Контакты
Главная / Бизнес в интернете

Функции цб рф. Роль и функции центрального банка

Банки, кредиты, депозиты

Центральный банк – это государственное кредитное учреждение, которое наделено функциями эмиссии денежных ресурсов и регулирования кредитно-банковской системы в целом. Центральный банк является основным звеном национальной кредитно-банковской системы.

В российской банковской системе Центральный банк определяется как кредитор последней инстанции и главный банк страны. На него возложены функции регулирования деятельности каждой коммерческой банковской организации в рамках общей денежно-кредитной системы государства. Далее в статье будут рассмотрены роль и функции Центрального банка России.

Роль и цели деятельности Банка России: укрепление и развитие банковской системы России, обеспечение устойчивости и защита рубля, обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования платежной системы.

Центральный банк в абсолютном большинстве стран государству не принадлежит. Государство, фактически, является формальным собственником оборудования, которое используется ЦБ, однако права на его использование принадлежит частным лицам – акционерам ЦБ. Зачастую государство даже формально не имеет прав владения капиталом ЦБ или владеем им частично.

В кредитной системе: хранение обязательных резервов различных учреждений, в т.ч. коммерческих банков, а также предоставление им кредитов. ЦБ выступает как кредитор последней инстанции, организует систему взаиморасчетов денежных обязательств через специальные расчетные платы или непосредственно через свои отделения.

Основные инструменты процентной политики ЦБ – ставки по банковским операциям на финансовом рынке и базовая ставка рефинансирования. Регулируя стоимость денежных средств через ставку процента, ЦБ может влиять на важные макроэкономические данные – инфляцию, уровень инвестиций в экономику, уровень сбережений, движение капиталов, спрос на материальные активы и др.

Особенности и функции центрального банка:

  • Монополия на эмиссию наличных денег, а также организация их обращения. Для кредитных организаций Центральный банк является кредитором последних инстанций. Он также организует систему рефинансирования.
  • В тесном взаимодействии с Правительством РФ формирует и проводит единую кредитно-денежную политику;
  • Устанавливает правила проведения расчетов в РФ;
  • Осуществляет государственную регистрацию кредитных учреждений, отзывает и выдает лицензии организаций, занимающихся аудитов, и кредитных организаций;
  • Устанавливает правила проведения бухгалтерского отчета, банковских операций, отчетности для банковской системы;
  • Регистрирует эмиссию акций и других ценных бумаг кредитными учреждениями в соответствии с федеральными законами;
  • Контролирует деятельность кредитных организаций;
  • Осуществляет все виды банковских операций, которые необходимы для выполнения своих главных задач – по поручению Правительства РФ или самостоятельно;
  • Определяет порядок проведения расчетов с иностранными государствами;
  • также предполагают анализ и последующее прогнозирование состояния российской экономики по регионам и в целом – прежде всего валютно-финансовых, кредитно-денежных и ценовых отношений. ЦБ публикует статистические данные и соответствующие материалы.
  • Организует и производит валютный контроль как через уполномоченные банки, так и самостоятельно – в соответствии с текущим законодательством;
  • Осуществляет регулирование валютных потоков, включая операции по продаже и покупке иностранной валюты;
  • Принимает участие в прогнозировании и составлении платежного баланса РФ.

Центральный банк РФ - это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк - всегдагосударственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.

Основные функции центрального банка:

1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики (рис.71).

Рис. 71. Денежно-кредитная политика центрального банка

Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

5. Банкир правительства - в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.

4. Банк банков. Поскольку центральныйбанк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, тозвеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливаетобязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

5. Хранение золотого и валютного запаса страны .

6. Денежно-кредитное регулирование экономики .

Основные методы :

    изменение ставки учетного процента (учетная политика);

    пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);

    операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);

    рефинансирование национальной кредитной системы.

Основными функциями Центрального банка являются:

    денежная эмиссия - выпуск в обращение национальных денежных знаков;

    хранение государственных золото-валютных резервов;

    ведение счетов правительства;

    хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;

    кредитование коммерческих банков;

    контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;

    кредитно-денежное регулирование экономики.

Инженерная экономика

13.Инновационная деятельность

Новшество - научное знание, обладающее новыми или существенно отличающимися от существующих решениями.

Инновации, нововведения - новые или усовершенствованные технологии, виды продукции или услуг, а также организационно-технические решения производственного, административного, коммерческого или иного характера, способствующие продвижению технологий, товарной продукции и услуг на рынок. Инновация является конечным результатом основанной на использовании достижений науки и передового опыта деятельности по реализации нового или усовершенствования реализуемого на рынке продукта, технологического процесса и организационно-технических мероприятий, используемых в практической деятельности. Непременным свойством инновации является научно-техническая новизна. Поэтому необходимо отличать инновации от несущественных видоизменений в продуктах и технологических процессах (изменения цвета, формы и т.п.); незначительных технических или внешних изменений продукта, а также входящих в него компонентов; от расширения номенклатуры продукции за счет освоения производства не выпускавшихся прежде на данном предприятии, но уже известных на рынке.

Технологическая инновация - инновация, связанная с разработкой и освоением новых или усовершенствованных технологических процессов. Инновация в области организации и управления производством, социальных или информационных технологий не относится к технологической инновации.

Продукт-инновация - инновация, связанная с разработкой и внедрением новой или усовершенствованной продукции (изделий) или уже реализованных в производственной практике других предприятий и распространяемых через технологический обмен (беспатентные лицензии, консультации).

Процесс-инновация - инновация, связанная с разработкой и внедрением новых или значительно улучшенных производственных процессов, предполагающих применение нового производственного оборудования, новых методов организации производственного процесса или их совокупности.

Инновация услуг - инновация, связанная с непосредственным взаимодействием субъектов инновационной деятельности по удовлетворению нужд в процессе этой деятельности.

Кадровые нововведения - целевая деятельность по внедрению кадровых новшеств, направленная на повышение уровня и способности кадров решать задачи эффективного функционирования и развития социально-экономических структур организации и ее подразделений.

Финансовая инновация - создание новых финансовых инструментов и финансовых технологий с целью получения прибыли и снижения уровня рисков.

Организационная инновация - инновация, связанная с созданием или совершенствованием организации и управления производством, процессами, трудовыми ресурсами.

Экономическая инновация - инновация, связанная с совершенствованием в финансовой, платежной, бухгалтерской сферах деятельности.

Социальная инновация - инновация, связанная с улучшением социально-бытовых условий жизни, экологии, гигиены и безопасности труда, культуры и досуга.

Жизненный цикл нововведения - период времени от зарождения новой идеи, ее практического воплощения в новых изделиях до морального старения этих изделий и снятия их с производства. Жизненный цикл нововведения можно представить следующим образом:

 фундаментальные исследования;

 прикладные исследования;

 конструкторские разработки;

 технологическое освоение;

 маркетинг;

 производство;

 эксплуатация;

 модернизация;

 утилизация.

Научно-техническая деятельность - деятельность, включающая в себя проведение прикладных исследований и разработок с целью создания новых или усовершенствования существующих способов и средств осуществления конкретных процессов. К научно-технической деятельности относятся также работы по научно-методическому, патентно-лицензионному, программному, организационно-методическому и техническому обеспечению непосредственного проведения научных исследований и разработок, а также их распространение и применение результатов.

Научные исследования (научно-исследовательские работы) (НИР) - творческая деятельность, направленная на получение новых знаний и способов их применения. Научные исследования могут быть фундаментальными и прикладными.

Опытно-конструкторские работы (ОКР) - комплекс работ, выполняемых при создании или модернизации продукции: разработка конструкторской и технологической документации на опытные образцы (опытную партию), изготовление и испытания опытных образцов (опытной партии).

Опытно-технологические работы (ОТР) - комплекс работ по созданию новых веществ, материалов и/или технологических процессов и по изготовлению технической документации на них.

Разработка - деятельность, направленная на создание или усовершенствование способов и средств осуществления процессов в конкретной области практической деятельности, в частности на создание новой продукции и технологий. Разработка новой продукции, технологий включает в себя проведение опытно-конструкторских (при создании продукции) и опытно-технологических работ (при создании материалов, веществ, технологий).

Инновационный проект - проект, содержанием которого является проведение прикладных научных исследований и/или разработок, их практическое использование в производстве и реализации. К инновационному проекту, например, относят комплексный план действий, нацеленный на создание или изменение конкретной системы посредством превращения новшества в нововведение и предусматривающий для его реализации определенные условия (сроки, финансы, оборудование, методы организации и т. д.).

Инновационная деятельность (процесс) (ИД) - процесс последовательного проведения работ по преобразованию новшества в продукцию и введение ее на рынок для коммерческого применения. В общем виде инновационный процесс состоит из следующих стадий:

 исследования и разработки;

 освоение в производстве;

 изготовление;

 содействие в реализации, применении, обслуживании;

 утилизацию после использования.

Инновационный процесс включает в себя также деятельность, обеспечивающую создание инноваций, - научно-технические услуги, маркетинговые исследования, разработку бизнес-плана проекта, оценку экономической эффективности инновации, подготовку и переподготовку кадров, организационную и финансовую деятельность.

Инновационный продукт - конечный результат инновационной деятельности, получивший реализацию в виде:

 нового или усовершенствованного продукта, реализуемого на рынке; или

 нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности.

Основными функциями центрального банка являются функции: 1) эмиссионного центра страны; 2) банка банков; 3) банкира правительства; 4) органа регулирования страны денежно-кредитными методами и прочие (рис. 9.4).

1. Эмиссионный центр страны. Являясь эмиссионным центром страны, центральный банк обладает монопольным правом выпуска банкнот, что обеспечивает ему постоянную ликвидность. Деньги центрального банка состоят из наличных (банкноты и монеты).

Законодательно эмиссионная монополия закрепляется за центральным банком как представителем государства только в отношении банкнот (в некоторых странах – и монет). Однако когда говорят об эмиссии в широком смысле, имеют в виду пополнение денежного оборота всеми видами денежных средств (деньгами центрального банка и деньгами коммерческих банков). Обладая исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, центральный банк лишь отчасти участвует в депозитно-ссудной эмиссии. Если коммерческие банки «создают деньги» в процессе депозитно-ссудной эмиссии для развития своих операций , то центральный банк делает это либо для регулирования ликвидности банковской системы, либо для поддержания курса национальной валюты , либо для финансирования государственного бюджета .

Что касается монет, то в некоторых странах центральный банк также имеет монополию на их эмиссию, но чаще всего их чеканкой занимается министерство финансов (казначейство). В таких случаях центральный банк покупает у казначейства монеты по номиналу, а эмиссионная прибыль идет в госбюджет. Центральный банк имеет монополию на эмиссию бумажных денег на всей территории страны.

2. Банк банков. Данная функция заключается в том, что центральные банк совершает свои операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, осуществляет надзор и контроль, предоставляет кредиты (кредитор в последней инстанции). С одной стороны, центральный банк сосредоточивает у себя обязательные резервы коммерческих банков, а с другой – оказывает им необходимую кредитную поддержку.

Функция банка банков конкретизируется в функциях: а) кредитора в последней инстанции, б) надзора и контроля за коммерческими банками и в) главном расчетом центре страны.

2 а . Кредитор в последней инстанции . Выручая коммерческие банки в период экономической нестабильности, центральный банк предоставляет им кредитную поддержку путем эмиссии денег или продажи ценных бумаг.

Посредством кредитования правительства центральные банки осуществляют финансирование государственного долга и дефицита государственного бюджета. Это особенно широко используется в развивающихся странах. Напротив, развитые страны, стараются избегать такой политики.



Концентрация обязательных резервов в центральном банке означает, что центральный банк может в известных случаях осуществлять контроль за деятельностью коммерческих банков.

2 б . Надзор и контроль над коммерческими банками включает в себя контроль за функционированием кредитно-банковской системы и валютный контроль.

Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или рефинансирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, то есть процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относится разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, и контроль за ними.

Не менее важной контрольной функцией центрального банка является осуществление валютного контроля и валютного регулирования, степень жесткости которых зависит от общего экономического положения страны.

2 в . Главный расчетный центр страны. Центральный банк стремится создать такие условия для проведения платежей и расчетов, которые минимизировали бы системный риск и его последствия. Центральные банки могут непосредственно участвовать в организации межбанковских расчетов, а также осуществлять контроль за частными расчетно-клиринговыми системами. Как правило, в функции центральных банков развитых стран входит регулирование платежей, клиринга и расчетов, включая: а) участие в работе расчетно-клиринговых палат; б) общий контроль и надзор за деятельностью расчетно-клиринговых палат; в) выполнение отдельных платежных операций; г) предоставление кредитов для завершения расчетов.

3. Банкир правительства. В условиях ограниченной финансовой базы, несбалансированности финансовых потребностей государства возникает необходимость изыскания внутренних и внешних займов и кредитов на цели покрытия государственных расходов и дефицита государственного бюджета. Основной формой финансирования государственных расходов и государственного бюджета являются государственные займы. Государственный банк осуществляет выпуск государственных займов, организует подписку на займы и размещение облигационных займов среди коммерческих банков, страховых компаний и других участников денежного рынка.

К другим основным методам финансирования государственного долга относится денежная эмиссия и прямые кредиты центрального банка.

Помимо управления государственным долгом, центральный банк может участвовать в кассовом исполнении бюджета, если в стране существует банковская или смешанная система кассового исполнения бюджета.

В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы. Это означает, что все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в центральном банке, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов. Центральный банк выступает кассиром правительства.

В процессе кассового исполнения бюджета центральные банки аккумулируют бюджетные поступления, выдают финансовые средства, зачисленные на счета федеральных и местных бюджетов, ведут учет поступлений и платежей федерального и местных бюджетов, предоставляют финансовым органам отчеты о кассовом исполнении этих бюджетов, а также осуществляют целый ряд других операций.

4. Денежно-кредитное регулирование. В настоящее время эта функция стала наиболее значимой, в связи с тем, что денежно-кредитному регулированию в индустриально развитых странах уделяется первостепенное значение в сфере экономической политики государства. Методы денежно-кредитного регулирования носят административный (прямой), экономический (косвенный) либо смешанный характер (см. рис. 9.4). Они будут подробно рассмотрены в 11 главе.

5. Дополнительные функции Центрального банка не связаны непосредственно с его главной задачей (сохранение стабильности национальной валюты), но способствуют ее реализации. К числу этих функций относится: а) управление государственным долгом, б) проведение аналитических исследований и ведение статистической базы данных, в) изготовление банкнот и др. Функции проведения аналитических и статистических исследований по своему характеру неодинаковы и неравнозначны в центральных банках различных стран. Исследования в области денежно-кредитной и валютной политики в основном базируются на данных платежных балансов. Это обусловило в некоторых странах (Бельгии, Германии, Франции, Нидерландах, Японии) делегирование центральному банку функции сбора и анализа такого рода данных.

Большинство центральных банков осуществляет исследования экономической конъюнктуры в реальном секторе экономики. Некоторые центральные банки публикуют подробные результаты проведенных исследований (в США, Японии, Германии, Франции, Англии и др.).

Многие центральные банки изучают финансовое положение предприятий и создают централизованные службы по банковским рискам (Бельгия, Германия, Франция, Италия, Испания). Кроме того, в центральных банках Германии, Бельгии, Испании, Италии существуют централизованные базы данных балансов предприятий.

Задача всех центральных банков – выпуск в обращение банкнот и обеспечение их обращения на территории страны. При этом лишь немногие банки (Италии, Британии, Бельгии, Испании и др.) имеют специальные структурные подразделения по производству банкнот.


В Греции банкиры назывались «трапезидами» (от греческого слова «трапеза», что означает «стол»).

Итальянское слово “giro” происходит от латинского “circus” – «круг», так как первоначально клиентами жиро-банка являлся замкнутый тесный круг лиц, по устному приказу которых банк списывал необходимые суммы со счета одного клиента на счет другого.

Знаменитым завсегдатаем ломбардов был великий писатель – Ф.М. Достоевский, который во время своих визитов в ломбарды находил там прототипы некоторых своих героев – обитателей «дна». Сам Достоевский был часто вынужден обращаться в ломбарды, чтобы получать средства для выплаты долгов, вызванных его страстью к азартным играм. Он, как и многие другие клиенты ломбардов в прошлом и настоящем, не мог найти других кредиторов – ни среди частных лиц, не среди учреждений – из-за своей склонности не возвращать ссуды.

Овердрафт (англ . overdraft – сверх плана)кредит, выдаваемый при недостатке средств на расчетном счете клиента для проведения текущих платежей.

Эти нормативы конкретизированы в Инструкции Банка России от 16.01.2004 г. №110-И «Об обязательных нормативов банков». Она заменила прежнюю Инструкцию от 1.10.1997 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков». Среди этих нормативов особое значение имеют следующие.

Норматив достаточности собственных средств Н1 = (минимальное отношение собственных средств к активам). Для банков с размером капитала не менее 5 млн. евро, Н1 ≥ 10%, для более мелких банков Н1 ≥11%.

На 1 января 2002 г. Н1 по России оценивался в 20,3%, на 1 января 2003 г и 2004 гг. – по 19,1%, а на начало 2005 г. – 17%. Наименьшее значение Н1 на 1 апреля 2005 г. было у Уральского банка реконструкции и развития (10,1%), Газпромбанка (10,3%), банка «Северный морской путь» (10,4%), Транскредитбанка (ТКБ, 10,6%), Росбанка (10,7%), Пробизнесбанка (10,9%), банка «Союз» (11%), Промсвязьбанка (11,11%). В целом в России наблюдается устойчивая тенденция к падению уровня капитализации банковской системы. (См.: Ведомости. 6.06. 2005. Б.1).

Норматив мгновенной ликвидности банка Н2 = (минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования). При этом Н2 ≥ 15%.

Норматив текущей ликвидности банка Н3 = (минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования на срок до 30 календарных дней). При этом Н3 ≥ 50%.

Норматив долгосрочной ликвидности банка Н4 = (максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года, к собственным средствам банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года. Установлено, что Н4 ≤ 120%.

Норматив общей ликвидности банка Н5 = (минимальное отношение ликвидных активов к суммарным активам банка). При этом Н5 ≥ 20%.

Кроме того, действуют нормативы предоставления крупных кредитов : Н6, Н7, Н9.1, Н10.1. Все они изучаются в курсе «Основы банковской деятельности».

AlesinaA., SummersL.H. Central bank independence and macroeconomic performance: some comparative evidence //Journal of money, credit and banking. 1993. No 25. P. 151-162.

Центрального банка РФ

Вопрос 23. Функции и задачи

2. Основные задачи Центрального банка

1. Центральный банк выполняет следующие основные функции:

функцию эмиссионного центра - заключается в том, что Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск банкнот. Объемы эмиссии наличных денег регулируются Банком с расчетом общих затрат его денежно-кредитной политики. Сам выпуск наличных денег осуществляется путем продажи банкнот и монет коммерческим банкам в обмен на их резервы в Центральном банке.

Значение функции эмиссионного центра несколько снижено, так как банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран. Однако банкнотная эмис­сия по-прежнему необходима для платежей в розничной тор­говле. Чем выше доля обращения в стране, тем выше значение банковской эмиссии;

функцию "банка банков". Особая роль Центрального банка в кре­дитной системе состоит также в том, что главными его клиен­тами являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Коммерческие банки выступают посредниками между экономикой и Центральным банком.

Обслуживание коммерческих банков по пассивным операциям заключается в том, что для обеспечения своей ликвидности банки хранят в Центральном банке часть своих денежных средств в виде кассовых резервов. В большинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в Цен­тральном банке. Такие резервы называются обязательными банковскими резервами. Центральный банк является для коммер­ческих банков кредитором последней инстанции. Он осуществляет кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг;

функцию банка правительства. Независимо от принадлежности капитала Центральный банк тесно связан с государством. Цен­тральный банк выступает главным банкиром государства и советников правительства по финансовым и монетарным проблемам.

Казначейство хранит свои свободные средства на текущих счетах в Центральном банке, которые оно использует для своих рас­ходов. При этом казначейство расплачивается со своими поставщиками чеками на Центральный банк. Вместе с тем Цен­тральный банк, пользуясь беспроцентно свободными денеж­ными средствами казначейства, выполняет бесплатно для не­го операции по исполнению бюджета. Так, по поручению ка­значейства Центральный банк принимает налоговые платежи, которые зачисляют на его текущий счет. В условиях дефицита государственного бюджета усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Управление государственным долгом осуществляется с помощью опера­ций Центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. Центральный банк использует следующие методы управления государственным долгом:


- покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность;

Изменяет условия продажи государственных обязательств;

Различными способами повышает привлекательность госу­дарственных обязательств для частных инвесторов;

функцию валютного центра. Исторически сложилось, что для обеспечения банкнотной эмиссии в центральных банках были, сосредоточены золотовалютные резервы. Они сберегаются как гарантийно-страховые фонды для международных платежей и для поддержки курсов национальных валют. От имени пра­вительства Центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем золото­валютных резервов. Он осуществляет валютное регулирование путем учетной политики и балансов, участвует в операциях ми­рового рынка ссудных капиталов. Как правило, Центральный банк представляет свою страну в международных и региональ­ных валютно-финансовых учреждениях;

функцию денежно-кредитного регулирования, которая на совре­менном этапе является важнейшей функцией Центрального банка. Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного ре­гулирования экономики, являющегося составной частью эконо­мической политики правительства. Главными целями денежно-кредитной политики являются: достижения стабильного эконо­мического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнива­ние платежного баланса;

функцию выпуска государственных ценных бумаг. Центральный банк определяет условия их выпуска и место размещения. Опе­рации с государственными ценными бумагами позволяют:

- обеспечить рыночное финансирование бюджетного дефицита;

Способствовать проведению более эффективной денежной по­литики;

Обеспечить фундамент, на котором будут развиваться все про­чие элементы рынка капитала.

2. Для реализации своих функций в процессе своей деятельности Цен­тральный банк России выполняет следующие задачи:

Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и про­водит единую государственную денежно-кредитную политику:

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и органи­зует наличное денежное обращение;

Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

Устанавливает единые для всей страны правила проведения банковских операций;

- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не ус­тановлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполни­тельной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и испол­нение бюджетов;

Осуществляет эффективное управление золотовалютными ре­зервами Банка России;

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организация­ми в соответствии с федеральными законами;

Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходи­мых для выполнения функций Банка России;

Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

определяет порядок осуществления расчетов с международным организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

Устанавливает правила бухучета и отчетности для банковской системы РФ;

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных ва­лют по отношению к рублю;

Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской федерации и организует составление платежного ба­ланса РФ;

Выполняет иные задачи.

Центральный банк — это государственное учреждение, которое регулирует кредитно-банковскую систему страны. Он является главным звеном системы, а также занимается обеспечением устойчивости покупательной способности национальной валюты.

Правовой статус

Центральный банк России является юридическим лицом. Надо отметить, что он не входит в структуру органов госвласти. При этом, однако, его имущество и капитал являются федеральной собственностью. Центральный банк, Сбербанк России являются государственными учреждениями. Но это два совершенно разных учреждения. Разница заключается в том, что первый выполняет функции регулятора на рынке, а Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. Более того, у Сбербанка есть филиал - Центрально-Черноземный банк России. Это учреждение было основано в 2001 году в результате слияния Воронежского, Белгородского, Курского, Липецкого и Орловского филиалов Сбербанка.

Регулятор имеет исключительное право на эмиссию денежных средств. Деятельность учреждения не регулируется Федеральной налоговой службой. Свои расходы оно финансирует за счет собственных средств, иными словами, Банк России по обязательствам государства не отвечает.

Центральный банк России не может участвовать в капиталах других банков, если иное не предусмотрено законом. Также ЦБ не может быть членом любой организации, если только ее деятельность не связана с обеспечением деятельности регулятора. При этом финансовое учреждение может участвовать в капиталах международных организаций, занимающихся развитием сотрудничества в кредитной, банковской, валютной сферах.

Цели

Деятельность Центрального банка России направлена на достижение таких целей:

  • обеспечение устойчивости нацвалюты;
  • развитие банковской системы;
  • обеспечение функционирования платежной системы.

Задачи

Единственным учреждением страны, которое имеет право эмитировать банкноты, является Центральный банк РФ. Основные задачи и функции направлены на выполнение этой цели:

  • Осуществление валютного контроля путем формирования обязательных резервов в ЦБ, установки процентных ставок, контролированием роста денежной массы.
  • Регулятор выполняет функции банкира правительства, то есть хранит на счетах средства госбюджетов и госзаймов и выполняет их кассовое обслуживание.
  • Банк России работает не с физическими и юридическими лицами, а с коммерческими банками и другими профильными финансовыми институтами. Он контролирует всю финансовую систему страны, устанавливает нормы обязательных резервов и выступает кредитором последней инстанции.
  • Центральный банк хранит валютный запас страны.

Для выполнения данных задач ЦБ использует такие методы регулирования экономики:

  • корректировку норм резервов;
  • операции с иностранной валютой на рынке;
  • рефинансирование кредитной системы.

Функции Центрального банка

  • Обеспечение устойчивости нацвалюты.
  • Выпуск денежных знаков.
  • Разработка правил ведения расчетов.
  • Хранение резервов.
  • Кредитование банков.
  • Разработка денежно-кредитной политики.
  • Ведение счетов бюджетов всех уровней.
  • Выдача лицензии всем финансовым организациям, контроль над соблюдением условий ее использования.
  • Осуществление всех видов банковских операций по поручению Правительства.
  • Осуществление валютного регулирования (установка курсов валют, регулирование денежной массы и т. д.).
  • Определение порядка осуществления расчетов между странами, юридическими и физическими лицами.
  • Разработка правил ведения учета и отчетности.
  • Разработка прогнозного платежного баланса страны.
  • Проведение анализа и формирование прогноза развития экономики страны в целом и по регионам.

Отзыв лицензий в 2016 году

В прошлом году Центральный банк России в очередной раз побил рекорд, отозвав лицензии у 97 банков. Политика очистки рынка от недобросовестных игроков ведется с момента назначения нового председателя в 2013 году. За первые шесть месяцев разрешения на осуществление деятельности лишилось тридцать два учреждения, на следующий год - восемьдесят шесть учреждений, в 2015 году - девяносто три банка.

Во время работы предыдущего председателя массовый отзыв лицензий (59 штук) наблюдался лишь в 2006 году. Всего с 2002 по 2012 годы было отозвано 362 лицензии, а за предыдущие четыре года - 306 лицензий.

Нормативные акты

Федеральный закон «О Центральном банке России» от десятого июля 2002 и ФЗ о БиБД («О банках и банковской деятельности») регулируют деятельность данного финансового института. В свою очередь, ЦБ имеет право разрабатывать нормативные акты по вопросам денежного обращения. Практически все эти законы подлежат обязательной регистрации в Министерстве юстиции. Исключения составляют акты, устанавливающие:

  • курсы валют;
  • изменение ставки рефинансирования;
  • размер нормативов;
  • любые количественные ограничения;
  • порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Закон «О Центральном банке России» предусматривает, что прибыль организации определяется как разница между доходами от банковских операций, участия в капиталах других финансовых организаций и расходами, связанными с выполнением функций.

Организация Центрального банка России заключается в том, что управлением данной структурой занимается коллегиальный орган - Национальный совет. Возглавляет его председатель, который избирается большинством голосов. Всего в совет входит двенадцать человек:

  • из Совета Федерального собрания направляется двое членов;
  • из Государственной думы - трое членов;
  • Президент РФ и Правительство РФ назначают по трое представителей Совета.

Члены Совета назначаются на должность на четыре года. Решения принимаются большинством голосов при кворуме из семи человек и обязательном присутствии представителя. При этом мнения членов Совета, оказавшихся в меньшинстве, заносятся в протокол собрания.

Национальный совет решает такие вопросы:

  • анализ годового отчета;
  • вопросы развития банковской системы;
  • направления развития денежно-кредитной политики;
  • участие БР в капиталах других организаций;
  • назначение аудитора БР;
  • банковское регулирование;
  • реализация политики валютного контроля;
  • организации системы взаиморасчетов;
  • выполнение сметы расходов;
  • подготовка проектов в области банковского дела;
  • внесение предложений о проведении проверок Счетной палатой.

Председатель Банка

Кандидата на данную должность представляет Президент РФ минимум за три месяца до истечения полномочий Председателя. Конкретный человек выбирается большинством голосов Госдумы на срок четыре года. Одно и то же лицо не может занимать данную должность больше трех сроков подряд.

Председатель:

  • действует от имени Центрального банка, представляет его интересы без доверенности;
  • присутствует на заседаниях Совета и в случае равенства голосов принимает окончательное решение;
  • подписывает нормативные акты, решения, протоколы заседаний, соглашения;
  • несет полную ответственность за деятельность ЦБ.

Центральный банк России вместе с Центральным аппаратом, территориальными учреждениями, расчетно-кассовыми, вычислительными центрами, учебными заведениями, участвующими в деятельности ЦБ, образует вертикальную структуру управления.

Результаты работы банковского сектора

Прибыль всех кредитных учреждений страны в 2016 году выросла в пять раз: со 192 млрд руб до 929 млрд руб. Остаток резервов увеличился на трис половиной процента за год (до 1352 млрд руб.). Объем заимствований у ЦБ сократился в два раза, объем депозитов казначейства сократился в полтора раза, удельный вес привлеченных от ЦБ средств в пассивах сократился до 3,4 процента, а от казначейства - до 0,4 %.

В декабре 2016 года банки РФ получили прибыль в сумме 141 млрд руб. (в декабре 2015 года был отмечен убыток 72 млрд руб.). Остаток резервов на потери сократился на 4,7 %, в то время как в 2015 году наблюдался прирост резервов на четыре с половиной процента. Просроченная задолженность по корпоративным займам сократилась на 8,9 %, а по розничным - на 0,7 %. В 2015 году просроченная задолженность по корпоративным кредитам за год не изменилась (6,3 %), а по розничным - сократилась до 7,9 %. Чтобы получить более достоверную информацию о финансовом состоянии заемщиков, к концу 2017 года ЦБ планирует создать реестр залогов по кредитам. Это позволит отслеживать и предотвращать появление основной проблемы банковской системы - выдачу кредитов заемщикам, которые не могут предоставить качесвенный залог.

Статистика по ключевой ставке ЦБ

ФЗ «О Центральном банке России» предусмотрено, что регулятор с целью обеспечения устойчивости рубля может изменять ключевую ставку. Она была введена ЦБ еще в 2013 году как мера для перехода к режиму таргетирования инфляции. Также ЦБ формирует коридор процентных ставок, регулируя ликвидность банковского сектора.

С 01.01.13 ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Впервые значение этих двух показателей Центральный банк РФ (Банк России) изменил 13.09.13 г. Значение ключевой ставки для целей предоставления и абсорбирования ликвидности составило пять с половиной процентов. Уже через пять месяцев с целью ужесточения денежно‑кредитной политики ключевая ставка была увеличена до семи процентов годовых. Это позволило предотвратить сильный рост инфляции на фоне повышения волатильности рынка.

Следующее повышение состоялось уже 25.04.14 г. В связи с ростом инфляционных рисков ставка увеличилась до 7,5 %. В последующие полгода было еще два повышения ставки: до 8 % (25.07.14 г.) и 10,5 % (12.12.14 г.).

16 декабря 2014 года Банк России повысил ключевую ставку до 17 % годовых. Дополнительно были введены плавающие 1,75 п. п., предусмотренные для кредитов под нерыночные активы. Такие займы ранее обслуживались по фиксированной ставке.

Учитывая ускоренный рост потребительских цен, регулятор 30.01.15 г. снизил ставку до 15 %. Данные изменения не совпали с прогнозами аналитиков, которые полагали, что ЦБ не изменит ставку. Инфляция в РФ оставалась высокой, а рубль - слабым. Предпосылок для снижения ставки не было. По этой же причине ключевая ставка была снижена еще четыре раза: до 14 % (13.03.15 г.) и до 12,5 % (20.04.15 г.), 11,5 % (16.06.15 г.) и до 11 % (31.07.15 г.).

Золотовалютные резервы

Международные золотовалютные резервы - это высоколиквидные финансовые активы, которые находятся в распоряжении Банка России и Правительства. Они включают в себя активы в валюте, монетарное золото, специальные права заимствования и прочие резервные активы. Золотовалютные резервы являются одним из инструментов регулирования денежно-кредитной политики.

В декабре 2016 года регулятор приостановил закупки золота. На начало 2017 года объем золотовалютных запасов страны составил 51,9 млн унций. Этот показатель за декабрь месяц не менялся. При этом стоимость резервов за счет колебания цен сократилась на 2,4 %. Это повлекло за собой сокращение общего объема резервов на 15,9 %.

За 2016 год ЦБ закупил 200 тонн золота, что на 9 тонн меньше в сравнении с 2015 годом. В результате увеличился объем запасов золота на 14,1 %, а их денежная оценка увеличилась на 24 %. За последние пять лет самые активные закупки золота наблюдались в 2014 году, когда ЦБ приобрел 5,5 млн тройских унций золота.