Аваль не может быть выдан путем. Авалированный вексель
Аваль — это процедура, которая представляет из себя поручительство по векселю. При этом лицо, выступающее авалистом, позиционируется не только в качестве поручителя. В таком случае он является гарантом возврата определённой денежной суммы, которая была указана в векселе.
Последний является письменным должностным обязательством, составленным строго по форме, где указаны все детали и нюансы этой процедуры. Вексель даёт полное право векселедателю на получение оговоренной денежной суммы в указанный промежуток времени. Необходимость авалирования возникает при условии, если следует снизить риск неоплаты векселей и повысить показатели его привлекательности.
Авалист
Авалист — лицо, которое совершило аваль. Авалист гарантируюет оплату векселя и принимает на себя полную ответственность за выполнение обязательств перед лицом, владеющим векселем. Чаще всего авалистом является банк.
Авалистом не может быть заёмщик и кредитодатель, которые позиционируются в качестве задействованных лиц. При этом в такой роли может выступать отдельно взятая финансовая организация. Оплатив вексель, авалист полностью приобретает права, указанные в нём. Освобождается же такое лицо от ответственности в тот момент, когда основной должник по векселю перестаёт быть таковым.
Привлечение авалиста даёт гарантию выплат и увеличивает показатели надёжности векселя. Более того, при условии, если основной плательщик по каким-либо причинам отказывается производить оплату или просто не имеет такой возможности, авалист доложен в обязательном порядке погасить всю имеющуюся задолженность. Все обязательства, указанные в векселе, в таком случае переходят к данному лицу. При этом вследствие совершения оплаты авалист получает все права, в том числе и на требование долга.
Аваль векселя
Авалирование векселя представляет из себя очень трудоёмкую в юридическом плане процедуру. Решением таких задач занимаются различные коммерческие организации финансового типа. За факт осуществления такой процедуры взимается отдельная плата.
В сущности же вексель считается заавалированным в том случае, если на лицевой или оборотной стороне документа ставится надпись примерно такого содержания: «считать за аваль». К указанному имени плательщика при этом следует добавить имя лица, выступающего в качестве авалиста. Ниже должна быть проставлена подпись третьим участником, которое даёт аваль.
Ничего страшного, если фраза будет звучать несколько иначе - главное передать суть вопроса. Как правило, авалем принято считать любую надпись даже без подробного уточнения всех деталей.
Надпись может ставиться не только непосредственно на самом векселе. Авалирование будет действительным даже при условии, что она расположена на дополнительном листе, именуемом аллонж . На нём могут быть размещены записи, свидетельствующие о гарантии по векселю (авале) или об индоссаменте.
В большинстве случаев надпись намеренно составляется так, чтобы она начиналась на векселе, а заканчивалась - на аллонже. Аллонж может быть представлен в количестве, превышающем один дополнительный лист. Однако при этом принцип размещения надписи будет идентичен своей первоначальной вариации.
Поручительство по векселю - это гарант финансовой безопасности для кредитодателя. Оно считается законным даже в том случае, если гарантийное обязательство признано недействительным. Аваль делает вексель максимально надёжным.
Между тем, существует один момент, который способен выступить в качестве исключения, отклоняющего аваль. Такое возможно при условии, когда вексель был составлен некорректно. В таком случае аваль не будет действительным, что повлечёт за собой невозможность поручительства по векселю.
Аваль (Aval; Surety for a Bill, Surety for a Commercial Paper) — односторонняя сделка, согласно которой третье по отношению к должнику лицо (авалист) принимает на себя обязательства нести совместную с должником ответственность по или на тех же условиях и в том же объеме, что и должник. Предмет такого соглашения — простое, ничем не обусловленное обязательство осуществить платеж по векселю или чеку в случае эксцесса (дисгонорации) обращения векселя. Фактом, дающем право векселедержателю предъявить требование к авалисту, является или удостоверение факта неоплаты чека, что позволяет говорить о регрессном характере ответственности, накладываемого авалем. В силу аваля третье лицо или одно из лиц, подписавшее вексель, должно обеспечить платеж по векселю.
Аваль является формой , сделанного третьим лицом в виде особой гарантийной записи или акта, согласно которому третье лицо, которое не является ни плательщиком, ни векселедержателем, ни индоссантом, берет на себя ответственность за выполнение обязательств какой-либо из обязанных по векселю сторон ( , векселедателем, индоссантом) полностью или частично оплатить вексель в установленный срок.
Аваль оформляется гарантированной надписью авалиста на лицевой стороне векселя или на дополнительном листе () с подписью поручителя и словами «аваль» или «считать авалем». Аваль может быть также осуществлен посредством выдачи отдельного документа. Отличие между этими формами аваля заключается в том, что в случае надписи на самом векселе поручитель (авалист) несет такую же ответственность, как и тот, кого он гарантирует, перед всеми предъявителями векселя. Поручитель, оформивший аваль в виде отдельного документа, несет ответственность только перед тем, кому этот документ выдан. Обычно в авале указывается, за кого он предоставлен. Если такой отметки нет, то считают, что аваль предоставлен за векселедателя.
Для аваля достаточно лишь одной подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне векселя. Авалист несет такую же ответственность, как и тот, за кого он дал аваль, то есть на тех же условиях и в том же объеме. Это означает, что авалист основного должника отвечает даже при отсутствии протеста в том же объеме и в те же сроки, что и лицо, за которое он дал аваль. Его обязательство действительно даже тогда, когда обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным на любом основании, кроме дефекта формы. Авалист, оплативший вексель, вправе требовать возмещения платежа с того лица, за которого он выдал аваль, а также с лиц, ответственных перед последним. Аваль накладывает ответственность в размере вексельной суммы и обусловленных в векселе процентов по ней. Поэтому аваль следует рассматривать не как простое поручительство, которое имеет акцессорный характер, а как форму
В мире бизнеса вексель успешно используется и как ценная бумага, и как средство платежа. Отличительная черта вексельного права — наличие множества иноязычных терминов, значение которых известно далеко не всем. Соло, тратта, индоссамент, аллонж, аваль, трассат и трассант — это далеко не полный их перечень. Рассмотри аваль и авалированный вексель.
Что такое аваль
В оригинале это слово пишется как «per aval» и представляет собой отметку на векселе, которую ставит третье лицо, не являющееся ни должником, ни кредитором в вексельной сделке. Чаще всего таковым выступает банк, который в данном случае будет называться авалистом.
Проставленный на лицевой стороне векселя аваль — это гарантия того, что вексель будет оплачен. Если провести аналогию с банковским кредитом, то векселедатель будет заемщиком, а авалист — его поручителем. Разница только в том, что поручитель несет дополнительную ответственность по долгам заемщика, а авалист — абсолютно равную ответственности векселедателя.
Аваль может находиться не только на лицевой стороне векселя, но и на оборотной, и даже на аллонже — дополнительном листе. Законом не установлена его форма. Чаще всего используется фраза «считать за аваль», но она не является единственно верной.
Следовательно, проставляя аваль, банк берет на себя обязательство выплатить вексельную сумму тому, кто предъявит ценную бумагу. Сделать это он должен будет, если векселедатель по какой-то причине выплату не произведет.
Авалист может отказаться от своих обязательств только в одном случае: если вексель был составлен неверно. Поэтому при принятии векселя в качестве оплаты товара следует убедиться, что на нем присутствуют все обязательные реквизиты. В противном случае ценная бумага окажется недействительной и превратится в обычную долговую расписку.
На каких условиях проставляется аваль
Ни одна компания просто так не станет выплачивать чужие долги. Значит, у авалиста должна быть своя выгода в проставлении аваля. Поэтому авалирование векселя — это платная услуга.
Платой является определенный процент, который обычно ниже процентов, взимаемых по кредитам. Плюс для потребителя услуги в том, что получать его банк начинает только после того, как оплатит вексель.
Преимущества авалированного векселя для векселедателя
Если юридическое лицо, выписав вексель, убедило банк либо другую организацию проставить на нем аваль, это автоматически повышает ценность векселя, его ликвидность. Такую ценную бумагу с гораздо большей охотой примут при расчетах.
Кроме того, наличие аваля благотворно сказывается на деловой репутации компании. Если за ее обязательства ручается крупное финансовое учреждение, это является показателем того, что компания успешна и платежеспособна.
Также аваль — это страховка на тот случай, если у векселедателя возникнут материальные трудности. Он может быть уверен, что даже в этой ситуации его обязательства по платежу будут выполнены в полном объеме, но не им, а авалистом.
Преимущества авалированного векселя для векселедержателя
Первое и самое главное — гарантия получения своих денег. Не имеет значения, есть у векселедателя возможность погасить вексель или нет, податель векселя все равно получит сумму, прописанную в ценной бумаге.
Как уже говорилось, авалированный вексель — это лучшее средство платежа, чем вексель, который ничем не подкреплен. Следовательно, в случае необходимости векселедержатель легко сможет передать его дальше, рассчитавшись за что-то. И чем прочнее положение авалиста на рынке, тем проще будет воспользоваться векселем вместо денег.
1.
2.
3.
4.
Здравствуйте друзья, с вами Олег Золотарев! Сегодня мы разберем с Вами такой экономический термин, как аваль. По причине того, что он непосредственно связан с векселем, для полного понимания сути изложенного далее, нелишним будет прочитать на нашем портале статьи об этой ценной бумаге: « », « », « ». Если вы это сделали и понимаете, что обязательства по векселю куда строже, чем по любому другому долговому документу, то пора переходить к теме сегодняшней статьи.
Аваль - это поручительство постороннего лица (чаще всего банка), согласно которому поручитель (авалист) возлагает на себя всю ответственность за оплату векселя.
Аваль – это? Что дает такая гарантия векселедержателю?
Физически аваль – это приписка на самом бланке векселя или отдельном документе в виде «считать авалем», «per-aval» или другими равнозначными по смыслу фразами. Авалист обозначает свое название рядом с именем векселедателя (в случае простого векселя) или акцептанта (в случае аваля переводного векселя). Обязательно ли делать аваль? Конечно, нет, эта надпись не относится к обязательным реквизитам ценной бумаги, однако очень влияет на ее ценность. Если вексель авалирован банком или другой финансовой организацией, это означает поручительство такой организации за оплату векселя. Если по каким-либо причинам должник не сможет вовремя оплатить долг по ценной бумаге, авалист сделает это вместо него. Таким образом, должник и авалист несут равную ответственность по оплате векселя. А сам авалированный вексель дает уверенность его держателю, что при различных рисках неуплаты должником, существует дополнительная подстраховка. Однако не следует рассматривать такую ситуацию в буквальном смысле.
Чаще всего, как мы упоминали, авалированием занимаются коммерческие банки. Просто так поручаться по чужим обязательствам банк не будет, хотя бы потому, что ему это не выгодно. Гарантия платежа по векселю в данном случае подразумевает тщательный анализ платежеспособности векселедателя или акцептанта. Процедура аналогична взятию кредита. Изучается финансовое положение, активы. Практически во всех случаях авалирования фигурирует ликвидный залог. Банк, поручаясь за должника, берет на себе большие риски. Поэтому, в случае неплатежеспособности последнего, финансовое учреждение должно всячески обезопасить себя от убытков. Т
аким образом, банковский аваль – это обязательный платеж банка в оплату векселя за счет собственных денежных средств (резервируются на специальном счете) или заемных средств банка. При банковском покрытии аваля механизм схож с услугой кредитования: устанавливается определенный лимит (частичная или полная сумма по векселю), он имеет определенный срок (обычно 12 месяцев), обязательное наличие обеспечения (имущество, деньги, депозит в этом банке).
Большая часть векселей в нынешнем обороте не имеет аваля. В этом случае право требовать оплаты от должника можно посредством индоссамента - передаточной надписи, удостоверяющей переход прав на ценную бумагу. Чем больше вексель «гуляет» из рук в руки, тем больше лиц разделят ответственность за исполнение обязательств по нему. От индоссамента также зависит цена векселя в случае, если его захотят продать. Каждый индоссант (передающий права по векселю) в данном случае отвечает за акцепт и платеж. 
Процедура получения аваля равноценна процедуре получения банковского кредита!
Услуги по авалированию обычно выполняют коммерческие банки. Органы власти, местное самоуправление и организации, находящиеся на государственном обеспечении, выполнить это действие не могут.
Перед получением аваля по векселю в отделении какого-либо финансового учреждения следует обратить внимание на следующие аспекты:
1.Авалирование должно предоставляется конкретно от имени финансового учреждения как юридического лица;
2.Необходимо проверить, что организация, предоставляющая аваль, имеет полномочия выполнять эту процедуру (посмотреть лицензию у головного офиса на проведение финансовых гарантий, авалирования и прочих обязательств.)
Если предприятие собирается поставить по векселю аваль, то руководитель компании обращается в соответствующее финансовое учреждение и составляет требуемое заявление. Образец такого заявления стоит получить непосредственно в банке. Там его принимают и выделяют несколько дней для рассмотрения заявления. К нему кроме того могут потребоваться документы следующего характера: договоры с организациями, которым векселя выдавались за их продукцию, финансовые отчеты о работе предприятия, документы по обеспечению (залогу) и другие. В каждом банке перечень бумаг, обязательных для проведения вексельного авалирования, устанавливают самостоятельно. Вам могут и отказать в выдаче аваля. Для этого у банка могут быть определенные причины: неуверенность в платежеспособности предприятия, недостаточно ликвидный залог и т.д. Большое внимание также уделяется кредитной истории клиента. На эту тему на нашем сайте уже была интересная статья:
Если после рассмотрения заявки предприятия было принято положительное решение, то по подлинности векселей проводится экспертиза, которая является обязательной. После ее проведения составляется договор по авалированию, в котором учитываются все тонкости соглашения. Стоимость его устанавливается по действующим тарифам банка, обычно комиссия зависит от суммы авалирования. И последний этап – финансовое учреждение проставляет на векселе аваль и отдает его клиенту.
Аваль в современности - это пережиток прошлого или нет?
В современном мире, где интернет - технологии позволяют, сидя дома за компьютером, совершать сделки на валютных и товарных биржах мира, такая подпись на бумаге кажется чем-то немного устаревшим. Однако, могу сказать, что первый Российский Вексельный Устав был написан еще в 1729 году. А сегодняшнее юридическое обоснование использования векселя и правил его авалирования восходит еще к Постановлению ЦИК и СНК СССР 1937 года и от него практически ничем не отличается. Однако не стоит забывать, что и работа на бирже уходит корнями в такую глубь веков, что становится страшно. Достаточно сказать, что график с «японскими свечами» использовался торговцем Хомма Мунэхиса на рисовой бирже в Японии уже в 1750 году. Представляете, какой материал по этой теме накоплен человечеством с тех пор? Эволюция биржевых торгов с тех пор прошла огромный путь. Сейчас технологии трейдинга существенно изменились и упростились. Все большую популярность приобретают онлайн – торги, одной из разновидности которых являются бинарные опционы. Более подробно о них можете узнать из статьи , а также из следующего видео:
Думаю, Вы согласитесь с тем, что работать дома и иметь возможность получать в десятки раз больший доход, чем средняя зарплата по стране – это достаточно заманчивая идея. Однако, это далеко не фантастика, это реальность – стоит лишь приложить усилия. Данный портал может Вам в этом помочь, причем абсолютно бесплатно. Чтобы увеличить свою финансовую грамотность, быть в курсе последних тенденций трейдинга и научиться грамотно торговать финансовыми инструментами, рекомендую подписаться на нашу рассылку:
Получить пошаговую инструкцию заработка!
вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее поручение, принимает ответственность за выполнение обязательства ка-ким-либо из обязанных по векселю лиц – акцептантом, векселедателем, индоссантом. Оформляется гарантийной надписью на векселе или на до-полнительном листе (аллонж).
Неполное определение ↓
АВАЛЬ
фр. aval) - I) односторонняя сделка, состоящая в принятии третьим, по отношению к должнику, лицом - авалистом обязательства нести совместную с должником ответственность по векселю или чеку, на тех же условиях и в том же объеме, что и должник.
Предмет такой сделки - простая и ничем не обусловленная обязанность осуществить платеж по векселю или чеку в случае эксцесса обращения ценной бумаги (дисгонорации). Дисгонорации выражается в фактах неакцепта векселя переводного или неплатежа со стороны основного должника либо лица, назначенного плательщиком. Фактом, дающим право векселедержателю предъявить требование к авалисту, является протест векселя или удостоверение факта неоплаты чека, что позволяет говорить о регрессном характере ответственности, налагаемой А.; 2) надпись о совершении сделки, выполненная на векселе или чеке; 3) отдельный акт, удостоверяющий совершение сделки, обычно прикрепляемый к векселю.
А. на векселе регулируется Положением о переводном и простом векселе от 7 августа 1937 г. № 104/1341; А. на чеке - ГК РФ.
Положение устанавливает право обеспечить платеж по векселю полностью или в части вексельной суммы посредством А. третьим лицом или одним из лиц, подписавших вексель. Важно лишь, чтобы авалист не совпадал в одном лице с тем, за кого он дал А.
А. должен быть выполнен на векселе, или на добавочном листе, либо на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за А.» или всякой иной равнозначной формулой и подписывается авалистом. Для А. достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя, если только это не подпись плательщика или векселедателя (в простом векселе - только векселедателя). В А. должно быть указано, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя переводного или простого векселя. А. может быть дан не только на векселе или приложении к нему, но и на копии векселя.
Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А., т.е. при тех же условиях и в том же объеме. Данное правило означает, что авалист основного должника отвечает даже при отсутствии протеста и что авалист отвечает в течение тех же сроков, что и лицо, за которое он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы. Авалист, оплативший вексель, приобретает права, вытекающие из векселя, против того, за кого он совершил А., и против тех, кто в силу векселя обязан перед этим последним.
Авалист отвечает, по общему правилу, только при условии протеста векселя. А. налагает ответственность в размере вексельной суммы и обусловленных в векселе процентов на нее. Авалист может сложить с себя ответственность за убытки, происшедшие вследствие истечения времени от протеста векселя до рассмотрения дела в суде, если векселедержатель или любой из индоссантов, обязавшихся после авалиста, не отправил ему извещения о совершенном протесте. Данное правило не применяется к авалистам прямых должников - они отвечают без протеста и без извещений по всем суммам, предусмотренным ст. 48 и 49 Положения или ст. 3 ФЗ РФ от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».
Авалист, обязанный в силу А., поставленного им на копии векселя, отвечает только при условии удостоверения протестом факта невручения подлинника векселя держателю копии по его требованию.
Авалист имеет право освободить векселедержателя от совершения протеста для предъявления иска именно к нему, данному авалисту. Для этого он обязан включить в надпись об А. оговорку «оборот без издержек» или иную равнозначную оговорку. Если протест все-таки будет совершен, такая оговорка не освобождает авалиста от ответственности за издержки по совершенному протесту.
Авалист, чтобы отсрочить или предотвратить обращение регрессного требования к себе, имеет право назначить посредника в акцепте или платеже.
Правовое регулирование А. на чеке во многом сходно с регламентацией вексельного А.
Посредством А. платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично любым лицом, за исключением плательщика. А. проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за А.» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что А. дан за чекодателя. А. должен быть подписан авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо - места его нахождения и даты совершения надписи.
Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы (несоблюдение формы лишает последнее силы документа). Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним (ст. 881 ГК РФ).
Отличное определение
Неполное определение ↓