Главная / Финансирование бизнеса

Самая дешевая ипотека в году. Как найти выгодную ипотеку: важные детали

Как выбрать самую дешевую ипотеку на вторичное жилье 2018 года? В каком банке Москвы самая выгодная ипотека? Кто поможет выгодно оформить ипотеку?

Привет всем! Денис Кудерин снова на связи!

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека. Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях.

Итак, начнём!

1. Какие условия по ипотечным займам считаются выгодными?

Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.

Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.

В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Займы под залог – коротко о главном

Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.

Кратко об основных признаках ипотеки:

кредиты берутся на длительный срок (от 5 до 30 лет и выше);
займы имеют целевой характер – они выдаются только на приобретение жилья, в крайнем случае, на строительство собственного дома;
покупатель, хотя и становится собственником, не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту.

Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.

Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.

Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:

определенный возраст (от 21 до 40-45);
наличие стабильной работы;
соответствующий размер дохода заёмщика;
хорошая кредитная история.

Более обстоятельно том, вообще и как она работает, читайте в отдельной статье нашего сайта. В данной публикации поговорим о выгодной ипотеке.

Что такое «выгодная ипотека»

Даже те, кто никогда не брал кредиты, в курсе, что ипотека предполагает жизнь в долг и солидную переплату за приобретаемый объект недвижимости. Поэтому словосочетание «выгодная ипотека» привлекает слух каждого заемщика.

Пример
Семья из 3 человек решает взять ипотечный кредит на 2-комнатную квартиру сроком на 20 лет и стоимостью 3 млн. руб. Ежемесячная выплата при процентной ставке 13% в год составит 35 000, а общие выплаты за весь срок составят примерно 5,4 млн.

В расчете не учитывались единовременные комиссии и страховые выплаты. С ними сумма будет ещё внушительнее.

Не удивительно, что с такими переплатами граждане заранее настроены на поиски наиболее комфортных для своего кармана условий.

Однако не всегда выгода зависит от пониженной процентной ставки. Выбрав «выгодную» ипотеку с низкими процентами, заёмщик не получает автоматом гарантии, что эти деньги не вернутся в банк иным путём – например, через сложную систему комиссионных выплат.

Другой пример
Многие заёмщики с радостью готовы взять ипотеку без первоначального взноса. Банки преподносят такую услугу как супер-выгодную для кредитополучателя.
На деле отсутствие первичных выплат означает лишь то, что они будут сделаны чуть позже. При этом общая переплата будет, скорее всего, ещё выше, чем с первичными взносами.

Эксперты считают, что слово «выгода» применительно к современным ипотечным кредитам – крайне расплывчатое понятие. Его трактовка сильно зависит от сиюминутных финансовых обстоятельств и субъективного мнения кредитополучателя.

Если же взглянуть на ипотечные займы под правильным углом, очевидные «преимущества» популярных ипотечных программ далеко не всегда оказываются таковыми.

Более того, именно те программы, которые выглядят или преподносятся как неудобные и невыгодные, на деле оказываются лучшим вариантом.

В выигрыше оказываются те, кто готов пойти на некоторые жертвы ради менее очевидных, но более ценных в долгосрочной перспективе преимуществ.

2. Секреты выгодной ипотеки – экспертное мнение

Несколько слов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, во времена экономической нестабильности. Финансовые аналитики не отговаривают граждан от оформления ипотечных договоров в текущем году, но призывают отнестись к процессу выбора программ с максимальным вниманием.

В частности, однозначно не стоит брать кредит в валюте, каким бы выгодным не казался годовой процент. Тысячи заёмщиков уже попали в «валютные ловушки» прошлых лет и нет никакой гарантии, что подобная ситуация не повторится снова.

Пример
В 2008 году разница между выплатами в рублях и в валюте по кредитным ставкам в Сбербанке составляла всего 1-1,5 тысячи рублей. Взятые по тому курсу ипотечные займы в рублях и долларах почти ничем не отличались: кредитополучатель выплачивал 35 000 рублей или $1100 (что тоже составляло по курсу примерно 35 тысяч).

К 2016 году ежемесячный платеж по долларовым кредитам объективно увеличился почти вдвое, сейчас составляет 75 000 рублей. А те, кто взял «рублёвую» программу, продолжают выплачивать фиксированную сумму в 35 000.

Теперь о некоторых других «преимуществах» и «плюсах», которыми завлекают современных заёмщиков.

Перечислим эти предложения от финансовых учреждений:

плавающие ставки;
рефинансирование;
снижение ставок.

Подробно рассмотрим каждый пункт.

Плавающие ставки

Если послушать менеджеров банков, плавающая ставка – супер-выгодный для заёмщиков вариант, гарантирующий изменение годовых и ежемесячных выплат в зависимости от объективных рыночных процессов.

Однако риски в этом случае возложены, опять же, на хрупкие плечи кредитополучателей. Некоторые аналитики считают, что опасность плавающих ставок столь же высока, как и у валютных кредитов.

Система начисления процентов по плавающей ставке привязана к экономическим показателям, а в ближайшем будущем в российской экономике никаких улучшений не ожидается.

Более того, уровень инфляции будет расти. Для заемщика это обойдётся ничем иным, как увеличением плавающей процентной ставки. При этом размер данного показателя не ограничен никакими лимитами, что может запросто привести к неплатежеспособности заемщика.

Некоторые считают, что кредит с переменной ставкой выгоден на короткой дистанции. То есть, если взять займ и на 5-7 лет и своевременно рассчитаться с банком, ничего страшного не произойдёт – наоборот, за всё время выплат получится сэкономить несколько процентов по ставке.

Могу сказать, что примерно также рассуждали люди, бравшие валютные кредиты на те же 5 лет в 2006 году с намерением оперативно погасить их на выгодных условиях. Кризис 2008 внёс в расчеты заёмщиков свои коррективы.

Рефинансирование

Сегодня финансовые учреждения предлагают клиентам множество программ с комбинированными процентными ставками. Заемщикам обещают пониженную ставку в течение нескольких лет, а затем – рефинансирование кредита.

Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Однако на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.

Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам в их законном праве на пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают. А вместо этого переходят на ту же плавающую ставку с высокими процентами.

В первые годы (пока действует льготный период) заёмщик оплачивает обычно одни только проценты. Когда он переходит на обычную ставку, основной долг оказывается практически нетронутым: никаких особых преимуществ кредитополучатель не имеет, переплаты такие же высокие как при обычном ипотечном займе.

Снижение ставок

В последние годы на финансовом рынке возникло немало программ, предлагающих клиентам банков заплатить сейчас за снижение ставок в будущем. Однако комиссионные за такое снижение очень приличные – в диапазоне от 1,5% до 7% от всей суммы кредита.

Представленные менеджерами примеры расчетов показывают реальную экономию по переплате пользователям программ с оплатой снижения ставки. Однако вся экономия обнулится, если заёмщик решит погасить кредит досрочно – а к этому стремятся все ипотечные клиенты.

Об этом нюансе сотрудники банка, скорее всего, умолчат. В результате никакой выгоды получатель кредита не получит – только переплатит лишние (и немалые) деньги.

О том, читайте подробный материал на нашем сайте.

3. Кто может воспользоваться льготными ипотечными кредитами?

Если говорить о действительной выгоде, то её имеют граждане, обладающие правом на льготное ипотечное кредитование.

Есть несколько видов льгот:

сниженная процентная ставка;
отсутствие первоначального взноса;
наличие кредитных каникул – приостановление выплат на 1-3 года при рождении ребёнка или при других обстоятельствах.

Льготные программы призваны сделать ипотечные кредиты доступными для малообеспеченных категорий населения.

Кто имеет право на льготные программы:

молодые семьи (до 35 лет);
молодые учителя;
молодые специалисты;
семьи с 2 и более детьми, обладающие правом на материнскую ипотеку;
военнослужащие.

Несмотря на многочисленные плюсы льготных программ, у них есть определенные недостатки. Например, участников обязуют приобретать недвижимость только у определенного застройщика в определенном районе или покупка сопровождается обязательным участием в долевом строительстве.

4. На что обращать внимание при выборе выгодной ипотеки

Сложно решить, какая ипотека самая выгодная, не изучив все условия ипотечных программ.

Особое внимание знатоки советуют обратить на следующие пункты:

Процентная ставка.
Размер первого взноса.
Правила досрочного погашения.
Размер комиссионных за услуги.
Страховые платежи.

Договор ипотеки – не тот документ, который можно «подмахнуть не глядя». Внимательного изучения заслуживает весь текст, включая примечания и те места, которые прописаны мелким шрифтом.

Теперь – подробнее о важнейших условиях.

Условие 1. Процентная ставка

Годовая ставка по кредиту – первое, на что обращают внимание при выборе программы. Это был бы действительно самый важный пункт, если бы банки вели полностью открытую игру с клиентом.

Но большинство кредитных учреждений, являясь чисто коммерческими организациями, заботятся, в первую очередь, о собственной выгоде, а не об экономии клиента.

Поэтому увидев низкую ставку по кредитам, не стоит обольщаться – возможно, это лишь маркетинговый ход, чтобы привлечь ваше внимание. Дальнейшее изучение условий позволит оценить выгоду программы более трезво.

В текущем году средняя ставка в банках РФ пребывает в диапазоне 12-15%.

Условие 2. Размер первоначального взноса

Тоже важный пункт. Он показывает, сколько клиенту нужно заплатить банку сразу после подписания договора. Обычно это 10-30% от общей суммы ипотеки.

Сумма солидная, но это своеобразная демонстрация серьёзных намерений заемщика. Если у получателя кредита есть деньги на первый взнос, значит, он готов заплатить и основную сумму.

Многие клиенты по привычке ищут банки с минимальным первым взносом или вовсе без оного. Однако помните: чем меньше вы платите сегодня, тем больше придётся платить завтра.

Условие 3. Правила досрочного погашения

Важнейший пункт договора. Как уже было сказано, подавляющее большинство плательщиков стремится расплатиться по кредитам досрочно, дабы снять с плеч семьи тяжкое долговое бремя. Банкам же досрочные выплаты невыгодны – они означают отсутствие прибыли в будущем.

Кредитные фирмы, как могут, чинят препятствия клиентам, желающим рассчитаться поскорей. Например, им запрещают платить больше ежемесячного взноса до определенного срока или взимают дополнительные поборы за оформление досрочного погашения.

Лояльные условия для «досрочников» - признак действительно выгодной ипотеки.

Условие 4. Комиссия банка

Момент, который часто упускают из вида. Единовременная комиссия за выдачу ипотеки иногда составляет солидную сумму – от 1% до 4% от размера кредита или стоимости жилья. Чем ниже комиссия, тем выше годовая процентная ставка и наоборот.

Люди с математическим складом ума, безусловно, разберутся в такой арифметике, но далеко не все клиенты умеют просчитывать выгоду (или отсутствие таковой) в долгосрочной перспективе.

Комиссия за выдачу кредита – ещё не все деньги, которые вам придётся заплатить помимо процентов и тела займа. Существуют также комиссионные за обслуживание, о которых многие клиенты благополучно забывают.

На первый взгляд эти доли процентов кажутся незначительными, но поскольку взимаются они регулярно, за год набегают внушительные суммы.

Пример
Заёмщик взял кредит под чрезвычайно выгодные 11% годовых и не обратил внимания, что в договоре упомянута комиссия 0,4% за обслуживание счета. Маленькими буквами в примечаниях рядом с этими цифрами было указано: ежемесячно.

Если не полениться и посчитать, то в год за обслуживание набежит 4,8%. Получается, что на самом деле кредит в этом банке составляет не 11%, а 15,8% годовых. А это – десятки тысяч рублей ежегодно. Что называется – почувствуйте разницу.

Условие 5. Страховые платежи

В юридических и денежных вопросах мелочей не бывает. Многие клиенты забывают об этом пункте договора, регламентированном законодательством. По закону обязательному страхованию подлежат сами платежи. Все остальные виды страхования – добровольные.

Но подвох в том, что от вашего согласия на добровольное страхование рисков часто зависит величина процентной ставки.

Банки стремятся максимально обезопасить свои финансовые транзакции, поэтому настаивают не только на страховании платежей, но и на страховке жизни, работоспособности и здоровья клиента (причем за его счет).

5. В каких банках самая выгодная ипотека – ТОП-5 выгодных ипотечных программ

Привлекательных программ немало, но чтобы отыскать их среди сотен кредитных предложений, вам придётся потратить немало времени.

Наиболее выгодные программы на текущий период времени представлю в виде таблицы:

№	Банк	Название программы	Процентная ставка	Размер и срок кредита
1	Московский Кредитный Банк	Ипотека с господдержкой	от 7% до 12%	До 8 млн. до 20 лет
2	Россельхозбанк	Ипотечное жилищное кредитование	13%	Не более 20 млн. до 30 лет
3	Сбербанк	Ипотека с господдержкой	13%	До 8 млн. на срок до 30 лет
4	Примсоцбанк	Жильё на вторичном рынке	12,5%	До 10 млн. на срок от 5 до 25 лет
5	ВТБ 24	Жильё на первичном и вторичном рынках	от 13%	От 8 до 75 млн. на срок до 30 лет

Обратите внимание - в некоторых банках до конца 16 года будет действовать льготная ипотека с господдержкой для всех граждан. Ставки по таким программам существенно ниже и составляют 7-10%.

1 От чего зависит размер процентных ставок по ипотеке в 2016 году?
2 Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2016 году
3 Ипотека на вторичное жилье - проценты банков в 2016 году
- 3.1 Какие проценты по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке в 2016 году?
- 3.2 Проценты по ипотеке на вторичном рынке в Газпромбанке в 2016 году
- 3.3 Условия кредитования по ипотеке на вторичном рынке в ВТБ24 в 2016 году
- 3.4 Какие процентные ставки предлагает по ипотеке Россельхозбанк в 2016 году?
- 3.5 Какие проценты предлагает по ипотеке Банк Москвы в 2016 году?
- 3.6 Какие процентные ставки в этом году в Абсолют Банке?
4 Ипотека вторичного жилья - самый низкий процент

Сегодня существуют различные кредитные программы, направленные на покупку вторичного жилья. Также возможно рефинансирование ипотеки других банков и задействование материнского капитала в счет погашения ипотеки. При выборе банка-кредитора основным и решающим критерием является предлагаемая им процентная ставка.

От чего зависит размер процентных ставок по ипотеке в 2016 году?

На размер процентных ставок могут повлиять следующие параметры:

Валюта кредита.
Размер первоначального взноса.
Срок кредита.
Наличие страхования.
Кредитный рейтинг заемщика.
Сумма кредита.
Документальное подтверждение доходов клиента.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2016 году

Как считают многие эксперты, оформлять ипотеку необходимо в той валюте, в которой получаешь ежемесячно стабильный доход. Так как большая часть россиян получает заработную плату в рублях, соответственно, и более выгодным для них вариантом будет оформление ипотеки в национальной валюте. Это связано со скачками курса национальной валюты по сравнению к доллару и евро, поэтому не стоит обращать внимание на то, что проценты банков по валютной ипотеке на вторичное жилье ниже, нежели рублевой. Далее рассмотрим, что предлагают банки по рублевой ипотеке.

Совет: поиск наиболее выгодных кредитов вам следует начинать с мониторинга условий крупных российских банков. Они располагают всеми необходимыми ресурсами, чтобы предложить клиенту более выгодные условия, кроме того, эти банки являются надежными и имеют развитую филиальную сеть по всей России.

Ипотека на вторичное жилье - проценты банков в 2016 году

Начнем свой экскурс с крупных банков. В них вам будет намного проще оформить кредит на вторичное жилье. Стоит отметить, что на сегодняшний день практически все банки, работающие по ипотечным программам, выдают кредиты только с первоначальным взносом. В большинстве случаев вам предложат внести аванс в размере 20% от стоимости выбранного вами объекта недвижимости. Оплатить первоначальный взнос можно, используя материнский капитал.

Какие проценты по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке в 2016 году?

Сбербанк считается крупнейшим банком России. Он выдает ипотеку на вторичное жилье под выгодный процент 13,95. Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на более лояльные ипотечные условия. Процентная ставка для них будет уменьшена на 0,5%. Сумма кредита по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке без ограничений. Максимальный срок кредита может составить 30 лет. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на официальном сайте кредитора.

Следует отметить, что в Сбербанке существует специальная ипотечная программа для молодых семей. В таком случае заемщики могут получить кредит на покупку вторичного жилья по заниженной процентной ставке - 12,5%. Оформить ипотеку на недвижимость со вторичного рынка в Сбербанке также смогут и лица, основной статьей дохода которых является пенсия. Это единственный банк, который дает кредит пожилым людям.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Проценты по ипотеке на вторичном рынке в Газпромбанке в 2016 году

Взять ипотеку в Газпромбанке по программе «Квартира на вторичном рынке» удастся с процентной ставкой в 13,75%. Сумма ипотеки не более 45 миллионов рублей. Срок кредита (максимальный) 30 лет.

Оформить ипотеку под залог другой имеющейся в собственности недвижимости можно без первоначального взноса. В этом случае проценты будут насчитываться по ставке 15,75%. Максимальный срок кредита составит 15 лет.

Условия кредитования по ипотеке на вторичном рынке в ВТБ24 в 2016 году

Российский банк ВТБ24 предлагает следующие проценты по ипотечной программе «Покупка готового жилья»:

14% при условии оформления страхования жизни заемщика.
15% для клиентов, которые отказались себя застраховать.

Годовая процентная ставка в ВТБ24 не зависит от того, будет ли документальное подтверждение дохода заемщика либо нет. Оформить в кредит можно будет до 90 миллионов рублей сроком не более на 30 лет, размер первоначального взноса при этом составит 20%.

Какие процентные ставки предлагает по ипотеке Россельхозбанк в 2016 году?

Ипотека в Россельхозбанке выдается как на приобретение первичного, так и вторичного жилья. Также здесь предусмотрены выгодные вклады для физических лиц. Если ипотека выдается с первоначальным взносом, размер которого не превышает 50% от стоимости объекта недвижимости, тогда годовая процентная ставка составит 13,9 %. Если заемщик планирует изначально внести 50% от стоимости вторичного жилья и срок кредита не превысит пяти лет, значит, проценты будут рассчитаны по ставке 12,9%. При внесении клиентом первоначального взноса в размере 50% от стоимости жилья и оформлении ипотеки на срок больше пяти лет, годовая процентная ставка также составит 13,9%. Какие-либо комиссии по ипотеке на вторичное жилье отсутствуют.

Какие проценты предлагает по ипотеке Банк Москвы в 2016 году?

«Люди дела» могут оформить ипотеку в Банке Москвы под 13%. «Люди дела» – это работники силовых структур, медицины, образования и государственного управления. Все остальные категории граждан увидят в своем кредитном договоре процентную ставку в размере 14%. Возможно оформление созаемщиков, что позволит взять в кредит большую сумму. Их максимальное количество должно составить 8 человек. Оценка залогового имущества оплачивается банком.

Какие процентные ставки в этом году в Абсолют Банке?

В данном банке в 2016 году действуют три ипотечные программы, направленные на приобретения жилья на вторичном рынке. Кратко их можно охарактеризовать следующим образом:

«Перспектива». Ипотека выдается без первоначального взноса. Срок кредита не должен превысить 15 лет. Максимальная сумма ипотеки 15 миллионов рублей, однако она не должна превышать 70% от стоимости залогового имущества. Ставка по данной кредитной программе составит 15,5%. Кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости.
«Стандарт». Годовая процентная ставка составляет 13,5%. Максимальный срок кредитования не должен превышать 25 лет. Максимум, который может выдать Абсолют Банк по данной ипотечной программе, составляет 15 миллионов рублей. Аванс в размере 25%.
«Молодая семья». Такой же срок, сумма и аванс, что и по программе «Стандарт», однако при согласии клиента заплатить единоразовую комиссию в размере 2% от суммы кредита, допускается уменьшение годовой процентной ставки на полпроцента.

Ипотека вторичного жилья - самый низкий процент

Наиболее выгодный процент по ипотеке на б/у жилье вы можете получить, если удастся воспользоваться специальными социальными программами с финансовой поддержкой от государства. Для увеличения суммы кредита можно воспользоваться материнским капиталом. Годовая процентная ставка в таком случае может составить 9,9%, первоначальный авансовый взнос – 10%. Воспользоваться социальными программами ипотечного кредитования смогут следующие категории граждан:

Военнослужащие. Специально для них разработаны лояльные условия военной ипотеки.
Лица, которые подходят под условия «Жилья для российской семьи».
Сотрудники предприятий оборонной промышленности.
Лица, имеющее двух и более детей.
Инвалиды, которым официально требуется улучшение жилищных условий.
Семьи, воспитывающие детей-инвалидов.

Сохраните статью в 2 клика:

На сегодняшний день ипотечные кредиты для приобретения жилья на вторичном рынке предоставляют многие российские банки. Однако высокая конкуренция на ипотечном рынке вовсе не способствует снижению процентных ставок. Многие кредитные учреждения, наоборот, только ужесточают условия кредитования, что связано с обесцениванием национальной валюты. Самые низкие проценты по ипотеке на вторичной жилье по-прежнему остаются за социальными программами с государственной поддержкой.

Сравни.ру, который подсчитывает ежемесячный платёж и стоимость кредита за все годы выплат. Предполагалось, что заёмщик имеет в качестве первоначального взноса 2 млн руб., а недостающие 1,7 млн руб. (средний размер ипотеки в России) занимались на 10 лет. Поиск происходил среди предложений топ-100 банков по размеру активов. Не рассматривались специальные программы кредитования отдельных домов или жилых комплексов.

Топ-20 самых дешёвых ипотечных кредитов

№	Банк – название продукта	Ставка, %	Минимальный ежемесячный платеж	Минимальная стоимость кредита (руб.)
1		10,9	27 436,91	1 291 298,02
2		10,9	27 436,91	1 291 298,02
3		10,9	27 436,91	1 291 298,02
4		11	27 550,00	1 304 847,13
5		11	27 550,00	1 304 847,13
6		11,15	27 720,09	1 325 224,82
7		11,15	27 720,09	1 325 224,82
8		11,25	27 833,79	1 338 846,02
9		11,25	27 833,79	1 338 846,02
10		11,3	27 890,73	1 345 667,39
11		11,4	28 004,79	1 359 331,49
12		11,4	28 004,79	1 359 331,49
13		11,4	28 004,79	1 359 331,49
14		11,4	28 004,79	1 359 331,49
15		11,4	28 004,79	1 359 331,49
16		11,5	28 119,09	1 373 024,34
17		11,6	28 233,63	1 386 745,71
18		11,7	28 348,41	1 400 495,42
19		11,8	28 463,43	1 414 273,64
20		11,9	28 578,69	1 428 080,05

Самый дешёвый кредит на покупку жилья можно оформить по ставке 10,9% годовых в банке «Югра», «Интеркоммерц» и Росэнергобанке. Низкая стоимость достигается за счёт субсидии государства. На указанных выше условиях ежемесячный платёж составляет 27,4 тыс. руб. Если учитывать, что банк выдаёт кредит, когда на обслуживание долга уходит не больше 40% дохода заёмщиков, то в таком случае семейный доход должен составлять не меньше 68,6 тыс. руб. За 10 лет клиенты заплатят за проценты 1,29 млн руб. При этом каждый из заёмщиков сможет получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб.

В Газпромбанке ипотека на новостройки стоит 11%, в Банке Москвы – 11,15% годовых. Сбербанке России и ВТБ 24 предлагают кредиты по ставке 11,4%, по которым ежемесячно нужно возвращать 28 тыс. руб., а переплатить в итоге – 1,36 млн руб.

Завершает список самых выгодных предложений ипотека банка «Российский капитал» со ставкой 11,9% годовых. Ежемесячный платёж по ней 28,6 тыс. руб., что выражается в оплате процентов на общую сумму 1,42 млн руб.

Далеко не у всех россиян есть большие накопления для покупки жилья в кредит с большим первоначальны взносом. В ряде случаев он не понадобится. Квартиру можно приобрести даже при наличии 500 тыс. руб. Если покупать недвижимость за 3 млн руб., а недостающие 2,5 млн руб. занять на 10 лет, то ежемесячный платёж составит не меньше 37,3 тыс. руб. Самый выгодный вариант – в Бинбанке.

Топ-5 ипотек с минимальным первоначальны взносом (выборка из топ-50 банков)

Средняя ставка по ипотеке в топ-10 банках

Сравни.ру изучил среднюю стоимость жилищный займов в топ-10 банков (по размеру активов), которые кредитуют граждан. Согласно полученным данным, ипотека предлагается в среднем под 13,2% годовых. За кредит в новостройках нужно платить по 12,76%, а по займам для покупки жилья на вторичном рынке – 14,44%. Занять на загородную недвижимость стоит в среднем 14,46%.

Самые низкие ставки в рамках специальных предложений у Россельхозбанка (7%), Райффайзенбанка (8%) и Газпромбанка (10,6%). Наибольшие верхние показатели стоимости у Московского кредитного банка (21,5%).

Государственная программа субсидирования ипотеки должна закончиться 1 марта 2016 года. Если правительство не продлит её или не разработает других мер поддержки рынка, то с наступлением весны жилищные кредиты могут подорожать на несколько процентных пунктов, которые ранее компенсировались из бюджета.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2016 году и где наиболее выгодные условия?

Когда стоит вопрос о необходимости приобрести собственное ипотечное жилье, остро встает вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку: когда сумма кредита велика, на счету каждый процент. Поэтому важно проанализировать все условия крупнейших банков и сделать оптимальный выбор.

Более того, в условиях девальвации российского рубля банки существенно подняли процентные ставки по востребованным видам кредитов. Попытаемся разобраться, как клиенту банка выбрать самую выгодную ипотечную программу, в какой финансовой организации это лучше сделать, и вообще: выгодно ли в условиях финансовой нестабильности приобретать жилье в ипотеку? Обо всем по порядку.

Ипотека во время экономического кризиса: за и против

В тяжелых условиях экономики страны как получить, так и «потянуть» ипотеку сложнее всего. Ставки по кредитам растут из-за повышения ключевой ставки ЦБ, кредитные продукты банков сокращаются, ужесточаются условия выдачи кредита. Банки вынуждены увеличивать минимальный первоначальный взнос по кредиту и тщательно проверять платежеспособность клиентов.

Глазами клиентов кризис - это риск того, что строительный объект, на который берется ипотека, будет заморожен. Но если этого не произойдет, а стоимость жилья будет расти, то клиент, взявший ипотеку, останется в выигрыше.

Вообще, специалисты по макроэкономике, в частности, Сергей Хестанов (советник гендиректора российского банка «Открытие») считает, что российская недвижимость слишком переоценена и, по сути, не может являться действительно выгодным вложением денежных средств. Он советует присмотреться к рынку зарубежной недвижимости.

В сложной финансовой ситуации банки предлагают различные льготные программы для определенных категорий граждан - льготную ипотеку 2015 со ставкой до 12% годовых, субсидирование ипотеки в 2015 году, льготную ипотеку для бюджетников, военную ипотеку, ипотеку молодым семьям.

Сейчас получить ипотеку с лояльными условиями можно, если соблюдены следующие требования:

У вас положительная кредитная история;

У вас стабильная работа с высокой официальной заработной платой;

Вы способны собрать большой пакет документов;

Вы можете сделать первоначальный взнос в размере половины от общей суммы платежа.

В целом, процентная ставка будет зависеть от двух основных параметров: это срок кредита и размер первоначального взноса (грубо говоря, больше взнос и меньше срок - меньше процентная ставка).

Так, самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию, как правило, у крупных банков с большой историей: имейте это в виду. Мелкие банки слишком сильно подвержены перепадам из-за нестабильности рынка и не могут себе этого позволить.

В случае если небольшой банк заявляет о той же процентной ставке, что и в крупном, знайте: как правило, банк умолчал про скрытые комиссии и иные дополнительные платежи.

Ипотечные программы крупных российских банков

Для решения вопроса, в каком банке взять ипотеку отзывы также не играют решающей роли. Дело в том, что выгодные условия ипотечного кредита - понятие довольно относительное. Для кого-то важна низкая ежемесячная плата по кредиту, пусть даже выплата денежных средств затянется на долгие годы. Кто-то изначально планирует «расправиться» с кредитом как можно скорее: для этих людей решающую роль играет размер процентной ставки и возможность досрочного погашения ипотеки.

Также сложность заключается в том, что сравнить процентные ставки всех банков недостаточно. В каждой финансовой организации свои дополнительные платежи, которые сильно влияют на сумму общей переплаты по кредиту.

Мы провели обзор ипотечных программ крупных российских банков и надеемся, что он поможет вам решить, в каком банке взять ипотеку выгоднее всего.

Сбербанк

Согласно условиям банка, самая низкая процентная ставка ожидается при условии, если брать кредит с первоначальным взносом 50% на 10 лет. Тогда она составит 14,5% процентов годовых. (Без справки о подтверждении доходов - 15%). Наибольшая процентная ставка (15,5%) ожидается при первоначальном взносе 20-30% и сроком кредита 20-30 лет.

Увеличение ставки по кредитам возможно в следующих случаях:

Если вы не подписываете с банком договор в течение месяца после подтверждения ипотеки, ставка возрастет еще на 1%;

Если вы откажетесь от страхования жизни и здоровья в партнерской организации банка, процентная ставка так же увеличится на 1%.

Снижение процентной ставки на 0,5% возможно только для сотрудников банка.

Внимания заслуживает программа Сбербанка «Молодая семья». В рамках программы первоначальный взнос может быть снижен до 10% от общей суммы взноса, а при рождении ребенка выплата остальной части долга может быть приостановлена на 3 года.

Материнский капитал можно использовать как средство погашения кредита.

Военная ипотека - это снижение ставки до 12,5% на сумму до 1,9 млн рублей.

ВТБ-24

В этом банке принципиально иной способ формирования процентной ставки по ипотеке. Она не зависит от срока кредита и первоначального взноса и фиксирована (15,25%). Ее увеличение также возможно (на 1%), если клиент отказывается страховать здоровье и жизнь.

Альфа-банк

В Альфа-банке ставки по ипотеке на порядок выше. Это минимальные 20% годовых при первоначальном взносе 50% и сроком кредита 5-10 лет. Если первоначальный взнос составляет 15-30%, а срок кредита растягивается на 20-25 лет, процентная ставка составит 21,1%. На 3% ставка увеличится, если клиент не сделает страховку, и на 0,5% - если не подтвердит бОльшую часть совокупного дохода.

Ипотечное кредитование: что будет дальше?

«Бум» на покупку недвижимости в кредит прошел еще в прошлом году. В преддверии кризиса граждане, имеющие накопления, стали вкладывать их в недвижимое имущество. Это привело к тому, что в этом году спрос на ипотеки упал естественным образом.

В нестабильное время и сами банки стимулируют рост ипотечного кредитования как самого надежного вида банковских услуг.

Сейчас мы можем наблюдать значительное снижение потребности в ипотечных кредитах на фоне падения платежеспособности населения и ужесточения банковских условий выдачи кредитов. Почему так происходит? Как известно, российские банки крайне зависимы от зарубежной экономики. В условиях ухудшения отношений России и Запада ситуация на финансовом рынке России просто непредсказуема. В российских банках в процентную ставку по кредитам включены всевозможные риски банков, в том числе закладывается и инфляция. Из-за проблемных взаимоотношений с Западом и санкций, она будет только увеличиваться. Уже сейчас она составляет более 11% против прошлогодних 4-5%.

Окончательное решение: брать ипотеку или подождать до лучших времен?

Эксперты советуют руководствоваться здравым смыслом и степенью реальной необходимости собственного жилья. Если потребность реально есть, медлить нет смысла: снижения ставок точно не будет, а жилье, в целом, дешевеет во время кризиса. Но оценивать свои возможности следует трезво: в критическое для финансового рынка страны время цены растут, зарплаты падают, штат сотрудников многих организаций сокращаемся. Готовы ли вы рискнуть?

Если, несмотря на неутешительные прогнозы, вы все же решились на этот шаг, мы призываем внимательно отнестись к выбору, в каком банке выгоднее взять ипотеку, рассмотреть все варианты и быстро обращаться в выбранный банк: ставки будут только расти, а условия выдачи ипотечного кредита ужесточаться.

В каком банке лучше взять ипотеку? Где самый низкий процент ипотеки, в каком банке? Этими и многими другими вопросами задаются желающие обзавестись жильем. Информационный центр «Русипотека» регулярно производит мониторинг ипотечного рынка. Анализируя рейтинг банков по общим суммам ипотечных кредитов, их количеству и тому, насколько сократился объем, вдумчивый читатель может определить, где самая выгодная ипотека. В каком банке из данного топ-10 взять ипотеку — решать вам.

Рейтинг ипотечных банков 2016 начинает «Абсолют Банк» — один из коммерческих банков, действующих на территории Российской Федерации. Главным акционером банка является НПФ «Благосостояние» — негосударственный пенсионный фонд, детище «Российских железных дорог». За первое полугодие 2015 года банком было выдано 1 242 ипотечных кредита на общую сумму в 2 565 миллиона рублей.

9. «Возрождение»

Один из крупнейших коммерческих банков России за первое полугодие предоставил 1 256 ипотечных кредитов общей суммой в 2 970 млн рублей. Общий объем кредитов по сравнению с 2014 годом уменьшился на 43%.

8. Банк «Жилфинанс»

Банк принадлежит крупе компаний «ПИК», занимающейся постройкой и перестройкой объектов недвижимости, да и само название банка говорит о его специализации — ипотека. Рейтинг банков утверждает, что за полгода было выдано 1 896 кредитов на общую сумму в 3 800 млн рублей, при этом их объем сократился на 23%.

7. «Банк Санкт-Петербург»

Банк северной столицы ощутил на себе уменьшение объема выданных кредитов на 47%, и выдал 2 249 кредита на общую сумму в 4 070 млн рублей, что вполовину уступает следующему месту рейтинга.

6. «Газпромбанк»

Хотя «Газпромбанк» и считается одним из , объем выданных кредитов у него сократился сильнее прочих – на целых 73%. Интересно, что если за первое полугодие 2015 было выдано 3 375 ипотечных кредитов (что вполовину меньше следующего места рейтинга), зато по общей сумме выданных кредитов «Газпромбанк» уступает пятому месту всего на 15%.

5. «Россельхозбанк»

Основанный по прямому указу президента Российской Федерации для обслуживания сельскохозяйственной промышленности России, Россельхозбанк выдал 7 015 ипотечных кредитов суммой 9 256 млн рублей. Однако объем выданных кредитов упал на 38%.

4. «Банк Москвы»

Главным акционером «Банка Москвы» является полугосударственное объединение «Банк ВТБ». Сокращение объема выданных кредитов относительно небольшое и уступает только банку DeltaCredit – всего 15%. За первое полугодие 2015 было выдано 5 335 кредитов на общую сумму в 10 244 млн рублей.

3. DeltaCredit

Третье место рейтинга занимает крупнейший коммерческий ипотечный проект – DeltaCredit, успешно работающий в России уже более 18 лет (стопроцентным акционером банка является международная финансовая корпорация Soci?t? G?n?rale). Увы, реноме банка несколько подпорчено тем, что начиная с 2007 года российским клиентам навязывались ипотечные кредиты в иностранной валюте – в ущерб законодательству Российской Федерации, что вызывало массовые протесты в 2014 году. Однако сокращение объема выданных кредитов у банка самое маленькое в рейтинге – всего 13%. Несмотря на произошедшее, клиенты продолжают ему доверять.

2. «ВТБ 24»

На втором месте в рейтинге ипотечных банков 2016 оказалась еще одна полугосударственная компания – банк «ВТБ 24», ведущим акционером которого (через «Банк ВТБ») является «Центробанк». По общему числу вкладов и кредитов он уступает только первому месту рейтинга. Несмотря на пятидесятипроцентное падение объема выданных кредитов, за первое полугодие прошлого года было выдано 38 326 ипотечных кредитов на сумму 72 409 миллиона рублей.

1. «Сбербанк»

Лучшие банки для ипотеки возглавил «Сбербанк». Результат был предсказуем: «Сбербанк» давно и прочно завоевал народное доверие. За первое полугодие 2015 года было выдано 197 731 ипотечный кредит общей суммой в 304 302 млн рубля – это более чем в три раза превышает показатели второго места рейтинга. По сравнению с 2014 годом объем выданных кредитов упал на четверть – цифра значительная, но все же не слишком большая.