Рейтинг пенсионных фондов по доходности. Цб назвал пенсионные фонды с самой низкой доходностью
Все большее россиян стремится увеличить свою будущую пенсию и выбирают вариант формирования накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Этот фактор оправдан, ведь это позволяет значительно увеличить величину пособия.
Ежемесячно работодатель отчисляет в ПФР 22% от фонда оплаты труда (официальной заработной платы) сотрудника. Из данных отчислений 6% идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).
- Если гражданин остановился на страховой пенсии , то остальные 16% идут на ее формирование.
- Если выбрал смешанную, то из общей суммы перечислений 10% уходит на формирование страховой выплаты, а 6% - на формирование накопительной пенсии.
Соответственно ст. 11 и ст. 15 Федерального закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений » от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, платятся только тому лицу, которое их вносило. Накопительная пенсионная выплата формируется из страховых взносов , которые перечисляет работодатель, и взносов на добровольной основе, а также за счет их инвестирования.
В 2018 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели платят за своих работников, идут на формирование только страховой пенсии - это вызвано мораторием на пенсионные накопления, который продлили до 2020 года.
Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?
Чтобы получить наибольший доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ . Центральный банк РФ на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, соответственно которым надо выбрать наиболее перспективный из всех.
Наиболее важные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:
- Возраст НПФ и основные показатели . В первую очередь необходимо смотреть на дату создания НПФ. Выбирайте фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года. Если фонд создан в 1995 году и ведет свою деятельность до сих пор, это уже показатель надежности, т.к. этот НПФ смог пережить несколько финансовых кризисов. Также надо обратить внимание на основные показатели фонда: объемы резервов и пенсионных накоплений, количество клиентов.
- Учредители . Наиболее надежными являются фонды, в учредители которых входят крупные представители сектора экономики, занимающиеся транспортировкой и добычей нефти, газа, полезных ископаемых, крупные электроэнергетические и металлургические предприятия и прочие.
- Доходность. Если в надежности НПФ можно убедиться по вышеуказанным параметрам, то с доходностью это значительно труднее, т.к. существует две доходности:
- по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР)- основной контролирующий орган НПФ;
- по данным самого фонда.
Значения, предоставляемые двумя данными источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно меньше на 0-3%, чем официальная доходность от инвестирования средств накоплений или резервов, данные о которой можно найти сайте ФСФР или Центробанка.
Также стоит посмотреть на показатели доходности по отношению к числу клиентов: 11% годовых при 900 тысячах клиентов показательнее, чем 35% годовых при 130 клиентах. Следует обратить внимание не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную доходность за долгосрочный период .
Рейтинг надежности «Эксперт РА»
Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, в соответствии с которыми и проводится оценка надежности негосударственных фондов:
| Рейтинг надежности | Расшифровка |
|---|---|
| А++ | сверхнадежные НПФ, непоколебимые никакими кризисами |
| А+ | стабильные и надежные фонды с высокой репутацией |
| А | проверенные надежные фонды, не входящие в группу «непотопляемых» |
| В++ | фонды с удовлетворительным уровнем надежности, репутация которых не подмочена плохими отзывами |
| В+ | уровень надежности данных фондов вызывает сомнения в некоторых ситуациях (например, в случаях, когда необходимы значительные выплаты) |
| В | уровень надежности фонда низкий, без гарантии стабильности |
| С++ | ненадежные НПФ с большой вероятностью отзыва лицензии или банкротства |
| С+ | неудовлетворительная надежность и очень высокая вероятность отзыва лицензии у фонда |
| С | фонды с плохой репутацией, например, случаи невыполнения перед клиентами своих обязательств |
| D | фонды-банкроты |
| Е | фонды, которые лишились лицензии или находятся в процессе ликвидации |
Статистика доходности НПФ России
НПФ - участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению накопленными средствами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.
По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:
- Сбербанк.
- Доверие.
- Стальфонд.
- Лукойл-Гарант.
Они все стабильно приносят прибыль , а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию. Данные свидетельствуют, что каждый клиент, который вложился в популярный Европейский фонд за последние 6 лет удвоил свои средства, повысив благосостояние людей. А один из крупных по вложениям ПФ Електроэнергетики, стабильно приносит прибыль, но она скромнее уровня инфляции, немного ниже результат у государственного ВЭБ (Внешэкономбанка).
Рейтинг количеству застрахованных лиц
Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно, лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.
| № | НПФ | Количество застрахованных |
|---|---|---|
| 1 | НПФ Сбербанка (АО) | 6 819 773 |
| 2 | НПФ ГАЗФОНД | 6 233 147 |
| 3 | НПФ БУДУЩЕЕ (АО) | 4 433 865 |
| 4 | НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО) | 3 501 825 |
| 5 | НПФ РГС (ОАО) | 3 157 498 |
| 6 | НПФ САФМАР (АО) | 2 267 492 |
| 7 | НПФ Доверие (АО) | 1 957 579 |
| 8 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 1 540 942 |
| 9 | НПФ Согласие (АО) | 1 139 920 |
| 10 | НПФ электроэнергетики (АО) | 1 057 727 |
| 11 | МНПФ «Большой» (АО) | 408 807 |
| 12 | Национальный НПФ (АО) | 279 734 |
| 13 | НПФ Социум (АО) | 238 816 |
| 14 | НПФ Магнит (АО) | 221 908 |
| 15 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 128 078 |
Лучшие фонды НПФ по доходности и надежности в 2018 году
Если выбирать 5 лучших НПФ, то обращать свое внимание нужно на соотношение доходности и надежности. Пятерка лучших выглядит так:
- НПФ Гефест (АО) . Он дает 14,21% дохода на вложенные накопления, однако он не участвует в рейтинге по шкале «Эксперт РА».
- НПФ Алмазная осень (АО) . При стабильном рейтинге по надежности А+ доходность вложений равна 11,94%
- Национальный НПФ (АО) . Доходность немного ниже - 11,83%, но при этом он надежный. По оценке экспертов у него рейтинг А++.
- УГМК-Перспектива. В 2017 году начислял доход практически 11,28% годовых, ему присвоен рейтинг А++. Следовательно, что даже в неблагоприятных ситуациях сохранена вероятность, что он будет выполнять свои обязательства.
- НПФ Первый промышленный альянс показало 11% доходности вложений и ему присвоен рейтинг А+.
- Все 16% - на формирование страховой пенсии;
- 10% - на формирование страховой, а 6% - накопительной пенсии.
Однако накопительная пенсия может формироваться не только из 6% от взноса работодателя, но и с помощью добровольных взносов гражданина, участвующего в , а также за счет и инвестирования имеющихся на личном счете средств. Таким образом, все вышеуказанные источники составляют общую сумму накопительной пенсии.
НПФ или ПФР - что выбрать?
После пенсионной реформы в России граждане озадачились острым вопросом выбора места хранения части пенсионных сбережений: (НПФ) или Пенсионный Фонд России (ПФР). Для определения более выгодного варианта, целесообразно рассмотреть систему накопительной пенсии изнутри.
При выборе ПФР пенсионные накопления граждан передаются в (государственную или частную) для их дальнейшего увеличения и посредством инвестирования. Передавая накопления в НПФ, фонд в свою очередь направляет их самостоятельно также в доверительное управление в УК, выбранный им самим в а анализу результатов их инвестиционной деятельности.
Однако следует заметить, что гражданин имеет право распоряжаться только пенсионными накоплениями; и не подлежат передаче в НПФ, и останутся в ПФР.
Взвешивая плюсы и минусы фондов, относительно их процентного соотношения, стоит помнить, что государство страховую пенсию гарантированно , а средства накопительной пенсии увеличиваются за счет доходности от инвестирования на финансовом рынке, которое может привести и к убытку . Также можно сделать вывод, что хранящиеся сбережения в ПФР медленно, но верно увеличиваются, а в НПФ - уровень доходности зависит от успешности инвестирования.
В любом случае, с 2014 года введено страхование пенсионных накоплений и, если даже последует разорение НПФ, накопленные сбережения никуда не исчезнут . Но все равно гражданин имеет полное право в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести все средства .
Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?
Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования , однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор. Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.
Основные критерии при выборе НПФ
На основании пункта 6 статьи 13 , гражданин может перевести свои пенсионные накопления не чаще одного раза в год , а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.
Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:
- Возраст фонда и его учредители . Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
- Уровень доходности фонда . По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
- Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда . Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
- Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» , сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
- Удобный сервис . Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.
После анализа по критериям и выбора НПФ, необходимо до конца текущего года обратиться лично или по почте с заявлением о переходе из ПФР в НПФ (или другой НПФ) в местный отдел Пенсионного Фонда.
Рейтинги доходности и надежности НПФ
Для определения уровня доходности и надежности НПФ, были разработаны специальные рейтинги , которые классифицируют фонды от доходного до убыточного, и от более надежного до фонда-банкрота.
- А++ - это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
- А+ - стабильные фонды, имеющие авторитет;
- А - проверенные временем, надежные фонды;
- В++ - средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
- В+ - сомнительные фонды;
- В - низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
- C++ и C+ - большая вероятность отзыва лицензии;
- C - плохая репутация, отрицательные отзывы;
- D - банкроты
- Е - отзыв лицензии или процесс ликвидации.
Что касается статистики доходности НПФ, то согласно данным Центробанка за последнее время, в пятерку лучших фондов можно включить:
- Гефест;
- Альянс;
- Алмазная осень;
- Национальный НПФ;
- Первый промышленный альянс.
Стабильная и долгосрочная доходность этих фондов опередила инфляцию , а клиенты, вложившиеся в них, значительно увеличили свой капитал.
Лучший НПФ в 2018 году по результатам деятельности
НПФ Сбербанка имеет стабильную доходность, которая в настоящее время составляет составляет - 10,37%
и имеет самый высокий уровень надежности по оценке агентства «Эксперт РА»
- А++.
Также этот фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ - автономной организации НПФ в России и является членом Ассоциации европейского бизнеса. Данный фонд вызывает доверие только за то, что более 6 млн счетов было открыто участниками по программе обязательного пенсионного страхования, а объем пенсионных накоплений составляет более 466 млрд рублей.
Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд?
По желанию гражданина, сформированные пенсионные накопления могут быть . Для этого достаточно обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. В установленные законодательством сроки выносится решение о возможности перехода, с последующим оповещением участников процесса.
В новый фонд, пенсионные накопления поступят только через пять лет после принятия решения органом ПФР. Накопленные средства будут переданы с учетом инвестиционного дохода и сохранением права гражданина досрочно перевести средства в грядущем году.
Однако следует помнить, что переход в другой фонд может осуществляться только 1 раз в течение пяти лет
, в противном случае доход от инвестирования может быть утерян.
Желание сменить негосударственный пенсионный фонд чаще всего обусловлено поиском более выгодного варианта с наибольшей доходностью и надежностью, однако не рекомендуется менять свой выбор слишком часто.
На начало 2017 года насчитывается 43 НПФ. Объем вкладов населения увеличился на 3,1%. Общий объем накоплений всех НПФ РФ достиг суммы 3.3 трлн рублей. Смотрите свежий рейтинг НПФ ниже.
Одним из серьезных критериев при выборе фонда является его уровень доходности. По этому фактору сформировался рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лидеров в 2017 году.
| № | 30-ка НПФ лидеры 2017 | Доход с начала года, % |
|---|---|---|
| 1 | НПФ Социальное развитие (АО) | 14.72 |
| 2 | Национальный НПФ (АО) | 12.09 |
| 3 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 10.91 |
| 4 | НПФ Алмазная осень (АО) | 10.69 |
| 5 | НПФ Альянс (АО) | 10.60 |
| 6 | Атомфонд (АО) | 10.55 |
| 7 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 10.54 |
| 8 | НПФ ОПК (АО) | 10.51 |
| 9 | МНПФ «Большой» (АО) | 10.38 |
| 10 | НПФ Первый промышленный альянс (АО) | 10.16 |
| 11 | 10.13 | |
| 12 | НПФ Транснефть (АО) | 9.86 |
| 13 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 9.73 |
| 14 | НПФ Владимир (АО) | 9.52 |
| 15 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 9.43 |
| 16 | НПФ Социум (АО) | 9.41 |
| 17 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 9.38 |
| 18 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 9.27 |
| 19 | НПФ РГС (ОАО) | 8.47 |
| 20 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 8.27 |
| 21 | НПФ Гефест (АО) | 8.19 |
| 22 | МНПФ АКВИЛОН (ОАО) | 7.84 |
| 23 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 7.58 |
| 24 | НПФ Роствертол | 7.26 |
| 25 | НПФ АвтоВАЗ (АО) | 7.24 |
| 26 | НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО) | 7.16 |
| 27 | 7.13 | |
| 28 | НПФ Согласие (АО) | 7.01 |
| 29 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) | 6.61 |
| 30 | НПФ Стройкомплекс (ЗАО) | 5.58 |
Аналитики для выявления лучших НПФ России оценивают и степень их надежности. Для этого исследуется методика вложения средств, ее обоснованность, анализируется состояние компании на сегодняшний день, ее перспективы развития. По этим критериям НПФ лидеры 2017 ТОП-30 выглядят следующим образом.
Данные статистики НПФ за 30.06.2017
| № | НПФ | Пенсионные накопления (тыс. руб.) | Доля на рынке, % |
|---|---|---|---|
| 1 | 429 979 171 | 18.66 | |
| 2 | НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) | 414 273 261 | 17.97 |
| 3 | НПФ БУДУЩЕЕ (АО) | 289 638 026 | 12.57 |
| 4 | НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО) | 250 198 979 | 10.86 |
| 5 | НПФ САФМАР (АО) | 184 961 263 | 8.03 |
| 6 | НПФ РГС (ОАО) | 179 263 910 | 7.78 |
| 7 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 130 020 731 | 5.64 |
| 8 | НПФ Доверие (АО) | 95 655 469 | 4.15 |
| 9 | НПФ электроэнергетики (АО) | 90 661 864 | 3.93 |
| 10 | НПФ Согласие (АО) | 70 501 309 | 3.06 |
| 11 | МНПФ «Большой» (АО) | 32 931 345 | 1.43 |
| 12 | Национальный НПФ (АО) | 15 550 894 | 0.67 |
| 13 | НПФ Социум (АО) | 14 005 425 | 0.61 |
| 14 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 12 417 441 | 0.54 |
| 15 | НПФ Магнит (АО) | 12 129 512 | 0.53 |
| 16 | НПФ Транснефть (АО) | 8 531 032 | 0.37 |
| 17 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 8 005 750 | 0.35 |
| 18 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 7 341 401 | 0.32 |
| 19 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 6 603 245 | 0.29 |
| 20 | НПФ Социальное развитие (АО) | 6 525 684 | 0.28 |
| 21 | Атомфонд (АО) | 5 933 724 | 0.26 |
| 22 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 5 307 598 | 0.23 |
| 23 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) | 5 233 954 | 0.23 |
| 24 | НПФ Оборон-пром фонд им. В.В. Ливанова (АО) | 4 514 623 | 0.20 |
| 25 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 4 082 396 | 0.18 |
| 26 | НПФ Алмазная осень (АО) | 3 283 865 | 0.14 |
| 27 | НПФ Стройкомплекс (ЗАО) | 2 757 567 | 0.12 |
| 28 | НПФ Гефест (АО) | 2 733 482 | 0.12 |
| 29 | НПФ Владимир (АО) | 1 836 370 | 0.08 |
| 30 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 1 702 382 | 0.07 |
Обзор ключевых показателей НПФ (Банк России, 2-й квартал 2017) -
На рынке НПФ готовится крупнейшее слияние
Рейтинг надежности НПФ на 2017 год от кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА»
В СМИ, интернете размещено немало информации о механизме формирования двух частей пенсионных накоплений. Большинство граждан уже разобрались с тем, что у них имеется возможность повысить свое благосостояние при наступлении нетрудоспособного возраста посредством грамотного размещения накопительной части. Однако желание понять, в каком именно некоммерческом пенсионном фонде их капитал может работать продуктивно, возникает у многих. Одним из ориентиров при выборе НПФ являются рейтинг НПФ, который создают независимые компании. Стоит внимательно подойти к выбору фонда, правильно оценивать все показатели их работы обратив внимание на рейтинг НПФ в 2017 и 2018 году.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в России
Прежде чем приступать к выбору НПФ, которому вы доверите , стоит разобраться с тем, что это за организации, в чем состоит специфика их деятельности. Это организации, которые занимаются выгодными вложениями средств вкладчиков в различные проекты. От того, насколько грамотно будут инвестированы финансы, зависит степень увеличения капитала. Фонды не занимаются производствами, продажами продукции. Сами организации в большинстве своем не распоряжаются средствами, поручают эту работу специализированной управляющей компании.
Негосударственные пенсионные фонды могут быть созданы непосредственно для работы с накопительными частями пенсионных средств. Их создают и некоторые крупные фирмы для собственных сотрудников. Но поскольку фонды не являются закрытыми организациями, посторонние лица также могут стать их вкладчиками. Преимуществом таких НПФ является контроль над вложением средств, осуществляемый профсоюзами.
Европейский пенсионный фонд можно считать одним из наиболее популярных вариантов. Именно высокая степень доходности обусловила создание солидной базы вкладчиков. У этой организации более миллиона клиентов, доверивших ему свои накопительные вклады. В фонде практикуются европейские стандарты обслуживания, у клиентов есть возможность открывать кабинет, отслеживать движение личных финансов. Предоставляется возможность выводить средства в другой фонд в случае банкротства.
Высокая процентная ставка установлена для страхователей, вкладывающих накопительную часть в «Сургутнефтьгаз» . Выплаты по ставкам выполняются своевременно, организация работает более двух десятков лет, подтвердила свою надежность.
По своей истории «Сургутнефтьгаз» не уступает лидеру рейтинга. Этот НПФ удостоился высочайших оценок экспертов по своему уровню доходности и степени надежности.
Солидным уровнем доходности отличается фонд «Благосостояние» . За 15 лет он успел доказать свою способность грамотно вести дела, удачно инвестировать финансы вкладчиков. Число клиентов организации превышает миллион, все они получают выплаты вовремя.
НПФ «Благосостояние» получил по степени надежности у экспертов оценку А++. Это один из лучших показателей по данному критерию.
Квалифицированные эксперты присвоили высочайшую степень надежности организации «Национальный НПФ» . Ей более 17 лет, сумма накоплений составляет около двух миллиардов рублей. Фонд является участником государственной программы софинансирования, что позволяет вкладчикам удваивать свои пенсионные средства.
У Европейского пенсионного фонда солидный стаж деятельности. За 20 лет он успел на практике доказать свою способность удачно инвестировать средства, обеспечивать своевременность выплат своим клиентам. Надежность фонда обеспечена прозрачностью его работы, возможностью в любое время получать точные данные о движении финансов на счете.
Главными достоинствами НПФ «Образование» являются три варианта пенсионных схем: пожизненная, временная (2-30 лет), солидарная.
Оборонно-промышленный фонд можно считать идеальным выбором для тех, кто предпочитает консервативные, надежные варианты. Данная политика вложения финансов обеспечивает надежный доход.
НПФ Сбербанка
Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять свои накопительные доли пенсии НПФ Сбербанка. Главным стимулирующим фактором в этом случае является государственная защищенность финансов. Сбербанк предлагает несколько способов для желающих накопить пенсионные средства.
Обязательное страхование дает возможность приумножить накопительные доли пенсий за счет постоянных отчислений. Для клиентов, планирующих сохранить нынешний уровень дохода в пенсионном возрасте, разрабатываются индивидуальные варианты. Корпоративные программы предусмотрены для повышения продуктивности бизнеса.
НПФ Лукойл
НПФ «Лукойл-Гарант» работает более 20 лет. Создана организация для сохранения и приумножения средств работников концерна. Работа фонда полностью контролируется профсоюзом фирмы, что исключает утечки средств, случаи недальновидного инвестирования финансов.
НПФ «Доверие»
НПФ «Доверие» был создан 18 лет назад. В качестве учредителей выступают организации, принимающие участие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, позволяющей существенно приумножить накопительную пенсионную часть. Гарантии обеспечиваются полным контролем действий организации ПФР.
НПФ «Согласие»
Фонд «Согласие» является правопреемником ОАО НПФ «Согласие». Квалифицированные эксперты дают высокую оценку работы организации по критериям доходности, стабильности, выгодности инвестирования средств клиентов. Фонд сумел вдвое повысить показатели, которые были у предшественника.
НПФ «Европейский»
В любом рейтинге НПФ России фонд «Европейский» занимает одну из лидирующих позиций. Такая популярность обусловлена высокой надежностью его работы, подтверждена двумя десятилетиями деятельности, в течение которых клиентам четко перечисляются обещанные финансы. Прозрачность работы организации обеспечивается возможностью вкладчиков следить за движением финансов в личном кабинете. Организация включена в программу государственного софинансирования. НПФ принимает материнские капиталы для увеличения накопительных пенсионных частей, практикует разработку индивидуальных пенсионных планов, консалтинг, планирование предстоящих пенсионных выплат, обеспечивая клиентам идеальные условия.
Вопросы по пенсиям юридическая консультация
В форме обратной связи ниже, вы можете обратиться в горячую линию с вопросами о пенсии к нашему юристу. Задайте свой вопрос про пенсию и пенсионным накоплениям и получите консультацию юриста в течение 15 минут.
Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности .
Остаются сильнейшие
Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.
Данные статистики выглядят так:
с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;
38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;
всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.
Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.
В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:
ВТБ пенсионный фонд.
Сбербанк;
По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:
«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;
неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;
проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;
контроля за качеством происхождения капиталов фонда.
Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.
Самые надежные
Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.
|
Название |
Имущество (в млн.руб.) |
|
1.Сбербанк |
|
|
2.Газфонд |
|
|
3.Благосостояние |
|
|
4.Будущее |
|
|
5.Лукойл-Гарант |
|
|
8.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
9.НПФ электроэнергетики |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.
Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».
У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.
На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.
Самые доходные
Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления . Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.
Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:
корпоративные облигации – 50,2%;
государственные ценные бумаги – 10,1%;
акции – 17,3%.
На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.
|
Название |
Доходность (% годовых) |
|
1.КИТ-Финанс |
|
|
2.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
3.Наследие |
|
|
4.Промагрофонд |
|
|
5.Алмазная осень |
|
|
6.Атомфонд |
|
|
8.Национальный НПФ |
|
|
9.УГМК-Перспектива |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.
Независимые рейтинги
Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.
Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:
|
Название |
Прогноз |
|
1.Нефтегарант |
Стабильный |
|
2.Алмазная осень |
|
|
4.Атомгарант |
|
|
5.Благосостояние |
|
|
6.Благосостяние ЭМЕНСИ |
|
|
7.Большой |
Позитивный |
|
8.Владимир |
Стабильный |
|
9.ВТБ пенсионный фонд |
|
|
10.Газфонд |
Доверяй, но проверяй
В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.
Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.
При выборе негосударственного пенсионного фонда важную роль должна играть не только доходность фонда, но и его стабильность, которую обеспечивают объемы средств, переданные фонду в рамках обязательного пенсионного обеспечения. В этом рейтинге будут представлены только крупнейшие негосударственные пенсионные фонды, входящие в топ-20 по объему средств пенсионных накоплений в управлении. Главным фактором при распределении мест в рейтинге была средняя доходность НПФ за последние 3 года (2010, 2011, 2012), а также то, насколько успешно негосударственные пенсионные фонды пережили финансовый кризис 2011 года. Все данные о доходности НПФ взяты из отчета "Доходность пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию", составленному ООО "Пенсионные и актуарные консультации" (отчет можно скачать в приложении к статье).
20 место: НПФ Наследие (до сентября 2013 года назывался НПФ Норильский никель). НПФ Наследие занимает 9-е место среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Доходность этого фонда составила 9,34 % в 2010 году, в финансовый кризис 2011 года фонд не смог добиться положительных результатов, а доходность за 2012 год составила 6,75 %. Сайт - http://npfn.ru/
19 место: НПФ Сбербанка - третий среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Несмотря на большие резервы, финансовый кризис 2011 года помешал фонду добиться прибыли. В 2010 году доходность составила 9,27 %, в 2012 году 7,03 %. Сайт - http://www.npfsb.ru/
18 место: НПФ КИТ Финанс. Занимающий 8-е место по объему средств пенсионных накоплений НПФ также не показал доходности в 2011 году. Показатель доходности для 2010 года 9,98 %, для 2012 года 6,70 %. Сайт - http://www.kitnpf.ru/
17 место: НПФ Райффайзен. Занимающий 14-е место по объему средств пенсионных накоплений. НПФ Райффайзен - последний в рейтинге НПФ, не показавший доходности в кризисном 2011 году. Доход в 2010 году составил 10,82 %, в 2012 году 6,75 %. Сайт - http://www.npfraiffeisen.ru/
16 место: НПФ Промагрофонд. Доходность в 2010 году 10,00 %, в 2011 году 2,84 %, в 2012 году 3,55 %. НПФ Промагрофонд - десятый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.promagrofond.ru/
15 место: НПФ Благосостояние. Доходность по годам: 10,20 % (2010), 0,65 % (2011), 7,00 % (2012). НПФ Благосостояние - второй среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://npfb.ru
14 место: НПФ Газфонд. Доходность по годам: 9,24 % (2010), 0,93 % (2011), 7,73 % (2012). НПФ Газфонд - пятый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://gazfond.ru/
13 место: НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Доходность по годам: 9,23 % (2010), 0,48 % (2011), 8,68 % (2012). НПФ ВТБ Пенсионный фонд - шестой среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.vtbnpf.ru/
12 место: НПФ СберФонд РЕСО. Доходность по годам: 7,24 % (2010), 4,66 % (2011), 6,82 % (2012). НПФ СберФонд РЕСО - 16-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://sbrfreso.ru/
11 место: НПФ Социум. Доходность по годам: 9,59 % (2010), 1,43 % (2011), 8,17 % (2012). НПФ Социум - 17-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.npfsocium.ru/
10 место: НПФ СтальФонд. Доходность по годам: 11,00 % (2010), 2,37 % (2011), 6,01 % (2012). НПФ СтальФонд - 11-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.stalfond.ru/
9 место: НПФ Регионфонд. Доходность по годам: 10,50 % (2010), 1,81 % (2011), 7,13 % (2012). НПФ Регионфонд - 20-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.regionfund.ru/
8 место: НПФ Ханты-Мансийский. Доходность по годам: 10,81 % (2010), 2,17 % (2011), 6,80 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - 18-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.hmnpf.ru/
7 место: НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ - крупнейший среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Доходность по годам: 10,55 % (2010), 1,99 % (2011), 7,57 % (2012). Сайт - http://www.lukoil-garant.ru/
6 место: НПФ Национальный. Доходность по годам: 10,34 % (2010), 2,88 % (2011), 7,02 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - 15-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.nnpf.ru/
5 место: НПФ электроэнергетики. Доходность по годам: 10,51 % (2010), 2,01 % (2011), 7,75 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - четвертый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.npfe.ru/
4 место: НПФ Большой. Доходность по годам: 9,90 % (2010), 2,82 % (2011), 7,67 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - 13-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.bigpension.ru/
3 место: НПФ Ренессанс Жизнь и Пенсии. Доходность по годам: 11,85 % (2010), 1,36 % (2011), 7,68 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - 12-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://npf-renlife.ru/
2 место: НПФ РГС. Доходность по годам: 11,35 % (2010), 3,02 % (2011), 7,99 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - седьмой среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.npfrgs.ru/
1 место: НПФ Европейский пенсионный фонд. Этот НПФ занимает лишь 19-е место по объему средств пенсионных накоплений, но находится на первом месте в рейтинге средней доходности за последние 3 года: 27,10 % в 2010 году, 6,70 % в 2011 году и 6,62 % в 2012 году. Основным акционером Европейского пенсионного фонда с долей 30% в капитале холдинга является Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Сайт Европейского пенсионного фонда - http://www.europf.com/
