Кредитные карты с большим беспроцентным периодом. Кредитные карты с максимальным льготным периодом

С приходом экономического кризиса банки начали внедрять новые финансовые продукты, чтобы привлечь больше клиентов. Особенно актуальными стали пластиковые карты. Но стандартной кредитной линией уже никого не удивишь. Не каждый захочет переплачивать проценты за пользование деньгами банка. Самая выгодная кредитная карта с льготным периодом - вот что нужно современному клиенту. Наиболее удобные условия для физических лиц будут описаны далее.

Что такое льготный период?

Кредитные карты сегодня предлагают оформить многие финансовые учреждения совершенно бесплатно. При этом некоторые дают возможность пользоваться финансами банка на льготной основе. То есть в течение определенного промежутка времени можно брать деньги с карты и при этом ничего не переплачивать. Стандартным является льготный период 30-60 дней. Однако некоторые банки идут дальше и предлагают своими клиентам пользоваться средствами без переплаты в течение 180-200 дней.

Выгодно ли иметь карту с Такой финансовый продукт действительно удобен в использовании. Но выгодным его можно назвать лишь в ряде случаев. Дело в том, что большинство клиентов, соблазняясь на льготный период, продолжают пользоваться кредитом после завершения «беспроцентного» срока. При этом приходиться уже платить немаленькую комиссию за пользование кредитной линией.

Стоит ли оформлять кредитную карту? Решение может принимать лишь клиент. А предварительно стоит изучить обзор кредитных карт с льготным периодом.

Сбербанк России

Финансовое учреждение пользуется наибольшем доверием со стороны граждан. Предлагается банком и кредитная карта с льготным периодом. Снятие наличных осуществляется без процентов в любом банкомате. Несмотря на то, что льготный период предлагается не слишком большой (всего 45 дней) желающих оформить финансовый продукт всегда много. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы. Привлекает в первую очередь сумма кредитного лимита. В зависимости от дохода клиенты могут получить до 600 тысяч рублей на карту.

По окончании льготного периода за пользование кредитными деньгами клиентам банка придется платить комиссию на уровне 25,9% годовых. Переплата рассчитывается, исходя из суммы снятых с карты средств на последний рабочий день месяца.

«Авангард»

Этот банк является наиболее привлекательным, если рассматривать льготный период. Каждый имеет возможность оформить счет и получить карту одной из международных платежных систем. При этом продолжительное время можно пользоваться финансами банка на лояльных условиях. Кредитные карты с льготным периодом 200 дней - это уникальная возможность совершать любые покупки, не ожидая заработной платы. Тратить деньги можно в магазинах, туристических агентствах, развлекательных комплексах и т. д. При этом не обязательно возвращать на карту всю снятую сумму в течение месяца. Минимальный платеж составит 10% от суммы задолженности.

Как придется возвращать деньги по истечении льготного периода. Минимальный платеж не измениться. Он будет на уровне все тех же 10%. Однако дополнительно придется платить еще и комиссию. Банк «Авангард» предлагает оформить кредитную карту со ставкой 24% годовых.

ВТБ банк

Несколько вариантов пластиковых карт предлагает оформить ВТБ банк. Разница будет в предоставляемой кредитной линии (от 300 до 900 тысяч рублей). Действительно выгодной может оказаться кредитная карта. Льготный период 50 дней дает возможность совершать покупки за счет финансового учреждения и при этом ничего не переплачивать. По завершению расчетного периода ставка для новых клиентов банка составит 28%. Тем, кто давно сотрудничает с финансовым учреждением, предлагаются более лояльные условия. По завершении льготного периода придется платить 22% годовых.

От является действительно удобной. Каждый клиент может абсолютно бесплатно прикрепить к своему счету до 5 карт, что очень удобно для семейного пользования. Кроме того, финансовое учреждение имеет удобный интернет-банкинг. Для отслеживания движения по счету не обязательно обращаться в банк. Все, что нужно сделать, это зайти в собственный онлайн кабинет.

«Альфа банк»

Этим финансовым учреждением также предлагается достаточно выгодная кредитная карта. Льготный период - 100 дней. Условия после его завершения: ставка - 18,99% годовых. Любой клиент может получить кредитную линию до 300 тысяч рублей и тратить финансы на любые цели. Сумма, которая появится на карте изначально, зависит от дохода клиента.

Плюс в том, что карту «Альфа банка» можно бесплатно пополнять в любых финансовых учреждениях. Также и снимать кредитные средства можно в любых банкоматах. В отличие от продукта, который предлагает банк ВТБ, кредитная карта «Альфа банка» является еще и дебетовой. То есть клиент может не только брать средства финучреждения, но и класть на счет свои собственные. При этом будет начисляться процент на положительный остаток.

Хорошие отзывы можно услышать также и приложении «Альфа мобайл». Это программа для смартфонов и планшетов, через которую можно отслеживать движение по счету, перечислять деньги с карты, пополнять счет сотового и т. д.

«Промсвязьбанк»

Кредитная карта с льготным периодом 145 дней - это выгодно и удобно. Именно такой продукт предлагает «Промсвязьбанк». Его название - «Суперкарта». В течение четырех месяцев можно пользоваться кредитной линией абсолютно бесплатно. Затем придется выплачивать сумму долга по достаточно высокой ставке - 34,5% годовых. Вместе с этим банк предлагает достаточно большую кредитную линию. В зависимости от официального дохода каждый клиент может получить до 600 тысяч на кредитный счет.

«Суперкарта» от «Промсвязьбанка» помогает экономить. Клиенты, которые оформили продукт, автоматически становятся участниками бонусной программы и могут осуществлять покупки по сниженной цене в магазинах, которые являются партнерами финансового учреждения. Пользоваться картой будет действительно выгодно, если возвращать средства на счет в течение льготного периода. Однако через 145 дней после снятия средств выгодной, к сожалению, ставку назвать нельзя.

По желанию клиента может быть оформлена дополнительная карта к счету абсолютно бесплатно для пользования близкими людьми.

«Росбанк»

Открыть кредитную линию предлагает также это финансовое учреждение. Стать клиентом может любой совершеннолетний гражданин России, имеющий постоянное место работы. Самой выгодной кредитной картой с льготным периодом этот продукт назвать нельзя. Однако «Росбанк» предлагает наибольшую кредитную линию. Каждый клиент имеет возможность получить до 1 миллиона рублей на свой счет. При этом в течение 62 дней можно будет пользоваться деньгами абсолютно бесплатно. В дальнейшем ставка по договору составит 23% годовых.

Выдаваемая карта относится к международной системе "Виза". Поэтому есть возможность снимать деньги в банкоматах по всему миру, оплачивать товары, приобретенные на иностранных сайтах. Предлагает «Росбанк» также круглосуточною клиентскую поддержку. Если карта была утеряна или украдена, ее удастся заблокировать за считанные минуты, позвонив по номеру горячей линии.

«Уралсиб банк»

Финансовым учреждением предлагается не самая выгодная кредитная карта с льготным периодом, но условия также порадуют многих. Лимит может достигать 500 тысяч рублей. На лояльных условиях кредитными средствами можно пользоваться в течение 60 дней. По завершению этого срока клиенту придется выплачивать комиссию на уровне 24% годовых. Процент начисляется на остаток снятых с карты средств на расчетную дату (последний рабочий день месяца).

Банк выдает карты платежной системы "Мастеркард", которые оборудованы чипом. Это значит, что кредитные средства всегда остаются под надежной защитой. Существует гарантия того, что деньги не будут украдены мошенниками. При необходимости счет можно заблокировать в любой момент.

«Яр-банк»

Оформить кредитную линию предлагает также «Яр-банк». Обслуживание ее бесплатное. Как пользоваться льготным периодом кредитной карты? На лояльных условиях можно снимать и класть средства обратно в течение 55 дней. Затем ставка по кредиту составит 25,5% годовых. Плюс в том, что кредитная линия может быть открыта также тем клиентам, которые не подтверждают официальный доход. То есть воспользоваться услугами банка могут частные предприниматели и фрилансеры.

При условии подтверждения дохода может быть оформлена кредитная карта «Платинум», ставка по которой по завершению льготного периода составит 24% годовых. Для заключения договора клиенту необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также идентификационный код.

«Тинькофф»

Финансовое учреждение предлагает множество выгодных продуктов для физических лиц. Может быть оформлена также и кредитная карта. Льготные период, снятие наличных в любом банкомате, удобный интернет банкинг - все это привлекает клиентов. Продолжительность льготного периода - 55 дней. В дальнейшем клиенту придется оплачивать услуги банка по ставке 23,99% годовых. Плюсом можно назвать достаточно большую кредитную линию - до 700 тысяч рублей.

Кредитная карта от банка «Тинькофф» является еще и дебетовой. Тем, кто планирует хранить на счету собственные сбережения, можно рассчитывать на доход в размере 7% годовых. Все движения по счету можно отслеживать в режиме реального времени благодаря удобному приложению для планшетов и смартфонов. Кредитная карта может использоваться для онлайн-расчетов, для покупок в отечественных, а также иностранных магазинах. Данные защищены надежной системой безопасности.

«Ренессанс Кредит»

Воспользоваться услугами банка и оформить кредитную линию может каждый совершеннолетний гражданин России, который имеет постоянное место работы. Не самая выгодная кредитная карта с льготным периодом, но достаточно популярная. Финансовое учреждение пользуется доверием среди граждан. Многие стремятся оформлять кредитный договор именно здесь. На начальном этапе клиенту может быть предложена кредитная линия до 200 тысяч рублей. При этом льготный период составит 55 дней, как и в предыдущем случае. В дальнейшем за пользование кредитными средствами придется платить 24% годовых.

Минимальный платеж по договору, как и во многих других банках, составит 10% от суммы задолженности. Вносить оплату клиенту придется ежемесячно до 25 числа.

Стоит ли оформлять кредитную карту с льготным периодом? Такой финансовый продукт является действительно выгодным, если пользоваться им с умом.

На нашем сайте мы достаточно много внимания уделяем банковским продуктам. Прежде всего, дебетовым и кредитным картам, рассказывая о преимуществах, которые они могут принести конечному пользователю в плане экономного и разумного использования личного и семейного бюджета. В этой статье мы решили коснуться ещё одной выгодной фишки платёжных карт, а именно кредитных. Главное преимущество любой кредитки — беспроцентный период (в народе он часто ещё называется «грейс-периодом» ). Если говорить проще, то это промежуток времени, в рамках которого вы можете пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно! И в некоторых случаях даже снимать наличные в банкоматах без комиссии и тоже ничего за это дополнительно не платить в рамках льготного периода.

Эта уникальная возможность кредитных карт даёт нам дополнительные преимущества, но лишь немногие используют этот потенциал. И совсем мало кто делает это максимального эффективно. В статье поделимся с вами секретами кредитных карт и расскажем всё максимально подробно.

Как уже было сказано ранее, одно из ключевых преимуществ кредитной карты — беспроцентный период , то есть время, когда можно пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно для себя. Эта её опция сделала такие платёжные карты очень популярными не только в России, но и во всём мире, ведь у конечного покупателя появляется дополнительные возможности совершения покупки. При этом это можно сделать «здесь и сейчас» и выиграть в цене, например, если что-то брать по «горячей цене» во время распродаж в торговых точках или когда деньги нужны на неотложные нужды разного характера, а на короткий срок занять негде, да и дорого (не по друзьям же ходить, унижаясь, верно? ).

Кредитная карта замечательно решает эту проблему, причём в вашу пользу, ведь если совершить покупку в рамках льготного «грейс» периода , то вы заплатите банку целых 0%, то есть 0 рублей ! То есть для вас такой краткосрочный кредит будет полностью бесплатным . Вы, по сути, владеете деньгами банка, как своими собственными, но с оговоркой, что вы будете вовремя вносить обязательные платежи и погасите задолженность до конца льготного периода. В каком банке искать длинный льготный период? Сейчас поможем найти ответ 🙂

Вот так работает большой льготный период на примере беспроцентного кредита в 110 дней. Изображение кликабельно!

Следует также отметить, что льготный период по кредитной карте начинается с момента первой операции по карте. И он всегда возобновляемый : то есть погасили задолженность в течение беспроцентного срока и можно снова брать деньги, и снова это будет бесплатно для вас! Ограничений нет, главное — вовремя вносите платежи (обычно не менее 5% от суммы покупки в каждом месяце льготного периода и полную сумму в конце льготного «грейс» периода)!

Далеко не все банки готовы кредитовать на большой срок да ещё и бесплатно. В большинстве случаем мы имеем дело с льготным периодом всего 50 или 55 дней . Какие-то полтора месяца! Особо не разбежишься. Банки это понимают, поэтому предпринимают маркетинговые ходы (как правило, если беспроцентный период небольшой, то у вас будет ). Но кэшбэк не всегда нужен клиенту, поэтому некоторые банки действительно пошли в сторону большого льготного периода . И этот опыт оказался успешным.

На текущий момент в 2019 году в России наибольшим успехом пользуются карты трёх банков: «Альфа Банк » (), «Райффайзен » () и «Уральский банк реконструкции и развития » ( + кэшбэк 1% на всё). У каждой свои условия и особенности. Разберём их подробнее в нашей статье.

Кредитная карта для снятия наличных

Обычно льготный «грейс» период распространяется только на покупки по карте , однако, к частью, есть в этом правиле и исключения (например, «Альфабанк» позволяет снимать наличные со своей кредитки в любом банкомате мира без комиссии и в рамках беспроцентного периода ). И такой выгодный инструмент 2019 года оказался у нас в обзоре! 🙂

Карта с большим беспроцентным (льготным) периодом: выгоды

Есть несколько способов, они различаются в зависимости от того, какие возможности может предоставить вам кредитная карта в рамках большого беспроцентного (льготного) периода. Если по карте можно снимать наличные в банкоматах без процентов и в рамках льготного периода (как по карте «Альфабанка»), то средства целесообразно с неё таким образом переводить на любой краткосрочный вклад в банке с ежемесячной выплатой капитализации.

Беспроцентное снятие наличных с карты «Альфа Банка — 100 дней»

Наиболее универсальным вариантом, на наш взгляд, является опция «проценты на остаток » по дебетовым картам. Нужно просто выбрать карточку, по которой платится хороший процент каждый месяц.

Мы для себя выбрали дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — « «, поскольку этот банк начисляет один из самых высоких процентов на остаток на рынке 7% годовых , проценты начисляются ежедневно , а выплачиваются суммарно ежемесячно . Деньги с карты беспрепятственно можно снимать в любой момент без потери процентной ставки и в любом банкомате, кстати, при этом сама карта бесплатная . И за покупки по ней можно получать хороший кэшбэк до 3% деньгами . Да и сам банк надёжен (это «дочка» надёжного чешского банка Home Credit ).

Вы также можете ознакомиться с нашим подробным . Оформить карту можно . Карта даёт 6% годовых на остаток по счёту.

Второй вариант — дебетовая карта « «, по которой пользователям начисляется процент на остаток 6% годовых. Такой процент начисляется на любую сумму остатка до 300 000 рублей .

Выплата процентов раз месяц, процент начисляется на каждый день остатка по счёту, суммируется за все дни месяца и в день выписки по карте выплачивается.

Для получения процента на остаток нужно совершить покупки на общую сумму от 3000 рублей в месяц. Для бесплатности карты нужно держать на счёте от 30 000 рублей постоянно. Снятие наличных в любом банкомате мира бесплатно от 3000 рублей. Точек пополнения карты очень много.

Бесплатная дебетовая карта «Хоум Кредит — Польза «: получайте 7% годовых на остаток средств и кэшбэк 3% в популярных категориях АЗС, путешествия, кафе, рестораны, фастфуд. У нас также есть на нашем сайте.

На текущий момент (зимой 2019 года) связки: кредитная карта «Альфабанка» — « » + дебетовая карта « » или являются идеальным сочетанием, которое даёт вам только одну сплошную выгоду при покупках или просто при хранении средств! Ведь, бесплатно используя снятые в банкомате средства банка в течение 100 дней , вы получаете один из лучших процентов на остаток + хороший кэшбэк за покупки дебетовой картой.

Бесплатно пользуемся наличными с кредитной карты

Вы просто снимаете деньги со своей кредитки «100 дней без процентов» (каждый календарный месяц), вносите их на дебетовую карту «Хоум кредит» или «Тинькофф Black» (можно даже использовать обе карточки), получаете выгоду в течение беспроцентного (льготного) периода. И в момент, когда нужно будет гасить задолженность в «Альфа банке», просто снимаете необходимые средства с дебетовой карты и гасите её (включая минимальные ежемесячные платежи). Затем, когда беспроцентный период возобновится, снова проделываете ту же схему, Потому что льготный период возобновляемый , а это значит, что можно повторять неограниченное число раз такую схему 🙂

Пример: за один цикл 100 дней льготного периода с ежемесячным внесением 50 000 рублей налички с карты «100 дней без %» на карту, например, «Тинькофф Блэк» с 10% годовых имеем общую доходность 2507 рублей за 100 дней за счёт капитализации и постоянных ежемесячных взносов.

Активное использование карт «Польза» или «Tinkoff Black» (то есть добавление к кредитным средствам своих собственных, использование сразу обеих дебетовых карт, перечисление ежемесячной зарплаты, а также совершение покупок с кэшбэком в рамках свободных — своих — денежных средств) значительно повышает эффективност ь от использования схемы в разы.

Более того, если задаться целью, то доходность можно масштабировать — оформить карты на нескольких членов семьи и увеличить вашу общую доходность по этой схеме в несколько раз.

Оформить бесплатную дебетовую карту «Польза » можно , а кредитную карту «100 дней без процентов » — . А дебетовую карту банка «Тинькофф » — . Таким образом, стоимость кредитной карты окупается уже в первые 100 дней! Обе дебетовые карты (Тинькофф Блэк) и «Польза» имеют опцию бесплатного обслуживания.

Как продлить беспроцентный период до 220 дней и даже больше?

Следует также заметить, что с 2018 года по карте «Альфа Банка» — « » появилась опция — перевод баланса . По данной опции предполагается бесплатное гашение текущего долга по кредитке в другом банке. Лимит на один перевод до 800 000 рублей . В год можно погасить таким образом до 3 кредиток других банков. По сути, это бесплатное рефинансирование кредита в другом банке. При этом, как и всегда в рефинансировании, у вас не должно быть просрочек по платежам по кредитке другого банка.

Такая схема, по сути, предоставляет кредитные каникулы, ведь по процентам можно не платить в рамках кредитки другого вашего банка (по беспроцентному периоду) + даётся длинный беспроцентный период от «Альфа Банка». Хорошая экономия выходит, если соблюдать условия.

Кредитная карта: требования к заёмщику в 2019 году

Залогом выгодной процентной ставки и одобрения кредитной карты в принципе является ряд параметров, которые желательно соблюсти перед тем, как оформлять заявку на такую банковскую карту. На текущий момент самые типичные требования банков таковы:

Важный момент по финансовой самообороне: при оформлении кредиток следите за тем, чтобы вам не подключали никаких страховок! Менеджеры банка любят предложить что-нибудь эдакое и на подпись подсунуть (оно и понятно, это их премия), но вы не ведитесь! Обязательно внимательно просматривайте условия договора. 🙂

Кредитная карта «Альфа Банка» — «100 дней без процентов»

Это карта-долгожитель. «Альфабанк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период, который достигает целых 100 дней . Считайте, что более чем 3 месяца вы можете пользоваться средствами банка по своему усмотрению, внося лишь каждый месяц в рамках беспроцентного периода не более 5% (но не менее 320 рублей) от суммы совершённых покупок в сформированной банком выписке.

Кредитный лимит возобновляемый : после полного погашения текущей задолженности вы снова можете делать покупки в счёт нового льготного периода 100 дней. Вы можете подробнее изучить, как работает эта кредитка, в толковом видео от самого «Альфа Банка». Мы добавили это видео в статью для вашего удобства.

У карты есть уникальное свойство — это возможность в рамках вашего кредитного лимита снимать каждый календарный месяц 50 000 рублей!

То есть фактически за 3 месяца в рамках льготного периода можно бесплатно обналичить до 200 000 рублей ! Если грамотно распределить снятия в рамках календарного месяца.

Зачислить деньги, например, на расчётно-пополняемый счёт в банке, на карту, по которой начисляется процент на остаток, или краткосрочный вклад и получать доход с ежемесячных выплат по нему. И всё это только потому, что пользуетесь кредиткой! 🙂

При этом за это банк не возьмёт комиссию ! Даже банкомат не имеет значения: Alfabank не возьмёт комиссию при снятии средств любом банкомате мира! При этом снятие денежных средств входит в беспроцентный , то есть льготный период операций по карте! Отдельно хотим отметить, что ограничение в 50 000 рублей едино для всех кредитных лимитов по этой карте (естественно, для тех, что не ниже 50 000 рублей 🙂), то есть будь у вас, к примеру кредитный лимит 60 000 рублей или все 300 000!

Это уникальное свойство карты!
Конкуренты пока не могут «Альфа банку» ничего подобного предложить взамен. Именно за это свойство мы так любим эту карту, и пусть у неё самый маленький по сроку длинный беспроцентный период, зато другие кредитки так не умеют! 🙂

Помимо этого, карта «100 дней без процентов » поддерживает опцию «перевод баланса «, то есть ей можно бесплатно закрыть долг по кредитке в другом банке , рефинансировать его.

Как можно выгодно использовать связку дебетовая карта «Польза» + кредитная карта «Альфа Банка — 100 дней без процентов» .

Условия по карте «Альфа Банка» - 100 дней без % (2019 год)

На текущий момент банк выпускает карты Mastercard или Visa (на ваш выбор). Вы также можете выбрать категорию вашей карточки (Classic, Gold, Platinum). В итоге вы получите именную карту, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты (paypass / paywawe, есть также поддержка новомодных Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay).

• беспроцентный грейс-период 100 дней - на все покупки + снятие наличных в банкоматах: комиссия за снятие наличных (0% ), то есть отсутствует (но не более 50 000 рублей в календарный месяц ); в рамках одного льготного периода можно получить до 150 000 рублей без комиссии.
  Вы также можете снять и более 50 000 рублей за месяц, эта операция тоже будет в рамках льготного периода (вы заплатите только комиссию 3,9% на сумму превышения).
• выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (за год) 1190 рублей по Classic (для клиентов банка) и 1490 для всех остальных — стоимость обслуживания можно легко окупить уже в первые сто дней, 2990 рублей по Gold и 5490 рублей по Platinum;
• пополнение с других карт, а также интернет-банк и мобильный банк «Альфа Мобайл Лайт» бесплатны;
• смс информирование платное: 59 рублей в месяц (но всегда можно отключить и пользоваться мобильным приложением или интернет-банком, платежами Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay);
• возможность бесплатно открыть счета в долларах и евро (пополнять их можно в том числе и по международным реквизитам), выгодный обменный курс в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
• не надо подключать пакеты услуг;
• кредитный лимит до 300 000 рублей (по Classic) , до 500 000 рублей (GOLD) и до 1 000 000 рублей (по Platinum);
• процентная ставка от 23,99%
  
• поддержка опции «перевод баланса » (можно бесплатно рефинансировать долг по кредитке другого банка); не более 3 раз в год, максимальный лимит на такой перевод по одной карте составляет 800 000 рублей.
• для получения карты нужен паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
  
• вы можете
  (не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в отделении банка. Заполнение анкеты онлайн заметно экономит время, т. к. избавляет от необходимости лишний раз обивать пороги банка 🙂 Предварительное решение уже будет известно в течение 2 минут с момента подачи заявки.

Бесплатная кредитная карта УБРиР: 120 дней без процентов и с кэшбэком

Эта карточка явно выбивается из парадигмы, которую нам стараются предложить современные банки в России, а именно выбор: либо большой беспроцентный период, либо кэшбэк. Но вот появился «Уральский банк реконструкции и развития», который вычеркнул это негласное правило из обихода, предложив по своей кредитке сразу два жирных плюса — очень большой беспроцентный период , который достигает 120 дней + ещё и кэшбэк за все покупки 1% , включая такие редкие в плане кэшбэка категории, как ЖКХ, оплата мобильной связи, налоги, штрафы, пени и страховки!

На минутку, 120 дней — это самый большой льготный период , на текущий момент, которые дают кредитные карты на постоянной основе! К тому же сейчас банком выдаётся карта с бесплатным выпуском и возможностью бесплатного обслуживания. Все подробности ниже.

Целых 120 дней без процентов и с кэшбэком ! Самый большой на рынке льготный период!

Банк представлен в крупных регионах страны, а не только на Урале, поэтому не думайте, что это сугубо региональный банк (возможность получения карты в своём регионе проверяйте в анкете для оформления карты на официальном сайте )! И, надо сказать, пользуется народной популярностью! И это понятно, ведь не каждый может предложить такие вкусные условия по своей кредитке. И кэшбэк, и большой грейс-период и даже бесплатное обслуживание.

Беспроцентный (грейс-период) позволяет совершать покупки, и в течение 120 дней на них не будут начисляться проценты (единственное, что вам нужно делать — не забывать вносить не менее 4% от суммы задолженности каждый месяц ). Что же касается кэшбэка, то тут он выплачивается именно в рублях (не нужно думать о баллах, а также о том, как их конвертировать и где), что удобно!

За покупку в любой категории вы получите кэшбэк от банка 1% от любой суммы , при этом нет максимальных лимитов (карта идеально подходит для крупных покупок, особенно учитывая самый длинный на рынке беспроцентный период), кэшбэк выплачивается раз в месяц в рублях : с 15 по 20 число в текущем месяца за предыдущий. Вы получите кэшбэк даже за оплату ЖКХ, мобильной связи, штрафов, пени, налогов и страховок! Кэшбэк в таких категориях — большая редкость! При этом по кредитной карте «120 дней без процентов» нет никаких лимитов по кэшбэку (даже если весь свой кредитный лимит — а он здесь достигает 300 000 рублей — сможете потратить, всё равно получите свой кэшбэк в полном объёме 🙂).

УСЛОВИЯ ПО КАРТЕ «УБРИР» - «120 дней + кэшбэк»

На текущий момент банк выпускает карты Visa моментального выпуска. Карта имеет чип, возможность оплаты покупок в Интернете (3D Secure), вы также можете подключить карты к Samsung Pay, Andoid Pay и Apple Pay.

Сейчас в рамках акции банк сразу 2 карты: вместе с кредиткой «120 дней без процентов» вы получаете дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком до 10% в категориях с повышенным кэшэком и процентом на остаток 7% годовых . При этом их дебетовая карта «Максимум» будет обслуживаться бесплатно (экономия 1440 рублей в год). Вы можете хранить ваши деньги дебетовой карте, получая процент на остаток 7% годовых своих средств и пользоваться 120 дней кредитными средствами банка по кредитке в рамках длинного беспроцентного периода! Двойная выгода получается. Ваши деньги работают, пока вы тратите деньги банка. С этой опцией подобную выгодную схему очень просто организовать.

• аптеки (5912, 5122); косметика (5977); спортивные товары (5941).

А с 1 мая 2019 по 31 июля 2019 получим 10% за: АЗС; ЖД и билетов на автобус; товары для сада и дачи.

Среди других популярных категорий в течение года: бытовая техника, общепит, магазины одежды, магазины сотовой связи.

По сути, вы получаете 2 карты по цене одной ! Причём прекрасно дополняющие друг друга. Важно лишь успеть , пока акция ещё действует.

На все остальные покупки кэшбэк, как и по карте «120 дней без %» — 1% от суммы покупки. Выплачивается аналогично живыми деньгами . На остаток по этой дебетовке можно получать до 7% годовых . Карту легко пополнять и снимать с неё наличные в любых банкоматах «Альфа Банка», «АК Барс» и самого банка «УБРиР».

Дебетовая карта «Максимум» ещё пока бесплатно выдаётся в рамках акции с кредиткой «120 дней без процентов «, но данное предложение может в любой момент закончиться, поэтому не стоить тянуть, если данная кредитка в тандеме с их дебетовой картой с эксклюзивным бесплатным обслуживанием для вас и с выгодным кэшбэком живыми деньгами действительно вам интересна.

Тариф на обслуживание карты «120 дней без процентов» от «Уральского банка реконструкции и развития»:

• выпуск карты бесплатный , стоимость обслуживания: 1900 рублей в год с возможностью бесплатного обслуживания (плата за годовое обслуживание возвращается банком полностью, если совершите в течение года с момента активации карты покупок по карте на общую сумму от 150 000 рублей и больше);
  Если закажете карту сейчас, то в подарок получите их дебетовую карту «Максимум». Для вас обслуживание такой карты будет всегда бесплатным (обычная стоимость обслуживания по их дебетовой карточке 1440 рублей — приличная экономия).
• бесплатное пополнение в банкоматах УБРиР, «Альфа-банка», пополнение с других карт тоже бесплатно (лимит за одну операцию 50 000 руб, в сутки 300 000 руб, в месяц 600 000 рублей ) в интернет-банке;
• смс-информирование 50 рублей в месяц (можно отключить и пользоваться мобильным приложением или интернет-банком: они бесплатный всегда),
  также можно подключить получение бесплатных уведомлений о покупках на e-mail — в интернет-банке раздел «Карты-Уведомления»;
• беспроцентный грейс-период 120 дней - на все покупки;
  на снятие наличных тоже распространяется, однако присутствует комиссия за эту операцию (4,99%, минимум 500 руб );
• кредитный лимит просто по паспорту от 30 000 до 150 000 рублей ;
  если вам нужен кредитный лимит до 300 000 рублей , то помимо паспорта РФ нужно будет предоставить ещё и справку 2-НДФЛ;
• процентная ставка 28% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования, если вы подтвердили свой доход справкой 2НДФЛ, если не подтвердили, то 31% ;
• для оформления кредитного лимита от 30 000 до 100 000 рублей нужен только паспорт РФ, возраст от 19 лет и до 75 лет, наличие постоянного места работы (минимум 3 месяца) в регионе присутствия банка (справку 2НДФЛ предоставлять не нужно );
• кредитная карта активно выдаётся даже индивидуальным предпринимателям (ИП) спустя год с момента регистрации статуса ИП;
• вы можете и получить в подарок дебетовую карту с кэшбэком «Максимум», которая для вас всегда будет с бесплатным обслуживанием
  (не более 10 минут), банк сообщит о своём предварительном решении по телефону и расскажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в отделении банка. Заполнение анкеты онлайн сэкономит время, избавляя от необходимости ходить по банкам.

Кредитная карта «Райффайзен» — с беспроцентным периодом 110 дней

Здесь так же, как и по карте «Альфа банка» в рамках льготного периода каждый месяц обязательно нужно вносить не менее 5% от суммы долга по выписке.

К сожалению, снятие наличных по этой карте не попадает в категорию беспроцентного льготного периода + карается комиссией, согласно тарифам банка.

Тем не менее, карту можно выгодно использовать для покупок. Вполне неплохой льготный период, который длится по карте все 110 дней это позволяет! Ещё одно преимущество этой кредитной карты — возможность получить кредитный лимит аж до 600 000 рублей ! На сегодняшний момент это самая крупная ставка на рынке по кредитным картам потребительского сегмента класса. У «Альфа Банка» такое возможно только на тарифе Premium.

Одно из главных преимуществ этой кредитной карты — возможность бесплатного обслуживания . При этом нет каких-либо невыполнимых требований. Нужно совершать ежемесячно покупки от 8000 рублей, если сделать эту карту основной, то это совсем не сложно.

УСЛОВИЯ ПО КАРТЕ «Райффазен» - 110 ДНЕЙ БЕЗ процентов

На текущий момент банк выпускает карты MasterCard категории Gold . Вы получите именную карту сроком на 5 лет, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты PayPass, есть также поддержка Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Так выглядит кредитная карта «Райффайзена» с льготным периодом 110 дней . Оформить карту можно в режиме онлайн. Новые клиенты могут снимать в рамках кредитного лимита наличные с карты без комиссии и в рамках льготного периода (в месяц открытия и следующий месяц)

• беспроцентный грейс-период 110 дней - на все покупки
  снятие наличных в банкоматах не входит в льготный период : комиссия за снятие наличных в «Райффайзене» (3% + 300 рублей), в других (3,9% + 390 рублей);
  Новые клиенты в первый и второй месяц с момента активации могут снимать наличные в банкоматах «Райффайзена» без комиссии и в рамках льготного периода;
• выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (за месяц):
  при покупках от 8000 рублей в месяц бесплатно , в противном случае 150 рублей в месяц;
• пополнение с других карт, в банкоматах, а также интернет-банк бесплатны;
  при пополнении через кассира в отделении банка бесплатно только от 10 000 рублей , в противном случае 100 рублей;
• SMS-информирование 60 рублей в месяц (можно отключить и пользоваться бесплатным интернет-банком, платежами Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay или мобильным приложением );
• не надо подключать пакеты услуг;
• кредитный лимит до 600 000 рублей ;
• процентная ставка 29% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования
  (для такой ставки желательно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), либо наличие авто 4 года, либо поездок за границу по загранспаспорту в течение года);
• паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
  (СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис);
• вы можете
  (не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно прийти за картой и предоставить необходимые документы. Заполнение анкеты онлайн очень экономит время, т. к. не нужно лишний раз ходить в сам банк.

Сводная сравнительная таблица возможностей кредитных карт с большим льготным периодом (актуальность — январь 2019 года )

	«Альфа Банк — 100 дней без процентов»	УБРир — Карта «120 дней без процентов» + кэшбэк 1% на всё	Райффайзен — кредитка 110 дней без процентов
Длительность льготного периода	100 дней (на все покупки, на снятие наличных ), для возобновления беспроцентного кредита нужно погасить задолженность по всем покупкам / снятиям наличных полностью до конца беспроцентного периода.	120 дней (только на покупки ), беспроцентный период начисляется отдельно по каждой покупке, для возобновления льготного периода нужно погасить задолженность до конца периода. На каждую покупку даются свои 120 дней.	110 дней (только на покупки ), чтобы возобновить кредитный лимит, нужно полностью погасить всю задолженность к концу 110 дней.
Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей	до 300 0000 рублей	до 600 000 рублей
Стоимость выпуска, обслуживание	выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (за год): Classic 1190 рублей; 2990 рублей Gold; 5490 рублей Platinum.	выпуск бесплатный , обслуживание 1900 рублей в год или бесплатное при выполнении условий. В подарок получаете бесплатную дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком 10% и процентом на остаток 7% годовых.	выпуск бесплатный , обслуживание бесплатное , если совершаете покупки от 8000 рублей в месяц, если меньше, то 150 рублей в месяц .
Премиальность карт	можете сами выбрать тип карты: Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum	карта Visa Unembossed моментальной выдачи	карта Mastercard Gold
При превышении льготного периода	от 23,99%	от 28% до 31%	29%
Комиссия за снятие средств в банкоматах	до 50 000 рублей в месяц бесплатно в любом банкомате / при превышении 5,9% от суммы. Любое снятие наличных входит в льготный период	4%, минимум 500 руб, снятие наличных входит в беспроцентный период.	в банкоматах «Райффайзен» (3% + 300 рублей ), в других банкоматах (3,9% + 390 рублей ); операция не входит в льготный период. АКЦИЯ : в первый и второй месяц с момента активации карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах «Райффайзен» и в рамках льготного периода.
Основное преимущество карты	возможность снимать наличные в любом банкомате без вылета из льготного периода, отсутствуют комиссии на снятие наличных до 50 000 рублей в месяц.	Вы можете получать кэшбэк 1% деньгами по всем покупкам (включая непопулярные категории: ЖКХ, налоги, мобильная связь, страховки). Выплачивается ежемесячно. Самый длинный беспроцентный период на рынке (120 дней). В подарок получаете дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком до 10% деньгами , процентом на остаток 7% годовых и эксклюзивным для вас бесплатным обслуживанием.	возможность бесплатного использования карты при выполнении условий банка по ежемесячным покупкам.

Как видите, выбрать есть из чего. Сегодня в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом присутствуют весьма достойные игроки, причём от надёжных банков. Мы будем постоянно обновлять статью, актуализируя информацию по ставкам, условиям, тарифам. Будем рады также и вашим отзывам об этих картах. Как всегда, пишите в комментарии 🙂

Важный момент: мы не являемся официальными представителями сайтов, о которым пишем в статье, поэтому если у вас есть вопрос индивидуального характера (например, проблемы со входом в аккаунт / не получение бонусов или денежных средств / идентификации и так далее), то лучше их задавать непосредственно самим представителям сервиса.
Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Как Вы уже, наверное, заметили, тема кредитных карт является неисчерпаемой - говорить о ней можно очень долго. Я уже рассказывал о разных выгодных вариантах, отличающихся бесплатным обслуживанием, выдачей , а также выгодами при покупках у конкретных продавцов(например, Aliexpress). Что же, пришло время рассказать и о лучших« кредитках», пользуясь которыми, можно не платить проценты.

Что значит - не платить проценты?

Стоит сразу оговориться - таких« кредиток», которые предполагают, что держатель может вообще никогда не платить проценты, конечно, не существует. По крайней мере, их нет в перечнях доступных для обычного клиента предложений: возможно, они выпускаются для постоянных клиентов банка и адресуются им индивидуально, но такие продукты я не рассматриваю.

Что же имеется в виду, когда говорят« бесплатная кредитная карта»(подразумевая, что не нужно платить проценты)? Всё просто - речь идёт о так называемом« ». Дело в том, что почти все банки имеют в линейке своих продуктов« кредитки» с грейс-периодом - время, в течение которого проценты не начисляются. Пользоваться ими вполне реально: вопреки мнениям, что длится это время буквально 1−2 недели, сегодня на рынке можно найти карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.

О подобных и других выгодных предложениях я и собираюсь рассказать сегодня.

ТОП-10 лучших кредитных карт без процентов

Чтобы Вам было удобно быстро посмотреть условия и решить, какую карту оформить, я свёл условия по всем продуктам в одну таблицу.

№	Карта	Беспроцентный период	Ставка	Обслуживание	Кредитный лимит
1		55 дней	от 12,9% годовых	590 рублей/год	300 тысяч рублей
2		до 100 дней	от 23,99% годовых	от 1190 рублей/год	300 тысяч рублей
3		до 1 года	от 29,9% годовых	бесплатно	300 тысяч рублей
4		до 1 года	от 0,03% в день	бесплатно	300 тысяч рублей
5		до 1 года	от 0,01% в день	бесплатно	350 тысяч рублей
6	Почта Банк« Элемент-120»	120 дней	от 27,9% годовых	900 рублей/год	500 тысяч рублей
7	Сверхкарта+	до 62 дней	нет	500 рублей/месяц	1 миллион рублей
8	Наличная	до 50 дней	от 29% годовых	890 рублей/год	индивидуально
9	ВТБ-24	до 50 дней	28% годовых	бесплатно(при покупках > 10 000 руб.)	300 тысяч рублей
10	Платинум(ОТП-Банк)	До 55 дней	От 21% годовых	7000 рублей/год	До 900 тысяч рублей

Комментировать, что лучше, а что хуже, бессмысленно. Каждый выбирает приемлемый продукт, исходя из своих предпочтений и возможностей. В зависимости от параметра, который является для Вас самым главным, выбор лучшей карточки будет отличаться.

№ 1. «Тинькофф-Платинум»

Начнём знакомиться с выгодными предложениями с карты« ТКС-Плантиум» от банка Тинькофф.

Что значит - не платить проценты? Вы поймёте, что это такое, заказав карточку« Платинум» от Тинькофф-кредитные системы. Ведь банк предлагает отличные условия:

• период« без процентов» - 55 дней
• минимальный платёж за месяц - 6−8% долга
• ставка - 13−30% годовых
• обслуживание(в год) - 590 рублей
• снятие наличных - 2,9% от суммы + 290 рублей.

« Tinkoff Platinum» - отличный продукт для множества клиентов. Карточка подойдёт тем, кто не привык дожидаться зарплаты, а хочет купить обновки уже сейчас. Привыкшие планировать бюджет тоже оценят предложение« Тинькоффа»: 55-дневный грейс-период - гарантия того, что деньги всегда будут на руках.

Как получить?

В «Тинькоффе» выдача карточек настроена так, чтобы отнимать у клиентов минимум времени. Дата, место встречи - всё это Вы указываете в приложении банка, и курьер подстроится под Вас.

Полчаса времени на документы, фотографирование и активацию - и «пластиком» можно пользоваться без ограничений!

№ 2. «100 дней без %» от Альфа-Банка

Хотите пользоваться кредитной картой 100 дней без процентов? Решение Вашего вопроса есть, и имя ему - карта« 100 дней без %», выпускаемая Альфа-Банком.

Что можно сказать об условиях предложения? Судите сами:

• длительность беспроцентного периода - до 100 дней
• минимальный ежемесячный платёж - 5% от суммы задолженности(не менее 320 рублей)
• ставка по кредиту - от 24% годовых
• выпуск карты - бесплатно
• обслуживание - 990 рублей за год

Как видите, условия - одни из лучших на рынке. Выделяется, конечно, длительность грейс-периода - она здесь одна из самых высоких. Впрочем, популярность продукта Альфа-Банка« » обусловлена не только этим: клиенты заказывают« пластик» и из-за низкой процентной ставки, бесплатного выпуска и небольшого минимального платежа.

Как получить

Процедура получения кредитной карточки стандартная. Вам нужно будет оставить заявку на сайте(это делается за 10 минут и требует только одного документа - паспорта), подтвердить своё соответствие требованиям банка(нужно быть старше 18 лет и иметь официальный доход в 5 тысяч рублей или больше) и ожидать предварительного решения.

Если оно будет положительным(узнаете из SMS), можно отправляться в офис(захватите паспорт и один из документов - СНИЛС, ОМС, права, загранпаспорт или ИНН) и узнавать окончательный вердикт. Скорее всего, банк одобрит заявку, и уже в этот же день Вы сможете пользоваться своей новой карточкой для покупок.

Отзывы клиентов

А что говорят опытные клиенты Альфа-Банка, которые уже пользуются выгодным предложением?

Отзывы о карте« 100 дней без процентов» самые разнообразные - можно встретить как хорошие, так и плохие мнения.

Что касается положительных сторон предложения, то клиенты, само собой, отмечают большой грейс-период и удобство использования карты: банкоматы есть в очень многих местах, а при возникновении проблем всегда можно обратиться в отделение.

Тем не менее, есть и отрицательные впечатления.

В основном они касаются отсутствия выгод при использовании карты(и это правда - никакого cashback здесь нет) и начисления процентов, о которых клиент не был информирован или не знал по другим причинам. Чтобы пользоваться картой« 100 дней без %» и получать только положительные эмоции, обязательно читайте внимательно условия договора - в них всё указывается(пусть и не очень наглядно).

№ 3. Карта рассрочки от «Хоум-Кредит»

Самая« молодая» из всех карт обзора - карточка от «Хоум Кредит Банка». Пришло время поподробнее познакомиться и с ней.

С картой рассрочки Вы можете платить за товар не сразу, а несколько месяцев. При этом переплачивать ничего не будете - цена покупки просто делится на количество платежей.

Например , телефон, который Вы очень хотите купить, стоит 30 тысяч рублей. Растянув оплату на 3 месяца, Вы будете платить по 10 тысяч рублей. Процента« сверху» нет - отдадите ровно столько же, сколько и стоит техника.

Условия обслуживания карты рассрочки от «Хоум Кредит Банка» следующие:

• период« без процентов» - 3 месяца(для любых покупок), 4−12 месяцев(у партнёров банка)
• ставка - 29,9% годовых
• SMS - бесплатно

Немного портит картину то, что получить наличные нельзя, но это - не самый существенный недостаток. Даже в маленьких городах часто принимают« безнал», ну, а уж в крупных без него не работает ни один продавец.

Как пользоваться?

При помощи карты рассрочки от «Хоум Кредит» товары можно приобретать прямо с сайта. Алгоритм прост:

• выбираете, что хотите купить(пока на сайте доступна только техника)
• оформляете заявку на рассрочку
• ждёте звонка от работника банка
• заполняете договор о кредите
• получаете товар от курьера прямо у себя дома или на работе.

Естественно, никто не отменял и обычные покупки в магазинах. Карту рассрочки« Хоум Кредит» принимают везде, где есть безналичные терминалы оплаты.

Как получить?

Есть два способа обзавестись карточкой от «Хоум Кредита»:

1. Прийти в офис лично.
2. Заказать через Интернет.

Если выберете Интернет, потратите куда меньше и нервов, и времени - ходить в отделения(коих, к слову, совсем немного) неудобно и может отнять несколько часов.

Впрочем, посетить офис для получения« пластика» всё же придётся. Получив неименную карту(а по умолчанию клиентам выдаются неэмбоссированные карточки - то есть те, где нет имени), сразу заказывайте именную. Сегодня 3−4 дня разницы(столько нужно банку, чтобы выпустить карточку с именем и фамилией держателя) не стоят того, чтобы получить продукт, непригодный для оплаты в Интернете.

№ 4. «Совесть»

Достойное место в ряду лучших карточек без процентов занимает« Совесть» от Киви-Банка.

Как и предыдущий продукт, «Совесть» - карта рассрочки. Это значит, что с её помощью можно приобретать товары, оплачивая их стоимость позже и без наценки.

• бесплатные выпуск и обслуживание
• SMS - 0 рублей
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• ставка - 0,03% в день(только после того, как рассрочка закончится)
• период рассрочки - 1−12 месяцев
• снятие наличных не допускается.

Как и в случае с «Хоум-Кредитом», снять с «Совести» деньги не получится. Впрочем, у предложения есть плюсы, с лёгкостью перевешивающие этот недостаток.

Например , Вы хотите купить новый телевизор, не выходя из дома. С «Совестью» сделать это проще простого: заходите на официальный сайт, выбираете магазин, оплачиваете товар и получаете рассрочку. Получается, ходить по торговым центрам в погоне за выгодой вовсе необязательно!

Как получить?

Банки ориентируются на Интернет, и «Киви» - не исключение.

Сервис заказа карты доступен на официальном сайте. Вводите данные о себе(ФИО, сведения из паспорта, контакты, доходы) и ожидайте решения банка. После одобрения(об этом сообщит в звонке специалист« Киви») карточку сразу выпустят и отправят к Вам.

Остаётся только получить и активировать« пластик». Время встречи согласуете с курьером через приложение или по телефону. Активация тоже очень проста: PIN придёт в SMS после того, как Вы отправите номер карточки на номер 5125.

Как пополнить?

Без комиссии закинуть деньги на счёт« Совести» можно шестью способами:

• через Киви-кошелек
• наличными в «Евросети»
• наличными в «Связном»
• наличными через сервис Contact
• наличными через терминалы« Киви»
• наличными в Мобил-Элемент.

Если все способы - неудобные, можете воспользоваться формой пополнения с карт других банков - она есть на сайте« Совести». «Киви-банк» не берёт комиссии за операцию, а вот Ваш банк вполне может это сделать.

№ 5. «Халва»

Ещё одна карта рассрочки, тоже выгодная для активных пользователей банковских услуг - «Халва» от «Совкомбанка».

«Халва» появилась чуть позже« Совести»(но раньше карточки от «Хоум Кредита»), и многие недостатки в ней были учтены.

Условия обслуживания - следующие:

• лимит - 350 тысяч рублей(нельзя брать рассрочки больше, чем на эту сумму, даже если кредитов несколько)
• срок рассрочки - 1−12 месяцев(в зависимости от магазина)
• кэшбэк - 8,25% годовых(только у партнёров)
• проценты на остаток - 1,5% годовых(только на свои деньги)
• снятие наличных - бесплатно(в банкоматах« Совкомбанка»)
• SMS - бесплатно
• выпуск карточки, обслуживание - бесплатно

Именно« Халва» в ряду карт рассрочек признаётся лучшей по условиям. Только здесь есть кэшбэк и проценты на остаток, да и партнёрская сеть самая большая(53 тысячи магазинов). С «Халвы» Вы можете, если понадобится, снять наличку, а вот провернуть такое с «Совестью» и картой« Хоум Кредита» не удастся.

Как получить?

Чтобы начать пользоваться преимуществами« Халвы», её нужно получить. Сделать это Вы можете двумя способами:

• через Интернет
• через офис.

В первом случае карту доставит курьер, во втором придётся прогуляться до отделения(их по всей России более 2 тысяч).

№ 6. Карта банка ВТБ-24

Наверняка многие читатели этой статьи хотят получить« кредитку» в одном из крупнейших банков страны - меньшие проценты, лучшие условия погашения, положительная кредитная история. Помочь в осуществлении этого стремления может кредитная карточка от банка ВТБ-24.

Рассмотрим условия обслуживания данного продукта:

• грейс-период - до 50 дней
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• ставка - 28%
• - 1%(за все покупки)
• бесплатный банковский сервис(если делать покупки на сумму 10 тысяч рублей или больше ежемесячно)
• плата за оформление - 75 рублей

Если Вы хотите пользоваться деньгами банка 50 дней без процентов, то карта ВТБ24 - именно то, что Вам нужно. Пользоваться« пластиком» можно совершенно бесплатно: если Вы берёте карту для покупок, то будете выполнять требование о минимальной сумме трат автоматически, если нет - попробуйте иногда расплачиваться картой в магазинах, и тоже сможете избавиться от платы за обслуживание.

Условия кредитной карты без процентовот ВТБ24 предусматривают, что получить её могут только те заёмщики, которые находятся в возрасте 20−68 лет и имеют официальный доход как минимум 20 тысяч рублей в месяц.

Как получить?

Соответственно, для оформления карточки Вам понадобятся соответствующие документы - удостоверение личности и справка о доходах(например, по форме 2-НДФЛ). Если Вы их не предоставите для рассмотрения, то не сможете брать заём на кредитную карту в одном из крупнейших банков страны.

№ 7. «Элемент 120» от Почта-Банка

Следующая кредитная карта без процентов, попавшая в сегодняшний обзор - «Элемент 120», которую выпускает Почта-Банк.

Несмотря на то, что предложение возникло совсем недавно, оно уже приобрело популярность среди клиентов. Благодаря чему это произошло? Конечно же, условиям:

• беспроцентный период - 120 дней(максимум)
• ежемесячный платёж - минимум 5% от суммы долга(дополнительно нужно уплатить« набежавшие» проценты и иные платежи)
• кредитный лимит - 500 тысяч рублей
• ставка по займу - от 27,9% годовых
• комиссия за снятие наличных - 5,9% от суммы(но не менее 300 рублей)
• стоимость обслуживания - 900 рублей/год(в первый год будет взята комиссия за выпуск карточки, банковский сервис будет бесплатным)

Сегодня на рынке банковских услуг нет карты без процентов, грейс-период которой был бы больше, чем у «Элемент 120». Благодаря этому карточка идеально подойдёт для активных любителей покупок: с продуктом от «Почта-Банка» можно не откладывать приобретение понравившейся вещи на несколько месяцев, а порадовать себя уже сегодня!

Пакет онлайн-покупателя

Что же ещё есть интересного у карты Почта-Банка 120 дней без процентов? Специально для тех, кто активно делает покупки в Интернете, «Почта-Банк» предлагает оформить« Пакет онлайн-покупателя». Предложение поистине уникальное: сегодня чего-то подобного нет нигде(по крайней мере, в России).

В чём же суть пакета? Оформляя услугу и оплачивая её стоимость, держатель карты получает:

• покупки по самой низкой цене - если после оплаты товара обнаружится, что в другом магазине он стоит дешевле, разница будет компенсирована на счёт« пластика»
• не нужно платить за ремонт - в случае доставки бракованного товара« Почта-Банк» компенсирует затраты на его восстановление
• бесплатная доставка до продавца - если пришедший товар не подошёл, его можно отправить обратно и компенсировать стоимость доставки с помощью оплаты картой« Элемент 120» с подключенным пакетом.

Как получить

Что же касается оформления, то заявку можно оставить прямо на сайте. Банку потребуются паспортные данные, сведения о занятости и иная информация. После обработки данных Вы получите SMS о том, что карта выпущена и доставлена в нужное отделение. Выбрав удобное время, Вы можете собрать нужные документы и отправиться в офис, где специалисты банка выдадут бумаги и карточку.

№ 8. «Сверхкарта+» от Росбанка

Следующий банковский продукт, о котором пойдёт речь в рамках сегодняшнего обзора - «Сверхкарта+» от Росбанка.

Банк предлагает следующие условия обслуживания« Сверхкарты+»:

• грейс-период - до 62 дней
• ставка по кредиту - 26% годовых
• кредитный лимит - до 1 миллиона рублей
• Cashback - 1%
• Стоимость обслуживания - 1500 рублей в год

Безусловно, с такими условиями данное предложение должно стать очень популярным у клиентов. Почти все основные пункты как минимум не хуже, чем у конкурентов. Например, у «Росбанка» очень большой кредитный лимит: давать держателям до 1 миллиона рублей готовы очень немногие финансовые учреждения. То же самое касается грейс-периода - он хоть и не рекордный, но на 7−10 дней больше, чем в большинстве иных банков.

Немного смущает только стоимость обслуживания(1,5 тысячи ежегодно, причём условий, выполняя которые, можно избавиться от этой суммы, нет), однако она с лихвой компенсируется кэшбеком - если будете пользоваться карточкой регулярно, то не только« отобьёте» затраты на банковский сервис, но и получите небольшую выгоду.

Всем, кто только оформил карточку, «Росбанк» предлагает очень выгодные условия на Cashback. Первые три месяца использования« пластики» на счёт карты будет возвращаться 7% от стоимости любой покупки. По истечении этого срока размер бонуса за покупки уменьшится до 1%(правда, с «любимых» приобретений можно продолжать получать увеличенный cashback).

Как получить

Осталось разобраться с процедурой получения карточки и нужными документами. Из-за того, что по карте действует увеличенный кредитный лимит, получить её не так-то просто.

Нужно подать в банк заявку на выдачу« кредитки». Сделать это можно двумя способами: онлайн или в отделении банка. В большинстве случаев клиенты выбирают первый вариант: сделать это проще, быстрее, удобнее, да и отделений у «Росбанка» не так много.

Подавая заявку, нужно приложить следующие документы:

• заявление
• копия паспорта
• справка, подтверждающая платёжеспособность(документ по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также бумага по форме банка)
• трудовой договор или копия трудовой книжки, заверенная в установленном порядке

Кроме того, нужно обязательно соответствовать следующим требованиям:

• иметь прописку в регионе, где присутствует банк
• иметь постоянный доход
• быть гражданином РФ

Получить положительное решение от банка, пакет с документами и карту.

Как видим, требования, хоть и кажутся на первый взгляд сложными, при детальном рассмотрении оказываются вполне приемлемыми и реальными для соблюдения. Если у Вас есть желание оформить« кредитку» и Вы соответствуете портрету желаемого клиента, смело заказывайте карту и пользуйтесь большим кредитным лимитом!

№ 9. Карта« Наличная» от Райффайзенбанка

Покупки по безналу, вклады, кредиты… Всё это, конечно, хорошо, но старые добрые наличные пока ещё никто не отменял.

Достаточно большое количество клиентов банков сегодня продолжают снимать наличные и расплачиваться ими, да и во многих местах безналичную оплату пока не принимают.

Как же решить эту проблему? Кредитные карты без процентов за снятие наличныхпомогут забыть о затруднениях.

Идеальный вариант для тех, кто хочет пользоваться средствами банков, не теряя деньги на процентах. Условия обслуживания определены следующим образом:

• ставка по кредиту - от 29%
• грейс-период - до 50 дней
• выдача карты - в день обращения
• снятие наличных - бесплатно
• возможность пользоваться СМС-Банком для удалённых операций со счётом карты

Если вы берёте« кредитку» именно для того, чтобы деньги снять без процентов, то предложение Райффайзен Банка - возможно, лучшее для Вас. Если Вы решите стать клиентом банка, то не только не будете платить проценты за обналичивание средств на счёте(кстати, делать это можно в банкоматах как Райффайзен, так и партнёров), но и пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно(если будете соблюдать грейс-период).

Ещё одним важным достоинством продукта является моментальная выдача - очень удобно, если деньги нужно прямо сейчас.

Потенциальные клиенты Райффайзен Банка должны удовлетворять некоторым требованиям. Их список перечислен ниже:

1. Наличие гражданства Российской Федерации
2. Возраст 25−60 лет(для заёмщиков-мужчин), 25−55 лет(для заёмщиков-женщин)
3. Минимальный рабочий стаж на последнем месте занятости - 6 месяцев
4. Минимальный официальный доход - 25 тысяч рублей
5. Наличие стационарного телефона на рабочем месте
6. Наличие регистрации и места занятости в том месте, где есть отделение Райффайзен Банка

Перечень требований достаточно обширный, но пугаться не стоит - удовлетворять им не так сложно, как кажется. Правда, перед оформлением карточки придётся побегать - соответствие каждому пункту должно быть подтверждено документально.

№ 10. Карта« Platinum» от ОТП-Банка

Вначале, как и всегда, поговорим об условиях обслуживания. Самые важные из них я выделил в список ниже:

• кредитный лимит - до 900 тысяч рублей
• процентная ставка - от 21%(в рублях)
• стоимость обслуживания - 7000 рублей в год
• грейс-период - до 55 дней
• минимальный платёж - 5% от суммы долга(минимум 300 рублей)
• бесплатное снятие в банкоматах ОТП-Банка(максимум 300 тысяч рублей в день, 2,5 миллиона в месяц)

Как видим, карточка« Platinum» рассчитана далеко не на всех: отпугивает очень большая стоимость обслуживания. Отчасти она компенсируется низкой процентной ставкой: если регулярно пользоваться« кредиткой» и тратить большие суммы на покупки, то ставка в 21%(для сравнения, в большинстве иных банков - около 30%, а то и больше) может« отбить» расходы на банковский сервис.

« Platinum» - яркий пример карты со снятием наличных без процентов. Поскольку лимиты на снятие достаточно высоки, а грейс-период - один из самых больших на рынке, часто её оформляют именно для обналичивания средств: заплатить за обслуживание 7 тысяч один раз за год бывает гораздо выгоднее, чем постоянно платить по несколько сотен за снятие даже небольших сумм.

Как оформить

Оформить карточку« Platinum» через Интернет нельзя: банку требуется целый пакет документов, чтобы подтвердить возможность выдачи карты.

Если у Вас появилось желание пользоваться кредитным продуктом от ОТП-Банка, собирайте все нужные бумаги(удостоверение личности, справка 2-НДФЛ, заявление, копия трудовой, заверенная в течение последнего месяца перед датой подачи) и отправляйтесь в ближайшее отделение.

Заключение и выводы

Карты, благодаря которым можно пользоваться деньгами банка без процентов(пусть только и в течение определённого времени) - отличная возможность разобраться с задолженностями, улучшить своё финансовое состояние и повысить уверенность в завтрашнем дне.

Выбирая карточку и определяя в качестве основного условия возможность не платить проценты, обязательно смотрите, сколько длится грейс-период и как он рассчитывается. В зависимости от банка и условий использования он может быть от 20 до 120 дней.

Часто по картам с большими беспроцентными периодами банки предъявляют большие требования к заёмщикам, чем по другим« пластиковым» кредитным продуктам. К этому стоит подготовиться заранее: справка о доходах, сведения о регистрации, копия трудовой - скорее всего, эти документы(или их копии) банк запросит для более подробного изучения.

Грейс-период - одна из важнейших характеристик« кредиток», но далеко не единственная. Сегодня получать выгоду можно даже в том случае, если у Вас есть кредитная карточка с очень большим беспроцентным периодом. Поэтому не стоит останавливаться на предложении, которое представляет интерес только в этой точки зрения: возможно, есть продукт, по совокупности условий являющийся гораздо более выгодным(пусть грейс-период у него и меньше).

На этом всё, что я хотел сегодня рассказать о кредитных картах без процентов. Свои вопросы по теме статьи обязательно задавайте в комментариях. Будет полезным и опыт использования карточек, описанных в статье. Ну, а я с Вами прощаюсь, но ненадолго - впереди нас ждёт ещё очень много содержательных и полезных статей.

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Наверное, хотя бы раз в жизни Вам . Неважно, на что именно – купить понравившееся платье со скидкой, скинуться на выпускной вечер ребёнку, оплатить услуги зубного врача.

Главное – то, что деньги были нужны срочно, а при себе нужной суммы не оказывалось – опять задержали зарплату или вовремя не перевели деньги за «халтуру».

Справляться с такими проблемами достаточно сложно: большие суммы готовы одолжить далеко не все близкие или друзья, а всякие финансовые организации за кредиты не небольшие суммы ломят просто космические проценты. Что же делать? Кажется, ответа на этот вопрос нет, но один способ всё же имеется…

Посмотрите на рекламы «кредиток» популярных банков – в них Вы наверняка обнаружите таинственное словосочетание «грейс-период». За умным иностранным словом скрывается не что иное, как кредитная карта с льготным периодом кредитования. Именно она станет решением Ваших проблем! А как она это сделает и за счёт чего – узнаете, прочитав сегодняшнюю статью.

Что это такое – карта с льготным периодом?

«Кредитка» с грейс-периодом (или льготным периодом, на которые предоставляется кредит) – карточка, с которой деньги можно тратить без начисление процентов!

Происходит это следующим образом: банк устанавливает срок, в течение которого за пользование средствами не нужно платить проценты. Клиент банка с такой картой расплачивается за покупки, но тратит не свои деньги, а средства финансового учреждения. Погашает долг держатель такой карточки тогда, когда ему удобно, однако если он не хочет «попасть на проценты», то нужно сделать это, пока не истёк грейс-период.

Кто же придумал такую интересную схему?

Кредитные карты с льготным периодом впервые появились в ассортименте предлагаемых «кредиток» у самых крупных банков нашей страны – именно они дали толчок такому виду банковской деятельности. Со временем подобные предложения появились практически у всех финансовых учреждений, которые работают с населением, однако клиенты по-прежнему предпочитают крупные банки. Просто по привычке – так удобнее. Но не всегда правильно.

Кому это выгодно?

Выгоду от «кредиток» с грейс-периодом получают все: и клиент, который использует карточку для покупок, и банк, который их выпускает.

Клиенту

Выгода для клиента совершенно понятна: по сути, ему предоставляется бесплатный кредит. Сегодня пользоваться деньгами финансовых учреждений и не платить за это никаких процентов можно только с помощью кредитных карт с льготным периодом – во всех остальных случаях придётся расставаться со своими деньгами (пусть не сейчас, но потом это обязательно произойдёт).

Кредитная карточка, для которой установлен грейс-период, конечно, не подойдёт, чтобы купить машину или квартиру – слишком маленький лимит установлен для беспроцентного пользования деньгами банка. Впрочем, чтобы порадовать себя обновкой, купить нужную технику или срочно внести какой-нибудь платёж, такое предложение вполне себе подойдёт – кредитного лимита хватит с лихвой, ещё и останется.

Банку

А в чём же заключается выгода банка? Несмотря на её неочевидность, «кредитки» с грейс-периодом в первую очередь «работают» на финансовое учреждение, а не на клиента.

Объяснить это очень просто:

• Во-первых, банк приобретает нового клиента, который, воспользовавшись «кредиткой» с льготным периодом возврата и обнаружив её достоинства, станет лояльным потребителем. Возможно, следующим его шагом будет оформление другой карточки банка, которой он будет пользоваться для всех операций – снятия наличных, хранения денег, покупок, платежей. Со всех действий банк будет взимать комиссию, а это – его чистая прибыль.
• Во-вторых, сами по себе даже кредитные карты с большим льготным периодом для клиента бесплатными не являются. Точнее, пользоваться деньгами действительно можно бесплатно (здесь реклама не врёт), однако чуть что – и держатель «пластика» может остаться серьёзно должен банку. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.

Какие банки предлагают карты с беспроцентным периодом?

Перейдём к детальному рассмотрению предложений российских банков. Первая на очереди – «кредитка» от самого известного банка страны – Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка

Условия обслуживания по карточке «Сбера» таковы:

• размер кредитного лимита - 600 тысяч рублей
• ·ставка по кредиту – 25,9% годовых
• возможность оплачивать покупки с помощью бесконтактной технологии
• привилегии, скидки
• бесплатное обслуживание
• скидки по программе «СПАСИБО» от партнёров «Сбербанка».
• длительность грейс-периода – до 50 дней.

Предложение самого крупного и известного банка России – одни из самых лучших. Среди преимуществ можно отметить большой кредитный лимит (далеко не каждый банк согласится предоставить заёмщику 600 тысяч рублей) и низкую ставку (25,9% - одно из самых выгодных предложений на рынке).

Что же касается грейс-периода, то здесь «Сбербанку» хвастать особо нечем: 50 дней – даже немного меньше, чем предлагают другие финансовые учреждения. Впрочем, главный банк страны берёт другими преимуществами, а «кредитку» с большим сроком беспроцентного пользования деньгами лучше поискать в другом месте.

Как оформить?

Оформить кредитную карту Сбербанка виза голд можно двумя способами

• Способ 1. Если есть у вас уже есть профиль в «Сбербанк-онлайн»
  • Если Вы ранее оформляли карту «Сбера», то учётная запись в этой системе у Вас с большой вероятностью имеется. Если это так, то Вам достаточно зайти по своим данным в «Сбербанк-онлайн», заполнить заявку и ожидать решения. При получении положительного ответа нужно будет собрать документы и отправиться в отделение, которое Вы сами выберете для получения.
• Способ 2. Если нет логина от «Сбербанк-онлайн»
  • Если Вы впервые становитесь клиентом Сбербанка, то перед заказом «кредитки» нужно обязательно ввести свой номер телефона – на него банк будет слать SMS-сообщения. Далее Вам будут предложены для ознакомления условия по предложению. Если Вас всё устроит, то после заполнения заявления и получения предварительного положительного решения нужно будет посетить офис «Сбербанка» и получить пластиковую карточку.

Отзывы клиентов

Отзывы о «кредитках» самого крупного банка России в основном не самые положительные.

Клиенты хоть и отмечают низкие процентные ставки и большой кредитный лимит, но иногда жалуются на то, что эти преимущества порой выходят «боком».

Например, часто происходят ситуации, когда «Сбербанк» отказывается снижать лимит даже при письменном заявлении держателя пластиковой карточки. Но и это ещё не всё: часто «Сбер» оформляет карту без ведома клиента и потом сообщает ему о долге, которого на самом деле быть не должно.

Поэтому, если Вы пользуетесь его услугами, обязательно проверяйте свои карты и баланс на них – вполне возможно, где-то на Вас была заведена нежелательная «кредитка».

Кредитная карта Газпромбанка

Следующая в очереди самых выгодных кредитных карт с льготным периодом – карта от Газпромбанка.

Условия обслуживания – следующие:

• грейс-период – до 90 дней
• стоимость обслуживания – бесплатно
• ставка по кредиту – 23,9%
• минимальный ежемесячный платёж – 5% (минимум 300 рублей + плата за использование кредита)

Условия очень неплохие (по крайней мере, по сравнению со Сбербанком). Но почему же таких карт не очень много? Есть сразу несколько причин.

• Во-первых, заявителю карты на момент рассмотрения заявки должно быть от 20 до 59 (если заявитель – женщина) или 64 (если заявитель – мужчина) лет
• Во-вторых, для обладания «кредиткой» Газпромбанка нужно обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации
• В-третьих, у желающего получить пластиковую карточку лица не должно быть никакой просроченной задолженности (например, не внесённого вовремя платежа по кредиту) в Газпромбанке

«Достаточно сложно, но вполне выполнимо», - скажете Вы. Это действительно так, но я забыл сказать об ещё одном (и, наверное, самом важном) нюансе. Чтобы иметь кредитную карту Газпромбанка, нужно обязательно обладать зарплатным «пластиком», выпущенным этим же банком.

Для чего это нужно? Очень многие финансовые учреждения, которые массово выпускают «кредитки», затем мучаются с возвратом своих денежных средств. Газпромбанк же идёт по принципиально иному пути, предпочитая выпускать минимальное количество пластиковых карточек, но гарантируя возврат занятых по ним средств. Обеспечивается это достаточно просто: обладатель карты обязательно имеет «зарплатный» пластик (иначе карты у него просто не будет), и в случае просрочки платежа банк «просто» спишет его со счёта, на который выплачивается трудовой доход. Поистине, всё гениальное – просто!

Как оформить?

Процедура получения карточки в Газпромбанке ничем существенно не отличается от других банков. Заявку можно оставить в отделении, через сайт, по телефону или «Домашний банк».

При подаче заявления нужно будет оставить свои паспортные данные и сообщить иную нужную банку информацию. Далее сотрудники учреждения рассмотрят сведения и вынесут своё решение. Если оно будет положительным, карточка вместе со всеми нужными документами будет отправлена в требуемый дополнительный офис, где её можно будет забрать.

Отзывы клиентов

Отзывы о Газпромбанке (а точнее, о его кредитных картах) не самые наилучшие. Авторы обращают внимание прежде всего на низкую квалификацию работников офисов – они не в состоянии сказать что-то конкретное об одобрении или отказе в выдаче карты, а также не знают условия её использования.

Кроме того, отмечаются случаи внезапного обнуления кредитного лимита – с этим очень неприятно столкнуться, если, например, планируешь сделать крупную покупку, а денег на карточке нет.

Кредитная карта ВТБ 24

«Кредитка» от ВТБ 24 – следующая, о которой я хотел бы сегодня Вам рассказать.

Сначала, как и всегда – условия обслуживания банком:

• грейс-период – до 50 дней
• cashback – 1% (за любые покупки)
• бесплатное обслуживание (при покупках на сумму от10 тысяч рублей при помощи карты)
• ставка по кредиту – 28%
• размер кредитного лимита (максимальный) – 300 тысяч рублей
• стоимость оформления «пластика» - 75 рублей

Достаточно обычные условия, ничем не выделяющиеся на фоне других предложений. Грейс-период можно найти и подольше, кредитный лимит также совсем не удивляет. Единственное, что, пожалуй, можно отметить в этой карте по сравнению с другими «кредитками» с грейс-периодом – : если в других предложениях его вовсе нет, то здесь он (пусть и минимальный) всё же есть.

Как оформить?

Чтобы получить «кредитку» от ВТБ 24, нужно соответствовать некоторым требованиям:

• Во-первых, Вам должно быть не меньше 20 и не больше 68 лет
• Во-вторых, Вам нужно предоставить доказательство наличия дохода (как минимум 20 тысяч рублей в месяц, если проживаете в Москве или МО – 30 тысяч рублей ежемесячно). Кроме того, потребуется российская регистрация и прописка в том регионе, где присутствует ВТБ 24.

Оформить кредитную карту с льготным периодом от ВТБ 24 можно совершенно стандартно: Посетить офис потребуется всего один раз (и то уже тогда, когда карточка будет выпущена). Сначала следует заполнить анкету (на сайте банка) и обязательно указать свой номер. Сотрудники финансового учреждения рассмотрят заявку и сообщат Вам об итогах в специальной SMS.

При положительном отклике «пластик» сразу же выпустят и привезут в нужный офис – об этом Вам также придёт сообщение. Останется только взять документы и отправиться в отделение – пластиковая карточка уже будет ждать Вас там.

Отзывы клиентов

Отзывы о кредитной карте ВТБ 24 не самые радужные.

Среди основных недостатков – недостоверная информация в SMS (случается, что в сообщении приходит одна сумма минимального ежемесячного платежа, а в реальности оказывается совсем другая), также отмечаются факты увеличения лимита по счёту карточки без получения согласия клиента.

Что же касается достоинств, то в первую очередь держатели «кредиток» дают высокую оценку персоналу банка, который не только пытается решить проблемы любого клиента, но и делает это с положительными эмоциями.

Кредитная карта Тинькофф

« » - следующая кредитная карта, о которой я хочу рассказать в рамках обзора карт с грейс-периодом.

«Тинькофф» предлагает следующие условия обслуживания для своих клиентов:

• размер кредитного лимита – 300 тысяч рублей
• длительность грейс-периода – до 55 дней
• минимальный размер ежемесячного платежа – 6-8%
• cashback 1% за любые покупки (бонусами, которые можно обменивать на деньги или оплачивать ими, например, железнодорожные билеты)
• ставка по кредиту – 20-30% (устанавливается индивидуально для каждого заёмщика)

Условия не самые плохие, но не выдающиеся – если потребуется срочно много денег, такая карточка не подойдёт. Впрочем, если крупные траты не планируются, то предложение очень даже интересное – ставка не самая большая (если предоставить все нужные документы и дать гарантии надёжного дохода, то можно получить и 20%), а за траты будет возвращаться пусть и небольшой, но всё-таки – 1% с любого приобретения.

Как оформить?

Несомненное преимущество кредитной карты Тинькофф – не нужно посещать банк. Совсем!

Всё происходит не в офисе: заявку вы оформляете сами через сайт (уйдёт на это максимум 15-20 минут времени, а система сама будет отражать, какие шансы у Вас есть на получение «кредитки»), информацию о статусе карты получаете через SMS, а сам «пластик» вместе со всеми нужными документами получаете у курьера.

Отзывы клиентов

Отзывы о предложении от первого в России Интернет-банка в целом неплохие.

Прежде всего клиенты довольны работой агентов: они не только готовы подъехать туда, где удобно получателю карты, но и спокойно объяснят все преимущества карты, нюансы её использования.

Кроме того, большинство держателей кредитного «пластика» от Тинькофф отмечает неплохую процентную ставку: конечно, для её получения нужно постараться (и об этом в первую очередь говорят сами клиенты), но оно того стоит.

Кредитная карта Россельхозбанка

Ещё одно предложение среди карт со льготным периодом кредитования, о котором я хочу сегодня рассказать – кредитные карты Россельхозбанка.

Всего банк выпускает более 10 видов кредитных карт, которые отличаются друг от друга бонусными системами и иными особенностями (например, платёжными системами). Я расскажу о классической кредитной карте – как правило, большинство клиентов Россельхозбанка предпочитают именно этот продукт.

Условия обслуживания приведены в перечне ниже:

• ставка по кредиту – 23,9%
• грейс-период – до 55 дней
• максимальный лимит кредита – 1 миллион рублей
• стоимость обслуживания банком (в год) – 700 рублей

У классической «кредитки» Россельхозбанка есть как преимущества, так и недостатки. К числу достоинств можно отнести очень большой кредитный лимит (до 1 миллиона рублей, правда, на практике сумма оказывается меньше). Недостатком же является необходимость платить за обслуживание – если у других банков есть возможность не тратиться на это (например, расходовать с карточки определённую сумму или хранить на ней деньги в каком-то размере), то клиенты Россельхозбанка вынуждены каждый год платить 700 рублей.

Как оформить?

• Подать заявку на оформление «пластика» можно двумя способами: через Интернет и лично в офисе. Если Вы планируете сделать всё дистанционно, то Вам понадобится 15-20 минут личного времени и паспорт. На сайте Вы укажете сумму, которая требуется (это и будет кредитный лимит, при необходимости пересмотренный работниками банка), а также все свои личные данные. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендую заполнить поле «комментарий» - возможно, цель, на которую Вам нужны деньги уже сейчас, мотивирует сотрудников Россельхозбанка одобрить заявку даже на большую сумму. Дальше всё просто: Вы получаете по SMS решение и при необходимости отправляетесь в офис.
• В случае, если Вы предпочитаете для оформления карточки явиться в офис лично, лучше ознакомиться с образцом заполнения анкеты, представленным на сайте. Распечатывать саму анкету не нужно: Вам её выдадут в отделении банка. Ознакомление нужно прежде всего Вам: если не подготовитесь к процедуре, можете потерять время и заполнить документ неправильно, а это – практически 100%-ная гарантия отказа. Вписав все сведения в нужные поля, отдаёте бланк сотруднику банка и ожидаете решения. Если оно будет положительным – собираете все нужные документы и отправляетесь в отделение, где заполняли заявку.

Отзывы клиентов

Кредитные карты Россельхозбанка оцениваются клиентами в целом отрицательно. Основной недостаток предложения – удержание процентов при погашении долга в течение беспроцентного периода. Кроме того, держателям карты не нравится низкая квалификация сотрудников офисов и малое количество отделений, банкоматов, где можно было бы погасить задолженность.

Кредитная карта Почта-банка

Последнее предложение, о котором обязательно нужно упомянуть нашем сегодняшнем обзоре банковских карточек с грейс-периодом – карта «Элемент 120», которую выпускает «Почта-Банк».

Условия обслуживания продукта «Элемент 120» Почта-Банком:

• максимальная длительность грейс-периода – 120 дней
• максимальный лимит кредита – 500 тысяч рублей
• ставка по кредиту – 27,9%
• минимальный платёж – 5% ежемесячно по основному долгу + плата за использование кредита
• защита Интернет-покупок (нужно подключить «Пакет онлайн-покупателя»)

Именно у карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период – пользоваться деньгами бесплатно можно до четырёх месяцев! Остальные условия вполне стандартные: кредитный лимит, проценты, минимальный платёж – всё на уровне, но не выдающееся.

Как оформить?

Оформить карточку можно онлайн. Для этого нужно выбрать соответствующий раздел на сайте, перейти по ссылке и заполнить все требуемые данные (паспортные сведения, электронная почта, номер телефона, сведения о занятости и дополнительные данные).

Далее Почта-банк обработает информацию и выведет в течение одной минуты предварительное решение по займу. Если вердикт положительный, то можно искать своё отделение Почта-банка на карте, собирать документы и отправляться по адресу, чтобы получить «пластик».

Кредитные карты с большим льготным периодом привлекают внимание клиентов возможностью дольше пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. На рынке кредиток уже давно идет соревнование между финансовыми учреждениями в категории кто установит больший льготный период.

Эти действия, конечно же, продиктованы конкуренцией среди банков в сегменте карточного кредитования, которая там действительно самая большая. А как известно, где большая конкуренция, там для потребителей условия становятся лучше, лояльней.

Наиболее известные кредитные карты с самым большим льготным периодом:

• : эмитент Совкомбанк, карта класса MasterCard World;
• , класс карты Visa Prepaid;
• , карточки класса Visa Unembossed Non-Personalized или Visa Unembossed;
• , семейства Visa;
• , класс карты Visa Platinum;
• , тип карты MasterCard Gold;
• : карты разных типов и классов, как Visa, так и MasterCard.

Где самый большой льготный период

Предлагаем сначала определить лидера среди кредитных карт по длительности льготного периода:

• • Карта Халва – до 730 дней. Проценты не начисляются при условии безналичных расчетов за товары и услуги в торговых точках партнерах банка (74 580 магазинов). Обналичивать деньги с кредитного лимита не получится, а вот снятие собственных средств допускается;
  • Совесть – до 365 дней. Снятие наличных с помощью этой карточки вообще не предусмотрено. Ею можно только рассчитываться в магазинах партнерах банка (20 тысяч магазинов);
  • Карта рассрочки Хоум Кредит – до 365 дней. Деньги с карты можно снимать наличными, но льготный период действует только за безналичные расчеты в любых магазинах;
  • Карта 120 дней без процентов УБРиР — до 120 дней. Льготный период действует на все операции: снятие наличных и переводы в том числе;

Заказать карту 120 дней без процентов

• Элемент 120 Почта Банка – до 120 дней. Льготный период действует только на безналичные расчеты за товары и услуги;
• 110 дней Райффайзенбанка – до 110 дней и только на безналичные расчеты в торговой сети;
• 100 дней Альфа-Банка – грейс-период до 100 дней и требования к расчетам, такие же как и у предыдущих карт. Льготный период распространяется на операции снятия наличных и это является существенным преимуществом карты 100 дней.

Итак, лидером по длительности грейс-периода становиться карточка Халва , а аутсайдером – 100 дней от Альфа-банка .

Для снятия наличных не получится использовать Карту Рассрочки и Совесть , операция по снятию денег с кредитного лимита не предусмотрена также картой Халва . Остальные карточки являются универсальными платежными инструментами.

Где больше всего кредитный лимит

Также интересно потенциальным клиентам, узнать какие кредитные карты с льготным периодом дают возможность установить самый большой кредитный лимит:

• Халва – от 0,1 до 350 тысяч рублей;
• Совесть – от 5 тысяч до 300 тысяч рублей;
• Карта рассрочки – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей;
• 120 дней без процентов — от 30 тыс. до 60 тыс. руб если доход не подтвержден и до 150 тыс. рублей при предъявлении справки о доходах;
• Элемент 120 – от 5 тысяч до 500 тысяч рублей;
• 110 дней – от 15 тысяч до 600 тысяч рублей. Для ВИП-клиентов доступен лимит в размере до 1 млн. рублей;
• 100 дней – зависит от класса: 300 000 руб. – для Classic/Standard, 500 000 руб. — для Gold, 1 млн. руб. — для Platinum.

Итак, очевидно, что пальму первенства получают карточки 110 дней от Райффайзена и 100 дней от Альфа-банка .

Но стоит заметить, что не все клиенты могут претендовать на максимум. Каждый банк перед оформлением кредита анализируют платежеспособность потенциального заемщика и уже исходя из его возможностей обслуживать долг устанавливать кредитный лимит.

Какая процентная ставка действует после льготного периода

Этот момент интересует клиентов, которые не уверены, что успеют своевременно пополнить карточку на необходимую сумму. Итак, кредитные карты с большим льготным периодом в разрезе процентных ставок:

• Халва – 10%;
• Совесть – 0,03% в день, что соответствует приблизительно 10,95% годовых;
• Карта рассрочки – 29,9%;
• 120 дней без процентов — 27% при подтверждении дохода, 32% — без подтверждения дохода.
• Элемент 120 – 27,9%;
• 110 дней – от 31 до 39%;
• 100 дней – от 23,99% до 39,99%.

Меньше всего процентов придется платить держателю карт Халва и Совесть , а вот пользователям кредиток 110 дней и 100 дней лучше внимательно следить за сроками, так как для них плата по процентам будет самая высокая.

В оправдание последних можно сказать, что уровень процентных ставок по картам Райффайзена и Альфа-Банка зависит от многих факторов, например, категории клиентов, класса карточки и может быть как больше, так и меньшим. Но как бы там не было, к минимальным значениям конкурентов они не дотягивают.

Дополнительные бонусы

Чтобы привлечь клиентов, наличия одного льготного периода иногда мало. Поэтому банки «пичкают» свои карточки всевозможными опциями, которые могут принести держателю карты дополнительный доход.

Кэшбэк

Среди представленных кредиток кэшбэк есть у Халвы – 1,5%, но не более 5 тысяч рублей в месяц и у карты 120 дней без процентов 1% на все покупки, но без каких-либо ограничений.

Остаток на счете

У Халвы на остаток на счете начисляется 7% годовых. Если же держатель карты сможет сделать 4 покупки в месяц на сумму не менее 10 тысяч рублей и одна из них больше 3 тысяч, тогда ставка вырастает до 8,25% годовых.

Другие бонусы

Элемент 120 пошел другим путем. Каждая покупка, сделанная с помощью карты, застрахована на 90 дней от рисков кражи, повреждения или потери. Кроме этого, срок гарантии на товары увеличивается вдвое, но не более 24 месяцев. Ну и плюс заграницей пользователи кредитки могут рассчитывать на медицинскую и юридическую помощь.

Остальные же скромно отсиживаются в углу, так как ничего не могут предложить.

Тарифы и комиссии

Стоимость обслуживания играет немаловажную роль в определении выгоды от пользования той или иной кредиткой. Ведь нередко низкая процентная ставка может нивелироваться большими комиссиями.

Рассмотрим, основные расходы, которые будет нести пользователь кредитки:

• Халва , Совесть и Карта рассрочки – оформление, доставка курьера и обслуживание бесплатное;
• 120 дней без процентов — выпуск карты бесплатный, годовое обслуживание — 1500 руб, возвращается банком, в случае достижения расходов за год на сумму 100 тыс. рублей;
• Элемент 120 – плата за эмиссию 900 рублей, и есть комиссия за обслуживание 900 рублей ежегодно, начиная со второго года;
• 110 дней – за выпуск карты клиенту платить не придется, но есть ежемесячная комиссия в размере 150 рублей. Но банк дает возможность держателю избежать ее начисления, если он ежемесячно будет рассчитываться за товары или услуги на сумму не менее 8 000 рублей;
• 100 дней – выпуск бесплатный, плата же за обслуживание зависит от типа карточки и находится в пределах от 775 рублей до 4 990 рублей в год. Плюс на держателя ложится обязанность оплачивать страховку в размере 0,79% ежемесячно от остатка долга.

Как видно, самыми доступными вариантами в оформлении являются карточки Халва , Совесть и Карта рассрочки , потому что они бесплатны. Обслуживание карты 120 дней без процентов бесплатно при выполнении вполне достижимого условия. За использование других кредиток придется платить.

Нужно заметить, что оценка делалась только по основным тарифам: плата за выпуск и обслуживания, кроме них клиент может нести, расходы связанные с переводом денег на другие счета, снятие наличных, СМС-банкинг и т.д. Эти комиссии не включались в расчет, так как не являются главными при использовании кредитки и их можно избежать.

Ежемесячный платеж

Данный показатель оказывает прямое влияние на кредитную нагрузку клиента и показывает размер минимального ежемесячного платежа клиента для выполнения условий кредитования, в т.ч. чтобы был грейс-период:

• Халва – ежемесячный платеж соответствует сумме покупки разделенной на период действия рассрочки. Последний параметр зависит от торговой точки, где была сделана покупка и может достигать до 12 месяцев, в основном 3-4 месяца. Если держатель осуществлял несколько приобретений, тогда ежемесячные платежи по каждой из них суммируются.
• Совесть – ежемесячный платеж рассчитывается аналогично, как и в предыдущем случае: путем деления суммы покупки на период действия рассрочки. Срок действия рассрочки составляет от 1 до 12 месяцев и зависит от торговой точки;
• Карта рассрочки – предусматривает ежемесячный платеж, который состоит из 7% от суммы долга плюс ежемесячный платеж по рассрочке. Период рассрочки составляет 3 месяца за покупки в любом магазине и 12 месяцев, если покупка осуществлялась в торговых точках-партнеров банка;
• Элемент 120 – ежемесячный платеж составляет скромные 5% от долга;
• 110 дней – совпадает с предыдущей кредиткой;
• 100 дней – 5% от остатка кредитного лимита, но не менее 320 руб.
• 120 дней без процентов — ежемесячный платеж всего 3% от суммы задолженности.

Нужно отметить, что кроме части долга размер ежемесячного платежа может включать начисленные проценты, комиссии, штрафы и другие обязательные платежи.

Рассматривая размеры ежемесячных платежей четко видно, что кредитные карты с большим льготным периодом разделены на два типа в зависимости от предназначения:

• для рассрочек (Халва, Совесть, Карта рассрочек);
• с кредитными лимитами (120 дней без процентов, Элемент 120, 110 дней, 100 дней).

Доступность для широких масс

Какой бы не была выгодной кредитка, но «грош ей цена», если ею нельзя воспользоваться. Рассмотрим насколько же сложно получить самые популярные кредитные карты:

• Халва – нужен только паспорт, информация о доходах не требуется. Основные ограничения: возраст от 20 до 80 лет, минимальный трудовой стаж на текущем месте работы 4 месяца и необходимо проживать в регионе местонахождения подразделения банка;
• Совесть – чтобы получить карточку достаточно заполнить небольшую анкету на сайте банка. После одобрения заявки ее доставят по указанному адресу. Каких либо ограничений, кроме возраста (от 18 лет) к потенциальному заемщику нет;
• Карта рассрочки – здесь требования стандартные: возраст от 18 до 64 лет, наличие трудоустройства в течение последних 3 месяцев, а также проживать в регионе, где есть подразделения Хоум Кредита. Для оформления же карточки нужен только паспорт и один дополнительный документ;
• 120 дней без процентов — возраст от 21 года, из документов нужен паспорт, для того чтобы снизить процентную ставку и увеличить кредитный лимит понадобится справка о доходах. Клиент должен работать на последнем месте не менее 6 месяцев и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• Элемент 120 – для оформления карты достаточно лишь паспорт и возраст клиента не должен быть менее 18 лет. Также чтобы получить кредитку потенциальный пользователь обязан предоставить информацию о своем работодателе;
• 110 дней – карточка оформляется только при наличии паспорта и документов, подтверждающих наличие доходов. Кроме этого претендовать на карту могут граждане: возрастом от 23 до 67 лет, которые зарегистрированы и проживают в населенном пункте, где есть подразделения Райффайзенбанка, при этом минимальный трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев, а ежемесячный доход – 25 тысяч рублей и больше;
• 100 дней – эту карту от Альфа-Банка смогут получить лица возрастом от 18 лет, которые живут и зарегистрированы в регионе, где есть подразделения финансового учреждения.

При этом минимальный ежемесячный доход потенциального держателя карты 100 дней должен составлять 9 000 рублей и больше для Москвы и не менее 5 000 рублей для людей из других населенных пунктов. Стоит отметить, что Альфа-Банк не оформляет карточку в некоторых регионах, таких как Дагестан, Калмыкия и др. Чтобы получить кредитку, нужен лишь паспорт и один дополнительный документ.

Кредитные карты с большим льготным периодом: итог

Как видно из вышеуказанного легче всего оформить:

• карты Совесть , Халву и 120 дней без процентов ,
• а сложнее кредитки 110 дней от Райффайзенбанка и 100 дней от Альфа-Банка .

Подведя итог, хочется сказать, что если оценивать кредитки по каждой из рассмотренных номинаций, то лучше всего выглядят:

• карта Халва,
• второе и третье место досталось соответственно картам Совесть и 120 дней без процентов ,
• далее находятся Элемент 120 , Карта рассрочки , 110 дней
• и замыкает рейтинг карта 100 дней .

Однако на него можно ориентироваться, чтобы сделать выбор, если необходимо сравнить сразу несколько платежных карт по таким параметрам, как длительность льготного периода или размер процентной ставки.

Александр Бабин