Карта с начислением процентов на остаток. Лучшие дебетовые карты с процентами на остаток собственных средств

В настоящее время трудно найти человека, который ни разу не имел бы дела с пластиковыми продуктами. Это объясняется большим функционалом «пластика». Ведь на него можно получить заработную плату и социальные пособия, совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, переводить деньги между счетами. В данном материале речь пойдет о продукте главного банка России – Сбербанка. Рассмотрим, как поступают проценты на остаток по карте Сбербанка, и что необходимо для оформления такого пластика.

Кому подойдет карта Сбербанка

Данный продукт актуален для определенных категорий граждан. Они относятся к разным слоям населения:

1. Зарплатные клиенты Сбербанка. То есть те, кто получают заработную плату через эту финансовую организацию.
2. Пенсионеры. Эта группа лиц находится под социальной защитой государственной стороны и может рассчитывать на получение пластиковой карты, подразумевающей дополнительные начисления.
3. Заемщики. В перечне продуктов Сбербанка есть карты, которые подразумевают начисление дополнительных процентов на оставшиеся денежные средства.
4. Социально уязвимые категории. Люди, которые получают пособия, материальную помощь, стипендии и прочие выплаты от государства, могут сделать такую карту и, храня на ней деньги, получать дополнительные процентные начисления.
5. Остальные граждане. Если вам регулярно перечисляют денежные средства ваши друзья или родственники, вы можете оформить карточку в Сбербанке и проводить безопасные операции, получая дополнительный доход.

Сразу стоит отметить, что получать дополнительные начисления и бонусы на карту могут далеко не все категории граждан. Это связано с ужесточившимися условиями предоставления карт.

Начисление процента на остаток по карте можно считать дополнительным пассивным доходом

Какие преимущества дает владение картой с начислением процентов

Ни для кого секретом не является тот факт, что любая карточка имеет свои плюсы и минусы. Главным достоинством можно назвать банк-эмитент, ведь рассматриваемое учреждение является наиболее крупным и надежным во всей стране. Сбербанк подразумевает множество филиалов и широкую сеть отделений, раскиданных по разным городам России. В связи с этим любая карточка Сбербанка символизирует для клиента надежность и уверенность в завтрашнем дне. Помимо этого, есть еще несколько плюсов, которые имеет данный пластик:

• оперативный процесс оформления и получения карты в банковской организации;
• безвозмездный выпуск и сервисное сопровождение;
• возможность получения дохода за хранение денежных средств на карте;
• шанс на оформление вспомогательных карточных носителей;
• множество дополнительных предложений от эмитента;
• разработана гибкая система скидок при оплате покупок у партнеров компании;
• возможность пользования картой за пределами нашего государства;
• отсутствие необходимости стоять в банке за пенсиями, пособиями и прочими выплатами;
• моментальное поступление денежных средств на карту;
• простой процесс вывода средств в наличный вид с помощью банкоматов и терминалов.

Таким образом, карточка с начислением процентов – отличная возможность для ее владельцев, которые могут не только хранить на ней средства, но и зарабатывать на этом.

Доходными являются не все карты Сбербанка

Какие возможности дает пользователю карточка с начислением процентов

Главная возможность для владельца «пластика» — получение заработка. Причем он является абсолютно пассивным, поскольку не требует вашего участия. Необходимо просто хранить на счету определенную денежную сумму и обеспечивать ее постоянное пополнение.

На остаток банком будут начисляться проценты — 3,5% в год.

Эти начисления производятся разово в трехмесячный период, поэтому на протяжении данного временного интервала вами будет накоплена внушительная сумма.

Карточка может быть использована для оплаты различных покупок и услуг, поэтому у вас не будет необходимости снимать с нее наличность. Но это личное дело каждого владельца. Плюс еще и в том, что банковская организация под названием Сбербанк за вывод средств в наличную форму не взимает никаких комиссий. А за расчет в безналичном порядке пользователь, кроме того, получает бонусные баллы, речь идет о программе «спасибо». Размер таких поощрений достигает 10% суммы, которая была затрачена.

Есть возможность расчета за покупки через интернет. Специально для этих целей банком предусмотрена надежная защита вашего пластика согласно современной технологии 3DS. Благодаря данной методике, любые транзакции могут быть осуществлены только при подтверждении операций с помощью одноразового пароля. Этот код приходит на телефон, который вы привязываете к карте при ее заказе.

А если у вас есть действующие займы в этом банке или в других организациях, вам не придется выходить из дома для внесения ежемесячных платежей. Для этого нужно просто зарегистрироваться в банке через интернет, где могут быть выполнены любые операции с вашего компьютера. Спектр ваших возможностей не ограничивается оплатой ссуд. Он включает в себя денежные переводы, пополнение лицевого счета телефона, оплата ЖКУ.

На некоторые карты Сбербанк прекратил начисление процентов

Как получить карту с начислением процентов

В банке изготавливается множество карт, и каждая из них выдается определенным категориям граждан. Какие-то из продуктов предназначены исключительно для пенсионеров, какие-то карты предназначаются в пользование корпоративным или зарплатным клиентам, а какие-то из них подходят только для заемщиков. Чтобы рассчитывать на получение такой «чудо-карты», необходимо следовать определенным рекомендациям и соответствовать перечню условий, выдвигаемых банком.
Важно наличие постоянной регистрации в городе, в котором вы подаете заявку. Но эта проблема отпадает сама по себе, поскольку почти в каждом населенном пункте нашей страны есть отделение Сбербанка.
Чтобы изготовить пластик, необходимо обратиться в офис. Вас проконсультирует свободный менеджер и попросит предоставить паспорт и, возможно, вспомогательный документ.

Далее необходимо заполнить заявление на получение этого инструмента. Выдача карточек осуществляется в течение получаса, если она не предполагает персонализацию данных. Если речь идет об именном продукте, его получение отнимет несколько дней.

Во избежание необходимости многократного посещения офиса банка рекомендуется заполнить заявку онлайн на официальном сайте организации.

После того как менеджер получит вашу анкету, он свяжется с вами по телефону, который указывается в заявке, уточнит детали и сообщит, когда следует прийти за пластиком.

Сегодня Сбербанк может смело претендовать на звание самого надежного и прогрессивного финансового учреждения.

Разновидности карточек с начислением процентов на оставшиеся средства

Организация предлагает большое количество продуктов, условия по которым различны.

Социальная карта

Ее изготовление доступно только для лиц, которые получают пенсии. Доходность карты – 3,5% в год, выплаты осуществляются в конце каждого месяца. Проценты здесь не слишком большие, но если принять во внимание тот факт, что пенсионеры получают карту безвозмездно, а ставка начисляется в любом случае, то такой способ приумножения собственного капитала актуален.

Социальная карта для пособий

Еще одна категория граждан, которая может претендовать на получение этого пластика – лица, получающие социальные пособия в виде материальной помощи, дотаций, субсидий, в общем, всего, что не является пенсией. Начисление по такой карте составляло порядка 1%, хотя в последнее время в связи с изменениями банковской политики, средства по пластиковому продукту не начисляются. Эта дебетовая карта выгодна и удобна для получения пособий, но не приносит дохода.

Проценты начисляются по социальным картам

Карты по рублевым счетам

Согласно прежним условиям банка, владельцы таких карточек могли рассчитывать на начисление до 1%, но в настоящее время требования изменились, и проценты за владение банковским продуктом не начисляются. То же самое касается и студенческой карты, которая ранее предполагала начисление 1%.

Личная карточка

В Сбербанке каждый клиент может оформить личную карту и зачислять на нее средства, а также тратить их по собственному усмотрению. На этот «пластик» начислялось 0,1%, а теперь, к сожалению, они не начисляются.

Зарплатный продукт

Зарплатные клиенты всегда ценились в Сбербанке, и ранее они получали на карту 1% в год за хранение на ней определенной суммы средств. Но сегодня проценты не начисляются. Зато держатели таких продуктов могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования в банковской организации и получать множество преимуществ от пользования пластиком.

Мультивалютные карты

Это самое совершенное и выгодное предложение от Сбербанка, позволяющее хранить и снимать денежные средства в определенной валюте. Ранее на такие продукты начислялось 0,25% годовых, а в настоящее время начислений не предполагается.

Корпоративные и бизнес-карты

Это депозитные карты, пользователями которых являются предприятия. Банки всегда идут навстречу таким клиентам и делают множество интересных и выгодных предложений.

Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время пластиковые продукты Сбербанка практически не предполагают начисления процентов на остаток денежных средств. Рассчитывать на подспорье к основному доходу могут только пенсионеры, являющиеся держателями социальной карты.

Карты с начислением процентов на остаток являются своего рода копилками, которые позволяют держателю и тратить, и сохранять средства. Наибольшее распространение в России получили продукты платежных систем Visa и MasterCard. Многие банки предлагают клиентам воспользоваться выгодными условиями «пластика» . Какие именно предложения являются самыми лучшими – читайте в статье.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов

Часто перед клиентом банка встает выбор: оформить доходный депозит или получить с процентами на остаток. И в том, и в другом случае есть свои плюсы и минусы.

Доходность карты от 0,01 до 0,05% сравнима с вкладами до востребования. Процент выше данного уровня предлагают банки, желающие получить как можно больше денежных поступлений от клиентов. Максимальные ставки по доходным дебетовым карточкам не превышают 11,5%.

Заслуживают внимания клиентов следующие карты с начислением процентов на остаток:

• Карты с процентным доходом от Бинбанка Visa и MasterCard стандартная, золотая и платиновая – 7% на остаток плюс дополнительные бонусы.
• Русский Ипотечный Банк , карта Накопительная – до 9,5 % при размере остатка от 700 тыс. р.
• Банк Открытие , карта «Игра Престолов». Тариф базовый – 4% на остаток плюс 2% cash back. Тариф оптимальный – до 6% на остаток плюс 3% cash back.
• Восточный Экспресс Банк . Карта под 7% годовых на остаток при сумме средств на карте менее 500 тыс. р. и 2% – на остаток при сумме от 500 тыс. р.
• Локо Банк . Золотые карты под 9,5% в год на остаток – при размере трат на покупки в месяц от 20 тыс. р. и не снижаемом остатке 20 тыс. р. Платиновые карты с доходом до 11,5% – при ежемесячной сумме покупок и не снижаемом остатке 40 тыс. р.
• МКБ . Классические, стандартные, золотые, платиновые карты под 7% на остаток.

Возможность получения дополнительного заработка повышает популярность дебетовых карт. Ранее использовалось правило, согласно которому карты выпускались либо с начислением процентов, либо с опцией Cashback. В процессе оформления соискателю приходилось выбирать между этими двумя видами заработка.

В условиях достаточной конкуренции банки-эмитенты запустили линейку дебетовых карт по которым можно получать доход в виде возврата процента за покупки и в виде начисления процентов на сумму остатка. При правильном использовании такие карты могут обеспечить держателю получение стабильной прибыли.

Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке

Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада. Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым. Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.

Классическая схема начисления:

1. при оформлении карты назначается отчетный период — к примеру, 15 число каждого месяца;
2. устанавливается процентная ставка — измеряется она в годовых, и по самым интересным предложениям может достигать 10%;
3. каждую отчетную дату на остаток средств начисляется, равная 1/12 от назначенной годовой процентной ставки;
4. средства начисляются на основной счет по карте и могут использоваться держателем по собственному усмотрению.

Эта схема более подходящая и удобная для клиентов, так как она не привязывается к сумме потраченных за месяц средств. Если величина процентов зависит от суммы потраченных средств за определенный период, то начисление производится по другому принципу. В первую очередь, следует помнить о лимите, который устанавливает банк. Лимит — предельная сумма остатка по карте, на который могут начисляться проценты. В большинстве случаев за такой лимит берутся 300 000 рублей. То есть, если остаток будет превышать указанную сумму, то все, что размещено сверх нее в расчет берется.

Привязка к сумме потраченных средств означает, что чем больше держатель потратил денег по карте в прошедшем периоде, тем выше будут проценты, начисленные на остаток. Самое выгодное соотношение — когда за месяц было сделано много покупок, и сумма, оставшаяся на счету карты, приближена к ограничительному лимиту.

Третий вариант заключается в привязке процентов к сумме остатка. Не имеет значения, сколько именно покупок совершил держатель за прошедший месяц и какой размер средств был им потрачен. Здесь в расчет берется только фактическая сумма остатка. Система применяется в следующем виде:

• на 100 000 остатка — 1%;
• на 200 000 остатка — до 2%;
• на 300 000 остатка — до 3%.

Банки используют и так называемую смешанную схему начисления процентов — когда на показатели влияет и сумма остатка, и сумма потраченных средств за отчетный месяц. То есть, здесь расчет будет выглядеть следующим образом: на остаток до 100 000 начисляется 1% при общем обороте в размере 5 000-15 000 рублей. Сумма всех затрат будет недостаточной, то, проценты, соответственно, не начисляются, так как не соблюдено одно из основных условий.

Такая опция может подключаться банками по умолчанию или клиентом самостоятельно. Опция не может не действовать в совокупности с другими накопительными или сберегательными программами. Чтобы успешно ею пользоваться и получать стабильный доход, необходимо хорошо изучить и понять условия этой опции.

Дебетовые карты с высоким доходом на остаток

ВТБ

В данный момент самый высокий процент на остаток предлагает ВТБ по карте с наименованием «Мультикарта». В год пользователи могут получать до 10% в виде начислений на остаток. По этой карте используется упомянутая смешанная схема начисления процентов — сумма остатка по карте в совокупности с количеством потраченных средств в течение отчетного периода. Выпускается карта на основе трех платежных систем, поэтому клиенту предоставляется выбор. Одновременно с начислением процентов предусматривается использование различных бонусных программ и опции Cashback.

Сбербанк

Такие продукты присутствуют в линейке практически каждого банка. Опция значительно повышает конкурентоспособность карты на рынке, поэтому в ее наличии по своим картам кредитные организации заинтересованы в первую очередь. У Сбербанка в линейке присутствует только одна карта, по которой предусматривается начисление процентов на остаток — «Пенсионная карта МИР». По ее условиям предусматривается начисление до 3,5% в год на остаток средств. Относительно не большая ставка, которая привязывается только к остатку по счету, без упора на потраченные за отчетный месяц суммы.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть специальная «Доходная карта», которая предназначена для получения дополнительного дохода. По ее условиям банк начисляет до 6% на остаток по счету. Банком используется схема, согласно которой указанный процент возвращается от минимального остатка, который был зафиксирован на счету карты в течение всего месяца. К примеру, если 1 числа на карте было 60 000 рублей, 7 числа баланс составлял 30 000 рублей, а 15 числа уже 50 000 рублей, то начисление процентов будет производиться на минимальный остаток — то есть, на 30 000 рублей.

Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.

Рейтинг дебетовок:

1. «Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
2. «Карта номер один» банка Восточный — до 6,5%;
3. «Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
4. «Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
5. «Накопительная» РосЕвроБанка — 6,1% (фиксированная ставка);
6. «Максимальный доход» Локо-банка — до 7,6%;
7. «Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
8. «Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
9. «Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.

За исключением «Накопительной» карты от РосЕвроБанка, по всем остальным продуктам представленным в списке, одновременно с начислением процентов предусматривается Cashback с различными бонусными программами. В совокупности эти опции могут давать достаточно неплохой дополнительный заработок, при условии, что карта используется только по назначению и без нарушений правил использования.

Проценты по указанным картам начисляются не в виде бонусных баллов (для этого предусматриваются отдельные программы), а в виде реальных средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Эти деньги можно снимать или оставлять на счете, после чего, по истечении следующего отчетного периода от общей суммы будет рассчитано следующее начисление процентов.

: При необходимости оформления дебетовой карты желательно заранее уточнять возможность дальнейшего подключения опции начисления процентов, так как по некоторым картам она не предусматривается. Без этой опции использование дебетовой карты не будет до конца выгодным.

Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.

Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка

Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.

Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:

• остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов ;
• сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч .

По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.

Преимущества использования MasterCard Platinum:

• выпуск/обслуживание – 0 рублей ;
• срочный выпуск карточки – 500 рублей ;
• возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
• период действия – 3 года ;
• доступ к функционалу ЛОКО-Online.

Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»

Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие» . Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.

Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.

Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:

• срок действия – 4 года , если экземпляр пришел в негодность через 2 года , то его заменят бесплатно;
• ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч ;
• размер кешбэка - 1,5% , если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч , если меньше - 1% ;
• размер кешбэка банк не ограничил;
• начисление процентов на остаточные средства – 6% ;
• смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
• стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.

Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.

Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.

Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:

• 10% от суммы, потраченных на АЗС;
• 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
• 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.

Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.

Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .

Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка

Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:

• 6% - если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч ;
• 0% - в прочих случаях.

Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.

Основные моменты пользования Tinkoff Black:

• кешбэк до 5% ;
• бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи ;
• ежемесячное обслуживание - 99 рублей ;
• смс-оповещение - 0 рублей ;
• минимальная комиссия за перевод – 90 рублей .

Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка

Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .

Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .

Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.

Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:

• трехлетний период действия;
• плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
• участие в программах лояльности Россельхозбанка;
• лимит на снятие в банкоматах - полмиллиона ежесуточно.
• лимит на снятие в банковских отделениях - 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.

Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.

Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .

Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.

Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:

• забронирует авиабилет;
• оформит страховку;
• организует трансферты в аэропорты, вокзалы.

Предложение World MasterCard Тач Банка

Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.

Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5% , для остальных – 0,5% .

Другие условия пользования World MasterCard:

• бесплатное обслуживание;
• отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
• бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
• размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% - остальные товары;
• бесплатные межбанковские переводы;
• участие в программах лояльности;
• ежемесячное смс-информирование – 60 рублей .

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:

• держать на балансе меньше 750 тысяч ;
• сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей .

Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).

Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:

• бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
• можно получить дополнительную карточку;
• кешбэк – до 1,5% ;
• смс-информирование.

Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.

Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.

Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .

Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:

• оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр ;
• бесплатное смс-оповещение;
• плата за выписки по счету – 0 рублей ;
• срок действия – 2 года ;
• предоставление кода защиты 3-D Secure;
• бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.

Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставкам по счетам.

Обратной стороной такого выгодного на первый взгляд предложения является тарификация и стоимость обслуживания пластика. Эти траты могут снижать объем дохода держателя и даже выводить его в минус.

Прибыль на остаток по карточному счету

Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.

Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:

• категории карты . Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
• остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
• ежемесячной суммы трат , платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.

Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.

Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.

Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты

Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.

Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.

ВТБ

Тинькофф Банк

• «Уютный Космос» MasterCard World;
• «Все включено» MasterCard World.

Годовой процент составляет 5,5% по обеим продуктам. За безналичную оплату покупок на карту вернется 1% в виде «рокетрублей», которые конвертируются по курсу 1:1. И 10% рокетрублями за операции в «любимых» точках.

Выпуск карты бесплатный, осуществляется доставка. Обслуживания «Уютного Космоса» бесплатное, «Все включено» обойдется в 290 рублей за месяц.

Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах:

• до 5 операций по карте «Уютный Космос»;
• до 10 операций по карте «Все включено».

АК Барс Банк

Дебетовую карту Mastercard World «Ак Барс Generation».

Ее можно получить в офисе АК Барс Банка. Оформление доступно с 18 лет при наличии гражданского паспорта.

Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание:

• без комиссии при объеме операций оплаты товаров и услуг на сумму от 15 000 рублей в месяц;
• 149 рублей в месяц при невыполнении условий бесплатности.

Начисление процентов на остаток в размере 5% годовых осуществляется только если клиент совершил в течение месяца покупки по карте на сумму не меньше 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую банк начислит доход – 100 000 рублей. Свыше этой суммы ставка составит 0% годовых.

Карта интересна повышенным кэшбэком на:

• АЗС и транспортные услуги – 10%;
• развлечения – 5%;
• покупки через сервис mp.akbars.ru – до 17%.

И на 1% возврата со всех остальных покупок.

Еще одна дебетовая карта с процентами на остаток «Ак Барс Evolution» Visa Platinum.

Здесь банком установлено до 7% годовых на сумму ежедневного остатка на карте от 30 000 до 100 000 рублей. В остальных случаях доходность карту «Evolution» составит 3% в год.

Выпуск бесплатный, обслуживание, начиная с третьего месяца 79 рублей в месяц, но комиссия не будет взиматься, если сумма покупок составит 20 000 рублей ил сумма пополнения будет от 10 000 рублей.

Кэшбэк составляет:

• 1% при покупках на сумму до 20 000 рублей;
• 1,5% при покупках на сумму от 20 000 рублей.

Максимальный возврат не более 4 000 рублей.

Есть бонусная программа «Друг компании», в рамках которой за покупки у Партнеров банка начисляется до 10% возврата бонусами, за которые можно приобрести товар у тех же Партнеров Банка. Конвертация 1:1.

Сравнение карт

Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:

Банк/эмитент	Карта(ы)	Начисление процентов на остаток средств на счете	Условия начисления процентов		Обслуживание в год	Бонусы/Кэшбэк	Особенности
			Оборот по карте	Мин. остаток
ВТБ 24	Мультикарта	от 1% до 6%	от 5 000 руб.	нет	0 /2998 руб.	подключение опций с кэшбэком от 1% до 10%	доходность карты тем выше, чем выше ежемесячный оборот. Дополнительную доходность обеспечит подключение опции «Сбережение»
Локо-Банк	Максимальный Доход	от 3,5% до 7,25%	60 000 руб.	60000 руб.	0 /8388 руб.	кэш-бэк 0,5% на все и до 5% на акции	бесплатные: смс-информирование, пополнение карты
	Простой Доход	от 3% до 6,25%	20 000 руб.	20000 руб.	0 руб.	до 5% на акции
Русский Ипотечный Банк	Накопительная	от 4% до 6,50%	минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг)	от 10 000,01 руб.	0 / 990 руб.	Cash Back от 1,5% до 3%	бесплатное снятие наличных на сумму до 100 000 рублей, смс-информирование без комиссии
Ренессанс Кредит	Дебетовая	от 6% до 7,25%	нет	нет	99 / 807 руб.	бонусы от 1% и 5%	снятие наличных в сторонних банкоматах бесплатно на сумму до 25 000 в месяц, смс-информирование 50 рублей
Банк ФК Открытие	Смарт карта	от 2% до 5%	нет	нет	0 /3588 руб.	кэш-бэк от1% до 10%	снятие наличных в банкоматах банка бесплатно только на сумму до 5 000 рублей в месяц. Чтобы снять большую сумму без комиссии нужно выполнить условия бесплатности карты.
Зенит	Cash Back	от 3% до 6%	нет	нет	0 / 2388 руб.	10%	Снятие наличных до 700 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 59 рублей за месяц.
РСХБ		от 1% до 3%	нет	нет	300 руб.	1,5 балла за 100 потраченных рублей, в рамках программы лояльности «Урожай»	При оформлении карты на счет нужно внести не менее 30 000 рублей плюс сумму комиссии за годовое обслуживание
ПСБ	В движении	5%	нет	5 000,01	0 /1 089 руб.	от 1 до 7 баллов за каждые 100 рублей	Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок от 5 000 рублей
	Твой кэшбэк		нет	нет	от 0 до 1 639 руб.	1%-5%	Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок или остатке на счету от 20 000 рублей
	Карта мира без границ	5%	25 000	нет	от 1 990 до 2 323 руб.	1-1,5 мили за 100 рублей	Есть возможность получения карты с индивидуальным дизайном, комиссия за услугу 333 рубля
Почта Банк	Пятерочка	3%	нет	от 1 000	0 руб.	3-4 балла с 20 рублей за покупки в магазине Пятерочка, 2 балла за 20 рублей с остальных покупок	Совместное использование карты «Пятерочка» и «Выручай-карты» повышает эффективность бонусной программы
Тинькофф Банк	Tinkoff Black	6%	от 3 000 рублей	нет	0-1188 руб.	Cash Back от 1% до 30%	Кэшбэк 5% в определенных категориях, которые меняются ежеквартально
Кредит Европа Банк «КЕБ»	Card Plus (Карта Плюсов)	5,30%	нет	10 000	0 руб.	кэш бэк: 5% при оплате на АЗС;	Банком установлен лимит на снятие наличных в собственных банкоматах: не более 60 000 за день.
						1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц)
РНКО «Платёжный центр»	Билайн	до 6%	от 3 000 рублей	от 3 000	0 руб.	кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов - 3 000	Доходность карты в рамках услуги «Проценты на остаток»
	Кукуруза	до 6,5%	нет	259 рублей	0 руб.	от 1% до 30% бонусов	Услуга накопления % на остаток подключается в рамках договора с одним из банков.
РосЕвроБанк	Накопительная	6,10%	нет	нет	0 руб.	нет	СМС-информирование 61 рубль в месяц
Росгосстрах Банк	Отличная	5%	нет	нет	300 руб.	1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах	Бесплатное снятие наличных в своих банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 150 рублей.
МТС Банк	МТС Деньги Премиум	5,50%	нет	нет	1 000 -12 000 руб.	1% на все покупки	Бесплатно: страховка, смс-информирование и экстренные услуги за границей
Хоум Кредит	Польза	от 3% до 7,5%	нет	нет	от 0 до 1 089 руб.	1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка	Первые 5 снятий наличных через банкоматы сторонних банков — бесплатно
Рокетбанк	Все включено	5,50%	нет	нет	0 руб.	1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях	Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
	Уютный Космос				3480 руб.		Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
АК Барс	Generation	5%	15 000 руб.	нет, макс. - 100 000 руб.	от 0 до 1 788 руб.	10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки	Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
	Evolution	от 3% до 7%	нет	30 000 руб.	от 0 до 790	от 1 до 1,25%	Выдача наличных в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей бесплатно

Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.

Анализ карт

Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:

Банк/эмитент	Карта(ы)	%	Условия начисления процентов		Годовое обслуживание	Наличие cashback/бонусных программ	Итог
			Оборот по карте	Мин. остаток
ВТБ 24	Мультикарта	3	3	5	2	1	14
Локо-Банк	Максимальный Доход	4	1	1	1	1	8
	Простой Доход	4	2	1	5	1	13
Русский Ипотечный Банк	Накопительная	5	4	2	4	1	16
Ренессанс Кредит	Дебетовая	5	5	5	4	1	20
Банк ФК Открытие	Смарт карта	3	5	5	2	1	16
Зенит	Cash Back	4	5	5	2	1	17
РСХБ	Капитал (моментального выпуска)	2	5	5	4	1	17
ПСБ	В движении	4	5	3	3	1	16
	Твой кэшбэк	4	5	5	3	1	18
	Карта мира без границ	4	2	5	2	1	14
Почта Банк	Пятерочка	3	5	4	5	1	18
Тинькофф Банк	Tinkoff Black	5	4	5	3	1	18
Кредит Европа Банк «КЕБ»	Card Plus (Карта Плюсов)	4	5	2	5	1	17
		4	5	2	5	1	17
РНКО «Платёжный центр»	Билайн	3	4	4	5	1	17
	Кукуруза	3	5	4	5	1	18
РосЕвроБанк	Накопительная	5	5	5	5	0	20
Росгосстрах Банк	Отличная	4	5	5	4	1	19
МТС Банк	МТС Деньги Премиум	4	5	5	1	1	16
Хоум Кредит	Польза	5	5	5	3	1	19
Рокетбанк	Все включено	4	5	5	5	1	20
	Уютный Космос	4	5	5	1	1	16
АК Барс	Generation	4	2	5	3	1	15
	Evolution	4	5	1	4	1	15

Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.

Оформление и простота получения

Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:

• на первом месте «Тинькофф Банк», лучший банк в этом направлении на сегодня, так имеет самое широкое покрытие и обязуется привести карту в течение 2-5 дней;
• на втором месте Банк «Открытие», осуществляет доставку в 36 городов и постоянно расширяет территорию;
• «Рокетбанк» привезет карту в один из 29 городов – это третье место;
• удобно получать карты от банка МТС и РНКО «Платёжный центр», так как они выдаются через сеть салонов МТС и Евросеть, соответственно, которые есть в большей части населенных пунктов страны. Это четвертая строчка рейтинга.

Выпуск и стоимость обслуживания

Выпуск всех дебетовых карт бесплатный, кроме карты банка Ренессанс Кредит. Если пластик именной, то эмитенту требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и Россельхозбанке.

Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.

Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Кредит Европа Банк, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.

Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.

На третьем месте РСХБ и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.

Годовой процент на остаток

Лучшее предложение по доходности карты у банка Ренессанс Кредит здесь начисляют максимальные 7,25% на остаток до полумиллиона.

Вторая позиция у карты «Накопительной» РосЕвроБанка: 6,1% без каких-либо условия по обороту и минимальному остатку.

Третья позиция у карты «Польза» от ХоумКредитБанка. Получить 7,5% на остаток совсем несложно, достаточно совершить всего 5 покупок, причем минимальная сумма покупки не установлена. Это может быть хоть пачка спичек.

Банка Русский Ипотечный в рамках карты «Накопительная», держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 6,5% в год. Четвертое место.

Достойную конкуренцию ей составляет дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в год при небольшом обороте в 3 000 рублей, правда, с целью получения доход на карте стоит держать не более 300 тысяч рублей. Поэтому, лишь пятая ступенька.

Кэшбэк и бонусные программы

Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.

Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.

На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).

Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Карта Рокет Банка выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий и помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.

Надежность Банка

Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.

Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.

Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.

Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.

Валютные дебетовые карты с начислением процентов

Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-2% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в середине весны 2018 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу. В этой категории интересно смотрится уже описанная выше Мультикарта ВТБ-24. Она позволит диверсифицировать риски, в то же время получить доход в рублях.

Плюсы и минусы карт с начислением процентов

Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.

Преимущества

• возможность проводить любые операции со средствами на счете;
• снимать деньги без потери уже начисленных процентов;
• наличие дополнительный привилегий, сервисов, бонусов, программ лояльности;
• бесплатный выпуск и умеренная плата за обслуживание;
• бесплатный онлайн-банкинг.

Недостатки

При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:

• высокие штрафы и пени за превышение овердрафта;
• плата за сопутствующие услуги: смс-информирование, выписки по счету;
• банки могут в одностороннем порядке менять ставки по доходным картам, предварительно уведомив клиента;
• процент за снятие наличных.

Кроме того, правило, относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке, не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.

Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий, при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.

Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения.