Контакты
Главная / Бизнес в интернете

Бесконтактная технология оплаты MasterCard − это всех касается.

Достаточно поднести карту и без ввода пин-кода провести платеж. Что еще кроме простоты и удобства расчетов привлекает в такой технологии настолько, что ее применяют не только банки, но даже компания Apple встраивает в iPhone? Новинки от Visa и MasterCard - бесконтактные пластиковые карты призваны облегчить общение клиентов с терминалами оплаты.

Отличительные особенности

Платить в одно касание сегодня возможно с помощью банковских карт, выпущенных по технологиям PayWave (Visa) или PayPass (MasterCard). Каким образом это работает и какие преимущества эта технология расчетов приносит владельцу банковского пластика?

В карту встроен передатчик, а в специальный терминал – приемник сигнала, поэтому нет необходимости в непосредственном контакте банковского пластика и платежного устройства. Контактировать такая бесконтактная карта с платежным POS-терминалом все же должна, но только единожды. Причем ее не нужно передавать в руки кассира или продавца, нет нужды вставлять ее в терминал или вводить пин-код при операциях на небольшие суммы. Достаточно приблизить ее к устройству и дождаться звукового сигнала о совершении операции.

Плюсы бесконтактных карт:

  • Высокая скорость расчетов из-за быстрой передачи данных, которая занимает доли секунды;
  • Удобство использования при платежах на сумму до 1 000 рублей – никаких лишних движений и действий, что особенно актуально на кассе с покупками в руках;
  • Долгий срок эксплуатации самой карты, поскольку физический контакт ее с считывающим устройством не предусмотрен – карту можно вовсе не брать в руки и не доставать из специального отделения в кошельке;
  • Отсутствие рисков потери информации из-за воздействия внешних полей и размагничивания – данные могут храниться на карте до 10 лет;
  • Повышенная безопасность транзакций и невозможность подделки носителя информации – в руки к посторонним карта при каждом платеже не попадает.

В каждом банке свои условия предоставления бесконтактных карт, поэтому остальные преимущества могут относиться к конкретному виду пластика. Посмотрим, какие варианты таких карт предлагают нам российские банки.

Разные карты – разные правила

Еще год назад не так много банков предлагали своим клиентам возможность получить карты, работающие по технологиям PayWave или PayPass, но сейчас есть из чего выбрать. Давайте сравним условия всего трех бесконтактных карт из всего разнообразия этих инновационных и пока непривычных для отечественного рынка продуктов.

1. Кредитная карта Метро банка Авангард.

Классический вариант кредитки, но с функцией проездного – оплачивать проезд в метрополитене города Москвы этой бесконтактной картой. Небольшой лимит, но зато есть возможность избежать платы за обслуживание при его активном использовании. Дифференцированная шкала процентов – от 15% за первые 3 месяца пользования кредитом до 24% годовых, если задолженность по карте не погашается более полугода и заемщик вносит лишь минимальные платежи.

2. Бесконтактная карта Альфа-Банка.

Эту кредитку выгодно отличает от конкурентов наличие льготного периода при снятии наличных средств. Зато процентная ставка вне льготного периода может не порадовать, ада и размер комиссии за обслуживание более солиден, чем у конкурентов по аналогичным предложениям.

3. Карта «Покупки в плюс» Райффайзенбанка.

Крупный кредитный лимит, получить доступ к которому можно при предъявлении дополнительных документов для подтверждения платежеспособности. Возможность пользоваться кредиткой бесплатно при достаточном уровне оборотов по карте. Однако несколько завышенные ставки и большой диапазон их, а также распространение действия льготного периода лишь на безналичные покупки, несколько портит картину.

Из предложенных вариантов каждый по-своему хорош и имеет свои нюансы. Если вам требуется удобный проездной, то оптимально будет обратить внимание на карту «Метро» в банке Авангард. Если вы предпочитаете тратить заемные средства наличными, тогда пригодится карат Альфа-банка, а если требуется доступ к серьезным деньгам – тогда стоит выбрать кредитку от Райффайзенбанка.

Все эти три примера карт выпускаются и в виде Visa PayWave, и MC PayPass, но их можно применять не только для бесконтактных платежей, а также для обычных расчетов при помощи стандартных терминалов и банкоматов.

Популярная платёжная система мирового уровня MasterCard выпускает бесконтактные пластиковые карточки.

С их помощью владелец может осуществлять оплату любой покупки одним касание POS-терминалов. Банк ВТБ предлагает своим клиентам заказать дебетовые и кредитные карты с технологией PayPass.

Преимущества бесконтактных карт от ВТБ с PayPass

Безналичные платежи в одно касание принимаются во всех торговых точках, оснащённых POS-терминалами. Карточки MasterCard с технологией PayPass от ВТБ имеют чиповую платформу и более высокую степень защиты, чем пластиковые карты с магнитными полосами.

Банк ВТБ предлагает клиентам изготовление дебетовых карт и кредиток с двумя интерфейсами для обслуживания – с магнитной полосой и бесконтактным чипом, передающим данные без соприкосновения с платёжным терминалом.

К преимуществам карт с бесконтактной технологией оплаты покупок относят:

  • мгновенное перечисление средств продавцу;
  • возможность оплатить товар или услугу в любой точке мира;
  • простоту данной операции;
  • низкий риск возможных мошеннических действий.

Если цена операции не превышает 1 тыс. рублей, клиенту, как правило, не требуется вводить ПИН-код в POS-терминал. Если же покупка стоит дороже, в целях безопасности владельцу карты понадобится подтвердить оплату товара или услуги.

Как подключить PayPass на карту ВТБ?


Если у вас имеется пластиковая карта, не обладающая бесконтактной технологией, установить на неё PayPass не получится. Клиент может заказать изготовление новой карточки с чипом, позволяющим расплачиваться одним касанием POS-терминала.

Выберите интересующий вас тариф и изучите условия его обслуживания. Например, клиенты ВТБ могут заказать изготовление социальной карты москвича MasterCard Standard и дебетовой карточки MasterCard «Супер3» с встроенным транспортным приложением «Тройка», работающими с PayPass.

Если вы не уверены, возможно ли оформление бесконтактной карты, уточните данную информацию у специалиста, обратившись в банк ВТБ или позвонив в call-центр.

Как отключить PayPass на карте ВТБ?

Отключение бесконтактного способа оплаты невозможно. При необходимости клиент может заменить карту на новую с одним интерфейсом для обслуживания.

Стоимость перевыпуска зависит от разновидности карточки и статуса клиента банка.

Как пользоваться картами от ВТБ с PayPass?

Чтобы осуществить платёж, вам требуется проверить сумму покупки, отображаемую POS-терминалом, а затем поднести карту с чипом к считывающему устройству (на нём должна отображаться пиктограмма «волны»). После подтверждения операции аппарат автоматически распечатывает чек.

Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и часто предлагают потребителю финансовых услуг новинки. Некоторые из них приживаются, некоторые нет, а о каких-то и по истечении времени мало кто слышал. О том, что из себя представляют карты с технологией бесконтактных платежей, какие у этого банковского продукта есть плюсы и минусы, читайте ниже.

Карты с технологией бесконтактной оплаты – это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.

От обыкновенных карт такие отличаются тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Вы просто подносите «пластик» к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена! Не нужно отдавать карточку кассиру, дополнительно вводить пин-код (если стоимость товара или услуги менее тысячи рублей). Быстро и удобно, не правда ли?

Какие бывают бесконтактные карты?

Бесконтактные карты бывают как расчетными, так и кредитными.

При этом существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass. У платежной системы MasterCard Worldwide такая технология бесконтактных платежей называется PayPass, у VISA – соответственно payWave. Особых различий между ними нет, методики использования таких карт практически одинаковы.

А что в России?

В нашей стране первый бесконтактный платеж по технологии PayPass был осуществлен еще в сентябре 2008 года. Однако массовый выпуск отечественными банками-эмитентами таких карт начался только в 2010 году.

Между тем массового внедрения таких карт в обиход в России до сих пор не наблюдается – необходимая инфраструктура для бесконтактных расчетов пока развита у нас недостаточно.

Как использовать бесконтактные карты?

Совершить бесконтактный платеж можно только в тех местах, где присутствуют логотипы MasterCard PayPass или Visa payWave. Сам процесс покупки выглядит так:

  • вы проверяете введенную кассиром сумму платежа;
  • на мгновение подносите бесконтактную карту к считывающему устройству;
  • звучит звуковой сигнал и на дисплее появляется надпись, которые подтверждают факт оплаты;
  • терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если сумма вашего платежа превышает одну тысячу рублей (таков установленный лимит для России), то вам дополнительно нужно будет ввести PIN-код или получить от кассира чек для подписи. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами нашей страны, то сумму ограничения нужно будет уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого способа платежа, у бесконтактных карт есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам обычно относят:

  • рекордную скорость проведения операции оплаты;
  • удобство оплаты;
  • отсутствие необходимости передавать свою банковскую карту постороннему лицу (кассиру);
  • отсутствие необходимости тратить время на ввод PIN-кода (до установленного лимита);
  • больший срок службы по сравнению с обычным «пластиком» (такая карта меньше изнашивается, поскольку реже повергается механическому воздействию);
  • возможность использовать бесконтактные карты в обычных банкоматах или терминалах;
  • прием более чем в 30 странах.

При этом у бесконтактных карт есть такие минусы:

  • малочисленность в России торговых точек, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование дорогостоящее удовольствие, вкладываться в которое пока не спешат). Актуальный список вы может найти на сайтах MasterCard и Visa ;
  • безопасность (несмотря на то, что платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены, на деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы защитить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Чтобы бесконтактная карта прослужила вам долго, а деньги на счету были целыми, постарайтесь

  • не сгибать «пластик», чтобы не повредить встроенную антенну;
  • избегать попадания жидкости на чип;
  • не носить банковскую карту в легкодоступных для считывания мошенническими устройствами местах (в карманах брюк, сумок и других);
  • потеряв карту, сразу же позвоните в банк и заблокируйте ее.

Стремительно уходят в прошлое покупки в магазинах за наличные, а инновации в области электронных платежных средств не стоят на месте.

Сегодня часто слышится вопрос: бесконтактная карта Сбербанка - что это? Жители больших городов России уже успели оценить эту технологию, добавившую ощутимого удобства привычной оплате покупок по безналичному расчету.

С ней не нужно выпускать кредитку из рук и вводить каждый раз PIN-код (при покупках до тысячи рублей).

Технология оплаты

Оплата в одно касание не нова, тестируется с 2003 года. Чтобы ею пользоваться одной пластиковой карточки мало: торговые точки должны быть оснащены соответствующими считывателями бесконтактных карт. Большинство магазинов Москвы и Санкт-Петербурга уже обзавелись такими. В Северной столице уже год действует бесконтактная оплата банковской картой проезда в метрополитене.

Внешне это классическая кредитка MasterCard или Visa. От стандартной ее отличает значок PayPass или PayWave, свидетельствующий о повышенном функционале.


Технология оплаты в одно касание несет в себе следующие преимущества:

  • мгновенный обмен данными с банком: вы тратите меньше времени у кассы, а у мошенников почти нет шансов перехватить эти данные;
  • терминал на кассе отключается сразу после прохождения оплаты: вы можете быть уверены, что деньги со счета не спишутся второй раз;
  • уверенное повсеместное внедрение новой технологии: с каждым днем появляется все больше мест, где можно оплачивать товары и услуги с помощью MasterCard PayPass и Visa PayWave;
  • банальное удобство: ваша карта всегда в ваших руках.

Виды карт и преимущества

Сбербанк России предлагает клиентам классические бесконтактные карты MasterCard и Visa. Стоимость годового обслуживания у обеих карт одинаковая: 900 рублей за первый год использования и 600 рублей за последующие годы.


Кроме того вы можете оформить:

  • Дебетовые Visa Gold и Classic «Аэрофлот» от 900 рублей за год;
  • Кредитные Visa Gold и Classic «Аэрофлот» от 900 рублей за год;
  • Благотворительную Visa Platinum «Подари жизнь» - 15 000 рублей за первый год и 10 000 за последующие;
  • World MasterCard Black Edition Премьер и Visa Platinum Премьер для особых клиентов - 10 000 рублей в год.

Бесконтактные карты главного банка России отличаются дополнительными преимуществами:

  • контроль счета через онлайн;
  • легкая привязка к кошелькам электронных платежных систем;
  • включение «автоплатежа» для оплаты мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ;
  • выгодное использование средств за границей.

Условия пользования


Теперь вы знаете, что такое бесконтактная банковская карта, осталось понять, чем ее использование отличается от классической. Ничем, кроме повышенного удобства и безопасности платежей! Чтобы оплатить покупки или услуги в одно касание требуется наличие специального считывающего устройства.

Если в магазине или на автозаправке такового нет, то кредитка используется привычным способом. Если же есть, то достаточно приложить ее к считывающему устройству и дождаться сигнала, говорящего об одобрении платежа со стороны банка. Занимает эта процедура пару секунд.

Вывод

Подытоживая, можно заключить, что мы уверенно идем в будущее безналичных и бесконтактных платежей. Процесс этот в России движется медленнее, чем на Западе, но владельцев банковских карточек с технологией PayPass или PayWave становится больше с каждым днем. Нельзя отрицать удобство и практичность нового способа безналичного расчета и можно точно сказать, что за платежами в одно касание будущее!

Изучая список предлагаемых крупнейшим банком услуг, многие клиенты встречаются с вопросом: «Бесконтактная карта Сбербанка: что это и как её использовать?». Крупнейший банк России активно следит за появлением новшеств в сфере банковских услуг и делает их доступными для своих клиентов. Бесконтактный способ оплаты – не исключение и предлагает расширенные возможности для произведения оплат по всему миру. Вопрос требует отдельного изучения, чему и будет посвящён данный материал.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Возможность оплаты и товаров услуг без физического прикосновения карты к терминалу впервые была продемонстрирована в 2002 году и получила положительные отзывы среди клиентов различных банков, что послужило поводом для её постепенного совершенствования и распространения. Впервые на территории России данную технологию в производстве банковских карт применил Сбербанк.

Существует 2 типа таких карт: Visa PayWave и MasterCard PayPass, обладающие одинаковым принципом функционирования.

В пластиковую карточку дополнительно встраивается специальная магнитная лента и специальный FRID-чип с миниатюрной радиоантенной, способный передавать радиосигнал по специальной частоте на небольшое расстояние. Для выполнения платежа по такой технологии, магазину необходимо обзавестись специальным POS-терминалом, обладающим возможностью декодирования передаваемого сигнала.

Бесконтактные карты начали активно использоваться не только в крупных магазинах и торговых центрах, но и в метро и общественном транспорте. Вариативность использования технологии только увеличивается, предлагая пользователям новые возможности для произведения быстрой оплаты.

Рассмотрим основные предложения Сбербанка для произведения бесконтактной оплаты:

  • Visa Gold Аэрофлот – современное решение, в которые встроены не только необходимые чипы для обеспечения комфортного выполнения платёжных операций, но и поддерживаемое различными дополнительными акциями и услугами. Так, Аэрофлот включает в себя предложение «Мили», позволяющее накапливать специальную единицу виртуальной валюты при выполнении платежей. «Мили» можно потратить на снятие номера в отеле, аренду автомобиля и приобретения железнодорожных или авиабилетов. Для данного решения была разработана специальная интернет-страница, позволяющая тратить накопленные бонусные единицы и отслеживать их баланс. Подробную информацию об услуги можно узнать на официальном сайте Сбербанка;
  • Visa PayWave – стандартное решение со встроенным чипом бесконтактной связи с терминалом. Отличается небольшой стоимостью обслуживания: за первый год придётся заплатить 900 рублей, последующие платежи – 600 рублей в год;
  • Visa Platinum Премьер – премиальный вариант с большим количеством дополнительных подключенных функций, включая возможности накопления остаточных средств;
  • World MasterCard Black Edition Премьер – аналогичный вариант решению от Виза классик, только с использованием технологий MasterCard.

Бесконтактная оплата картой Сбербанка

Разобравшись с принципом работы современной технологии, узнаем, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка.

Для произведения платежа на кассе необходимо:

  1. Предварительно проверить необходимую для оплаты сумму. Данный способ не требует ввода PIN-кода и выполняет моментальное снятие средств. Чтобы избежать вероятности ошибки кассира и не переплатить лишние деньги – заранее рассчитайте сумму для оплаты и удостоверьтесь в её соответствии с указанным на экране значением;
  2. Поднесите карту к специальному считывающему устройству. Не обязательно физически касаться его: это может повредить рабочую поверхность. Для синхронизации с платёжным сервисом достаточно расстояния в 3-4 сантиметра. Стоит отметить, вы можете поднести карту, которая находится в защитном чехле или кошельке – она всё равно соединиться с сервисом оплаты;
  3. Система произведёт проверку возможности выполнения платежа и остатка средств на балансе. Если проверка прошла удачно – вы будете оповещены звуковым сигналом и текстовым оповещением. Кассир обязан выдать чек.

Если место, где вам нужно расплатиться, не оснащено POS-терминалом – вы можете выполнить оплату классическим способом. Здесь потребуется подтверждение операции путём ввода PIN-кода.

Сбербанк активно развивает свои электронные ресурсы, предлагая пользователем разнообразные нововведения. Так, в интернет-банкинге вы сможете получить детальную статистику по выполненным платежам, где будет указан его способ – с помощью обычного терминала или бесконтактным методом. В 2018 году вы получаете доступ ко многим онлайн-магазинам и другим сервисами.

Бесконтактная оплата телефоном Сбербанк Андроид приложением – хорошая альтернатива физическим платежам. Так вы сможете оплатить любой товар или услугу в магазине, который поддерживает такую функцию. Интернет-платежи становятся частью повседневной жизни любого современного человека, а молодёжное движение только способствует активному распространению данного метода.

Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы

Проанализировав функционал, который предлагает решение от Сбербанка, можно прийти к выводу – решение обладает как плюсами, так и минусами. Подробнее рассмотрим положительные и отрицательные стороны бесконтактной карты. Возможно, одно из них станет ключевым фактором при выборе.

К плюсам относится:

  1. возможность произведения быстрой оплаты без ввода PIN-кода, что положительно сказывается на скорости обслуживания покупателей в крупных торговых центрах. Однако, некоторые банки накладывают ограничение, вынуждающее вводить PIN-код если сумма покупки превышает 1000 рублей. Это сделано с целью обеспечения дополнительной безопасности;
  2. возможность быстрой оплаты проезда в метро и общественном транспорте, приложив карточку к специальному терминалу;
  3. защита от считывающих устройств и камер, которые могут снять процесс ввода PIN-кода;
  4. из-за минимальных физических контактов со считывающими устройствами срок службы такой карты увеличен;
  5. вы можете производить оплату не доставая пластиковую карточку из защитного чехла или кошелька;
  6. все платежи заносятся в историю интернет-банкинга, где вы можете детально отследить расходы.

Не обошлось и без недостатков:

  • высокая стоимость считывающего оборудования повлекла отсутствию таких аппаратов в небольших магазинах и районных центрах. Данный вопрос постепенно решается путём планового обновления считывающего банковского оборудования;
  • при утере карты, злоумышленник сможет рассчитываться вашими финансами, так как бесконтактные платежи суммой до 1000 рублей не требуют подтверждения PIN-кода;
  • злоумышленники разработали специальные RFID-ридеры, которые могут снять деньги с вашей карты при близком контакте. Рекомендуется носить карточку в защитном чехле или надёжном кошельке.,

Узнав, как это расплачиваться бесконтактным способом – многие клиенты захотят подключить себе такую функцию. Сбербанк гарантирует качественное обслуживание и низкую комиссию. Интернет-банкинг и множество дополнительных акций станут приятным дополнением.