Главная / Акты

Может ли страховая взыскать деньги с виновника дтп по каско? Что такое регресс и как нужно действовать, если страховая требует возместить ущерб по европротоколу осаго.

Как часто бывает – происходит ДТП, определяется виновник и потерпевший. Виновник, следуя закону, застрахован по ОСАГО, берущему на себя финансовые обязательства перед третьими лицами, а у потерпевшего есть КАСКО – защищающее его автомобиль.

Потерпевший не имеет претензий к виновнику и обращается в свою СК за получением страховой выплаты. Страховая компания проводит экспертизу, следуя которой, сумма ущерба составляет, к примеру, 500 тыс. руб. (учитывая стоимость некоторых автомобилей, 500 тыс. может уйти на ремонт одного только бампера и крышки багажника).

СК потерпевшего выплачивает ему данную сумму, а спустя некоторое время виновнику ДТП приходит пренепреятнейшее письмо из этой компании с требованием возместить энную сумму денег.

Почему так происходит? В статье 965 ГК РФ описывается такой термин, как “суброгация”, который простым языком означает, что страховщик, после возмещения убытка пострадавшей стороне, имеет законное право взыскать потраченные деньги с виновника.

То есть, страховая компания, в которой было оформлено КАСКО пострадавшего, обращается в СК виновника и получает выплату по его обязательному страхованию.

Т.к. ОСАГО в 2016 году имеет максимальное покрытие 400 тыс. руб., то остальную сотню тысяч из нашего примера страховщик пострадавшего может требовать с виновника.

По сути, в таком случае, КАСКО попросту выполняет работу за потерпевшего. Ведь он может и самостоятельно обратиться в СК виновника для получения выплат по ОСАГО, а потом еще и подать в суд с целью взыскания у нарушителя оставшейся суммы.

Что делать, когда страховщик требует деньги

Последние пять лет страховщики активно используют право на суброгацию по КАСКО, так что многие автовладельцы уже ощутили на себе всю тяжесть этого процесса.

Поэтому, став виновником ДТП с большим финансовым ущербом, нужно иметь хотя бы базовые понятия о работе страховой системы и быть готовым использовать свое право на обжалование, дабы свести неизбежные выплаты к минимуму.

В первую очередь следует помнить:

страховая компания может использовать свое право на суброгацию только в течение трех лет с момента ДТП;
однако это не означает, что спустя три года страховщик не начнет требовать с Вас деньги. Такие ситуации, хоть и редко, но происходят, и здесь нужно подать исковое заявление в суд, о том, СК уже просрочила свое право на суброгацию. В 99% таких случаев суд становится на сторону истца;
при этом обратиться в суд водителю необходимо до того, как это сделает страховщик.

Если же, получив письмо, водитель не предпринимает никаких действий, то нередко суд, несмотря на то, что страховая компания уже просрочила 3-летний срок, удовлетворяет ее требования.

Хитрость страховщиков

Чтобы требовать возмещения своих убытков, страховая компания в большинстве случаев сначала обращается к виновнику напрямую, не доводя дело до суда.

И нередко это происходит спустя 2-2,5 года после ДТП.

Делается это по одной простой причине: за два года водителям, как правило, уже не вспомнить обстоятельства и нюансы автоаварии, а иногда они и вовсе забывают о происшествии.

Водителю здесь придется все просчитать и принять одно из двух решений:

начать оспаривать требование страховщика;
согласиться на выплаты.

При этом можно легко договориться с СК о рассрочке платежа по КАСКО, а при сотрудничестве с юристом часто удается сократить часть выплат.

Если же сторона виновника ДТП не соглашается возвращать деньги и подает в суд исковое заявление, то страховая компания часто отступает, ведь ей не нужны длительные судебные разборки, когда это время и усилия можно использовать на поиск более доступных “жертв”.

Как должна быть оформлена претензия от страховщика

Часто бывает, что страховая компания пытается требовать от виновника возмещение по КАСКО, присылая на его адрес скромное дилетантское письмо, где невнятно описаны нарушенные при аварии статьи и положения, по которым она якобы имеет право взыскать деньги.

Такая повестка должна, как минимум вызвать сомнения, ведь к официальному письму от страховщика должны прилагаться:

документы, подтверждающие размер ущерба автомобилю – заключение экспертов, содержащее фотографии и описания повреждений, а также детальную расписку стоимости ремонта или оплаченный чек из СТО;
документы, указывающие на виновность адресата письма в аварии – справку из ГИБДД и постановление суда об административном нарушении;
документы, разрешающие страховщику требовать возмещения ущерба от виновника – копию ПТС и заявления потерпевшего об аварии, платежную квитанцию.

При этом суброгация может проводиться только тогда, когда страховщик выплатил своему клиенту, оказавшемуся потерпевшим в ДТП, компенсацию по КАСКО.

Поэтому сумма суброгации не может превышать разницу между максимальной выплатой по ОСАГО и общим размером материального ущерба потерпевшему.

Также полезно знать, что если ДТП произошло по вине водителя, исполняющего служебные обязанности, то он имеет право не платить по суброгации – это обязанность его работодателя.

Резюмируя вышесказанное, стоит выделить несколько важных вещей:

при получении уведомления от СК, претендующей на суброгацию, нужно посчитать, не истек ли трехлетний срок давности аварии;
страховщики всегда стараются завысить сумму суброгации, поэтому необходимо просчитать разницу между максимальной выплатой по ОСАГО и реальным ущербом пострадавшему;
поддержка связи с пострадавшей стороной на момент ремонта его авто позволит решить много нюансов, в т. ч., узнать сумму, которую выплатила СК пострадавшему по КАСКО.

Вообще, став виновником в ДТП, где сразу становится ясно, что ремонт не впишется в 400 тыс. руб., следует взять дело под свой контроль, ведь страховая компания потерпевшего, так или иначе, попытается взыскать сумму, превышающую расходы на ремонт.

По возможности необходимо присутствовать на оценочных осмотрах автомобиля со своим экспертом, который параллельно составит акт осмотра, с которым далее можно будет обратиться в суд.

Нужно не бояться отстаивать свои интересы, ведь, даже если не получается избежать суброгации, то, можно хотя-бы попытаться уменьшить требуемые выплаты.

Вопрос, может ли страховая компания взыскать деньги (возмещение) с виновника ДТП по ОСАГО, заслуживает пристального внимания. Ведь такая возможность у СК есть далеко не всегда, и для того, чтобы не платить из своего кармана, легче не допустить ситуации с регрессом страховщика.

Суть регресса

Регресс – это правовой механизм, по которому страховщик имеет право требовать от застраховавшего у нее лица свою ответственность по ОСАГО, возместить уплаченные ею средства за нанесенный вред при ДТП по страховому случаю.

Это право дает гражданский кодекс, по которому виновник обязан возмещать вред, который был причинен участникам в результате аварии. Так как оформляются договора ОСАГО, требовать это возмещение потерпевший будет именно от СК. А при определенных обстоятельствах представители страховщика подают в суд требование к виновнику ДТП вернуть потраченные ею средства.

Важно! В механизме регресса ключевая роль такого понятия, как «виновник». Его может определить только суд. То есть, для того чтобы СК могла что-то требовать, нужно чтобы было конкретное лицо, которое названо виновным, и с него взыскиваются все затраты.

То есть, если после аварии на руках у представителя СК есть только справка о ДТП и протокол об административном нарушении, то это не является поводом для выставления регрессных требований. А значит, в суд подавать они еще не могут.

Возможность для регресса от СК

Стоит знать, в каких случаях страховщик имеет право на регресс, причем список ситуаций ограничен, а значит только при них, а точнее, если они будут доказаны, могут возникать подобные требования. Страховой компанией к виновнику будут выдвигаться претензии по возмещению в таких случаях:

При преднамеренном нанесении вреда жизни и здоровью потерпевшего. То есть водитель имел умысел навредить ему. Например: наехал на пешехода специально, врезался в другую машину и т.д.
Если водитель сел за руль в состоянии опьянения, то есть в его крови было обнаружено превышение допустимой нормы алкоголя, и в таком состоянии он попал в ДТП. При этом страховая компания может взыскать понесенные ею затраты, только в том случае, если факт опьянения будет документально подтвержден и не оспорен в судовом порядке.
Виновник скрылся с места аварии, даже при наличии обязательной страховки ОСАГО, он наверняка будет обязан платить, но уже по регрессному требованию.
Водитель управлял ТС без прав, или он не вписан в страховку, если она оформлена на ограниченное число лиц. Еще одна ситуация, если полис на момент совершения аварии не имел силы. Например, он оформлен на 3 месяца, а управление происходило после истечения этого срока.
Если действие полиса не распространяется на территорию страны, где было совершено ДТП.
Страховая организация наверняка будет подавать иск с регрессивными требованиями, если у водителя такси, автобуса был просрочен техосмотр на момент совершения аварии.
Отсутствие на момент ДТП прав при себе или истечение их срока действия, то есть с момента выдачи удостоверения прошло больше 10 лет.

Читайте также Перечень документов для получения страховой выплаты по ОСАГО

Сроки предъявления требований

Страховая компания требует возместить потраченные ею средства уже после их выплаты потерпевшим. Многие отечественные водители даже не догадываются, что существует возможность регрессных требований, так как мало кто дочитывает/читает договор страхования. В результате действия СК воспринимаются как мошенничество, а ведь взыскивает страховщик средства вполне законно и по объективным причинам, которые указаны выше.

Бытует мнение, что страховщик сделает все, чтобы не платить возмещение за аварию, особенно если водитель или совершил его в пьяном виде. Но это не так, компенсация потерпевшим произойдет, так как они не виноваты в том, что довелось встретиться с недобросовестным водителем. А вот к виновнику будут выдвинуты требования возместить ущерб страховой компании на основании имеющегося у него полиса ОСАГО.

СК имеет право требовать возмещение и может это делать не сразу после выплаты пострадавшим. По закону у нее для этого есть 3 года. Срок отсчитывается с момента совершения ДТП. И страховщики с этим действительно не спешат, но не стоит думать, что о виновнике забыли и ему все сойдет с рук. Платить по встречному требованию придется, ведь СК приобретает права потерпевшей стороны и от своих денег точно не откажется.

Действия виновника

Первым делом возникнет вопрос, что делать? Для начала проверить дату подачи иска, не прошло ли с момента аварии 3 года. Следует вспомнить обстоятельства аварии и сопоставить их с полученным требованием, возможно, у страховщика вовсе нет оснований для регресса.

Следующий шаг – это проверка сумм, которые затребованы. По возможности следует связаться с потерпевшими, так как иногда случается, что недобросовестные СК выплачивают потерпевшему меньше, а с виновника требует сумму значительно больше.

Читайте также Получает ли выплаты по ОСАГО виновник ДТП, принцип работы страховки

Еще один важный шаг – это обращение к квалифицированному юристу, который в процессе судового разбирательства точно не помешает.

Сколько могут требовать

Кроме вопроса, что делать, может заинтересовать еще и размер возмещения, которое потребует страховщик. Суммы встречного требования, которое по праву выдвигает страховая, рассчитываются по четким формулам.

Страховая компания требует возмещение всего объема затрат, понесенных ею при выплате по ОСАГО. Конечно, можно подать в суд и потребовать пересчета объема, который заявляет СК, но в большинстве случаев ошибки не случаются. Проверить обоснованность требований можно, связавшись с потерпевшим, ведь он уже получает всю сумму.

Виновник получит подробную информацию относительно затрат, понесенных страховщиком для возмещения ущерба, он имеет право ознакомиться с причинами тех или иных финансовых потерь СК.

Регресс лучше избежать

Для того, чтобы не возникал вопрос, что делать, после аварии и получения регресса, лучше не давать повода СК в подаче подобного иска, а для этого:

Не нарушать ПДД и никогда не садиться за руль «под мухой», лучше вызвать такси.
На дороге быть внимательным, ведь провокаторов хватает и они часто, что называется, подставляются. Причем это могут быть и пешеходы, и другие водители.
Нужно проверять срок использования полиса ОСАГО и своевременно переоформлять его.
При вождении грузовика, спецтехники, такси, автобуса следить за сроком ТО.
Удостовериться, что в полисе ОСАГО есть собственная фамилия, если ТС управляет несколько человек.
Для управления чужой машиной нужно иметь генеральную доверенность.
Если авария все же случилась, то ни в коем случае нельзя оставлять место ДТП.

Вывод

Регрессные требования страховой компании вполне законное право. Конечно, выдвигать их каждому виновнику ДТП они не могут, а регламент четко прописан в законе. Хотя к такими требованиями все же нужно относиться внимательно, потому что недобросовестных СК хватает, так же как и мошенников.

Как не странно, но многие страховые компании требуют от своих клиентов возмещения ущерба в результате произошедшей аварии. С чем это связано и почему после ДТП страховая компания требует возместить ущерб? Давайте разбираться.

Никакой автовладелец не может быть застрахован от судебного разбирательства со страховой компанией по причине возмещения, ей принесенного ущерба в результате законной суброгации. В судейской практике таких дел сотни и тысячи. В чем же здесь дело?

Представим такую картину: некий автовладелец несколько лет назад попадает в дорожную аварию. В данной аварии были определены виноватые лица, которые и понесли наказание. На тот момент вы были застрахованы в своей страховой компании по полису ОСАГО, а люди с потерпевшей стороны пошли к страховщику за полагающейся им страховкой. Спустя некоторое время на ваш адрес по почте приносят претензию от страховщика либо заполненный бланк повестки для разбирательства в зале судебного заседания. В повестке указано, что некая страховая организация требует с вашей стороны, как виновника произошедшей давно аварии, возмещение ущерба, выплаченного пострадавшим в ДТП людям.

Почему страховщик подал на вас в суд, ведь у вас на тот момент находится работающий полис ОСАГО?
На самом деле в данной ситуации есть некоторые нюансы, в которых следует разобраться. Стоит учесть такой факт, что по полису ОСАГО можно покрыть не больше ста двадцати тысяч рублей нанесенного ущерба потерпевшей стороне. В случае наличия в такой аварии нескольких потерпевших, величина выплат составляет не более ста шестидесяти тысяч рублей на общее количество пострадавших. При причинении потерпевшей стороне ущерба куда в более значительную сумму, погашение ее ляжет уже не на плечи страховой компании, а на вас. Поэтому данное судебное разбирательство по поводу предъявленного иска будет основано на взыскании причиненного вами ущерба с вас, именно от вашего страховщика.

В данном случае с вашей стороны может поступить обратное возмущение, на факт наличия у потерпевшей стороны полиса КАСКО, по которому он получил положенные выплаты от страховой компании. Ваша правота в данном случае вполне обоснована. Действительно, сотрудники страховой компании возместили понесенные убытки потерпевшей стороне по полису КАСКО. Наша ситуация подразумевает требование возмещения убытков самим страховщиком, предоставившим выплаты пострадавшим, на основании суброгации. Данное право страховая фирма получает на основании 965 статьи Гражданского Кодекса.

Суброгация представляет собой право на возмещение понесенных потерпевшей стороной убытков при наличии в ДТП виноватого лица. Здесь пострадавшая сторона получила выплаты от страховой фирмы, так как это положено по полису КАСКО. Теперь уже право требовать возмещения ущерба дается и страховой фирме, которая заплатила за своего клиента потерпевшей стороне. Другими словами, если страховая компания требует возместить ущерб при ДТП, значит, она имеет на это законное основание, предоставляемое суброгацией.

Совет №1! При подаче иска от страховой организации на возмещение от вас понесенных убытков пострадавшей стороной, вы можете разбирать данное дело в зале суда, либо урегулировать все вопросы в досудебном порядке.

Возможными вариантами решения сложившейся ситуации могут быть:

добровольно заплатить положенную сумму;
оплатить сумму, вынесенную в результате судебного разбирательства;
заплатить гораздо меньшую сумму;
не платить в принципе.

Данная ситуация может быть трактована и в другом порядке. Вы вправе использовать рецензию для оценивания ущерба, понесенного страховой компанией. При этом вам следует добиться у страховой организации ксерокопии произведенных расчетов, где можно увидеть сколько на самом деле было уплачено потерпевшим в ДТП людям. С помощью независимого оценщика можно произвести проверку проведенных расчетов и выяснить: прав страховщик либо нет. При получении общей суммы понесенного страховщиком ущерба, менее той, что он требует в исковом заявлении, следует попробовать урегулировать этот вопрос с ним наедине, возможно он пойдет вам на встречу. При получении в ходе расчетов суммы ущерба равной ста двадцати тысячам рублей, вам вообще не нужно производить ни каких выплат.

Если дело находится уже в суде, следует потребовать от него проведения независимой экспертизы принесенного ущерба. Такая ситуация также предполагает уменьшение суммы возмещения либо полной невыплаты страховой фирме, при определении экспертами размера ущерба менее предоставленных выплат.

В данном случае самым удобным вариантом для вас служит – уменьшение суммы выплат либо полный отказ от них. При этом часто приходится долго судиться со страховой компанией, нанимать независимых экспертов, вести переговоры со страховой организацией.

Для выхода из такой ситуации можно либо самому взять весь удар на себя, бегая при этом по различным организациям, отстаивая свои права либо доверить данное мероприятие опытному юристу. Конечно, во втором случае сумма расходов с вашей стороны будет больше, так как придется тратиться еще и на юриста, но вы будете спокойно ожидать окончания данного дела у себя дома и не тратить свои нервы понапрасну.

Совет №2! Обращение в юридическую контору дает больше шансов на выигрыш в данном деле, так как юрист знаком с такими ситуациями и знает все тонкости работы страховой организации с точки зрения закона. Поэтому лучше всего привлечь к данной ситуации опытного специалиста, без которого вам будет очень непросто отстоять свои права.

Досудебное разбирательство

В 2011 году большинство страховых фирм начали пользоваться положенным им правом суброгации. На основании этого можно с уверенностью заявить, что теперь не только любого водителя, виноватого в произошедшей аварии, можно привлечь к обязательным выплатам понесенного ущерба страховой фирмы. В связи с этим, теперь следует иметь данное правило в виду, чтобы не только с легкостью принять его, но и вести себя уверенно с представителями страховой организации. При этом возможно не только защитить свои взгляды, но и сделать выплаты минимальными.

Теперь стоит обратить особое внимание на следующие детали:

О сроке исковой давности.
Для случаев, касающихся требования суброгации, также положен особый срок исковой давности со дня случившейся аварии. Его продолжительность составляет 3 года. В данной ситуации не следует быть уверенным, что страховая организация не подаст на вас в суд при истечении данного срока с момента аварии. Есть много случаев, когда после истечения срока исковой давности страховщик подавал исковое заявление в суд для возмещения ему положенных денег. Только в этом случае на автомате ему приходил отказ из-за давности лет.
Присланный вариант претензии от страховщика игнорировать нежелательно. В некоторых случаях, когда ответчик молчал либо не являлся в зал судебного заседания, судебное решение выносилось в пользу страховщика, даже учитывая нарушение им положенных сроков. Чтобы страховая фирма в данном случае смогла получить точный отказ, следует прийти в зал на судебное заседание до того, как будет вынесено постановление по делу и сообщить участникам процесса о том, что положенный срок для суброгации истек, а значит, претензий у страховщика к вам быть не может.
При досудебном разбирательстве.
В случае суброгации по КАСКО, существует одно условие, согласно которого в таких случаях применим досудебный период разбирательства. Другими словами, страховая компания не требует явки страхователя на суд, но предоставляет ему досудебную претензию. В данной жалобе страховщик на добровольной основе говорит страхователю о требовании возмещения, им понесенного фирмой ущерба. В большинстве случаев такие выплаты и претензии приходят по прошествии двух лет с момента аварии. При этом виноватый в ДТП гражданин уже забывает о возможности использования страховщиком суброгации и спокойно занимается своими привычными делами. Как только на имя страхователя приходит претензия с требованием выплатить определенную сумму, страховщику приходится все взвесить и решить: заплатить либо отстаивать свои интересы на суде. Иногда имеет место предоставление выплаты путем рассрочки.
Часто страховые организации с радостью идут на такие условия. Для решения таких проблем можно обратиться за помощью к компетентному юристу, который не только с легкостью уладит все проблемы, но и договорится с фирмой о предоставлении рассрочкой меньшей суммы. К тому же многие страховые фирмы не желают портить себе репутацию различными судебными разбирательствами, поэтому и быстро соглашаются на условия опытных юристов.
О правильном написании претензии.
Очень часто претензии страховых компаний представляют собой скромные листочки, напоминающие о когда-то произошедшем ДТП с быстрым перечислением подходящих статей закона. В нижней части претензии всегда стоит конкретная сумма, которая представляет собой задолженность страховой фирмой. Такой вид требования можно считать необоснованным, так, как и страховая компания, обязана подать вместе с жалобой следующее:
Бумаги, на основании которых можно судить о размере понесенных убытков: акт, подтверждающий осмотр авто независимыми экспертами с приложением фото, а также оплаченная квитанция.
Бумаги на виновника ДТП: справка о произошедшей аварии, соответствующие постановления.
Бумаги, подтверждающие законность суброгации: ксерокопия ПТС машины с копией полиса и оплаченной квитанцией, ксерокопия заявления от страховой фирмы на наличие страховой ситуации.

Дополнительно:

Право на получение суброгации появляется у страховой организации после выплачивания ей страховке потерпевшей стороне.
Величина возмещения приравнивается к оплаченной потерпевшему сумме ущерба.
Виновный в аварии водитель, если он в тот момент исполнял свои служебные обязанности не облагается выплатой суброгации, так как данная плата ложится на плечи работодателя.

Страховая компания требует возместить ущерб
при ДТП: ловушки страховщиков

Согласно статистическим данным, при требовании суброгации, страховые фирмы в большинстве случаев завышают клиентам требуемые суммы. Чтобы оправдать свои действия многие из них предоставляют:

сомнительную калькуляцию;
ложные данные;
подделанные сведения;
запугивают клиента выплатой судебных издержек.

Привлечение к своей защите опытного в юридическом деле специалиста позволит запросто выявить обман и вывести страховщика «на чистую воду». При возникновении сомнений относительно предъявленных сведений следует:

проверить представленные данные;
сравнить проведенные расчеты с расчетами независимого специалиста;
проанализировать предоставленные чеки и оплаченные квитанции;
проконсультироваться с опытным юристом.

В некоторых случаях недобросовестные страховщики прилагают даже ложные документы. В таких ситуациях они уверены в неграмотности клиента относительно подсчетов и правоте своего мероприятия. Не стоит идти на поводу у таких страховщиков, а искать защиты у юристов.

Если в ходе произошедшей аварии, где вы были виноватой стороной, по КАСКО потерпевшая сторона получила положенные компенсации, не стоит обольщаться. Пока не истек срок давности страховщик вправе подать на вас соответствующий иск о взыскании с вас положенной компенсации за причиненный ущерб.
Лучше всего при таком раскладе постараться:

по мере сил созваниваться с пострадавшими людьми;
ходить на все осмотры поврежденной машины, желательно пригласив своего специалиста-оценщика;
следить за процессом проводимых расчетов компенсации по страховке.

Многие страховщики ведут себя как настоящие мошенники, стараясь обогатиться за счет свои клиентов. Они не только не выплачивают положенные компенсации пострадавшим, но и требуют по суброгациям с виновников ДТП баснословные возмещения.

Желая на добровольной основе вернуть причиненные убытки потерпевшим гражданам, возьмите с них при передаче выплат расписки, где будет прописана указанная сумма и стоят необходимые подписи. Если расписки не будет при передаче денежных средств потерпевшему, он может воспользоваться еще и выплатами по КАСКО, а вам придет на оплату через год суброгация. Другими словами, в такой ситуации вам придется компенсировать ущерб в двойной форме.

Конечно, добровольное решение конфликта между пострадавшим и виновником аварии также довольно положительный для вас исход дела. Только в данной ситуации стоит также быть бдительным. Не идите на поводу у жертвы аварии, требующей с вас заоблачную сумму за свое поврежденное авто. Возможно, оно к тому времени из-за износа этого уже не стоило. Предложите потерпевшей стороне независимую экспертизу поврежденного автомобиля, результаты который и конечную сумму вы пообещаете выплатить. Такой расклад будет более приемлем и для вас, и для пострадавших. Тем более, что за его изношенное авто страховщик баснословной компенсации также не предложит.

Обращалась ли к вам страховая компания с иском о возмещении ей ущерба в порядке суброгации? Такая ситуация может произойти у любого автовладельца.

Представьте ситуацию. Когда-то, пару лет назад вы попали в ДТП, где были виноваты. У вас был полис ОСАГО, и пострадавший обратился в страховую компанию за выплатой. И вот однажды вы находите в почтовом ящике претензию от страховой компании или повестку в суд вместе с иском, где неизвестный вам страховщик требует возместить ущерб, который выплачен пострадавшему. Вы возмущены!!! Ведь у вас был полис ОСАГО, а, значит, считаете, что ничего никому не должны.

Однако следует знать, что полис ОСАГО покрывает только 400 000 руб. ущерба, причиненного автомобилю.

Если ущерб составил больше, то готовьтесь к тому, что рано или поздно к вам будет предъявлен иск о возмещении ущерба, не покрытого страховкой.

Вы можете возмутиться, что у потерпевшего было еще и КАСКО, и ему все возместила страховая компания. Да, вы правы. Страховая компания возместила убытки потерпевшему по КАСКО. Только в этом случае сам страховщик имеет право требовать возмещения теперь уже его убытков в порядке суброгации. Это право гарантировано ему статьей 965 Гражданского кодекса.

Суть суброгации заключается в том, что если есть виновник ущерба, от которого пострадавший может требовать возмещения убытков, то к страховщику имущества (в данном случае КАСКО) после того, как он произведет выплату, переходит это право потерпевшего — требовать возмещения выплаченной суммы. Такое требование может быть предъявлено страховщиком и в результате другого нанесенного вами ущерба. Например, если залили квартиру соседа, то страховая компания в случае наличия договора страхования, возместит ущерб от залива, а потом предъявит иск к вам.

Как вы уже поняли, предъявление иска страховщиком в порядке суброгации вполне законно, и разбираться вам придется либо до суда, либо уже в суде.

В такой ситуации у вас несколько выходов:

Заплатить то, что просит страховщик до суда

Заплатить по решению суда

Уменьшить сумму требований

Оспорить полностью сумму долга и не платить ничего

Как известно, лучший способ защиты — это нападение, в качестве которого может быть использована рецензия на оценку ущерба страховщика.

Запросив у страховщика копию калькуляции, на основании которой им было выплачено страховое возмещение, вы можете обратиться к , который либо подтвердит сумму ущерба, либо опровергнет.

Если сумма ущерба окажется ниже, то можно попытаться договориться об оплате меньшей суммы. Если после пересчета сумма ущерба окажется менее 400 000 руб., то вы сможете вообще ничего не платить.

Когда дело уже дошло до суда, можно просить суд назначить экспертизу ущерба. В этом случае также есть возможность уменьшить сумму возмещения или вообще ничего не заплатить страховщику, если эксперты определят размер ущерба меньше выплаченной или в пределах страховой суммы по ОСАГО.

Наверно, самое заманчивое – это уменьшить сумму или вообще не платить. Для этого вам потребуется участвовать в судебных заседаниях, ездить к экспертам, вести переписку со страховщиком.

Здесь у вас два варианта:

Самому ездить к страховщику, договариваться, писать претензии и бегать по судам, составлять ответ на иск, обосновывать свою позицию пред судом, изучив все материалы законодательства и судебной практики, при этом потратив кучу сил и времени.

Обратиться к юристам, которые сами займутся вашей проблемой.

Выбирать способ защиты вам. Однако обратившись в нашу компанию вы имеете больше шансов на выигрыш.

Одновременно с введением обязательного права страхования гражданской ответственности автомобилистов, появилось много разнообразных терминов, исходящих из условий договора страхования.

Слово суброгация в переводе из латыни означает замена. Согласно 965 статье Гражданского кодекса это означает, что к страховой организации, которая выплатила компенсацию потерпевшему, переходит право получить возмещения убытков с лица, причинившего вред.

В современном мире суброгация применяется во многих странах и помогает исключить двойные выплаты в пользу потерпевшего.

Таким образом, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП позволяет страховщику возместить свой ущерб за счет денежных средств водителя, по вине которого произошла дорожная авария.

Ведь страховая организация, что уже выплатила ущерб по заключенному договору, становится лицом, которому нанесен убыток в пределах оплаченной суммы. Происходит замещение потерпевшего.

Но это не означает, что автомобилист, виновный в ДТП, обязан выплачивать денежные средства из собственного кармана, ведь он тоже имеет страховой полис ОСАГО. В первую очередь, возмещать ущерб будет страховая компания, с которой автомобилист заключил договор.

На данный момент максимальный размер таких выплат составляет 400 тысяч рублей. Если сумма, необходимая для ремонта превышает, указанную, то виновник ДТП обязывается самостоятельно возместить ущерб.

После случившегося дорожного происшествия, пострадавший вправе получить страховые выплаты. Если авто застраховано только по договору ОСАГО, ущерб выплачивается компанией, с которой заключен договор виновника аварии.

Страховщик виновного лица должен компенсировать ущерб компании потерпевшего и только после этого выдвигать претензии страхователю.

Поскольку при оформлении ОСАГО максимальная сумма ущерба не превышает 400 тысяч рублей, то страховщик виновника ДТП вправе воспользоваться суброгацией только при превышении этой суммы.

В соответствии с законодательством, если страховые выплаты производятся по полису ОСАГО, то потерпевшей стороной признается компания, имеющая договор с виновником.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП суброгации, виновнику ДТП предъявляется претензия, обоснована фактами. Документ должен содержать весомые обстоятельства для взимания суммы и сроки оплаты.

Если виновник не хочет компенсировать ущерб добровольно, то все документы передаются в суд, где и принимается решение о принудительном взыскании долга.

Довольно часто водители не желают соглашаться с тем, что от них требуют выплат по суброгации или не знают, как решить ситуацию без судебных разбирательств.

В некоторых случаях страховщики сами подают иск в суд, без предварительного уведомления виновника.

Но суброгация при ДТП — не редкость, судебная практика довольно обширная. Чтобы разобраться во всех возможных нюансах, следует рассмотреть наиболее частые ситуации, которые встречаются.

Примеры из судебной практики:

Срок исковой давности по суброгации по ОСАГО — это промежуток времени, который отводится владельцу ТС для обращения в суд с целью решить появившиеся проблемы.

Если человек не успевает подать иск, то он может получить отказ в рассмотрении своего дела.

В большинстве случаев, закон предусматривает срок исковой давности 3 года. Но исковая давность по ОСАГО составляет всего 2 года. Такой строк установлен для исков, что предъявляются к страховым организациям.

Если иск подан на взыскание с виновника ДТП, то срок для него составит 3 года.

Особого рассмотрения требует вопрос о сроке исковой давности по суброгации по ОСАГО. Так как суброгация регулирует отношения по компенсации вреда, а не вопросы по имущественному страхованию, исковая давность будет составлять не два года, а три.

При этом стоит учитывать, что молчание ответчика и игнорирование им претензии со стороны страховой организации в ожидании истечения срока давности, в основном приводят к тому, что суд удовлетворяет претензию даже по истечению срока давности.

Так как ответчик не отреагировал в установленный срок. Поэтому лучше не пытаться избегать платежа таким способом.

Сроки исковой давности по суброгации прописываются в главном обязательстве и считаются со дня наступления страхового случая.

Когда страховщик предъявляет требования к виновнику

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП имеет место если:

Полностью доказана виновность одного из водителей и подтверждается справками из ГИБДД.
Наличие соответствующего договора между страховщиком и страхователем, действующего на момент ДТП.
Пострадавший получил страховую выплату в полном объеме. Ее размер рассчитывается на основании данных из проведенной экспертизы.
Срок исковой давности еще не закончился, он составляет 3 года.

Важно учитывать, что сумма взыскания с виновника ДТП, не может быть больше суммы, которую получил пострадавший по договору страхования.

Суброгации не может быть в таких случаях:

Доказано, что дорожная авария случилась в результате обстоятельств, которые не зависят от виновника, в результате неумышленных действий.
Пострадавшая сторона не имеет имущественных претензий к потерпевшему по определенным причинам. Но в таком случае, получить выплату по ОСАГО невозможно, ведь отсутствие претензий является основной причиной отказа в страховой выплате.

Страховая суброгация проявляется в возмещении страховщикам убытка, полученного в дорожной аварии. Порядок суброгации по ОСАГО выглядит так:

Устанавливаются виновник и пострадавший в ходе аварии.
в соответствии с законодательством, пострадавший вправе обратиться к виновнику ДТП или к своему страховщику по поводу возмещения ущерба.
Если страхователь обратился к страховщику за выплатами и ущерб был возмещен полностью, к страховщику переходит право требовать компенсации от виновной стороны.
По факту суброгация — это замена потерпевшей стороны, на место которого после произведенной выплаты встает страховщик.

Именно в таком порядке суброгации осуществляется возмещение ущерба при ДТП. Суброгация представляет риск, которого следует опасаться каждому виновнику аварии при нанесении ущерба потерпевшему. Если у последнего есть договор страхования.

При любой возможности заявить соответствующее требование, страховая организация обязательно это сделает.

Изначально суброгационное требование предъявляется страховщику виновного водителя, а если размер требования превышает размеры страхового покрытия, то требование будет предъявлено к виновному лицу.

Документы

Страховая компания обязана подтвердить свое требование к виновному автомобилисту такими документами:

подтверждение наличия страхового договора, заключенного с потерпевшим и действительного на момент ДТП;
документы из ГИБДД, которые подтверждают факт ДТП;
подтверждение виновности водителя;
заключение экспертизы осмотра повреждений, расчет цены восстановления, акта приема передачи результатов ремонта;
подтверждение факта оплаты ущерба.

Регрессия и суброгация ОСАГО являются правами страховой компании . Изначально пострадавшее лицо обращается в страховую компанию, получает страховые выплаты, и уже после этого страховщик вправе воспользоваться регрессом или суброгацией.

Основные различия данных понятий:

Право регресса появляется у компании, которая выплатила сумму ущерба, к виновнику ДТП. При этом он является ее клиентом. Основанием может служить то, что при аварии он нарушил условия договора страхования, например, находился в состоянии алкогольного опьянения.
А суброгация возникает у страховщика, выплатившего сумму страхового возмещения. Организация имеет право требовать компенсации убытков с виновника ДТП. Сумма требования ограничена, она не должна превышать размер выплат потерпевшей стороне.

Срок требования тоже будет отличаться. В первой ситуации он начинает исчисляться с момента происшествия, а во втором — с момента осуществления выплаты.

Существенное отличие регресса от суброгации заключается в том, что страховая организация может потребовать возмещения из своего же клиента.

Таким образом, суброгация — это элементарный переход права на взыскание суммы ущерба, причиненного виновником ДТП. Страховые компании, которые заключили договор ОСАГО, могут воспользоваться правом на возмещение убытков при дорожной аварии.

Виновникам ДТП невозможно обезопасить себя от суброгации, так как это право страховщика, предусмотренное законодательством.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Вас заинтересует:

Один комментарий

Добрый день, пришло письмо от СК югория, это компания страхует потрепевшую сторону. Пришла претензия от югория по возмещению ущерба по суброгации. Моя компаря ингострах выплатила им ущерб в размере 49 тыс, но полный обьем ссотстовляет 6ш тыс, эту разницу требуют с меня. Хотя лимит в 4000 тыс ге превышен и к пунктам по суброгации я тоже не отношусь что делать?