Корпоративная поддержка оао ржд ипотека молодому специалисту. Ипотека РЖД: за квартирой выходим на железную дорогу

Ипотека для работников РЖД — один из самых простых и при этом довольно доступных способов приобретения жилья. Особенной популярностью эта программа пользуется среди молодых специалистов, которые прекрасно понимают, что без государственной поддержки приобрести жилье довольно сложно.

Типы ипотеки для ОАО «РЖД»

Компания «Российские железные дороги» разработала для своих сотрудников особую программу, которая позволяет воспользоваться льготами и довольно легко приобрести жилье. Условия ипотеки от РЖД позволяют не обременять себя жесткими финансовыми требованиями.

Стоит обязательно учитывать, что для того чтобы оформить ипотечный кредит, сотрудник должен отвечать одному из следующих требований:

1. Быть постоянным работником компании.
2. Быть молодым специалистом.

Таким образом, в компании на 2016 год действовало две льготных программы.

Реализация программы возложена на специальную дочернюю компанию Желдорипотека, которая представляет российский ТрансКредитБанк.

Программа от ОАО «РЖД» создавалась учредителями для реализации следующих целей:

Кредитные условия для оформления ипотеки от Желдорипотека значительно отличаются от требований других финансовых учреждений.

Как и любая другая программа, РЖД ипотека имеет определенные плюсы и минусы. Среди плюсов программы особенно можно выделить:

1. Отсутствие дополнительных финансовых требований от организации.
2. Простые условия оформления кредита.
3. Небольшой первоначальный платеж или его отсутствие.
4. Низкая процентная ставка.
5. Возможность сохранить свою платежеспособность.
6. Низкие риски ипотечной программы.

Для того чтобы работники увидели все преимущества программы, компания Российская Железная Дорога разработала специальный калькулятор, который позволяет рассчитать платежи со стандартными банковскими процентами или со льготными условиями.

Однако, у этой программы есть и определенные недостатки:

Но такого рода минусы практически незаметны на фоне значительных плюсов как для молодых специалистов, так и для обычных работников.

Основные условия

Условия предоставления железнодорожной ипотеки позволяют воспользоваться рядом весьма выгодных льгот. Для оформления кредита не нужна большая сумма, достаточно всего лишь минимальных вложений.

Основные финансовые условия:

1. Первый взнос по кредиту – 10%.
2. Общие проценты по кредиту – 12%.
3. Размер процентов, которые оплачивает работник -4.5%.

Стоит помнить, что также работники полагаются единовременные выплаты при рождении ребенка. Основные расходы по кредиту компенсирует ОАО «РЖД». В связи с этим большинство работников не прибегают к подобной программе от других банков, а предпочитают пользоваться ипотекой от компании.

Для того чтобы стать участником ипотеки от РЖД, работнику нужно соответствовать следующим требованиям:

• Возраст более 21 года.
• Стаж работы в РЖД более 3 лет.
• Трудовые обязанности работника непосредственно связаны с движением поездов.

При окончании трудовой деятельности в компании бывший сотрудник теряет все льготы, предусмотренные договором.

Ипотека молодому специалисту РЖД предлагает довольно выгодные условия, которые позволяют приобрести квартиру практически сразу после окончания обучения и без первоначального взноса.

Финансовые условия:

Для оформления кредита специалист должен удовлетворять следующие требования:

1. Возраст менее 30 лет.
2. Оформление кредита в течение первых 12 месяцев после окончания обучения.

Доступность этой программы подтверждается превосходными статистическими данными, согласно которым, каждый третий молодой специалист имеет собственное жилье. Более 17 тысяч работников приобрели жилье, воспользовавшись этой программой. В 2017 году компания планирует помочь еще трем тысячам семей.

Особенности приобретения жилья

Приобретение жилья по программе выполняется преимущественно на первичном рынке. При подборе вариантов, специалисты компании отдают преимущество тому жилью, в строительстве которого участвует компания. На 2016 год компания построила более 200 домов в 100 городах.

Ранее компания выступала в роли инвестора, однако, в течение последних 3 лет ситуация кардинально изменилась. На данный момент железный стимул компании – внедрение новых социальных программ для сотрудников, которые позволяют повысить их благосостояние.

«РЖД» самостоятельно контролирует подрядчиков, а также сроки качество строительства. Приобретать жилье дешевле рыночной стоимости компании позволяет то, что она выступает в роли крупного инвестора. Этот фактор и позволяет предлагать весьма выгодные условия для железнодорожников.

Если возникли обстоятельства, при которых сотрудник решил прекратить свою трудовую деятельность в компании, он теряет право на использование льгот и корпоративную поддержку.

Выплата кредита после увольнения проводится на общих основаниях.

Если прекращение трудовой деятельности произошло не по вине работника, к примеру, он умер, тогда активируется действие страхового полиса. В 2016 году оформление страхового полиса являлось обязательным условием для получения ипотеки в любом финансовом учреждении.

Для участия в программе работник оформляет договор со страховой компанией «ЖАСО». Соответствующие полномочия страховой делегируют банки-посредники.

Договор страхования включает в себя:

1. Страхование жизни.
2. Страхование нетрудоспособности.
3. Страхование недвижимости.

Нетрудоспособность заемщика согласно договору может наступить вследствие несчастного случая или заболевания. Страхование недвижимости включает в себя основные конструктивные элементы квартиры за исключением внутренней отделки.

Срок действия страховки – 12 месяцев, при этом нужно обратить внимание на то, что обязательное условие договора – его автоматическое продление на весь срок действия кредита.

Ипотека молодым специалистам и работникам РЖД – хорошая возможность приобрести собственное жилье со значительными льготами. В компании действует две льготных программы, которые позволяют оформить кредит на упрощенных основаниях и с меньшей процентной ставкой. Но стоит обязательно помнить, что для того чтобы стать участником программы работнику необходимо соответствовать определенным условиям.

В нашей стране довольно проблематично приобрести собственное жилье, так как стоимость его довольно велика. Потому для многих людей единственным выходом из сложившейся ситуации является ипотека.

Многие организации предоставляют своим работникам ипотечные кредиты на чрезвычайно выгодных условиях. Одна из таких — ОАО «РЖД».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия предоставления

ОАО «Российские железные дороги» - одна из крупнейших транспортных компаний России.

Для реализации ипотечных программ для работников руководство компании решило создать специальную дочернюю организацию.

Она занимается строительством жилья и решением различных других вопросов, напрямую связанных с предоставлением жилплощади сотрудникам РЖД.

В плане предоставления заемных средств для решения финансовых вопросов РЖД сотрудничает с банком ВТБ 24, который выдает займы для железнодорожников на довольно щадящих условиях (представлены в таблице):

Для взятия кредита необходимо какое-либо обеспечение.

В качестве него может выступать:

• поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД);
• залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость.

Несмотря на то, что банк застрахован от случайностей двумя выше перечисленными пунктами, для взятия ипотечного кредита обязательно требуется .

Оно может быть различного рода, отличается для каждого конкретного рода недвижимости.

Например, при приобретении жилья на первичном рынке, требуется страховка не весь период кредитования.

Это такие страховые обязательства:

• на случай потери трудоспособности заёмщика;
• на случай смерти заёмщика.

Когда квартира достроена и зарегистрирована, либо приобретена на вторичном рынке и уже используется для проживания, требуется также застраховать и саму квартиру:

• от разрушения по каким-либо причинам, не зависящим от владельца;
• от повреждения – на случай потопа, пожара и других подобных стихийных бедствий;
• страховое возмещение никак не связано с несоблюдением заемщиком условий договора и графика ежемесячных платежей.

Также железнодорожные работники имеют право приобретать жилье на вторичном рынке, при поручительстве со стороны РЖД, беря ипотечные займы в банке ВТБ 24.

Если заемщик выбирает условия, которые не предполагают страхование, величина годового процента на кредит возрастает на 2% от базовой ставки.

В каких случаях может быть предоставлена железнодорожная ипотека ВТБ 24?

Рассматриваемая ипотека может быть предоставлена только в случае, если заемщик работает в компании ОАО «Российские железные дороги».

Также заемщик должен удовлетворять всем требованиям банка, в который он обращается для получения кредитного займа, и соблюдать все необходимые .

Требования к объектам недвижимости, покупаемым на средства ипотечного займа

При выборе заемщиком недвижимости, она должна в обязательно порядке удовлетворять требованиям банка.

В противном случае одобрена комиссией банка не будет.

В первую очередь, перед подачей заявки в банк, следует убедиться в хорошем техническом состоянии недвижимости, которую вы собираетесь приобрести:

• износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
• перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
• планировка квартиры должна быть стандартной. Любые изменения в планировке должны быть согласованы с БТИ.

Оптимальным выбором недвижимости на вторичном рынке станут дома, год постройки которых – позже девяностых прошлого века.

Имеются особенные требования к квартирами, которые находятся в недостроенных домах.

Имеется некоторое количество условий, которым недвижимость должна соответствовать:

• застройщик обязательно должен быть аккредитован банком, в противном случае вероятность одобрения заявки на кредит стремится к нулю;
• приобретаемая в ипотеку квартира должна оснащаться отдельной кухней. Что делает невозможным покупку квартир-студий;
• обязательно должны быть подключены воды и электричество. Или же подключение должно быть запланировано на ближайшее время.

Рыночная стоимость квартиры должна полностью соответствовать величине суммы, которую заемщик указывает в заявке на кредит.

Определяется цена квартиры профессиональным оценщиком или специальной организацией, которая аккредитована банком.

Часто случается, что владелец квартиры просить за свою собственность куда большую сумму, чем она стоит.

В таком случае заемщику придется покрывать разницу из собственного кармана, либо подыскивать альтернативный вариант, который устроит все стороны.

Также квартира, которую железнодорожник собирается приобрести на льготных основаниях, должна быть юридически чиста.

Кроме того, она должна соответствовать следующим требованиям:

• недвижимость не должна находиться под арестом или в залоге;
• собственником квартиры или совладельцем не должно быть несовершеннолетнее лицо, либо человек престарелого возраста. В первом случае могут возникнуть трудности с отделом опеки, во втором – с наследниками;
• продавец недвижимости должен быть полностью дееспособен, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
• если квартира ранее приватизировалась, в обязательно порядке необходимо проверить законность данной операции.

Документы

В первую очередь заемщик обязательно должен предоставить банку следующий пакет документов, без которого рассмотрение заявки невозможно:

• ксерокопии всех страниц паспорта;
• копии свидетельства о заключении брака;
• копия военного билета – всех страниц;
• копии свидетельств о рождении детей;
• копия всех страниц трудовой книжки, каждый лист должен быть заверен печатью организации и личной подписью директора, главного бухгалтера.

Обычно справка о доходах 2-НДФЛ обычно не требуется, банк ВТБ 24 напрямую запрашивает от РЖД всю необходимую ему информацию.

Но по требованию данный документ все же придется предоставить.

Требования к заемщикам, работающим в РЖД

Также имеется перечень требований лично к заемщику, которым он должен удовлетворять для того чтобы получить ипотечный кредит:

• стаж работы в железнодорожной отрасли должен составлять не менее, чем один год;
• если субсидии предоставляются по программе «молодой специалист» наличие стажа работы необязательно;
• заемщик должен иметь достаточное количество средств для внесения первоначального взноса;
• возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет. Если же возраст заемщика не попадает в указанный диапазон, то заявка, скорее всего не будет одобрена;
• заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.

Преимущества и недостатки программы

Данная ипотечная программа является чрезвычайно выгодным предложением, особенно для молодых специалистов, так как для них предоставляются особые условия.

Кредит выдается на всю стоимость недвижимости – до 100%.

Для молодого специалиста минимальная, и, как уже было сказано, составляет всего 2%.

Но кредит на таких выгодных условиях могут получить далеко не все сотрудники РЖД, имеется множество различных ограничений:

• по стажу работы;
• по возрасту заемщика;
• по должности, которую занимает железнодорожник.

Ещё одним важным минусом данной ипотечной программы является то, то при увольнении из РЖД сотрудник продолжает выплачивать взятый ранее кредит, но уже на общих основаниях, без различных льгот, которые предоставляет ему альянс ВТБ24 и РЖД.

Рассматриваемая ипотечная программа имеет как положительные стороны, так и недостатки.

Потому перед тем, как обзаводиться ипотечным кредитом, работая в РЖД, необходимо взвесить все плюсы и минусы данного мероприятия.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

50178

ОАО «Российские железные дороги» – одна из компаний, предлагающих своим сотрудникам ипотечные субсидии. Ипотека для работников РЖД – это жилищная программа для железнодорожников, разработанная в рамках социальной политики компании. Для решения данных вопросов в 2001 году была создана Желдорипотека – дочерняя компания РЖД. Приоритетное направление деятельности этой организации – строительство недвижимости и обеспечение доступным жильём работников РЖД.

В части предоставления ипотечных кредитов сотрудникам РЖД сотрудничает с ТрансКредитБанком (в настоящий момент произошло слияние этого банка с ВТБ24, но условия не изменились). Ипотека РЖД предоставляется на следующих условиях:

• для работников РЖД – под 12% годовых, из них 7,5% оплачивает компания, а 4,5% – сам заёмщик.
• для молодых специалистов РЖД – под 10,5% годовых, из них 8,5% оплачивает компания, а 2,0% – сам заёмщик. Молодой специалист должен иметь высшее или среднее специальное образование и возраст не страрше 30 лет.

Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам РЖД предоставляется без первоначального взноса. Кредит можно взять на срок до 25 лет, есть возможность досрочного погашения.

Если в период выплаты кредита рождается ребёнок, то сотрудник может рассчитывать на дополнительную субсидию за счёт средств Российских Железных Дорог в размере стоимости 10 кв.м. площади квартиры. При рождении 2-го ребёнка – 14 кв.м., 3-го и последующих детей – 18 кв.м. соответственно.

В соответствии с ипотечной программой, сотрудники РЖД могут взять кредит на приобретение жилья в строящихся домах (на первичном рынке) либо купить недвижимость на вторичном рынке.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

Льготная ипотека для работников РЖД предоставляется на следующих условиях:

• Наличие гражданства РФ.
• Заёмщик должен быть старше 21 года; его возраст на момент погашения – не более 65 лет.
• Непрерывный стаж работы в ОАО Российские Железные Дороги – минимум 3 года (для молодых специалистов требований к стажу нет).
• Доказанная потребность заёмщика в улучшении жилищных условий.
• Наличие у заёмщика денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса (кроме молодых специалистов).
• Платёжеспособность заёмщика. Платёж по кредиту может составлять не более 50% ежемесячного дохода заёмщика и созаёмщиков (членов его семьи).

Для участия в программе «Ипотека для сотрудников РЖД» сначала предстоит встать в очередь по месту работы на получение корпоративной поддержки.

Плюсы и минусы железнодорожной ипотеки

Очевидно, что ипотека для железнодорожников имеет немало плюсов – экономия за счёт субсидирования процентной ставки получается очень существенная. Особенно выгодна ипотека молодому специалисту РЖД – банк предоставляет кредит без первоначального взноса (100% от стоимости жилья) фактически по ставке 2%, что почти соответствует ставке по ипотеке в США . Но здесь, как и во всех льготных ипотечных программах, есть свои «подводные камни». Не все сотрудники Российских Железных Дорог могут получить этот ипотечный кредит: есть ограничения по стажу работы, по возрасту (для молодых специалистов), по занимаемой должности (субсидия предоставляется тем категориям работников, которые напрямую связаны с движением поездов). Кроме того, на первичном рынке жильё можно приобрести только через Желдорипотеку – иногда эта компания существенно затягивает сроки сдачи объектов, и соотношение «цена-качество» у этих квартир оставляет желать лучшего. Железнодорожная ипотека предполагает возможность приобретения недвижимости на вторичном рынке, но в большинстве регионов такая возможность по факту отсутствует. Субсидию при рождении детей также дают не всем.

Ещё один минус – при увольнении из компании заёмщик теряет право на получение льгот и продолжает выплачивать кредит на общих основаниях. Очевидно, что до полного погашения кредита увольняться из РЖД нецелесообразно, но не всегда увольнение происходит по инициативе работника. Ипотека РЖД может оказаться не так выгодна, как выглядит на первый взгляд, если принять во внимание некоторые факторы. Например, стоимость 1 кв.м. площади при покупке через Желдорипотеку или у других застройщиков может отличаться не в пользу Желдорипотеки. К этому следует добавить годы ожидания и, возможно, не лучшее качество приобретаемого жилья, которое потребует серьёзных дополнительных вложений.

В каждом случае заёмщику-сотруднику РЖД необходимо просчитать, какие существенные преимущества имеет такая ипотека и реально ли её получить. Иногда целесообразнее выбрать иную ипотечную программу – в другом банке будет возможность получить кредит быстрее и без специфических ограничений, а главное – удастся приобрести то, что просто соответствует требованиям к квартире по ипотеке и устраивает заёмщика, а не то, что предоставит РЖД.

Жилищной политикой ОАО "РЖД" предусмотрено создание специализированного жилищного фонда для сотрудников компании (ЖФК). Деятельность этого фонда регулируется следующими документами:

• Адресной программой формирования специализированного жилищного фонда ОАО "РЖД" на 2018-2019 годы;
• Положением о формировании специализированного жилищного фонда ОАО "РЖД" (далее - Положение).

Правом на получение жилья из данного фонда на период работы в РЖД обладают работники, указанные в Перечне основных профессий и должностей работников ОАО "РЖД", обеспечивающих соответствующие производственно-технологические процессы, которым в связи с характером трудовой деятельности необходимо проживать вблизи от места работы, приглашенных, перемещенных руководителей и специалистов ОАО "РЖД", которые могут проживать в жилых помещениях специализированного жилищного фонда ОАО "РЖД" (далее - Перечень).

Основанием для принятия на учет служит обязательство ОАО "РЖД", предусмотренное в трудовом договоре, и наличие соответствующей профессии и должности в Перечне.

Жилые помещения ЖФК в первоочередном порядке предоставляются сотрудникам, работающим на удаленных железнодорожных станциях, перегонах и переездах, а также на значительном удалении от муниципальных образований. Компенсация найма производится в течение 10 лет проживания в ЖФК.

Предоставление жилых помещений ЖФК не является основанием для исключения работника из списков очередников на предоставление корпоративной поддержки для улучшения жилищных условий. Работники, проживающие в жилых помещениях ЖФК, имеют право встать на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилых помещений, при наличии оснований.

Работник, чья профессия или должность включена в Перечень, также может самостоятельно заключать договор найма жилого помещения, не являющегося собственностью ОАО "РЖД". В этих случаях в соответствии с заключенным трудовым договором компания возмещает работнику часть расходов (кроме стоимости коммунальных услуг, подробнее см. Положение), не более 5 лет в размере до 70% фактической стоимости найма.

Жилое помещение ЖФК не может отчуждаться нанимателем в собственность. При отсутствии потребности ОАО "РЖД" в жилом помещении ЖФК, оно может быть продано работнику после его исключения из технологического фонда компании (подробнее см. Правила) при следующих условиях:

• стаж работы в ОАО "РЖД" или организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО "РЖД", составляет не менее 20 лет;
• проживание в данном жилом помещении составляет не менее 10 лет;
• работник состоит на учете для получения корпоративной поддержки в порядке, установленном нормативными документам ОАО "РЖД".

Работники ОАО «Российские Железные Дороги» имеют возможность оформить выгодную ипотеку. Фактически сотрудники «РЖД » по жилищному кредиту будут переплачивать всего 2-4,5% годовых. Такая низкая процентная ставка достигается благодаря социальной политике компании, в частности – программе ипотечного субсидирования.

Еще в 2001 году для решения жилищных вопросов сотрудников было создано ЗАО «Желдорипотека ». Компания является застройщиком доступного и качественного жилья для сотрудников ОАО «РЖД », которое, в свою очередь, выступает акционером и социальным заказчиком.

Условия ипотечного кредитования работников

Ипотека молодому специалисту – одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Условия по ней таковы:

• 1. Годовая ставка – 10,5%. 8,5% из них компенсирует компания. Специалисту в итоге остается выплачивать только 2% годовых.
• 2. Первоначальный взнос наличными – от 0%.
• 3. Срок кредитования – до 25 лет.

К молодым специалистам относятся сотрудники РЖД до 30 лет. При этом обязательно высшее или среднее специальное образование.

При рождении ребенка сотрудник «РЖД » может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств, по стоимости соответствующие площади жилья 10 кв. м. При появлении второго ребенка производится выплата, соответствующая стоимости 14 кв. м., третьего и последующих детей – компенсируется рыночная цена площади 18 кв. м.

Все остальные работники Железной Дороги могут рассчитывать на следующие условия:

• 1. 12% годовых. При этом 7,5% компенсирует организация, 4,5% годовых выплачивает сам сотрудник.
• 2. Первоначальный взнос – от 10%.
• 3. Срок кредитования – до 15 лет.

Требования к заемщикам

Ипотека для работников РЖД доступна при соответствии заемщика обязательным требованиям:
Гражданство РФ;
Возраст: от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения займа);
Трудоустройство в ОАО «РЖД » — от 3 лет (для молодых специалистов нет требований);
Размер ежемесячного платежа – не более 50% от получаемого дохода. При необходимости может учитываться заработок других членов семьи.

Однако взять ипотеку для сотрудников «РЖД » невозможно, если не доказана потребность в улучшении жилищных условий. Поэтому для начала необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местные органы самоуправления. Сотрудника признают нуждающимся, если:
Специалист и его семья проживают в маленьком по площади жилье (здесь будет высчитываться количество «квадратов» на человека);
Работник компании живет в ветхом, непригодном для проживания помещении.

Получить ипотеку с субсидированием можно только единожды.

Документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки потребуется собрать стандартный пакет документов:
Паспорт гр-на РФ;
Свидетельство о браке (для состоящих в браке);
Свидетельства о рождении детей;
Заверенная отделом кадров трудовая книжка;
Документ о доходах с места работы в любой форме. При необходимости подтверждения доходов членов семьи – справка по форме 2 НДФЛ за последние полгода;
Для лиц призывного возраста – копия военного билета.

Чтобы получить ипотеку для работников «РЖД », необходимо:
1. Встать по месту работы в очередь на получение корпоративной помощи;
2. Обратиться в ЗАО «Желдорипотека »;
3. Выбрать подходящее жилье;
4. Собрать пакет документов;
5. В аккредитованном банке (на данный момент это – «ВТБ 24») получить ипотечный кредит;
6. При одобрении займа — оформить документацию на жилье.
Стоит иметь в виду, что при увольнении субсидирование от ОАО «РЖД » прекращает свое действие. В этом случае начинают действовать стандартные банковские ставки. В любой момент заемщик может погасить ипотечный займ досрочно, без дополнительных комиссий и штрафов.