Управление деньгами. Управление деньгами – это основной показатель финансовой грамотности трейдера

Большую часть своего времени и творческой энергии люди посвящают тому, чтобы заработать деньги, но как только кровно заработанные попадают в руки, многие тратят их не глядя. И чем незначительнее сумма, тем меньше ей внимания. Именно по этой причине чемпионами по бесполезному сжиранию денег в бюджете становятся мелкие расходы!

Удивительно, но у нас не принято осознанно обращаться с деньгами, хотя деньги - это эквивалент вашей жизненной энергии. Чтобы заработать деньги, мы тратим собственное время, силы. Поэтому, когда мы неосознанно тратим деньги, то неосознанно расходуем свою собственную жизнь.

В сегодняшнем очень материалистическом мире обращение с деньгами - это вообще наука о выживании. Если мы не управляем своими деньгами, то деньги сразу же начинают управлять нами. Деньги диктуют нам, куда и когда мы поедем в отпуск, они создают нам финансовые кризисы, деньги решают, в какой квартире мы будем жить, деньги позволяют или не позволяют иметь самые важные в нашей жизни вещи.

Что значит обращаться с деньгами осознанно?

Как в любом деле, в начале необходимо создать стратегию - к чему вы собираетесь придти в результате своей трудовой активности, и разработать тактику - как вы будете проходить свой намеченный путь.

Мы ведь зарабатываем деньги не ради денег, нам нужны красивое место для жизни, качественное образование для детей, здоровье, развитие и свобода. И, двигаясь к последовательному исполнению своих целей, мы хотим отлично себя чувствовать в процессе, наслаждаться жизнью здесь и сейчас.

Создать стратегию - это значит рассчитать финансовый план. План - это расчет на одном листе (в Excel) - каким образом у вас последовательно реализуются все цели.

Вот несколько отзывов людей, уже составивших свой план

«Личный финансовый план - таблетка от излишнего романтизма. Буквально заставляет перейти от «может быть когда-нибудь» к «сколько вешать в граммах?». Проясняет даже не столько отношения с деньгами, а в целом с собой, жизнью, желаниями и действительностью. Очень отрезвляет: начинаешь понимать, на что тратишь деньги, время, энергию, проясняются приоритеты. Приходится сделать несколько маленьких, порой неприятных, но важных шагов к осознанности, которые совершенно необходимы. В результате получаешь инструмент (план), с которым можно дальше работать самостоятельно. А честно составленные планы, как показывает опыт, имеют свойство выполняться». Анна Гараненко

«ЛФП заставляет задуматься о своем настоящем и своем будущем, пересмотреть разные стороны своей жизни и "подопнуть" для активизации прямо сейчас. Благодаря составлению ЛФП становится видно, куда "грести")))» Дарья Макарьина

Разработать тактику - это выработать стиль обращения с деньгами в повседневной жизни. Это определенные правила и привычки.

Пока человек общается с деньгами неосознанно, у него тоже вырабатываются особые «стандарты поведения». Например, не учитывать деньги, тратить все до последней копейки, не повышать финансовую грамотность - это ведь тоже привычки, которые мы даже не знаем, откуда взялись?

Сегодня мы начинаем с вами марафон, в ходе которого вы сможете и составить финансовый план, и выработать новый подход к ежедневному обращению с деньгами.

Итак, начнем.

Первый шаг - осознать, что происходит прямо в ваших руках. Увидеть, как деньги приходят и уходят. Это учет денег в собственном домашнем хозяйстве.

Начните вести учет денег

Вам очень понравится эффект. Обычно, как только человек начинает вести учет, его расходы снижаются на 10-50%. Я наблюдаю это в своей работе на практике почти каждый день! Ничего удивительного здесь нет, ведь если вы что угодно начинаете делать осознанно, результат всегда невероятный - распоряжаться временем, следить за рационом питания, активностью в работе.

Надо заметить, что снижение расходов на 10-50% происходит без потери комфорта! Но лучше всех слов, конечно, отзывы людей, которые начали делать это впервые:

Сколько людей на планете начинали вести учет расходов, ровно столько же бросали это делать! Но вы, конечно, знаете: «Неважно, сколько раз ты упадешь, важно - сколько раз ты поднимешься!»

Чтобы вести учет расходов эффективно и не бросать, вот три простых совета:

· Организуйте учет по принципу «чем проще, тем лучше» . Вам должно быть ОЧЕНЬ легко его вести.

· Используйте правило «существенности». Не переусердствуйте с детализацией . Выделяйте в учете значительные статьи, те, что занимают больше 5% всех расходов.

· Анализируйте итоги . Учет ради учета - бессмысленная трата сил и времени, неудивительно, что вы его забрасываете.

Вести учет сейчас стало намного проще, чем еще 3-5 лет назад, не говоря уже о временах наших родителей.

Сегодня есть множество приложений для смартфонов, программ для компьютеров. Погуглите, установите и протестируйте пару-тройку сервисов.

Совершенно неважно, какое приложение вы выберете. Поверьте, задача слишком проста, чтобы сильно заморачиваться.

Если гуглить, устанавливать и разбираться в теме вас напрягает, воспользуйтесь таблицей Excel (вот шаблон и видеоинструкция по составлению).

Второй шаг – оцените ваш обычный бюжет

Бюджет - это не ведение учета расходов, как многие думают. Бюджет – это сопоставление двух колонок цифр (доходов и расходов) за определенный период (месяц, квартал, год). Выглядит это очень просто:

Если колонка «Доходы» больше колонки «Расходы» - то у вас прибыль/профицит бюджета/«остаются свободные деньги». Если наоборот - у вас убыток/дефицит/«денег не хватает».

Я не случайно написала, что второй шаг - это оценить ваш обычный бюждет. Дело в том, что каждый месяц вы тратите деньги по-разному. Иногда вы делаете крупные покупки: мебель, дорогую одежду, едете в отпуск, оплачиваете образование. В другие месяцы расходы оказываются минимальными - коммунальные, еда, проезд, телефон.

Так вот, вторым шагом в работе с финансами является оценка вашего «среднего» бюджета за месяц и за год. В таблице Excel, которую я упомянула выше , вы найдете закладку «Планирование бюджета». В таблице вы видите три раздела, первый – «Ежемесячные расходы».

В этот раздел нужно вписать статьи, какие есть в вашей жизни, и поставить сумму в столбец «за месяц, руб» – сколько вы тратите на это в среднем по году за один месяц. Вы заметите, что в третьей колонке автоматически рассчитываются суммы расхода на эту статью за год.

Второй раздел таблицы называется «Ежегодные расходы».

В него нужно записать все ваши ежегодные статьи расходов и поставить сумму в третий столбик . Сумму нужно ставить сразу в виде годового платежа . Например, «Путешествия – 200.000», «Авто (ТО, резина) – 20.000», и т.д. Вы заметите, что во второй колонке автоматически рассчитываются суммы по этой статье за месяц.

Третий раздел таблицы «Финансовая защита».

В этот раздел нужно записывать лишь те платежи, которые вы уже реально делаете. Если вы только мечтаете об оформлении страховки для детей, но еще не сделали, то записывать не нужно.

Так же сюда не нужно записывать ваши домашние отчисления в коробку под названием «Финансовая подушка»:) Или любые накопительные программы, которые вы уже заключили (с НПФ или со страховой компанией). Финансовый резерв и накопительные программы мы с вами будем отражать уже в самом финансовом плане. А сейчас пока мы оцениваем ваш бюджет, а именно расходы.

Итак, в третий раздел вы записываете, например: «КАСКО и ОСАГО – 40.000», «страхование квартиры – 6.000».

Когда вы записали все ваши расходы, переходим к более простому – к доходам. Для этого переходим в закладку «Планирование бюджета».

Как вы видите, расходы в этой таблице уже автоматически заполнены. Сюда перенеслись суммы из таблицы, которую вы только что заполнили. Здесь стоят уже итоги. Очень удобно, вы видите, сколько вы тратите в год на все-все-все ваши потребности. В данном примере: в месяц расходы семьи 139.267 руб, а в год – 1.671.200 руб.

Теперь осталось заполнить лишь верхнюю часть таблицы – «Доходы».

Главное здесь - ничего не забыть, вспомнить все! :) Доходы от вкладов в банке, только если вы получаете их регулярно на счет, если они не капитализируются на вкладе. Доходы от сдачи в аренду какого-то имущества. Доходы от государства в виде компенсаций, возврата «подоходного» (НДФЛ) и прочее.

Если у вас совершенно не регулярные доходы, то прикиньте, сколько вы заработали за последний год, разделите на 12 месяцев и запишите эту сумму.

Вот здесь уже у многих людей возникает чувство, что планирование - глупое занятие, потому что каждую минуту все может измениться. «Я зарабатываю 50.000 руб, но ведь уже завтра, я точно знаю, буду зарабатывать 200.000 руб.!» Или «цены вырастут, недвижимость подешевеет» и прочее, и прочее...

А как же Александр Васильевич Суворов, великий русский полководец, не потерпевший ни одного поражения в своей военной карьере (более 60 сражений)? Думаете, он ничего не планировал? А бой - это что, мегаопределенное событие? Потому и побеждал, что умел планировать и из неопределенности создавать определенность! Оказывается, чем выше уровень нестабильности, тем больше времени нужно уделять планированию!

Поэтому не волнуйтесь, что вы работаете с постоянно меняющейся субстанцией. Именно потому, что она постоянно меняется, нам нужно более тщательно все планировать, чтобы лично управлять своей жизнью, а не плыть по течению, в бурлящем потоке это не безопасно!

Запишите, сколько вы зарабатывали за последний год и дальше увидите, как планирование будет вам помогать ориентироваться в пространстве.

Заполнив таблицу «Доходы», вы можете увидеть итоговый результат - внизу строка «Прибыль семьи».

Именно эта сумма - хрустальный шар - в котором вы можете увидеть свое будущее. Если вы «в плюсе», значит, будете с каждым годом более состоятельным и не будете зависеть от дохода.

Если ваш потенциал ноль или очень маленький – значит вы будете жить ровно так же, как и сейчас, и полностью зависимы от заработка.

Если вы «в минусе», то, сами понимаете, движетесь в долговую яму. Потому что, если все время тратить больше, чем зарабатывать, неминуемо окажешься в долгах. Не думаю, что именно этого вы и хотите от жизни.

Кстати, что значит «очень маленький» инвестиционный потенциал? И вообще, каким он должен быть в идеале? Ответ - более 20% вашего дохода.

Здесь нет стандартов для конкретной величины. У некоторых людей он - 90% дохода! Потому что они много зарабатывают и быстро движутся к своей независимости.

Но 20% - это минимальная планка. Если прибыль семьи будет меньше, то ваше развитие будет слишком медленным.

Задание:

· Начните вести учет расходов и доходов в любой удобной вам системе.

· Составьте ваш обычный бюджет, заполнив таблицы «Планирование раходов» и «Планирование бюджета».

Все ваши вопросы пишите здесь в комментариях, я буду с удовольствием помогать, если что-то непонятно.

Читайте также

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

Ольга, добрый день! Спасибо за статью и задания;)

У меня вопрос - как правильно учесть деньги, взятые в долг? Это ведь по сути не доход и не расход....

Мария, здравствуйте!

Если вы получили деньги в долг в этом месяце, то для учета денег вам нужно их записать в доходы, как поступление средств.

Одновременно с этим долг нужно записывать в таблицу "Пассивы", ее мы будем заполнять на следующем занятии.

Поэтому, если в долг вы взяли деньги в прошлых месяцах, сейчас в учете их писать не нужно

Успехов! :)

Добрый день.

Пару месяцев назад начала читать ЖИ и больше задумываться о том как хочу развиваться. Так совпало что за это время прошло уже два марафона которые я по-своему в своей жизни как раз воплощала, и было интересно сравнить свои результаты и выводами с советами от авторов ЖИ.

И вот этот марафон третий.

Мне 23 года, о финансовой независимости ранее задумываться не приходилось. Но теперь есть и потребность (начало жизни отдельно от родителей) и желание. У меня как раз тот случай когда обращаться с деньгами я не умею _вообще_ а зарплату тратила в минус. Сейчас из минуса вышла и пытаюсь накопить стаб. фонд.

Начала я как раз с тех шагов, что предлагаются - учёт расходов. Веду его с 1 мая, как ни парадоксально, несколько попыток пользоваться приложениями не увенчались успехом, самым удобным для меня оказался блокнот А6. Хотя он пока что как черновик для меня, именно для анализа и определения вообще статей расходов.

А вот оценка доходов и бюджета ставит меня в тупик. Есть только очень средняя работа на должности начального уровня, живу сама. Таблица получается совсем пустой и меня удручает. Кроме того я в данный момент понятия не имею о всех статьях расходов, средне-месячных и среднегодовых. Будет ли толк если пытаться заполнять эту таблицу "по-живому" дополнять в течении 6 месяцев и далее, пока не начнёт что-то вырисовываться? И есть ли толк начинать с маленьких целей? (А то мне кажется все материалы посвящены для тех кто хочет купить вторую квартиру и третью машину, а не сноуборд и участие в стодневке, например).

Спасибо за внимание:)

Марина, здравствуйте!

Отлично, что ведете учет с 1 мая:) у вас к началу марафона уже есть эмпирические данные. Блокнот А6 имеет один существенный недостаток - он не суммирует ваши данные, чтобы проанализировать, вам нужно сложить сотни цифр на калькуляторе. При этом возможны ошибки. Но, самое главное, что учет занимает значительно больше времени, а это решительно повышает риск бросить!

Возьмите для начала таблицу Excel, которую я предлагаю. К таблице прилагается инструкция, т.е. вы сможет разобраться. В таблице вам будет легче понять смысл учета, таким образом, в будущем вы сможете выбрать программу, которая вам даст все, что нужно для качественного учета.

Во-вторых, вообще не сомневайтесь, есть смысл вам сейчас планировать бюджет, ставить цели и т.д. На самом деле вы как раз начинаете это в самый идеальный момент.

Пусть цели пока не грандиозные, а бюджет "взят с потолка" - это не проблема. Главное, что когда вы научитесь ориентироваться в отчетах и делать расчеты, вы научитесь управлять своими деньгами. И когда у вас появятся другие доходы и цели вы будете четко знать, что с ними делать, куда двигаться и сможете достичь очень многого! Так что желаю вам больших успехов! :)

Марина, не могла пройти мимо и не сказать, что вы не одна здесь, кто не планирует купить вторую квартиру и третью машину. :) Надеюсь, вас это ободрит. Я вообще только репетиторствую (маленький ребенок есть) и как раз сомневаюсь, участвовать ли в стодневке именно из-за финансовой стороны вопроса. Мне 24, с деньгами пока тоже отношения сложные. Кстати, из приложений не пробовали Financisto? Пользуюсь им 2 года, очень нравится.

Однозначно стоит. Я в вашем возрасте тоже так начинала с полупустых таблиц и цель была - поездка на Домбай кататься на Новый год)) сейчас мне 30 - цели выросли, зарплата выросла, ребёнок родился, а привычка осталась. Умение вести бюджет - это основа основ. Это однозначно работает. Я могу забыть почистить зубы, но разнести денежные потоки за день - никогда) Вроде уже все про это знаю, но не смогла пройти мимо марафона.

Ольга, спасибо за начало марафона!

Может быть подскажете альтернативный способ, как скачать шаблон? Спасибо=)

Спасибо за статью и за марафон. Очень актуально и полезно. Я вот только не нашла на сайте таблицу Ексель. Можно прямую ссылочку?))

Анжелика, на главной странице сайта есть окно, где можно, оставив ваш адрес, получить таблицы и инструкцию на e-mail

Напишите, если не найдете

Мария, если вы получили деньги в долг в этом месяце вы отражаете их в доходах. т.е. они появляются в бюджете, как приход (поступление) средств.

Одновременно сумма долга будет отражена в таблице "Пассивы". Ее мы будем заполнять на следующем занятии.

если вы получили сумму в долг ранее, не в этом месяце, то в учете денег сейчас это не отражается.

Спасибо;)

Спасибо огромное)) Я оставила е-мэйл, подписалась и мне на почту пришла таблица)) Вот теперь творю!))

ага, ну, супер! успехов!

У меня несколько иная таблица для записи доходов и расходов, с подробным расписыванием, на что ушли деньги (а значит, я могу в каждый ммент записать отдельную трату в данной категории, не пересчитывая каждый раз сумму по категории, да и цены на определённые товары потом можно уточнить), и возможностью на каждой странице видеть, каков был план и как ушли деньги. Плюс план рассматривается не на месяц, но на две недели - разбиваю на аванс и зарплату.

Теперь размышляю, как сочетать общую картину вашей таблицы с подробностью записи и удобством разбиения плана с учётом дат зарплаты.

Полина, совершенно не обязательно переходить на мою таблицу по учету! Вы можете продолжать работать в своей. В учете главное - простота и удобство ведения. Важно, чтобы вы могли видеть итоговые суммы по всем статьям + могли планировать расходы на месяц и сверять с ним факт. Все остальное - не важно.

Из файла с таблицами, который вы получили от меня, вам потребуются все остальные таблицы. А эту (для учета) можете не использовать.

Ольга, добрый день! Хотелось бы услышать Ваше мнение. Как Вы считаете, можно ли откладывать некоторую сумму с дохода, как это везде рекомендуют, к примеру 10% , если практически весь доход планируется и идет на погашение задолженностей, обязательных платежей, кредитов, долгов. На себя, поездки, развлечения практически ничего не тратится (если не считать чашки кофе к кофейне), поэтому сокращать нечего, приобретается только самое необходимое и то по-минимуму. Так вот, всё-таки имеет смысл всё-таки откладывать хоть что-то или сначала выплатить задолженности.

Инна, да, разумнее и откладывать в резерв, и погашать долги одновременно.

В данной ситуации вам нужно очень тщательно планировать свои расходы и неукоснительно вести учет.

Учет вам позволяет смотреть на вещи ясно. А планирование позволяет эффективно использовать каждый рубль.

Идеально делать так: составляете бюджет на месяц так, что бы после всех расходов и кредитов оставался какой-то плюс. Желательно не менее 10% бюджета. Этот плюс вы делите пополам и одну часть направляете на досрочное погашение долгов, вторую - в резерв.

Если бюджет не сводится с плюсом, то нужно взять себя в руки и трезво оценить - какие расходы и как вы можете сократить. Добейтесь прибыли в своем бюджете. Вы же знаете, что если сильно захотеть, то обязательно можно найти способ;)

Главное, помните, что это не на всю жизнь, а временно. И заплатив долги вы будете чувствовать себя совсем по другому.

У меня была такая же проблема с кредитами, как только начала вести учет поняла куда деньги уходят. Быстренько сообразив погасила один, и тд.

Инна, мы в точно такой же ситуации сделали рефинансирование (могу ошибиться в термине) кредитов. То есть у нас было три кредита. Платили мы за них 30 тыс. в месяц. У держателей карт дебетовых или кредитных часто бывают выгодные предложения от банка - кредит с низким процентом. Когда такое предложение поступило, мы им воспользовались. И закрыли все три кредита. Остался один новый, но с выплатой в 14 тыс. То есть у нас появилось 16 дополнительных тысяч. Которые мы стали откладывать.

ВОт сейчас мы начнем вести учет расходов - так это табличцу вашу мы самое раннее, сможем заполнить только через месяц (увидеть результат). А лучше хотя бы через три, чтобы среднемесячные узнать. Просто прикидывать - это как гадание на кофейной гуще) А следующий шаг в вашем марафоне - уже во вторник, как я поняла. Как тогда быть?

Светлана, да, реальные цифры вы сможете увидеть через месяц-три, но сейчас мы будем работать с тем, что есть. То есть вы составляете бюджет на вскидку, предположительно. Когда появятся реальные данные - будете корректировать

Ольга, спасибо за ответ! Это как раз то, чему хочу сейчас научится: планировать расходы и вести учет. Потому как начинала и бросала почти каждый месяц, в течении уже долгого времени, правда не в программе, а в бесчисленных тетрадках и листиках)). А без этого никуда-это азы, я понимаю. Надеюсь на этот раз получится)

Спасибо! Попытаюсь! Но я хотела бы вести только личный бюджет, потому что бюджет семьи я просто не смогу вести, живу с родителями, а они считают, что это все глупости, переубедить невозможно.

Анна, если родители не хотят в этом участвовать, конечно ведите свой личный бюджет. на те средства, которые проходят через ваши руки. Потом так же составите финансовый план именно на свои цели. Главное - вы научитесь, как управлять деньгами в принципе. А необходимые суммы не заставят себя долго ждать.

Желаю вам больших успехов! :)

Добрый вечер, Ольга! Очень интересный марафон и как всегда вовремя. Темой личных финансов интересуюсь давно. Веду учет финансов (доходы\расходы) с 2013 года. Использую приложение Дребеденьги для смартфона. Дисциплины стало больше, но все равно не хватает - много импульсивных незапланированных трат. Многим вещам не получается сказать "нет". Попытаюсь сделать более реалистичный бюджет и повысить дисциплину. Рассчитываю на вашу помощь. Глядишь, так и до инвестиций доберемся)

Виктор, очень рада, что марафон вам полезен! :) Обычно нет сил сказать тратам "нет", когда отсутствует понятная цель - что вы хотите в целом от заработанных денег на фоне всей жизни. А когда нет цели, нет и мотивации.

Когда вы составите личный финансовый план, вы будет ясно видеть, сколько реально стоит каждая заработанная тысяча рублей.

И ясно понимая, что происходит, вы научитесь поддерживать уровень комфорта и удовольствий, не тратя на это излишне много.

Инвестиции конечно не за горами! :)

Я попробовала разные приложения в телефоне. Таблицу скачала давно (увидела материал Ольги раньше) и хочу сказать, что эта таблица оказалась для меня самым удобным вариантом! Я ещё не "дошла" до последней страницы, но уже знаю, сколько денег трачу на определённые нужды и без чего реально можно обойтись. Да, у меня уже нарисовалась статистика расходов, но если кто сомневается стоит ли начинать, то однозначно стоит! И в любой момент можно корректировать, добавлять/убирать... Участвуя в марафоне, хочу наконец добраться до ЛФП.

Елена, спасибо за ваш отзыв! Действительно, приложения - очень удобны, потому что всегда под рукой телефон, легко записать. Но людям часто не достает ясности: как должен выглядеть мой учет? какие функции мне нужны?

В большинстве программ, например, не хватает опции планирования бюджета на месяц.

Или человек не может разобраться с программой и не использует все функции и т.д. и т.п.

Excel хорош тем, что его можно как угодно редактировать, и очень наглядно.

Елена, составление ЛФП запланировано в программе, так что совсем скоро займетесь этой таблицей:) Успехов!

Добрый вечер! Постаралась заполнить табличку, конечно на текущий момент из-за отсутствия точных цифр все очень приблизительно получилось. По ходу появилось несколько вопросов по таблице, Ольга, если не сложно, помогите пожалуйста разобраться:

1. как лучше учитывать расходы в путешествии и командировке (или любых других нестандартных ситуациях)? Как-то на вкладке "учет доходов расходов" нужно отображать расходы на продукты, кафе, развлечения и т.д. во время таких ситуаций?

2. на странице "планирование расходов" в блоке ежемесячные расходы, как быть с теми тратами, которые происходят несколько раз в год, но не ежемесячно - например, траты на подарки или одежду? Правильно ли, что тут важно, чтобы сумма за год была примерно верной, а за месяц не важно в данном случае?

3. на этой же странице, нужно ли корректировать план после того как совершались неплановые траты, например, поломалась стиральная машинка и ее пришлось заменить?

4. на странице "планирование бюджета" нужно ли учитывать социальные выплаты, которые очень ограничены в том, на что их можно потратить (материнский капитал, например)?

1. вообще учет нужно делать так, как вам удобнее. По путешествиям и поездкам мне всегда было удобнее считать сколько я денег потратила всего в этой поездке, кроме билетов, отеля и визы. Все остальное - в одну колонку "поездка"

потому что в поездке приходится кушать где придется:) т.е. не в стандартных условиях. Иногда в другом городе или просто в ресторане дороже, чем в привычной ситуации дома.

2. да, все верно.

сумма за год показывает реальный годовой расход, а за месяц - среднее по году

3. конкретно случившиеся форс-мажоры в этой таблице мы не учитываем,

но мы в ней закладываем статью "прочее" - которая покроет подобные мелкие непредвиденные расходы

4. Материнский капитал в доходах мы не учитываем. Потому что вы его сможете получить лишь один раз в жизни. А мы сейчас оцениваем регулярные средние доходы.

Мат.капитал, если еще не получен, нужно отразить в "Активах". Если уже получен, то все, проехали, его уже нигде отражать не нужно:)

Таблицу Активы будем заполнять на следующем занятии.

Желаю вам успехов! :)

Добрый день!

Спасибо за марафон, должно быть интересно. Я веду учет трат и доходов в ексель, но принцип отличается от предложенного Вами - поскольку я уже знаю, сколько семья тратит в месяц (+/-), то сразу фиксирую сумму, которую мы можем отложить, перед этим мы с мужем ставим цель на год, максимум 5, и веду учет расхода (план и факт) от оставшейся суммы и таким образом стараюсь планировать траты. Ваша таблица очень нравится, думаю теперь как соединить, куда в Вашей форме можно вставлять сумму ежемесячных накоплений? Или это будет противоречить общему принципу?

Заранее спасибо!

это просто отлично, что вы давно ведете учет, планируете расходы и цели на год - пять лет вперед!

В моей таблице вы конечно можете отразить суммы, которые собираетесь отложить в этом месяце. Для этого просто формируете отдельный столбец, с названием "Себе", "Накопления", "Savings" или "ЛФП" (личный финансовый план). Как вам больше нравится это называть.

Как это делать, я показываю в видео-инструкции, если запутаетесь, можете ее пересмотреть. Успехов! :)

Спасибо, вчера зачиталась вашим сайтом. Вести учет расходов решила с сегодняшнего дня. С планированием сложнее, я просто не знаю сколько у нас тратится денег на некоторые области. Так что тут зависла.

У меня есть какие-то интуитивные наработки по домашним финансам. Мы несколько лет жили от зарплаты до зарплаты, причем не дотягивали, иногда денег не было совсем, ни копейки в последнюю неделю. Осенью у нас сильно заболела собака, денег на лечение не было, взяли очередной кредит, и вот тогда у меня перемкнуло - что мы будем делать если заболеет еще кто-нибудь.

Я начала с того, что стала откладывать процент со своей небольшой зарплаты. Это казалось нереальным, даже 3 000 отложить. И получилось не сразу. Потом стала оптимизировать расходы - еду мы закупаем раз в неделю, например, думаю, что если я начну продумывать меню, то урежу расходы на продукты еще вдвое. А если начну вести учет расходов, как вы предлагаете, то увижу много интересного:)

Потом я выделила для себя основные денежные ямы, которые выбивают нас из седла из года в год. Это, как ни странно, дни рождения и праздники. Надо одаривать 11 человек, причем у половины из них день рождения практически в одну неделю. Я составила табличку и посчитала сколько денег у нас должно быть к той или иной дате, и сколько надо откладывать ежемесячно. Тогда у нас всегда будут деньги на подарки и в достаточном количестве. Вторая яма - это автомобильная страховка. Это я решила просто - уговорила мужа продать машину. Ему отдала свою. Я работаю из дома, дети уже подросли, машина не нужна каждый день. Продажа машины освободила нас от одной страховки и мы закрыли все кредиты, чем увеличили немного наш доход. И вот когда это все у меня получилось, статей, на которые я откладываю деньги, стало больше - на пенсию, отдых на море, ремонт, сборы в школу и т.д.

Прошло больше полугода и мы легко откладываем 40 тыс. Прошлым летом я бы в это не поверила ни за что. Причем наши зарплаты не изменились. И я не могу сказать, что мы сильно экономим, я еще не начинала экономить. Еще не высматривала дыры, в которые улетают деньги.

И вот я плавно подошла к этапу, когда деньги надо сохранить и приумножить. И тут как раз этот Марафон очень в тему.

Любовь, спасибо, что так подробно описали ваш опыт! Всем, кто это прочитает, будет очень полезно.

Именно так и бывает: какое-то событие заставляет задуматься - а что собственно происходит? почему мы так уязвимы?

И потом, когда начинаешь присматриваться к своим цифрам, обнаруживается колоссальное количество возможностей сократить траты, сохраняя уровень комфорта. То есть, оказывается деньги можно тратить намного эффективнее!

А это значит, на свои кровно заработанные можно и обеспечить стабильность, и реализовать все цели, быть независимым и так далее.

Вся суть и кроется в таких вот мелочах, как вы описываете!

Желаю вам больших успехов в марафоне! :)

О том, как сократить траты, вы можете найти еще множество свежих идей вот здесь в специальной рассылке http://auucsd1a.plp7.ru/

Здравствуйте!

Я не совсем поняла как записывать доходы если они не стабильные. В среднем прибыль увеличивается на 10% каждый месяц. При этом пару раз в год я ухожу в отпуск и соответственно мой доход равен нулю или совсем небольшой. Спрогнозировать точный рост дохода невозможно, потому что запускаю еще новое дело и там вообще неизвестно что будет.

По прошлому году судить невозможно, тогда доходы были гораздо ниже и менее регулярны.

И даже если собрать данные за год, разве есть какой-то смысл из усреднять? Это ведь совсем не отражает реальности.

Может есть какой-то другой способ учета доходов в таких обстоятельствах?

в учете доходов все просто, тут не нужно ничего изобретать, вы просто фиксируете доход, который реально получаете.

но вы говорите не об учете, а о составлении вашего "среднего бюджета".

Смотрите, чтобы видеть, куда вы движетесь в целом, нужно составить финансовый план на всю вашу трудовую карьеру. Иначе, все представления о будущем - это по воде вилами:)

Чтобы составить финансовый план вам потребуются какие-то исходные данные: как вы зарабатываете и тратите, т.е. ваш средний бюджет.

У вас есть два варианта: либо составить бюджет по показателям последнего года, либо по предполагаемым суммам.

то есть вы можете составить бюджет (прописать доходы и расходы) исходя из того, как вам кажется у вас будут доходы и расходы. На основе этих данных и составите план. Но есть риск, что вы можете переоценить свои возможности. Тогда план не будет выполняться и от этого можно получить много разочарования.

Если написать картину предельно приближенно к реальности, то увидите, как будут развиваться ваши события даже при сегодняшних реалиях дохода.

попробуйте найти золотую середину. составьте баланс по суммам, которые вы спокойно можете заработать.

План всегда можно подкорректировать. поэтому не бойтесь составлять приземленные планы.

но лучше старайтесь избегать завышенных

Ой, посмотрела на примеры... Простите за реакцию, но хохотала до икоты. Нет, дело не в вас - во мне: доходы - 10000 в мес. квартплата - 7000 (и это пополам с мамой). Просто я живу в самом неадекватном городе страны...

Так вот именно поэтому приступаю к усердной работе. Спасибо!

Мария, держитесь! :)

Вы знаете, порядок цифр у людей может быть колоссально разным, но вот проблемы обычно одни и те же:)))

Но, знаете, доход в 10т.р - это экстрим. Оглянитесь вокруг и подумайте, как вы могли бы зарабатывать больше? Ищите возможности всюду, особенно в интернете. Обучайтесь, читайте книги на эту тему. Потому что из этого дохода, благосостояние не выжать, как ни старайся. Таких чудес не бывает.

все в ваших руках, вы точно можете это изменить;)

Ольга, огромное вам спасибо за поддержку!

Я заню, что это не касается заданной вами темы, но не могу не сказать (наверное, в свое оправдание): я - квалифицированный специалист именно в IT сфере. Правда, парадокс? Моя проблема (скажем так, еще одна) состоит в том, что я не умею себя продавать. А поскольку нищета и неумение управляться с деньгами убивают и без того низкую мою самооценку, что мешает мне научиться продавать свои мозги и руки, ваш марафон становится для меня очень важной частью моей "Программы возрождения", как я ее назвала.

Еще раз благодарю вас.

Спасибо за задания. Сначала казалось неподъемным, но по факту я достаточно шустро справилась.

Бюджет веду с декабря 2014, т.е. уже полтора года фактически, в простом файле ексель, но не как у вас, а просто каждый день записываю расходы, а потом при желании ставлю фильтр и по статьям сбиваю общую сумму. Т.е. 1 год = 1 страница, потом перескакиваю на новую. Также считаю доходы и подбиваю ежемесячно сумму.

Удобно моделировать на какой финансовый результат выйдешь в год при текущих расходах. Сначала забыла включить один источник дохода, вышла в минус на 20 тысяч гривен, расстроилась, поняла что придется отложить глобально путешествие и ремонт (или будет как всегда - затраты заложены с запасом, при ремонте обойдусь меньшими деньгами без потери качества).

1. каждый месяц откладываю на депозит определенную сумму, которую получаю для пополнения депозита или для погашения ипотеки (типа помощи). Закладываю помощь в доходы, а сумму пополнения депозита - в расходы. Верно ли такое отображение?

2. когда считаешь ежемесячные суммы расходов, то как лучше при планировании - закладывать с небольшим запасом (например среднее на коммуналку 1100, заложу 1400 с учетом подорожания, или с едой аналогично), или закладывать как есть?

Я просто люблю перестраховываться и закладывать с запасом, потом покупать со скидками и экономить, в итоге за счет этого накапливается неучтенная сумма "инвестиционного потенциала".

то, что вы ведете полтора года учет - это супер! у вас для данного марафона будет достаточно информации, что составить максимально приближенные к реальности планы.

По вопросам:

1. я не уверена, что правильно поняла ваше описание. но похоже, что вы делаете правильно. То есть, всю сумму, которую вы получаете, записываете в доходы (поступление денег)

сумму, которую вы платите по ипотеке, записывайте в расход с названием "ипотека". Сумму, которую кладете на депозит, записываете в расходы с названием "Себе", или "Накопления", или "Депозит", или "ЛФП" (потому что потом вы эту сумму будете учитывать еще в ЛФП)

2. закладывать нужно максимально приближенно к реальности. Вот сколько вы считаете на это будет потрачено, столько и пишите. Но важно всегда планировать статью "Прочее" в районе 5% бюджета, или ок 10т.р., или по вашей ситуации. Как чаще всего бывает.

У меня обычно всегда получается потратить еще меньше, чем я планировала, и эти деньги потом идут в сбережения:) понимаю, что это обычно приятно. Можете закладывать, конечно и с запасом, если в целом дебет с кредитом у вас сходиться хорошо, и кроме запаса есть прибыль для будущих целей.

Ольга, доброго дня! Скачала таблички-разбираюсь. Спасибо, всё очень грамотно и доступно составлено и видео-пояснение тоже понятное. Хочу уточнить такой момент. Занимаюсь бизнесом, можно сказать, пока в процессе становления. Оказываю услуги под заказ, не могу заранее сказать сколько будет заказов,на какие суммы и будут ли вообще. Итоги по месяцам очень разные. Как в таком случае быть? В начале месяца задавать плановые суммы доходов, а потом уже по факту записывать и корректировать? Благодарю заранее за ответ.

да, закладывайте при планировании бюджета на ближайший месяц суммы, какие считаете для себя реальными. Исходя из этого планируйте расходы.

Что касается планирования "среднего бюджета" - то мы его будем потом использовать для составления финансового плана на всю вашу трудовую карьеру. Будет необходимо отталкиваться от каких-то сумм. Поэтому составьте "средний бюджет" так, как вы считаете "скорее всего реально" для ваших будущих доходов.

да, тут немного неудобно и некомфортно, что все расчеты расплывчаты. но что делать. такая ситуация.

Главное помните, что план в любом случае нужно будет все время корректировать. Постепенно вы приноровитесь планировать свои не стабильные доходы. И это вам очень будет помогать с мотивацией больше зарабатывать.

Желаю вам больших успехов!

Здравствуйте)

Я веду учет личных финансов лет,наверное, 8. Составляю бюджеты, списки покупок и т.д и т.п. Никогда не беру и не брала кредиты, в долг тоже не беру и не даю.За это время пару раза радикально менялся курс, рушилась финансовая система страны (Я в Украине живу), сгорали банки,в которых были какие-то жалкие мои депозиты. Я прочитала миллион книг по финансовой грамотности. И я по прежнему голая и босая, без накоплений, без своего жилья и так далее. Я не знаю, как с этим бороться. Я зарабатываю много по меркам страны. Не могу сказать, что я прям трынькаю деньги направо и налево.. Но да, я не ососенно экономлю, хотя не роскошествуем. Ну и то родные заболеют... например уже несколько лет в месяц у меня уходит на лечение мамы стабильно немаленькая сумма и так будет всегда, то ещё что-то.. Большая часть дохода уходит на аренду жилья для моей семьи. Но я смирилась уже, что дёргаться бесполезно). Это не жалобы, просто констатация. я думаю, что все равно ничего не смогу с этим сделать)). Ни одна из прочитанных книг, статей и тренингов мне не помогла.

Светлана,

как же так получилось, что миллион книг по финансовой грамотности не помогли вам выбрать банки, которые не сгорят и способы накоплений, которые не пропадают все разом? Прочитайте, пожалуйста, еще пару-тройку авторов: В.Савенок, К.Кириллов и Д.Обердерфер, Ю.Сахаровская.

Мое общее представление о жизни, что все в нашем уме. И поэтому многие люди, иногда делая тоже самое получают результаты либо намного лучше, либо намного хуже других.

Или можно сказать по-другому, иногда люди делают очень много, но не могут даже оторваться от своего обычного уровня.

И в этом случае стоит работать с умом, с установками в голове.

На мой взгляд единственной причиной богатства является щедрость. Можно совершать щедрые поступки и делать пожелания, чтобы все люди в мире были богаты. И не ожидать ничего гарантированного.

Желаю вам огромных успехов и желаю все же добиться финансового благополучия!

Ольга, спасибо)

Я же не написала, что я сдаюсь. Буду снова читать других авторов и снова пітаться добиться финансового благополучия. Может, и книгу напишу о своем опіте лет через 10..

Светлана, супер! желаю вам больших успехов! :)

Да, я всегда знала, что финансовая грамотность начинается с учёта доходов и расходов, но... (Здесь опущена долгая и нудная биография ленивого человека.) Пару раз пробовала за последний год, но всё разбивается о невозможность мужа не то чтобы планировать траты, а хотя бы сообщать мне о них. А если и сообщит (в духе "Дорогая, остаток месяца мы живём на твои!"), то совершенно неизвестно, на что он их потратил. Ввести графу расходов "Муж"?;-))

После свадьбы у нас была статья под названием "я не помню куда потратил")))

Такая же была история как у вас.

Через несколько месяцев я показала мужу суммы по этой статье.

И спросила, что такого важного он покупал за эти бешеные тыщи, что даже не может вспомнить?

И было ли оно так важно и нужно?

Цифра заставила задуматься.

Со временем домашняя таблица натренировала мужу и память, и рачительность в тратах.

Алена, я уже пробовала показывать - не проняло. Но такую графу придётся ввести за неимением лучшего.

да, вот Алена вам предложила великолепный способ))

если такой подход не сработает, просто ведите учет той части вашего семейного бюджета, которая проходит через ваши руки. И финансовый план тоже можно составить лишь на эти деньги.

Потом вы можете показать мужу, что получается, если учесть лишь ваши усилия. Возможно, это тоже вдохновит вашего мужа присоединиться.

Но в общем и целом, тут нужно постепенно увлекать, показывая возможности управления личными деньгами. Когда он увидит в этом реальную пользу и выгоду, то сам захочет это применять (если он, конечно, зрелый мужчина, а не большой ребенок;))

По профессии я финансист. Бюджетирование - родная стезя. Как жить без личного бюджета не представляю. Интересно, что нового получится узнать из марафона.

мне тоже очень интересно, что нового получится вам узнать:))) поэтому обязательно потом поделитесь впечатлениями:)

Желаю вам успехов!

Ольга, спасибо огромное за статью!) прочитала с интересом)) 2 месяца вела учет бюджета очень подробно, но не увидела в этом особого смысла для себя, так как не транжирим, оптимизация покупкок была проведена перед этим. Крупные покупки для дома были совершены с мужем в течение года после свадьбы. Сейчас достаточно все распределить по конвертам (статьям расходов), а если денежки в конвертах остались, складывать в "финансовую подушку". Поделитесь, пожалуйста, как Вы относитесь к этому?)

очень хорошо, что у вас так умело получается обращаться с деньгами! Вы даже не представляете, как у многих людей это не получается:)

Тем не менее, в вашей системе пока не запланировано будущее. То есть у вас нет четких сумм и планов по сбережениям на будущие цели, например, пенсионный капитал, образование детей, рождение детей (скорее всего доходы сократятся, и нужно финансовое обеспечение на это время) и прочие, прочие цели.

Буквально в следующих двух занятиях марафона вы уже сможете больше разобраться зачем это нужно и как это делать. :)

Так что желаю вам больших успехов!

Я несколько лет вел учет финансов после того, как впервые сыграл в Кеш Флоу с друзьями. Тогда родилась идея стать воистину состоятельным. Начало вышло отличным: была приобретена недвижимость и без кредитов. Это было четыре года назад.

Но потом изменились жизненные обстоятельства. И теперь нужно начинать всё сначала.

Оцениваю финансовое хозяйство моей семьи: понимаю, что мы живем очень хорошо, но финансово бестолково.

С интересом изучаю статьи расходов и доход. Есть над чем трудиться!

Ольга, подскажите, как начинать новый месяц? В этой же таблице?

когда заканчивается месяц, вы переносите данные у другой файл (можете его назвать Архив) А рабочую таблицу очищаете от старых значений, оформляете на новый месяц, вносите остаток с прошлого месяца, делаете план по доходам и расходам и ведете учет нового месяца.

Если ваша ситуация в общем позволяет комфортно жить, даже если обращаетесь с деньгами "бестолково" :), это означает, что у вас просто великолепный потенциал! Только от вас зависит, в какое русло вы его направите. Желаю вам огромных успехов! не забудьте делиться впечатлениями о работе в марафоне;)

Здравствуйте, Ольга!

Я Вам очень благодарен за этот марафон! Он такой своевременный!

Я сегодня на сороковом дне стодневки Армена Петросяна. Одно из целей есть укрепление финансового положения семьи.

Результаты:

1. Супруга сегодня вдохновилась фильмом о семье Ивановых.

2. Я составил полностью таблицу нашего бюджета. Из неё вытекло больше дохода на 20%, чем мы думали. Неучтенка!

3. Беру бюджет в нежные мужские руки. :)

4. Пошли мысли о дополнительном источнике дохода в семью.

Сергей - супер! и это только начало;)

продолжайте в том де духе! делитесь успехами:)

Добра Вам Ольга!

Веду журнал расходов уже два месяца, накопилась небольшая аналитики. Данные пока ни как не обрабатывал и не анализировал. Заметил, что последние пару - тройку недель активность занесения расходов снизилась, стала в тягость чтоле, сейчас все скатилось к мысли - "Все это безрезультатная трата времени". Ваши советы как раз вовремя подоспели!) Сегодня попытаюсь перенести данные в Ваш формат, посмотрю на картину в общем. Спасибо еще раз!)

то, что вы заметили у себя упаднические настроения по поводу учета - это очень важно. То есть важно это своевременно заметить и поработать над своей мотивацией. Иначе риск забросить - очень велик.

Что повышает мотивацию - понимание зачем все это нужно?

Так вот вы будете знать зачем вы это делаете, когда составите личный финансовый план. В нем вы воочию увидите, когда вы сможете воплотить свои цели, и что для этого нужно сделать.

Составив такой план вы еще оцените, на сколько важную роль играет каждая сумма в вашем бюджете. И вы будете очень заинтересованным, чтобы каждая тысяча рублей использовалась максимально эффективно и нужная сумма отправлялась на будущие цели.

С технической стороны, следите за тем, что бы учет вам было делать очень легко. То есть не перегружайте его техническими заморочками. Чем проще, тем лучше.

Желаю вам успехов! :))

Ольга, спасибо за марафон!

Я три месяца назад разошлась с мужем, переехала в другой город, впервые устроилась на работу, сняла квартиру и учусь зарабатывать самостоятельно. До этого была домохозяйкой, навыков работы и зарабатывания особых нет, но есть решимость добиться успеха. Начала сразу вести бюджет, но только доходов и расходов, аналитику еще не делала. Как раз ваш марафон повод ей заняться, откладывать ничего не получается, но и долгов, к счастью нет. Хотя пришлось изменить полностью привычный уклад жизни, хватает пока на самое необходимое, баловать себя не могу и поэтому грустно. Надеюсь, что с помощью марафону смогу посмотреть в сторону увеличения дохода и уменьшения случайных трат.

Заметила странную вещь, когда сильно экономишь, то потом, с размаху тратишь большую сумму, это как сидеть день на диете, а потом от усталости и напряжения наедаться на ночь.

С уважением,

ну, если у вас уже есть доход и еще нет долгов, то ситуация вполне перспективная, с хорошим потенциалом:) Если вы вооружитесь разумным подходом, то очень быстро сможете обеспечить себе устойчивое финансовое положение и благополучие в будущем.

О том, что сильная экономия приводит "к срывам" - это вы точно заметили. И это отлично показывает, что тут нужен другой подход. Чтобы срывов не было, важно получать радость в жизни каждый день. И лучше взять этот процесс под контроль, чем ждать, когда неконтролируемые эмоции возьмут верх над вами.

Желаю вам больших успехов! :))

Ольга, спасибо за Ваш прлезный комментарий. Скажите, пожалуйста, можно ли так оставлять: доход семьи-это зарплата мужа, а свои, нерегулярные источники дохода вложить в финансовую подушку, и как это все оформить в таблице?)

Лия, да можно так:)

Когда вы откладываете деньги, то вам их нужно физически отложить от общих средств. Куда их лучше направить, вы узнаете об этом в ходе марафона.

И в учете поэтому их тоже нужно отразить, как деньги, которые уходят из бюджета (например, пока в коробку, тумбочку или конверт). Для этого в расходах отведите отдельную статью (столбик), с названием "Себе", "НЗ", "Накопления" или что-то такое.

Ольга, спасибо большое за марафон! После ваших лекций преисполнена вдохновения в отношении финансового учета и планирования! Только к сожалению никак не могу разобраться, где и когда каждый раз искать следующий урок. Буду признательна за навигацию!

Учет веду по вашей таблице уже 2 месяца, картина интересная складывается!)) И оказывается мы в плюсе по таблице активов и пассивов, хотя первоначально казалось, что мы в долговой яме (платим ипотеку). Меня это немного вдохновило) Посчитала ежемесячные и ежегодные расходы, плюс краткосрочные цели.

Ольга, где найти следующее задание?.

Выводы за эти пять месяцев по моей семье- чтобы хоть минимально свести концы с концами в нашем маленьком городишке нам нужно в месяц минимум 35 тыс. , это без ресторанов-кафе- выходов на крупные праздники, одежда -обувь самого нижнего ценового сегмента, продукты- распродажи в супермаркетах. При этом зарплата мужа 25 тыс., остальные 10 или сама подрабатываю, или мамы помогают, или муж где "подкалымит". Так вот - в нашем маленьком городишке- в основном зарплаты мужчин 18-25 тыс рублей, женщин - 12-20 тыс. рублей. И если реально- трезво взглянуть на вещи - чтобы минимально хоть как то вести достойную жизнь в нашем городе на семью из 4 человек нужен доход в 80 тыс. руб. - это чтобы и откладывать, и долги по ипотеке гасить, и свет -газ платить. Вот при доходе в 80 тыс. ежемесячно можно следовать советам Ю.Сахаровской. Проверено на себе. А пока при уровне дохода в 35 тыс.- при помощи бухбаланса семьи только контролировать - как бы не упасть в яму.

Вот такие выводы).

очень хорошо могу представить ситуацию, потому что много раз ее наблюдала, когда жила в Архангельске. Но тут хочется сказать две вещи:

Первое. При маленьком доходе у вас последние силы и надежды на благополучие крадут кредиты. Ипотека+потребительский кредит. Вы посчитайте, сколько процентов годового дохода вы отдаете банку сверх одолженной суммы.

Кредиты - это для тех у кого уже есть деньги, потому что это очень дорогой финансовый инструмент.

Второе. Говорят, иногда проблему невозможно решить на том уровне, на котором она была создана. Если вы пришли в тупик с тем, что в вашем городе маленькие зарплаты, то чтобы из тупика выйти нужно посмотреть на все со стороны. А может поменять город? А может начать предпринимательство параллельно с работой? Сегодня можно развивать бизнес в интернете. И этому прямо в интернете можно научится.

Главное перестать смотреть на себя, как на заложников ситуации. Каждый человек может достичь всего, что хочет. Не нужно равняться на среднюю зарплату.

Советы в книге Ю.Сахаровской действительно написаны для "среднего класса", об этом в самом начале и сказано:) Но это в наших руках, стать этим средним классном.

Я желаю вам огромных успехов и желаю добиться финансового благополучия!

Добрый день! Спасибо за марафон. Очень нужная вещь! Последние три-четыре месяца вела учёт расходов с небольшими перерывами, но выводы уже сделать можно. С удивлением обнаружила сколько уходит на кафе и прочие "мелкие радости", сейчас попробую вести на телефоне - скачала пару бесплатных программок: Money Manager Ex и Monefy.

Марина, да-да, именно мелкие расходы и являются чемпионами по "съеданию" больших благосостояний! Поэтому очень рада за вас, что вы это увидели;)

Если у вас будут сбережения в разных валютах, то тогда их нужно будет пересчитывать в балансе каждый месяц по новому курсу. (О балансе вы можете прочитать во втором уроке нашего марафона)

Желаю вам успехов!

я читала-читала, и наконец сегодня села заполнять таблички.

Читала и комментарии, но мне все еще непонятен такой вопрос. Вот у нас есть стабильный доход, и есть деньги от проектов, которые могут случиться, а могут и не случиться. По прошлому году равняться не стоит, ситуация ухудшилась.

Траты от месяца к месяцу тоже разные. Пожалела, что удалила финучет за прошлый год, не могла найти ему применение.

Куда девать реальные записи по месяцам? Как делать корректировку, чтобы она участвовала в дальнейших расчетах?

Лидия, вам станет все очень ясно, когда вы поймете для чего мы составляем этот средневзвешенный бюджет.

Мы в следующем уроке эти цифры используем для составления личного финансового плана. В ЛФП будет спланировано, как вы будете реализовывать все ваши материальные цели.

Поэтому сейчас бюджет нужно составить по максимально объективным суммам, максимально приближенным к реальности.

Если доходы снизились, тогда не ориентируйтесь на данные прошлого года, прикиньте некие реальные цифры, которые вы ожидаете

Здравствуйте, Ольга.

Спасибо за прекрасный марафон. Присоединяюсь к вам, хоть и с опозданием. Учет расходов я веду уже года 3, с этим проблем нет (в течение дня собираю чеки, потом раз в пару дней записываю в тетрадь в столбик по дням\датам, что потратила, раз в неделю подсчитываю и заношу в эксэль по категориям). А вот дальше этого никогда не заходила)))

Вы меня вдохновили, и я сегодня заполнила таблицу!!! За таблицу отдельное спасибо, все четко, ясно и наглядно. Осталась в плюсе, что порадовало)) Буду продолжать

Здравствуйте Ольга! Спасибо за вдохновение. Давно хочу научится обращаться с деньгами. В минус не ухожу, но и в плюс тоже ((.

По прочтении таблицы у меня возник вопрос.

У нас с мужем поделены обязательные траты: он оплачивает счета за коммуналку и кредиты, автомобильные траты. Я на текущие расходы, образование ребенка, одежду. В остальном сложилось так, что отчета о доходах друг друга мы не требуем. Как в таком случае правильно вести таблицу. Исключая его доходы и расходы? Но в некоторых моментах у нас финансы все же пересекаются

БОЛЬШОЕ СПАСИБО ОЛЬГА, МНЕ ОЧЕНЬ ИНТЕРЕСНА ТЕМА ФИНАНСОВ.

У меня ест маленький вопрос, Вы сказали что надо откладывать в банк на образование детей (у меня их двое) и на пенсию и на отпуск. Скажите при маленьких суммах надо открывать 4 вклада или пока все класть на один счет. СПАСИБО ВАМ БОЛЬШОЕ.

Спасибо за марафон. Для многих он конечно уже закончился (я имею в виду, они уже прочитали все статьи и познали мудрость общения с деньгами), для меня только начинается. Было бы лучше если бы стартанул раньше, но лучшее время для этого - сейчас:). Радует то что и я и жена до сих пор вот уже несколько месяцев собирали статистику и скурпулёзно вводили все расходы. Кстати супер простая программа для этого Money (https://play.google.com/store/apps/details?id=com.andromeme.money), бесплатно, просто и экспортирует в ексель - то что надо. Сегодня завтра буду подводить итоги в екселе и постараемся планировать. Как только выполню всё указанное тут, возьмусь за следующую статью. Спасибо!

Является безусловным плюсом, если речь идет о построении надежного семейного бюджета, позволяющего жить, а не выживать в буквальном смысле. Однако, не менее важным умением является управление заработанными средствами, ведь при неправильном их распределении существует большая вероятность того, что финансы будут исчезать из семьи практически без следа. Именно поэтому, крайне важно знать, как управлять деньгами правильно и грамотно, чтобы в полной мере почувствовать себя независимым в финансовом плане человеком.

Экономия денежных средств

Деньги ни в коем случае нельзя возводить в культ, ведь они являются лишь средством расчета, с помощью которого вы получаете необходимые вам услуги и товары. Именно поэтому, деньгами надо управлять, а не служить им в буквальном смысле. Существует несколько основных принципов такого управления, с помощью которых вы наведете порядок в своих финансах.

Самым первым способом управления считается . Экономия подразумевает ежемесячное планирование статей расходов и доходов, т.е. человек оценивает самое необходимое, на что должны в первую очередь тратятся деньги, и то, на чем можно сэкономить. К обязательным тратам можно отнести:

1. Плата за съем жилплощади и коммунальные платежи.
2. Покупка продуктов питания, хозяйственных товаров и т.д.
3. Плата по кредитам и займам.

Распределение средств

Достаточно часто приходится слышать от многих людей достаточно пессимистические заявления типа «я не умею распределять свои деньги» или «мне сложно экономить свои средства». Действительно, для большинства людей понятие финансовой грамотности незнакомо, но для понимания данного явления не нужно быть финансистом или экономистом.

У любого человека есть определенный источник дохода и, соответственно, заработная плата. Но помимо зарплаты к доходам семьи относятся и другие источники:

• Пенсия и иные социальные выплаты.
• Доход от .
• Различные премии и бонусы на основной работе и т.д.

Нужно четко учитывать все приходящие в семью деньги, чтобы можно было отталкиваться от конечной суммы при своих расчетах. Допустим, в вашем распоряжении есть определенная сумма денег, которая является вашим общим семейным бюджетом. Помимо трат на основные нужды, о которым мы говорили, из этой сумму нужно вычесть определенный процент средств, который пойдет на инвестирование и, что называется, «про запас». На эти цели следует откладывать не менее 20 процентов от общего дохода — по 10 процентов на каждую их этих статей расхода.

Что делать с отложенными средствами

Если в течение года откладывать от суммы семейного дохода 10 процентов на «черный день», то к концу года получается достаточно приличная сумма. Накопившееся деньги можно хранить следующими способами:

• Банально дома, что называется «под матрасом».
• В иностранной валюте.
• В банковском учреждении.

Если хранить деньги дома, то со временем они начинают обесцениваться. Это естественный процесс, ведь инфляция в стране постоянно растет, что и обесценивает российский рубль в долгосрочной перспективе.

Частично решает этот вопрос, ведь рост валют частично компенсирует рост инфляции. Однако, это решение также не идеальное, ведь инфляция практически всегда выше роста валюта, да и от резкого падения курса никто не застрахован.

Именно поэтому, наиболее предпочтительным вариантом является банковский вклад в иностранной валюте, ведь банковское учреждение защищает вложенные средства от роста инфляции. Вложенные деньги должны храниться в банке до тех пор, пока у вас не возникнет непредвиденная ситуация. Это своеобразная подушка финансовой безопасности, которая выручит вас в случае потери работы или другого форс-мажора.

Куда инвестировать

Если с деньгами, отложенными на «черный день», все достаточно просто и ясно, то с инвестированием уже не так все однозначно. Удачно инвестированные деньги могут стать залогом будущей прибыли, но при этом существует риск полной или частичной потери вложенных средств.

Вложить свои деньги можно в различные отрасли, в зависимости от имеющихся средств. К примеру, можно приобрести комнату или квартиру, а затем сдавать ее квартиросъемщикам. Это и будет стабильный ежемесячный доход, который будет хорошим подспорьем для семейного бюджета. Но не у всех есть достаточное количество денег на покупку недвижимости, поэтому они ищут альтернативные варианты инвестирования.

Трейдинг

Одним из возможных вариантов является «игра» на бирже. Наиболее доступным для простого человека является и , где можно приумножить свои капиталовложения. Сама суть заработка заключается в правильном моменте продажи своего актива, т.е. ваша прибыль формируется, исходя из стоимости покупки и дальнейшей продажи вашего актива. Наиболее привлекательными считаются товарные активы крупных предприятий и иностранная валюта. Этому есть свои объяснения:

1. В различных странах, вне зависимости от их развития, наблюдается периодические спады и подъемы экономики. Валюта конкретной страны чутко реагирует на эти изменения, растя или падая в цене. К примеру, если в какой-то развивающейся стране наблюдается рост экономики, то хорошим вложением средств будет покупка валюты данного государства с целью дальнейшей продажи.
2. Активы международных компаний привлекательны тем, что они редко падают в цене, давая инвестору стабильный доход в течение всего месяца.

Естественно, новичку очень сложно разобраться во всех нюансах трейдинга без посторонней помощи. На первых порах лучше обратиться за помощью к брокерам, которые за определенную плату осуществят подробный анализ рынка, предоставив вам несколько советов по поводу инвестиции ваших денежных средств.

Заработок на аукционах по банкротству

Другим возможным вариантом инвестирования является покупка имущества на . На таких торгах можно приобрести недвижимость, бытовую технику или автомобиль за сумму меньше рыночной, что может оказаться достаточно выгодным при дальнейшей реализации имущества. Однако, чтобы разобраться в данном вопросе, нужно иметь хотя бы минимальное представление о такого роде заработке.

На таких аукционах реализуется имущество, которое конфисковали судебные приставы у должников. Это может быть обычная микроволновая печь или холодильник, либо квартира или целое предприятие. Примечательно, что стоимость той же квартиры, реализуемой на таких аукционах, может быть ниже рыночной стоимости на 30-40 процентов или более того. Из этого и складывается возможность заработка, т.е. вы приобретаете квартиру за условный миллион рублей, а продаете за 1,3-1,4 миллиона.

Однако, чтобы это было возможным, нужно разбираться в том рынке, в котором вы хотите приобрести имущество. Если вы хотите купить автомобиль на аукционе, то вы должны разбираться в рынке автомобилей, чтобы иметь возможность продать его по более выгодной цене. То же самое относится и к другим видам аукционных товаров, поэтому в данном виде инвестирования достаточно много подводных камней.

Бесплатный тренинг про деньги, и всё что с ними связано

Существует множество советов, как грамотно распоряжаться деньгами, но большинство из них несут в себе некие общие тезисы, которые могут быть достаточно сложными в реализации на практике. Именно поэтому, новичкам нужна более детальная и квалифицированная помощь, позволяющая не только тратить деньги с умом, но и преумножать свой капитал.

В этом вопросе может быть очень полезным онлайн-тренинг «Киберсант-Инвестор» , позволяющий новичкам начать их путь к финансовой независимости. В этом курсе есть шесть практических уроков, позволяющих грамотно управлять своими денежными средствами.

В частности, на этих занятиях рассказывается о подробном финансовом планировании, позволяющим рационально распределять свои доходы. Здесь также можно ознакомиться с основными площадками для инвестирования, включая PAMM-счета, участие в аукционах банкротств, онлайн-трейдинг и т.д. Простым и доступным языком здесь говорится о достаточно сложных вещах, поэтому любой желающий может получить доступ к курсу уже сейчас.

Главным преимуществом является тот факт, что за данный курс не придется платить денег. Да, это может показаться нелогичным, но за реальные и практические советы вам не придется платить ни одного рубля, ведь сейчас действует акция бесплатного доступа к онлайн-тренингу. Тренинг бесплатно, а главное качественно, помогает людям реализовать все полученные знания на практике, что позволяет встать на путь скорейшего достижения финансовой грамотности и обеспеченности.

Какие могут быть ошибки

Важно понимать, что грамотный расход своих средств является достаточно сложным процессом, требующим немалого анализа и самоконтроля. Некоторые люди, которые начинают планировать свои расходы, ведя точный расчет входящих и исходящих трат, не удерживаются перед какой-нибудь дорогостоящей покупкой. В принципе, в этом ничего смертельного нет, но многие заходят в этом вопросе слишком далеко.

Они приобретают бытовую технику или автомобиль, обслуживание которых становится неподъемной ношей в дальнейшем. Инвестируют деньги в сомнительные проекты, желая получить прибыль «здесь и сейчас». Все эти необдуманные действия приводят к значительным финансовым потерям, ведь основой финансовой грамотности является именно «холодная голова», т.е. трезвая оценка возможных рисков и выгоды.

Совершая какую-нибудь незапланированную покупку или делая инвестиции в какой-нибудь проект, нужно каждый раз задавать себе определенные вопросы. Насколько эта покупка является жизненно важной для меня в данный момент времени? Существуют ли гарантии возврата моих средств? Будет ли часть потраченных денег некритичной для семейного бюджета и т.д. Только постоянный внутренний диалог и анализ всего происходящего помогут вам совершать разумные и адекватные вашему финансовому состоянию траты.

К деньгам нельзя относиться с трепетом: в них нет ничего магического или недоступного человеческому разуму. Но к ним нельзя относиться и пренебрежительно, ведь это главное средство оценки произведений искусства, результатов работы конструкторской мысли и прочих достижений человечества. Деньги - всего лишь инструмент, такой же, как лопата, компьютер или китайские палочки для еды. Так почему же люди зачастую не умеют грамотно распоряжаться своими доходами и регулировать расходы?!

Умение управлять людьми и финансами - качества, необходимые любому карьеристу. И если первым иногда можно пренебречь (зачем оно, например, фрилансеру?), то второе нужно всем без исключения (и тому же самому фрилансеру, наверное, даже больше, чем «сидящему» на стабильной зарплате специалисту).

Человек, искренне желающий разобраться с дебетом и кредитом, может запросто потонуть в море информации, представляющейся рядовому обывателю пустой или просто избыточной. Если не верите, забейте в поисковик что-нибудь типа «планирование денежных средств». Сотни ссылок на форумы, где ленивые экономисты организаций пытаются срочно найти ответ на вопрос начальника - и ни одной более-менее путной статьи, способной помочь конкретно тебе, Зойка, и тебе, Иван Митрофаныч! Однако порядок в своем кармане соблюдать надо, поэтому не будем отчаиваться.

Многие из вас водят машину и знают, что управление сводится к трем фазам:

1. планирование - мы выбираем направление движения, маршрут, скорость, попутные остановки и т.п.;
2. контроль - мы следим за дорогой, поглядываем в зеркала, слушаем советы навигатора, сверяемся со спидометром;
3. корректировка и последующее развитие - планирование дальнейшего или обратного маршрута, объезд препятствий, осознание того, что пора менять автомобиль, в конце концов.

Не будет большим преувеличением сказать, что любое управление чем бы то ни было сводится к этим самым фазам: планирование, контроль, корректировка. Управление личными финансами - не исключение.

Однако приступить к осмысленному финансовому управлению без заранее проведенной работы крайне сложно. Начать стоит с предварительной стадии управления, аналогом которой является обучение в автошколе. А девиз у этой стадии простой: желающий управлять своими деньгами должен научиться управлять собой. Действительно, большинство из нас постоянно одалживают «до зарплаты», имеют массу кредитных карт и запутанных кредитных историй лишь потому, что не могут подчинить желания разуму. Несколько примеров, возможно, помогут вам взглянуть на себя со стороны.

1. СУПЕРНОВАТОРЫ. Сотни тысяч людей не в состоянии навести порядок в собственных кошельках из-за тяги к немедленному приобретению самых новых товаров на рынке, независимо от их цены и практичности. iphone 7? Пожалуйста! Даром что весь коммуникационный процесс сводится к сидению в «одноклассниках», «вотсапу» и звонкам, которые умел делать даже старый добрый Nokia 3310. Зато раньше всех! Телефон ведь можно и в кредит купить. Беда в том, что компании-производители прекрасно знают о твоей, читатель, подобной слабости. А значит, с экранов телевизоров и уличных билбордов на тебя будет сыпаться реклама всего самого нового и свежего, убеждая, что именно это тебе остро необходимо для счастья. Продолжать погоню за новинками - значит, окончательно поверить, будто реклама на вас никак не действует, а больной желудок и пустой кошелек - осознанный выбор и плата за мифический «статус».
2. ПОНТЫ КАК ОНИ ЕСТЬ. Старик Маслоу вращается в гробу, наблюдая за современными системами ценностей, особенно на постсоветском пространстве. Он-то предполагал, что тягу к признанию люди начинают испытывать после удовлетворения базовых потребностей, а потом и ее перерастают. Однако это оказалось далеко не так. Миллионы людей готовы отказывать себе в самом важном, поставить крест на собственном развитии, лишь бы показать всем вокруг, что они «не лыком шиты». Это касается почти всего: автомобилей, жилья, отдыха и даже торжественных мероприятий. Люди могут жить чуть ли не в коммуналке, но ездить - непременно - на личном автомобиле. При этом, если взвесить все «за» и «против», оказывается, что машины лишь добавляют большинству своих владельцев затрат и хлопот. Но пафос от обладания тем или иным автомобилем пересиливает все логические доводы, поэтому миллионы людей продолжают жаловаться на нехватку денег, завышенные кредитные ставки и цены на топливо. С жильем ситуация аналогичная. Всем известно, что квартиры в мегаполисах стоят недешево. С другой стороны, глупо отрицать, что экономить на жилье нельзя - это должен быть нормальный дом в удобном, безопасном районе. Да, на цену квадратного метра влиять сложно. Но что случается с людьми сразу после того, как они, попав в десятилетнее долговое рабство, еще и всаживают четверть стоимости квартиры в ремонт? Чтобы гости на новоселье обомлели от восторга? Еще более яркая иллюстрация желания произвести впечатление на людей - торжества с размахом. Все эти свадьбы, затраты на которые приближаются к годовому бюджету новоиспеченной семьи (а зачастую и превышают его), дни рождения, юбилеи.. Спросите себя: долго ли вы вспоминаете недавно отшумевший банкет по случаю юбилея вашего друга? А свой собственный? Ну и стоило оно того?
3. СТРАХ И НЕУВЕРЕННОСТЬ В СЕБЕ. Многие люди очень боятся прослыть бедными или жадными, не умеют говорить «нет» , что также пагубно сказывается на управлении собственными деньгами. Да, действительно, если ты боишься прослыть скрягой, оставив меньше чаевых, чем «положено», тебе будет сложно придерживаться финансовой стратегии. Точно такая же ситуация складывается и с людьми, которые стесняются говорить продавцу об уровне своей платежеспособности. Сколько раз, читатель, ты покупал вещь за сумму, большую, чем ты запланировал, лишь потому, что продавец рекламировал ее как «более престижную» или «подороже, но лучше»? А всегда ли это было оправданно?
4. НЕ БУДЕМ МЕЛОЧИТЬСЯ. Настал черед перейти к самой многочисленной части потребителей - тем, кто по вечерам жалуется на нехватку денег и невозможность свести бюджет, а утром начинает день с пирожного на завтрак. Ты спросишь, что плохого в пирожном (оно и стоит-то всего-навсего 50 рублей)? Конечно, ничего. Кроме того, что в твоем финансовом плане оно не значится. Что, мелочь? Ну да, вот только из таких мелочей и состоит составление семейного бюджета . С этой чертой характера бороться как раз просто - надо просто мелочи укрупнять. Легче всего это сделать при помощи записной книжки или специального приложения для телефона. Суммирование расходов на все эти мелкие радости показало бы, что поесть в ресторане - это вовсе не «чуть меньше тысячи» за раз, а порядка ста тысяч рублей в год. И так далее. Мотивирует?

Как научиться управлять своими деньгами: пути и цели

Итак, с фундаментом планирования разобрались. Мы знаем, какие пороки сидят в нас и какие привычки могут помешать превратить наш план управления своими деньгами в работающую модель. Если ты, читатель, считаешь, что уже готов работать над этим, то приступим к самим принципам управления.

Первое, с чем стоит определиться, - то, ради чего вообще все это затевается. Наличие или отсутствие какой-либо цели здорово влияет на саму структуру планирования, соотношение статей, агрессивность плана, его временную протяженность и т.п. К примеру, стремясь во что бы то ни стало уехать жить на Манхеттен, мы не удовлетворимся сбором сдачи от мелких покупок. Мы, дабы накопить деньги , придумаем что-нибудь посерьезнее - урежем все необязательные затраты, постараемся найти подработку и т.п. Если же нас просто пугает перспектива бедной старости, то мы проявим значительно меньше фанатизма в накопительстве. Это действительно важно, ибо на пути управления чем бы то ни было правильно выбранная стратегия предостерегает от срывов. Да-да, срывы в накоплении ничем не отличаются от срывов в слишком строгой диете - в какой-то эмоционально нестабильный момент ты говоришь себе: «Да какого черта, все равно никогда я не накоплю на эту вещь!» - и спускаешь часть отложенной суммы на какое-нибудь «утешение».

Поставив перед собой цель, следует загнать ее в рамки и наметить к ней путь. Это значит, ее нужно привязать к какой-либо конкретной дате или сроку, а также выбрать способы и этапы достижения: новая должность, другая работа, получение наследства и т.п.

Когда цель поставлена и уже более-менее понятно, как ее достигать, следует сделать странный, на первый взгляд, шаг. Я имею в виду аудит внутренних резервов. Многие считают, будто именно с этого нужно начинать планирование, но я не согласен. Дело в том, что мы многого не знаем о своих потенциалах, что зачастую приводит к ненапряженным и неагрессивным планам. В этой связи осознание своего не очень хорошего финансового положения, скорее всего, подавит в тебе смелость дерзать и стремиться к большему. Если же финансовое положение будет оценено как хорошее, на этом фоне могут взять верх лень и нежелание что-то менять. Поэтому предлагаемый мной порядок таков: сначала пытаемся понять, что и когда мы хотим получить, какими путями мы это будем делать, а потом уже ищем внутренние резервы. Так мы либо подхлестнем свои амбиции, подняв их на новую высоту, либо заставим себя работать упорнее, чем изначально предполагалось.

В итоге, урезая свои мелкие и отнюдь не необходимые траты, постоянно выискивая внутренние резервы, ты рано или поздно начнешь грамотно управляться с расходами. Со временем это приведет к образованию излишков, которые ты не будешь успевать тратить.

Кто знает, может, именно в этот момент в твою голову придет светлая мысль инвестировать во что-то и увеличить свои доходы? Все только начинается. Главное, помните: деньги - всего лишь инструмент. В них нет ничего сакрального, сложного или, наоборот, порочного. Они просто требуют грамотного управления.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Конечно, когда у отделов есть свои бюджеты, их необходимо контролировать. И контролировать не только расход денег, но и эффективность этих расходов. Учитывать расход денег не сложно, для этого нужна просто учетная система типа 1С или . А вот эффективность оценивать значительно сложнее. Тут стоит вводить некие показатели для отделов, по которым вы будете оценивать их эффективность. Если показатель растет систематически – значит есть толк, если нет, надо разбираться, что мешает. Это уже совсем другая большая тема, затрагивать ее сейчас не буду, просто приведу пример того, что я имею ввиду. Например, для вашего отдела доставки, один из показателей его эффективности может быть пропускная способность — сколько доставок делает курьер в день (в среднем). Если он растет, значит отдел идет в правильно направлении. Конечно, тут есть определенный физический предел, выше которого вы не сможете поднять показатель, но вы будете видеть, что он не падает и контролировать его. Для отдела продаж, один из показателей может быть результативность звонков от клиентов или показатель не отвеченных звонков.

И конечно, давайте вашим руководителям и сотрудникам возможность ошибаться в определенных диапазонах дозволенного. В том числе и финансово. Они тратят не ваши деньги, а деньги компании, поэтому относитесь к этому спокойнее, но контролируйте. Если ваши сотрудники не будут ошибаться, они никогда ничему не научатся, и будут сбрасывать с себя ответственность. Мол, вы же сами Иван Иванович, мне бюджет подписали на реорганизацию отдела логистики… ну вот так получилось, что тут сделаешь?! В итоге, все повиснет на вас, и ваши руководители вместо помощи в развитии компании будут безответственными, «прячущимися» в любой непонятной ситуации, как маленький мальчик за маминой юбкой.

Для тех же, кто только планирует заняться бизнесом и имеет некий стартовый капитал. Рекомендую также, разделить его на деньги «на бизнес» и «на себя». Например, если с работы вы уже уволились, а бизнеса еще нет, то потребуется определенная сумма денег, на которую вы будете жить, а остальная пойдет на бизнес. И вы, ни в коем случае, не должны их смешивать. Иначе будет очень велик соблазн либо ущемить развитие компании, взяв себе больше денег. Либо наоборот, вливать в бизнес те деньги, которые вы отвели на себя. Это тоже ни к чему хорошему не приводит. Хотя предпринимателям порой приходится ужиматься.

В общем, друзья, разделяйте и властвуйте своими финансовыми потоками, и потоками своей компании! Как всегда, буду признателен, если вы поделитесь в комментариях своим опытом управления деньгами, как успешным, так и не очень.

И сегодня мы поговорим с вами об очень важном, насущном, о том, что волнует каждого трейдера, да и вообще каждого человека. Речь об управлении деньгами. Из этой статьи вы узнаете, почему управление деньгами является важнейшим фактором успеха в торговле на финансовых рынках, каким правилам нужно следовать, чтобы сохранить свои деньги и приумножить их. Также мы с вами затронем тему доверительного управления, рассмотрим его преимущества и недостатки.

Управление деньгами – это 90% успеха. Конечно, если оно правильное…

Управление деньгами – это искусство, которым должен овладеть каждый человек. Если вы планируете начать собственный бизнес, вы, в первую очередь, думаете о том, где бы взять первоначальный капитал. Вы можете занять деньги у своих родственников, но сразу после этого бездарно распорядиться ими, пустив не на те статьи расходов на которые требуется.

Еще один пример – из области личных финансов. Допустим, вы заработали 25000 рублей. Вы знаете о том, что 10000 рублей необходимо внести в счет погашения кредита, 2000 рублей потратить на оплату коммунальных услуг, и еще 6000 рублей заплатить за аренду квартиры. На все остальные нужны вам остается только 7000 рублей. В тот же день вы заходите в супермаркет и приобретаете продукты на 3000 рублей, а затем покупаете себе костюм за 4000 рублей. К вам в гости заходит друг, и так, как бы невзначай, просит одолжить 2000 рублей до зарплаты. Естественно, вы не можете ему отказать. А что получается в результате? Вы платите за аренду, оплачиваете коммунальные платежи, и, заходя в банк, обнаруживаете, что вам не хватает еще 2000 рублей. Вы отдаете все, что есть (а иначе с нашими банками и не получается), однако выходите на просрочку, и вам начинает начисляться пеня. Неприятно? Еще бы. Но подобной ситуации не случилось, если бы вы изначально составили баланс доходов и расходов, отложив все деньги на первоначальные расходы, а остальными распорядились бы по своему усмотрению. Если вам трудно составлять подобный баланс и подсчитывать приход и расход, есть другой вариант – в день получения зарплаты сразу расплатиться с долгами. Не заходите в супермаркеты и избегайте прочих соблазнов потратить деньги, а вот когда оплатите за кредит, аренду и коммунальные платежи – тогда перед вами будут открыты все двери. Конечно, если будет с чем в них войти.

К чему я все это говорю? Просто для того, чтобы вы понимали, что управление капиталом – это важнейший фактор вашего благосостояния, это основа, которую нужно принять и без которой у вас не выйдет добиться успеха ни в одной из сфер жизни, торгуйте вы на рынке Форекс или бинарных опционов или работайте по найму. Каждый из нас стремится заработать деньги. Мы часто жалуемся на то, что нам постоянно не хватает денег, что мы заслуживаем лучшей жизни и большей зарплаты, но когда мы начинаем больше зарабатывать, то понимаем, что ничего не изменилось. Просто большие доходы повлекли за собой еще большие расходы. Раньше вы пили кофе в пластиковых стаканчиках, теперь вы позволяете себе пить его в кафе, да еще и заедая круассаном.

Мало кто из нас понимает, что управление деньгами – это сложный, кропотливый и не всегда приятный труд, который требует выдержки и дисциплины. Совершенно недавно при торговле валютными парами я настолько поймал кураж, что напрочь забыл о правилах мани-менеджмента. Одна прибыльная сделка шла за другой, я почувствовал себя неуязвимым, и тут БАЦ! – и депозита нет. Тогда я вспомнил о рекомендациях, которые Виктор Самойлов давал в своей статье . Именно эта статья помогла мне в свое время изучить основы торговли на рынке, и я рекомендую ее как обязательную к прочтению каждому начинающему и более опытному трейдеру. Я читал ее с таким умным видом, соглашаясь со всем, но на практике позволил себе забыть о правилах управления капиталом, за что, как говорится, и поплатился рублем. Благо я усвоил урок и пообещал себе не нарушать правила управления капиталом. Думаю, что у меня все получится.

Вам наверняка приходилось слышать о том, что 90% всех трейдеров теряют свои деньги и уходят с рынка, и неважно, чем они торгуют – валютными парами, акциями или драгоценными металлами. В чем причина их неудач? Неспособность управлять собственными эмоциями, отсутствие анализа рынка и несвоевременное принятие решений. Безусловно, данные причины очень существенны. Но есть еще одна причина, по которой чаще всего проигрывают трейдеры – это неумение управлять своим капиталом. Для этих трейдеров совершенно неважно, сколько денег находится у них на депозите – 200 или 50 000 долларов, итог всегда один, не самый обнадеживающий.

Проблема многих трейдеров заключается в том, что они слишком сконцентрированы на получении прибыли. Они стремятся закрыть как можно больше сделок в плюс, а чтобы получить еще большую прибыль, они увеличивают размеры лота, идя наперекор правилам мани-менеджмента. Правильное управление капиталом – это гораздо больше, чем просто учет собственных доходов. Это, в первую очередь, контроль за расходами. Если соотношение прибыли по сделке к убытку меньше, чем 2 к 1, от совершения подобной сделки лучше отказаться.

Правила мани-менеджмента работают всегда, 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, независимо от того, на каком из финансовых рынков вы работаете. Что касается меня, я в последнее время активно торгую бинарными опционами. Изначально убыточных сделок было гораздо больше, чем прибыльных. Я долго искал причину своей неудачи, но понял ее лишь после того, как посмотрел вот это видео:

В этом видео Виктор Самойлов не только рассказывает основные моменты торговли бинарными опционами, но и демонстрирует весь процесс заключения сделки на собственном примере, от начала и до конца. Если вы также хотите научиться зарабатывать на бинарных опционах, это видео однозначно заслуживает вашего внимания. Для тех кто хочет получить пошаговую инструкцию заработка запросите ее через форму ниже:

Получить пошаговую инструкцию заработка!

Получить

Золотые правила управления деньгами, которым нужно следовать всегда!

Надеюсь, уважаемый читатель, теперь вы понимаете, что управление деньгами – это не вымысел и не миф, не заезженные правила, которые можно выполнять или не выполнять, кто как решит, а самая что ни на есть основа успеха при работе на финансовых рынках. Даже если в каждой из сделок вы берете по 1000 долларов прибыли, вы не сможете сохранить эти деньги без умения правильно распоряжаться деньгами. Это факт, который доказан сотнями трейдеров на их личном примере.

Как заработать деньги и не потерять их? Ответ прост – знать правила управления деньгами и четко следовать им. Давайте же не будем откладывать рассмотрение этих правил в долгий ящик.

Правило 1 . Вы должны всегда иметь под рукой финансовый план. Каждый успешный трейдер ставит для себя цели по прибыли и убыткам на день и четко следует им. Если он поставил перед собой цель заработать, к примеру, 1200 долларов, то по достижению этой суммы он закроет торговый терминал и начнет проводить анализ сделок. Но почему бы ему не поработать еще, ведь у него так классно это получалось? Да, он мог бы продолжить и заработать еще больше денег, но точно также мог и потерять всю полученную прибыль. Дисциплинированный трейдер не позволяет своим эмоциям брать над собой верх, и он четко понимает, что сегодняшним днем торговля на финансовых рынках не заканчивается. Завтра будет новый день и новые победы.

Правило 2 . Не рискуйте в одной сделке всем своим капиталом. Опытные трейдеры рекомендуют использовать не более 1 – 3 % имеющихся на депозите средств. Хотите использовать больше и повысить свои шансы на успех? В таком случае, вам потребуется увеличить размер своего депозита.

Правило 3 . Диверсифицируйте свои активы. Если вы сделаете ставку на акции одной компании, при их обесценивании вы рискуете потерять все. Однако, распределив свои средства между несколькими активами, вы защитите себя от крупных потерь. Это необязательно должны быть активы из различных финансов рынков. Если вы торгуете исключительно на рынке Форекс, инвестируйте в несколько валютных пар, тогда полученные убытки по одной сделке будут перекрыты прибылью, полученной по другой сделке.

Правило 4 . Не поддавайтесь стадному инстинкту и не слушайте чужих советов. Возможно, вам будут пытаться подсказать, какую сумму средств и в какую сделку вкладывать, но помните – окончательное решение должны принять вы. Если вы часто прислушиваетесь к чужим советам, это говорит о вашей неуверенности в собственных силах и в возможность принятия правильных решений.

Неуверенность в себе является одной из главных психологических проблем трейдера. Еще одной важной проблемой является… впрочем, о них вы всегда можете прочитать в статье . Вы узнаете не только о проблемах, которые мешают трейдеру, но и поймете, как с ними бороться.

Правило 5 . Режьте свои убытки. Данное правило очень часто нарушается начинающими трейдерами в ситуациях, когда цена совершает разворот, и прибыльная сделка превращается в убыточную. Вместо того, чтобы как можно быстрее закрыть ее и зафиксировать минимальный убыток, трейдер ждет и надеется, что ситуация еще может измениться. Помните о том, что всегда лучше получить незначительный минус по сделке, чем рискнуть всеми имеющимися у себя деньгами.

Правило 6 . Ведите торговлю исключительно на собственные средства. Никаких кредитов банка и одолженных у соседа средств! Когда вы торгуете на заемные средства, вы испытываете чрезмерное психологическое давление, и вероятность принять неверное импульсивное решение увеличивается в разы. Вот почему так важно работать только со своими деньгами. Пусть это будет всего 10 долларов, но вы будете знать, что при неблагоприятном исходе вы не останетесь должны банку по кредиту и процентам.

Доверительное управление деньгами: а стоит ли их доверять?

На финансовых рынках существует 2 вида управления деньгами: или ими управляете вы, или за вас это делает кто-то другой. Доверительное управление очень популярно среди инвесторов, которые не хотят или не умеют самостоятельно торговать на рынке бинарных опционов или рынке Форекс, потому передают это право профессиональным управляющим. При этом управляющий получает право лишь заключать торговые сделки, но не может ни выводить деньги со счета, ни переводить их. Он напрямую заинтересован в успехе, так как получает доход в виде процента от прибыли.

Таким образом, при самостоятельной торговле управление деньгами – это прерогатива трейдера, а при доверительном управлении – управляющего.

Преимуществ доверительного управления достаточно много. Так, первым преимуществом является возможность зарабатывать на финансовых рынках, не умея на них работать. Второе – это высокая прибыль, которая существенно превышает доход по банковским вкладам. И третье – это незначительные первоначальные инвестиции. Кроме того, каждый инвестор может отслеживать работу управляющего и вносить изменения в стратегию работы.

Теперь поговорим о минусах. Первым недостатком доверительного управления является неопределенная доходность. Вы не будете знать, насколько доходными будут ваши инвестиции. Второе – это полный контроль управляющего в процессе принятия решений. Как только вы передаете деньги в управление, от вас уже ничего не зависит. И далеко не факт, что управляющий примет правильное решение, которое принесет вам прибыль. Третье – это необходимость оплачивать комиссию управляющему. Как правило, она составляет 20% от полученной им прибыли, но порой и вовсе доходит до 50%.

Стоит ли надеяться, что управление деньгами чужими руками будет более доходное? Все зависит от того, насколько вы умеете работать на финансовых рынках. Если вы являетесь опытным трейдером и следуете правилам управления капиталом, вам нет никакого смысла связываться с доверительным управлением, вы и сами сможете принять верное решение, но при этом вам не придется никому платить за предоставленные услуги.