Пресса о нас. Что нужно сделать
15.04.2016
ОТП Банк прогнозирует сохранение в 2016 году своего портфеля на рынке POS-кредитования в РФ
ОТП Банк, российская «дочка» венгерской OTP Group, рассчитывает на сохранение в 2016 году своего кредитного портфеля на российском рынке POS-кредитования на уровне 35 миллиардов рублей, но ожидает снижения маржи в этом году на 2-3 процентных пункта, сообщил зампредправления ОТП Банка Александр Васильев на пресс-конференции.«Портфель будет (в 2016 году - ред.) примерно на уровне прошлого года», - сказал Васильев. «Мы ожидаем снижение маржи порядка на 2-3 процентных пункта с 3-4 процентных пунктов в 2015 году», - добавил он.
По данным на январь 2016 года, портфель кредитов ОТП Банка в POS-кредитовании составлял 35 миллиардов рублей, уточнил он. Количество точек банка в POS-кредитовании в 2015 году снизилось на 25%, в 2016 году сокращений не планируется, сообщил также Васильев.
Доля ОТП Банка на банковском российском рынке POS-кредитования, по данным на февраль 2016 года, снизилась по сравнению с февралём 2015 года до 15,5% с 18,5%. В 2016 году банк планирует сохранить эту долю на рынке, сказал Васильев.
Также ОТП Банк составил портрет своего заемщика в POS-кредитовании на основании выборки 43,65 тысячи человек. Женщины составляют 62% от всех заемщиков, 38% - мужчины. Средний возраст заемщиков - 41 год, средний доход в месяц - 26,8 тысячи рублей. Сумма кредита в среднем в типичных сегментах колеблется от 17 до 26 тысяч рублей сроком до года. Самые популярные цели кредита - покупка мобильного телефона или другого гаджета, бытовой техники, а также компьютера, мебели, оплата услуг, следует из материалов банка. Основными торговыми партерами ОТП Банка в POS-кредитовании являются компании «Евросеть», «Связной», «Мегафон», «Техносила», «М. Видео».
Российский ОТП Банк (до февраля 2008 года Инвестсбербанк) был образован в 1994 году. В 2006 году вошел в одну из крупнейших банковских групп Европы - OTP Group. ОТП Банк имеет 7 региональных центров в России и 96 кредитно-кассовых офисов и занимает, по данным самого банка, 2 место на российском рынке POS-кредитования по объему кредитного портфеля. По данным РИА Рейтинг, ОТП Банк на 1 января занимал 52-oе место среди российских банков с активами в размере 160,6 миллиарда рублей.
В соответствии с консолидированной финансовой отчетностью по МСФО, опубликованной Группой ОТП 10 ноября 2017 года, прибыль Группы в России (без учета онлайн-проекта Touch Bank) по итогам 9 месяцев 2017 года составила 4,5 млрд рублей, что на 18% больше показателя за аналогичный период прошлого года.
Основные финансовые показатели российского бизнеса Группы ОТП по итогам 9 месяцев прошлого года продемонстрировали существенную положительную динамику в сравнении с аналогичным периодом 2016 года:
- операционные доходы увеличились на 6% в рублевом выражении до 11,6 млрд рублей;
- чистые комиссионные доходы выросли на 42% в рублевом выражении и составили 3,5 млрд рублей;
- объем корпоративных кредитов вырос на 53% до 10,7 млрд рублей;
- показатель стоимости риска уменьшился на 0,4% до 7,7%;
- работающий кредитный портфель в рублевом выражении увеличился на 17% и составил 87,2 млрд рублей;
- рентабельность активов (ROA) увеличилась на 0,6 п.п. до 4,8%;
- рентабельность капитала (ROE) составила 21,8%;
- соотношение затрат к доходам составило 41,4%;
- показатель достаточности капитала (Н 1.0 Банка России) по состоянию на 01.10.2017 составил 16,8% (рост на 1,4 п.п. по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
- работающий кредитный портфель в рублевом выражении увеличился на 7% по сравнению со 2 кварталом 2017 года и составил 87,2 млрд рублей;
- объем корпоративных кредитов вырос на 6% до 10,7 млрд рублей по сравнению со 2 кварталом 2017 года;
- объем корпоративных депозитов увеличился на 39% и составил 13,0 млрд рублей по сравнению со 2 кварталом 2017 года;
- показатель стоимости риска сократился на 0,8% по сравнению со 2 кварталом 2017 года и составил 7,1.
По итогам 9 месяцев текущего года мы наблюдали рост всех основных бизнес-показателей. Неуклонно следуя стратегии прибыльного роста, Банк продолжил наращивать кредитные выдачи. По сравнению с предыдущим кварталом в 3 квартале 2017 года выдачи POS-кредитов выросли на 32%, а в годовом выражении по итогам 9 месяцев рост составил 15%. Значимое увеличение продемонстрировали выдачи кредитов наличными, которые за 9 месяцев этого года прибавили 63% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Снижение стоимости риска и увеличение объема работающего кредитного портфеля стали результатом комплекса эффективных мероприятий в части риск-менеджмента и работы с просроченной задолженностью, а также выхода в новые сегменты в POS-кредитовании и разработки новых кредитных продуктов.
Отдельно хотелось бы отметить положительную динамику портфеля корпоративных кредитов и корпоративных депозитов, что говорит о продолжении диверсификации нашего бизнеса и гармоничном развитии как розничного, так и корпоративного сегментов.
Наглядным маркером положительной динамики развития Банка и демонстрируемых им финансовых показателей стало недавнее повышение рейтинга устойчивости Банка международным рейтинговым агентством Fitch до уровня bb-, а также подтверждение рейтинга дефолта эмитента на уровне BB. Среди кредитных организаций, чьи рейтинги были пересмотрены одновременно с рейтингами ОТП Банка, наш банк обладает самым высоким уровнем основного капитала, рассчитанного в соответствии с методологией Fitch. Именно запас капитала и высокий уровень накопленной ликвидности являются одними из наших основных конкурентных преимуществ, которые позволяют нам с уверенностью смотреть в будущее и строить планы для дальнейшего успешного развития.
Наши сильные финансовые результаты являются стимулом для дальнейшего развития и роста эффективности бизнеса банка».
Определением Арбитражного суда Сахалинской области по делу № А59-5074/2015 от 11 декабря 2015 года (резолютивная часть определения от 04.12.2015) в отношении гражданина Л-кис Р.В. введена процедура реструктуризации долгов. Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 22 января 2016 года (резолютивная часть от 15.01.2015) финансовым управляющим должника - Л-кис Р.В. утвержден В-нич И.П. - член Некоммерческого партнёрства «Дальневосточная межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих».
Судебное заседание по результатам процедуры реструктуризации долгов гражданина назначено на 26 мая
2016 года. Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 03.03.2016 В-нич И.П. освобожден от исполнения обязанностей финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) Л-кис Р.В.
Рассмотрение вопроса об утверждении финансового управляющего неоднократно откладывалось. Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 10.05.2016 финансовым управляющим должника утвержден К-нов А.С., которому предложено определить дату проведения первого собрания кредиторов и уведомить об этом всех выявленных конкурсных кредиторов, уполномоченные органы и иных лиц, имеющих в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» право на участие в собрании кредиторов.
Определением Арбитражного суда Сахалинской области от 02.06.2016 продлена в отношении гражданина Л-кис Р.В. процедура реструктуризации долгов. Судебное заседание по результатам процедуры реструктуризации долгов гражданина и рассмотрению отчета финансового управляющего назначено на 24 ноября 2016 года. Сведения о введении в отношении должника Л-кис Р.В. процедуры реструктуризации долгов опубликованы в газете «Коммерсантъ» № 83 от 14.05.2016 года. В соответствии с ч. 1 ст. 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
В соответствии с ч. 2 ст. 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина. Банк обо всём уведомляли. есть подтверждающие документы. Публикация в "Коммерсанте" была, а это очень серьёзно. Несмотря на всё это банк продолжает начислять пени и проценты. Мне и моим родственникам продолжают названивать коллекторы с угрозами. Прям так и говорят, что звонить будут каждый день и по нескольку раз в день, что мол замучают и вступивший в силу новый закон о коллекторах им не писан. Получается, что банк нарушает федеральный закон и попросту вымогает с меня деньги. Я вынужден обратиться в правоохранительные органы.
По итогам первого квартала 2016 года ОТП-банк смог показать прибыль впервые с 2014 года, следует из международной отчетности OTP Group. Добиться положительного результата банк смог благодаря оптимизации расходов, однако его бизнес продолжает сокращаться. Эксперты ожидают позитивной динамики в секторе потребительского кредитования, однако пока не спешат делать выводы об устойчивости данного тренда.
В пятницу OTP Group опубликовала квартальную отчетность по стандартам Будапештской фондовой биржи. Из нее видно, что российские подразделения OTP Group улучшили свои показатели в первом квартале 2016 года. Российский ОТП-банк впервые с 2014 года смог закрыть квартал с прибылью — 2,6 млрд форинтов против убытка 26 млн форинтов в четвертом квартале 2015 года (1 руб.— 3,8 форинта, согласно отчетности банка). Touch банк (дистанционный карточный бизнес, работает по лицензии ОТП-банка) продолжает работать с убытками, хотя и сократил их с 2,05 млрд форинтов по итогам четвертого квартала 2015 года до 1,05 млрд форинтов в первом квартале 2016 года.
Вернуться к прибыльности ОТП-банк смог в основном благодаря сокращению на 27%, до 10 млрд форинтов, отчислений на возможные потери по ссудам. Сокращение произошло, несмотря на то что общая сумма просроченных кредитов банка выросла за квартал на 19%, до 90,7 млрд форинтов. Доля плохих кредитов в портфеле за квартал увеличилась на 3,1 процентного пункта, до 22,5%. "Поскольку банк сфокусировался на более надежных сегментах клиентов, качество выдач улучшилось, и, соответственно, это стало причиной уменьшения отчислений в резервы,— пояснили в ОТП-банке.— Выдачи в первом квартале 2016 года сезонно сократились по сравнению с четвертым кварталом 2015-го, поэтому доля кредитов с просрочкой "90 плюс" в портфеле немного выросла". Еще одним фактором, оказавшим влияние на финансовый результат ОТП-банка, стало сокращение операционных издержек на 18% за квартал, до 9,6 млрд форинтов. "В первом квартале снижение затрат было обусловлено комплексом мер, среди которых, например, снижение стоимости аренды точек в регионах присутствия банка",— уточнили в банке.
Экономия на расходах позволила ОТП-банку вернуться к прибыльности, но о росте кредитования пока говорить не приходится. В первом квартале кредитный портфель ОТП-банка показал сокращение на 18%, до 403,1 млрд форинтов. "Из отчетности по МСФО за первый квартал очевидно сжимание бизнеса — наблюдается уменьшение и активов, и пассивов. Сократились розничные кредиты (на 12,3 млрд форинтов), что дало возможность снизить расходы на формирование резервов по ним",— говорит руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. "Ввиду более консервативной политики одобрения кредитов в период кризиса портфель розничных кредитов несколько сократился,— признают в ОТП-банке.— Банк фокусируется на доходности новых выдач, а не на их количестве. Мы планируем зарабатывать, выдавая новые кредиты с хорошими показателями доходности, при этом внимательно отслеживая и оптимизируя издержки".
Возвращение к прибыльности ОТП-банка эксперты восприняли сдержанно. "Судя по всему, острая фаза пройдена",— отмечает Роман Кенигсберг. Однако, по словам старшего директора по финансовым институтам Fitch Ratings Александра Данилова, пока нет уверенности в устойчивости этого тренда. Другие банки, работающие в сегменте потребкредитования, за первый квартал по МСФО пока не отчитались. Но у ряда из них еще в годовой отчетности прослеживались перспективы восстановления. Так, в частности, банк "Русский стандарт" во втором полугодии 2015 года смог существенно сократить убыток — по итогам всего года он оказался в полтора раза меньше, чем в первом полугодии. Смог существенно сократить убытки и банк "Ренессанс Кредит". ХКФ-банк уже в четвертом квартале 2015 года впервые с 2014 года сумел получить квартальную прибыль 500 млн руб. по МСФО — за счет удешевления фондирования и сокращения отчислений в резервы. Тинькофф-банк закончил весь прошлый год с прибылью — 1,9 млрд руб. На фоне таких результатов эксперты ожидали, что в 2016 году финансовое состояние розничных банков улучшится. "После периода заморозки рынка потребкредитования банки-монолайнеры начали в конце прошлого года демонстрировать некоторое укрепление,— отметил аналитик Moody`s Александр Проклов.— В начале года они еще могут проседать по прибыли, но к третьему кварталу может начаться улучшение ситуации, в том числе через экстенсивный рост за счет поглощения конкурентов".
Богдан Бакалейко, Вероника Горячева
ЦБ РФ произведет лишение лицензий в отношении финансовых несостоятельных учреждений, которые неоднократно нарушали нормы законодательства и регулярно не удовлетворяют свои финансовые обязательства. Подобная мера обуславливается желанием пресечь чрезмерный экономический балласт и не допустить потери вкладчиков. В Российской Федерации на сегодня действует около 900 банков, однако эксперты считают, что организаций такого типа было бы достаточно в количестве 500.
В этой статье вы найдете сведения о проблемных банковских организациях, которые рискуют лишиться лицензии в текущем году.
Если учесть довольно строгий подход Центробанка касаемо выдачи лицензий на ведение деятельности коммерческим банкам, реально сделать предположения не только об эффективности функционирования банковской сферы, но и всей экономики России в целом. Не забывайте, профессиональная охрана банков в Москве может обеспечить сохранность денежных средств финансовой организации. Поэтому этот аспект тоже никак нельзя пропускать и уводить на второй план. Именно охрана банковских учреждений создает плацдарм для надежной работы организации, тем самым не давая повод для банкротства.
Сейчас в интернете предоставляется масса списков, в которых перечисляются банки, находящиеся под угрозой отзыва лицензии в текущем году, однако, в реальности, главный финансовый регулятор РФ отрицает наличие такого «черного списка» по ряду причин:
В задачи ЦБ совсем не входит доведения количества банков до 500, так как если банки осуществляют постоянно стабильную работу, то и отбор лицензии производиться не станет.
Из-за отсутствия конкретной информации о кредитных организациях с наличием определенных трудностей, так как предусматривается стабилизация ситуации и своевременное устранение проблем.
«Черный список» публиковаться открыто никогда не будет по причине резкого оттока депозитов, который может быть спровоцирован из-за нагнетания ситуации вокруг банков, испытывающих некоторые временные затруднения.
И все-таки, какие банки могут лишиться лицензии в 2017?
Так как «черный список» банков, которым угрожает лишение лицензии, отсутствует, вкладчикам необходимо самостоятельно отследить некоторые факторы:
Наличие сомнительных финансовых операций, которые связанны с банковскими счетами.
Наличие у банковской организации привлечения к административной ответственности, о чем вы можете узнать из сводок Центробанка.
Учесть количество наличности в активах банка, которая несет в себе отчетность за квартал (она предоставляется на официальных порталах любых банковских учреждений с открытым доступом).
Учесть размеры собственного капитала банка, ведь именно банковские организации с малым капиталом больше подвержены банкротству.
Подозрения клиентов могут спровоцировать резкие возрастания количества оборотов наличных средств в текущем году, которое можно узнать из финансового отчета банка. Этот фактор часто свидетельствует о переливах средств между банками, которые пытаются скрыть незаконные доходы или избежать налогообложения. Наличие данных мероприятий позволит Центробанку отозвать лицензию о любого финансового учреждения.
На ряду со всем этим, наличие стабильных банковских учреждений в РФ не позволит даже в кризис закрыть настолько прочные финансовые институты, как: Райффайзен банк, Газпромбанк, ВТБ24, ЮниКредит банк, Россельхозбанк, и масса других .
Из-за отсутствия «блэк листа» на каком-либо ресурсе и учитывая все вышеперечисленное, необходимо знать, что достоверную информацию вы можете получить, опираясь лишь на сводки ЦБ РФ.
Перед вами список крупных банков, которые вероятно обанкротятся в 2016 году и ЦБ отзовет у них лицензию: Форбанк, Евразийский банк, Газстройбанк, БВА банк, Спецсетьстройбанк, Престижкредитбанк, Первоуральск банк и др.
А вот список банков, у которых отозвали лицензию в 2016 году:
| 1 | КредитАльянс | 3472-К | отозв. | 08.06.2016 | Вологда |
| 2 | Финансовый Стандарт | 1053 | отозв. | 08.06.2016 | Москва |
| 3 | Промрегионбанк | 2123 | отозв. | 30.05.2016 | Москва |
| 4 | Банк Развития Технологий | 3441 | отозв. | 27.05.2016 | Москва |
| 5 | ЕвроАксис Банк | 3273 | отозв. | 27.05.2016 | Москва |
| 6 | Верхневолжский | 1084 | ликв. | 17.05.2016 | Рыбинск |
| 7 | Век | 2299 | отозв. | 12.05.2016 | Москва |
| 8 | Динамичные Системы | 3439 | отозв. | 12.05.2016 | Москва |
| 9 | Эл Банк | 1025 | отозв. | 05.05.2016 | Тольятти |
| 10 | Мострансбанк | 2258 | отозв. | 05.05.2016 | Москва |
| 11 | Банк МБФИ | 2073 | отозв. | 27.04.2016 | Москва |
| 12 | Интерактивный Банк | 3378 | отозв. | 26.04.2016 | Москва |
| 13 | Инвестиционный Республиканский Банк | 2571 | ликв. | 25.04.2016 | Москва |
| 14 | Стелла-Банк | 2948 | отозв. | 14.04.2016 | Ростов-на-Дону |
| 15 | Океан Банк | 1697 | отозв. | 13.04.2016 | Москва |
| 16 | Пульс Столицы | 3002 | отозв. | 13.04.2016 | Москва |
| 17 | Кроссинвестбанк | 2849 | отозв. | 11.04.2016 | Москва |
| 18 | ФИА-Банк | 2542 | отозв. | 08.04.2016 | Тольятти |
| 19 | Соверен Банк | 3206 | отозв. | 08.04.2016 | Москва |
| 20 | Майма | 1037 | отозв. | 08.04.2016 | Москва |
| 21 | Интеррасчет | 1618-К | ликв. | 08.04.2016 | Москва |
| 22 | Смартбанк | 3408 | отозв. | 28.03.2016 | Москва |
| 23 | Мосводоканалбанк | 2863 | отозв. | 28.03.2016 | Москва |
| 24 | Мико-Банк | 3195 | отозв. | 24.03.2016 | Москва |
| 25 | Богородский | 1277 | отозв. | 24.03.2016 | Богородск |
| 26 | СтарБанк | 548 | отозв. | 18.03.2016 | Москва |
| 27 | Национальный Корпоративный Банк | 3422 | отозв. | 17.03.2016 | Москва |
| 28 | Екатерининский | 2167 | отозв. | 17.03.2016 | Москва |
| 29 | 1Банк | 2896 | отозв. | 17.03.2016 | Владикавказ |
| 30 | Росавтобанк | 2767 | отозв. | 04.03.2016 | Москва |
| 31 | Банкирский Дом | 2928 | отозв. | 03.03.2016 | Санкт-Петербург |
| 32 | Акция | 927 | отозв. | 03.03.2016 | Иваново |
| 33 | Милбанк | 3256 | отозв. | 26.02.2016 | Москва |
| 34 | Церих | 3278 | отозв. | 26.02.2016 | Орел |
| 35 | Расчетный Дом | 3350 | отозв. | 26.02.2016 | Москва |
| 36 | Капиталбанк | 2547 | отозв. | 15.02.2016 | Ростов-на-Дону |
| 37 | Унифин | 2654 | отозв. | 15.02.2016 | Москва |
| 38 | Интеркоммерц Банк | 1657 | отозв. | 08.02.2016 | Москва |
| 39 | Альта-Банк | 2269 | отозв. | 08.02.2016 | Москва |
| 40 | Миллениум Банк | 3423 | отозв. | 05.02.2016 | Москва |
| 41 | Регнум | 3373 | отозв. | 05.02.2016 | Москва |
| 42 | Международный Акционерный Банк | 1987 | отозв. | 03.02.2016 | Москва |
| 43 | Межтрастбанк | 2493 | отозв. | 29.01.2016 | Москва |
| 44 | Турбобанк | 3203 | отозв. | 21.01.2016 | Санкт-Петербург |
| 45 | Внешпромбанк | 3261 | отозв. | 21.01.2016 | Москва |
| 46 | Мираф-Банк | 2244 | отозв. | 21.01.2016 | Омск |
| 47 | Эргобанк | 2856 | отозв. | 15.01.2016 | Москва |