Банкомат с функцией приема наличных cash in. Будущее рынка банкоматов

Результаты одного из последних исследований компании RBR – «Автоматизация депозитов и замкнутый оборот наличных 2012» – показывают, что использование автоматизированных депозитных машин (АДМ) способно принести ощутимые преимущества как для банков, внедряющих их в своих сетях ATM, так и для их клиентов. Исследование также подчеркивает, насколько распространенным стало использование АДМ в различных странах мира.

Обзор рынков 51 страны мира показал, что на конец 2011 г. во всем мире было установлено 670 тыс. терминалов с функцией автоматического депозита наличных и/или чеков. За два года этот показатель увеличился на 45% – достаточно динамичный рост, учитывая, что мировой рынок банкоматов вырос за аналогичный период всего на 14%.

Глобальные темпы роста задают развивающиеся страны

Согласно результатам исследования компании RBR, в 2010–2011 гг. более 50% новых АДМ были установлены в Китае и в России. В обеих странах банки активно развивали сегмент розничного бизнеса, особенно в сферах потребительского кредитования и оплаты коммунальных услуг. В результате они столкнулись с проблемой очередей, что послужило основным стимулирующим фактором для активной установки АДМ. Обзор показал, что хотя в 50 из 51 рассматриваемой страны уже установлены АДМ, уровень внедрения этой технологии все еще низок на большинстве рынков. Только в восьми странах количество АДМ превышало число отделений банков к концу 2011 года, в то время как в десяти странах было установлено менее одного устройства на десять отделений. Тем не менее в большинстве стран темпы распространения АДМ ускорятся в течение ближайших пяти лет.

В 2011 г. четверть всех банкоматов мира предлагали функцию приема наличных и/или чеков. Япония продолжает оставаться единственной страной в мире, где все банкоматы предлагают услуги как выдачи, так и приема наличности. Турция занимает вторую позицию по степени внедрения автоматических депозитных технологий среди банкоматов – 66% банкоматов предлагают автоматическое внесение наличных – и Южная Корея закрывает тройку лидеров с 60%. В 31 из 51 исследуемой страны мира (включая Бразилию, Индию и Великобританию) доля банкоматов с функцией автоматического депозита не превышала 10%.

В мире до сих пор существует большая инсталляционная база устройств банковского самообслуживания с конвертными депозитами – на конец 2011 года их было в 2 раза меньше, чем банкоматов и терминалов cash-in. Конвертный депозит остается популярной услугой на ряде крупнейших банкоматных рынков, включая США, Бразилию, Индию, Великобританию, Испанию и Францию. В то же время банки в этих странах намереваются постепенно заменить конвертные депозиты на автоматические (cash-in) в ближайшие несколько лет.

Эффективность и расширенные часы доступа к услугам стимулируют спрос на АДМ

Большинство АДМ в мире доступны клиентам в режиме 24х7, т. е. и в рабочее, и в нерабочее время, несмотря на то что основная часть терминалов установлена на базе отделений банков. 133 банков- участников исследования указали, что миграция операций от кассовых узлов на каналы самообслуживания является одним из основных факторов, способствующих распространению АДМ. Не менее важно обеспечить расширенные часы доступа к АДМ, что высоко ценится физлицами и представителями малого и среднего бизнеса. Население получает возможность оплачивать срочные счета в удобное для него время, а владельцы предприятий малого бизнеса – депонировать выручку в конце рабочего дня.

По мнению банков, миграция операций от касс на каналы самообслуживания способствует не только сокращению очередей, но и возможности переориентации персонала, занятого в качестве кассиров, на обслуживание более прибыльных операций, например, продаж, дальнейшей реорганизации традиционных отделений и уменьшению операционных затрат. В развитых странах все больше банков стремятся открывать отделения без кассового узла или без обслуживания наличного оборота. Именно в этих случаях автоматизация депозитных операций является ключевым решением. В менее развитых странах, где число клиентов продолжает расти быстрыми темпами, банки используют АДМ в первую очередь для уменьшения нагрузки на кассовые узлы и сокращения очередей.

Популярность cash- ресайклинга продолжает расти

Более половины установленных в мире банкоматов поддерживают функцию замкнутого оборота наличных, однако две трети всего парка ресайклеров установлены в Японии. За пределами Японии и Южной Кореи, где эта технология также популярна, к концу 2011 г. ее поддерживали только 18% установленных банкоматов.

В ряде стран, например в Китае, законодательство все еще затрудняет использование технологии ресайклинга, тогда как в других странах экономическая целесообразность внедрения таких устройств значительно ниже из-за их высокой стоимости и дисбаланса между количеством операций снятия и внесения наличных средств. Многие банки откладывают закупку ресайклеров, пытаясь лучше понять уровень реального спроса на услуги автоматизированного депозита среди своих клиентов и надеясь, что цены на ресайклеры со временем снизятся.

Более 80% АДМ с функцией приема чеков установлены в Южной Корее и в США. В то время как все АДМ Южной Кореи также принимают наличные, США продолжают оставаться мировым лидером по числу АДМ, предназначенных исключительно для приема чеков. В целом АДМ с функцией приема чеков присутствуют только в половине стран, охваченных исследованием RBR. Терминалы с функцией автоматического приема монет установлены всего в нескольких странах. Банки считают, что эта функция не является необходимой для их клиентов, за исключением зон в непосредственной близости от большого количества торговых точек. Помимо недостаточного спроса, поддержка функции приема монет может на практике оказаться слишком дорогой, так как модули будут быстро заполняться, что потребует более частой инкассации. Также непопулярны среди банков и терминалы по выдаче монет, хотя некоторые устройства предлагают сдачу монетами при оплате коммунальных счетов.

Высокая стоимость АДМ препятствует их распространению

Разница в цене между АДМ и банкоматами только с функцией cash-out является основным препятствием на пути их более активного распространения. В странах с низким уровнем доходов населения банки обеспокоены, что высокая закупочная стоимость депозитных устройств не приведет к существенной экономии. Дополнительные первоначальные затраты, связанные с установкой АДМ, включая реорганизацию отделений и кампании по обучению клиентов, также негативно влияют на популярность этой бизнес-модели.

Регулярные затраты на обслуживание и ремонт АДМ также считаются сдерживающим фактором в большинстве стран – и его значимость усиливается проблемой надежности АДМ. По мнению банков, сложность конструкции АДМ делает эти терминалы более уязвимыми к поломкам, что в результате ведет к более крупным затратам на ремонт и сервис по сравнению с cashout банкоматами.

Недостаточная надежность АДМ может повредить репутации банка и, как результат, привести к миграции клиентов обратно в кассы. Тем не менее банки сообщают, что их опыт работы с АДМ в целом положителен и что все основные недостатки, связанные с эксплуатацией таких терминалов, обычно разрешаются еще в ходе пилотных проектов.

В связи с высокой стоимостью покупки и поддержки АДМ банкам зачастую тяжело обосновать установку этих терминалов, особенно если спрос на депозитные транзакции со стороны клиентов невысок. Непростая экономическая ситуация в некоторых странах привела к тому, что клиенты стали выполнять меньше транзакций. В таких ситуациях банки, как правило, устанавливают лишь небольшое число таких устройств – как правило, в наиболее посещаемых отделениях.

Уровень внедрения АДМ достиг переломного момента во многих странах

Автоматизация приема наличных и чеков становится стандартом во все большем числе стран – и это создает определенное давление на банки, которые все еще не предлагают эту услугу клиентам. По прогнозам компании RBR, число АДМ во всем мире вырастет в два раза в ближайшие пять лет и достигнет 1,3 миллиона к 2017 г. Это означает, что рынок будет расти в среднем на 12% в год, что в три раза превысит ожидаемый темп рост мирового рынка банкоматов.

К 2017 году, в 20 странах число АДМ превысит число банковских отделений, а в среднем в мире будет установлено 1,5 АДМ на одно отделение. Среднее число АДМ на одно отделение банка будет самым большим в Японии (5,9) и в России (5,5). До конца 2017 г. Китай и Россия станут крупнейшими рынками cashin устройств в мире, за ними будут следовать Япония, Южная Корея и США.

В целом спрос на АДМ остается высоким, и уже очевидно, что большинство банков считают экономически целесообразным внедрять эту технологию. Для части банков АДМ являются прежде всего способом сокращения затрат, а другие используют их для улучшения уровня обслуживания клиентов. Какова бы ни была мотивация, банки во всем мире предпринимают меры для того, чтобы АДМ стали неотъемлемой частью современного канала самообслуживания.

Банкомат с функцией приема наличных (cash-in) – это устройство, позволяющее осуществлять самостоятельно практически все виды финансовых операций, включая внесение наличных с их последующим зачислением на банковский счёт.

Банкомат с функцией приёма наличных – это сложное устройство с высокой степенью защиты, оснащённое сейфом и вместительной кассетой для приёма денег. Внесение наличных можно производить пачкой в несколько десятков банкнот, а степень их распознавания весьма высока.

Несмотря на то, что банкоматы с функцией cash-in постоянно совершенствуются, в их работе иногда случаются сбои, в том числе и в процессе приёма наличных: деньги оказываются «съеденными», но на счёт они не поступают. В таких ситуациях клиенту необходимо обратиться в банк и подать заявление-претензию с указанием подробностей инцидента (даты и времени проведения операции по внесению денег, местоположение банкомата).

Банк обязан рассмотреть претензию в течение десяти дней и удовлетворить требования клиента о зачислении средств на его банковский счёт. Если этого не произошло, то владелец «съеденных» купюр вправе обратиться в суд с иском, в том числе требуя возмещения убытков за неправомерное удержание своих денег.

Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.

Подводные камни

Когда не стоит брать потребительский кредит? Основания и альтернативы

При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.

Подводные камни

Требование о досрочном погашении ипотеки: основания и последствия

Если заёмщик грубо нарушил условия ипотечного договора, банк вправе расторгнуть соглашение и потребовать выплатить оставшийся долг сразу. Если до конца ипотеки осталось много времени, такие условия, скорее всего, повергнут клиента в шок. Когда банки идут на крайние меры, и что будет, если не исполнить требование? Об этом читайте в статье.

Злободневное

Храним и зарабатываем: вклады и инфляция

С годами деньги дешевеют – и наличные в кошельке, и накопления в банке. Три года назад за 100 рублей можно было купить две шоколадки, сейчас – одну. Это влияние инфляции. Разбираемся, почему деньги теряют в цене и как это отражается на вкладах в банке.

Актуальные новости

• Изменение ставок

  Севергазбанк повысил привлекательность кредитных сервисов

  В часть 25-летнего юбилея Севергазбанк снизил ставки по жилищным и потребительским кредитным программам.«Потребы» банк теперь выдаёт по ставке от 9,25% годовых. Средства предоставляются на неотложные нужды, в том числе на рефинансирование займов сторонних кредитных структур. Максимальный объём кредита – 5 млн рублей. Предельный

  05 апр 2019

• Кто лучше

  СДМ-Банк укрепил позиции в рейтинге отечественных банков

  По данным аналитиков центра «Интерфакс-ЦЭА», по итогам 2018 года СДМ-Банк занял 79-ю позицию в рейтинге российских кредитно-финансовых структур по размеру активов. За год банку удалось подняться в ранжированном списке на 3 позиции. Чистые активы СДМ-Банка за 12 месяцев подросли примерно на 14% – до 66 млрд 320 млн рублей.Соседями СДМ-Банка

  04 апр 2019

• Благотворительность

  Запсибкомбанк поддержал благотворительный марафон

  В посёлке Пангоды (с ненецкого «подножие холма») стартовал благотворительный марафон по сбору средств на проведение летних оздоровительных мероприятий для детей из малообеспеченных семей, для ребят с ограниченными возможностями здоровья, а также для детей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.Местное отделение Запсибкомбанка

  03 апр 2019

• Адресная книга

  Банк «Зенит» перевёз офис Private Banking

  Подразделение банка «Зенит», предоставляющее услуги персонального банковского обслуживания (Private Banking), переехало по адресу: Москва, улица Садовническая, 57с2. На вечере, посвящённом открытию отделения, выступили солисты Мариинского театра. VIP-клиенты банка также насладились игрой пианиста, авторским фуршетом от шеф-повара рыбного

  02 апр 2019

• Преступления

  Приставы достают должников из-под земли

  Житель Тамбовской области взял у приятеля в долг полмиллиона рублей и решил его не возвращать. Кредитор через суд добился открытия исполнительного производства и передал дело в ФССП. Пристав неоднократно призывал должника вернуть деньги, но тот решительно отказывался. Тогда тамбовчанину закрыли выезд за границу, и это произошло

  14 марта 2019

• Аналитика

  Банки продолжают наращивать объём кредитного портфеля

  Весь 2018 год темпы роста розничного и корпоративного кредитования росли, и эта тенденция наблюдается и в новом году, сообщает пресс-служба Центробанка.Структура банковского баланса и его величина значительно изменились после того, как в январе кредитные организации стали по-иному вести бухгалтерский учёт. В результате этого

  27 фев 2019

• Актуально

  Банк «Еврокапитал-Альянс» может стать банкротом

  Центробанк подал в Арбитражный суд Ярославской области заявление о признании банка «Еврокапитал-Альянс» несостоятельным.Исковые требования составляют 23,7 млн рублей. Претензии к организации есть у регионального управления Росреестра, ФНС и ФССП.Кредитно-финансовая организация осталась без лицензии месяц назад. Основанием

  26 фев 2019

• Новый продукт

  ВТБ представил новый вклад с повышенной доходностью

  В активе банка ВТБ появился новый депозитный сервис «Время роста». Максимальная доходность промо-вклада составляет 8% годовых. Доход разрешено капитализировать. Оформить депозитный продукт могут как действующие, так и новые клиенты кредитно-финансовой структуры в офисах банка, а также по каналам удалённого банковского обслуживания.

  14 фев 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Внесение наличных на карту с помощью банкомата – практичный способ пополнения счета. Функция Альфа-Банк Cash in удобна тем, что воспользоваться услугой можно не только с помощью устройств самообслуживания самого банка, но и дружественных кредитных учреждений.

Cash in в Альфа-Банке - что это и как работает

Кэш ин в переводе с английского буквально означает «внесение денег». Операция подразумевает, что человек помещает наличные средства на карту, трансформируя их в электронную валюту.

Функциональность

В Альфа-Банке внести наличные в пределах установленных лимитов можно несколькими способами:

• Через устройства самообслуживания сети, что является самым быстрым и удобным вариантом. Можно не пользоваться картой, если аппарат имеет соответствующую функцию;
• Через ;
• Путем обращения в кассу банка;
• Через терминалы электронных денег – Элекснет, Qiwi и т.д.

Последний способ является наименее практичным, так как в этом случае компания-посредник возьмет большую комиссию за перевод, к тому же зачисление будет проходить значительно дольше, чем напрямую.

Зачисление средств при использовании банкоматов – мгновенно. Можно произвести Cash in на карту – и тут же расплачиваться электронным средствами через терминал, например, пополнить счет мобильного, оплатить квартплату, расплатиться в ближайшем магазине за любую покупку.

Как пользоваться

Алгоритм, как пользоваться банкоматом с Cash in, очень прост:

• Помещаете карту в устройство;
• Вводите ПИН-код;
• Выбираете опцию Внесение наличных;
• Помещаете пачку купюр в приемник (не допускается помещения в него монет, использования скрепок, а также загибов банкнот);
• Автомат принимает купюры и пересчитывает их;
• Нажимаете Внести.

По окончании операции вы получите чек, подтверждающий завершение операции.

Лимиты и особенности

Альфа-Банк – один из пионеров интегрирования функции cash in в свои банкоматы. В результате более 90% устройств банка дают возможность клиентам пользоваться этой услугой. Банкоматы расположены во всех крупных городах России, а также за рубежом – в Белоруссии, на Украине, в Прибалтике, Казахстане, словом, в регионах присутствия банка.

К преимуществам Cash in в Альфа-Банке относятся:

• Пополнение счета можно совершать в долларах и евро;
• Большинство банкоматов работают в круглосуточном режиме;
• При внесении денег можно не пользоваться картой, если предусмотрена такая техническая возможность;
• Возможность проводить денежные переводы;
• Купюры принимаются пачками, что значительно сокращает время проведения операции кэш ин;
• Часть банкоматов снабжены считывающими устройствами для бесконтактной оплаты.

Посредством Cash in можно оплатить с помощью наличных средств любые услуги даже без предъявления самой карты, например:

• Погасить кредит;
• Пополнить счет мобильного;
• Оплатить питание и обучение детей в учебных заведениях;
• Произвести платеж по квитанциям (квартплата, интернет, TV и т.п.).

Можно отправить деньги другу или родственнику на карту Альфа-Банка и партнеров. Комиссия за внесение наличности не взимается.

Где найти банкоматы с функцией кэш ин

Найти банкомат в ближайшей зоне можно с помощью мобильного приложения или воспользовавшись интерактивной картой на сайте Альфа-Банка по адресу alfabank.ru/atm/moscow/map (не забудьте установить нужный город в настройках). На странице можно произвести сортировку банкоматов с набором необходимых функций – например, с приемом валюты или с бесконтактной оплатой.

Обладатели карты Альфа-Cash могут использовать банкоматы финансово-кредитных учреждений, с которыми у Альфа-Банка дружественные отношения, на условиях собственной сети.

Внесение через банкоматы этих банков производится без комиссии, зачисление средств производится в ту же минуту.

Проводить кэш ин можно в терминалах и любых других банков. Размер комиссии будет показан на экране в процессе внесения платежа. Срок зачисления через сторонние учреждения – до 3 дней.

Cash in для бизнеса

Для предпринимателей Альфа-Банк предлагает специальную карту Альфа-Cash, которая применяется, в числе прочего, для самоинкассации и снятия наличности в банкоматах без комиссионных издержек.

Плюсы карты:

• Доступ к счету осуществляется в круглосуточном режиме без необходимости обращаться в кассу банка и заказывать нужное число средств;
• Пользоваться для пополнения можно рублями или валютой;
• Достойные лимиты;
• Кэш ин в Альфе-Банке для предпринимателей осуществляется мгновенно – это позволяет зачислять выручку в тот день, когда произведено снятие кассы;
• Можно совершать покупки в любых торговых точках;
• При желании – производится блокировка возможности снятия наличности и расходные операции;
• Число карт, доступных к выпуску – не ограничено;
• На пластике можно разместить логотип и название компании.

Платежный инструмент выпускается и обслуживается полностью бесплатно. Эмиссия как минимум одного экземпляра уже заложена в тарифный план, поэтому при открытии расчетного счета клиент получит свою первую карту для Cash in. Заказать последующие экземпляры можно через интернет-банк, возможна доставка курьером.

Альфа-Банк Cash In

Cash in в Альфа-Банке (как и в любом другом банке) – это функция внесения наличных денег через банкомат. Тысячи людей в нашей стране пользуются такой услугой, но не понимают значения этого слова.

Английское словосочетание « cash in» имеет много разных значений, среди которых особо забавное – «сыграть в ящик».

В мире финансовых операций оно означает внесение денег, пополнение счета наличными. Когда человек вставляет банкноты в купюроприемник для внесения денег на счет, он осуществляет операцию «cash in» – наличные деньги конвертируются в электронные. Эта трансформация очень удобна, так как позволяет не стоять в живой очереди для пополнения счета. Кроме того, многие терминалы Альфа-Банка работают круглосуточно, поэтому внести наличные можно даже ночью.

Подробнее о Cash in в Альфа-Банке

Преимущество Альфа-банка перед другими банковскими структурами в том, что он одним из первых начал осваивание российского рынка финансовых услуг, активно продвигая сервис cash in во все крупные города России.

Итог: во всех российских городах с населением больше 160 тысяч человек есть терминалы с подобной функцией. Более того, территорией России банк не ограничился, действуя за пределами нашей Родины – в Казахстане, Белоруссии, Киргизии, странах Прибалтики, Украине.

Среди других преимуществ счета в Альфа-Банке следует также отметить:

• Возможность пополнять счет в иностранной валюте. Список банкоматов Альфа-Банка в Москве с функцией cash in для долларов и евро доступен на официальном сайте: https://alfabank.ru/atm/moscow/map/?in=usd,eur
• Большое количество банков-партнеров, что позволяет не платить лишние комиссии.
• Удобный интернет-банкинг.
• Много круглосуточных банкоматов.

🔥 Также интересно: 🔥