Кредитные программы для пенсионеров в сбербанке. Виды кредитов для пенсионеров в Сбербанке
Обращаются за получением кредита не только работающие граждане, но и пенсионеры. Оформляются займы для них на особых условиях. А процедура получения при этом практически одинаковая, как и для остальных клиентов. Необходимо собрать несколько документов, подать заявку. Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров вполне приемлемые.
Преимущества клиентов
Сбербанк предлагает пенсионерам выгодные условия сотрудничества из-за следующих преимуществ:
- Они стабильно получают пенсию.
- Размер дохода почти не меняется, поэтому нужно только рассчитать суммы ежемесячных выплат.
- Ответственно относятся к исполнению обязательство по договору.
Полученная сумма позволит решить финансовые проблемы. Для пенсионеров действуют льготы, низкие ставки. Если пенсия поступает через Сбербанк, то есть шанс на получение выгодной ставки. Эта социальная группа может рассчитывать на специальные предложения.
Виды кредитов
Сбербанк выдает займы физическим лицам, среди которых отдельную группу составляют пенсионеры. Виды кредитных продуктов для них разнообразны. Кредиты делятся на:
- потребительские;
- целевые;
- кредитные карты.
В зависимости от программы может требоваться обеспечение или нет. Иногда необходимо поручительство.
Условия кредитов
Можно без поручителей взять кредит в Сбербанке пенсионеру. Условия его оформления вполне приемлемые. Есть возможность оформить сумму в пределах 15 000-1 500 000 рублей. Выдаются займы на срок 90 дней - 5 лет. Эти условия действуют для пенсионеров, которым на окончание выплаты не будет больше 75 лет.
Ставка устанавливается в зависимости от срока возврата средств:
- Если договор оформляется до 2 лет, то ставка составит 20-24%.
- При оформлении кредита на длительный срок ставка будет в пределах 21,6-25,5%.
Следует учитывать и другие условия кредита в Сбербанке для пенсионеров. Если на момент оплаты будет больше 75 лет, или требуется небольшая сумма, то оформляется займ под поручительство. Нужно пригласить 2 человека. Тогда получится оформить 3 млн рублей на 60-90 месяцев.
С небольшим сроком кредитования ставка равна 19,5-23,5%, а с длительным - 20,5-24,5%. По таким правилам предоставляется потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров. Условия постоянно могут меняться. Из документов нужен лишь паспорт.
Требования
Условия выдачи кредита в Сбербанке пенсионерам предполагают заполнение заявки, которая будет проверяться перед вынесением решения. К требованиям относят:
- Человек должен получить хотя бы первую пенсию.
- Средства должны перечисляться через Сбербанк, иначе может быть предложена небольшая сумма.
- Чтобы оформит займ без поручителя, то возраст на период возврата должен быть максимум 65 лет.
- При возрасте заемщика будет больше, то необходим поручитель в виде физического лица.
- Требуется отличная кредитная история.
- Следует доказать, что после выплаты кредита остается большая часть пенсии.
Если соблюдены эти требования, то нужно оформить кредит на льготных условиях. Тогда есть возможность получения требуемой суммы наличными.
Документы
Условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров предполагают получение пособия через это учреждение. База данных содержит сведения о клиентах. Тогда клиенту при подаче заявки надо подать только паспорт. Решение выносится спустя несколько часов.
Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров неплохие и для тех заемщиков, которые не являются клиентами учреждения. Тогда им надо предоставить справку о сумме дохода, выданную Пенсионным фондом. Если доход небольшой, появляется сложность оформления крупной суммы. Тогда могут выручить следующие документы:
- Справка о доходах, если пенсионер работающий.
- Договор найма при сдаче недвижимости в аренду.
- Справка из налоговой, если есть бизнес.
Если есть взрослые дети, то они могут быть поручителями. Тогда им надо взять с собой справки о доходах. При наличии супруга пенсионера есть можно позвать в созаемщики, поскольку будет учитываться общий доход.
Выгодный процент будет у пенсионеров, получающих пособие с помощью Сбербанка. Им предлагаются удобные условия. Если планируется оформление займа, то лучше обоим супругам получать доход через это учреждение.
Плюсы кредитования
Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров выгодны, если поступает стабильный доход. Необходимо иметь только паспорт. Узнать о видах кредитования можно онлайн. Если доход перечисляется в другом учреждении, то следует перевести его в Сбербанк.
Для пенсионеров, которые являются клиентами учреждения, предлагается льготный потребительский кредит. Тогда действует низкая ставка. Заявку можно оформить онлайн. Чтобы получить наличные, нужно потратить пару часов. Если кредитная история была по прошлым займам испорчена, то необходимы поручители. Практически все люди пенсионного возраста могут воспользоваться такой услугой. Сбербанк предлагает оформлять не только потребительские кредиты, то и карты, автокредиты, ипотеку. Причем по каждой программе действуют льготные условия.
Кредитные карты
Выдается в виде карт кредит пенсионерам в Сбербанке. Условия в 2016 году действуют такие же, как и прежде. Удобные тарифы распространяются на всех участников пенсионных и зарплатных проектов Сбербанка. Такой банковский продукт оформляется заемщикам с отличной кредитной историей, а также при наличии дебетовой карты.
Заявка рассматривается за короткое время. Сбербанк быстро оповещает о решении и доступной сумме. Тогда клиенту надо предоставить паспорт. Ставка будет в пределах 18,9-24%, а максимум по сумме составит 600 тыс. рублей.
Автокредит
На покупку автомобилей тоже выдается кредит пенсионерам в Сбербанке. Условия в 2017 году не изменились. Можно приобрести как новый, так и поддержанный автомобиль. Если транспорт был в пользовании, то его возраст должен быть не больше 5 лет, а для иномарки не выше 10 лет. Комиссий за автокредит нет. Можно не предоставлять подтверждение дохода, если первый платеж составляет 30% от суммы.
Сбербанку можно предоставить имущество в виде залога. Ставка назначается в пределах 13,5-15%. Льготный процент за пользование кредитов в иностранной валюте: до 1 года - 10,5%, до 3-11,5%, а до 5 - 12%. Эти ставки действуют для клиентов, которые получают пенсию в Сбербанке, а для остальных прибавляется 1%. Минимум по займу составляет 45 тыс. рублей, а максимум - 5 млн рублей. Если заявка одобрена, то нужно выбрать транспорт, и на это отводится 90 дней.
Ипотека
Для приобретения жилья оформляется ипотека. Сбербанк предлагает пенсионерам следующие программы:
- Приобретение новой недвижимости.
- Покупка строящегося объекта.
- Строительство дома.
Для этих клиентов ставка будет на 1% ниже по сравнению со стандартными условиями. Покупая готовое жилье, пенсионеры могут оформить кредит от 45 тыс. рублей. Минимальный взнос равна 15% от стоимости объекта. Максимальный срок оформления составляет 30 лет.
Кредиты для работающих пенсионеров
Эта услуга имеет некоторые нюансы. Получить кредит можно в любом сьлучае при соответствии возрасту. Но на размер лимита и ставки влияют некоторые факторы, например, подтверждение дохода, залог и поручители. Работающим пенсионерам предлагаются такие же условия, как и для трудоспособных граждан. Льготы же зависят от того, является ли пенсионер участником зарплатной программы.
Если клиент не участвует в этом, но хочет увеличить лимит, то нужно подтвердить свои доходы документально. Банком учитываются основные и дополнительные поступления. Поэтому засчитывается зарплата, пенсия, пособия, средства от продажи имущества, сдачи недвижимости. Главное, чтобы доходы были задекларированными.
В Сбербанке можно получить страховку после досрочного погашения, что не всегда получается сделать в других кредитных организациях. Клиенты могут предварительно узнать ставки, размеры платежей, суммы переплат, если воспользуются кредитным калькулятором или обратятся к специалисту.
По сравнению с другими заемщиками, пенсионеры являются в Сбербанке особыми клиентами, которым предлагается оформлять кредиты с минимальным набором документов. Именно из-за этих преимуществ это учреждение выбирает большинство граждан нашей страны.
Пенсионеры – экономически не активное население. Их основным заработком является пенсия. Несмотря на то что это стабильный доход, он достаточно маленький. Именно поэтому большинство финансовых организаций не хотят кредитовать данный слой населения. Тем не менее именно пенсионеры особенно ответственно подходят к оплате долга. Поэтому Сбербанк решил предоставлять займы пожилым людям.
Основные причины взять кредит в Сбербанке
Сбербанк не страдает дефицитом ликвидности и является самым надежным банком в России. Здесь можно получить кредит на самых выгодных условиях. Более того, если вы заинтересованы в получении кредитной карты, то включаетесь в специальную программу «Спасибо от Сбербанка» по умолчанию. То есть, вы сможете расплачиваться бонусами в магазинах-партнерах, не тратя личные средства. Этот банк обладает огромной филиальной сетью, что позволяет в любой точке России произвести оплату. Здесь очень развитая система интернет-банкинга, а также существует круглосуточная клиентская поддержка.
Кредитные продукты Сбербанка
Специалисты могут предложить вам любой продукт, который на данный момент действует в банке. Причем воспользоваться денежным займом может любой гражданин России, который не достиг 75 лет. Однако на автокредит и ипотечные кредиты возрастной ценз остановился на отметке 55 лет для женщин и 60 для мужчин.
Если вам нужна крупная сумма на личные нужды, то имеет смысл оформить обычный потребительский кредит. Как правило, максимальный срок кредитования составляет 5 лет. При этом процентная ставка может варьироваться, в зависимости от вашего дохода, срока и суммы кредитования, а также наличия поручителей и залога. То есть, чем ниже банковский риск, тем ниже процентная ставка по кредиту.
То же самое касается револьверных кредитов, то есть кредитов, которые подразумевают восстановление лимита. В этом случае вам выдается пластиковая карта, с которой вы можете снимать наличные, а также расплачиваться ей в магазинах. Последний вариант не предполагает комиссии, а также позволяет накапливать баллы.
Для того чтобы оформить займ, необходимо предъявить паспорт и, если этого требует кредитная программа, справку о доходах.
Банковские продукты и условия их оформления
| Банковский продукт | Условия оформления | Максимально возможна сумма | Дополнительная информация |
| Револьверная кредитная карта с льготным периодом |
|
До 600 тысяч рублей. |
|
| Потребительские нецелевые кредиты |
|
До 3 миллионов рублей. |
|
| Автокредит |
|
До 5 миллионов рублей. |
|
| Ипотечное кредитование |
|
До 15 миллионов рублей. |
|
Кредиты экономически не активному населению
Данная категория людей может обратиться в Сбербанк, имея постоянный официальный доход (пенсию). Для получения займа необходимо предъявить паспорт и выписку из Пенсионного фонда России о полученном доходе за последние 6 месяцев. Максимальный возраст для получения кредита составляет 75 лет . Займ выдается на общих условиях, независимо от наличия депозита на счете. Хотя, если вклад оформить, как залог, то можно рассчитывать на понижение процентной ставки.
Как рассчитать стоимость кредита
Перед тем как прийти в отделение банка, стоит зайти на его официальный сайт. Там в разделе «кредитный калькулятор» можно указать сумму, которая вам необходима и срок, за который вы хотите вернуть средства. В зависимости от указанного ежемесячного дохода, вам будет показана максимальна возможная к выдаче сумма, размер планового платежа или максимальный срок кредитования. Или воспользуйтесь нашим калькулятором для любых видов кредитов.
Способы погашения кредита и последствия неоплаты
Сегодня Сбербанк предлагает несколько способов внесения планового платежа. Если вы достаточно занятой человек или у вас нет желания приходить в отделение банка, то можно воспользоваться интернет банкингом. В этом случае вам нужно будет перевести средства на необходимый счет. В дату планового платежа они будут списаны. При переводе между счетами одного банка комиссия взиматься не будет. Если вы планируете осуществлять перевод через сторонний банк, позаботиться об этом следует заранее. Дело в том, что в этом случае зачисление может занять 3-5 дней. Также не следует забывать о взимании комиссии.
Если вы лично приходите в отделение банка, то вам нужно при себе иметь паспорт для идентификации вашей личности. Это необходимое условие для принятия платежа. Деньги зачисляются в день оплаты, поэтому можно оплачивать в дату планового платежа.
Обязательно следите за тем, чтобы средства были на счете в дату их списания. В противном случае к вам будут применены санкции. К ним относятся начисление повышенных процентов (штрафов), занесение данных в кредитную историю и передачу их в БКИ, а также постоянные звонки от службы взыскания на ваш телефон, ваших родственников и работодателя.
Если вы скрываетесь от банка, то он может потребовать досрочного погашения всей суммы долга или обратиться в долг. В последнем случае придется гасить не только сумму просрочки, но и оплачивать судебные издержки. Поэтому, чтобы не доводить до такого, старайтесь идти на контакт с банком.
В том случае, когда вы не можете производить платежи по графику, добивайтесь рефинансирования или заключения мирового соглашения. Обращайтесь во все возможные инстанции. Если клиент не приходит и не пытается решить проблему самостоятельно, ему никто помогать не будет.
Пошаговая инструкция получения кредита
- Определиться с суммой, ознакомиться с кредитными программами Сбербанка;
- Прийти в офис и заполнить анкету (это можно сделать удаленно);
- Дождаться решение кредитного инспектора;
- Явиться в отделение банка для подписания договора и получения денежных средств.
После этого вашей основной обязанностью является своевременное внесение платежей.
Перед тем, как оформить займ в Сбербанке, подумайте несколько раз, сможете ли вы его обеспечить в полном объеме. Если нет, то рекомендуется взять меньшую сумму или оформить залог для снижения процентной ставки.
Для получения кредита в банке обычно бывает необходимо предоставить копию трудовой книжки и справку о заработной плате. Но как быть заемщикам, которые в силу своего пенсионного возраста уже не могут получить такие документы? Работать после выхода на пенсию продолжают далеко не все. Но это не значит, что люди перестают нуждаться в заемных средствах. Поговорим о том, можно ли взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру.
Может ли пенсионер взять кредит
Для начала хорошая новость. Если вы получаете пенсию, вам не обязательно работать, чтобы стать заемщиком Сбербанка. Вы в любом случае можете воспользоваться кредитными предложениями этой финансовой организации. При этом не важно, выплачивается ли вам пенсия по достижению возраста, по инвалидности или по потере кормильца. Главное, что вы ежемесячно получаете определенный стабильный доход.
Важно! Размер займа сотрудники банка будут рассчитывать исходя из суммы вашей пенсии. Но в качестве дополнительного обеспечения при подаче заявления в Сбербанк вы можете указать имеющееся у вас ценное имущество (автомобиль, недвижимость), денежные вклады и т. д., и даже привлечь поручителей.
Какие кредитные продукты доступны пенсионерам
В рамках пенсионной программы для своих заемщиков Сбербанк предлагает три вида кредитов:
- потребительский кредит на любые цели;
- кредитные карты;
- кредиты под залог недвижимости.
Важно! Нецелевые займы под залог жилья пенсионной программой Сбербанка не предусмотрены. Взять кредит под залог недвижимости вы можете только на ее приобретение.
Особенности пенсионной программы Сбербанка
Основным преимуществом пенсионных предложений выступает тот факт, что кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров, равно как и для тех, кто после выхода на пенсию продолжает трудовую деятельность, предоставляются под более низкий процент, чем для остальных заемщиков. Для сравнения, по потребительским кредитам разброс процентных ставок на июль 2017 года составляет:
- на общих условиях – от 15,9% до 20,9% годовых;
- для пенсионеров – от 14,9% до 19,9% годовых.
По кредитным картам и ипотечным кредитам ситуация выглядит несколько иначе. Клиенты, получающие пенсию, не могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, но им предлагается упрощенное оформление займа – всего по двум документам.
Важно! Чтобы участвовать в пенсионной программе Сбербанка, вы должны получать пенсию на счет, оформленный в этой финансовой организации. Если вы получаете пенсию другим способом, займы будут доступны для вас на общих условиях.
Как пенсионеру оформить заем
Если вы получаете пенсию на счет, открытый в Сбербанке, процедура оформления займа для вас будет довольно простой. У банка уже есть подтверждение вашего дохода, поэтому никаких финансовых документов вам не потребуется. Кредитному специалисту будет достаточно предъявить два документа:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение.
Естественно, если вы хотите получить ипотечный заем, вам придется в дополнение к этому пакету собрать необходимые бумаги на приобретаемую недвижимость – правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, кадастровый паспорт, оценку, выписки из домовой книги и лицевого счета и т. д. Полный список всего необходимого можно получить при визите в отделение банка. Однако для оформления обычного займа или кредитной карты двух документов будет достаточно.
Для первичной оценки вашей платежеспособности и написания заявления на предоставление кредита, вы можете обратиться в любое удобное вам отделение Сбербанка. Не обязательно идти в офис, где вы оформляли получение пенсии. Подойдет любой филиал, главное, чтобы он находился в том же регионе, где вы прописаны. А если вы пользуетесь системой Сбербанк Онл@йн, заявку на заем можно оставить в ней. По итогу ее рассмотрения, специалисты банка свяжутся с вами сами.
Оставить заявку на кредит можно на официальном сайте банка
Важно! При расчете срока кредита имейте в виду – на момент его погашения вам должно быть не более 75 лет. Это единое требование Сбербанка для всех заемщиков, включая лиц, получающих пенсию.
Займы для клиентов других банков
Можно ли оформить кредит в Сбербанке неработающим пенсионерам, если они получают пенсию не на вклад этого банка, а другим способом? Такая возможность есть, хотя о привилегиях пенсионной программы здесь придется забыть. Заем в этом случае вам будут выдавать на общих условиях, то есть под стандартные проценты и с полным пакетом документов.
Для подтверждения дохода неработающему пенсионеру, получающему пенсию не в Сбербанке, придется предъявить справку о доходах. Ее можно взять в Пенсионном фонде по месту обслуживания. Если вы получаете пенсию на счет в другой финансовой организации, не помешает также предоставить выписку из этого счета. Впрочем, это не обязательное условие. В остальном, набор документов будет стандартным. Уточнить полный список вы можете у кредитного сотрудника банка.
В статье мы расскажем, на каких условиях можно взять кредит пенсионерам в Сбербанке. Вы узнаете, как рассчитать процентную ставку на кредитном калькуляторе и как подать онлайн-заявку. Мы подготовили список необходимых документов в банк и собрали отзывы заемщиков.
На пенсии появляется желание жить в свое удовольствие: уделять внимание семье, путешествовать, покупать то, что хочется. Однако, с российскими пенсиями последний пункт бывает выполнить непросто. Что же делать?
Сегодня не каждый банк предоставляет кредиты пенсионерам. Но есть такие, которые готовы снизить процентную ставку на заем и предложить онлайн-оформление для людей преклонного возраста. Сбербанк — один из них. Выгодно ли брать деньги в Сбербанке под проценты пенсионеру? Сегодня мы ответим на этот вопрос.
Процентные ставки по потребительскому кредиту для пенсионеров в Сбербанке
Располагая данными из таблицы, можно рассчитать сумму переплаты и платежа прямо дома с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка (как им пользоваться — поговорим позже).
Онлайн-заявка на кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке
Онлайн-заявку на кредит для пенсионеров вы сможете найти на сайте Сбербанка. Для этого с главной страницы сайта перейдите в раздел «Взять кредит», а оттуда — в подраздел «Кредит на любые цели». Теперь выберите тот кредитный продукт, который вам интересен.
Под описанием условий выбранного кредита будет расположена кнопка «Заполнить онлайн-заявку» и сервис «Кредитный калькулятор». Нажав на кнопку, вы попадете на страницу авторизации. Существует два способа входа на сайт: через личный кабинет на сервисе «Сбербанк Онлайн» или по номеру телефона.
Авторизация через «Сбербанк Онлайн» заключается во вводе логина и пароля от личного кабинета. Войти при помощи номера телефона тоже несложно: необходимо ввести свой номер телефона и нажать на кнопку «Продолжить». В ответ вам придет сообщение с кодом. Его и надо ввести в поле формы авторизации.
Приступим к заполнению анкеты. Условно данный процесс можно разделить на 3 этапа. Первый этап заключается в заполнении личных сведений. Вам нужно внести ваши Ф.И.О., дату рождения и паспортные данные.
Затем вы сможете приступить к заполнению информационных блоков заявления. Вносить данные нужно последовательно. Итак, заявление содержит следующие блоки:
- Выбор кредита . Здесь вы должны отметить название и тип желаемого кредита, настроить его основные параметры: сумму, срок и валюту.
- Личные и контактные данные . В том случае, если вы имеете счет или карту Сбербанка, вам будет необходимо указать ее номер.
- Семейное положение .
- Прописка . Укажите место постоянной регистрации, адрес проживания.
- Работа и доход . Не забудьте отметить в поле «Тип занятости» ваш статус пенсионера.
- Собственность . Этот блок не является обязательным для заполнения.
- Способ получения кредита: наличными, на карту .
Только после того, как все блоки будут оформлены, вы сможете перейти к заключительному этапу — заполнению самой анкеты. В ней содержатся поля с личной информацией о заемщике и поля с данными о кредитном продукте. После заполнения анкеты, отправьте заявку и дождитесь ответа от банка.
Калькулятор кредита для пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк предлагает два калькулятора на выбор:
- Базовый . Состоит из 9 полей.
- Расширенный . Содержит 9 полей базового калькулятора+6 дополнительных полей.
Калькулятор работает одинаково для всех клиентов, вне зависимости от того, являются они пенсионерами или нет. Однако, пенсионерам лучше пользоваться расширенной версией, так как именно в дополнительных полях можно указать размер пенсии.
Итак, форма калькулятора содержит в себе следующие поля:
- Вид расчета.
- Сумма кредита.
- Дата выдачи займа.
- Срок кредита.
- Категория заемщика. Здесь необходимо указать, что вы получаете пенсию, если она приходит вам на карту Сбербанка. В противном случае отметьте вариант «Общие условия».
- Дата рождения.
- Ставка по кредиту.
- Основной доход.
На этом базовый калькулятор заканчивается. Чтобы раскрыть расширенный вариант, нажмите на кнопку «Точный расчет». Перед вами откроются следующие поля:
- Размер пенсии.
- Дополнительный доход.
- Количество человек в семье.
- Доход семьи в месяц.
- Расходы семьи за месяц.
- Выплаты по обязательствам за месяц.
После того как все поля будут заполнены, нажмите кнопку «Рассчитать погашение». Справа от калькулятора появятся условия по вашему кредиту.
Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке
Можно ли взять кредит пенсионеру под низкий процент? Какие условия действуют на кредитование в Сбербанке и какой можно оформить кредит пенсионеру? Сейчас разберемся.
Условия кредитования для «своих» пенсионеров в Сбербанке отличаются особой мягкостью:
- Решение принимается в течение 2 часов после подачи заявки на кредит, вне зависимости от того, как была оформлена заявка.
- Кредит одобряется по двум документам: паспорту и заявлению.
- Кредит можно получить в любом отделении Сбербанка, вне зависимости от места регистрации.
- Существует возможность подачи заявления онлайн через личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн».
- Целевой программы для пенсионеров в Сбербанке нет, поэтому вы можете подать заявку на любой кредит (при этом заем могут одобрить под минимальную ставку).
Кроме того, для всех без исключения лиц пенсионного возраста действуют следующие условия выдачи:
- Для получения кредита не нужно обеспечение.
- Страхование — на добровольной основе.
- Досрочное погашение без штрафов и переплаты.
- Отсутствие каких-либо комиссий.
Кредит в Сбербанке можно взять на любые цели.
Максимальный кредит пенсионерам в Сбербанке
Ограничение по сумме кредита осуществляется для каждого клиента персонально. Однако, существуют ограничения по группам клиентов, например, установление максимальной суммы кредита.
Сбербанк установил верхнюю планку суммы для пенсионеров в 1 500 000 рублей. Срок, на который предоставляется такая сумма, может достигать 5 лет.
Лимит суммы кредитования определяется исходя из следующих параметров:
- Размера пенсии и дополнительного заработка пенсионера, если такой имеется.
- Кредитной истории.
- Размера заработной платы, если пенсионер работает.
Чем больше доходы и лучше кредитная история у пенсионера, тем выше будет доступная сумма кредита.
Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей
Взять кредит пенсионеру в Сбербанке не составит труда. Наиболее удобный и быстрый способ получения заемных средств — оформление кредита без обеспечения.
Все что вам надо — паспорт и заявление. Кредит выдается на любые цели и только в национальной валюте. Средства выдаются в день одобрения кредита. Комиссия за выдачу денег не взимается, как и за его досрочное погашение. По желанию клиента для него может быть оформлена персонализированная или моментальная кредитная карта.
Требования к заемщикам
Основное требование, которое Сбербанк предъявляет к заемщикам-пенсионерам — соответствие возрастным рамкам. На дату подписания договора такой заемщик должен официально получать пенсию. А вот погасить задолженность клиент обязан до своего 65-летия в случае кредитования без обеспечения или до 75-летия при кредитовании с обеспечением.
Если пенсионер продолжает трудовую деятельность, то трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше полугода. При этом после выплат по кредиту у пенсионера должно оставаться 55% от его ежемесячного дохода.
Документы для заявки
Если пенсионер получает средства на карту или счет Сбербанка, то проблем со сбором документов для оформления кредита у него не возникнет. Банк потребует от такого заемщика только заявление и паспорт.
Пенсионеру, получающему средства на карту другого банка, придется собрать большее количество документов, а именно:
- Паспорт.
- Заявление на получение кредита.
- Выписку из Пенсионного фонда.
- Выписку о других доходах (если они есть).
Сегодня не каждое финансовое учреждение готово выдавать кредит гражданам пенсионного возраста, но в Сбербанке всегда предлагают льготы и привилегии определенным социальным группам. Рассмотрим условия предоставления кредита в Сбербанке для пенсионеров.
К сожалению сегодня специальной программы для пенсионеров банк не предлагает
Поскольку основные кредитные проекты учреждения имеют ограничения по возрасту, стоит изучить требования и возможности, которые предлагает Сбербанк на кредиты пенсионерам.
Обычно, кредит не предлагается лицам, которым к моменту окончания действия договора по ссуде будет более 65 лет. Исключение составляет наличие у клиента поручителя, которым может выступить родственник или знакомый, а также недвижимости, которую он готов оформить в залог.
Варианты предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке
Без обеспечения
Не имеющим обеспечения клиентам можно рассчитывать на такие параметры ссуды:
- Размер: от 30 тыс . рублей (от 45 тыс. рублей для проживающих в г.Москва).
- Лимит: до 3,0 млн. рублей.
- Валюта: национальная.
- Дополнительная оплата или комиссия: отсутствует.
- Срок погашения: от 3 месяцев (до 5 лет).
Если у клиента-пенсионера временная регистрация, период действия договора не может превышать ее граничной даты действия. В любом случае, нет необходимости уточнять причину займа. Ставка назначается в индивидуальном порядке. Учитывается множество параметров, приоритетными из которых выступают суммарный доход и срок. Отличительной особенностью именно для пенсионеров, получающих начисления через банк, выступает возможность использовать пониженные ставки. Проценты на кредиты пенсионерам в Сбербанке (условия на 2019 год):
- При ссуде до 250 тыс. руб.: 12,9-19,9% .
- от 250 до 500 тыс. руб.: 14,5-15,5% .
Следует отметить, что ставка снижается на 1 пункт при подаче заявки через онлайн-сервис.
Программы с улучшенными условиями
Клиентам следует выбирать из общих предложений по жилищным займам
Если пенсионеру исполнилось более 65 лет, кредитор предлагает использовать иной вариант. Программа предназначена для лиц, не старше 75. Отличительной особенностью выступает требование о наличии поручителей. Важно выбрать для этой роли лицо, имеющее высокий уровень дохода, так как именно его показатели учитываются при рассмотрении заявления.
Из преимуществ программы с наличием обеспечения выделяются:
- Размер ссуды: до 5 млн. рублей.
- Количество поручителей: до 2.
- Ставка: от 12,9% (для заемщиков, получающих пенсию или зарплату в банке).
Особенности пенсионного кредитования
Отличительными особенностями и привилегиями данного кредитного предложения выступают:
- Размер ссуды: от 500 тыс. рублей.
- Лимит: до 10 млн. рублей или до 60% от стоимости залогового имущества (согласно отчету эксперта).
- Срок для возвращения долга: до 20 лет (или до момента окончания действия временной регистрации).
- Ставка: 12,0 %.
- Надбавки к процентам: прибавляется 1%, если клиент не имеет полиса страхования жизни и 1% – если пенсионер не оформил выдачу пенсии в данном банковском учреждении.
Поскольку такие требования не всегда интересны пенсионерами, выбирать вариант с залогом стоит только при необходимости занять значительную сумму или при отсутствии возможности подтвердить нужный уровень доходов.
Использование онлайн-калькулятора для подбора вариантов
Есть подходящих варианта: 1. кредит на квартиру в строящемся доме, 2. займ на готовое жилье или 3. взять средства в банке для строительства своего дома
По каждому из предложенных вариантов можно предварительно рассчитать критерии договора: ставку, размер согласно уровню дохода, общую сумму переплат по ссуде и т.п. Поможет просчитать оптимальные, на кредит пенсионерам в Сбербанке условия, .
Его можно найти в описании каждого вида займа. Клиенту потребуется заполнить графы калькулятора:
- Нужная величина ссуды.
- Оптимальный срок для выплаты долга.
- Льготная категория (получение пенсии в данной кредитной организации).
- Дата рождения и пол клиента.
- Основной уровень дохода.
- Иные прибыли клиента.
- При наличии созаемщиков: описание, уровень доходов.
Калькулятор выдаст ответ. Если критерии клиента не соответствуют его пожеланиям, он выдаст свое предложение по внесенным параметрам.
Порядок оформления ссуды
Чтобы взять ссуду в Сбербанке пенсионеру, параметры которого он самостоятельно определил для себя по калькулятору, стоит посетить отделение для заполнения заявления. Оно составляется на основе имеющихся документов и пожеланий клиента относительно критериев ссуды.
Необходимые документы
При подаче заявки нужно передать основные документы:
- Паспорт.
- Полис социального обеспечения или удостоверение пенсионера.
- Трудовая книжка. Также можно предоставить справку иного типа, в которой будет отмечен стаж за последние полгода и пять лет (при наличии).
- Справка НДФЛ-2.
- Документ о величине пенсии.
- Подтверждение наличия и величины дополнительных начислений.
Если клиент использует помощь поручителей, необходимы копии их паспортов и документы об уровне платежеспособности и трудовой занятости. При использовании залога требуются договора на него или иные документы, подтверждающие право собственности. Но их допускается передать уже после получения положительного ответа от кредитора (в течение 60 дней).
Банковские сотрудники оценивают показатели клиента и его пожелания. Длится рассмотрение до 2 дней. Если пенсионер является клиентом банка в рамках начисления регулярных выплат, результат он может получить на месте. После чего ему предлагают заключить договор.
Льготы при предоставлении залога
Порядок погашения долга
Клиенту стоит изучить не только условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке, но и основные принципы выплат:
- Получить деньги можно в месячный срок после согласования займа.
- Деньги поступают однократно в полном размере на имеющийся счет или на открытую в банковской организации карточку клиента.
- Способ погашения: регулярные равнозначные части.
- Штраф за просрочку: 20%.
- Возможность досрочно оплатить остаток долга любого размера. Происходит только по заблаговременно составленному заявлению. Обязательно нужно указать конкретную дату (рабочий день) и сумму к погашению. Предварительно стоит уточнить остаток в отделении.
- Вносить в операционную кассу любого отделения.
- Вносить через банкомат наличные.
- Оплатить со своей карточки через банкомат, интернет, Мобильный банк.