Контакты
Главная / Акты

Приготовление всех необходимых бумаг для заключения договора. Превращаем смартфон в инструмент для приёма денег

Вы сталкивались с ситуацией, когда в магазине или в такси не было сдачи с крупной купюры? Или когда у вас с собой лишь банковская карта, а в ресторане, как назло, принимают только наличные? Пластиковые карты потихоньку отвоёвывают у купюр место в портмоне. За отмену налички выступают ведущие мировые экономисты. Россия не отстаёт - даже председатель правления Сбербанка Герман Греф предлагает упразднить наличный расчёт.

Чем раньше мы научимся работать с безналом, тем проще будет жить, когда утихнут хруст банкнот и звон монет. Тем более, в наше время для приёма карточек достаточно телефона и небольшого девайса, который умеет читать банковский пластик.

Назад в будущее мобильных платежей

Технология мобильного эквайринга зародилась в США в конце двухтысячных. Первым и самым популярным провайдером был и остаётся проект Square . Самые известные российские поставщики: 2can , LifePay , Яндекс.Касса и Pay-me . Кроме того, многие банки предлагают собственные мобильные решения без посредников. Давайте разберёмся, как это работает и что требуется от нас с вами, чтобы войти в волшебный мир mPOS-терминалов.

Задавшись целью принимать безнал при помощи мобильного телефона, первым делом нужно приобрести мобильный терминал (он же mPOS или кардридер). Этот маленький кусочек пластика подключается к разъёму для наушников и обучен читать карты. Чаще всего такие устройства считывают информацию с магнитной ленты. Для этого достаточно шоркнуть картой через специальный зазор на корпусе устройства, ввести информацию о платеже, телефонный номер покупателя (для отправки электронного чека по СМС) и попросить клиента расписаться на экране смартфона.

Наше государство ведёт себя осторожно, поэтому даже при оплате через мобильный терминал требует выдавать ещё и бумажные чеки. Это значит, вам нужно купить и зарегистрировать ещё и кассовый аппарат. Стоит такая штука 20–30 тысяч рублей и потребляет ещё 500–2000 в месяц за обслуживание. Кассовый чек не требуется только тем компаниям, которые оказывают услуги населению и выписывают квитанции на бланках строгой отчётности.

На первый взгляд, мобильный эквайринг не упрощает жизнь - по-прежнему нужен дорогой кассовый аппарат. Но если ваша цель - больше зарабатывать, а не меньше тратить, учитесь собирать деньги всем удобными для клиента способами. Чтобы принимать банковские карты, всё равно потребуется стационарный или мобильный терминал. Плюсы последнего очевидны: простота в использовании и отслеживании транзакций, компактность и отсутствие необходимости регистрировать mPOS в налоговой.

Сфер применения куча:

  • интернет-магазины (при оплате курьеру)
  • транспортные услуги, такси
  • предприниматели по-вызову (бытовые, медицинские и прочие услуги)
  • лотки, ларьки, киоски
  • кафе, парикмахерские, маленькие магазинчики

Подключаем мобильный эквайринг

Процесс подключения у разных провайдеров отличается, но в общем предстоит следующее:

  • заключить договор с провайдером (набор необходимых документов минимален, часто хватает скана паспорта и ИНН)
  • попросить провайдера настроить техническую интеграцию
  • получить мобильный терминал и скачать специальное мобильное приложение
  • подключить ридер, авторизоваться в личном кабинете, заполнить реквизиты и начать приём платежей

Этот процесс можно провернуть за несколько дней. Мы справились за 3. Если понадобится кассовый аппарат, его можно приобрести вместе с мобильным терминалом у поставщика услуг мобильного эквайринга или у рекомендованных партнёров.

Учитываем мобильные платежи в налогах

Ещё раз напомним, что кардридер на учёт в налоговой инспекции ставить не нужно. Деньги, принятые через мобильный терминал, в налогах учитываются просто: отбиваем кассовый и электронный чеки, ждём поступления на расчётный счёт и отражаем доход на всю сумму, которую заплатил клиент, с учётом комиссий.

Если вы платите налоги с разницы между доходами и расходами, не забывайте учесть в расходах комиссию платежной системы. Она удерживается сразу при переводе денег на ваш расчетный счёт (то есть денег вы получите меньше, чем заплатил покупатель). Но учесть комиссию можно только в конце месяца, когда платежная система пришлёт акт. Если у налоговой появятся вопросы, этот акт можно будет скачать и показать инспектору. Если комиссию берёт банк, никакого акта не требуется и расходы можно учитывать сразу.

Многие предприниматели для собственного удобства отбивают кассовые чеки пачкой в конце дня. Формально, это нарушение закона о кассовой дисциплине и оно сурово преследуется (до 50 000 рублей штрафа для юрлиц и до 5000 для ИП и). На практике небольшие компании редко на этом попадаются и предпочитают рискнуть, чтобы не таскать с собой громоздкую машинку для печати чеков.

Ограничения

Лимит на сумму платежей устанавливается индивидуально. Например, Яндекс.Касса по умолчанию позволяет принять одним платежом не больше 15 000 рублей, в сутки - 100 000, а в месяц - 500 000. Но лимиты можно расширить, обратившись в техподдержку сервиса.

Если вы хотите принимать зарубежные карты (особенно AmEx или UnionPay), следует уточнить, поддерживает ли такую возможность поставщик мобильного эквайринга.

В первую очередь нужно выяснить у провайдера, дружит ли ридер с вашим смартфоном или планшетом. Поставщики мобильного эквайринга поддерживают большинство устройств на iOS и Android, а вот обладателям телефонов на Windows Phone и более экзотических ОС придётся сложнее.

Поломки

Мобильные терминалы устроены нехитро, поэтому работают стабильно и долго. У всех ридеров есть гарантийный срок - 1 год. В случае поломки устройство можно вернуть или обменять.

Большинство провайдеров мобильного эквайринга переводят деньги на ваш расчётный счёт уже на следующий день после совершения платежа, и проблемы возникают редко. Но если деньги застряли, волноваться не стоит. Позвоните в службу поддержки провайдера, и они во всём разберутся.

Безопасность

Чаще всего безопасность волнует самого покупателя, который не привык доверять карточку смешному квадратику, приклеенному к смартфону. Но причин для беспокойства нет. Мобильный терминал настолько же безопасен, как и машинка, через которую мы прокатываем карточку на кассе.

Мобильные решения используют тот же интернет (только вместо туговатого GPRS это может быть более шустрый 3G или даже LTE) и те же принципы защиты данных. Информация шифруется карт-ридером и обрабатывается на сервере провайдера, куда попадает по защищённому каналу. Сервера компаний поставщика должны быть сертифицированы по стандарту безопасности индустрии платёжных карт PCI-DSS.

Цены

Сервис, который предоставляет услуги мобильного эквайринга, берёт комиссию за каждую транзакцию. Условия у всех примерно одинаковые - за каждый платеж с вас удержат от 2,7% до 3%. Сам терминал обычно выдают бесплатно, дополнительных денег за обслуживание и поддержку тоже не берут.

Время попробовать!

Мы хотим, чтобы безнал был повсюду. Это упрощает жизнь и освобождает карманы от мятых бумажек. Если вы до сих пор носитесь с огромным POS-терминалом или вовсе отказываетесь от безналичных денег, настало время попробовать кое-что получше.

А чтобы попробовать было легче, мы подружились с сервисом Яндекс.Касса и договорились о специальных условиях только для своих. Оставьте заявку по специальной ссылке , а ребята из Яндекс.Кассы подарят 3 месяца обслуживания по тарифу Премиум на все методы онлайн-оплаты и при любом обороте вашей компании. За это время можно познать прелести мобильного эквайринга и сделать жизнь своих клиентов чуточку проще.

Интересные посты из прошлого:

Все статьи мы анонсируем в Телеграме . Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь:)

Покупатели все чаще выбирают оплату товаров и услуг не наличными, банковскими картами - удобно, без сдачи, без риска потерять чек. И предпочтение отдается тому продавцу, у которого такой прием платежей организован.

Наиболее простым и удобным решением является мобильный мобильный POS-терминал (mPOS). Это электронное устройство, подключенное к смартфону или планшету, с помощью которого можно авторизовать банковскую карту и провести безналичный расчет из любой точки, где есть сотовая сеть. Терминал работает в онлайн-режиме, мгновенно считывая информацию с магнитной полосы или чипа и затем отправляет ее в процессинговый центр. Как только запрос подтверждается - платеж проведен. Эффективность работы этого компактного устройства такая же, как и у обычного POS-терминала, который мы привыкли видеть в торговых точках.

Однако он позволяет принимать платежи от клиентов там, где вам удобно, а не только в стационарной точке продаж.

В настоящее время на территории РФ большинство мобильных терминалов считывают информацию с магнитной полосы, в то время как остальная часть - это устройства, предназначенные для работы с картами, которые оснащены чипами.

Мобильные терминалы могут быть подключены к смартфону посредством Bluetooth соединения, с помощью USB-порта, либо разъема для наушников mini-jack.

Терминалы с подключением посредством Bluetooth соединения называются Chip-and-PIN, они способствуют проведению полноценной авторизации и безопасной оплаты по чиповым картам, так как ПИН-код вводится с отдельной клавиатуры. Терминалы, подключаемые через USB-разъем, предусматривают необходимость в сертификации производителя устройства, например для продукции Apple - это Mfi. Поэтому на данный момент самыми доступными и одновременно универсальными считаются терминалы, подсоединяемые через аудиоразъем.

Мобильные терминалы подразделяются на цифровые и аналоговые. Преимущество цифровых устройств заключается в повышенной устойчивости к различным помехам и, как следствие, к погрешностям при считывании данных. Эти устройства оборудованы специальным чипом шифрования, таким образом, в смартфон информация о карте поступает уже зашифрованной, и передается по каналам связи в процессинговый центр банка. В банке информация дешифруется, и проводится списание с карты.

В свою очередь аналоговые мини-терминалы очень скоро исчезнут. Они откровенно небезопасны, особенно в связке с платформой Android, и это несет риски для держателей карт. Данные при передаче не шифруются, а объективный риск, дающий возможность массовой утраты реквизитов карт и краже денег.

Сегодня мобильные платежные терминалы предлагают много сервисов и банков. Некоторые поставляют их своим клиентам бесплатно (2Can, Simplepay, LifePay, Термит), остальные продают устройства по цене от 100 до 1 600 рублей. В остальном условия сотрудничества практически идентичные, включая комиссию в размере 2,75% от суммы каждой транзакции. Заказ терминалов доступен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; с физическими лицами работает только iPay.

PayByWay - международная компания, оказывающая финансовые услуги в Финляндии и России. Сотрудники предприятия сами привезут к вам в офис (стоимость — 800 рублей) мини-терминал, проведут тренинг и тестовые платежи. Приложения доступны не только для мобильных устройств на платформах iOS и Android, но также для Symbian (на телефонах Nokia). PayByWay имеет сертификат соответствия международному стандарту безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS), а также собственную систему мониторинга мошеннических операций, которая позволяет оперативно останавливать подозрительные операции. Стоимость сервиса зависит от объема транзакций: начальный уровень комиссии - 2,89% с каждого платежа. Абонентской платы или скрытых комиссий нет. Сроки перечисления средств на расчетный счет зависят от оборотов компании и времени совместной работы.

Мобильные мини-терминалы, предлагаемые Банком 24, именуются «Термит». Для оформления заказа на сайте компании необходимо указать свое имя, номер мобильного телефона и город проживания. Сотрудники Bank24 приезжают в офис и бесплатно выдают кард-ридер. «Термит» не требователен к брендам: он отлично работает как с айфоном, так и с демократичными марками сотовых телефонов — Samsung, LG, HTC, Alcatel, Motorola и другими. В комплекте «Термита» есть корпоративная карта на 3 года, используемая для регистрации в платежном приложении iPay. Размер комиссии за каждую операцию, совершенную через мобильный терминал, зависит от карты покупателя: с карт Банка24.ру - 1,8%; с карты ПриватБанка - 1,5%, с карт других банков - 2,7%.

SumUp (Банк Связной)

Для регистрации в системе на сайте компании требуется указать паспортные данные, форму предпринимательской деятельности, основной государственный регистрационный номер, ИНН и банковские реквизиты. Кард-ридеры продаются за 900 рублей в салонах «Связной» или в «Связной Банк». У SumUp есть сертификат PCI-DSS , гарантирующий шифрование транзакций и самую высокую степень безопасности. Размер комиссии — 2,75%. Зачисление средств на счет продавца гарантируют на третий рабочий день после осуществления платежа.

iPay (ПриватБанк)

Данная система — единственная в России, которая ориентирована на физических лиц с небольшим объемом транзакций. Регистрация очень простая - для ее осуществления достаточно ввести номер мобильного телефона и подтвердить вход паролем, который придет в виде SMS на телефон. Для подключения сервиса требуется прийти с паспортом в любое отделение Москомприватбанка, приобрести мини-терминал и завести банковскую карточку. В отделениях продается только аналоговая версия терминала за 100 руб. цифровую можно заказывать на сайте за 499 руб. + доставка. В комплекте идет мини-терминал, инструкция и неактивированная банковская карта, с помощью которой производится активация карди-ридера и которая впоследствие может быть использована для вывода средств. Комиссия за прием платежей составляет от 1,5 до 2,7%.

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% - рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, и подключайте эквайринг.

Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!

Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером - посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

  1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
  2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
  3. Если средств достаточно - на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
  4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
  5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Как принимать карты на терминале


Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ . Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Эквайринг - прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой - это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю . Если не используете ККТ, вас . Исключение - виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

  1. Заключите договор с банком.
  2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
  3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

  • как пробить чек;
  • как считать карту;
  • возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
  • подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Как подключить терминал к кассе и пробить чек


Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой - это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Мобильный эквайринг - для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы - автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на . Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. - мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: , .

Вообще, мобильный POS-терминал внешне часто ничем не отличается от обычных устройств, которые мы видим в супермаркетах, например. Просто он оснащен модулем GPRS и некоторыми иными техническими составляющими, за счет чего не требуется физическое подключение к телефонной или интернет линиям.

Такой терминал необходим в кафе, предположим. Как часто вы, расплачиваясь в таком заведении кредитной картой, клали ее в счет, а официант уносил «пластик» с собой? Знаете ли вы, что это нарушение правил платежных систем? Оплата пластиковой картой должна производиться только в присутствии клиента.

Почему многие торговые точки не соблюдают правило? Потому что терминал у них стоит либо в подсобке, либо на кассе. И им не с руки водить клиента к месту расчета.

Почему в таком случае они не оснащены мобильными POS-терминалами, о которых мы говорили? Дело в том, что услуги связи оплачивает банк. Сумма за одну транзакцию фиксированная (от размера операции не зависит). В результате получается (если средняя сумма чека невелика), что прибыль банка меньше, чем затрачиваемые им средства на связь. Поэтому финансовые учреждения отказывают подобным ТСП в установке терминала.

Мобильные POS-терминалы, о которых мы поговорим сегодня, иначе моделируют описанную выше ситуацию. В этом и состоит их привлекательность. Правда, корректно их называть мини-терминалами.

Мобильные мини-терминалы: описание и возможности

Как вы видите на фотографии, выглядит это устройство очень необычно. Похоже оно на ключ от двери. Направления применения чрезвычайно обширны: такси, страховые агенты, репетиторы, службы доставки, небольшие кафе, газетные киоски и т.п.

По какой же причине банки обычные мобильные POS-терминалы в такие ТСП ставить не хотят, а мини-терминал выручает обе стороны?

Еще раз обратите внимание на внешний вид мини-терминала. Он вставляется в разъем для наушников в ноутбуке, планшете, смартфоне. Даже обычный мобильный телефон можно использовать для приема к оплате кредитных карт. Главное, чтобы был этот разъем и операционная система (Windows, Android, iOS).

Естественно, необходим также выход в Интернет. Суть в том, что операции, проходящие через Всемирную Сеть, значительно дешевле аналогов, использующих GPRS-канал.

Кстати, по данным Москомприватбанка сейчас мини-терминалами оснащены уже 15 компаний такси (в основном, по Москве и Санкт-Петербургу).

Как происходит транзакция?

Все предельно просто. Необходимо:

  • Скачать и установить программу iPay для вашего устройства (адрес сайта будет указан в инструкции);
  • Запустить ее и пройти процедуру авторизации (ввести номер телефона, sms-пароль);
  • Активировать карту или счет, на которые будут поступать средства (для этого нужно ввести e-mail, вставить ридер в разъем и прокатать пластиковую карту).

Эти действия выполняются только при первом использовании терминала. Далее переходим непосредственно к оплате:

  • Запускаем программу iPay и выбираем «Принять платеж»;
  • Вводим сумму, назначение платежа и номер телефона клиента;
  • Вставляем мини-терминал в разъем и прокатываем карту;
  • Вводим пароль, который приходит на телефон клиента в виде sms-сообщения;
  • Нажимаем «Подписать платеж» и прописываем e-mail клиента;
  • Ниже ставим подпись.

Это все, платеж успешно произведен.

Где заказать мини POS терминал?

Выбор, прямо скажем, невелик. Приватбанк является первопроходцем и монополистом в этой области. Самостоятельной единицей выступает Банк24.ру, но и он работает через Приватбанк. Это видно по взимаемой комиссии.

У Приватбанка предприниматель платит:

  • 1,5% от суммы транзакции, если карта Приватбанка;
  • И 2,7% в случае, если используется платежное средство любого другого финансового учреждения.

Интересно, что у Банка24.ру комиссия такая же, но с небольшим уточнением - если используется карта Банка24.ру, то взимается плата 1,8%.

Оба учреждения в комплекте с мобильным POS-терминалом предоставляют бесплатную корпоративную карту, на которую будут перечисляться деньги с проведенных транзакций. Приватбанк разрешает, чтобы средства перечислялись и на счет LiqPay.

Абонплату банки не взимают. Что касается стоимости самого терминала, то клиент Приватбанка должен заплатить 100 руб., которые вернутся на счет после первой операции. Следует учесть также, что на плечи заказчика ложатся затраты по доставке. Используются тарифы службы Курьер-Сервис.

Остальные банки пока еще не пришли к мини-терминалам. Конкурентом Приватбанка и Банка24.ру выступает электронная платежная система RBK Money и ее сервис RBK Card . Оборудование и процесс аналогичны тем, которые мы рассмотрели выше. Отличается лишь комиссия - 2,9% по любым пластиковым картам. Предоставляется терминал бесплатно.

Кстати, во всех случаях устройство можно заказать через Интернет на сайтах учреждений.

Тем не менее, без ложки дегтя не обойтись. Отзывы клиентов свидетельствуют, что мини-терминалы очень плохо считывают карты. Приходится делать иногда десятки попыток, что, конечно, несерьезно.

На такую критику банки отвечают, что мини-терминалы - продукт новый, требующий еще многих изменений. Но использовать его можно уже сейчас. Ведь то, что бесплатно, есть не просит.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Платежные терминалы, в которых можно произвести оплату пластиковой картой, вошли в нашу жизнь сравнительно недавно. Однако сейчас во всех крупных магазинах, кафе, ресторанах, предприятиях сферы услуг можно найти такое оборудование. Покупателям не нужно искать банкомат, чтобы снять наличные и расплатиться за покупки, а продавец получает средства сразу на расчетный счет, минуя кассу и сдачу денег в банк.
Но технологии не стоят на месте, и вслед за стационарными терминалами появились мобильные – с их помощью можно расплатиться картой везде, где есть сотовая связь. Об особенностях таких устройств, о безопасности при использовании оборудования и о том, как работает терминал оплаты по картам, мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Если вы являетесь владельцем стационарного магазина или предприятия сферы услуг, то уже наверняка оснастили кассу ПОС-терминалом – специальным устройством, которое позволяет производить оплату за покупки пластиковой картой. Однако существуют такие виды деятельности, где обычный терминал с проводным подключением к сети применять невозможно – по причине разъездного характера работы, отсутствия в торговой точке необходимых коммуникаций и т.д.

При этом часты случаи, когда клиенты отказываются от покупки только потому, что у них не хватает наличных средств, а подходящего банкомата поблизости нет. В таких ситуациях на помощь может прийти переносной терминал для оплаты банковскими картами. Это особая технология, которая позволяет расплачиваться картой в любом месте – миниатюрное устройство подключается к обычному смартфону, а для связи использует мобильный Интернет.

Беспроводные терминалы позволяют рассчитываться пластиковой картой в тех ситуациях, когда использование кассы затруднено или невозможно:

  • В службах такси – теперь водители могут принимать оплату не только наличными, но и картой;
  • При расчетах с курьером интернет-магазина – ПОС-терминал приедет к вам прямо домой;
  • При заказе еды в службах доставки – не нужно думать, как снять необходимую сумму, или заботиться о разменных мелких купюрах;
  • В поездах , автобусах при расчетах с персоналом;
  • При расчетах с официантами в кафе и ресторанах – вы можете оплатить счет, не выходя из-за столика. Более того, не приходится передавать карту персоналу и доверять ему свой ПИН-код;
  • При разъездной торговле , в том числе в удаленных местностях;
  • При оказании на дому разнообразных услуг – медицинских, косметологических, парикмахерских, сервисных, строительных, ремонтных и т.д.;
  • В тех случаях, когда торговая точка не имеет подключения к коммуникациям (например, при ярмарочной торговле) – для использования мобильного устройства не требуется электричество и проводной интернет.

Как мы видим, перспектив в развитии мобильных терминалов предостаточно. Существует огромное количество видов деятельности, где возможность безналичной оплаты товаров и услуг еще недавно существовала только в мечтах. Купив портативный терминал и заключив договор эквайринга с банком, вы раз и навсегда решите эту проблему, предоставив своим клиентам дополнительные сервисы.

Преимущества мобильного эквайринга

Итак, терминалы для оплаты банковскими картами через телефон – это разумное предложение для тех видов бизнеса, где использование стационарной техники невозможно. Кроме того, у такой техники есть масса других преимуществ:

  • Повышается качество обслуживания клиентов – теперь расчеты становятся более удобными. Покупателю не приходится искать разменные деньги, ждать сдачу, беспокоиться за сохранность наличных – любые операции можно произвести с помощью пластиковой карты;
  • Повышается покупательская способность, увеличивается средний чек или суммы покупок – клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных, могут использовать дебетовые и кредитные карты;
  • Продавец уменьшает риски, связанные с кражами и мошенничествами, оборотом поддельных купюр за счет увеличения доли безналичных платежей;
  • У предприятия уменьшаются расходы на инкассацию.

Читайте также:

Лимиты на снятие наличных денежных средств с пластиковых карт Сбербанка

Таким образом, повсеместная установка платежных терминалов и использование мобильных устройств для расчетов выгодны как продавцам, так и самим покупателям. Именно этим и можно объяснить быстрое распространение таких технологий.

Как работает портативный терминал для оплаты

Преимущества мобильных терминалов очевидны, и неудивительно, что они сразу же после появления получили большую популярность. Если вы решили купить терминал для оплаты картой и предоставить своим клиентам возможность безналичных расчетов, то вам, разумеется, интересно, как именно функционирует такое оборудование.

По сути, весь механизм проведения операции задействует несколько составных частей:

  • Смартфон;
  • Программное обеспечение;
  • Канал связи с оборудованием;
  • Непосредственно ПОС-терминал.

Теперь рассмотрим каждую часть подробнее, чтобы охарактеризовать ее функционал.

Смартфон может быть абсолютно любым, использовать ОС Android, IOS, Windows – как правило, банки создают программное обеспечение для всех распространенных платформ. Главные требование к вашему телефону: он должен иметь хорошие технические характеристики:

  • Достаточный объем памяти, чтобы приложение не «тормозило» работу всего телефона;
  • Мощную батарею – при частных расчетах картами телефон может быстро разряжаться;
  • Хороший сигнал при выходе в интернет, использовании беспроводной связи других типов. Если сигнал будет слабым или прерываться, то при проведении транзакции могут возникать сбои;
  • Желателен достаточно большой и четкий экран, на котором легко рассмотреть данные и информацию приложения – на мини терминале нет экрана и кнопок, а значит, ввод кодов будет производиться клиентом на экране телефона.

При этом версия программного обеспечения, «новизна» телефона решающей роли не играют. Единственная рекомендация – для более успешной работы терминала телефон должен быть выделен только для безналичных операций, иначе несвоевременный звонок или сообщение могут нарушить процесс оплаты картой.

Конечные требования к смартфону и его характеристикам определяет банк, с которым заключается договор эквайринга. На выделенный для использования в качестве терминала телефон вы скачиваете и устанавливаете программу, через которую и будет производиться оплата картами.

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт, как правило, предоставляют сами банки на бесплатной основе при заключении договора эквайринга с банком. Однако при необходимости (например, если вы обсуживаетесь в процессинговой компании) такое оборудование можно и приобрести самостоятельно – их продают практически все крупные сети электроники. Терминал – это миниатюрное устройство, которое подсоединяется к мобильному телефону. Именно через него нужно проводить пластиковую карту для считывания информации. Терминал может работать как с чиповыми, так и с магнитными картами, либо комбинировать оба метода.

Читайте также:

ПИФы Сбербанка в 2017-2018 годах. Что это такое, какие доходы

Отдельно стоит сказать о канале связи между смартфоном и терминалом – именно от него, как правило, зависит качество обслуживания, степень безопасности и скорость соединения. Подключение может осуществляться тремя способами:

  • Через порт USB или аналогичный порт у Apple;
  • Через аудиоразъем;
  • С помощью Bluetooth-соединения.

Наиболее популярным способом является подключение через аудиоразъем – ведь такое соединение возможно практически для любой модели телефона. Такие терминалы стоят недорого, но при этом легки в использовании.

Подключение через USBболее проблематично, так как требует сертификации оборудования. Кроме того, оно не обеспечивает должного уровня безопасности для владельца карты – ведь данные вводятся на экране смартфона.

Наиболее безопасными и качественными считаются терминалы с беспроводным подключением через Bluetooth. Как правило, они оснащены экраном для ввода паролей. Однако и стоимость таких устройств обычно выше, чем остальных.

С кем и как заключить договор на мини терминал

Если вы хотите установить банковский терминал, чтобы с его помощью принимать оплату пластиковой картой, необходимо заключить с финансовым учреждением договор эквайринга. В нем оговариваются все стороны сотрудничества, комиссии, права и обязанности предпринимателя и банка.

Процесс заключения договора:

  • Вы выбираете банк для обслуживания. Сегодня мобильный эквайринг предлагает большинство банков, а тарифы у них не слишком различаются. Поэтому ключевым фактором должно стать, насколько удобно именно для вас обслуживание в кредитном учреждении, открыт ли в нем счет;
  • Подаете заявку на подключение к системе мобильного эквайринга – лично или через сайт. В любим случае, вам будет необходимо подготовить комплект документов для обслуживания;
  • Подписываете договор;
  • Получаете у банка мобильные терминалы;
  • Скачиваете приложение для проведения платежей;
  • После подключения к смартфону терминала-картридера и запуска скачанного приложения вы сможете в онлайн-режиме осуществлять безналичные переводы с пластиковой карты;
  • Списанные с карты средства за минусом оговоренной соглашением комиссии в течение нескольких дней поступают на ваш расчетный счет.

Стоит заметить, что мини терминал для магазина можно установить и без заключения договора с банком. На данный момент действует множество крупных процессинговых компаний, которые выступают в роли посредника между банками и предпринимателем, оказывая услугу по безналичному списанию средств с карты клиента и зачислению их на счет продавца.

Наиболее популярные сервисы:

  • 2can – программа предназначена исключительно для юридических лиц, долгие годы является лидером по скорости и безопасности платежей;
  • Pay Me – подходит как для компаний, так и для физических лиц. Средние комиссии, разумные сроки вывода средств.
  • iPay для физических лиц – для небольших объемов транзакций, степень защиты довольно низкая.

Бояться сотрудничества с процессинговой компанией не стоит – часто их сервисы оказываются гораздо более удобными, чем соответствующие программы банков. Однако если вы предпочитаете комплексное обслуживание в одном учреждении, а мобильные терминалы служат для автоматизации бизнеса, то лучше остановиться на банковском эксвайринге.

Выводы

MPOS – это высокотехнологичный платёжный терминал для пластиковых карт, работа которого основана на беспроводной связи. Для подключения мобильного эквайринга предпринимателю требуется только наличие смартфона с выходом в Интернет и заключение договора с банком. Кредитное учреждение предоставляет своему партнеру программное обеспечение для устройства, сам механизм платежного терминала, производит консультационную, техническую и информационную поддержку.