Закрытие ак барс банка. "ак барс" банк урезал "долголетие"

История возникновения банка с грозным именем «Ак Барс» — символом республики Татарстан – датируется далеким 1993 годом. Более сотни различных банковских услуг оказывает публичное акционерное общество не только населению республики, но и клиентам со всей страны. Около 25 крупных филиалов функционируют по регионам России, а самой республике находится восемь отделений банка. Банк считается одним из крупных в республике, обслуживая одновременно около трех с половиной миллионов клиентов – физлиц и более шестидесяти тысяч корпоративных клиентов. Крупнейшие и влиятельные экспортеры Татарстана в нефтехимической, химической, торговой, аграрной сфере являются клиентами банка.

Новости Барс-банка

Банковский сектор Татарстана в последнее время терпит большие встряски, которые связаны с кризисом в крупных банках. Только недавняя ситуация с Татфондбанком (Татфондбанк новости сегодня) наделала много шума среди его клиентов и в средствах массовой информации. Сам «Ак барс» банк в начале декабря перенес несколько информационных атак, связанных с ухудшением ситуации в ТФБ. Тогда клиенты Барса получили вирусные СМС с призывом срочно забирать вклады из организации. Но руководство банка заверило своих пользователей об отсутствии каких-либо проблем с ликвидностью – она, по их заверениям, была даже больше в восемь раз необходимых норм. «Ак Барс» банк новости о своих проблемах не подтвердил и смог с минимальными потерями пережить атаку.

Новости «Ак Барк» банка на сегодня

В конце декабря прошлого года руководство «Барса» озвучило стратегию развития организации на следующий год. Какие факторы повлияли на составление плана действий банка:

• Динамическое развитие небанковских организаций, которые оказывают финансовые услуги населению;
• Стабильный рост заемного рынка в умеренных темпах – около 6% в год;
• Ужесточение надзора за финансовой деятельностью со стороны регулятора.

В наступившем году «Ак Барс» взял направление на информационную, рентабельную, клиентоцентричную политику. Планируется много времени уделить созданию более могущественных IT-платформ на базе организации, развить систему риск-менеджмента и освоить новые цифровые сервисы.

«Ак барс Банк» не закрывается

Новости «Ак Барс» банка на сегодня, которые вещают о закрытии организации, не соответствуют действительности. Как заверяет руководство учреждения, в наступившем году банк не нуждается в особых мерах для поддержания своей финансовой устойчивости. «Ак Барс» банк, проблемы которого скорее надуманы, продолжает функционировать в обычном режиме, обслуживая клиентов в полном объеме. Даже введенный ранее мораторий на выдачу выплат заимодателям в «Интехбанке», некоторый процент акций которого есть у Барса, не повлияет на устойчивость последнего.

Слухи о том, что «Ак Барс» закрывается, не подтверждаются и являются домыслами. Руководство наоборот планирует увеличение уставного капитала и привлечение выгодных инвестиций, чтобы расширить масштабы бизнеса.

Региональный банковский микрокризис продолжает наносить удары по банковскому сектору и экономике Татарстана. Неудивительно, что особое внимание вызывает самый большой банк этого региона - «Ак Барс». Способен ли он преодолеть микрокризис?

Дефолт Татфондбанка (ТФБ) привел к региональному банковскому микрокризису. В результате кризиса лишились лицензий три банка, зарегистрированных в Татарстане: сам ТФБ, Интехбанк и банк «Анкор». В Тимер Банке и банке «Советский», санировавшихся ТФБ, были вновь введены временные администрации. Отзыв лицензии ТФБ вызвал всплеск социальной напряженности в Татарстане, проходят митинги «обманутых вкладчиков». Начались аресты руководителей ТФБ и «ТФБ-Финанса», арестован экс председатель правления ТФБ Роберт Мусин.

ТФБ занимал второе место по активам в банковском секторе Татарстана. Неудивительно, что теперь особое внимание приковано к банку, занимающему первое место, - «Ак Барсу».

Каково мнение профессиональных инвесторов относительно перспектив «Ак Барса»? Лучше всего на этот вопрос отвечает доходность облигаций банка. У рублевого выпуска БО-04 (погашение - 26 декабря 2017 года) она находится на вполне умеренном уровне около 11% годовых. По еврооблигациям банка (эмитент AK BARS Luxembourg S.A.), номинированным в долларах США и погашаемым в августе 2018 года, доходность составляет около 5%.

Показатели банка также не внушают беспокойства. Нормативы достаточности капитала находятся на вполне комфортных уровнях. Так, на 1 февраля 2017 года норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0 составил 12,35% - на 4,35 процентного пункта выше порога 8%.

Банк создал внушительную подушку ликвидности: значение норматива мгновенной ликвидности Н2 на 1 февраля 2017 года составило 176,5% - существенно выше порога 15%; значение норматива текущей ликвидности Н3, равное 539,72%, также значительно превышает порог 50%.

Подушку ликвидности «Ак Барса» составляют: наличные в размере 8 млрд рублей; корсчет в ЦБ РФ - 8 млрд рублей; корсчета в банках-нерезидентах - 2 млрд рублей; средства, размещенные в МБК и обратном РЕПО, - 27 млрд рублей; вложения в ОФЗ - 14 млрд рублей; вложения в еврооблигации - 47 млрд рублей. Данные активы составляют более 100 млрд рублей, что более чем достаточно для прохождения любого «шторма».

При этом банк прибылен: чистая прибыль за 2016 год составила 645,7 млн рублей, за январь 2017 года - 56,3 млн рублей.

За январь 2017 года вклады физических лиц выросли на 3,8 млрд рублей, или на 3,5%, средства предприятий и организаций - на 8,5 млрд рублей, или на 4,1%.

У банка «Ак Барс» не зависли активы ни в ТФБ, ни в Интехбанке, ни в банке «Анкор», ни в банке «Пересвет».

Бизнес «Ак Барса» хорошо географически диверсифицирован. Филиалы банка, помимо Татарстана, действуют в 18 регионах России, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге. Эта географическая диверсификация повышает устойчивость банка.

«Ак Барс» является too big to fail (его крах будет иметь катастрофические последствия), причем не только на региональном, но и на федеральном уровне - он занимает 21-е место по активам в банковском секторе России. Кроме того, доля правительства Татарстана в капитале банка составляет 76,9% (напрямую или через связанные с правительством Татарстана структуры). Поэтому велика вероятность поддержки банка со стороны правительства Татарстана. «Татнефть» через связанные с ней структуры владеет 8,6% акций банка. Эта крупная нефтяная компания также может оказать поддержку банку.

Вывод: «Ак Барс» с высокой вероятностью выдержит удары регионального банковского микрокризиса, вызванного дефолтом ТФБ.

P. S. В пятницу, 10 марта, стала доступна отчетность «Ак Барса» по РСБУ на 1 марта 2017 года - формы 101 (оборотная ведомость) и 123 (расчет собственных средств). Она подтверждает вывод о том, что банк держит удар. Действительно, происходит набег вкладчиков, но он не критичен для банка: вклады населения за февраль сократились на 4,6%, или на 5,2 млрд рублей. Но с учетом роста вкладов в январе на 3,8 млрд рублей отток за два месяца не превысил 1,4 млрд рублей. Депозиты и прочие привлеченные средства юрлиц (кроме кредитных организаций) сократились на 2,8%, или на 5,1 млрд рублей. Наиболее существенным был отток средств организаций с их расчетных и прочих счетов - остатки на этих счетах сократились на 21,5%, или на 8,3 млрд рублей. Эти изменения привели к сокращению пассивов банка на 4%, или на 19 млрд рублей. Отток средств клиентов банк покрыл преимущественно за счет сокращения кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных кредитным организациям, на 15,6 млрд рублей.

Сопоставим эти числа с размером активов банка и его собственными средствами (капиталом) - 462,3 млрд рублей и 68 млрд рублей на 1 марта 2017 года соответственно. Мы видим, что для такого крупного банка, как «Ак Барс», удары регионального микрокризиса хотя и неприятны, но не критичны.

Несмотря на региональный финансовый кризис, банк сохранил прибыльность: прибыль за январь - февраль 2017 года составила 113,3 млн рублей.

Банк продавал клиентам золотые слитки, а НДС не платил. Теперь придется платить штраф! Как мог так опозориться такой крупный банк?

Как стало известно корреспонденту , банк АК Барс уклонялся от уплаты налогов при продаже клиентам золотых слитков. Теперь он заплатит в бюджет 8 млн руб. налогов и 3 млн руб. штрафа. Такое решение принял Верховный суд РФ.

Золотые слитки продавались под видом займа, что позволяло продавать их по заниженной стоимости. Клиент приобретал слиток, а банк зачислял его на обезличенный металлический счет. Фактически слиток не покидал хранилище, потому и сделка купли-продажи не облагалась НДС .

Затем клиент брал у банка взаймы второй слиток и не возвращал его. А в счет долга банк списывал слиток с металлического счета. И все довольны! Клиент купил золото дешевле, а банк не заплатил НДС. Недовольной осталась только налоговая инспекция, которая вскрыла эту схему при выездной проверке.

Доказывать свое недовольство налоговикам пришлось в судах трех инстанций, так как АК Барс, по-видимому не разделял ее мнение. Все суды встали на сторону налоговой инспекции. Вообще, удивительно, что банк проворачивал подобные схемы. Неужели в нем думали, что они останутся незамеченными?

Осенью прошлого года банк уже попадал в скандал, когда проверка ЦБ выявила в банке махинации с голубыми фишками. За руку был пойман экс-трейдер Артем Люлинский, который мог обогатиться на 77 млн руб .

Операции Люлинский проводил с 2011 г. по 2016 г. Он покупал ценные бумаги для банка по завышенной цене, а разница оседала на счету Люлинского. Как ни странно, но эта история не получила никакого продолжения. Возможно, это было своеобразное предупреждение от ЦБ АК Барсу. Не среагируете, найдем что-то и посерьезней.

Банк АК Барс один из самых крупных банков Татарстана, чье правительство входит в состав учредителей. 11 лет до 2013 г. банк возглавлял скандально известный Роберт Мусин , загубивший в прошлом году «Татфондбанк», соучредителем которого также было правительство республики. Может, скандал с Люлинским был сигналом президенту Татарстана Рустаму Минниханову?

Как дела у банка?

В конце 2016 г. все банки Татарстана буквально трясло на фоне слухов о скорой санации «Татфондбанка». Не избежал этой участи и АК Барс. Тогда председатель его правления Валерий Сорокин заявил : «Важно обратить внимание всех сомневающихся – аналитиков, рисковиков, рейтинговых агентств – на тот факт, что акционеры банка и республика Татарстан определяют «Ак барс» как один из ключевых финансовых институтов, и заинтересованы в его стабильном и успешном развитии».

И пообещал за пять лет увеличить активы банка в два раза. Обещать всегда легче, чем выполнять. Видимо, Сорокину никто не поверил, потому что в феврале прошлого года АК Барс подвергся хакерской атаке. Жителям Татарстана в мессенджеры рассылалась информация о якобы недостоверном финансовом состоянии банка.

Валерию Сорокину удалось удержать банк?

Сейчас банк занимает 25-е место в России по размеру чистых активов. Однако по чистой прибыли банк только на 85-м месте. Рейтинг у банка стабильный. И на первый взгляд – все в нем хорошо. Поэтому уклонение от уплаты налогов для крупного и вроде бы солидного банка выглядит просто несерьезно. Зачем было так позориться?

Дыма без огня не бывает?

Возможно, что АК Барс держится на плаву только за счет правительства республики, которое может осуществлять в него регулярные вливания. Не может себе Татарстан после крушения «Татфондбанка» позволить себе потерять еще один крупный банк.

Когда к АК Барсу было приковано пристальное внимание, то в прессу просачивались результаты проверки банка ЦБ. И они вовсе не свидетельствовали о радужном положении финансового учреждения.

В ходе проверки выявили, что АК Барс ведет высокорискованную политику , а именно эта фраза обычно сопровождает известие от отзыве у банка лицензии. Руководство банка, вероятно, отказывалось создавать резервы под проблемные займы.

АК Барс заподозрили в «скрытом» кредитовании ряда компаний по подозрительно низким ставкам и уличили в совершении бессмысленных финансовых операций с контрагентами.

И, наверное, неслучайно банк летом прошлого года разорвал отношения с международным рейтинговым агентством Fitch. Естественно, объяснив это туманными коммерческими причинами. А реальная причина была в том, что летом прошлого года АК Бас получил рейтинг ВВ- с прогнозом «негативный». Кому бы это понравилось?

Если посмотреть на доходы банка за последние 12 месяцев, то как-то не верится в то, что говорил Валерий Сорокин. По идее активы банка уже должны были вырасти на 20%. Возможно ли это, если доходы банка почти по всем пунктам ушли в минус?

Под Новый год крупнейший татарстанский банк "Ак Барс" преподнес своим клиентам сюрприз. В декабре он снизил ставки по текущим пенсионным счетам "Долголетие" с 3,75% до 0,1%. Узнать об изменении правил игры можно, только придя в офис банка. И не исключено, что для многих пенсионеров неприятное открытие еще впереди.

В конце февраля пенсионерка из Казани Наталья К. (фамилию женщина попросила не указывать) зашла в "Ак Барс" банк, чтобы снять со счета часть суммы, а заодно проверить остаток. Текущий пенсионный счет "Долголетие" она открыла еще в 2008 году, вскоре после выхода на пенсию. На этот счет каждый месяц ПФР перечисляет ей пенсию.

Еще в декабре банк снизил процентную ставку с 3,75% до 0,1%

За несколько лет у Натальи накопилось чуть больше 300 тысяч рублей. С ростом остатка на счете росла сумма начисляемых процентов. Но в февральской распечатке со счета женщина обнаружила, что с начала года вместо привычных 900 с лишним рублей в месяц ей стали начислять всего по 25 рублей. Оказалось, еще в декабре банк снизил процентную ставку с 3,75% до 0,1% - это ставка депозита "До востребования".

Как правило, условия депозита "До востребовния" применяются, когда заканчивается число автоматических продлений вклада. Но это - если речь идет о срочном вкладе. Депозит "Долголетие" был бессрочным.

Пенсионерка рассказывает, что, по ее наблюдениям, для сотрудников офиса, в который она обратилась, снижение процентной ставки до мизерной величины оказалось такой же неожиданностью, как и для нее самой. Сотрудники с кем-то долго созванивались, и, в конце концов, предложили перевести накопления на срочный вклад.

Операторы горячей линии "Ак Барс банка" о снижении ставки оказались осведомлены лучше.

Совершенно верно, к сожалению, 0,1 %, - подтвердила корреспонденту "Idel.Реалии" оператор. - Произошли изменения в тарифах банка: теперь это текущий счет.

Однако по состоянию на 1 марта 2018 года на официальном сайте "Ак Барс банка" о произошедших изменениях нет ни слова. Если верить информации на сайте, для держателей счета "Долголетие" ставка 3,75% действует с 10 марта 2011 года и по сей день.

Оператор заверила, что банк вправе менять ставку в одностороннем порядке и делать это без уведомления. Почему не обновлена информация на сайте, она пояснить затруднилась.

На протяжении последних лет Банк "Ак Барс" активно рекламировал финансовые услуги для пенсионеров. Корреспондент "Idel.Реалии" насчитала около десяти рекламных статей, посвященных карте "Долголетие", также предназначенной для перечисления пенсий. Так что можно предположить: эта категория вкладчиков для банка является весьма привлекательной. Тем более непонятно, что же помешало своевременно (а еще лучше - загодя) оповестить их о снижении ставок? Возможно, опасение, что рассерженные пенсионеры переведут накопления главному конкуренту - Сбербанку? В сложившейся ситуации это может произойти с большей вероятностью.

Любопытно, что с 1 марта "Ак Барс" банк снизил ставки по другим вкладам, но более щадяще: еще 28 февраля нашей героине предлагали перевести накопления на срочный депозит под 7%, но на следующий день выяснилось, что ставка упала до 6,5.

С точки зрения законодательства это возможно. Меняется учетная ставка. Поэтому банки, как правило, оговаривают в своих документах право на изменение ставки в одностороннем порядке. Это неприятно и лояльности клиентов банку не добавляет, но вполне закономерно, - отмечает эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт . - Глобально этот процесс будет продолжаться. Мы прекрасно знаем, что в Европе цена депозита - 0,25%, 0,5% в лучших вариантах, а есть ситуации, когда минус 0,25.

Снижение ставок, полагает эксперт, связано с тем, что Россия стоит на пороге небывалого кризиса избытка ликвидности.

За минувший год в России обанкротилось около 12 тыс. юрлиц

Очень много вкладов. Отзывы лицензий на базу вкладов не повлияли, но эти вклады перекочевали в крупнейшие государственные или окологосударственные банки. Ставки достаточно высоки по мировым меркам, а вкладывать некуда. Возможности инвестирования в России резко снижаются. Российский фондовый рынок выглядит, к сожалению, уныло, а бизнесы закрываются. За минувший год, по данным Росстата, в России обанкротилось около 12 тысяч юридических лиц. Убыль больше, чем прибыль.

Почему ставки именно по пенсионному депозиту оказались срезаны так радикально? Может быть, этот вклад оказался для банка не слишком выгодным, предполагает Ян Арт, уточняя, что пенсионеры как категория вкладчиков банкам нужны.

Это вкладчики достаточно серьезные, консервативные, и привыкли жить в вечном профиците. В России есть банк, который сделал эту аудиторию для себя не просто значимой, а целевой – "Совкомбанк".

Как ни странно, отмечает Ян Арт, снижение ставок по депозитам - хороший сигнал для клиентов: значит, дыр у банка, скорее всего, нет.

Наталья подсчитала, что потеряла с начала года около 2000 рублей: такую сумму в качестве процентов она могла бы получить за январь и февраль, не измени банк втихую правила игры. Эта сумма - 1/7 ее пенсии, или несколько походов в магазин эконом-класса, или почти 50% ежемесячных расходов на ЖКХ.

Банк "Ак Барс" - крупнейший татарстанский банк, работает с 1993 года. Согласно информации на сайте кредитной организации, банк обслуживает более 3,1 миллионов частных лиц. Крупнейшим бенефициаром банка является Республика Татарстан в лице Министерства земельных и имущественных отношений РТ.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram . Мы говорим о том, о чем другие вынуждены молчать.

Татарстанский банк «Ак барс» на грани отзыва лицензии?

На фоне тонущего «Татфондбанка» жители республики Татарстан начали приглядываться и к другим банкам, в частности, к «Ак барсу». Складывается ощущение, что серьезные финансовые проблемы настигли уже второй банк республиканского правительства. Что неудивительно - ведь и Татфондбанком, и «Ак барсом» долгое время правил один и тот же человек, заподозренный в выводе активов - Роберт Мусин.

В выходные у банкоматов татарстанского банка «Ак барс», как рассказывают очевидцы, наблюдались очереди. По сообщениям клиентов банка - многие ушли ни с чем, деньги с карты снять не получалось .

В офисах «Ак барса» произошел слишком сильный даже по меркам предновогоднего времени наплыв клиентов - большинство пришло забрать свои вклады . Пока не стало поздно.

В последние годы российский банковский рынок пережил «смерть» нескольких крупных банков и сотен банков поменьше. Что характерно - у большинства из них все начиналось с «незначительных проблем» и прекрасно сыгранной «хорошей мины» в сторону клиентов - мол, волноваться не о чем. А потом - «зависшие» и пропавшие из капитала банка деньги, «сгоревшие» вклады и так далее.

Эксперты начали подозревать, что у «Ак барса» начались те самые «небольшие проблемы», на которые отреагировали клиенты банка. Возможно, только тем, кто решил перестраховаться и забрать деньги сейчас, и удастся спасти собственные накопления.

Текущий год «Ак барс», скорее всего, закончил бы с убытком, если бы не очередные бюджетные вливания. Так, в августе этого года Госжилфонд Татарстана, который владеет 25,7% акций банка, фактически за счет денег налогоплательщиков «залил» в «Ак барс» 9,8 млрд рублей. И если три квартала позапрошлого года татарстанский банк завершил с убытком в 7, 49 млрд рублей, то итоги трех кварталов этого года позволили банку выбраться в небольшой плюс - всего 476 млн рублей.

То есть без бюджетных вливаний убыток «Ак барса» в этом году стал бы еще больше. Кроме того, вкладчиков должно обеспокоить и то обстоятельство, что средств на новые «вливания» в «Ак барс» у республики просто нет. Отсутствие свободных средств проявилось уже на этапе, когда республиканским властям предложили финансово поучаствовать в «Татфондбанке», которому в противном случае грозит отзыв лицензии. Но у правительства Рустам Минниханова ответ один - . А без бюджетной поддержки «Ак барс», считают эксперты, «скончается» в ближайшем будущем.

Однако любопытно задуматься - а куда делись все эти бюджетные миллиарды, которые уже закачали в «Акбарс», и которые «волшебным образом» так и не поправили дела банка?

След Мусина

Знакомые с ситуацией утверждают, что паника среди клиентов «Ак барса» поднялась не на пустом месте. Напомним, что в 2002 - 2013 годах председателем Совета директоров банка «Ак барс» значился Роберт Мусин . Это именно тот Мусин, которого 15 декабря отстранили от должности предправления тонущего «Татфондбанка».

Участники банковского сектора считают, что ТФБ, которому грозит либо отзыв лицензии, либо - в лучшем случае - санация, до состояния «пустышки» довел именно Мусин. В «Ак барсе» на слухи о возможном объединении с ТФБ, как о возможном способе спасения «Татфондбанка» ответили категорически отказом. Не потому ли, что просидевший 11 лет во главе «Ак барса» Мусин успел наворотить дел в финансовой организации?

Банкира, напомним, называли автором схем вывода денег не только из самого «Татфондбанка», но и . Санируемый банк фактически лишился 15 млрд рублей, несмотря на то, что суд отказался удовлетворить апелляцию руководства ТФБ на решение суда - все 15 млрд рублей, а также проценты за пользование кредитом «Татфондбанк» должен «Советскому». Решение есть, но где именно сейчас эти миллиарды? Возможно, что тем, в чьих интересах был затеян вывод денег из Советского, нужно было только дождаться «смерти» ТФБ - а там общая неразбериха поможет «затерять» все 15 млрд так, что «Советскому» они уже не вернутся…

Что еще важнее: похоже, что в конце прошлого года - начале текущего Роберт Мусин избавился от акций «Ак барса» .

Так, в начале января 2016 года стало известно об изменении состава акционеров крупнейшего банка Татарстана. Собственники поменялись почти у десятой части акций банка.

По слухам, от акций «Ак барса» тогда мог избавиться именно Роберт Мусин. А летом 2015 года банки «обменялись» правами требования кредитов. Примечательно: на тот момент Мусин еще являлся акционером обоих банков, и занимал кресло предправления в «Татфондбанке».

Если конкретнее, «Ак Барс» купил у «Татфондбанка» права требований по кредитам почти на 2,5 млрд рублей . Взамен ТФБ получил от «Ак барса» права требования по долгам компании «Умная электроника» на общую сумму 856 млн рублей. Примечательно, что контора-должник входила в группу компании DOMO, контроль над которой «держал» Мусин. То есть Мусин действительно «сбежал» из «Ак барса», прихватив в другой банк и свои долги?

Напомним, что уходить по-английски и не расплачиваться по долгам господин Мусин умеет как никто другой. Напомним историю годичной давности с банкротством торговой сети «Белый ветер Цифровой». Компания начала показывать убытки, и ее владельцы решили подать иск о собственном банкротстве. Должны они на тот момент были 10 млрд рублей. кое-что кредиторам могло перепасть - активы торговой сети тогда оценивались почти в 3 млрд рублей. но перед самым банкротством была проведена пара перерегистраций, и вот - судебным приставам уже нечего было арестовывать. Никакого имущества и денег у БВЦ не осталось.

А владельцы этой чудной компании, судя по всему - прекрасная представительницы семьи Мусина - .

И такой человек, как Мусин, в течение 11 лет управлял «Ак барсом». Спешный «побег» Роберта Мусина из банка и заявления клиентов о невозможности снять деньги с карт и забрать свои вклады навевает серьезные подозрения - что «Ак барс» вскоре повторит историю «Татфондбанка».