Контакты
Главная / Акты

Страховка банком кредитного займа как отказаться. Обязательно ли страхование жизни при оформлении займа на покупку автомобиля

Если с момента заключения договора добровольного страхования прошло не более 5-ти рабочих дней, и за это время не успел наступить страховой случай, то страхователь имеет право вернуть уплаченные средства.

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, принятом 20 ноября 2015 г., страховщик обязан оговорить в договоре условие возврата.

Законодательное регулирование вопроса

В действующем законодательстве ничего не говорится об обязательном страховании ссуд, за исключением залогов. То есть вне зависимости от того, какой вид займа оформляется, банк не имеет право принуждать заемщика .

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию на основании ст. 343 ГК РФ. То есть, оформление автокредита или ссуды, использующей в качестве залога какое-либо движимое имущество (автомобиль, депозитный счет, драгоценности, акции и т.д.), предполагает обязательное получение страхового полиса.

Подпадает под нормы Федерального закона № 102, ст. 31 которого гласит о том, что предмет займа (недвижимость) также от различных негативных обстоятельств.

Преимущества оформления

Обращение за кредитом для совершения определенного приобретения говорит о том, что семейный бюджет не располагает необходимой суммой. Соответственно, любая доплата или комиссия является обременительной для заемщика. Поэтому, когда банковский работник начинает навязывать приобретение страхового полиса, сами по себе возникают вопросы: что собой представляет страховка, зачем она нужно и можно ли от нее отказаться?

Страхование – это весьма затратная процедура, ведь речь может идти как о жизни и состоянии здоровья заемщика, так и о дорогостоящем приобретении – жилом помещении или средстве передвижения.

Получение полиса говорит о том, что в случае наступления определенных обстоятельств, не позволяющих гражданину самостоятельно справляться со своими кредитными обязательствами, страховая компания поможет вернуть долг.

Страхование обычно распространяется на следующие ситуации :

Страховой полис важен не только для кредитного учреждения, но и для человека, ведь никто не знает, что будет через день, месяц или год. Особенно нецелесообразно отказываться от защиты, когда речь идет об ипотечном кредите.

Является ли процедура обязательной

В соответствии с действующим законодательством, заемщик может исключить страхование при оформлении кредита на потребительские нужды.

Только следует уложиться в сроки: 14 дней, если оформляется нецелевой заем и 30 дней, если целевой. Чтобы воспользоваться этим правом, гражданин должен полностью погасить задолженность. По сути, не страховой полис прекращает свое действие, а основное обязательство.

А можно ли осуществить отказ от страховки до того, как кредитные обязательства полностью выполнены? И да, и нет. Причина в том, что процедура получения полиса является самостоятельным договором, не связанным с кредитными отношениями и не способным повлиять на них. То есть заемщику ничего не мешает обратиться к страховщику с просьбой о расторжении договора. Но, в настоящее время средства за полис чаще всего перечисляются единой суммой при оформлении кредита. А в соответствии с Гражданским кодексом страховая компания вправе сама решать, нужно возвращать средства заемщику или нет. Итог: договор страхования расторгнуть можно, но не факт, что будет достигнуть преследуемая цель.

Порядок расторжения соглашения при оформлении займа

При подписании кредитного договора заемщик может сообщить банку о своем желании отказаться от страхования, правда при этом нужно учитывать возможное увеличение процентной ставки.

Если же кредитное учреждение принудило клиента к оформлению страхового полиса, не смотря на правомерность отказа, то гражданин может обратиться в суд. Предварительно необходимо написать заявление-жалобу на имя руководителя учреждения с требованием расторгнуть договор.

При отказе от страховки следует придерживаться следующего порядка:

  1. Изложить кредитному менеджеру свои намерения.
  2. Получить соответствующее заявление.
  3. Изложить свои пожелания письменно и заверить их подписью.

После получения средств

Процедура оформления кредита завершена, договор заключен, деньги получены… Можно ли теперь отказаться от страховки?

Да, но предварительно следует :

  1. Внимательно прочитать документы и убедиться в том, что отказ предусмотрен договором.
  2. Проверить законность навязывания страховки, ведь выявление обмана значительно облегчает дальнейшие действия.

Аннулировать страховку после заключения кредитного договора можно следующими способами:

  1. Досрочно погасить заем. Для начала нужно полностью устранить задолженность, получить выписку, прийти с нею в страховую организацию и письменно изложить отказ.
  2. Обратиться к страховщику. Если кредитный договор не содержит в себе никаких препятствий, то вполне можно прекратить действие договора страхования в досрочном порядке.

Страхование – это сопутствующий продукт, который банк стремится (не без выгоды) продать каждому своему клиенту, обратившемуся за кредитом.

Порой это делается не совсем законно. При обнаружении несоответствий в договоре , следует выполнить следующие действия:

Судебная практика

Внимательное изучение правоприменительной практики, касающейся требования заемщика вернуть страховой взнос по кредиту, позволяет сделать вывод о том, что судебные решения разнятся в зависимости от сложившейся ситуации.

Заемщик может чувствовать себя защищенно, если служители Фемиды увидят в договоре требования, обуславливающие его заключение. То есть, условие об обязательном страховании, вероятно, будет признано недействительным.

Аналогичный порядок распространяется на нечетко выраженные обязательства. Например, страхование жизни и здоровья, изложенное в договоре посредством специальных терминов, не понятных для заемщика, а также включенное в пункты, не имеющие ничего общего со страхованием, наверняка будет признано судом недействительным.

Досрочное погашение кредитного долга однозначно улучшит впечатление о заемщике. Суд обычно придерживается следующего мнения: прекращение действия кредитного договора автоматически аннулирует страховку.

Кстати, для расторжения страховых отношений совсем не обязательно привлекать суд, все можно оформить по обоюдному согласию, правда страховую премию организация вряд ли захочет возвращать. При составлении искового заявления также следует помнить о том, что основной целью является не расторжение договора, а признание его недействительным , так как именно это решение позволит вернуть средства полностью.

Анализ судебной практики по ст. 177 УК РФ показывает, что страховая премия, а также проценты по ней, могут быть исключены из общей задолженности.

Вынесение положительного решения во многом зависит от того, сможет ли заемщик доказать свое несогласие с условиями договора, давление банка или собственное непонимание терминов во время заключения договора.

Но, суд не всегда становится на сторону заемщика. Правота кредитной организации зачастую оказывается неоспоримой в отношении договоров, касающихся покупки автомобилей в кредит и ипотечных займов. Кстати, в последнем случае страхование установлено законодательством. Также суд может встать на сторону банка, если последний сможет доказать, что у заемщика был вариант оформить другой кредитный продукт без страхования.

Основное большинство кредитополучателей не знают, на каких условиях оформляется страховой полис. Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или полис относится к категории дополнительных услуг? А может, это необходимая мера, призванная обезопасить клиента и банк в случае непредвиденных ситуаций?

Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности

По статистике, около 80% клиентов приобретают страховку при . Важно знать, что страхование жизни - добровольное решение заёмщика. Разработкой страховых программ занимается не сам Сбербанка, а дочерняя компания. В случае непредвиденных ситуаций, компания «Сбербанк Страхование» погашает кредит. Естественно, банку выгодно, чтобы его клиенты приобретали полисы, поскольку таким образом они защищают свои заемные средства. Но заёмщику также выгодна страховка - если случится беда, его долги не придется выплачивать наследникам.

Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита

По желанию, клиент может застраховать себя от различных случаев. И если наступает один из них, Сбербанк Страхование оплачитит весь кредит (независимо от суммы), или определенную его часть банку.

Страховой полис учитывает следующие риски:

  • неизлечимое заболевание;
  • травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой потеряна работа;
  • изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
  • гибель заёмщика.
Эти риски не объединены. Если случается одна из ситуаций, Сбербанк Страхование применяет предписанное правило. К примеру, если заёмщик умирает, его долги (независимо от размера остатка) выплачивает компания, избавляя наследников от необходимости погашать ссуду. Если нет возможности временно погашать кредит по причине болезни, выплачивается один или несколько ежемесячных платежей.

Если после положительного решения по ссуде происходит отказ от полиса, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.

Условия отказа от страхового полиса

Если есть намерение , необходимо поставить отметку в соответствующей графе заявления. В противоположном случае - сообщить менеджеру об отказе. Часто отказ от страховки происходит после получения кредита, при соблюдении следующих условий:

В возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.

Для возвращение денег за страховой полис следует:

  1. обратиться в отделение, где оформлялся займ;
  2. подать заявку на возврат, указав номер договора;
  3. попросить сотрудника зарегистрировать заявление (лучше всего настоять на этом, иначе придется долго ждать ответа);
  4. если заявка не рассмотрена в течение длительного времени, потребуется еще раз посетить отделение банка;
  5. если банк затягивает процесс рассмотрения, допустимо обратиться в суд.

Ситуации позволяющие вернуть страховку

Полис выдается на весь период займа. В договоре установлены сроки сделки, но в некоторых случаях договор страхования может быть аннулирован.

Досрочное прекращение полиса наступает, если:

Не стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата денежных средств по страховке. Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает. Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду. В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.

Любому человеку, обратившемуся к банковским услугам за получением кредита, сотрудник банка в обязательном порядке выдвинет предложение по оформлению страхования. Страховка в большинстве случаев приходится необязательным этапом. Именно поэтому банки начинают хитрить, повышая процентную ставку, отклоняя предложение со стороны заемщика либо утверждают, что эта процедура обязательна.

  1. Что же представляет собой страховка?
  2. Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке?
  3. Можно ли от нее отказаться?
  4. Как взять кредит в Сбербанке без страховки?

Эти вопросы и другие нюансы разберем в данном материале.

Что представляет собой страховка и для чего она необходима. Типы страхования

Оформление страхования банковской ссуды – это способ защиты при наступлении неожиданных обстоятельств. Данная мера ограждает банковскую организацию от рисков в экономическом плане, параллельно предоставляет возможность клиенту вовремя осуществить свои обязательства по договору кредитования в случае утраты платежеспособности.

Оформление страхового полиса предполагает, что компания по страхованию берет на себя ответственность и обязательства, относящиеся к погашению займа. На деле же становится явным, что страхование имеет свои нюансы, которые могут быть неизвестны заемщику, и он о них даже не догадывается. К примеру, фирма оговаривает список обязательных правил, выполняя которые частному лицу будет предоставлена поддержка в выплате взятого займа.

Самый распространенный навязываемый тип страхования – «утрата работоспособности, летальный исход заемщика» . Однако страховые компании редко воспринимают и приписывают данные события к страховке. Если же компания склонится к положительному результату, финансовые средства перечислятся в банковскую организацию в обход заемщика (его родственников).

Чаще всего банковские клиенты думают, что такая договоренность – потеря денег, и всячески стараются от всего этого отказаться и избежать. Известный факт о страховой системе, что она будет добиваться отказа от выплаты, лишь увеличивает негативное отношение клиентов к данной услуге, вызывая нежелание связываться с такой договоренностью. Что касается форм страхования, то каждый вид кредитования предполагает, соответственно, конкретную форму:

Страховые риски при оформлении кредита

Если с клиентом банка случится какой-либо из случаев, перечисленных в контракте, страховка Сбербанка должна будет погасить оставшуюся задолженность или хотя бы часть. Страховка включает в себя следующие риски:

  • летальный исход;
  • тяжелое заболевание;
  • потеря трудоспособности из-за серьезной травмы/инвалидности;
  • перемены в финансовом состоянии по причине переезда/семейных обстоятельств и подобное

Для любого конкретного случая составлен план взаимодействия со страховым агентом. К примеру, в течение временной неспособности к трудовой деятельности, страховая компания выплачивает средства каждый месяц в банк. Доказательством временной нетрудоспособности является медицинская справка. При выявлении тяжелой болезни/заболевания, ведущего к смертельному исходу, фирма обязана оплатить остаток по кредиту, вне зависимости от оставшейся суммы.

Так ли необходимо оформлять страховку при кредите

Страхование различных видов кредитования является не только излишней денежной затратой, так же оно может вызвать возможные трудности по наступлению непредвиденных обстоятельств (страхового случая). Фирмы, занимающиеся страхованием, способны найти массу причин, в связи с которыми средства по страховке не будут выплачены как полностью, так и частично. Так обязательно ли страхование жизни при получении кредита в Сбербанке?

Во многих специализированных финансовых учреждениях, в том числе и в Сбербанке, существуют планы продаж текущих сервисов и услуг, по этой причине банковские работники принуждают к страхованию, а порой грозят отказом в кредитовании, если заемщик откажется от данной услуги. В реальной жизни такое происходит крайне редко, если кроме отказа у банковского клиента имеются другие проблемы (еще один кредит/малая заработная плата и т. д.).

Внимание! Страхование не дает 100% гарантии положительного ответа на получение кредита, а просто является добавочным преимуществом. Это нужно четко понимать.

Страховка на потребительский кредит в Сбербанке может быть оформлена только по собственному желанию. Заемщик сам принимает решение, нуждается он в страховом полисе либо нет. Цена личного спокойствия может составить до 3% от всей полученной суммы. Размышляя над принятием решения, не стоит забывать о том, что лучше заранее перестраховаться, дабы не попасть в неприятное и тяжелое финансовое положение.

Возможен ли отказ от страхования

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке? Опираясь на законодательные нормы, да, и как было упомянуто выше, процесс страхования клиента по займу оформляется исключительно на добровольной основе . А значит, отказ имеет место быть. Но банковские организации не хотят работать с такой клиентурой и могут не выдать кредит. Такие действия, конечно, на 100% неправомерны, однако компания может не оглашать причину отклонения. В такой ситуации повлиять на полученный результат у потенциального заемщика не получится.

Нередко банки создают программы особого назначения, куда не включают страхование, тем самым увеличивая процентную ставку от 3 до 5%. Лишь одно страхование оформляется в обязательном порядке и относится оно к ипотечному кредитованию. Тип страхования называется титульным и проводится, основываясь на законных основаниях.

Касательно других видов страховки, также все зависит от предпочтения заемщика. Сюда относится КАСКО/страховка собственности/жизни/платежеспособность.

Отказ от страхования после того как получен кредит

Если клиент опасается, что страховка может каким-либо образом отрицательно отразиться на принятии решения банковской организации, либо просто передумал воспользоваться страхованием, то в пределах месяца с первого дня выдачи денежного займа он может заявить в письменном виде об отказе от данной услуги . При выполнении данного условия в предписанный срок возможно получить назад 100% уплаченных средств. При подаче заявления об отказе по истечении 30 дней, вероятнее всего, вас потребуют вернуть 50% средств за страховку, при этом банком будет вычтен страховой взнос.

Так как же грамотно осуществить отказ от страховки после получения кредита Сбербанк? Первое, что необходимо сделать перед походом в банк – тщательно проштудировать заключенный договор и изучить все пункты, предписывающие решение данного вопроса. Если такие пункты не прописаны, то выдвинуть претензию финансовой организации и вовсе не выплачивать страховку.

Порой сотрудники банка в попытке заработать для себя премиальные, приписывают разные комиссии за банковские услуги в сфере страхования, тем самым действуя незаконно. Фиксировались случаи, где заемщики подавали исковое заявление в суд на основе начисления таких комиссий. В подавляющем большинстве случаев суд принимал сторону клиента. Это давало возможность получения денежных средств за моральный ущерб и перерасчет выплачиваемой суммы по займу.

Бывают ситуации, в которых нет возможности аннулировать взносы по страховке без обращения к суду. Причиной таких случаев является включение подобного взноса в выплачиваемые помесячные платежи. Именно поэтому перед подписанием договора по кредиту, необходимо его внимательно изучить. Такие действия по отношению к договору займа противозаконны. Однако не во всех случаях судебное решение выносится в пользу истца. Система банка в большинстве ситуаций практикует различные уловки, и лицо, взявшее займ, формально дает свое согласие на это, расписавшись в договоре.

Потребительское кредитование и его страхование

Рассмотрим потребительский кредит. Необходимо ли страхование при таком займе, и какие есть положительные и отрицательные стороны. Сбербанк, как и другие банковские организации, при оформлении потребительского кредита внимательно изучает финансовое положение клиента и кредитную историю , если таковая имеется. Дабы понять всю суть услуги страхования, необходимо взглянуть на саму процедуру выдачи денежных средств клиенту со стороны кредитора.

Банк-кредитор, одалживая денежные средства, придерживается главного пункта – возвращение кредита в указанные сроки . Второе, в чем заинтересована организация, – выгода, извлекаемая от сделки посредством получения процентов.

Образец заявление на отказ от страховки по кредиту

Проанализировав как можно больше параметров потенциального заемщика, банк вполне может предположить приблизительное поведение спустя время, спрогнозировать возможные перспективы по возвращению кредита, основываясь на статистических расчетах. Но совсем снизить вероятность отказа от предписанных обязательств по отношению к клиенту данный инструмент не дает возможности.

Не беря в оборот незаконные действия и различные махинации, можно сказать, что заемщик с помощью выданного кредита также хочет уладить свои потребности и возвратить в срок взятую денежную ссуду. Получив кредит, клиент банка опирается на составленный (опираясь на материальный доход) и выданный график по погашению ссуды. При условии понижения материального дохода, потере платежеспособности заемщик может попасть в затруднительное положение, получить плохую кредитную историю, дойти до судебного разбирательства с кредитором. Таких прецедентов масса.

Исходя из вышесказанного, в интересах клиента избавить себя от различных непредвиденных рисков. Как для кредитора, так и для заемщика самым подходящим способом является процедура страхования. Таким образом, обе стороны снижают свои шансы на риск несоблюдения обязательств договора и при случае имеют возможность возвратить средства.

Другая сторона вопроса о целесообразности страховки при выдаче денежной ссуды состоит в перечне самих страховых случаев и количестве страховых программ. Случается, финансовые организации дают страховку в неактуальных направлениях для конкретного человека, что приводит к повышенным расходам обратившегося клиента. Как показывает практика, главная часть денежных средств для оформления страхования изымается от клиента.

Оформляя кредит с параллельным страхованием различных рисков, клиент всегда должен щепетильно прочитать и изучить договор, впрочем, как и всегда. В договоре обязаны быть прописаны все тонкости, а также условия по возвращению суммы страховки, оформлению и нюансы наступления страховых ситуаций.

Обязательно ли страхование при потребительском кредитовании? Нет! Данный процесс осуществляется опять-таки только по согласию клиента. Поэтому заемщик может спокойно оформить кредит в банке, не прибегая к страховке. Большинство людей к страхованию относятся как к ненужной услуге или просто необязательной для них, думают, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, но есть масса примеров, где страховка неплохо помогала в тяжелых ситуациях. В данной услуге имеются как преимущества, так и недостатки.

К плюсам относится следующее:

  • лицо, взявшее займ, может не волноваться касаемо выполнения денежных обязательств перед организацией банка при условии непредвиденных ситуаций;
  • страховой полис Сбербанка может покрыть разнообразные риски, то есть банк также может «спать спокойно».

Оформляя страховку необходимо иметь в виду, что имеются и свои минусы:

  • понадобятся дополнительные расходные средства для подключения страховой программы;
  • некоторые ограничивающие факторы, опираясь на которые страховщик может дать отказ по возмещению ущерба в случае, касающемся страховки.

Решение принимать только вам. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» с учетом своей ситуации и текущего положения дел.

Мы очень часто сталкиваемся с вопросами наших читателей о том, как можно вернуть деньги, отданные за услугу страхования жизни при кредитовании? Именно об этой проблеме, а также способах её решения пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Итак, согласно недавно проведенным исследованиям , в России каждая 5-я семья имеет кредитную задолженность по различным программам – ипотека, автокредит, потребительский займ, а у некоторых может быть даже не 1, а более долгов. Статистика достаточно печальная, и потому так важно понимать некоторые нюансы работы с банками, когда вы оформляете у них кредитный договор.

Согласно действующему законодательству, при оформлении кредита с участием залога, в частности – автомобиля или объекта недвижимости, вы действительно обязаны застраховать приобретаемое вами имущество. Без этого вам просто-напросто не одобрят заявку, и не выдадут деньги.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика остается полностью на усмотрение клиента , банк не имеет права требовать от вас обязательного оформления полиса. К сожалению, многие потребители не знают о такой тонкости, и «сдаются» под напором кредитных специалистов, которые говорят о том, что оформлять страховку нужно обязательно, и без этого кредит вам не одобрят.

Однако, это вовсе не так. Банковская компания не имеет права отказать в вашей заявке только по причине того, что вы решили не оформлять дополнительные услуги, это ваше добровольное решение, и навязывать вам никто и ничего не может. Это просто уловка, чтобы кредитный специалист получил дополнительную премию.

Максимум, чем может грозить отказ — это увеличение процентной ставки. И это законное право банковской организации, чаще всего увеличение составляет от 0,5 до 2%.

Что делать в том случае, если договор вы подписали, но теперь решили вернуть деньги, уплаченные банку? Здесь есть два пути:

  • Если в вашем городе есть офис страховой компании , на чьи услуги вы согласились, то вам необходимо обратиться лично в отделение данной фирмы (контактные данные можно посмотреть в договоре). Далее вы приезжаете туда с паспортом и кредитной документацией, и заполняете заявление на возврат денежных средств по причине отказа. Причину можно написать любую – передумали, вам навязали, не хотите пользоваться такой услугой и т.д. Обратите внимание, что в заявке вам нужно будет обязательно указать способ перечисления обратно ваших денег – можно это сделать на ваш действующий кредитный счет, либо любой банковский счет, который у вас есть, например, зарплатный,
  • Если филиала нет, и оформление всех бумаг происходило через банк , то и обращаться вам нужно именно туда с тем же пакетом документов, и писать то же самое заявление. После этого данная бумага пересылается страховщику, и точно также рассматривается.

Обращаем внимание наших читателей на то, что на данные действия у вас есть пять календарных дней со дня подписания договора. Именно такой срок узаконен с июня 2016 года, и именно в него должен уложиться заемщик, не желающий пользоваться навязанными услугами.

Если вы уложились в этот период, то страховщик обязан вам вернуть уплаченную сумму, причем достаточно быстро — в течение 10 рабочих дней. Чаще всего, эти деньги перечисляют на кредит.

Что делать в том случае, если этот срок уже вышел? Тогда нужно внимательно ознакомиться с условиями вашего договора со страховой компанией и посмотреть, как происходит его расторжение, можно ли вернуть выплаты.

Чаще всего они возможны только при условии досрочного погашения , которое нужно подтвердить справкой об отсутствии задолженности из банковской компании. После ее получения вы точно также обращаетесь либо к страховщику, либо в финансово-кредитную организацию для того, чтобы получить часть ваших денег.

Мы не случайно упомянули словосочетание «часть денег» , потому как возврат полной суммы возможен только при обращении не позднее, чем через 1-2 дней с момента подписания бумаг. После этого будет считаться, что услуга вам оказывалась, а значит, и вернуть вам смогут гораздо меньше, за вычетом издержек.

Как видите, вернуть деньги, потраченные на ненужное вам страхование жизни при кредитовании можно, если следовать приведенной выше инструкции.

В процессе оформления кредита большинство банков настаивают на том, чтобы заемщик параллельно оформлял и договор страхования. В частности это касается случаев, при которых фигурируют большие суммы и длительные сроки. Такое условие выдвигается обычно при получении клиентом ипотеки.

Основная часть заемщиков задается вопросом относительно отказа от страховки. После того, как соглашение подписано и кредитные средства выданы в пользование, можно ли отказаться от ранее заключенного договора страхования? Об этом мы поговорим далее.

Отказ от страховки в Сбербанке после получения кредита

Для начала заметим, что обязательное оформление страхования жизни — инструмент введенный банками для получения дополнительных гарантий. Ни в одной статье не прописана обязанность заемщика заключать договор страхования в процессе оформления. Напротив, это должно расцениваться как навязывание услуг со стороны банков. Но если клиент отказывается заключать страховой договор, то ему отказывают в выдаче кредита, и без указания на какую-либо причину.

В Сбербанке используется практика, согласно которой заемщик обязуется оформлять дополнительное страхование жизни на все время действия соглашения. Этот пункт специально прописывается в соглашении. Клиенты подписывают договор страхования максимум на 1 год. Затем страхование жизни периодически продлевается до завершения действия основного соглашения.

Теоретически отказаться от страховки можно сразу после подписания основного договора. И многие клиенты поступают подобным образом. Но Сбербанк расценит подобное действие как нарушение условий договора. А в этом случае к заемщику будут применены жесткие санкции.

Как отказаться от страховки по кредиту

Для этого необходимо подать заявление в страховую компанию, в котором указывается намерение заемщика отказаться от страховки. Компания не имеет права отказать в расторжении или отмене соглашения. Но вернуть ранее внесенные средства в определенных случаях будет нельзя. Подобные условия прописываются в индивидуальном порядке. В большинстве случаев страховая компания производит перерасчет и из остатка вычитает штрафную комиссию за досрочное прекращение. На данном этапе банк не будет участвовать никаким образом.

Отказ от страхования жизни после получения кредита

После того, как средства будут получены, никто и ничто не может запретить заемщику отказаться от ранее заключенного страхования жизни. Но страховая компания сразу после прекращения действия страховки обязаны уведомить об этом банк. Банк в свою очередь получит все основания для применения к клиенту гражданско-правовых санкций. Выглядеть они могут следующим образом:

  • начисление крупного штрафа (но это впоследствии не освобождает заемщика от оформления вторичного страхования жизни);
  • одностороннее изменение условий (банк может существенно повысить процентную ставку).

Поэтому отказ от страховки возможен, но клиенту после этого следует ожидать санкций со стороны кредитного учреждения. Отметим, что расторжение самого кредитного договора по инициативе банка будет невозможным.

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

В таких случаях в Сбербанке используется только один механизм, и он заранее прописывается в соответствующем пункте. Речь идет о существенном повышении процентной ставки, что теперь не будет считаться нарушением диспозиций гражданского законодательства. После отказных действий клиента, риски Сбербанка существенно увеличиваются, а значит их нужно как-либо перекрывать. В итоге у человека появляется определенный выбор: до конца покрытия всех обязательств оплачивать и продлевать страхование жизни или выплачивать средства по завышенной процентной ставке. Второй вариант более затратный, поэтому многие предпочитают платить страховой компании.

ВТБ 24

Здесь все проходит по общеустановленным правилам. Отказ от страховки после получения кредита ВТБ 24 предполагает те же последствия, что и в случае со Сбербанком. Перед проведением подобных действий рекомендуется внимательно ознакомиться с кредитным соглашением. Более подробно следует остановиться на пункте о штрафных санкциях. Там должно быть указание на одностороннее изменение общих процентов со стороны банка.

ВТБ 24 допускает отказные действия со стороны должника без применения санкций только в том случае, если выплачено не менее 75% от общей суммы задолженности. В Сбербанке используется такая же практика. Но здесь учитываются и индивидуальные качества каждого заемщика — количество допущенных просрочек, возраст и даже состояние здоровья гражданина.