достаточно серьезные недостатки.

К самым существенным стоит отнести:

  • высокий годовой процент за использование средств вне льготного периода;
  • при обналичивании денег взимается комиссия;
  • за обслуживание счета требуется платить – лишь некоторые программы позволяют обойтись без этого.

Но в целом положительных моментов на порядок больше. Но прежде, чем приступить к использованию, стоит учесть все имеющиеся минусы. Так как некоторые из них достаточно серьезны.

Кредитки популярны, работа их максимально упрощена. Тем не менее, важно заранее ознакомиться со всеми нюансами использования данного платежного средства.

В противном случае велика вероятность возникновения различного рода спорных ситуаций с банковским учреждением, выдавшим данный продукт. Особенно это касается льготного периода, а также оплаты за обслуживание.

Наиболее существенным документом является именно договор на использование продукта рассматриваемого типа. Соглашение отражает процентные ставки, длительность льготного периода. Важно помнить о наложении штрафных санкций в случае несвоевременной оплаты долга.