Ипотечные ставки в году. Как снизить процент по ипотеке от Сбербанка
Приветствуем! Итак, Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2018 году с 9 июня. В настоящий момент стала доступна ипотека от 6,7%. По ряду позиций ставка снижена на 0,3-0,5%. При этом значительно изменился подход к определению итоговой ставки по ипотеке для заемщика. Актуальные ставки Сбербанка после снижения, а также все подводные камни вы узнаете далее.
С 9 июня 2018 года Сбербанк снижает процент по ипотеке по ряду программ. Давайте более детально разберем изменения.
Новостройки
С 9 июня 2018 года по 31 августа 2018 года действует специальная акция на новостройки. Теперь в тарифах Сбербанка появилась граница снижения ставки по сумме ипотеки — 3,8 млн. рублей. Если ипотека будет более этой суммы, то Сбербанк снижает процент для заемщика на 0,4%. Итоговое ставки на ипотеку в Новостройке выглядят сейчас так:
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 10,5 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 8,5 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 9 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
Какие важные нововведения появились после снижения ставки на ипотеку в Сбербанке:
- Запущена специальная акция на новостройки по заявкам с 9 июня по 31 августа по снижению ставки.
- Появилась пороговая граница по сумме, при переходе которой ставка снижается.
- Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке из услуги, которая снижала ставку превратилась в почти обязательную, за отказ от которой плюс к ставке 0,1%.
- Разница между зарплатниками Сбербанка и не зарплатниками немного снизилась. Теперь скидка для зарплатников на ипотеку составляет 0,3%.
- Надбавка для ипотеку по двум документам 0,8%.
Важно напомнить, что на новостройку в Сбербанке действует специальная . Подробные условия читайте в отдельном посте.
Вторичное жилье
По ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке также произошло снижение ставок. Условия на текущий день следующие:
| Процентные ставки | Ставка с учетом акции "Витрина" | Ставка без учета акции "Витрина" | Надбавки |
|---|---|---|---|
| Базовые ставки | 10,8 | 11,1 | +0,2% при ПВ от 15-20%, |
| Акция "Молодая семья" | 10,3 | 10,6 | +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
Какие изменения стоит отметить:
- Электронная регистрация из плюса превратилась в минус. За отказ от неё + 0,1%.
- Ипотека для молодых семей в Сбербанке продолжает действовать, что очень хорошо.
- Дисконт для зарплатников остался прежним — 0,5%.
- Продолжает действовать акция «Витрина». Так при покупке жилья отмеченного специальным знаком на сайте domcklick будет действовать скидка 0,3%.
Кроме того появилось важное дополнение на сайте ДомКлик. Там теперь могут размещать объявления обычные физлица. Ранее это было доступно только риелторам. При этом у покупателей таких квартир будет дисконт на ипотеку 0,3% по акции «Витрина от Сбербанка».
Специальная программа с государством
Установлена фиксированная базовая ставка для специальных программ поддержки населения — 9%. Данные программы реализуется в рамках специальных соглашений Сбербанка с субъектами РФ. По ней льготные категории граждан в зависимости от региона могут оформить социальную ипотеку и другие спецпрограммы.
Возможности для понижения ставки по ипотеке
После того как 9 июня Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 6,7% у большинства заемщиков банка появился резонный вопрос: « ?». Об этом мы написали целый пост и просим вас его просмотреть.
Ставку реально снизить просто по обычному заявлению. При этом важно соблюсти следующие условия:
- Отсутствие просрочек;
- Прошел год после выдачи ипотеки;
- Остаток от 500 тыс. руб.
- Дополнительные факторы.
Подробные условия и как написать заявление вы узнаете из специального поста.
Требования к заемщику
Ипотечный кредит может взять, только тот, кто соответствует основным требованиям банка:
- возраст заемщика не ниже 21 года и не больше 75 лет к моменту погашения кредита по сроку;
- гражданин, имеющий стаж работы не менее года, и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
- обеспечивший наличие первоначального взноса заемщик с хорошей кредитной историей.
В Сбербанке могут кредитоваться неработающие пенсионеры и инвалиды. Обычно у них будет ставка на 1% выше, чем для стандартных заемщиков по одной простой причине – они не смогут сделать страхование по ипотеке или оно будет баснословно дорогое.
Актуальные ипотечные программы
Статистика говорит о том, что ипотеку именно в Сбербанке оформляет каждый второй заемщик. Поэтому нет ничего удивительного, что банк каждый год придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов. Тем более в последние пару лет после снижения спроса на недвижимость из-за прошедшего финансового кризиса.
После 9 июня 2018 года в банке присутствуют следующие программы по приобретению недвижимости в ипотеку:
- Приобретение жилья на вторичном рынке – покупка готовой квартиры или дома;
- Специальное предложение на строящееся жилье – одна из самых популярных программ с гибкой системой процентов и большим количеством проводимых акций;
- Предоставление займа на строительство индивидуального дома – кредит набирающий популярность, актуален для тех, у кого есть возможность на время строительства установить залог на другой объект необремененной недвижимости, находящийся в собственности;
- Программа предоставления кредитов на загородную недвижимость или строительство загородного дома, позволяет приобретать готовые, незавершенные строения или земли для проведения строительства;
- Покупка жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости с помощью Росвоенипотеки, актуально для военнослужащих — участников специальной программы;
- Использование средств материнского капитала за второго и/или последующих детей для обеспечения наличия первого взноса или погашения части кредита.
Ипотечные продукты Сбербанка по состоянию на 10 августа 2017 года, после снижения ставок по ипотеке
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 11,1 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 10,2% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10,5 | 30 | 15 | +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9% |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 11,6 | 30 | 25 | |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 11,1 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,5 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 13 | 20 | + 0,5 если не зарплатник | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 11,6 | 30 | 25 | + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 8 млн | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,9 | 30 |
В качестве бонуса для своих заемщиков Сбербанк предлагает получение кредитной карты с номиналом до 200000 рублей с персонализацией или без. По договоренности с заемщиком карта может быть оформлена после выдачи ипотеки.
Ипотека с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или для погашения части кредита осуществляется по тем же ипотечным ставкам, что и покупка готового и строящегося жилья.
Как можно получить кредит на недвижимость
После заявления о снижении ипотечных процентов с января 2018 года многие финансовые компании озвучили прогноз о возможном снижении ставок в банках к концу года до уровня ниже 8% и росте суммарного объема кредитов до рекордного уровня.
Осуществляемое Сбербанком снижение ставок спровоцирует рост спроса на объекты недвижимости разной степени завершенности строительства. Срок ставок некоторых действующих программ до конца 2018 года дает надежду и на дальнейшее снижение процентов на ипотеку, по прогнозам аналитиков – до 6-8% годовых в Сбербанке или других банках России.
Подобрать нужный вариант ипотеки даже в очень сложной ситуации поможет этот сервис . В разделе ипотечного кредитования можно оставить заявку.
Крупнейший банк России – Сбербанк – объявил 10 августа о новых условиях своих ипотечных предложений и сниженной процентной ставке по ним. Разбираемся, что изменилось и на каких условиях можно взять ипотеку в Сбербанке теперь.
Ипотека в Сбербанке: новые условия и снижение процентной ставки
Главное изменение условий ипотечных кредитов Сбербанка – это уменьшенный первоначальный взнос . Если раньше минимальная величина первоначального взноса равнялась 20 процентам, то теперь это 15% .
Что касается процентов по ипотеке, то снижение составило от 0,6% до 2%. Теперь проценты по ипотечным продуктам Сбербанка таковы:
- жильё в новостройках – 7,4-10% ,
- жильё на вторичном рынке – 8,9-10% .
Это не первое снижение ставок по ипотеке Сбербанком в текущем году. Так, в июне проценты по ипотеке были снижены, правда, не в таком объёме. Тогда снижение составило 0,2-0,75 процентов.
Тем самым, Сбербанк России делает условия по своим ипотечным кредитам более конкурентными.
Разумеется, на рынке можно найти и более “лакомые” предложения по ипотеке, однако, как правило, они поступают со стороны менее надёжных банков, а если сравнивать новые условия Сбербанка с его крупными и устойчивыми конкурентами, то обновлённая ипотека крупнейшего банка страны выглядит вполне достойно.
Напомним также, что от идеи снижения ключевой ставки. Такое снижение могло бы вызвать заметное удешевление всех кредитов в стране, а не только ипотечных. Однако, экономисты Центробанка сочли, что экономика страны пока не готова к снижению ключевой ставки, и её по меньшей мере до 15 сентября оставили прежней – 9% годовых. Это тот процент, под который кредитуются у государства сами банки, поэтому кредиты в принципе не могут иметь в России процент заметно более низкий, чем данная величина. В этом, кстати, главная причина дороговизны российской ипотеки по сравнению с ипотекой в развитых европейских государствах.
Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.
В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:
- проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
- скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
- решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
- увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
- кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
- скидка 0,3% для всех зарплатников;
- специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
- запущена .
Требования к заемщикам
Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.
Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:
- возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
- трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
- сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
- отличную кредитную историю.
Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.
Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).
Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.
Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.
Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.
Обязательные условия
Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:
- недвижимость приобретается на территории РФ;
- валюта кредитования – российские рубли;
- объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
- требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.
О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.
Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году
Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.
Новостройка
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 10,5 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 8,5 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 9 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.
Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.
Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.
Готовое жилье
| Процентные ставки | Ставка с учетом акции "Витрина" | Ставка без учета акции "Витрина" | Надбавки |
|---|---|---|---|
| Базовые ставки | 10,8 | 11,1 | +0,2% при ПВ от 15-20%, |
| Акция "Молодая семья" | 10,3 | 10,6 | +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.
Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.
Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:
- первый платеж от 15%
- срок кредита до 30 лет.
- В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.
Загородная недвижимость
Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.
Строительство дома
Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.
При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.
Военная ипотека
Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.
Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:
- сумма займа до 2,33 млн. рублей:
- тариф 9,5% годовых;
- первый взнос не менее 20%;
- срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
- для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
- в погашение кредита принимается материнский капитал.
К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.
Ипотека с материнским капиталом
Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.
Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.
Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,
Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.
Ипотека на гараж и машино-место
Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:
- Первый взнос от 25%;
- Срок до тридцати лет;
- Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
- Валюта — рубли.
Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.
Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.
Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у петербуржцев. Ставки понемногу ползут вниз, предлагаются все более выгодные условия, например, ипотека по двум документам, а ряд банков предоставляют кредиты без первого взноса.
По данным Национального бюро кредитных историй, доступность ипотеки с начала 2017 года выросла почти на 5%. Центробанк России отмечает рекордно низкую среднюю ставку по ипотеке – 10,94% годовых.
Десятки банков в Санкт-Петербурге предлагают свои услуги по ипотеке. Сравнение банков позволило выявить самые интересные предложения.
Сравнение ставок по ипотеке в разных банках
Приобретение строящегося жилья
Приобретение квартиры в новостройке в ипотеку становится все популярнее. Для застройщиков такой вариант выгоднее, чем рассрочка, поскольку банк перечисляет девелоперу полную стоимость квартиры сразу же после ее приобретения покупателем.
Большое количество банков предоставляет самые разные ипотечные условия, снижая процентную ставку для определенных групп клиентов. Проведем сравнение минимальных ставок по ипотеке банков в 2017 году на строящееся жилье.
| Название банка | Ставка по ипотечному кредиту | Срок ипотеки | Первоначальный взнос | Необходимые условия |
|---|---|---|---|---|
| Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки |
||||
| От 10% до 20% | Зарплатный клиент, определенный перечень застройщиков |
|||
| От 10% для зарплатных клиентов От 15% для остальных | Комплексное страхование |
|||
| Комплексное страхование |
||||
| Комплексное страхование |
||||
| 10,4% (при взносе от 20%) 12,5% (при взносе от 10%) | Комплексное страхование |
|||
| 12,5% до регистрации собственности, 12% - после регистрации | Зарплатный клиент, комплексное страхование, аккредитивная форма расчетов |
Приобретение готового жилья
Воспользоваться ипотечным кредитом можно и при приобретении квартиры на вторичном рынке. В некоторых случаях условия банков для первичного рынка и вторичного немного различаются. Мы провели сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках для вторичного или готового жилья.
| Название банка | Ставка по ипотечному кредиту | Срок ипотеки | Первоначальный взнос | Необходимые условия |
|---|---|---|---|---|
| Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, зарплатный клиент |
||||
| От 10% до 20% | Зарплатный клиент, комплексное страхование, определенный перечень застройщиков |
|||
| Зарплатный клиент, комплексное страхование |
||||
| Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков |
||||
| Комплексное страхование |
||||
| Комплексное страхование |
||||
| 10,7% (при взносе от 20%) 12,2% (при взносе от 10%) | Комплексное страхование, зарплатный клиент |
|||
| Зарплатный клиент, комплексное страхование |
ТОП-3 предложений банков по ипотеке
1. Сбербанк России
Самые выгодные предложения по ипотеке у Сбербанка России, причем, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости.
Первичный рынок
Базовая ставка по ипотечному кредиту в новостройке – 9,4%. Минимальный первый взнос – 15%, максимальный срок – 30 лет.
Однако вас может заинтересовать акция на квартиры у определенных застройщиков (субсидированная ипотека). Льготная ставка – 7,4% будет доступна при следующих условиях:
- Срок до 7 лет;
- Первый взнос от 15%;
- Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
- Вы участвуете в страховании жизни и здоровья в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях;
- Проводится электронная регистрация сделки;
- Вы приобретаете жилье у определенных застройщиков.
Также можно оформить ипотеку по двум документам по ставке 10,4% годовых с условием электронной регистрации сделки и страхованием. По программе субсидирования ипотеки застройщиками по условиям, указанным выше, ставка 8,4%.
Вторичный рынок
Среди предложений на вторичном рынке Сбербанк также лидирует. Базовая ставка – 9,4%. Однако действует акция для молодых семей (если один из супругов младше 35 лет) – ставка по программе 8,9% при условии электронной регистрации сделки и страхования жизни и здоровья.
2. Газпромбанк
Второе самое выгодное предложение по ипотеке у «Газпромбанка». При приобретении строящегося или готового жилья процентная ставка составит 9,5% при соблюдении следующих условий:
- Вы являетесь зарплатным клиентом банка;
- Вы покупаете объект у компании-партнера Банка;
- Первый взнос составляет 10% для сотрудников приоритетных организаций, 15% для сотрудников бюджетных организаций, 20% - для всех остальных.
Срок кредитования от 1 года до 30 лет. Доступно оформление кредита по двум документам, в таком случае процентная ставка составит 10,5% годовых.
3. ВТБ 24
Третье место в списке лучших предложений банков по ипотеке 2017 занимает «ВТБ 24». Ставка в 9,7% предоставляется при покупке жилья на первичном или вторичном рынке при условиях:
- Вы являетесь зарплатным клиентом;
- Полное комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 10%.
Действует акция при покупке готовой квартиры площадью от 65 кв.м. по льготной ставке 9,5%. Ее условия:
- Комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 20%.
При покупке квартиры в агентстве «Петербургская недвижимость» на первичном рынке для ограниченного числа жилых комплексов действует акция по ипотеке 6%. Согласно условиям банка, ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет с минимальным взносом от 10%. Процентная ставка 6% действует только первый год, в последующие года 10,7 %.
Однако приобретение квартиры по данной акции не настолько выгодно, как с фиксированной ставкой 9,4%.
25 октября в Москве прошло заседание круглого стола, организованного рейтинговым агентством Эксперт РА. Ключевые темы, поднятые на встрече, коснулись не только исследований рынка , но и прогнозов сферы на 2018 год. Один из наиболее важных вопросов - стоимость ипотеки и процентные ставки по кредитам. Один из прогнозов касается дальнейшего снижения ставок, но не более чем на один процентный пункт. Однако, не смотря на это, популярность ипотечного рынка пока не торопится расти. Эксперты связывают это со снижением платежеспособности населения. Однако повышению спроса на жилищные кредиты могут поспособствовать изменения требований к заемщикам.
Для проведения исследования Эксперт РА опросил 39 , которые имеют порядка 94% объема выдачи средств на рынке недвижимости. Данные основываются также на статистике Центробанка по итогам первых шести месяцев 2017 года и на информации Росстата. Основным источником информации является обзорный доклад «Рынок ипотечного кредитования в I полугодии 2017 года: рекорд за рекордом» Руслана Андреевича Коршунова, директора по банковским рейтингам агентства RAEX. В материалах работы отражена суть изменения на рынке жилищных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, а также прогнозы развития рынка, срез ипотечного кредитования по регионам и конкуренция государственных и частных банков в сфере ипотечного кредитования.
Предварительные итоги ипотечного рынка - 2017 г
Готовое жилье в лидерах
Первое полугодие 2017 года стало рекордным для рынка недвижимости по объему выплат ипотеки: всего за шесть месяцев банки России смогли предоставить заемщикам порядка 423,5 тысяч жилищных кредитов общей стоимостью 773 млрд рублей. Ранее прогнозы по займам на рынках недвижимости в 2017 году не были оптимистичными, однако объем кредитной выдачи вырос на 16%. После окончания государственной программы по субсидированию процентных ставок на приобретение квартир в новостройках, основной объем ипотечных кредитов составили . По оценкам Эксперт РА, популярность выросла на 29%, а вот , напротив, снизилась на 1,4 процентных пункта.
Как сообщает RAEX, к 1 июля текущего года совокупный портфель жилищных кредитов достиг 4,7 трлн рублей, набрав дополнительные 4% роста с начала 2017 года и 12% за 12 месяцев - с 1 июля 2016 г. За аналогичные периоды прошлого года прирост показал 5% и 16% соответственно. Стоит отметить, что при всей медлительности темпов роста, они продолжают оставаться высокими. Здесь стоит учесть спад в сфере автомобильного кредитования и кредитов наличными для населения. На этом фоне кредиты на недвижимость немного вырываются вперед.
Делайте ставки
К 1 июля 2017 г среднерыночная ставка по ипотеке снизилась до исторически минимальной отметки в 11,1%, упав ниже показателей 1 октября 2011 г и 1 января 2012 г - 11,6%. Своего максимума она достигла в апреле 2015 г, оказавшись на отметке в 14,7%. На сегодняшний момент ставка «первичек» застыла на 10,7%, а на рынке готового жилья - 11,3%.
Среднерыночная стоимость ипотеки показала небольшой рост в начале текущего года, когда завершилась государственная программа субсидирования. Но по окончании первых четырех месяцев 2017 года ставка начала стремительно снижаться. К июлю 2017 года для подавляющего большинства ипотечных заемщиков. Кроме того, АИЖК были установлены в индивидуальном порядке ставки в диапазоне 7,4-8% для отдельных банков-партнеров.
Что касается цен на жилье, то, не смотря на свое продолжительное снижение до середины 2016 года, сейчас они идут в рост. Цена на новостройки немного обгоняет вторичный рынок. Благодаря такой тенденции, в совокупности с минимальными рисками готового жилья, повышается спрос на вторичный рынок. На это также оказала влияние отмена программы государственного субсидирования при покупке «первички». Как сообщает Эксперт РА, среди опрошенных банков 69% отметили повышение спроса на вторичный рынок жилья. При этом о спросе на первичный заявили только 28% банков-респондентов. Текущие данные позволяют говорить о том, что рынок жилищных кредитов возвращается к своему прежнему состоянию, каковым он был еще до кризиса. В этот период порядка 60% объема ипотек приходилось именно на готовое жилье.
Рынок в квадратных метрах
По итогам прошлого года удалось ввести в эксплуатацию 79,8 млн кв. м жилья. Этот показатель оказался ниже, чем в 2015 г на 5,2 процентных пункта. За первые шесть месяцев текущего года объем введенного жилья оказался меньше на 11,1% того же периода 2016 г (28 млн кв. м). Стоит отметить, что по официальным данным Росстата своего пика этот показатель достигал последний раз во втором полугодии 2014 г: тогда эта цифра равнялась 54.5 млн кв. м. Одной из главных причин снижения темпов ввода является недоверие к строящемуся жилью среди населения. Сыграли свою роль и сложности в строительной сфере, снижение финансовой способности строительных фирм (с начала 2017 г было зафиксировано снижение на 63%), почти треть компаний терпит убытки. При этом процент должников среди застройщиков остается высоким - около 20,4%.
На снижение количества вводимых в эксплуатацию квадратных метров повлияло и сокращение объемов . По данным Росстата, в этой сфере недвижимости за полгода было заселено только 87 тыс. жилых домов (порядка 11,5 млн кв. м). От общего объема площади недвижимости этот показатель достиг 41,2%. Свою роль сыграло и снижение покупательской способности населения, и отсутствие в данном сегменте ипотеки льготных условий.
Стабильны в долгах и выплатах
По оценкам Росстата, доходы населения с начала года снизились на 1,4% (в сравнении с аналогичным периодом 2016 г), однако это не оказало сильного влияния на долги по ипотеке. На 1 июля 2017 г объем обязательств по жилищным кредитам составляет 71,5 млрд рублей. По ипотеке в валюте долг сократился на 26% за 12 месяцев, а кроме того, его общий объем снизился на 1,2 процентных пункта. На это, по оценкам экспертов, оказали влияние программы реструктуризации ипотечных задолженностей в валюте, реализуемые банками.
В свою очередь, по розничным кредитам стабильнее всего вносят ежемесячные платежи категории клиентов, бравших автокредиты. Если в прошлом году без оплаты долга оставался каждый восьмой транспортный кредит, то сейчас - каждый десятый. Улучшение было замечено и в сфере потребительского кредитования: каждый седьмой неоплаченный кредит в текущем году против каждого шестого в прошлом. Заемщики по кредитам на недвижимость поддерживают стабильность в выплатах: без оплаты, как и в прошлом году, продолжает оставаться каждая девятая ипотека.
На сколько будем брать?
По данным RAEX, ипотечные заемщики продолжают отдавать предпочтение средним займам по кредитам. Порядка 62% ссуд не превышают 3 млн рублей, сообщают банки-респонденты. Однако этот процент незначительно снизился на 3 пункта по сравнению с первым полугодием 2016 г и на 7 пунктов относительно того же периода в 2015 г. На один процентный пункт выросло количество заемщиков, берущих кредит в диапазоне от 3 до 5 млн рублей (19%), и на два процента - на сумму от 10 млн рублей (7%). Срок ипотеки на 10-20 лет продолжает при этом оставаться самым востребованным. На это время предпочитают брать кредит 63% заемщиков. Далее идет процент клиентов, берущих кредиты на недвижимость сроком на 5-10 лет (17%). Самое маленькое количество среди заемщиков, которые берут ипотеку сроком до 5 лет, а также от 25 лет и выше.
Рынок и конкуренция
По данным RAEX, часть с начала 2017 г выдала около 20% жилищных кредитов. Лидирующие позиции заняли «Банк УРАЛСИБ» и «СМП Банк», благодаря чему и попали в рейтинг. По оценкам экспертов, прирост связан с низкой базой за первые шесть месяцев 2016 г у двух данных банков.
Среди государственных банков в первых рядах обозначился ВТБ, добавивший себе 31% ипотечных выдач. Второе занимает Сбербанк, нарастивший объемы выдачи жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом на 20%. Прочие крупные госбанки увеличили выдачу ссуд не так активно, причем такие кредитные организации как «ФК Открытие», ТКБ Банк и «Связь Банк» даже снизили объем ипотек.
Положительное влияние оказало продление госпрограммы субсидирования ставок до конца прошлого года по кредитам на недвижимость в секторе новостроек. Это позволило повысить объем ипотечной выдачи. На 1 июня 2017 г льготные ипотечные кредиты составляют большую часть в портфелях кредитных организаций. Так, например, 45,5% от общего объема занимает субсидированная ипотека у ТКБ Банка, более 25% у «Россельхозбанка», «Возрождения», а также Банка «Абсолют», «Санкт-Петербург» и АК Барс.
Рефинансирование и реструктуризация
По данным RAEX, банки-респонденты агентства сообщили о росте спроса на примерно на 15% (в сравнении с первой половиной 2016 г). Повышение популярности реструктуризации у клиентов банка напрямую связано с понижением процентной ставки по кредитам на недвижимость. Ранее данные услуги предоставлялись банками под более высокий процент. Предоставление рефинансирования с пониженной ставкой дает банкам возможность привлечь большее количество клиентов, бравших кредиты у конкурентных организаций в период повышенных ставок. При этом рефинансирование своим клиентам банки предоставляют с меньшей охотой: в данном случае они чувствуют на себе разницу в выплатах, которая оказывает влияние на капитал кредитной организации. Однако такая тенденция позволяет говорить о наращивании оборотов рефинансирования и роста портфелей банков именно за счет данной услуги.
Регионы в лидерах
Как и в 2016 г, за первую половину 2017 г лидирующее место в топе регионов по ипотечным займам продолжает сохранять Москва. За шесть месяцев текущего года жители столицы получили более 103 млн рублей на жилищные кредиты. На втором месте остается Московская область, третье место занимает северная столица. В лидеры по темпам роста вышли Краснодарский край, Ленинградская и Волгоградская области, показав прирост по выдачам кредитов на столичном уровне. Так, последняя, прибавившая к своим позициям 22%, смогла войти в двадцатку лидеров по объему жилищных кредитов с начала года.
По доле просроченных задолженностей Москва также занимает первую строчку, а вот Московская область уступила второе место Республике Алтай, завершив тем самым тройку лидеров. С 26 места на четвертое поднялась Карачаево-Черкесская Республика, также выросло количество долгов по кредитам на недвижимость среди жителей Республики Тыва (8 место против 24 в 2016 г) и жителей Иркутской области (13 строчка против 22).
Прогнозы рынка ипотеки в 2018 году
По оценкам Эксперт РА, в период 2017-2018 г существенных изменений в сфере жилищного кредитования не ожидается. Однако будет прослеживаться тенденция в снижении объемов жилья, вводимого в эксплуатацию. Ожидается, что в сфере строительства на Московскую область и Москву в ближайшие два-три года окажет влияние программа обновления старого сектора жилья. Выдача ипотечных кредитов продолжит расти, в основном, за счет вторичного рынка недвижимости. В этом свою роль сыграли низкие материальные возможности у большинства застройщиков, а также снижение интереса к строящемуся жилью. При этом большинство действующих заемщиков сохранят платежеспособность, несмотря на снижение реальных доходов населения. Это позволит остаться на прежнем уровне объему задолженностей по жилищным кредитам.
К концу 2017 г, по прогнозам рынка ипотеки, в России общая сумма жилищных кредитов достигнет 1,9 трлн рублей, прибавив порядка 30% к своим нынешним позициям и обогнав исторически максимальное значение 2014 г в 1,8 трлн рублей. Кроме того ожидается прирост портфеля ссудной задолженности к 1 января 2018 года до 5 трлн рублей (что добавит 5% роста). Текущие данные RAEX приводит, опираясь на курс нефти марки Brent в 52 доллара США за баррель, а также при сохранении ключевой ставки Банка России в диапазоне 8-8,5% и при показателе таргета Центробанка в 4% по инфляции в конце текущего года. При сохранении текущих условий к концу 2017 году снова может наблюдаться снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, а также повышением интереса населения к рефинансированию жилищных кредитов прошлых лет. При негативном прогнозе на рынке ипотеки в 2017 г RAEX отмечает возможность снижения цены за баррель нефти до 40 долларов США, рост ключевой процентной ставки ЦБ до 9,5% (и выше), а также повышение уровня инфляции до 6-7% в конце 2017 г. Данные показатели могут привести к снижению ипотечной выдачи до 10%, а общая сумма кредитов на недвижимость не превысит уровня 2014 года и достигнет 1,6 трлн рублей.