Планирование и ведение семейного бюджета - как экономить семейный бюджет. Планирование семейного бюджета: секреты и советы

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

• заработную плату;
• социальные выплаты;
• доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
• подработку;
• денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они , поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

• обязательные платежи;
• расходы на питание, проезд;
• траты на обновление гардероба;
• траты на развлечения, отдых;
• непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

• коммунальные;
• оплату мобильной связи, интернета;
• страховки;
• оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

• молочные продукты;
• крупы;
• мясо, рыба, птица;
• овощи;
• фрукты;
• сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Это не преподают в учебных заведениях, да и родители не всегда посвящают в тонкости распределения семейного бюджета. Как правило, молодые люди, когда начинают жить вместе, набивают немало шишек, пытаясь вести семейный бюджет. Казалось бы, что тут сложного: распределить на какие цели и сколько будет потрачено денег?

Но ведь каждый из супругов пытается копировать модель распределения денег, которая была в его семье. Потому и получается, что каждый старается «тянуть одеяло» на себя. Как же научиться грамотно планировать бюджет, чтобы сохранить хорошие отношения, купить все необходимое и отложить определенную сумму в качестве сбережений.

Определиться с видом ведения семейного бюджета

Существует несколько видов ведения семейного бюджета – совместный, совместно-раздельный и раздельный. У каждого из них есть определенные преимущества и недостатки:

1. Совместный бюджет предполагает наличие общей «кассы», куда складываются все деньги, заработанные членами семьи. Такой же тип ведения бюджета чаще бывает и в случае, если работает только один супруг, а женщина, например, находится в декретном отпуске, воспитывает ребенка. Даже если жена не зарабатывает денег, при совместном бюджете она не будет чувствовать себя ущемленной, имея доступ к финансам. При этом планирование расходов должно быть только совместным. Вообще совместный бюджет может быть только тогда, когда оба супруга несут взаимную ответственность, доверяют друг другу, а также умеют находить компромисс. Правда, при совместном бюджете тот, кто получает больше, может чувствовать себя несколько обделенным.
2. Совместно-раздельный бюджет может быть использован в тех семьях, где разница в зарплате супругов не очень велика. Ежемесячно каждый из супругов вносит определенную сумму на еду, оплату коммунальных платежей и прочее. При этом у каждого остаются средства на личные расходы. Благодаря этому супруги как бы финансово независимы, при этом они создают и «общий кошелек». Такой способ распределения финансов подойдет тем парам, где каждый привык тратить определенную сумму на себя, не отчитываясь при этом второй половинке.
3. Раздельный бюджет это вариант, когда каждый платит за себя сам. Причем абсолютно за все – за свою часть еды, коммунальных расходов и прочих вещей. Такой вариант подходит для людей со стабильным высоким доходом. В семье не будут возникать разногласия из-за того, что кто-то потратил больше денег. Но и доверия в таких отношениях тоже немного.

Распланировать все расходы

Сколько молодая семья тратит на различные нужды понять очень легко – достаточно в течение месяца записывать все расходы. Это, кстати, очень дисциплинирует и помогает не тратить деньги на ненужные безделушки.

Затем нужно распланировать расходы на следующий месяц. Для этого вместе следует сесть и распределить: сколько средств будет потрачено на еду, на коммунальные услуги, на оплату детского сада или курсов, на отдых, обслуживание авто, приобретение одежды и прочего. Не стоит забывать о том, что у супругов должны быть деньги на личные расходы. Да и откладывать средства на дорогостоящие покупки и отпуск также необходимо.

Самое главное – придерживаться запланированных статей расходов. И если захочется купить очень красивые, но дорогие часы в гостиную или новый чехол на руль в машине, стоит подумать: из какой статей расходов можно взять эти деньги? Может, из денег, отложенных на питание? Или на досуг в выходной всей семьей?

Впрочем, при планировании семейного бюджета главное – это умение договариваться и идти на уступки. Тогда финансовые дела будут идти хорошо.

Многие ошибочно полагают, что планированием бюджета занимаются лишь те, кто сильно ограничен в средствах. Никто не хочет прослыть таким человеком в глазах других. Это ложный стереотип, от которого необходимо избавляться как можно скорее. Подобное отношение к собственным деньгам приводит к тому, что их всегда не будет хватать.

Обычный человек тратит пятую часть своих доходов на ненужные ему вещи. Не лучше ли от них отказаться и направить эти деньги на новую красивую одежду или отложить на отпуск? Все дело в расстановке приоритетов. Это первый шаг к финансовой свободе.

Учет расходов

Учет расходов - скучная и рутинная работа, но ее необходимо делать. Не стоит доходить до крайностей и считать, сколько картофелин вы съели за месяц, иначе вам скоро надоесть вести учет и вы вернетесь к старой жизни. Все хорошо в меру. Просто создайте в Excel табличку, где будете записывать свои основные доходы и расходы. Нужно делать это регулярно.

День зарплаты

Вы только что получили зарплату. Что сделаете в первую очередь? Если вы твердо решили планировать свой бюджет, стоит сразу же отложить некоторую сумму. Это будет вашим личным капиталом, который не только поможет вам в непредвиденной ситуации, но и увеличит ваш бюджет на следующий месяц. Некоторые откладывают деньги в конце месяца, но этот способ слишком ненадежный. Их может попросту не остаться.

Сокращение крупных расходов

Имеет смысл обратить внимание на крупные расходы и по возможности сократить их. Только они ощутимо влияют на бюджет, тогда как мелкие почти не имеют значения. На отказе от обедов много не сэкономить, а проблемы с желудком из-за этого обязательно появятся. В итоге вы больше потратитесь на врача.

50, 30 и 20

Авторы бестселлеров по планированию бюджета рекомендуют тратить 50% своего дохода на необходимые вещи: продукты, транспорт, коммунальные услуги и т.д. 30% следует направить на удовлетворение своих желаний, купить модную одежду, украшения, электронику. 20% зарплаты нужно положить в собственные сбережения. Эта простая методика позволить вам жить в свое удовольствие, не прилагая больших усилий.

Сегодня существует множество способов планирования своего бюджета. Нужно найти тот, который подойдет именно вам. Не требуйте от себя сиюминутных результатов и позвольте себе иногда срываться. В этом нет ничего особенного, человек довольно трудно приобретает хорошие привычки. Для большей эффективности попросите о помощи своих родных.

Сегодня предстоит разобраться, как правильно тратить деньги. Эта тема интересует граждан всех стран. Причем постоянно. Ведь деньги - это средство существования. И они должны максимально обеспечивать граждан. Не все знают, как ими правильно распоряжаться. И уж тем более каким образом откладывать. Когда появляется своя семья и дети, то вопросы, связанные с финансами, серьезно обостряются. Чтобы этого не произошло, необходимо просто уметь тратить деньги. Как этому научиться? Что поможет экономить и вести семейный бюджет? Лучшие советы и рекомендации будут представлены далее. Все сказанное - не панацея, но это поможет не сорить денежными средствами. В некоторых случаях так получится меньше тратить и больше откладывать, при этом не ущемляя себя в покупках.

Семейный бюджет - вечный спор

Ведение семейного бюджета - это настоящее искусство, которое не всем подвластно. Но освоить его, хотя бы попытаться сделать это, рекомендуется каждому человеку. При правильном проблемы не страшны. Их попросту не будет. За исключением случаев, когда зарплату задерживают. И то масштабы проблем окажутся минимальными.

Очень хороший способ экономии и создания накоплений. Многим, как уже было сказано, рекомендуется открыть вклад в банке и туда перечислять деньги. Это поможет не трогать средства и сохранить их. В любом случае должен находиться в тяжелом доступе. Лишь в экстренных ситуациях разрешается тратить данные накопления.

План и факты

Как правильно тратить деньги в семье? Тем, кто уже освоил ранее перечисленные методы, можно немного расширить таблицу доходов и расходов. И добавить в нее такие составляющие, как "план" и "по факту".

В первой графе необходимо заранее прописывать, какие траты и на какую сумму планируются. Во вторую вносятся сведения о реальных расходах. Довольно интересный способ планирования "свободных денег". Рекомендуется графу "по факту" ежемесячно уменьшать. Точно так же, как и раздел "план". Разумеется, с учетом того, что снижение этих показателей не вредит жизни и благосостоянию семьи.

"Нет" кредитам

Как тратить меньше денег? Некоторые полагают, что кредиты - это хороший способ экономии средств. На самом деле большинство граждан, которые научились жить по средствам, а также хорошо откладывать, говорят об обратном.

Брать кредиты при планировании бюджета не рекомендуется. Но исключать их из сводной таблицы при наличии не нужно. Отсутствие кредитов - это положительная перспектива. Если у человека нет долгов, то можно ранее уплачиваемую сумму откладывать на черный день.

Личные нужды

Как правильно тратить деньги? Некоторые не понимают этого. Если речь идет об одном человеке, то особых проблем с планированием бюджета нет. Но как только появляется семья, возникают, как уже было сказано, определенные трудности.

Дело все в том, что у каждого есть личные нужды. То, чего хочет каждый человек лично для себя. Во время обучения планированию и ведению домашней бухгалтерии, необходимо отодвинуть на второй план свои желания.

К слову, все "свободные" деньги на конец месяца рекомендуется распределять между членами семьи на личные нужды. Или ввести отдельные колонки в таблицу учета расходов и доходов для данной цели. Выделять каждому на желания твердую денежную сумму.

Пример

Вот так правильно вести семейный бюджет. Пример таблицы, который приведен далее, - это далеко не самый расширенный метод. Скорее, он подойдет новичкам. Посредством него можно без проблем научиться распределять финансы так, чтобы не попасть в финансовую дыру.

Приблизительная таблица расходов и доходов выглядит так.

Это, как уже было сказано, далеко не самый распространенный вариант учета расходов. Но он помогает на первых порах. Вообще, планирование домашнего бюджета - это ответственный момент. И поручить данное занятие рекомендуется тем, у кого это лучше всего получается. Немного терпения и сил - и можно будет без проблем научиться распределять денежные средства, а также хорошо экономить.

Артем Коваленко

Как планировать семейный бюджет так, чтобы на все-все-все хватало

Создавая семью, каждый человек должен понимать важность этого шага и высокую степень ответственности за своего супруга. Поэтому необходимо со всей серьезностью относиться ко всем нюансам семейной жизни, особенно к тому, как планировать семейный бюджет. Ведь от того, насколько грамотно он разработан, зависит общее благосостояние семьи.

Доходы и расходы семейного бюджета

Занявшись планированием бюджета, необходимо понимать, что он должен включать все расходы и доходы семьи в течение определенного периода (обычно это один месяц).

Для того чтобы семейный бюджет был составлен правильно , лучше всего разработать его в виде таблицы, где указаны 2 категории доходов и несколько категорий расходов. Также помните о том, что верные расчеты можно произвести только на основе данных за предыдущие месяцы.

Составляем таблицу семейного бюджета: о чем необходимо помнить?

Для начала определитесь, в какой форме удобнее всего разрабатывать таблицу: можно расписать ее на бумаге, в таблице Exel или использовать специальные компьютерные бухгалтерские программы. Чем подробнее расписана таблица, тем лучше.

В одном из вариантов таблицы в первую очередь указываются доходы семьи (и мужа, и жены). Здесь стоит указать как основную заработную плату, так и дополнительный заработок, и различные выплаты по пособиям (если есть).

• Расходы на семью в целом (как постоянные, так и переменные).
• Содержание детей.
• Расходы супруга.
• Расходы супруги.

При этом не стоит забывать и о непредвиденных расходах (обычно это 10 % от общего дохода). Конечно же, категории расходов могут быть абсолютно разными в каждой семье, главное, внести их все в таблицу.

План семейного бюджета

Следующие колонки в таблице — план (заполняется в начале месяца) и факт (в конце отчетного периода или после того, как уже произведена оплата, к примеру, коммунальных платежей).

Если таблицу семейного бюджета вы решили разработать в Exel, то можно использовать формулы для автоматического подсчета данных.

Семейный бюджет в таблице смешанного типа

1. В случае если бюджет вашей семьи смешанный, то следует рассчитывать расходы жены и мужа в определенном объеме (к примеру, в соотношении к общим доходам семьи, к доходам каждого отдельно и т.д.). Оставшаяся часть расходов идет уже на общие нужды семьи.
2. Стоит также отметить, что у супругов могут быть расходы на свои личные нужды. Например, муж копит на собственный автомобиль, а жена на шубу.
3. Если семейный бюджет вашей семьи раздельный, то он будет представлен в 2-х таблицах доходов и расходов жены и мужа.

Представленная информация о таблицах не является окончательной. Каждый человек может дополнять и изменять ее по своим пожеланиям и нуждам.

Как видите, планировать семейный бюджет не так уж и сложно. И пренебрегать составлением таблицы не стоит. Вы сможете сами убедиться в ее эффективности в течение первого месяца ее использования. Имея перед собой наглядную информацию о бюджете, каждый член семьи получает дополнительную мотивацию для еще большего развития.

Планировать семейный бюджет можно и способом наших бабушек. Например, есть очень древний, но до сих пор действенный метод - семи конвертов. Деньги из общего дохода раскладывались по ним. Каждый конверт был подписан соответственно статье расходов. Секрет в том, чтобы хранить их в разных местах. Тогда не будет ощущения, что из каждого можно понемножку брать, поскольку у вас там «куча денег».

• Первый конверт: питание (20-30%)
• Второй - коммунальные расходы, квартплата (10-20%)
• Третий — отдых и отпуск, поездки к морю, в санатории и так далее (20-30%)
• Четвертый конверт - финансовая подушка, «на черный день» (10-15%)
• Пятый - вещи (обувь, одежда) - (20-30%)
• Шестой конверт - расходы на детей (20-30%)
• Седьмой - расходы на крупные покупки - мебель, бытовая техника и так далее

Чтобы правильно планировать семейный бюджет, важно понимать, что из этих конвертов брать деньги нельзя, кроме как на те потребности, которые вы запланировали. Иначе у вас не получится откладывать. Но если даже в «черный день» вы взяли деньги из «неправильного» конверта, то стоит потом положить их обратно. Плюс пять процентов штрафа.

Так вы приучитесь использовать средства по целевому назначению. Планировать бюджет для вас будет делом легким, приятным, ненапряжным. И вы сами не заметите, как ваши доходы значительно увеличатся. Психологи говорят: чем устойчивее человек стоит на ногах в финансовом плане, тем проще ему зарабатывать деньги. И наоборот.

В народе не зря придумали пословицу: «Деньги идут к деньгам». Так оно и есть, если вы собираете волю в кулак и учитесь правильно обращаться со своими средствами. Материальными и нематериальными.

Забирай себе, расскажи друзьям!

Читайте также на нашем сайте:

Показать еще