Главная / Акты

Нпф благосостояние рейтинг. Цб назвал пенсионные фонды с самой низкой доходностью

В Российской Федерации существуют многочисленные негосударственные пенсионные фонды (НПФ). И выбор подходящего — дело ответственное и нелегкое, надо учитывать рейтинг надежности и доходности НПФ России 2016 по статистике Банка России .

Чтобы облегчить эту задачу, мы подготовили список из 10 наиболее высокодоходных негосударственных пенсионных фондов РФ. Рейтинг доходности определен на основе раскрытия информации на официальном сайте ЦБ РФ, а рейтинг надежности базируется на данных агентства «Эксперт РА».

Один из ветеранов пенсионного рынка (год «рождения» — 1993). Его вкладчиками могут быть не только физические лица, но и юридические лица. Процент среднегодовой доходности вкладов составляет 9.87, а в рейтинге «Эксперт РА» он не участвует.

Рейтинг НПФ 2016 продолжает «Большой пенсионный фонд», появившийся в 1995 году. Сейчас он обслуживает актив из 500 тысяч человек и имеет исключительно высокий рейтинг надежности (А++). Это означает, что с крайне высокой степенью вероятности фонд исполнит обязательства перед клиентами, даже если экономические условия будут неблагоприятными. Доходность «Большого» составляет 10.35%.

«Магнит» — это не только сеть популярных магазинов, но и название НПФ с узнаваемым бело-красным логотипом. С 2009 года он имеет неограниченную по времени лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам и по среднегодовой доходности чуть превосходит предыдущего участника топ-10 (10.36%). В рейтинге надежности не участвует.

Основными областями деятельности данного фонда являются обязательное и добровольное пенсионное страхование. Также он реализует гос. программу софинансирования пенсий, инвестируя пенсионные резервы и увеличивая накопительную часть трудовой пенсии клиентов. Доходность, в среднем, — 10.5%. Данных по надежности нет.

Существующий с 1995 года негосударственный пенсионный фонд. Рейтинг 2016 года он пополнил с хорошими результатами и по доходности (10.5%) и по надежности (высший рейтинг А++). Один из самых «богатых» в России фондов по одному из главных показателей для любого НПФ — объему пенсионных резервов (актив 15 349 тыс. руб.).

Открыт для физических и юридических лиц и имеет представительства в 13 российских регионах. Предлагает одну из трех схем с определенными размерами пенсионных взносов: солидарную, с выплатами в период от 2 до 30 лет или с пожизненными выплатами. Доходность за год, в среднем, — 10.99%. Рейтинг надежности находится в статусе «отозван», это означает, что НПФ не захотел актуализировать свои показатели.

Фонд реализует гос. программу софинансирования пенсии, предлагает услуги по созданию и управлению накопительной части пенсии и добровольному пенсионному страхованию. Статистика России по доходности вкладов — 11.08%, рейтинг надежности — А (высокий).

Вначале был известен как НПФ «Парма», затем в 2007 году переименован в «Уральский Финансовый Дом». Осторожная инвестиционная политика и высокая доходность (11.38%) делают этот фонд одним из лучших в России. В рейтинге надежности не участвует.

Проводит консервативную инвестиционную политику. Средства клиентов вкладывает больше частью в облигации, ценные бумаги и акции. Имеет высокий рейтинг надежности (А) и большую ежегодную доходность (11.94%).

1. САФМАР (ранее Европейский пенсионный фонд (АО))

Возглавляет лучшие фонды России. Безусловный фаворит по доходности — 12.43% и имеет 1 место надежности (А++). В последнем квартале 2015 года объем пенсионных накоплений фонда составлял 57.7 млрд.руб. По итогам работы за 2009-2014 годы пенсионные накопления клиентов фонда удвоились.

Таблица надежности и доходности НПФ России 2016

№	Наименование	Рейтинг надежности РА Эксперт	Доходность, %
1		A++	12.43
2		А	11.94
3		-	11.38
4		А	11.08
5	ОАО НПФ Образование	отозван	10.99
6	АО НПФ Сургутнефтегаз	А++	10.5
7		-	10.5
8		-	10.36
9	ЗАО МНПФ Большой	А++	10.35
10		-	9.87
11	АО НПФ СберФонд Солнечный берег (РЕСО)	А+	9.85
12	РНПФ «СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД»	-	9.63
13	ЗАО Оренбургский НПФ Доверие	отозван	9.61
14	НПФ ОПК	-	9.56
15	ЗАО НПФ Доверие	А+	9.35
16	НПФ «Социальное развитие»	-	9.24
17	МНПФ «АКВИЛОН»	-	9.23
18	ОАО НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ	отозван	8.86
19	НПФ «Социальный мир»	-	8.69
20	НПФ ГАЗФОНД	А++	8.54
21	НПФ «Волга-Капитал»	А+	8.53
22	НПФ «РЕГИОНФОНД»	-	8.48
23	НПФ «Гефест»	-	8.45
24	АО Национальный НПФ	А++	8.22
25	НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд»	А	8.16
26	АО НПФ Нефтегарант	А++	8.13
27	АО НПФ СтальФонд	А+	8.08
28	АО НПФ Владимир	А++	8.01
29	ОАО НПФ электроэнергетики	отозван	7.95
30	АО НПФ Транснефть	отозван	7.83
31	НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД»	-	7.83
32	ЗАО НПФ УРАЛСИБ	А+	7.82
33	ОАО НПФ Телеком-Союз	отозван	7.6
34	ЗАО КИТФинанс НПФ	А++	7.57
35	НПФ «Согласие»	отозван	7.56
36	АО НПФ ВТБ	А++	7.53
37	ЗАО НПФ Промагрофонд	А++	7.36
38	АО НПФ Сбербанка	А++	7.17
39	АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.»	отозван	6.77
40	ЗАО НПФ Наследие	-	6.76
41	НПФ «Империя»	-	6.62
42	НПФ «Атомгарант»	А++	6.6
43	ОАО Ханты-Мансийский НПФ	А+	6.56
44	АО НПФ САФМАР (Райффайзен)	А++	6.45
45	НПФ «Право»	-	6
46	НПФ «Пенсион-Инвест»	-	5.88
46	НПФ «УГМК – Перспектива»	-	5.75
48	АО НПФ «Альянс»	А+	5.3
49	НПФ «ВНИИЭФ - ГАРАНТ»	-	5.3
50	ЗАО НПФ Первый национальный пенсионный фонд	С++	2.97

«A++ » – Наивысший уровень надежности;
«A+ » – Высокий уровень надежности;
«A » – Нормальная надежность;
«С++ » – Низкий уровень надежности;
«-» – Рейтинг не присвоен агентством;
«отозван » – данные не актуализированы.

Система формирования накопительной пенсии поставила граждан перед непростым выбором. С одной стороны можно оставить средства в уже проверенном ПФР, но с достаточно невысокой индексацией пенсионных накоплений, а с другой – вложиться в негосударственные фонды, которые обещают своим вкладчикам значительную прибавку к пенсии в недалеком будущем.

Перед тем как заключать договор о переводе в негосударственный фонд, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке, а также показатели этого фонда не менее чем за пять лет работы. Оценить надежность и доходность НПФ за 2019 год помогут различные рейтинги, опубликованные крупными рейтинговыми агентствами, а также Центральным банком РФ.

Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения

Особенность такова, что все решения, касающиеся выбора компании, которая будет управлять накоплениями , принимаются фондом единолично.

Средства, размещенные в НПФ, не попадают под государственную пенсий, а изменяются только за счет результата инвестирования этих денег в выбранные активы, причем как в большую, так и в меньшую сторону.

После наступления гражданин, разместивший свои сбережения в НПФ, может получить их в следующем виде:

Ежемесячные выплаты накопительной части пенсии (не имеют срока действия).
Срочные выплаты.
Единоразовая выплата.

Таким образом, к основным функциям НПФ можно отнести следующее:

сбор застрахованного лица, которые идут на формирование накопительной пенсии;
инвестирование средств, переданных в управление фонду, на финансовых рынках с целью их приумножения;
назначение и выплата пенсионных накоплений застрахованному лицу в выбранной им форме.

На что ориентироваться при выборе фонда

Вариантов размещения пенсионных накоплений несколько:

Негосударственный пенсионный фонд.

В обоих случаях необходимо заключить договор в установленном виде с выбранной организацией и подать письменное заявление в ПФР. Выбирать подобные организации надо очень внимательно, так как осуществить смену НПФ или УК возможно лишь раз в 5 лет .

Чтобы не ошибиться с выбором НПФ, необходимо учитывать следующие показатели:

уровень надежности по оценкам крупных рейтинговых агентств;
срок работы на рынке (предпочтение отдается фондам, начавшим свою деятельность до 1998 года);
стабильная доходность не ниже уровня инфляции;
состав учредителей (крупные промышленные предприятия);
отзывы клиентов.

Данная информация в первую очередь должна быть отражена на сайте самого НПФ, что может говорить о серьезности организации. Наличие личного кабинета на сайте также немаловажно, поскольку через него клиент сможет отслеживать свои накопления.

Порядок оценки доходности НПФ

Доходность является одним из важнейших показателей, на который следует обратить внимание при выборе НПФ. Эти данные обычно представлены на официальных сайтах НПФ, либо в отчетах Банка России.
Правильно оценить доходность фонда можно только проанализировав данные как минимум за пять лет его работы.

Обычно считается хорошим уровень доходности чуть выше инфляции на текущий период. Если показатель ниже, то накопления не индексируются. Слишком высокий процент доходности говорит о рискованных вложениях фонда, что может привести к негативному результату в долгосрочной перспективе.

Важно! Не весь процент доходности идет на увеличение пенсии застрахованного. Некоторые НПФ могут расходовать некоторую часть дохода на собственные нужды. Эта информация должна быть отражена на сайте компании, либо прописана при заключении договора о пенсионном страховании с НПФ.

Рейтинг за 2019 год по данным ЦБ РФ

На сайте Центрального Банка РФ регулярно публикуется рейтинг доходности как по негосударственному, так и обязательному пенсионному страхованию. На 2019 год показатели крупнейших пенсионных фондов России выглядят следующим образом:

Наименование фонда	Количество застрахованных лиц, тыс.чел	Сумма активов, млрд.руб	Доходность, %
ВТБ Пенсионный фонд	1500	132,8	10,54
Сбербанк	6800	454,9	10,13
РГС	3100	182,1	8,47
Газфонд пенсионные накопления	6200	429,7	2,89
Лукойл-Гарант	3500	258,9	3,3
Будущее	4400	300,3	3,88
Социальное развитие	89	7,2	14,72
Федерация	30	1,7	2,02

Официальная статистика надежности от «Эксперт РА»

Информация со всех НПФ поступает в специализированные рейтинговые агентства, наиболее значимым из которых является «Эксперт РА». Свою работу компания начала еще в 2004 году и на сегодняшний день работает не только в России, но и в странах Восточной Европы. Так как «Эксперт РА» имеет аккредитацию у Министерства финансов РФ, ЦБ России отражает результаты работы этого агентства в своих отчетах.

Надежность любого ПФ является одним из его ключевых показателей, и срок работы на рынке пенсионного страхования играет здесь не малую роль. Тенденция такова, что чем старше фонд и чем больше экономических волнений в стране он перенес, тем устойчивее он держится на рынке.

Специалисты «Эксперт РА» внедрили специальную шкалу надежности, по которой и осуществляется оценка всех НПФ в стране:

Рейтинг	Уровень надежности
А++	надежные
А+
А
В++	надежные, но есть сомнения в их стабильности
В+
В
С++	ненадежные, с плохой репутацией
С+
С
D	банкротство
Е	ликвидация

Исходя из этой классификации лучшую надежность А++ на 2019 год по версии «Эксперт РА» имеют следующие НПФ:

Нефтегарант;
Газфонд пенсионные накопления;
Благосостояние (пенсионный фонд РЖД);
ВТБ Пенсионный Фонд;
МНПФ Большой пенсионный фонд;
Владимир (ТНК);
Атомгарант;
Сафмар;
Сургутнефтегаз;
Росгосстрах Пенсия;
Алмазная осень;
Сбербанк;
Национальный.

Рейтинг агентства «Эксперт РА» позволяет сделать вывод, какие НПФ готовы открыто предоставлять отчетность и данные об инвестициях, а какие фонды не желают раскрывать подобную информацию. Таким образом, данные оценки формируются лишь на основании предоставленных данных и не могут отражать всей картины.

С другой стороны, открытость НПФ является немаловажным фактором их надежности, а также стабильности на рынке, поэтому при выборе фонда необходимо учитывать все показатели в совокупности.

Видео-консультация по теме

В 2018 году россиян ждет очередная пенсионная реформа. В чем конкретно она заключается, пока неизвестно, но, по словам министра финансов России, накопительная система трехлетней давности окончательно отошла в прошлое. А новая система должна простимулировать работников, которые «хотят иметь достойную пенсию», вкладывать эти деньги. Но куда именно?

НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», как и остальные участники рейтинга, имеет высшую оценку ruAAA, что, по мнению составителей рейтинга, специалистов агентства «Эксперт РА», гарантирует максимальную финансовую устойчивость, надежность и кредитоспособность.

Пенсионный фонд с таким приятным названием был создан в середине 90-х годов под эгидой «Российских железных дорог». За двадцать лет, прошедших с момента основания, число обратившихся в «Благосостояние» людей достигло 1,2 млн.

Кстати, в 2014 г. «Благосостояние» «удвоилось» — из него было выделено отдельное юридическое лицо НПФ «Будущее». С тех пор «Благосостояние» занимается только своими клиентами – сотрудниками РЖД, а вот «Будущее» открыто для каждого.

В ситуация с «Газфондами» не сразу можно разобраться. Сначала был просто НПФ «Газфонд», предоставляющий гражданам РФ как пенсионное обеспечение, так и страхование пенсии.

Развивался НПФ стабильно и быстро – уже к 2009 г. по числу активов он был впереди всех других негосударственных пенсионных фондов. Статус у фонда был некоммерческий, однако в связи с ужесточением законодательства и возросших требований к прозрачности фондов было решено провести реорганизацию.

Из «Газфонда» было вычленено новое юридическое лицо – «Газфонд пенсионные накопления», занявшее второе место рейтинга самых надежных НПФ России 2018 года. А «старый» «Газфонд» по-прежнему остался некоммерческим и занимается исключительно корпоративными пенсиями.

Причина большого объема активов «Газфонда пенсионные накопления» — проведенная в 2016 г. реорганизация «Газфонда», в результате которой к новообразованному фонду были присоединены несколько НПФ.

После слияния число клиентов «Газфонда пенсионные накопления» превысило шесть миллионов человек, а объем резервов – 16 млрд рублей. Клиентами фонда могут стать как организации, так и частные лица; правда, филиалы фонда в основном находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

Как «Сбербанк» лидирует в списке банков по числу клиентов, так НПФ «Сбербанка» занимает первое место по рейтингу надежности . В пользу его говорят как длительный срок существования на рынке, так и число клиентов, превысившее 6,8 млн человек, и объем активов (в первом квартале 2017 г. он превысил 435,2 млрд рублей).

А в конце 2017 г. НПФ «Сбербанка» еще и расширился – приобрел НПФ «ВНИИЭФ-Гарант».

По отзывам клиентов преимуществ у НПФ «Сбербанка» достаточно много. В их числе огромное количество отделений по всей России, быстрое заключение договора, надежность, высокий доход и личный онлайн-кабинет. Однако и недостатков хватает, и главным из них большинство отзывов называет низкое качество обслуживания. Кроме того, деньги на счета клиентов не всегда приходят вовремя.

РИА Рейтинг - 8 июн. Начало 2017 года выдалось неплохим для сферы негосударственной накопительной пенсионной системы. Так, согласно данным Банка России, объем размещенных пенсионных накоплений в НПФ за январь-март увеличился на 11,2% до 2,37 триллиона рублей. Динамика начала 2017 года хоть и уступает аналогичному периоду 2016 года, по итогам которого накопления выросли на 17%, но все-таки ее можно признать хорошей, учитывая эффект возросшей базы.

По итогам I квартала 2017 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей обязательной накопительной пенсии, выросло до 34,4 миллиона человек. Для сравнения, на 1 января 2017 года, таких было чуть менее 30 миллионов, а на 1 апреля прошлого года - 29,3 миллиона. За три первых месяца текущего года российские НПФ смогли увеличить клиентскую базу примерно на 15,4%, а за последние 12 месяцев прирост составил +17,2%. Таким образом, продолжается процесс перехода так называемых «молчунов» в НПФ. При этом в дальнейшем взрывного роста числа клиентов НПФ, по всей видимости, уже ждать не стоит.

Число НПФ быстро сокращается

За последние 12 месяцев порядка трети российских НПФ покинуло рынок. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам первого квартала 2017 года , подготовленного экспертами РИА Рейтинг, на основе данных Центробанка РФ.

По итогам первого квартала текущего года в рейтинге НПФ осталось лишь 41 организация (в рейтинг включены действующие НПФ, с ненулевыми накоплениями), хотя годом ранее таких было 61. Сокращения числа НПФ в целом полностью вписываетcя в общерыночный тренд по сокращению и укрупнению игроков на финансовом рынке. Кроме того, данный сегмент финансового рынка пока очень молод по российским меркам, поэтому рынок пенсионных накоплений продолжает быть подвержен заметным трансформациям.

Как результат сокращения числа фондов и их укрупнения, на первые пять крупнейших фондов по итогам первого квартала 2017 года проходится уже 57,3% всех пенсионных накоплений, против 55% на 1 апреля прошлого года. В свою очередь, десять наиболее крупных НПФ на последнюю отчетную дату аккумулировали 84% пенсионных накоплений, тогда как годом ранее на ТОП-10 НПФ приходилось 80% накоплений. По оценкам РИА Рейтинг, консолидация на данном рынке продолжит расти, и в ближайшие годы ТОП-10 НПФ будет занимать более 90% рынка.

Стоит отметить, что по итогам первого квартала 2017 года заметно снизилось количество НПФ с отрицательной динамикой пенсионных накоплений. Если по итогам первого квартала прошлого года более 60% НПФ характеризовалось снижением объема накоплений, то по итогам января-марта 2017 года эта цифра снизилась до 32%. Таким образом, это косвенно может свидетельствовать о скором окончании процесса по быстрому исходу игроков с данного рынка.

В первой десятке крупнейших НПФ новые имена

В первом квартале в ТОП-10 НПФ произошло несколько заметных изменений, при этом большая часть фондов сохранила свои позиции в рейтинге. В частности, шесть фондов из ТОП-10 сохранили свои места относительно начала года. При этом в рейтинге не смогли сохранить свои позиции по итогам первых трех месяцев текущего года НПФ ВТБ Пенсионный фонд и НПФ электроэнергетики, каждый из которых потерял по одной позиции внутри первой десятки. При этом НПФ "РГС" и НПФ "Доверие" смогли показать позитивную динамику в позициях рейтинга. В частности, НПФ "РГС" поднялся на одно место, а НПФ "Доверие" сразу на две позиции до девятого места в текущем рейтинге. Впечатляющая динамика НПФ "Доверие" в значительной степени связана с заметным приростом количества застрахованных лиц (+33%), что является 8-м результатом среди всех НПФ и 2-м среди ТОП-25 НПФ. В целом хорошая динамика привлечения новых клиентов позволила НПФ "Доверие" войти в десятку крупнейших российских фондов.

Уже 8-й квартал подряд НПФ Сбербанк является крупнейшим НПФ в России. При этом он продолжает отрываться от «преследователей» - рыночная стоимость его накоплений за первый квартал выросла на 25,6% до 444 миллиарда рублей, тогда как у второго НПФ из рейтинга (НПФ "БУДУЩЕЕ") темпы прироста в январе-марте 2017 года были в 2 раза меньше - 11,7%. Таким образом, значительная разница в динамике накоплений среди лидирующих фондов позволила НПФ Сбербанка увеличить отрыв от второго места до 153 миллиардов рублей накоплений, тогда как на начало года оно составляло 94 миллиарда рублей. Вторую строчку в рейтинге заняло НПФ "БУДУЩЕЕ" с пенсионными накоплениями на уровне 290 миллиардов рублей, а на третьем месте - НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" с 253 миллиардом рублей. На четвертом и пятом местах в рейтинге расположились НПФ "САФМАР" и НПФ "РГС", объем накоплений у которых составил 188 и 182 миллиарда рублей соответственно.

По числу застрахованных лиц также лидирует НПФ Сбербанка с 6,82 миллионами застрахованных лиц на 1 апреля 2017 года. При этом у НПФ Сбербанка наблюдается наибольший абсолютный прирост застрахованных лиц в первом квартале (+2,6 миллиона клиентов за квартал), а по темпам прироста числа клиентов (+61%) данный фонд показал лучший результат среди ТОП-25 фондов. В целом очень большой прирост числа клиентов у НПФ Сбербанка обращает на себя внимание. Во-первых, Сбербанку удалось привлечь почти две трети всех новых клиентов НПФ, что является очень хорошим результатом. Однако, при значительном росте числа клиентов и хорошей доходности инвестиций количество накоплений выросло не так сильно. Таким образом, НПФ Сбербанка привлек много достаточно «бедных» клиентов, что тоже не плохо, но, может, не так интересно в плане развития бизнеса.

Вторым и третьим по числу клиентов, как и по объему накоплений, являются НПФ «БУДУЩЕЕ» с результатом 4,44 миллиона человек и НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» - 3,51 миллиона человек.

Стоит отметить, что среди наиболее крупных фондов относительно заметная разница между числом клиентов и их средствами наблюдается у трех фондов из числа крупнейших: НПФ "САФМАР", НПФ "РГС" и НПФ ГАЗФОНД. У этих фондов количество застрахованных не очень большое, в то же время объем накоплений достаточно значительный. Следовательно, у этих фондов объем накоплений на одного клиента выше и можно предположить, что в них обслуживаются достаточно богатые клиенты.

Доходность большинства НПФ кратно выше инфляции

Доходность НПФ снижается, однако продолжает оставаться на неплохом уровне. В частности, по итогам первого квартала медианная доходность НПФ из рейтинга составила 8,3%, тогда как в первом квартале 2016 года - 10,5%. А выше уровня инфляции доходность показали 35 фондов из 41.

При этом более 10% за первый квартал смогли заработать 10 фондов, тогда как за аналогичный период прошлого года таких было 34. Стоит отметить, что в начале текущего года ни один фонд не показал доходность выше 13%, в первом квартале 2016 года доходность 11 фондов превышала этот уровень, а у одного из фондов и вовсе была - 17%.

При этом наибольшей доходностью в январе-марте 2017 года, согласно данным Банка России, характеризовался КИТФинанс НПФ, занимающий в рейтинге восьмое место по объему накоплений. В частности, доходность его вложений составила 12,3%. В целом самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в первом квартале 2017 году продемонстрировали средние и небольшие фонды.

В свою очередь наиболее слабый результат наблюдался у НПФ электроэнергетики - -5,4% расположившийся на десятой позиции в рейтинге НПФ. В целом по сравнению с ситуацией на 1 апреля 2016 года увеличилось число фондов как с отрицательной доходностью. Годом ранее таких было 2, а по итогам первого квартала 2017 года стало 4.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Получив право формировать помимо страховой выплаты еще и накопительное обеспечение, граждане нашей страны стали задумываться о том, кому доверить формирование своей будущей пенсии. В соответствии с законодательством РФ застрахованным лицам, имеющим пенсионные накопления, предоставляется возможность самостоятельно решить, кому доверить средства.

Это может быть:

(государственный пенсионный фонд);
(негосударственный пенсионный фонд).

Если гражданин выбирает вариант формирования накоплений в ПФР, то он должен еще выбрать из специального перечня , которой фонд передает средства . Эта компания инвестирует переданные средства на финансовом рынке.

Перед тем, как гражданин заключит договор о формировании накопительной пенсии с НПФ и передаст ему средства своих накоплений, нужно тщательно проверить выбранный фонд . Для этого следует обратить внимание на специально составленные рейтинги, сравнив показатели выбранного НПФ с другими. Особого внимания заслуживают показатели надежности и доходности НПФ.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

Если застрахованное лицо выберет негосударственный пенсионный фонд в качестве страховщика, то его накопительная пенсия будет формироваться в этом фонде. При этом, в отличие от ПФР, НПФ передает средства в управление той УК, которую выбирает сам, не учитывая мнение застрахованных лиц .

НПФ не могут индексировать пенсионные выплаты, как это делает ПФР в отношении и пенсий. Накопительное обеспечение и государственный, и негосударственный фонды могут увеличить только за счет инвестирования денежных средств . При этом стоит отметить, что результатом инвестирования может быть как доход, так и убыток.

После того, как застрахованное лицо получит право оформить выплату и обратиться за ней в фонд, НПФ будет обязан назначить и выплатить гражданину пенсионные накопления , имеющиеся на его лицевом счете, в виде:

(бессрочной);

Таким образом, деятельность НПФ представляет собой сбор взносов в счет будущей накопительной пенсии граждан, а также их приумножение благодаря инвестированию на финансовом рынке. При этом негосударственные фонды наравне с государственным отвечают за установление и выплату средств накопительной пенсии при ее назначении застрахованному лицу.

Как выбрать НПФ для формирования будущей пенсии?

Гражданин имеет право перевести свои накопления , а также . Сделать это нужно до 31 декабря текущего года , направив соответствующее заявление о переходе. Менять страховщика следует не чаще одного раза в пять лет, чтобы при переходе не потерять инвестиционный доход. В настоящее время застрахованному лицу, представлен очень большой выбор всевозможных негосударственных фондов.

При выборе страховщика следует обращать внимание на несколько показателей:

- возраст фонда, то есть, сколько лет существует. Хорошо, если организация начала свое существование еще до 2002 года, а еще лучше - если до 1998 года.
Учредители - лучше, если это будут крупные компании в стране.
Доходность - как за последний год, так и за весь период существования.
Открытость фонда - вся информация о НПФ должна быть доступна для граждан.

Кроме этого, стоит обратить внимание на репутацию фонда (отзывы о нем в разных источниках). Также важную роль играет позиция, которую НПФ занимает в независимом рейтинге. Такие рейтинги составляют рейтинговые агентства , такие как «Эксперт РА».

Как определяется доходность негосударственных пенсионных фондов?

Одним из основных показателей, которым следует руководствоваться при выборе НПФ, является доходность. Именно по этому критерию определяют эффективность финансовых вложений.

Узнать значение этого показателя можно на официальном сайте самого фонда или из отчетов, представленных Банком России на основании данных основного контролирующего органа ФСФР (Федеральной службы по финансовым рискам).

Оценивать доходность следует минимум за последние пять лет работы НПФ. Если на протяжении длительного периода показатель находится на хорошем уровне, то, соответственно, и накопительная пенсия застрахованных лиц растет.

Значение показателя фонда на сегодняшний день нужно сравнивать с уровнем инфляции . В случае если доходность НПФ ниже показателя уровня инфляции, то процент не повысился. В то же время высокий показатель также должен насторожить, так как влечет за собой риски убытков.

Стоит помнить, что реальные значения могут отличаться от тех, которые указаны в источниках. Это связано с тем, что серьезные фонды направляют несколько процентов от дохода, полученного от инвестирования, на свое развитие и прочие нужды организации.

Рейтинг НПФ по доходности по данным Центробанка на 2018 год

Центральный банк РФ на своем официальном сайте регулярно представляет данные по двум показателям доходности НПФ. Это доходность по :

(эффективность инвестиционной стратегии);
(время фактического инвестирования средств каждого лица).

Рейтинг надежности НПФ (Эксперт РА)

«Эксперт РА» является крупнейшим рейтинговым агентством, и каждый год с 2004 года составляет рейтинги НПФ . В 2008 году данная организация согласовала методику составления с НП НАПФ (профессиональным сообществом «Национальное рейтинговое агентство»).

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Министерстве финансов РФ и действует на территории Восточной Европы и в странах СНГ. Его деятельность заключается в анализе и оценке информации о показателях НПФ. Стоит отметить, что Центробанк признает рейтинги «Эксперт РА».

Один из важнейших показателей деятельности пенсионных фондов - . Этот критерий определяет, сможет фонд выполнить свои обязательства перед застрахованными лицами, или нет. Главным фактором, влияющим на этот показатель, является возраст фонда - чем старше НПФ, тем он надежнее. Если НПФ был создан до 2008 года, те есть, он успешно пережил экономический кризис, а если до 1998 года - то два кризиса. Это значит, что, скорее всего, он сможет выстоять в неблагоприятных условиях и в будущем.

Специально для определения показателя надежности фондов сотрудниками «Эксперт РА» была разработана система классов , в соответствии с которой проводится оценка надежности НПФ. Данная система представляет собой национальную рейтинговую шкалу :

Показатель	Описание
А++	Сверхнадежные
А+	Стабильные (надежные), хорошая репутация
А	Надежные, проверенные
В++	Довольно надежные, хорошая репутация (нет плохих отзывов)
В+	Сомнительная надежность
В	Не надежные, нет гарантии стабильности
С++	Ненадежные (имеется риск отзыва лицензии, банкротство)
С+	Высокая вероятность отзыва лицензии
С	Плохая репутация (имеются случаи невыполнения своих обязательств)
D	Банкротство
Е	Отзыв лицензии, ликвидация