Услуги рефинансирования потребительских кредитов в газпромбанке. Порядок рефинансирования ипотеки в газпромбанке

Газпромбанк предлагает очень привлекательные условия в направлении рефинансирования заёмщиков по кредитам, ранее взятых на потребительские цели.

Населению предлагается перекредитование сроком до 5 лет со ставками:

• В рублях от 12 до 13% годовых,
• В иностранной валюте – под 11%.

Минимальный размер нового кредита — 30 тыс. рублей, максимальный ограничен 3 млн. руб.

Выплаты по задолженности проводятся ежемесячно, равными платежами в соответствии с утверждённым графиком. Заёмщику разрешается вернуть всю сумму денег досрочно, при этом не предусмотрены дополнительные штрафы и комиссии.

Клиентам, у кого размер займа превышает 800 тыс. рублей, необходимо помнить о том, что рефинансирование кредита в Газпромбанке производится при наличии залога или поручителей.

На крупные суммы заёмщикам нужно иметь 2 поручителей, и недвижимость, которая будет передана в залог. Эти условия приоритетны для одобрения рефинансирования в Газпромбанке.

Газпромбанк проводит рефинансирование независимо от того, где именно вам была выдана нужная сумма денег. Банк поможет справиться с досрочным возвратом кредита, что позволит избежать выплаты лишних комиссий.

При перекредитовании можно существенно снизить сумму долга, передвинуть сроки и изменить порядок ежемесячных выплат по займу.

Срок принятия окончательного решения по заявке на кредит — от 1 до 5 рабочих дней после дня обращения (если вы проживаете в регионе присутствия банка). Лицам, не подпадающим под такой критерий, ответ будет дан на протяжении 10 рабочих дней.

Перечень необходимых документов:

• Заявление
• Паспорт
• Справки, которая подтверждает место постоянной регистрации
• Удостоверение водителя (справка из психоневрологического диспансера о состоянии здоровья)
• Мужчинам дополнительно военный билет (при его наличии)
• Для членов семьи – свидетельство о браке, о рождении детей (либо их паспорта)
• Справка по форме 2-ндфл или иные официально заверенные документы, в которых отражен доход.

При оформлении недвижимости в залог, нужно также нотариально заверить отказ клиента и членов его семьи от пользования таким объектом (квартирой, домом, дачей).

Заёмщик вправе самостоятельно застраховать собственную жизнь и трудоспособность для повышения возможностей рассчитаться по кредиту.

Требования для заемщиков:

• Постоянное место жительства и регистрация на территории РФ.
• Возраст не меньше 20 лет (кредит должен быть возвращён заёмщиков до достижения: мужчинами – 65 лет, женщинами – 60 годами).
• Стаж трудовой деятельности на последней работе не меньше полугода.
• Кредитная история – не отрицательная.
• Получение зарплаты на счет в АО Газпромбанк.

Ипотека

Рефинасирование ипотечного кредита в Газпромбанке предусмотрено для перекредитования случаев выдачи займов – как в рублях, так и в иностранной валюте – на покупку квартир, взятых в различных финансовых учреждениях.

Новый кредит по ипотечной программе может выдаваться только в рублях по ставке от 19,6 до 32,7% в год.

Условия предложения:

• Сумма первоначального платежа по ипотеке не может быть меньше 50%,
• Займ выдаётся на срок до 30 лет,
• Предельно возможный размер кредита не превышает 45 млн. Рублей.

Минимальный первоначальный взнос:

• 50 % — для жилой недвижимости в пределах города,
• 50% — для жилой недвижимости за городом (исключительно для квартир, находящихся в Московской области).

Ипотечное кредитование предполагает наличие у клиента страхового полиса. Он выдаётся при обязательном страховании имущества от риска повреждения объекта залога или его утраты.

От риска утери права частной собственности на жилое помещение, находящееся в залоге у банка, необходимо пройти все стадии процедуры по оформлению титульной страховки на год.

На 3-летний срок этот же вид страхования продлевают при получении права собственности при дарении или наследовании.

Если же заёмщик отказывается оформлять договор страхования, то процентная ставка по новому кредиту возрастает. Клиент должен застраховать объект залога в аккредитованных банковским учреждением компаниях.

Ипотечный кредит (ипотека) зачастую является решением многих проблем, так как приобретение жилья одним платежом не всегда осуществимо на практике.

Человек берет ипотеку в банке, выплачивает первоначальный взнос и возлагает на себя обязательства перед кредитором ежемесячно погашать остаток долга по установленной процентной ставке.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .

Но могут возникнуть ситуации, при которых придерживаться привычного графика погашения задолженности по ипотечному кредиту становится невыполнимой задачей.

В таком случае на помощь может прийти рефинансирование ипотеки.

Суть рефинансирования заключается во взятии нового кредита в другом банке в размере остатка задолженности по ипотеке в первом банке с целью ее погашения.

Основанный в 1990-м году Газпромбанк является одним из лидеров на финансовом рынке по части кредитования на сегодняшний день.

Газпромбанк предоставляет ипотечные займы, точно также как и проводит рефинансирование ипотек, выданных в других банках.

Газпромбанк рефинансирует ипотечные кредиты, выданные как в рублях, так и в валюте (долларах, евро).

Условия рефинансирования для каждого лица определяются в индивидуальном порядке ввиду размера ипотеки, платежеспособности заемщика и ряда других факторов.

Для того, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке, необходимо учесть некоторые условия:

Программа рефинансирования

Газпромбанк предусматривает гибкую программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных в различных банковских организациях.

Программа доступна как для юридических, так и для физических лиц.

Условия программы рефинансирования выглядят следующим образом.

Полезное видео :

Процентные ставки

Процент ставки, который устанавливается Газпромбанком на кредит, выданный для закрытия ипотеки в предыдущем банке, достаточно сильно зависит от такого показателя, как дисконт.

Дисконт представляет собой соотношение процента остатка по выплате реальной стоимости квартиры (той части, которая находится в залоге) к ее общей цене.

В зависимости от величины дисконта варьируется и процент по кредиту, выданному на рефинансирование.

Так, если номинал дисконта не превышает двадцати процентов, процентная ставка на кредит в валюте составляет десять с половиной процентов в год, тогда как по кредиту в рублях – 13.3 процента в год.

При размере дисконта вот двадцати до пятидесяти процентов, процентная ставка по кредиту Газпромбанка в национальной валюте равна 12.5 процентов, а по долларовому – все те же 10.5 процентов.

В случае, когда показатель дисконта превышает 50 процентов, процентная ставка по валютному кредиту остается равной 10.5 процентам, в то время как по рублевому снижается до двенадцати процентов годовых.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили последние новости о .

Дополнительные надбавки

Для людей, не являющихся клиентами Газпромбанка, процентная ставка по кредиту на рефинансирование на 0.25 процентов выше, чем для клиентов этого банка.

Надбавка к процентам ставки может начисляться в зависимости от степени погашения ипотеки и наличия у заемщика личной страховки (в пределах одного процента).

Надбавки в пол процента применимы к заемщикам, чьи начисления заработной платы не поступают на счет, открытый в Газпромбанке.

Минимальная и максимальная сумма займа

Сумма займа, которая может быть выдана Газпромбанком для рефинансирования ипотечного кредита исчисляется в размере от 600 тысяч до 45 миллионов рублей.

Долларовый кредит выдается в соответствующем валютном эквиваленте согласно текущему курсу валют.

Минимальная сумма кредита не может быть меньше пятнадцати процентов от стоимости ипотечного жилья.

В качестве залога под кредит на рефинансирование выступает жилье, на которое у заемщика должно быть оформлено право собственности.

В некоторых случаях необходимо поручительство физического или юридического лица.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Процентная ставка выплат и сумма самой ипотеки по программе «Рефинансирование» вычисляется в зависимости от ряда условий.

Данная программа не предполагает первоначального взноса.

Как уже было сказано ранее, сумма кредита, которую банк выдает на рефинансирование, может колебаться от 600 тысяч до 45 миллионов рублей в зависимости от степени погашения ипотеки и рыночной цены жилья.

Данная программа предполагает выдачу ипотеки на срок до 30 лет.

Для наглядности и удобства ниже предлагается ипотечный калькулятор, который высчитывает сумму ежемесячного платежа и процент переплаты.

Оформляем ипотечное рефинансирование в Газпромбанке

Для того, чтобы получить ипотечное рефинансирование в Газпромбанке, в первую очередь необходимо заполнить анкету в одном из отделений банка или в онлайн-режиме.

Затем в течение нескольких рабочих дней банк рассматривает анкету для принятия решения по предоставлению рефинансирования.

Заемщику необходимо оценить реальную стоимость залогового жилья при помощи специальной оценочной организации, заключение которой должно быть предоставлено Газпромбанку.

В случае одобрения рефинансирования данным банком ипотечного кредита необходимо подписать договор и предоставить перечень требуемых документов.

Рефинансирование ипотеки регистрируется и Газпромбанк вступает в права на залоговую жилплощадь.

Необходимые документы

После оглашения банком положительного решения о предоставлении возможности займа для погашения кредита для ипотеки заемщику необходимо предоставить в отделение Газпромбанка следующий список документов:

• Копия документа, подтверждающего его личность (паспорт);
• Справка об официальных доходах с текущего места работы;
• Копия трудовой книжки, заверенная на последнем месте работы;
• Кредитный договор с банком, который выдал первоначальный займ;
• Подтверждение факта отсутствия просрочки выплат по кредиту;
• Справка о размере остатка долга;
• Подтверждение банка, выдавшего первоначальную ипотеку на рефинансирование ее в Газпромбанке.

Получение и обслуживание кредита

После прохождения всех этапов оформления рефинансирования заемщику Газпромбанк предоставляет заемщику займ в размере денежной суммы, равной остатку задолженности в старый банк.

Выплаты платежей должны осуществляться каждый месяц в договоренное с банком число.

Размер этих платежей может быть как фиксированным, так и меняться.

Оплата может производиться либо через банкомат, либо в кассах отделений Газпромбанка.

Предусмотрена система досрочного погашения данного ипотечного займа.

Рефинансирует ли ипотеку Газпромбанк других банков для физических лиц?

Газпромбанк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки, выданной другим банком физическому лицу.

Процедура эта применима лишь к единичному кредиту и невыполнима в случае наличия нескольких ипотек у потенциального заемщика.

Кредит выдается на срок до тридцати лет со ставкой, размер которой определяется в диапазоне от 11 до 11.5 процентов.

В зависимости от размера дисконта заемщика.

Газпроманк может отказать в предоставлении займа без оглашения причин.

Преимущества и недостатки

К преимуществам программы можно отнести:

• Долгосрочность ипотеки (до 30 лет), что дает возможность выплачивать достаточно большие суммы;
• Отсутствие издержек за рассмотрение заявки (анкеты) и процедуру выдачи самой ипотеки;
• Отсутствие комиссии за содержание счета в Газпромбанке;
• Возможность получения средств как в рублях, так и в условных единицах (долларах);
• Установлен лишь минимальный порог месячной выплаты, что позволяет вносить достаточно большие суммы без штрафных санкций;
• Ипотека выдается при условии выкупа лишь пятнадцати процентов от стоимости залогового жилья;
• Возможность досрочного погашения;
• В качестве залога вместо квартиры можно предоставить поручителей;
• Действует система скидок для клиентов, являющихся участниками зарплатной программы банка.

Видео по теме :

Данная программа имеет и свои недостатки.

В некоторых случаях рассмотрение анкеты может затянуться до полугода ввиду проверки предоставленных заемщиком данных службой безопасности банка.

Кредит не будет предоставлен, если первоначальная ипотека не погашена на 15 процентов.

Зачастую лицам, желающим оформить рефинансирование, бывает сложно предоставить весь перечень требуемых документов.

Газпромбанк может выдвинуть целый ряд требований к залоговой квартире (особенно, если она находится на вторичном рынке недвижимости).

Процентная ставка зависит от наличия у заемщика страховки на собственную жизнь.

В Газпромбанке кредит на рефинансирование займов, оформленных в других банках, можно по специальной программе. Ее условия помогут снизить финансовую нагрузку от кредитов, полученных с более высокой процентной ставкой, чем предлагает Газпромбанк.

Условия программы рефинансирования Газпромбанка

Программы рефинансирования — это удобный и эффективный способ снизить нагрузку на бюджет в случае, если вы брали кредит в период повышенной ключевой ставки, когда проценты по кредитам были установлены на максимальных значениях. Рассмотрим подробнее условия рефинансирования потребительских кредитов физических лиц других банков, которые предлагает Газпромбанк.

Требования к заемщику

Своим действующим и потенциальным клиентам предлагает Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков. Обратиться за такой ссудой могут Граждане РФ с регистрацией или постоянным проживанием на территории РФ, при условии, что они:

• Являются зарплатными клиентами банка;
• Работниками бюджетной сферы;
• Имеют положительную кредитную историю;
• В возрасте от 20 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Примечание: предельный возраст указан с учетом окончательного погашения займа;
• С общим стажем не менее года и непрерывным не менее полугода на момент обращения, для зарплатных клиентов требования к текущему стажу снижены до 3-х месяцев.

Для одобрения заявки на рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке постоянный доход потенциального заемщика должен быть достаточным для выплаты ежемесячного обязательного взноса.

Процентные ставки

Основной целью программы рефинансирования является снижение расходов, поэтому потенциальному клиенту важно рассчитать предстоящие расходы по новому займу и оценить свою выгоду.

Для расчета потребуется знать, какие процентные ставки предусмотрены в Газпромбанке для потребительского рефинансирования, вы также можете воспользоваться калькулятором. Они установлены в следующих размерах для кредитов с обеспечением/без обеспечения:

• На срок до года: 12,25%/13,25%;
• От года до 3-х лет: 12,5%/13,5%;
• От 3-х до 5-ти лет: 13,25%/14,25%;
• От 5-ти до 7-им лет: 14,25%/15,25%

Обратите внимание, указанные ставки являются минимальными, то есть, назначаются зарплатным клиентам, для других категорий заемщиков начальные ставки увеличиваются на 0,5%. Для получения минимальной ставки необходим полис личного страхования. Его отсутствие служит основанием для увеличения ставки на 1%.

Акционное предложение Газпромбанка по рефинансированию кредитов для физических лиц предполагает оформление займа без обеспечения по льготным ставкам:

• На срок до 3-х лет под 13%;
• На срок от 3-х до 5-ти лет под 14%.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита

Процедура оформления и предоставления кредита в рамках рефинансирования займов других банков немного отличается от стандартного алгоритма потребительского кредита. Рассмотрим последовательность действий и условий подробнее.

Требования к оформлению

Для рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке для физических лиц установлены следующие правила оформления:

• Срок действия договора: 7 лет;
• Доступные суммы. Не менее 300 тыс. руб. и не более 600 тыс. руб. при условии предоставления необеспеченной суммы мужчинам в возрасте старше 55 и женщинам старше 50 лет к моменту выплаты. Максимальная сумма достигает 3,5 млн. руб. (для кредита с обеспечением, под поручительство юр. лица). Допускается принятие в залог автомобиля, при этом максимальная сумма ограничивается 1,5 млн. руб. с учетом оценочной стоимости залога (от 30 до 80% рыночной стоимости);
• Срок рассмотрения: от 1 до 5 дней, при подаче заявки лица, не зарегистрированного в регионе обращения, срок может быть увеличен до 10 дней;
• Выплата: однократно, в полном объеме;
• Страхование: предмета залога – обязательно, личное (здоровья, жизни) по желанию.

Обратите внимание, при рефинансировании одобренный кредитный лимит не должен превышать сумму текущей задолженности по действующему займу более чем 30%.

Пакет документов для физических лиц

Узнав средние значения платежей с помощью калькулятора, не забудьте подготовить комплект документов для оформления кредита по программе рефинансирования.

• Анкета-заявление (образец в Приложении анкета-заявка);
• Ксерокопия всех страниц паспорта;
• Документальное подтверждение дохода, в том числе, справкой по форме банка (см. Приложение Справка по форме банка);

Обратите внимание, в список документов входит СНИЛС, но его достаточно указать в анкете заявления. Банк оставляет за собой право потребовать документы, подтверждающие трудоустройство.

Заключение

В Газпромбанке кредит на рефинансирование предоставляется физическим лицам, отвечающим требованиям со стороны банка. Условия перекредитования определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов. Для предварительного расчета вы можете использовать кредитный калькулятор.

Газпромбанк входит в список тех банков, которые дают возможность физическому лицу заменить потребительский кредит, взятый в других банковских учреждениях. Зачем может понадобиться данная возможность заемщику? Иногда в конкретный момент времени, когда нужно срочно получить определенную сумму, заемщик не всегда угадывает с выбором банковской организации с самыми выгодными условиями.

В Газпромбанке специально для этого случая предоставляют шанс на перекредитование. Процентная ставка по новому займу составляет порядка 12-13% — подобные условия предлагают лишь в Газпромбанке и еще четырех-пяти банках России.

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц

В этом банке в 2018 году можно взять потребительский заем с едва ли не самыми выгодными условиями. Здесь установлена процентная ставка на уровне 11-15%. Что касается предложения по рефинансированию, то оно больше направлено на ипотечные кредитные договора. Если вы получили заявку в другом банковском учреждении, то здесь можно получить рефинансирование под 11%.

Максимальная сумма, доступная для получения по перекредитованию – 45 миллионов рублей. Особенностью этого соглашения будет являться предоставление в залог приобретенной квартиры, на которую у заемщика имеется право собственности. Погашение задолженности может составлять 30 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Газпромбанке

На официальном сайте нет информации про условия рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанке. Поэтому правильное решение будет таковым: взять в Газпромбанке обычный потребительский кредит и самостоятельно направить его на закрытие договора в другом банковском учреждении.

Таким образом, вы самостоятельно проведете рефинансирование потребительского кредита.

По предложению потребительского кредита предусмотрены следующие условия:

• сумма – от 50 тыс до 3,5 млн рублей;
• максимальный срок – 5 лет (в индивидуальных случаях – 7 лет);
• процентная ставка – от 12,25 до 15,75%.

Кредитные заявки рассматривают в срок от одного до пяти рабочих дней. Цель кредита может быть либо потребительской, либо — на услуги газификации. Условия одинаковы как для жителей Москвы, так и для жителей Кемерово или любых других населенных пунктов России.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке

Предложение по рефинансированию потребительских кредитов на данный момент находится в стадии разработке. На данный момент у клиентов есть возможность по перекредитованию ипотеки.

Данная программа предполагает выдачу кредитных средств на погашение ипотеки, которая была получена в другом банке. Срок кредитования – 30 лет, процентная ставка – 11%, максимальная сумма – 45 млн руб.

Для военнослужащих

Одно из специальных предложений от данного банковского учреждения – это рефинансирование кредита в Газпромбанке военнослужащим. В июне 2016 года была запущена двухмесячная акция, по которой военнослужащие, а также сотрудники правоохранительных органов могли получить возможность перекредитования под 13% для кредитных договоров с обеспечением и 14% — для тех соглашений, которые подписывались без обеспечения.

Для акционеров

По названию банковского учреждения нетрудно понять, что оно имеет непосредственное отношение к ОАО Газпром. Для людей, у которых есть акции этой организации, предоставляется возможность получить от 30 тысяч до 15 миллионов рублей. Перекредитование проводится под залог этих акций. Размер этого займа напрямую зависит от того, сколько именно акций заемщик готов предоставить под залог.

Газпромбанк рефинансирование потребительских кредитов других банков

Сформированного предложения по потребительскому перекредитованию в этом банковском учреждении нет. В банке заявляют, что к каждой поданной заявке подходят индивидуально. Поэтому в изучении данного вопроса стоит опираться на стандартную программу потребительского кредитования.

Если заемщик получил деньги в другой кредитной организации, то он может перевести финансы в Газпромбанк. Для этого у потенциального клиента не должно быть просрочек, а срок соглашения не должен подходить к концу. Предложенная процентная ставка будет составлять 12-14%. Подписать договор рефинансирования с этим банком разрешается на семь лет.

Онлайн заявка в Газпромбанк на рефинансирование потребительского кредита

Заявка на рефинансирование в Газпромбанке может быть подана через официальный сайт учреждения – gazprombank ru. При этом здесь есть возможность заполнить как полноценную анкету, так и экспресс-анкету.